1、壽陽匯都村鎮銀行貸款風險責任追究制度第一章總則第一條 為提高信貸資產質量，強化信貸人員的風險責 任意識，促進壽陽縣匯都村鎮銀行有限責任公司（以下簡稱 本行）信貸人員合法、合規地開展信貸業務，根據商業銀 行法、商業銀行授信盡職指引等法律法規和本行有關信 貸管理制度規定，特制訂本制度。第二條貸款風險追究責任制度，是指為有效強化信貸 人員的風險意識、管理職責、區分責任，按不同崗位承擔不 同的貸款風險責任，并實行風險賠償和行政責任追究的考核 制度。第三條 本制度所指貸款為本外幣貸款、押匯、簽發銀 行承兌匯票和信用證、保函等信用業務。第四條貸款劃分為管理責任貸款和新增責任貸款。管理責任貸款是指二一三年十

2、二月三一日前已存 在的且界定為正常的存量貸款，由本行崗位責任人承擔管理 和風險責任。如經本行審批決策發放且確因決策失誤造成貸 款重大損失的，本行相關責任人承擔相應風險責任。新增責任貸款是指二一四年一月一日起發放的新增 貸款，由不同崗位責任人承擔不同的風險責任。第五條本制度所稱責任人包括以下人員：（一）本行信貸調查、審查、審批崗人員（貸款會辦小 組人員）；（二）本行業務部、信貸管理部的信貸調查崗、 審查崗、 審批崗人員；（三）本行貸款審批崗人員 （貸款會辦小組成員和貸款審查委員會成員、風險與內控管理委員會成員）；（四）其他應承擔貸款風險責任的非信貸人員。第二章 貸款風險責任的劃分和責任追究第六條

3、 調查、審查、審批等各崗位人員在發放貸款的運作 過程中必須明確表示“同意”或“不同意”并簽名。沒有明確表 示意見，視為“同意”。第七條貸款風險責任按各不同權限劃分為：（一）信貸人員權限內審批發放的貸款，信貸人員承擔全部 風險責任。（二）支行權限內審批發放的貸款。調查崗承擔85%的風險 責任，審查崗承擔10%的風險責任，審批崗承擔15%的風險責任。（三）超權限報本行審批的貸款。1. 支行報總行權限審批的發放的貸款。支行承擔90%的風險 責任，總行調查崗承擔5%的風險責任，審查崗承擔3%的風險責 任，審批崗承擔2%的風險責任。2. 超過支行權限，由總行公司業務部、個人業務部、國際業務部決策發放的增

4、量貸款。支行承擔85%的責任，總行相關部門 審查崗承擔10%的責任，審批崗承擔5%的責任。3. 超過總行公司業務部、個人業務部、國際業務部審批權限 由分管行長決策發放的增量貸款。支行承擔85%的責任，總行相 關部門調查崗承擔7%的責任，審查崗承擔5%的責任，分管行長 承擔3%的責任。4. 超過支行權限由總行貸款會辦小組、貸審會決策發放的增 量貸款。支行承擔85%的責任，總行調查崗分攤7% ,審查崗分攤 5%的責任，總行審批崗分攤3%的責任。 以上調查、審查、審 批各崗位中，主辦人承擔70%的風險責任，經辦人承擔30%的風 險責任。各崗位主辦和經辦人劃分詳見壽陽匯都村鎮銀行信貸 管理制度。第八條

5、管理責任貸款風險賠償。管理責任貸款出現不 良后，貸款行要和時采取措施督促客戶歸還貸款，如貸款發 生不良時間超過3個月沒有收回，根據貸款種類、方式等實 行全額和非全額賠償。（一）全額賠償。以下貸款出現損失，由責任人全額賠償：1 .質押貸款；2 .超權限發放或變相越權逆程序發放的貸款；3 .冒名貸款；4 .與借款人合謀，提供虛假資料騙取貸款或有以貸謀私行為的貸款；5 .其他經總行認定需全額賠償的違規違紀貸款。（二）非全額賠償。除上述全額賠償貸款之外，其余 貸款采用額度與比例相結合的累進風險賠償制度：1 . 2萬元（含）以內部分為10% ;2 . 2萬元至25萬元（含）部分為8% ;3 . 25萬元

6、至50萬元（含）部分為4% ;4 . 50萬元至100萬元（含）部分為1% ;5 . 100萬元以上部分為0.5%。6 .存量貸款中有下列情況之一的，按管理責任貸款非 全額賠償標準執行賠償制度：（1 ）不良貸款確因主觀失職而造成失去訴訟時效的； 因管理不力致使貸款抵押資產被變賣、轉讓造成貸款風險損 失的。第九條 新增貸款風險賠償。自二00六年一月一日起 新增的貸款，發生不良時間超過3個月沒有收回，根據貸款種類、方式等實行全額和非全額賠償。（一）全額賠償。以下貸款出現風險和損失，由責任人 全額賠償：1.質押貸款；2 .超權限發放或變相越權逆程序發放的貸款；3 .冒名貸款；4 .與借款人合謀，提供

7、虛假資料騙取貸款或有以貸謀 私行為的貸款；5 .其他經總行認定需全額賠償的違規違紀貸款。（二）非全額賠償。除上述全額賠償貸款之外，其余貸 款采用額度與比例相結合的累進風險賠償制度：1 . 2萬元（含）以內部分為12% ;2 . 2萬元至25萬元（含）部分為10% ;3 . 25萬元至50萬元（含）部分為5% ;4 . 50萬元至100萬元（含）部分為2% ;5 .100萬元以上部分為1%。第十條 賠償金額根據責任人責任比例進行分攤。第十一條 自實施風險賠償金之日起按風險貸款本息 收回（處理）金額、時間長短實行比例返回。（一）三個月內收回的返回 100% ;（二）三個月以上至六個月 （含）以內收回的返回90% ;（三）六個月以上至九個月 （含）以內收回的返回80% ;（四）九個月以上至一年（含）以內收回的返回70% ;（五）一年以上至一年半（含）以內收回的返回60% ;（六）一年半以上至二年（含）以內收回的返回50% ;（七）超