1、銀行業法律法規與綜合能力模擬試題（五）一、單項選擇題（江南博哥）1、通貨膨脹表現為一般物價水平在一段時間內（）。A、持續、普遍地下降 B、持續、普遍地上漲 C、間歇性下降 D、間歇性上漲 【正確答案】 B 【答案解析】 本題考查通貨膨脹的含義。通貨膨脹是指一般物價水平在一段時間內持續、普遍地上漲的經濟現象。詳見P4。【針對“宏觀經濟發展目標”進行考核】2、我國統計部門公布的失業率是 （）。A、農村登記失業率 B、城鎮登記失業率 C、待業率 D、全部人口失業率 【正確答案】 B 【答案解析】 本題考查失業率。我國統計

2、部門公布的失業率為城鎮登記失業率。詳見P4。【針對“宏觀經濟發展目標”進行考核】3、按當年不變價格計算的國內生產總值與按基年不變價格計算的國內生產總值的比率稱為（）。A、消費者物價指數 B、生產者物價指數 C、國內生產總值物價平減指數 D、國內生產總值增長率 【正確答案】 C 【答案解析】 本題考查國內生產總值物價平減指數的概念。國內生產總值物價平減指數是按當年不變價格計算的國內生產總值與按基年不變價格計算的國內生產總值的比率。詳見P4。【針對“宏觀經濟發展目標”進行考核】4、在國際收支平衡表中，對資產所有權在國際間流動行為進行記錄的賬戶稱為（）。A、經

3、常賬戶 B、儲備資產 C、資本與金融賬戶 D、錯誤與遺漏賬戶 【正確答案】 C 【答案解析】 本題考查國際收支平衡表。資本與金融賬戶是對資產所有權在國際間流動行為進行記錄的賬戶，包括資本賬戶和金融賬戶兩部分。詳見P5。【針對“宏觀經濟發展目標”進行考核】5、下列屬于行業生命周期中成熟期表現的是（）。A、產品質量較低且不太穩定 B、出現新舊企業之間和新舊產品之間激烈競爭的局面 C、各企業之間實力相當，市場份額不會出現較大改變 D、一些企業開始將資金從原有行業轉移到其他有利可圖的行業中 【正確答案】 C 【答案解析】

4、本題考查行業生命周期分析。成熟期是行業發展的巔峰時期，也是一個相對較長的時期。經過成長期的激烈競爭，生存下來的少數資本雄厚、技術先進的大企業幾乎壟斷了整個行業市場，都占有一定的市場份額，獲取的利潤比較穩定。同時，各企業之間實力相當，市場份額不會出現較大改變，所以，成熟期也是行業發展的穩定階段。詳見P11。【針對“行業經濟發展分析”進行考核】6、按照三次產業分類法，下列產業中，屬于第三產業的是（）。A、建筑業 B、制造業 C、種植業 D、房地產業 【正確答案】 D 【答案解析】 本題考查產業結構。第三產業即服務業，是指除第一產業、第二產業以外的其他行業，具

5、體包括：農、林、牧、 漁專業及輔助性活動，開采專業及輔助性活動，批發和零售業，交通運輸、倉儲和郵政業，住宿和餐飲業，信息傳輸、軟件和信息技術服務業，金融業，房地產業，租賃和商務服務業，科學研究和技術服務業，水利、環境和公共設施管理業，居民服務、修理和其他服務業，教育，衛生和社會工作，文化、體育和娛樂業，公共管理、社會保障和社會組織，國際組織。詳見P7。【針對“經濟結構及經濟全球化”進行考核】7、客戶以現金存入銀行形成的存款稱為（）。A、原始存款 B、派生存款 C、活期存款 D、定期存款 【正確答案】 A 【答案解析】 本題考查原始存款的概念。原始存款是客

6、戶以現金存入銀行形成的存款。詳見P21。【針對“貨幣需求與供給”進行考核】8、“在社會總供求不變的情況下，由于需求發生了結構性變化，會引起經濟中某些部門處于需求增加的狀態，而另一些部門處于需求減少的狀態”。由此，形成的通貨膨脹是（）。A、需求拉上型通貨膨脹 B、供求混合推動型通貨膨脹 C、結構型通貨膨脹 D、成本推動型通貨膨脹 【正確答案】 C 【答案解析】 本題考查結構型通貨膨脹。結構型通貨膨脹：通貨膨脹還可以在整個經濟總供給與總需求大體均衡的情況下，由于經濟結構因素的變化而引起。在社會總供求不變的情況下，由于需求發生了結構性變化，會引起經濟中某些部門

7、處于需求增加的狀態，而另一些部門處于需求減少的狀態。詳見P24。【針對“通貨膨脹與通貨緊縮”進行考核】9、在貨幣政策目標中，中央銀行為了實現貨幣政策的終極目標而設置的可供觀察和調整的指標是（）。A、中介目標 B、最終目標 C、操作目標 D、階段目標 【正確答案】 A 【答案解析】 本題考查中介目標。貨幣政策的中介目標是中央銀行為了實現貨幣政策的終極目標而設置的可供觀察和調整的指標。詳見P29。【針對“貨幣政策目標”進行考核】10、銀行借貸業務發生時，由借貸雙方共同商定并根據市場變化情況進行相應調整的利率稱為（）。A、固定利率 B、浮動利率

8、60;C、基準利率 D、市場利率 【正確答案】 B 【答案解析】 本題考查浮動利率的概念。浮動利率是指銀行借貸業務發生時，由借貸雙方共同商定并根據市場變化情況進行相應調整的利率。詳見P35。【針對“利息與利率的概念、利息率的主要種類”進行考核】11、由官方公布的或在市場上通行、沒有剔除通貨膨脹因素的匯率是（）。A、官方匯率 B、市場匯率 C、名義匯率 D、實際匯率 【正確答案】 C 【答案解析】 本題考查名義匯率的概念。名義匯率是由官方公布的或在市場上通行、沒有剔除通貨膨脹因素的匯率。詳見P41。【針對“外匯與匯率概述”進行考核】12

9、、實行緊縮性財政政策是治理通貨膨脹的政策之一。下列舉措中，不屬于緊縮性財政政策的是（）。A、減少政府購買性支出 B、增加稅收 C、減少政府轉移性支出 D、擴大赤字規模 【正確答案】 D 【答案解析】 本題考查通貨膨脹的治理對策。緊縮的財政政策主要是增收節支、減少赤字。增收的措施主要是增加稅賦，目的在于抑制企業投資和個人消費支出，使企業和消費者的可支配收入減少，購買力減弱。節支的措施主要是壓縮政府機構費用開支，抑制公共事業投資，減少各種補貼和救濟等福利性支出。通過控制財政支出，削弱社會集團購買力，減輕物價上漲的壓力。詳見P25。【針對“通貨膨脹與通貨緊縮”

10、進行考核】13、通常，法定存款準備金率的制定者是（）。A、中央銀行 B、商業銀行 C、銀行業協會 D、貨幣政策委員會 【正確答案】 A 【答案解析】 本題考查法定存款準備金政策。法定存款準備金政策是指中央銀行在法律所賦予的權力范圍內，通過規定和調整法定存款準備金率，控制商業銀行信用創造能力，間接控制社會貨幣供應量的措施。詳見P29。【針對“貨幣政策工具”進行考核】14、臨時流動性便利的操作期限為（）。A、7天 B、28天 C、1個月 D、3個月 【正確答案】 B 【答案解析】 本題考查臨時流動性便利。臨時流動性便利

11、的操作期限28天。詳見P32。【針對“貨幣政策工具”進行考核】15、商業銀行和其他金融機構對社會公布的掛牌利率稱為（）。A、名義利率 B、實際利率 C、官定利率 D、公定利率 【正確答案】 A 【答案解析】 本題考查名義利率。名義利率是以名義貨幣表示的對物價變動因素未作剔除的利率，通常是指商業銀行和其他金融機構對社會公布的掛牌利率。詳見P36。【針對“利息與利率的概念、利息率的主要種類”進行考核】16、以一定單位的本幣作為標準，來計算應付多少外幣的標價方法稱為（）。A、直接標價法 B、間接標價法 C、交叉匯率法 D、美元標價

12、法 【正確答案】 B 【答案解析】 本題考查間接標價法。間接標價法是以一定單位的本幣作為標準，來計算應付多少外幣的標價方法，又稱為應收標價法。詳見P40。【針對“外匯與匯率概述”進行考核】17、當本國利率水平高于外國利率時，會引起（）。A、對本國貨幣需求增大 B、外匯升值，本幣貶值 C、對外匯需求增大 D、資本流出 【正確答案】 A 【答案解析】 本題考查匯率變動的影響因素。當一國提高利率水平或本國利率高于外國利率時，會引起資本流入，由此對本國貨幣需求增大，使本幣升值，外匯貶值；反之，當一國降低利率或本國利率低于外國利率時，會引起資本從本國流出

13、，由此對外匯需求增大，外匯升值，本幣貶值。詳見P41。【針對“外匯與匯率概述”進行考核】18、關于固定匯率制度的說法，錯誤的是（）。A、各國貨幣的交換價值按照某些共同接受的價值為參照物 B、充當參照物的只能是黃金 C、固定匯率通常表現為可調整的釘住制度 D、匯率是在貨幣當局調控之下，在法定幅度內進行波動，因而具有相對穩定性 【正確答案】 B 【答案解析】 本題考查固定匯率制度。選項B錯誤，充當參照物的可以是黃金，也可以是某一種貨幣或某一組貨幣。詳見P44。【針對“匯率變動對經濟的影響、匯率制度”進行考核】19、“金融市場可以通過其特有的資本聚集功能和引導

14、資本的合理配置的機制”，發揮金融市場的（）。A、貨幣資金融通功能 B、優化資源配置功能 C、風險分散與風險管理功能 D、經濟調節功能 【正確答案】 D 【答案解析】 本題考查金融市場的功能。金融市場可以通過其特有的資本聚集功能和引導資本的合理配置的機制，發揮對經濟的調節作用。詳見P46。【針對“金融市場的功能”進行考核】20、（）是指進行外匯交易的場所，由外匯需求者、外匯供給者、買賣中介機構等構成。A、債券市場 B、票據市場 C、外匯市場 D、股票市場 【正確答案】 C 【答案解析】 本題考查金融市場的種類。外匯市

15、場是指進行外匯交易的場所，由外匯需求者、外匯供給者、買賣中介機構等構成。詳見P47-48。【針對“金融市場種類”進行考核】21、按照是否在股票面額上標明金額，股票可以分為（）。A、普通股和優先股 B、記名股票和無記名股票 C、有面額股票和無面額股票 D、實體股票和記賬股票 【正確答案】 C 【答案解析】 本題考查股票市場。按照是否在股票面額上標明金額，可以分為有面額股票和無面額股票。詳見P53。【針對“資本市場”進行考核】22、一些信譽較高、知名度較高的大公司以及具有眾多分支機構的金融機構一般選擇的債券發行方式是（）。A、直接發行 B、間接發行

16、 C、平價發行 D、折價發行 【正確答案】 A 【答案解析】 本題考查債券市場。直接發行是指債券發行人直接向投資者推銷債券，而不需要中介機構進行承銷。選擇直接發行方式一般都是一些信譽較高、知名度較高的大公司以及具有眾多分支機構的金融機構。詳見P56。【針對“資本市場”進行考核】23、金融工具的債務人不履行合同，不能按約定的期限和利息還本付息的風險稱為（）。A、市場風險 B、操作風險 C、違約風險 D、流動性風險 【正確答案】 C 【答案解析】 本題考查金融工具的特點。信用風險或稱違約風險：即債務人不履行合同，不能按約定的期限

17、和利息還本付息的風險。詳見P49。【針對“金融工具”進行考核】24、商業票據的持票人將其持有的未到期商業票據轉讓給銀行，銀行扣除貼息后將余款支付給持票人稱為（）。A、貼現 B、承兌 C、轉貼現 D、再貼現 【正確答案】 A 【答案解析】 本題考查票據市場。貼現是指商業票據的持票人將其持有的未到期商業票據轉讓給銀行，銀行扣除貼息后將余款支付給持票人。詳見P51。【針對“貨幣市場”進行考核】25、我國開發性金融機構是（）。A、中國人民銀行 B、國家開發銀行 C、中國進出口銀行 D、中國農業發展銀行 【正確答案】 B 【

18、答案解析】 本題考查銀行業金融機構。我國開發性金融機構是國家開發銀行，政策性銀行包括中國進出口銀行、中國農業發展銀行，均直屬國務院領導。詳見P59。【針對“我國金融市場組織體系”進行考核】26、中央銀行代表國家貫徹執行金融政策，代為管理財政收支，為國家提供各種金融服務。執行的職能是（）。A、發行的銀行 B、政府的銀行 C、企業的銀行 D、銀行的銀行 【正確答案】 B 【答案解析】 本題考查中央銀行的職能。政府的銀行是指中央銀行代表國家貫徹執行金融政策，代為管理財政收支，為國家提供各種金融服務。詳見P65。【針對“中央銀行”進行考核】27、貸款公司是由境內

19、商業銀行或農村合作銀行全額出資的（）。A、合伙公司 B、獨資公司 C、有限責任公司 D、股份有限公司 【正確答案】 C 【答案解析】 本題考查貸款公司。貸款公司是由境內商業銀行或農村合作銀行全額出資的有限責任公司。詳見P74。【針對“非銀行金融機構”進行考核】28、現代商業銀行是隨著（）的產生而發展起來的。A、信用 B、中央銀行 C、資本主義生產方式 D、社會主義生產方式 【正確答案】 C 【答案解析】 本題考查商業銀行的產生與發展。現代商業銀行是隨著資本主義生產方式的產生而發展起來的。詳見P63。【針對“銀行起源

20、與發展”進行考核】29、貸款公司對單一集團企業客戶的授信余額不得超過資本凈額的（）。A、10% B、15% C、20% D、50% 【正確答案】 B 【答案解析】 本題考查貸款公司。貸款公司對同一借款人的貸款余額不得超過資本凈額的10%；對單一集團企業客戶的授信余額不得超過資本凈額的15%。詳見P74。【針對“非銀行金融機構”進行考核】30、在現實中，活期存款通常（）元起存。A、1 B、2 C、3 D、5 【正確答案】 A 【答案解析】 本題考查活期存款。在現實中，活期存款通常1元起存，以存折或銀行卡作為存取憑證，

21、部分銀行的客戶可憑存折或銀行卡在全國各網點通存通兌。詳見P82【針對“個人存款業務”進行考核】31、（）是指單位類客戶在存入款項時不約定存期，支取時需提前通知商業銀行，并約定支取存款日期和金額方能支取的存款類型。A、單位活期存款 B、單位定期存款 C、單位通知存款 D、單位協定存款 【正確答案】 C 【答案解析】 本題考查單位通知存款的概念。單位通知存款是指單位類客戶在存入款項時不約定存期，支取時需提前通知商業銀行，并約定支取存款日期和金額方能支取的存款類型。詳見P86【針對“單位存款業務”進行考核】32、（）是指商業銀行向企（事）業法人或國家規定可以作

22、為借款人的其他組織發放的，用于借款人固定資產投資的本外幣貸款。A、并購貸款 B、銀團貸款 C、固定資產貸款 D、流動資金貸款 【正確答案】 C 【答案解析】 本題考查公司貸款業務。固定資產貸款，是指商業銀行向企（事）業法人或國家規定可以作為借款人的其他組織發放的，用于借款人固定資產投資的本外幣貸款。詳見P99。【針對“流動資金貸款、固定資產貸款”進行考核】33、從業務運作的實質來看，福費廷就是（）。A、遠期票據貼現 B、打包放款 C、信用證 D、出口押匯 【正確答案】 A 【答案解析】 本題考查福費廷。從業務運作的

23、實質來看，福費廷就是遠期票據貼現。詳見P103。【針對“項目融資、房地產貸款、貿易融資”進行考核】34、代理商業銀行結算業務中，最具典型性的是（）。A、托收承付業務 B、委托收款業務 C、代理外幣清算業務 D、代理銀行匯票業務 【正確答案】 D 【答案解析】 本題考查代理商業銀行業務。代理商業銀行結算業務中，代理銀行匯票業務最具典型性。詳見P129【針對“代理業務”進行考核】35、現在銀行開立的基本上是（）。A、即期信用證 B、跟單商業信用證 C、循環信用證 D、不可循環信用證 【正確答案】 B 【答案解析】 本題

24、考查信用證。現在銀行開立的基本上是跟單商業信用證。詳見P127【針對“支付結算業務”進行考核】36、信用卡和借記卡的主要區別，錯誤的是（）。A、借記卡不進行資信審查，使用前需存款 B、準貸記卡先存款，后消費，可以透支 C、貸記卡無存款利息 D、借記卡無須存款，先消費，后還款 【正確答案】 D 【答案解析】 本題考查信用卡和借記卡的主要區別。貸記卡無須存款，先消費，后還款。所以本題選D。詳見P165【針對“銀行卡業務概述”進行考核】37、信用卡業務的基本功能是（）。A、刷卡透支消費 B、動態額度調整 C、掛失及還款 D、卡片激

25、活 【正確答案】 A 【答案解析】 本題考查信用卡業務介紹。持卡人在購物消費過程中，發卡銀行允許持卡人在信用卡授信限額范圍之內進行刷卡透支消費，這是信用卡業務的基本功能。詳見P169【針對“信用卡定義、分類及業務介紹”進行考核】38、信用卡個性化分期還款協議的最長期限不得超過（）。A、1年 B、2年 C、5年 D、10年 【正確答案】 C 【答案解析】 本題考查信用卡風險管理。信用卡個性化分期還款協議的最長期限不得超過5年。詳見P172【針對“信用卡主要特點、信用卡風險管理”進行考核】39、固定收益類理財產品投資于存款、債券等債權類資產的比例不

26、低于（）。A、60% B、50% C、40% D、80% 【正確答案】 D 【答案解析】 本題考查理財產品的分類。固定收益類理財產品投資于存款、債券等債權類資產的比例不低于80%。詳見P176【針對“理財業務概述”進行考核】40、商業銀行全部理財產品投資于單一機構及其關聯企業的非標準化債權類資產余額，不得超過理財產品發行銀行資本凈額的（）。A、5% B、10% C、15% D、20% 【正確答案】 B 【答案解析】 本題考查理財業務的投資運作管理。商業銀行全部理財產品投資于單一機構及其關聯企業的非標準化債權類資產余

27、額，不得超過理財產品發行銀行資本凈額的10%。詳見P183【針對“理財業務管理”進行考核】41、非銀借款業務最長期限為（），業務到期后不得展期。A、1年（含） B、2年（含） C、3年（含） D、5年（含） 【正確答案】 C 【答案解析】 本題考查同業借款業務。非銀借款業務最長期限為3年（含），業務到期后不得展期。詳見P188【針對“主要同業業務管理”進行考核】42、下列指標中，能夠反映一家銀行的整體資本穩健水平的是（）。A、不良貸款撥備覆蓋率 B、不良貸款率 C、資本充足率 D、流動性覆蓋率 【正確答案】 C 【

28、答案解析】 本題考查安全性指標。資本充足率（CAR）是商業銀行資本總額與風險加權資產的比值，該指標反映一家銀行的整體資本穩健水平。詳見P210。【針對“安全性指標和流動性指標”進行考核】43、關于商業銀行多法人制組織架構的表述錯誤的是（）。A、是相對徹底分權的組織形式 B、子公司擁有較大的經營自主權 C、母公司對子公司能直接行使行政指揮權 D、銀行多通過多法人制組織架構來拓展新興業務領域、發展全球布局 【正確答案】 C 【答案解析】 本題考查商業銀行組織架構的形式。多法人制組織架構中子公司擁有較大的經營自主權，母公司對子公司不能直接行使行政指揮權，管控力

29、度相對較弱。詳見P197。【針對“商業銀行組織架構的內涵”進行考核】44、對非同業單一客戶的貸款余額不得超過資本凈額的（）。A、10% B、15% C、25% D、30% 【正確答案】 A 【答案解析】 本題考查集中度指標。對非同業單一客戶的貸款余額不得超過資本凈額的10%。詳見P212。【針對“集中度指標和盈利性指標”進行考核】45、對同業單一客戶或集團客戶的風險暴露不得超過一級資本凈額的（）。A、10% B、15% C、20% D、25% 【正確答案】 D 【答案解析】 本題考查集中度指標。對同業單一客戶或集團

30、客戶的風險暴露不得超過一級資本凈額的25%。詳見P212。【針對“集中度指標和盈利性指標”進行考核】46、中長期激勵在協議約定的鎖定期到期后支付，鎖定期至少為（）年。A、2 B、3 C、4 D、5 【正確答案】 B 【答案解析】 本題考查激勵約束機制。中長期激勵在協議約定的鎖定期到期后支付，鎖定期長短取決于相應各類風險持續的時間，至少為3年。詳見P222。【針對“激勵約束機制”進行考核】47、主要高級管理人員績效薪酬的延期支付比例應高于（）。A、30% B、50% C、60% D、80% 【正確答案】 B 【答案解

31、析】 本題考查激勵約束機制。商業銀行高級管理人員以及對風險有重要影響崗位上的員工，其績效薪酬的40%以上應采取延期支付的方式，且延期支付期限一般不少于3年，其中，主要高級管理人員績效薪酬的延期支付比例應高于50%。詳見P222。【針對“激勵約束機制”進行考核】48、對商業銀行經營和管理承擔最終責任的是（）。A、股東大會 B、董事會 C、監事會 D、高級管理層 【正確答案】 B 【答案解析】 本題考查銀行公司治理的組織架構。董事會對股東大會負責，對商業銀行經營和管理承擔最終責任。詳見P218。【針對“銀行公司治理的組織架構”進行考核】49、在商業銀行資產負

32、債管理中，主要用于績效考核和風險定價的是（）。A、經濟資本 B、資產證券化 C、收益率曲線 D、內部資金轉移定價 【正確答案】 A 【答案解析】 本題考查經濟資本。在商業銀行資產負債管理中，經濟資本作為一項重要工具，主要用于績效考核和風險定價兩個方面。詳見P241。【針對“資產負債管理工具”進行考核】50、下列關于商業銀行負債組合管理的表述錯誤的是（）。A、需要加強主動負債管理 B、以平衡資金來源和運用為前提 C、需要不斷優化負債的品種、期限及利率結構 D、構建以資本和收息率為中心的價值傳導機制 【正確答案】 D

33、【答案解析】 本題考查負債組合管理。負債組合管理以平衡資金來源和運用為前提，通過加強主動負債管理，優化負債的品種、期限及利率結構，降低負債成本，保持負債成本與流動性的平衡，確保負債總量適度，提高市場競爭力，有效支撐資產業務的發展。選項D屬于資產組合管理的內容。詳見P238。【針對“資產負債管理的原則、構成內容”進行考核】51、優先股和永續債屬于資本中的（）。A、二級資本 B、資本扣除項 C、其他一級資本 D、核心一級資本 【正確答案】 C 【答案解析】 本題考查其他一級資本。在銀行實踐中，其他一級資本主要包括符合條件的優先股、永續債等。詳見P251。【針

34、對“我國銀行業資本監管”進行考核】52、假設銀行的一個客戶在未來一年的違約概率是1%，違約損失率是50%，違約風險暴露100萬元，則該筆信貸資產的預期損失是（）萬元。A、0.3 B、0.4 C、0.5 D、0.8 【正確答案】 C 【答案解析】 本題考查預期損失。以信用風險為例，預期損失等于借款人的違約概率、違約損失率與違約風險暴露三者的乘積。預期損失1%×50%×1000.5（萬元）。詳見P260。【針對“風險的定義”進行考核】53、商業銀行無法及時獲得或以合理成本獲得充足資金，用于償付到期債務、履行其他支付義務或滿足正常業務開展需

35、要的風險是（）。A、信用風險 B、操作風險 C、市場風險 D、流動性風險 【正確答案】 D 【答案解析】 本題考查流動性風險。流動性風險是指商業銀行無法及時獲得或以合理成本獲得充足資金，用于償付到期債務、履行其他支付義務或滿足正常業務開展需要的風險。詳見P262。【針對“風險的分類”進行考核】54、（）的目標在于幫助銀行了解自身面臨的風險及嚴重程度，為下一步風險計量和防控打好基礎。A、風險識別 B、風險規避 C、風險監測 D、風險分散 【正確答案】 A 【答案解析】 本題考查風險識別。風險識別的目標在于幫助銀行了解

36、自身面臨的風險及嚴重程度，為下一步風險計量和防控打好基礎。詳見P271。【針對“風險管理流程和風險文化”進行考核】55、商業銀行風險管理的“第一道防線”是（）。A、業務團隊 B、風險管理團隊 C、內部審計團隊 D、高級管理層 【正確答案】 A 【答案解析】 本題考查風險管理的組織架構。業務團隊是風險管理的“第一道防線”。詳見P271。【針對“風險管理的組織架構”進行考核】56、（）也稱為持續期分析或期限彈性分析，是衡量利率變動對銀行經濟價值影響的一種方法。A、缺口分析 B、久期分析 C、外匯敞口分析 D、風險價值法 

37、;【正確答案】 B 【答案解析】 本題考查久期分析。久期分析也稱為持續期分析或期限彈性分析，是衡量利率變動對銀行經濟價值影響的一種方法。詳見P291-292。【針對“市場風險的計量和管控手段”進行考核】57、“不要將所有的雞蛋放在一個籃子里”，體現的風險管理策略是（）。A、風險分散 B、風險對沖 C、風險轉移 D、風險規避 【正確答案】 A 【答案解析】 本題考查風險策略。風險分散是指通過多樣化的投資來分散和降低風險的策略性選擇。“不要將所有的雞蛋放在一個籃子里”的古老投資格言形象地說明了這一方法。詳見P268。【針對“全面風險管理概述、風險戰略、風險偏

38、好和風險策略”進行考核】58、商業銀行應當于每年末對承擔風險和損失的資產計提一般準備，一般準備余額原則上不得低于風險資產期末余額的（）。A、1.5% B、3% C、5% D、10% 【正確答案】 A 【答案解析】 本題考查貸款風險的抵補。一般準備余額原則上不得低于風險資產期末余額的1.5%。詳見P285。【針對“貸款質量管理與不良貸款處置”進行考核】59、中國人民銀行是中華人民共和國的中央銀行，全部資本由（）出資。A、中國人民銀行 B、商業銀行 C、國家 D、集體 【正確答案】 C 【答案解析】 本題考查中國人民銀

39、行的法定職責與業務。中國人民銀行是中華人民共和國的中央銀行，全部資本由國家出資，屬于國家所有。詳見P307。【針對“中國人民銀行的法定職責與業務”進行考核】60、商業銀行的接管自接管決定實施之日起開始，接管期限屆滿，國務院銀行業監督管理機構可以決定延期，但接管期限最長不得超過（）年。A、1 B、2 C、3 D、5 【正確答案】 B 【答案解析】 本題考查商業銀行法。接管自接管決定實施之日起開始。接管期限屆滿，國務院銀行業監督管理機構可以決定延期，但接管期限最長不得超過二年。詳見P329。【針對“商業銀行業務規則、商業銀行的接管和終止”進行考核】61、洗錢

40、者將現金通過種種方式偷運到其他國家，由其他洗錢者對偷運的現金進行處理。這種洗錢方式是（）。A、借用金融機構 B、藏身于保密天堂 C、使用空殼公司 D、走私 【正確答案】 D 【答案解析】 本題考查反洗錢法。走私：洗錢者將現金通過種種方式偷運到其他國家，由其他洗錢者對偷運的現金進行處理。除了現金走私外，洗錢者還通過貴金屬或藝術品的走私來清洗犯罪收益。詳見P332。【針對“反洗錢法”進行考核】62、購買偽造、變造的人民幣或者明知是偽造、變造的人民幣而持有、使用，尚不構成犯罪的，由公安機關處（）以下拘留、（）以下罰款。A、15日；1萬元 B、30日；

41、1萬元 C、15日；20萬 D、30日；20萬元 【正確答案】 A 【答案解析】 本題考查人民幣。購買偽造、變造的人民幣或者明知是偽造、變造的人民幣而持有、使用，構成犯罪的，依法追究刑事責任；尚不構成犯罪的，由公安機關處十五日以下拘留、一萬元以下罰款。詳見P311。【針對“人民幣”進行考核】63、銀行業金融機構嚴重違反審慎經營規則的，由（）責令改正。A、中國人民銀行 B、國務院銀行業監督管理機構 C、中國證券業監督管理機構 D、全國人民代表大會 【正確答案】 B 【答案解析】 本題考查銀行業監督管理法。銀行業金融機構嚴重違反

42、審慎經營規則的，根據銀行業監督管理法規定，由國務院銀行業監督管理機構責令改正，并處二十萬元以上五十萬元以下罰款。詳見P314。【針對“銀行業監督管理法的適用范圍及銀行業監督管理機構的監督管理職責”進行考核】64、銀行業金融機構不按照國務院銀行業監督管理機構及其派出機構的規定提供報表、報告等資料的，責令其改正，逾期不改正的，處（）罰款。A、二十萬元以上五十萬元以下 B、五十萬元以上二百萬元以下 C、三十萬元以上五十萬元以下 D、十萬元以上三十萬元以下 【正確答案】 D 【答案解析】 本題考查非現場監管措施。為保障國務院銀行業監督管理機構及其派出機構非現場監

43、管措施的行使，銀行業監督管理法規定，銀行業金融機構不按照規定提供報表、報告等文件、資料的，由國務院銀行業監督管理機構及其派出機構責令改正，逾期不改正的，處十萬元以上三十萬元以下罰款。詳見P315。【針對“銀行業監督管理機構的監督管理措施”進行考核】65、銀行業金融機構違反審慎經營規則的，逾期未改正并損害客戶合法權益的，禁止從事（）。A、吸收存款 B、發放貸款 C、理財業務 D、增設分支機構 【正確答案】 D 【答案解析】 本題考查銀行業監督管理機構的監督管理措施。銀行業金融機構違反審慎經營規則的，囯務院銀行業監督管理機構或者其省一級派出機構應當責令限期改

44、正；逾期未改正的，或者其行為嚴重危及該銀行業金融機構的穩健運行、損害存款人和其他客戶合法權益的，經國務院銀行業監督管理機構或者其省一級派出機構負責人批準，可以區別情形，采取下列措 施：（1）責令暫停部分業務、停止批準開辦新業務；（2）限制分配紅利和其他收入；（3）限制資產轉讓；（4）責令控股股東轉讓股權或者限制有關股東的權利；（5）責令調整董事、高級管理人員或者限制其權利；（6）停止批準增設分支機構。詳見P318。【針對“銀行業監督管理機構的監督管理措施”進行考核】66、下列關于商業銀行經營的“三性”原則的說法，表述正確的是（）。A、效益性最優 B、安全性最劣 C、流動性最

45、優 D、流動性處于效益性和安全性中間 【正確答案】 D 【答案解析】 本題考查商業銀行法。商業銀行經營的“三性”原則緊密關聯，相互依存，但商業銀行作為吸收存款的金融機構，因其負債經營的性質，所以商業銀行“三性”中，效益性劣后于安全性、流動性，而安全性又優先于流動性。詳見P323。【針對“商業銀行法律地位、經營原則和組織機構”進行考核】67、“國家、集體、私人的物權和其他權利人的物權受法律保護，任何單位和個人不得侵犯”體現了物權的（）。A、平等保護原則 B、物權法定原則 C、一物一權原則 D、公示原則 【正確答案】 A 【答案解析】 本

46、題考查物權基本法律制度。平等保護原則：物權法第四條規定，國家、集體、私人的物權和其他權利人的物權受法律保護，任何單位和個人不得侵犯。參加教材P352。【針對“物權基本法律制度”進行考核】68、（）是指債務人或第三人將其動產或權利憑證移交債權人占有或者將法律法規允許質押的權利依法進行登記，將該動產或權利作為債權的擔保，當債務人不履行債務時，債權人有權依法就該動產或權利處分所得的價款優先受償。A、擔保 B、物權 C、抵押 D、質押 【正確答案】 D 【答案解析】 本題考查擔保法律制度。質押是指債務人或第三人將其動產或權利憑證移交債權人占有或者將法律法規允許質

47、押的權利依法進行登記，將該動產或權利作為債權的擔保，當債務人不履行債務時，債權人有權依法就該動產或權利處分所得的價款優先受償。詳見P358。【針對“擔保法律制度”進行考核】69、當事人協商一致而解除的合同指的是（）。A、協議解除 B、約定解除權 C、法定解除 D、仲裁解除 【正確答案】 A 【答案解析】 本題考查合同的解除。協議解除，是指當事人協商一致而解除合同。詳見P373。【針對“合同的保全、變更、轉讓與終止”進行考核】70、債權人領取提存物的權利，自提存之日起（）內不行使則消滅，提存物扣除提存費用后歸國家所有。A、2年 B、3年 

48、;C、1年 D、5年 【正確答案】 D 【答案解析】 本題考查合同的終止。債權人領取提存物的權利，自提存之日起五年內不行使則消滅，提存物扣除提存費用后歸國家所有。詳見P375。【針對“合同的保全、變更、轉讓與終止”進行考核】71、下列選項屬于特別法人的是（）。A、農村集體經濟組織法人 B、有限責任公司 C、股份有限公司 D、社會服務機構 【正確答案】 A 【答案解析】 本題考查法人。民法總則第九十六條規定的機關法人、農村集體經濟組織法人、城鎮農村的合作經濟組織法人、基層群眾性自治組織法人，為特別法人。詳見P341。【針對“民事主體”進

49、行考核】72、我國民法總則規定的普通訴訟時效期間為（）。A、1年 B、2年 C、3年 D、4年 【正確答案】 C 【答案解析】 本題考查訴訟時效。我國民法總則第一百八十八條規定的普通訴訟時效期間為3年。詳見P347。【針對“訴訟時效”進行考核】73、抵押人協議損害其他債權人利益的，其他債權人可以在知道或者應當知道撤銷事由之日起（）內請求人民法院撤銷該協議。A、1年 B、半年 C、3個月 D、2年 【正確答案】 A 【答案解析】 本題考查抵押權的實現。協議損害其他債權人利益的，其他債權人可以在知道或者應當知道撤銷事由

50、之日起一年內請求人民法院撤銷該協議。詳見P357。【針對“擔保法律制度”進行考核】74、簽訂保險合同的雙方是保險合同的當事人，即（）。A、保險人和投保人 B、保險人和受益人 C、被保險人和投保人 D、被保險人和受益人 【正確答案】 A 【答案解析】 本題考查保險合同的主體。保險合同的主體分為當事人和關系人。簽訂保險合同的雙方是保險合同的當事人，即保險人和投保人；與保險合同發生間接關系的是保險合同的關系人，包括被保險人和受益人。詳見P397。【針對“保險法”進行考核】75、當解散情形出現時，除（）免于清算外，公司均必須進行清算，清理債權債務。A、公司合并、

51、重組 B、公司收購、重組 C、公司合并、分立 D、公司收購、分立 【正確答案】 C 【答案解析】 本題考查公司終止制度。解散情形出現時，除公司合并、分立免于清算外，公司均必須進行清算，清理債權債務。詳見P385。【針對“公司法律制度”進行考核】76、票據行為的種類不包括（）。A、出票 B、承兌 C、保證 D、貼現 【正確答案】 D 【答案解析】 本題考查票據行為的種類。票據行為的種類有：出票、背書、承兌、保證。詳見P405。【針對“票據法律制度”進行考核】77、票據喪失的補救措施不包括（）。A、掛失止付 

52、B、提起刑事訴訟 C、公示催告 D、提起民事訴訟 【正確答案】 B 【答案解析】 本題考查票據喪失的補救措施。票據喪失的補救措施有：掛失止付、公示催告、提起訴訟。詳見P408。【針對“票據法律制度”進行考核】78、信托法律關系的主體一般不包括（）。A、委托人 B、受托人 C、受益人 D、債權人 【正確答案】 D 【答案解析】 本題考查信托法律關系的主體。信托法律關系的主體一般包括委托人、受托人和受益人。詳見P401。【針對“信托法律制度”進行考核】79、下列關于審批制的特點，表述錯誤的是（）。A、在股票發行方式上和股票發行定

53、價上有較多行政干預 B、企業的選擇和推薦，由地方和主管政府機構根據額度決定的 C、企業發行股票的規模，按計劃來確定 D、發行審核直接由證券業協會審批通過 【正確答案】 D 【答案解析】 本題考查證券發行。審批制的主要特點表現為：企業的選擇和推薦，由地方和主管政府機構根據額度決定的；企業發行股票的規模，按計劃來確定；發行審核直接由證監會審批通過；在股票發行方式上和股票發行定價上有較多行政干預。詳見P388。【針對“證券法”進行考核】80、證券公司承銷證券，應當同發行人簽訂代銷或者包銷協議。證券的代銷、包銷期限最長不得超過（）。A、六十日 B、九十

54、日 C、一百二十日 D、一百五十日 【正確答案】 B 【答案解析】 本題考查證券承銷時間。證券公司承銷證券，應當同發行人簽訂代銷或者包銷協議。證券的代銷、包銷期限最長不得超過九十日。詳見P388。【針對“證券法”進行考核】81、根據中國證監會公開募集證券投資基金運作管理辦法的規定，（）以上的基金資產投資于債券的，為債券基金。A、20% B、70% C、80% D、95% 【正確答案】 C 【答案解析】 本題考查證券投資基金的類型。根據中國證監會公開募集證券投資基金運作管理辦法的規定，百分之八十以上的基金資產投資于股票的，為股

55、票基金；百分之八十以上的基金資產投資于債券的，為債券基金；僅投資于貨幣市場工具的，為貨幣市場基金；百分之八十以上的基金資產投資于其他基金份額的，為基金中基金；投資于股票、債券、貨幣市場工具或其他基金份額，并且股票投資、債券投資、基金投資的比例不符合前述規定的，為混合基金。詳見P393。【針對“基金法”進行考核】82、犯罪的法律特征是（）。A、社會風險性 B、刑罰當罰性 C、刑事違法性 D、社會危害性 【正確答案】 C 【答案解析】 本題考查犯罪的特征。社會危害性是犯罪的基本特征，刑事違法性是犯罪的法律特征。詳見P418。【針對“犯罪”進行考核】83、我國

56、刑法對單位犯罪實行以（）為主。A、單罰制 B、兩罰制 C、多罰制 D、單罰制和兩罰制 【正確答案】 B 【答案解析】 本題考查我國對單位犯罪的規定。我國刑法對單位犯罪實行以兩罰制為主，以單罰制為輔的處罰原則。詳見P421。【針對“犯罪”進行考核】84、信用證詐騙罪客觀方面的表現不包括（）。A、使用偽造、變造的信用證或者附隨的單據、文件 B、使用偽造、變造的匯票、支票、本票 C、使用作廢的信用證 D、騙取信用證的 【正確答案】 B 【答案解析】 本題考查信用證詐騙罪客觀表現。信用證詐騙罪客觀方面表現為行為人實施了利用

57、信用證進行詐騙的行為：（1）使用偽造、變造的信用證或者附隨的單據、文件。（2）使用作廢的信用證。（3）騙取信用證的。（4）其他方法。詳見P436。【針對“金融詐騙罪”進行考核】85、下列關于違法發放貸款罪，表述錯誤的是（）。A、本罪客觀方面表現為違反國家規定發放貸款的行為 B、本罪主體是特殊主體，即銀行或者其他金融機構及其工作人員 C、犯本罪的，數額巨大或者造成重大損失的，處五年以下有期徒刑或者拘役，并處一萬元以上十萬元以下罰金 D、數額特別巨大或者造成特別重大損失的，處五年以上有期徒刑，并處三萬元以上三十萬元以下罰金 【正確答案】 D 【答案解析】 本

58、題考查違法發放貸款罪。犯本罪的，數額特別巨大或者造成特別重大損失的，處五年以上有期徒刑，并處二萬元以上二十萬元以下罰金。詳見P427。【針對“破壞金融管理秩序罪”進行考核】86、終身剝奪犯罪分子的人身自由，實行強制勞動改造的一種刑罰方法是（）。A、有期徒刑 B、無期徒刑 C、管制 D、拘役 【正確答案】 B 【答案解析】 本題考查刑罰中主刑種類。無期徒刑，指終身剝奪犯罪分子的人身自由，實行強制勞動改造的一種刑罰方法。詳見P421。【針對“刑罰”進行考核】87、根據刑法第四百零六條的規定，犯簽訂、履行合同失職被騙罪，處三年以下有期徒刑或者拘役；致使國家利益

59、遭受特別重大損失的，處三年以上（）以下有期徒刑。A、五年 B、七年 C、八年 D、十年 【正確答案】 B 【答案解析】 本題考查簽訂、履行合同失職被騙罪。根據刑法第四百零六條的規定，犯本條所定之罪，處三年以下有期徒刑或者拘役；致使國家利益遭受特別重大損失的，處三年以上七年以下有期徒刑。詳見P443。【針對“銀行業相關職務犯罪”進行考核】88、20世紀30年代以前，銀行監管的目標主要是（）。A、提供穩定和彈性的貨幣供給 B、維持安全穩定的銀行體系 C、提高銀行營利能力 D、杜絕風險事件的發生 【正確答案】 A 【答案

60、解析】 本題考查銀行監管的目標。20世紀30年代以前，銀行監管的目標主要是提供穩定和彈性的貨幣供給，防止銀行擠提帶來的消極影響。詳見P466。【針對“銀行監管起源與演變”進行考核】89、最早建立獨立的綜合金融監管機構的國家是（）。A、美國 B、英國 C、德國 D、法國 【正確答案】 C 【答案解析】 本題考查德國的銀行監管體制。德國是最早建立獨立的綜合金融監管機構的國家。詳見P468。【針對“主要國家的銀行監管體制”進行考核】90、由于銀行業與一國的政治經濟以及社會公眾的生活密切相關，具有高度的外部性，因而對從業人員遵循（）原則的要求應當更高。A、誠實信

61、用 B、守法合規 C、專業勝任 D、勤勉盡職 【正確答案】 A 【答案解析】 本題考查從業準則。誠實信用是任何行業規范所必須遵循的原則，銀行業因其與一國的政治經濟以及社會公眾的生活密切相關，具有高度的外部性，因而對從業人員遵循誠實信用原則的要求應當更高。詳見P485。【針對“從業準則”進行考核】二、多項選擇題1、關于寡頭壟斷行業的說法，正確的有（）。A、生產者產量非常大，因此對市場的價格和交易具有一定的壟斷能力 B、只有少量的生產者生產同一種產品，市場集中度高 C、每個企業的產量在全行業中占有的份額都比較大，進出壁壘比較高 D、市場完全處于一家企業的控制中，產品被獨占，產品又缺乏合適的替代品 E、生產的產品同種但不同質，即產品之間存在著差異 【正確答案】 ABC 【答案解析】 本題考查寡頭壟斷的行業。寡頭壟斷的行業，是指相對少量的生產者在某種產品的生產中占據很大市場份額的情形