1、（總分：100.00，做題時(shí)間：90分鐘）一、B單選題/B（ 總題數(shù)：30,分?jǐn)?shù)：60.00）1. 下列關(guān)于銀行業(yè)監(jiān)管措施中現(xiàn)場檢查的說法，錯(cuò)誤的是 。« A.現(xiàn)場檢查時(shí)，檢查人員應(yīng)當(dāng)岀示合法證件和檢查通知書« B.現(xiàn)場檢查時(shí)，檢查人員不得少于二人« C.進(jìn)行現(xiàn)場檢查應(yīng)當(dāng)經(jīng)銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人批準(zhǔn)* D.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)必須無條件接受檢查（分?jǐn)?shù)：2.00 ）A.B.C.D. V解析：解析根據(jù)銀行業(yè)監(jiān)督管理法第三十四條的規(guī)定，現(xiàn)場檢查時(shí)，檢查人員不得少于二人，并應(yīng) 當(dāng)岀示合法證件和檢查通知書，AB選項(xiàng)的說法正確；進(jìn)行現(xiàn)場檢查，應(yīng)當(dāng)經(jīng)銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人批準(zhǔn)，C

2、選項(xiàng)的說法正確；檢查人員少于二人或者未岀示合法證件和檢查通知書的，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)有權(quán)拒 絕檢查，D選項(xiàng)的說法錯(cuò)誤。故選 Do2. 書面委托代理的授權(quán)委托書授權(quán)不明的， o« A.被代理人應(yīng)當(dāng)向第三人承擔(dān)民事責(zé)任，代理人不承擔(dān)責(zé)任* B.代理人應(yīng)當(dāng)向第三人承擔(dān)民事責(zé)任，被代理人不承擔(dān)責(zé)任* C.被代理人應(yīng)當(dāng)向第三人承擔(dān)民事責(zé)任，代理人負(fù)連帶責(zé)任 D.代理人應(yīng)當(dāng)向第三人承擔(dān)民事責(zé)任，被代理人負(fù)連帶責(zé)任（分?jǐn)?shù)：2.00 ）A.B.C. VD.解析：解析書面委托代理的授權(quán)委托書應(yīng)當(dāng)載明代理人的姓名或者名稱、代理事項(xiàng)、權(quán)限和期間，并由 委托人簽名或者蓋章。委托書授權(quán)不明的，被代理人應(yīng)當(dāng)向第三人

3、承擔(dān)民事責(zé)任，代理人負(fù)連帶責(zé)任。故 選Co3. 市場組合是oA.市場上大部分金融資產(chǎn)按照市場價(jià)值加權(quán)平均計(jì)算所得的組合* B.市場上所有金融資產(chǎn)按照市場價(jià)值加權(quán)平均計(jì)算所得的組合* C.市場上大部分金融資產(chǎn)按照賬面價(jià)值加權(quán)平均計(jì)算所得的組合* D.市場上所有金融資產(chǎn)按照賬面價(jià)值加權(quán)平均計(jì)算所得的組合（分?jǐn)?shù)：2.00 ）A.B. VC.D.解析：解析由市場上所有金融資產(chǎn)按照市場價(jià)值加權(quán)平均計(jì)算所得的組合，稱為市場組合。故選Bo4. 張先生有500元現(xiàn)金，1500元活期存款，20000元定期存款，價(jià)值5000元的股票，價(jià)值20000元的汽車，價(jià)值500000元的房產(chǎn)，價(jià)值10000元的古董字畫。每

4、月的生活費(fèi)開銷為1000元，每月需還房貸 5000元,則他的失業(yè)保障月數(shù)為個(gè)月。««««（分?jǐn)?shù)：2.00 ）A.B. VC.D.解析：解析失業(yè)保障月數(shù)=存款可變現(xiàn)資產(chǎn)-月固定支出。根據(jù)題目所給數(shù)據(jù)，失業(yè)保障月數(shù) =（500+1500+20000+5000）*（1000+5000）=4.5。故選B。5. 個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員在維護(hù)客戶關(guān)系時(shí)，錯(cuò)誤的做法是 o« A.親自到客戶處為其解答有關(guān)產(chǎn)品的疑問B.為客戶提供網(wǎng)上服務(wù)快速通道4 C.在客戶生日打電話給客戶表示祝福* D.為客戶女兒提供岀國留學(xué)全程費(fèi)用（分?jǐn)?shù)：2.00 ）A.B.C.D. V解析：解

5、析D選項(xiàng)的做法違反了中國銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守中“娛樂及便利”準(zhǔn)則的規(guī)定，是錯(cuò)誤的做法；ABC選項(xiàng)的做法分別采用了上門維護(hù)、超值維護(hù)和情感維護(hù)的方法，都是正確的做法。故選Do6. 對(duì)證券投資基金財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)告、中期和年度基金報(bào)告岀具意見。* A.基金管理人* B.基金托管人* C.基金持有人D.中央登記結(jié)算公司（分?jǐn)?shù)：2.00 ）A.B. VC.D.解析：解析根據(jù)證券投資基金法第二十九條規(guī)定，基金托管人應(yīng)當(dāng)履行的職責(zé)包括，對(duì)證券投資基金財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)告、中期和年度基金報(bào)告岀具意見。故選Bo7. 金融資產(chǎn)的是指其收益與其平均收益的離差的平方和的平均數(shù)。« A.期望收益率« B.方差

6、« C.標(biāo)準(zhǔn)差« D.協(xié)方差（分?jǐn)?shù)：2.00 ）A.B. VC.D.解析：解析金融資產(chǎn)的方差是指金融資產(chǎn)的收益與其平均收益的離差的平方和的平均數(shù)，B選項(xiàng)正確;標(biāo)準(zhǔn)差是方差的平方根。期望收益率是指金融資產(chǎn)可能收益率的加權(quán)平均數(shù)。協(xié)方差是投資組合中每種金 融資產(chǎn)的可能收益與其期望收益之間的離差之積再乘以相應(yīng)情況岀現(xiàn)的概率后進(jìn)行相加。故選B8. 基金份額上市交易，應(yīng)當(dāng)符合基金份額持有人不少于 千人的條件。« A. 一« B.二« C.三« D.四（分?jǐn)?shù)：2.00 ）A. VB.C.D.解析：解析證券投資基金法規(guī)定，基金份額上市交易，應(yīng)當(dāng)符合

7、基金份額持有人不少于一千人的條件。故選Ao9. 設(shè)立商業(yè)銀行，應(yīng)當(dāng)經(jīng)審查批準(zhǔn)。* A.中國銀行業(yè)協(xié)會(huì)B.國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)* C.中國人民銀行* D.財(cái)政部（分?jǐn)?shù)：2.00 ）A.B. VC.D.解析：解析商業(yè)銀行法第十一條規(guī)定，設(shè)立商業(yè)銀行，應(yīng)當(dāng)經(jīng)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)審查批準(zhǔn)。 故選Bo10. 人的生命周期可以劃分為四個(gè)階段：少年成長期、青年成長期、中年穩(wěn)健期、退休養(yǎng)老期，其中青年成 長期的理財(cái)特征是。A.愿意承擔(dān)較高的風(fēng)險(xiǎn)，追求高收益«B.風(fēng)險(xiǎn)厭惡程度較高、追求穩(wěn)定的投資收益«C.盡力保全已積累的財(cái)富、厭惡風(fēng)險(xiǎn)«D.沒有或僅有較低的理財(cái)需求和理財(cái)能力

8、（分?jǐn)?shù)：2.00 ）A. VB.C.D.解析：解析少年成長期沒有或僅有較低的理財(cái)需求和理財(cái)能力；青年成長期愿意承擔(dān)較高的風(fēng)險(xiǎn)，追求 高收益；中年穩(wěn)健期風(fēng)險(xiǎn)厭惡程度提高、追求穩(wěn)定的投資收益；退休養(yǎng)老期盡力保全已積累的財(cái)富、厭惡 風(fēng)險(xiǎn)。故選Ao11. 假定目前銀行兩年期定期存款利率為3.96%，則兩年期保證收益理財(cái)計(jì)劃可以承諾的無附加條件保證收益率是o«A.3%«B.4%«C.5%«D.6%（分?jǐn)?shù)：2.00 ）A. VB.C.D.解析：解析商業(yè)銀行不得承諾或變相承諾保證收益以外的任何可獲得收益。因此，兩年期保證收益理財(cái) 計(jì)劃可以承諾的無附加條件保證收益率不得

9、高于3.96%，A選項(xiàng)正確。故選Ao12. 下列關(guān)于銀行采取外部營銷方式推介銀行產(chǎn)品和服務(wù)的做法，正確的是 o* A.向監(jiān)管機(jī)構(gòu)報(bào)告外部營銷人員的聘用方式B.代替銷售部門預(yù)收產(chǎn)品現(xiàn)金款項(xiàng)* C.收取消費(fèi)者填寫的金融產(chǎn)品申請(qǐng)文件* D.向顧客出售產(chǎn)品（分?jǐn)?shù)：2.00 ）A. VB.C.D.解析：解析銀行從事外部營銷業(yè)務(wù)應(yīng)向所在地銀監(jiān)會(huì)派岀機(jī)構(gòu)報(bào)告，報(bào)告內(nèi)容應(yīng)至少包括擬推介產(chǎn)品的 種類、操作程序、內(nèi)控制度、培訓(xùn)計(jì)劃、外部營銷人員的聘用方式、管理架構(gòu)、薪酬計(jì)算方法、監(jiān)督檢查 機(jī)制、外部營銷人員資質(zhì)等級(jí)分類制度等，A選項(xiàng)的做法正確。故選 A13. 基金宣傳推介材料登載該基金、基金管理人管理的其他基金的

10、過往業(yè)績，基金管理人應(yīng)當(dāng)特別聲明,A.基金的過往業(yè)績說明基金管理人有很好的投資能力« B.本基金的業(yè)績可以達(dá)到過往業(yè)績的平均水平 C.本基金的業(yè)績以過往業(yè)績的平均水平為底線« D.基金的過往業(yè)績并不預(yù)示其未來表現(xiàn)（分?jǐn)?shù)：2.00）A.B.C.D. V解析：解析這是證券投資基金銷售管理辦法第二十二條規(guī)定：基金宣傳推介材料登載該基金，基金 管理人管理的其他基金的過往業(yè)績，基金管理人應(yīng)當(dāng)特別聲明，基金的過往業(yè)績并不預(yù)示其未來表現(xiàn)。故 選Do14. 金融市場的功能是指金融市場具有引導(dǎo)眾多分散小額資金匯聚成為投入社會(huì)再生產(chǎn)的資金集合的功能。« A.調(diào)節(jié)« B.配置

11、C.集聚« D.反映（分?jǐn)?shù)：2.00 ）A.B.C. VD.解析：解析金融市場的集聚功能是指金融市場有引導(dǎo)眾多分散的小額資金匯聚成投入社會(huì)再生產(chǎn)資金的 集合功能；資源配置功能是指金融市場通過將資源從利用效率低的部門轉(zhuǎn)移到利用效率高的部門，實(shí)現(xiàn)資 源的合理配置和有效使用；調(diào)節(jié)功能是指金融市場對(duì)宏觀經(jīng)濟(jì)的調(diào)節(jié)作用。反映功能是指金融市場是國民 經(jīng)濟(jì)景氣度指標(biāo)的重要信號(hào)系統(tǒng)。故選Co15. 下列關(guān)于我國期貨交易結(jié)算制度的說法，錯(cuò)誤的是 o A.期貨交易所根據(jù)期貨公司的結(jié)算結(jié)果對(duì)客戶進(jìn)行結(jié)算 B.期貨交易所實(shí)行當(dāng)日無負(fù)債結(jié)算制度* C.期貨交易的結(jié)算；由期貨交易所統(tǒng)一組織進(jìn)行* D.客戶應(yīng)當(dāng)及

12、時(shí)查詢并妥善處理自己的交易持倉（分?jǐn)?shù)：2.00 ）A. VB.C.D.解析：解析期貨公司根據(jù)期貨交易所（而非期貨公司）的結(jié)算結(jié)果對(duì)客戶進(jìn)行結(jié)算，并應(yīng)當(dāng)將結(jié)算結(jié)果按 照與客戶約定的方式及時(shí)通知客戶，A選項(xiàng)的說法錯(cuò)誤。故選 Ao16. 下列關(guān)于協(xié)方差的理解，錯(cuò)誤的是 o* A.如果協(xié)方差為負(fù)，則反映出投資組合中兩種資產(chǎn)的收益具有反向變動(dòng)的關(guān)系 B.如果協(xié)方差為正，則表明投資組合中的兩種資產(chǎn)的收益呈同向變動(dòng)趨勢C.協(xié)方差是一種可用于度量各種金融資產(chǎn)之間收益相互關(guān)聯(lián)程度的統(tǒng)計(jì)指標(biāo)« D.協(xié)方差不可能為零（分?jǐn)?shù)：2.00 ）A.B.C.D. V解析：解析協(xié)方差可以為零，如果協(xié)方差為零，表明兩種

13、金融資產(chǎn)的收益沒有線性相關(guān)關(guān)系。故選Do17. 如果在投訴反饋時(shí)限內(nèi)無法拿出意見，下列銀行業(yè)從業(yè)人員的行為不妥當(dāng)?shù)氖莖* A.在反饋時(shí)限內(nèi)告知客戶現(xiàn)在投訴處理的情況« B.提前告知客戶下一個(gè)反饋時(shí)限« C.耐心、禮貌、認(rèn)真處理客戶的投訴« D.等到意見達(dá)成時(shí)再反饋給客戶（分?jǐn)?shù)：2.00 ）A.B.C.D. V解析：解析等到意見最后達(dá)成時(shí)可能已經(jīng)超過反饋時(shí)限，D選項(xiàng)的行為不妥當(dāng)；ABC選項(xiàng)說法正確。故選Do18. 與理財(cái)計(jì)劃相比，私人銀行業(yè)務(wù)更加強(qiáng)調(diào) o* A.風(fēng)險(xiǎn)性* B.收益性* C.建議性服務(wù)* D.個(gè)性化服務(wù)（分?jǐn)?shù)：2.00 ）A.B.C.D. V解析：解析

14、私人銀行業(yè)務(wù)的個(gè)性化服務(wù)更明顯。理財(cái)計(jì)劃的個(gè)性化服務(wù)特色相對(duì)弱一些。故選Do19. 下列關(guān)于基金當(dāng)事人地位與責(zé)任的說法，錯(cuò)誤的是 o* A.管理人對(duì)基金財(cái)產(chǎn)具有經(jīng)營管理權(quán) B.管理人對(duì)基金運(yùn)營收益承擔(dān)投資風(fēng)險(xiǎn)C.托管人對(duì)基金財(cái)產(chǎn)具有保管權(quán)D.投資人對(duì)基金運(yùn)營收益享有收益權(quán)（分?jǐn)?shù):2.00 ）A.B. VC.D.解析：解析管理人對(duì)基金財(cái)產(chǎn)具有經(jīng)營管理權(quán)， A選項(xiàng)的說法正確；托管人對(duì)基金財(cái)產(chǎn)具有保管權(quán)，C選項(xiàng)的說法正確；投資人對(duì)基金運(yùn)營收益享有收益權(quán)，并承擔(dān)投資風(fēng)險(xiǎn)，D選項(xiàng)的說法正確；B選項(xiàng)的說法錯(cuò)誤。故選B。20. 商業(yè)銀行進(jìn)行境外理財(cái)投資，應(yīng)當(dāng) 。A.委托經(jīng)銀監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)具有托管業(yè)務(wù)資格的其他境內(nèi)

15、商業(yè)銀行作為托管人托管其用于境外投資的全 部資產(chǎn)B.按照固定比例將用于境外投資的全部資產(chǎn)分別交由其他商業(yè)銀行及自己保管« C.自己管理其用于境外投資的全部資產(chǎn)D.委托經(jīng)國家外匯管理局批準(zhǔn)具有托管業(yè)務(wù)資格的境外商業(yè)銀行作為托管人托管其用于境外投資 的全部資產(chǎn)（分?jǐn)?shù)：2.00 ）A. VB.C.D.解析：解析商業(yè)銀行境外理財(cái)投資，應(yīng)當(dāng)委托經(jīng)中國銀監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)具有托管業(yè)務(wù)資格的其他境內(nèi)商業(yè)銀行 作為托管人托管其用于境外投資的全部資產(chǎn)，A選項(xiàng)正確。故選A21. 經(jīng)濟(jì)處于收縮階段時(shí)，個(gè)人和家庭可考慮購買 行業(yè)的資產(chǎn)。* A.汽車* B.家電« C.房地產(chǎn)* D.電力（分?jǐn)?shù)：2.00 ）A

16、.B.C.D. V解析：解析在經(jīng)濟(jì)增長放緩，處于收縮階段時(shí)，個(gè)人和家庭應(yīng)考慮買入對(duì)周期波動(dòng)不敏感的行業(yè)的資產(chǎn)， 以規(guī)避經(jīng)濟(jì)波動(dòng)帶來的損失。房地產(chǎn)、建材、汽車、家電、商貿(mào)等行業(yè)對(duì)經(jīng)濟(jì)周期很敏感，而電力、公用 事業(yè)等行業(yè)對(duì)經(jīng)濟(jì)周期的反應(yīng)就小得多。因此，個(gè)人和家庭可考慮購買電力行業(yè)的資產(chǎn)。故選D22. 商業(yè)銀行應(yīng)采用多重指標(biāo)管理市場風(fēng)險(xiǎn)限額，市場風(fēng)險(xiǎn)的限額可以采用交易限額、止損限額、錯(cuò)配限額、期權(quán)限額和風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值限額等。但在采用的風(fēng)險(xiǎn)限額指標(biāo)中，至少應(yīng)包括。* A.交易限額B. 錯(cuò)配限額C. 止損限額D. 風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值限額（分?jǐn)?shù):2.00 ）A.B.C.D. V解析：解析商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引第

17、四十一條規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)采用多重指標(biāo)管理市 場風(fēng)險(xiǎn)限額。市場風(fēng)險(xiǎn)的限額可以采用交易限額、止損限額、錯(cuò)配限額、期權(quán)限額和風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值限額等。但 在所采用的風(fēng)險(xiǎn)限額指標(biāo)中，至少應(yīng)包括風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值限額。故選Do23. 關(guān)于理財(cái)顧問服務(wù)特點(diǎn)的描述，不正確的有 o* A.主體是商業(yè)銀行« B.服務(wù)的目的是實(shí)現(xiàn)客戶資產(chǎn)增值C.是從客戶利益最大化的角度為客戶提供理財(cái)建議D.是商業(yè)銀行按客戶的委托授權(quán)進(jìn)行投資和資產(chǎn)管理（分?jǐn)?shù)：2.00 ）A.B.C.D. V解析：解析考查對(duì)理財(cái)顧問服務(wù)特點(diǎn)的了解。理財(cái)顧問服務(wù)主體是商業(yè)銀行；服務(wù)的目的是實(shí)現(xiàn)客戶資 產(chǎn)增值；是從客戶利益最大化的角度為客戶提供理財(cái)建議。商業(yè)銀行

18、按客戶的委托授權(quán)進(jìn)行投資和資產(chǎn)管 理是綜合理財(cái)服務(wù)。故選 Do24. 根據(jù)商業(yè)銀行開辦代客境外理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法中的規(guī)定，境外理財(cái)資金匯回后，oA.商業(yè)銀行應(yīng)將投資本金和收益支付給投資者* B.商業(yè)銀行一律以外匯支付給投資者* C.投資者以外匯投資的，商業(yè)銀行結(jié)匯后支付給投資者* D.投資者以外匯投資的，商業(yè)銀行將外匯直接劃入投資者任一賬戶（分?jǐn)?shù)：2.00 ）A. VB.C.D.解析：解析境外理財(cái)資金匯回后，商業(yè)銀行應(yīng)將投資本金和收益支付給投資者，A選項(xiàng)正確；投資者以人民幣購匯投資的，商業(yè)銀行結(jié)匯后支付給投資者，B選項(xiàng)錯(cuò)誤；投資者以外匯投資的，商業(yè)銀行將外匯劃回投資者原賬戶，原賬戶已關(guān)閉的，

19、可劃入投資者指定的賬戶，CD選項(xiàng)錯(cuò)誤。故選 Ao25. 與理財(cái)計(jì)劃相比，私人銀行業(yè)務(wù)的核心是個(gè)人理財(cái)，更加強(qiáng)調(diào) o A.風(fēng)險(xiǎn)性* B.收益性C. 建議性B. 個(gè)性化（分?jǐn)?shù):2.00 ）A.B.C.D. V解析：解析私人銀行業(yè)務(wù)已經(jīng)超越了簡單的銀行資產(chǎn)、負(fù)債業(yè)務(wù)，如果說一般理財(cái)業(yè)務(wù)中產(chǎn)品和服務(wù)的比例是7:3的話，那么私人銀行業(yè)務(wù)中產(chǎn)品和服務(wù)的比例是3:7，因此，它更加強(qiáng)調(diào)個(gè)性化。故選Do26. 對(duì)消費(fèi)者的消費(fèi)行為提供了全新的解釋，指岀個(gè)人在相當(dāng)長的時(shí)間內(nèi)計(jì)劃他的消費(fèi)和儲(chǔ)蓄行為，在整個(gè)生命周期內(nèi)實(shí)現(xiàn)消費(fèi)的最佳配置。 A.生命周期理論« B.資本資產(chǎn)定價(jià)模型« C.馬柯維茨投資組

20、合理論« D.套利定價(jià)理論（分?jǐn)?shù)：2.00 ）A. VB.C.D.解析：解析生命周期理論對(duì)消費(fèi)行為提供了全新的解釋，指岀個(gè)人是在相當(dāng)長的時(shí)間內(nèi)計(jì)劃他的消費(fèi)和 儲(chǔ)蓄行為的，在整個(gè)生命周期內(nèi)實(shí)現(xiàn)消費(fèi)的最佳配置。故選Ao27. 國家審計(jì)人員按法定程序?qū)δ彻镜馁~戶進(jìn)行檢查，銀行業(yè)務(wù)人員因和該公司擁有很好的業(yè)務(wù)關(guān)系，在審計(jì)人員檢查前幫助該公司進(jìn)行了資產(chǎn)的轉(zhuǎn)移，此行為違反了中國銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守 中，的規(guī)定。« A.風(fēng)險(xiǎn)提示* B.協(xié)助執(zhí)行* C.授信盡職* D.信息披露（分?jǐn)?shù)：2.00 ）A.B. VC.D.解析：解析在審計(jì)前轉(zhuǎn)移資產(chǎn)這項(xiàng)行為違反了 “協(xié)助執(zhí)行”的規(guī)定。故選Bo

21、28. 下列關(guān)于信托理財(cái)產(chǎn)品的說法，錯(cuò)誤的是 o* A.銀行擔(dān)保的信托產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)較低* B.信托管理公司通常只對(duì)信托產(chǎn)品承擔(dān)有限責(zé)任* C.投資項(xiàng)目的方向決定了該信托產(chǎn)品的收益率和風(fēng)險(xiǎn)* D.信托產(chǎn)品的流動(dòng)性通常比較好（分?jǐn)?shù):2.00 ）A.B.C.D. V解析：解析信托產(chǎn)品流動(dòng)性差，缺少轉(zhuǎn)讓平臺(tái)，存在較大的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)，D選項(xiàng)的說法錯(cuò)誤；ABC選項(xiàng)正確。故選Do29. 金融期權(quán)合約所規(guī)定的期權(quán)買方在行使權(quán)利時(shí)遵循的價(jià)格是 o« A.執(zhí)行價(jià)格« B.期權(quán)價(jià)格C.現(xiàn)貨價(jià)格« D.市場價(jià)格（分?jǐn)?shù)：2.00 ）A. VB.C.D.解析：解析執(zhí)行價(jià)格是期權(quán)買方在行使權(quán)利時(shí)所實(shí)

22、際執(zhí)行的價(jià)格。期權(quán)價(jià)格是指期權(quán)買方為獲取期權(quán)合 約所賦予的權(quán)利而向期權(quán)賣方支付的費(fèi)用?，F(xiàn)貨價(jià)格是指期權(quán)合約標(biāo)的物目前在現(xiàn)貨市場上的價(jià)格。市場 價(jià)格是指市場在充分競爭達(dá)到均衡條件下所形成的價(jià)格。故選Ao30. 貨幣市場工具往往被當(dāng)做的替代品。« A.基金* B.債券« C.股票* D.現(xiàn)金（分?jǐn)?shù)：2.00 ）A.B.C.D. V解析：解析貨幣市場工具可以隨時(shí)在市場上出售、變現(xiàn)，從這個(gè)意義上說，它們常常作為機(jī)構(gòu)和企業(yè)的 流動(dòng)性二級(jí)準(zhǔn)備，故稱之為準(zhǔn)貨幣，即現(xiàn)金的替代品。故選Do二、B多選題/B（ 總題數(shù)：13,分?jǐn)?shù)：30.00）31. 金融期貨和金融遠(yuǎn)期合約的重要區(qū)別在于 o*

23、A.金融遠(yuǎn)期合約能夠降低風(fēng)險(xiǎn)，但金融期貨合約不能* B.金融遠(yuǎn)期合約大多在場外進(jìn)行交易，金融期貨合約在交易所內(nèi)進(jìn)行交易* C.金融遠(yuǎn)期合約的收益和損失一般在合約到期日實(shí)現(xiàn)，金融期貨合約的盈利和虧損在每個(gè)交易日 結(jié)束前清算和執(zhí)行* D.金融遠(yuǎn)期合約買賣雙方一般不進(jìn)行實(shí)物交割，金融期貨合約一般都進(jìn)行實(shí)物交割* E.金融期貨合約能夠保障低風(fēng)險(xiǎn)，但金融遠(yuǎn)期合約不能（分?jǐn)?shù):2.00 ）A.B. VC. VD.E.解析：解析金融遠(yuǎn)期合約與金融期貨合約均可以降低風(fēng)險(xiǎn)，A選項(xiàng)的說法錯(cuò)誤；金融遠(yuǎn)期合約的買賣雙方一般會(huì)根據(jù)合約進(jìn)行實(shí)物交割，D選項(xiàng)的說法錯(cuò)誤。E選項(xiàng)說法也是錯(cuò)誤的。故選 BG32. 下列關(guān)于商業(yè)銀行

24、設(shè)立分支機(jī)構(gòu)的說法，正確的有 。« A.商業(yè)銀行設(shè)立分支機(jī)構(gòu)須有一定的資本« B.商業(yè)銀行總行撥付給分支機(jī)構(gòu)的營運(yùn)資金額的總和，不得超過商業(yè)銀行總行資本金總額的60%« C.商業(yè)銀行分支機(jī)構(gòu)具有獨(dú)立的法人資格* D.商業(yè)銀行分支機(jī)構(gòu)獨(dú)立核算，自負(fù)盈虧* E.商業(yè)銀行分支機(jī)構(gòu)不具有法人資格（分?jǐn)?shù)：2.00 ）A. VB. VC.D.C. V解析：解析商業(yè)銀行分支機(jī)構(gòu)不具有獨(dú)立的法人資格，C選項(xiàng)的說法錯(cuò)誤；商業(yè)銀行總行對(duì)其分支機(jī)構(gòu)實(shí)行全行統(tǒng)一核算，統(tǒng)一調(diào)度資金，分級(jí)管理的財(cái)務(wù)制度，D選項(xiàng)的說法錯(cuò)誤；ABE選項(xiàng)正確。故選 ABE33. 客戶信息可以分為財(cái)務(wù)信息和非財(cái)務(wù)信

25、息，下列屬于非財(cái)務(wù)信息的是。* A.客戶的年齡* B.客戶的社會(huì)地位* C.客戶當(dāng)前的收支狀況D.客戶的投資偏好* E.客戶當(dāng)前的自己情況（分?jǐn)?shù)：2.00 ）A. VB. VC.C. VE.解析：解析非財(cái)務(wù)信息包括客戶的社會(huì)地位、年齡、投資偏好和風(fēng)險(xiǎn)承受能力等，ABD選項(xiàng)正確；客戶當(dāng)前的收支狀況屬于財(cái)務(wù)信息，CE選項(xiàng)錯(cuò)誤。故選ABD34. 未經(jīng)國務(wù)院期貨監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)審核并報(bào)國務(wù)院批準(zhǔn)，期貨交易所不得從事等與其職責(zé)無關(guān)的業(yè)務(wù)。* A.信托投資* B.結(jié)算和交割監(jiān)督* C.交易監(jiān)督* D.股票投資E. 非自用不動(dòng)產(chǎn)投資（分?jǐn)?shù):2.00 ）A. VB.C.B. VC. V解析：解析根據(jù)期貨交易管理?xiàng)l

26、例第十條的規(guī)定，未經(jīng)國務(wù)院期貨監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)審核并報(bào)國務(wù)院批準(zhǔn)，期貨交易所不得從事信托投資、股票投資、非自用不動(dòng)產(chǎn)投資等與其職責(zé)無關(guān)的業(yè)務(wù)。ADE選項(xiàng)符合題目要求。故選ADE35. 銀行個(gè)人理財(cái)從業(yè)人員接受 的監(jiān)督。« A.所在機(jī)構(gòu)« B.銀行業(yè)協(xié)會(huì)« C.銀監(jiān)會(huì)« D.各地銀監(jiān)局* E.社會(huì)公眾（分?jǐn)?shù)：2.00 ）A. VB. VC. VD. VE. V解析：解析銀行業(yè)從業(yè)人員接受所在機(jī)構(gòu)、銀行業(yè)自律組織、監(jiān)管機(jī)構(gòu)和社會(huì)公眾的監(jiān)督。銀行業(yè)協(xié)會(huì) 屬于銀行業(yè)自律組織，銀監(jiān)會(huì)、各省銀監(jiān)局屬于我國銀行業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)。故選ABCDE36. 外匯包括。* A.外國紙幣*

27、 B.外幣票據(jù)C.外幣公司債券* D.特別提款權(quán)* E.外幣政府債券（分?jǐn)?shù)：2.00 ）A. VB. VC. VD. VE. V解析：解析外匯是指下列以外幣表示的可以用作國際清償?shù)闹Ц妒侄魏唾Y產(chǎn)：外國貨幣，包括紙幣、 鑄幣；外幣支付憑證，包括票據(jù)、銀行存款憑證、郵政儲(chǔ)蓄憑證等；外幣有價(jià)證券，包括政府債券、 公司債券、股票等；特別提款權(quán)；其他外幣資產(chǎn)。故選ABCDE37. 下列交易者中，潛在盈利有可能無限大的是 。« A.期貨購買者 B.期權(quán)出售者 « C.期權(quán)購買者 « D.期貨岀售者 « E.基金投資者（分?jǐn)?shù)：2.00 ）A.VB.C.VD.VE.解析

28、：解析期貨交易雙方潛在的盈利和虧損都是無限的，而期權(quán)購買者潛在的盈利無限大，期權(quán)岀售者 的潛在損失無限大。故選 ACD38. 與其他債券相比，政府債券的特點(diǎn)是 。* A.票面額大« B.流通性強(qiáng)* C.收益穩(wěn)定D.安全性高«E.流通性較弱（分?jǐn)?shù):2.00 )A.B.VC.VD.VE.解析：解析政府債券的票面額并不一定大。A選項(xiàng)不正確；E選項(xiàng)不是政府債券的特點(diǎn)BCD選項(xiàng)均是政府債券的特點(diǎn)。故選 BCD39. 下列關(guān)于期權(quán)的說法，正確的有 * A.歐式期權(quán)只允許期權(quán)持有者在期權(quán)到期日行權(quán)* B.美式期權(quán)允許期權(quán)持有者在期權(quán)到期日前的任何時(shí)間行權(quán)* C.期權(quán)的買方為了得到一項(xiàng)權(quán)利

29、，需要向賣方支付一筆期權(quán)費(fèi)* D.看漲期權(quán)是指期權(quán)買方向賣方岀售基礎(chǔ)資產(chǎn)的權(quán)利* E.期權(quán)費(fèi)是指期權(quán)買方為獲取期權(quán)合約所賦予的權(quán)利而向期權(quán)賣方支付的費(fèi)用（分?jǐn)?shù)：2.00 ）A.VB.VC.VD.解析：解析看漲期權(quán)賦予期權(quán)買方在預(yù)先規(guī)定的時(shí)間、以執(zhí)行價(jià)格從期權(quán)賣方手中買入基礎(chǔ)資產(chǎn)的權(quán)利，D選項(xiàng)的說法錯(cuò)誤；ABCE選項(xiàng)正確。故選 ABCE40. 個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)管理應(yīng)包括 。« A.商業(yè)銀行在提供理財(cái)服務(wù)過程中面臨的法律風(fēng)險(xiǎn)B.商業(yè)銀行在提供理財(cái)服務(wù)過程中面臨的操作風(fēng)險(xiǎn)C.商業(yè)銀行在提供理財(cái)服務(wù)過程中面臨的聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)« D.理財(cái)產(chǎn)品相關(guān)交易工具的市場風(fēng)險(xiǎn)« E.理財(cái)產(chǎn)

30、品相關(guān)交易工具的信用風(fēng)險(xiǎn)（分?jǐn)?shù)：3.00 ）A. VB. VC. VD. VE. V解析：解析個(gè)人理財(cái)計(jì)劃的風(fēng)險(xiǎn)管理，既應(yīng)包括商業(yè)銀行在提供個(gè)人理財(cái)顧問服務(wù)和綜合理財(cái)服務(wù)過程 中面臨的法律風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)、聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)等主要風(fēng)險(xiǎn)；也應(yīng)包括理財(cái)產(chǎn)品（計(jì)劃）包含的相關(guān)交易工具的市場風(fēng)險(xiǎn)、信用風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)以及商業(yè)銀行進(jìn)行有關(guān)投資操作和資產(chǎn)管理中面臨的其他風(fēng)險(xiǎn)。故選ABCDE41. 個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行為個(gè)人客戶提供的一系列專業(yè)化服務(wù)活動(dòng)，這些專業(yè)化服務(wù)活動(dòng)包括* A.投資顧問« B.財(cái)務(wù)規(guī)劃* C.財(cái)務(wù)分析« D.外部審計(jì)* E.內(nèi)部審計(jì)（分?jǐn)?shù)：3.00 ）A. VB.

31、 VC. VD.E.解析：解析DE選項(xiàng)不屬于商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的專業(yè)化服務(wù)；ABC選項(xiàng)屬于專業(yè)化服務(wù)活動(dòng)。故選ABC42. 根據(jù)信托法，委托人有權(quán) 。* A. 了解其信托財(cái)產(chǎn)的收支情況* B. 了解其信托財(cái)產(chǎn)的處分情況* C. 了解其信托財(cái)產(chǎn)的管理運(yùn)用* D.要求受托人對(duì)其信托財(cái)產(chǎn)情況做出說明E.不能要求經(jīng)紀(jì)人作出說明（分?jǐn)?shù):3.00 ）A. VB. VC. VD. VE.解析：解析根據(jù)信托法第二十條的規(guī)定，委托人有權(quán)了解其信托財(cái)產(chǎn)的管理運(yùn)用、處分及收支情況,并有權(quán)要求受托人作出說明。故選ABCD43. 商業(yè)銀行開辦代客境外理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法規(guī)定從事境外理財(cái)?shù)纳虡I(yè)銀行應(yīng)。A.在收到外匯局購匯額度的批準(zhǔn)后，與境內(nèi)托管人簽訂托管協(xié)議，開設(shè)托管賬戶