1、（適用專業：保險實務）一、課程性質和任務保險原理與實務是金融高等職業學院保險專業的專業基礎課（必修），針對高職層次。它的任務是：分析保險的研究對象、保險和風險管理的關系、保險的基本理論和實務等內容；重點介紹保險合同、保險的基本原則、保險業務和保險市場的監督管理等知識。通過本課程的學習，使學生了解保險在國民經濟中的地位以及對國家經濟的重大影響，從而在保險工作中能更好地把握國家規定的經營方針與政策，并為學習其它各專業課程奠定必要的理論基礎。二、課程教學目標通過本課程教學，使學生具備從事保險業務工作所必需的基本知識和基本技能，即“入門”；幫助學生提高分析問題和解決問題的能力，為從事保險工作打下基礎，

2、并注重滲透思想教育，加強學生的保險職業道德觀念。基本知識教學目標是：1、了解保險的研究對象、任務與內容及保險與風險管理的關系；2、熟悉保險的基本概念、保險與類似活動的比較；3、了解保險產生與發展的歷史；正確理解保險的職能與作用；4、了解保險的分類；5、重點掌握保險合同的基本原理；6、了解保險公司及其業務；7、掌握保險費率的基本原理；8、了解財產保險、人身保險、責任保險等業務；9、對再保險理論和社會保險理論有一定的了解。能力目標是：1、能了解保險的基本原理，熟悉保險實務運作過程；2、能運用保險的基本原則分析和解決保險實務中碰到的問題；3、能重點掌握保險合同的內容及保險合同的建立、變更與消滅；4、

3、能從事保險的經營管理工作。思想教育目標是：1、具備辯證思維的能力；2、具有熱愛科學、實事求是的學風和創新意識；3、樹立正確的從業思想和理念； 4、加強職業道德意識。 三、教學內容和要求教學目的與要求“沒有風險就沒有保險”， 保險與風險之間有著密切的聯系。通過學習風險與風險管理的基礎知識，讓學生了解風險的概念、風險的特征、風險的結構和風險的種類、風險管理的定義、基本程序以及保險與風險管理的關系等知識，從而真正理解保險基礎這門學科的研究對象是可保風險，為后續學習打基礎。教學內容第一節風險概述1、風險的定義 理解風險的定義，明確風險的實質。2、風險的特征 了解風險的特征。3、風險的結構 掌握風險的結

4、構即風險的要素。4、風險的分類 了解風險的分類。1、風險管理的涵義理解風險管理的涵義。2、風險管理的基本程序3、風險管理的形式明確風險管理的形式。4、風險管理與保險的關系掌握風險管理與保險的關系。第三節可保風險1、可保風險的涵義理解可保風險的涵義。2、可保風險的要素掌握可保風險的要素或條件。3、可保風險和不可保風險的類別了解可保風險和不可保風險的類別。教學建議本章內容多、課時緊，必須抓住主要環節進行講授，大致介紹、深入淺出、緊扣保險的研究對象。重點和難點重點是危險分類、危險程度與危險單位、危險管理的程序。難點是危險和保險的關系。復習思考題1、什么是風險？風險具有哪些特征？2、什么是風險因素、風

5、險事故和損失？3、風險的主要分類有哪些？4、什么是風險管理？危險管理的程序是怎樣的？5、簡述保險與風險管理的關系。6、可保風險的含義和條件是什么？第二章保險和保險的發展教學目的與要求本章主要講述保險的概念和組成要素、保險的分類、保險的職能和作用以及保險的發展史等。通過本章學習，使學生對保險的基本原理有個全面的認識。教學內容第一節保險的概念1、保險的概念掌握保險的概念。2、保險的要素了解保險的要素。3、保險的特征理解保險的特征。第二節保險的分類1、按保險標的來分類了解財產保險、人身保險、責任保險和保證保險。2、保險的實施方式分類掌握自愿保險和法寶保險的比較。3、保險數量分類了解單一風險保險和綜合

6、風險保險。4、按風險轉嫁形式分類明確原保險、再保險和共同保險的區別。5、按保險人經營動機分類了解盈利保險與非盈利保險。第三節 保險的職能和作用1、保險的職能了解保險的職能主要有：建立基金，分攤損失；補償損失，保障經濟；投資職能；防災防損職能；均衡消費職能。2、保險的作用掌握保險的微觀經濟作用和保險的宏觀經濟作用。第四節 保險發展史1、保險的起源2、現代保險的形成與發展了解海上保險、火災保險、人身保險、責任保險和保證保險的產生和發展。3、保險業發展的特點和趨勢掌握保險業發展的特點和趨勢。教學建議本章闡述保險的概念以及保險的分類、保險的職能與作用和保險的發展史等知識，是全書的基礎理論，講述時要清晰

7、有條理。重點：保險的定義、分類、職能和作用。難點：正確理解保險的定義、保險的職能和作用。復習思考題1、保險的含義是什么？它有哪些特征？2、保險與自保、儲蓄、救濟、保證、賭博有什么本質區別？3、如何正確理解保險的職能和作用？4、當今世界保險業發展的特點和趨勢如何？第三章保險合同教學目的與要求該章是本學科的核心。通過本章學習，讓學生了解保險合同的特征、形式、要素及保險合同糾紛的處理途徑；理解保險合同的訂立、變更與終止；掌握保險合同的主體、客體與內容等方面的知識。教學內容第一節保險合同概述1、保險合同的涵義和特征 理解保險合同的涵義。 掌握保險合同的一般特性和自身特性。2、保險合同的種類 了解根據保

8、險標的分類、根據合同訂立時保險價值是否確定分類、根據保險金額與保險價值之間的關系為標準分類、以保險合同保障的危險分類和以保險人的承保方式為標準分類，等等。3、保險合同的形式 掌握投保單、保險單、保險憑證、暫保單和批單等保險合同的形式。第二節 保險合同的要素1、保險合同的主體理解保險合同的當事人。了解保險合同的關系人。明確保險合同的輔助人（中介人）。2、保險合同的客體掌握保險合同的客體是保險利益，保險標的是保險利益的載體。3、保險合同的內容了解保險合同的主要事項。理解保險合同當事人雙方的權利和義務。第三節保險合同的訂立、變更、中止、恢復和終止1、保險合同的訂立了解要約和承諾。2、保險合同的變更理

9、解保險合同主體和內容的變更。3、中止和恢復了解保險合同的中止和恢復。4、保險合同的終止了解保險合同的終止。第四節保險合同的解釋及爭議處理1、保險合同糾紛的產生了解保險合同糾紛產生的原因。2、保險合同的解釋掌握保險合同的解釋原則。3、保險合同的爭議處理明確保險合同的爭議處理形式：協商解決、調解、促裁和訴訟。教學建議本章教學中應特別注意用法學的基本知識分析保險合同的特點及具體內容， 講解時力求清楚明了。重點：保險合同的概念及特點、形式。難點：保險合同的要素。復習思考題1、什么是保險合同？它有哪些特點？2、保險合同的主體包括哪些人？什么是保險合同的客體？3、試述保險合同的主要內容。4、訂立保險合同要

10、掌握哪些問題？5、試述保險合同的變更和終止。6、保險合同的形式有哪幾種？試略述之。7、保險合同的解釋原則有哪些？8、對保險合同如果發生爭議，應如何處理？第四章保險的基本原則教學目的與要求通過本章學習，應使學生了解與保險原則有關的專業術語的涵義；理解最大誠信的內容、近因的認定、損失補償原則的實現方式及量的限定；掌握保險利益的確定和保險利益原則的應用，知道如何運用近因原則判斷風險與保險標的損失之間的因果關系，懂得如何完成損失補償額在保險人之間的分解，提高學生在實際工作中的業務能力以及分析和判斷能力，為今后工作打下堅實的理論基礎。教學內容第一節保險利益原則1、保險利益原則的涵義和種類理解保險利益原則

11、的涵義。了解保險利益原則的分類。2、保險利益的確定明確保險利益的構成條件。3、保險利益原則的涵義及意義理解保險利益原則的涵義。掌握保險利益原則的意義。4、保險利益原則的運用了解保險利益原則的運用。第二節 最大誠信原則1、最大誠信原則的涵義理解最大誠信原則的涵義。2、規定最大誠實信用原則的原因了解規定最大誠信原則的原因。3、最大誠信原則的內容了解最大誠信原則的內容有告知、保證、棄權和禁止反言。4、違背誠實信用原則的行為和后果明確違背最大誠信原則的行為和后果。第三節損害賠償原則1、理解損害賠償原則的涵義2、掌握損害賠償原則的意義3、了解損害賠償原則的實現方式4、了解損害賠償原則對量的限定5、了解損

12、失補償額的計算方式6、了解損失賠償原則的例外情況7、明確損害賠償原則的派生原則有兩條：代位求償與委付和重復保險分攤。第四節近因原則1、理解近因原則的涵義2、明確近因原則的分析和運用了解單一原因、同時并存的多種原因、連續發生的多種原因和前后因之間有因果關系，且因果關系未中斷；連續發生的多種原因，而且因果關系中斷時近因原則的運用。教學建議保險業務的運行必須遵循保險利益原則、最大誠信原則、損失補償原則、近代位原則和分攤原則。投保人必須對所投保的保險標的具有法律上承認否則無權對該保險標的投保。保險合同的特點決定了在保險合同中對當事人誠信要求遠比一般民事合同嚴格。最大誠信原則的內容主要包括告知、棄權、禁

13、止反言。損害賠償原則以及由此派生的代位原則與分攤原則，強調的是 “有損失才補償，補償額以保險事故所致經濟損失為限、以保險金額為限和以保險利益為限。”近因原則用于判斷風險與保險標的損失之間的因果關系，以決定保險應否承擔保險責任。保險利益原則、最大誠信原則適用于各種保險業務，損失補償原則、 代位原則和分攤原則適用于財產保險，近因原則適用于各種保險，特別是財產保險。運用案例教學多聯系實際來講解原則，一方面加深學生的了解，另一方面可以提高學生的實際運用能力。重點：最大誠信原則、可保利益原則、損害賠償原則。難點：近因原則在實踐中的運用。復習思考題1、什么是誠實信用原則？它的主要內容有哪些？2、什么是保險

14、利益原則？它有哪些意義？3、構成保險利益的條件有哪些？各類保險的保險利益是哪些？4、什么是損失賠償原則？其基本內容包含哪些？5、什么是近因原則？在運用近因原則中要注意哪些問題？第五章保險公司及其業務教學目的與要求通過本章學習，讓學生了解保險公司的含義、特征及組織形式、保險公司變更和終止，明確保險公司的經營原則，并對保險公司的業務有個大致教學內容第一節 保險公司的特征及組織形式1、保險公司的涵義和特征理解保險公司的涵義。掌握保險公司的一般特征和自身特征。2、保險的組織形式 了解按不同標準劃分的保險的組織形式：就經營主體而言，有公營保險和民營保險之分；就經營目的而言，有盈利保險和非盈利保險之分。3

15、、我國保險公司的組織形式 掌握股份有限責任保險公司和國有獨資保險公司的涵義和特征。第二節 保險公司的設立、變更和終止1、保險公司的設立2、保險公司的變更理解保險公司的主體變更和內容變更。3、明確保險公司的終止第三節 保險公司的經營原則1、掌握保險公司經營的一般原則 2、理解保險公司經營的特殊原則 風險大量原則；風險選擇原則；風險分散原則；費率合理原則；公平理賠原則；投資多樣化原則。第四節 保險公司的業務1、理解展業業務2、了解承保業務3、了解理賠業務4、了解投資業務教學建議本章內容較簡單，講課時應注意條例性，突出重點。介紹保險業務時，盡可能做到理論聯系實際。復習思考題1、什么是保險公司？它有哪

16、些特征？2、保險經營的主要原則有哪些？3、保險公司的主要業務有哪些？4、什么是保險理賠？理賠工作的基本要求是什么？第六章保險費率教學目的與要求通過學習，要求學生全面了解保險費率的概念、構成和類型以及厘訂保險費率的原則和方法等內容，從而對保險商品的價格及保單設計、核算費率有一個正確的認識。教學內容第一節保險費率概述1、保險費率的概念了解保險費率的概念。理解保險費率與保險費的關系。掌握保險費率的構成。2、厘訂保險費率的原則了解保險費率的厘訂要遵循保證賠付、公平合理、相對穩定和損失預防的鼓勵性原則。3、保險費率的厘訂方法掌握判斷法、分類法和修正法的各自特點及適用對象。第二節財產保險費率的厘訂1、損失

17、率理解損失率的概念。了解損失率的影響因素。掌握損失率與賠付率的區別。2、財產保險純費率的厘訂了解純費率的構成及計算。3、附加費率理解附加費率的計算。4、毛費率 掌握毛費率的構成及計算。第三節人身保險費率的厘訂1、生命表理解生命表的涵義，明確生命表的意義及地位。掌握生命表的內容。2、利息了解利息的單利、復利、現值和終值的計算方法。3、人身保險費率組成了解人身保險費率是由純費率和附加費率兩部分組成。教學建議本章內容難點較多，在講課時要做到深入淺出。重點：保險費率的構成原理。難點：保險費率的厘訂。復習思考題1、什么是保險費率？2、簡述厘訂保險費率的基本原則。3、厘訂保險費率的方法有哪些？各有何特點？

18、4、確定人壽保險費率，主要考慮哪些因素？第七章人身保險教學目的與要求人身保險包括人壽保險、健康保險和人身意外傷害保險，其中，人壽保險是最基本、最主要、最早產生的人身保險。了解人身保險的基本原理；掌握人身保險的主要業務險種。第一節 人身保險概述1、人身保險的概念 理解人身保險的概念。2、人身保險的特征掌握人身保險與財產保險相比的特點。3、人身保險的分類4、人身保險的作用第二節 人壽保險1、人壽保險的概念 掌握人壽保險的概念，了解人壽保險與健康保險、意外傷害保險共同構成了人身保險的三大重要支柱。2、人壽保險的特征 理解人壽保險的特征。3、人壽保險的種類 了解人壽保險的具體分類。4、人壽保險的常用條

19、款 明確人壽保險的常用條款。第三節 健康保險1、健康保險的概念理解健康保險的概念，了解健康保險所承保的疾病風險應附合的構成要件。2、健康保險的特征掌握健康保險與一般人壽保險相比的特點。3、健康保險的種類明確健康保險的種類主要有醫療保險、殘疾收入補償保險、住院醫療保險等。第四節 意外傷害保險1、意外傷害保險的概念和性質2、意外傷害保險的確定原則理解意外傷害保險的確定原則。3、意外傷害保險的主要種類了解意外傷害保險的主要種類。4、意外傷害保險的保障項目 掌握意外傷害保險的保障項目。第五節 年金保險1、年金保險的概念理解年金保險的概念。掌握年金保險的特點。2、年金保險的分類了解年金保險的分類情況。3

20、、個人年金保險理解個人年金保險的主要特點。教學建議本章內容實務性較強，講課時注意理論聯系實際。復習思考題1、簡述人身保險的基本原理。2、什么是人壽保險？人壽保險的常用條款有哪些？3、什么是健康保險？它的種類有哪些？4、什么是意外傷害保險？它的種類和保障項目有哪些？5、年金保險有哪幾種分類方法？第八章財產保險教學目的與要求了解財產保險的基本原理，掌握財產保險的主要業務。第一節 財產保險概述1、財產保險的涵義理解廣義的財產保險涵義和狹義的財產保險的涵義。2、財產保險的種類了解財產保險的具體分類。3、財產保險合同 明確財產保險合同的含義及特征、具體內容以及財產保險合同的生效、變更和終止等知識。第二節

21、 普通財產保險1、企業財產保險了解企業財產保險的基本原理。2、家庭財產保險掌握普通家庭財產保險、儲金式家庭財產保險和家產財產保險的附加險的各自特點。第三節 運輸工具保險1、運輸工具保險的概念與特點理解運輸工具保險的概念與特點。2、運輸工具保險的主要業務了解運輸工具保險的主要業務：機動車輛保險、船舶保險、飛機保險。第四節 貨物運輸保險和工程保險1、貨物運輸保險明確貨物運輸保險的含義及特點。了解貨物運輸保險的保險責任和除外責任。2、工程保險理解工程保險的含義及特點。了解工程保險的投保人和被保險人、保險項目和保險責任、除外責任、免賠規定和賠償限額等。教學建議本章內容是保險實務部分，講課時注意多使用案

22、例分析，加深學生的印象。復習思考題1、什么是財產保險？它有哪些種類？2、什么是財產保險合同？它有哪些特征？3、簡述普通財產保險的基本內容。4、什么是運輸工具保險？它有哪些特點？5、簡述貨物運輸保險遙含義及特點。6、簡述工程保險的含義及特點。第九章責任保險、信用保險和保證保險教學目的與要求了解責任保險、信用保險和保證保險的涵義、特點、分類等知識。懂得責任保險、信用保險、保證保險的業務。第一節 責任保險1、責任保險概述理解責任保險的涵義、特點。了解責任保險的賠償條件和承保方式。2、責任保險的種類了解產品責任保險、雇主責任保險、職業責任保險和公眾責任保險的概念。掌握各種責任保險的責任限額、責任范圍和

23、保險費。第二節 信用保險1、信用保險 了解信用保險的涵義。2、信用保險的分類 理解國內信用保險、出口信用保險和投資保險的特點和責任范圍。第三節 保征保險1、保證保險的涵義和特征理解保證保險的涵義和特征。掌握保證保險與信用保險的關系。2、保證保險的分類教學建議本章內容有一定的難度，講課時力求講清講透。復習思考題1、什么是責任保險？它有哪些特點？2、責任保險的主要種類有哪些？3、簡述保證保險的含義和特點。4、簡述信用保險的含義和特點。5、比較信用保險和保證保險。第十章再保險教學目的與要求通過本章的教學，讓學生了解再保險的涵義、種類和再保險的基本條款；理解比例再保險合同的主要內容和非比例再保險合同的

24、主要內容；掌握再保險機構的組織形式。教學內容第一節再保險概述1、再保險的涵義了解再保險的涵義，理解再保險的本質。掌握再保險的作用。2、再保險的種類了解按不同標準的分類。3、再保險業務的經營形式掌握比例合同分保和非比例合同分保業務。第二節 再保險合同1、再保險合同的性質理解再保險合同的性質。2、再保險合同的基本條款了解再保險合同的基本條款。3、比例再保險合同主要內容明確比例再保險合同的基本條款。4、非比例再保險合同主要內容掌握非比例再保險合同的主要條款。第三節 再保險市場1、再保險市場的涵義理解再保險市場的涵義。2、再保險公司的組織形式了解世界再保險市場上經營再保險業務的主體組織形式。3、世界主

25、要再保險市場簡介了解目前世界上六大專業再保險市場。4、我國再保險市場掌握我國再保險市場的基本情況。教學建議對于再保險的介紹，關鍵抓住其對保險業的意義，關于再保險的方式及組織形式大略講解即可。重點：再保險的概念和作用、形式。難點：再保險的種類。復習思考題1、什么是再保險？它有哪些作用？2、比較再保險與原保險。3、簡述再保險的種類。4、比例再保險和非比例再保險的區別是什么？各有什么特點？5、試比較成數再保險與溢額再保險各自的優點和適用范圍。6、再保險合同的形式有哪幾種？各有什么特點？7、你對建立國內再保險市場有何看法？第十一章保險中介教學目的與要求通過本章學習，讓學生了解保險中介概述、保險代理人、

26、保險經紀人和保險公估人的基本原理，掌握保險中介的職能和作用，理解保險代理人、保險經紀人和保險公估人的基本概念和特點。教學內容第一節保險中介概述1、保險中介的概念掌握保險中介的概念。2、保險中介的地位和作用理解保險中介的地位和作用。第二節保險代理人1 保險代理人的概念和法律特征了解保險代理人的概念和特征。2保險代理人的分類掌握保險代理人的分類。3保險代理人的行為準則和執業規則了解保險代理人的行為準則和執業規則。第三節保險經紀人1 保險經紀人的概念及法律地位掌握保險經紀人的概念，明確保險經紀人的法律地位。2保險經紀人的分類了解保險經紀人的分類。3保險經紀人的從業資格和業務范圍了解保險經紀人的從業資

27、格和業務范圍。4保險經紀人的執業規則了解保險經紀人的執業規則。第四節保險公估人1 保險公估人的概念及法律地位掌握保險公估人的概念，了解保險公估人的法律地位。2保險公估人的分類了解保險公估人的分類。3保險公估人的從業資格和業務范圍了解保險公估人的從業資格和業務范圍。4保險公估人的執業規則理解保險公估人的執業規則。教學建議講課時要突出重點，做到理論聯系實際。重點：保險代理人、保險經紀人和保險公估人的基本概念。難點：保險代理人、保險經紀人和保險公估人的執業規則。思考與練習社會保險與商業保險是社會保障體系的兩大部分，通過教學，要求學生掌握社會保險的概念、基本內容、特點；了解社會保險與商業保險的關系；明

28、確社會保險與社會保障的關系。理解社會保險的改革與發展趨勢。1、社會保險的涵義及特征 理解社會保險的涵義。 掌握社會保險的特征。2、社會保險的基本原則 了解社會保險的強制原則、滿足基本需要原則、注重社會公平原則和法制原3、社會保險的承保項目 明確養老保險，理解醫療保險，了解失業保險，掌握工傷保險。1 什么叫保險中介？保險中介在保險業中的地位和作用主要表現在哪幾方面？ 2什么叫保險代理？保險代理的法律特征體現在哪些方面？ 3簡述保險代理人的含義、分類。 4什么叫保險經紀人？它有哪些分類？ 5簡述保險公估人的概念及法律地位。 6比較保險代理人、保險經紀人和保險公估人。第十二章社會保險教學目的與要求教

29、學內容第一節社會保險概述4、社會保險的功能明確社會保險對經濟和社會發展的促進作用。5、社會保險的歷史演進了解社會保險的產生與發展。明確社會保險的改革與發展趨勢。掌握我國社會保險發展概述。第二節 社會保險與社會保障的關系1、社會保障體系的涵義與特點理解社會保障的涵義。掌握社會保障體系的特點。2、社會保障體系的構成了解社會保險與社會保障的關系。明確社會保險與社會救助的關系。掌握社會保險與社會福利的關系。第三節 社會保險與商業保險的關系1、社會保險與商業保險的共性了解社會保險與商業保險的共性。2、社會保險與商業保險的差異掌握社會保險與商業保險的區別。3、社會保險與商業保險的相互影響與融合理解社會保險

30、與商業保險的相互影響。明確社會保險與商業保險的相互融合。教學建議 教學中要緊密聯系當前我國社會保險制度的改革。重點：社會保險的概念、社會保險與商業保險的區別與聯系。難點：當前我國社會保險制度的改革。復習思考題1、什么是社會保險？它有哪些特征？2、比較社會保險和商業保險。3、簡述社會保險的經濟效應。4、比較社會保險與社會保障。5、簡述社會保險的改革與發展趨勢。第十三章保險市場與保險監管教學目的與要求通過本章學習，使學生了解保險市場的概念、構成、分類和保險市場的監管形式；理解保險市場的涵義、發展、需求與供給、保險市場中介；掌握國家對保險市場監管的內容、違反保險法的法律責任。教學內容第一節保險市場概述1、保險市場的涵義理解保險市場的涵義。注意市場機制在保險市場中作用的局限性。2、保險市場的分類了解保險市場按不同的標準進行的分類情況。3、保險市場模式了解完全競爭模式的特點。理解壟斷競爭模式的基本特點。明確寡頭壟斷模式的特點。掌握完全壟斷模式的特點。4、保險市場的發展狀況明確我國保險市場發展的狀況。