1、福享一生終身年金保險理財計劃福享一生終身年金保險理財計劃培訓宣導課程培訓宣導課程培訓部培訓部20132013年年1 12 2月月目錄目錄產(chǎn)品研發(fā)背景產(chǎn)品研發(fā)背景福享賣點解析福享賣點解析新華強檔賀歲新華強檔賀歲成功經(jīng)驗太平穩(wěn)贏一號1、產(chǎn)品賣點：“三高一久”：高返還額度、高現(xiàn)金價值、高貸款比例、終身領取自第三個保單周年日起，每年返還25%基本保額，附加萬能賬戶貸款額度高達現(xiàn)價95%2、運作特點：主打躉交、3、5年交高件均，躉交百萬起賣，3年10萬，5年5萬, 10年2萬4月25日正式銷售，限售一個月,限售20億元3、銷售業(yè)績：首日預收突破20億2天承保21.87億，停售百萬大單65單千萬大單6單最

2、大單年交5千萬，3年交1.5億大單不是夢成功經(jīng)驗太平穩(wěn)贏一號 至2013年6月，我國人民幣存款金額超過100萬億 天時穩(wěn)贏四月銷售，福享一生開門紅銷售 地利上海13.2萬千萬凈值人士，全國第三 人和穩(wěn)贏大績優(yōu)銷售，福享一生全員銷售 炒作限額（確定目標），全國聯(lián)動，提前一個月運作，首日即達成目標 炒作限時，綁定方案，營造銷售節(jié)點成功經(jīng)驗新華開門紅產(chǎn)品運作 主打產(chǎn)品主打產(chǎn)品 占比占比新單規(guī)新單規(guī)保保同比同比增長增長同業(yè)增同業(yè)增速速20102010 尊享人生尊享人生 71%71% 34.4834.4875%75%34%34%20122012 尊貴人生尊貴人生 58%58% 37.0837.0815%

3、15%-14%-14%歷年開門紅保費占比歷年開門紅保費占比201035%201132%201236% 尊享人生是劃時代的產(chǎn)品，做大件均，產(chǎn)品設計好講好包裝 尊貴人生是尊享人生的升級版，限時銷售，公司上市后首個開門紅產(chǎn)品，猶豫期次日返10%，增加客戶體驗，提振營銷員信心新華保險賀歲巨制新華保險賀歲巨制新華保險個人渠道史上現(xiàn)金價值最高的保險產(chǎn)品新華保險個人渠道史上現(xiàn)金價值最高的保險產(chǎn)品交費期滿后個人生存利益可快速增長交費期滿后個人生存利益可快速增長; ;利于周轉利于周轉新華保險個人渠道史上返還比例最高的保險產(chǎn)品新華保險個人渠道史上返還比例最高的保險產(chǎn)品每年返還保險金額的每年返還保險金額的20%20

4、%，到終身，到終身新華保險個人渠道史上增值能力最強的保險產(chǎn)品新華保險個人渠道史上增值能力最強的保險產(chǎn)品終身保額分紅與萬能險賬戶雙重增值終身保額分紅與萬能險賬戶雙重增值福享一生福享一生新華保險第一款賀歲產(chǎn)品新華保險第一款賀歲產(chǎn)品第第9頁頁新華福享人生優(yōu)勢突出快速返還組合形態(tài)萬能險賬戶快速返還，猶豫期過后即給付20%的保額，增強產(chǎn)品體驗感，降低銷售難度“累積生息賬戶”升級版；將累積生息賬戶升級為萬能險賬戶，更高收益，更方便客戶靈活支取“福享一生年金保險（分紅型）+附加隨意領年金保險（萬能型）”為一組合計劃。規(guī)避監(jiān)管對于兩全型返還要三年后才能給付生存金的限制。關鍵詞關鍵詞產(chǎn)品設計全面超越太平穩(wěn)贏一號

5、！n傭金率+賀歲紅包（1月1日-20日）躉繳躉繳3年繳年繳5年繳年繳10年繳年繳首年初傭首年初傭2%7%10%15%賀歲紅包賀歲紅包2%7%10%15%合計收入合計收入4%14%20%30%傭金率、賀歲紅包、價值率一次交3.5%；3年交9%；5年交14%；10年交22% . n價值率史上第一次產(chǎn)品特色：四高一長 高現(xiàn)價生存總利益可快速超過保險費，穩(wěn)健、安全 高領取比例猶豫期結束次日及每年可領取保額的20% 高利益分紅&萬能賬戶雙引擎增值 高貸款比例可按95%現(xiàn)價比例貸款 長至終身的現(xiàn)金流合理規(guī)劃，保全資產(chǎn)福享福享一一生生目標客戶：大眾富?？蛻?有錢人，點面結合) 1、企業(yè)主（驚喜&am

6、p;大單&大績優(yōu)） 2、土豪（全員實動、全員績優(yōu)） 3、白領（價值轉型、10年交）1萬2萬可以買，3萬5萬，十萬百萬也能買。主險產(chǎn)品形態(tài)：主險產(chǎn)品形態(tài)： 險種代碼：險種代碼：690690 產(chǎn)品名稱：福享一生終身年金保險產(chǎn)品名稱：福享一生終身年金保險( (分紅型分紅型) ) 投保年齡：出生滿投保年齡：出生滿3030天天6565周歲周歲 交費方式：一次交清交費方式：一次交清, 3, 3、5 5、1010年交年交 保險期間：終身保險期間：終身 保險責任：保險責任： 生存保險金：生存保險金：猶豫期結束次日及每年猶豫期結束次日及每年20%20%（基本保額（基本保額+ +累積紅利保額）；累積紅利保

7、額）； 身故保險金：身故保險金：已交保費已交保費+ +累積紅利保額現(xiàn)價；累積紅利保額現(xiàn)價； 投保人意外身故或身體全殘豁免保險費投保人意外身故或身體全殘豁免保險費產(chǎn)品功能介紹產(chǎn)品功能介紹形態(tài)形態(tài)組合名稱：組合名稱：福享一生終身年金保險理財計劃福享一生終身年金保險理財計劃產(chǎn)品名稱：產(chǎn)品名稱：福享一生終身年金保險（分紅型）福享一生終身年金保險（分紅型）+ +附加隨意領年金保險（萬能型）附加隨意領年金保險（萬能型）產(chǎn)品要素產(chǎn)品要素附加險相當于之前的累積生息賬戶，與主險緊密捆綁，同時投保，同時生附加險相當于之前的累積生息賬戶，與主險緊密捆綁，同時投保，同時生效。與累積生息賬戶相比，增值能力更強，領取更靈

8、活。效。與累積生息賬戶相比，增值能力更強，領取更靈活。產(chǎn)品功能介紹產(chǎn)品功能介紹形態(tài)形態(tài)產(chǎn)品名稱：附加隨意領年金保險產(chǎn)品名稱：附加隨意領年金保險( (萬能型萬能型) )保險責任：保險責任： 身故保險金：身故保險金：保單賬戶價值； 年金：年金：合同生效滿三年后，年金受益人可申請年金。按當時保單賬戶價值的10%給付年金。1 1、升：賬戶穩(wěn)增不減、升：賬戶穩(wěn)增不減 所有生存金自動進入賬戶所有生存金自動進入賬戶( (無扣費），月復利累積生息（保證利率為年利率無扣費），月復利累積生息（保證利率為年利率2.5%2.5%）；結算利率每月網(wǎng)站公布，）；結算利率每月網(wǎng)站公布，且每年寄送保單狀態(tài)報告且每年寄送保單狀

9、態(tài)報告2 2、活：可以根據(jù)需求隨意領取、活：可以根據(jù)需求隨意領取 部分領取沒有底限，每年兩次免費，多領每次手續(xù)費部分領取沒有底限，每年兩次免費，多領每次手續(xù)費2020元；三年之后可申元；三年之后可申請年金，每年領取本賬戶價值的請年金，每年領取本賬戶價值的10%10%第第14頁頁產(chǎn)品結構導航圖福享一生.分紅附加隨意領萬能險賬戶二次增值生存金身故金保費豁免部分領取年金領取身故返還如30歲男，5年交，年交保費22020元，保額1萬元，第11天領2000，滿一年再領2000，年年領，額外還有年度分紅報告，萬能賬戶結算報告。 二次增值 年化利率4%以上（同至愛無雙），日計息月復利 月月公布利率 保證利率

10、2.5% 領取方便投保人隨意領 每年免費領2次 滿三年可以轉年金，年金受益人是被保險人 不可追加 賬戶最少保留100元 附加險可直接銷戶，一次完成 二次增值 年化利率3.25%，月復利 2009年12月15日公布至今 投保人不能領錢，可代辦，錢進被保險人銀行賬戶 每年免費領1次 不可轉年金 不可追加 賬戶最少保留100元 可以銷戶需辦兩次二次增值賬戶對比二次增值賬戶對比隨意領萬能賬戶隨意領萬能賬戶累積生息賬戶累積生息賬戶產(chǎn)品費率表產(chǎn)品費率表福享一生終身年金保險（分紅型）費率表 基本保險金額：1000元 單位：元性別男女 交費方式 投保年齡一次交清 3年交5年交 10年交 一次交清 3年交5年交

11、 10年交0922833162052111691973298203911061092993359208311409257333420651126209407342321301176934733882104115630956835222202123494833470216412044098323687232413349701360522631284501030640002561153910085385224491442551070642802778173810399406526111586601132047403142108624394286765122955556115814950最低保險金額

12、：躉交5000元，期交10000元產(chǎn)品利益介紹產(chǎn)品利益介紹高現(xiàn)價高現(xiàn)價生存總利益可快速超過保險費，穩(wěn)健、安全生存總利益可快速超過保險費，穩(wěn)健、安全 假設投資回報率較低假設投資回報率較低保單年度末保單年度末福享一生福享一生附加隨意領保單賬戶價值附加隨意領保單賬戶價值生存總利益生存總利益（低）（低）保單現(xiàn)金價值保單現(xiàn)金價值終了紅利終了紅利低低中中高高8 89221809221800 019948019948021645021645023024023024011216601121660舉例：舉例：3030歲男，歲男，5 5年交，年交保費年交，年交保費220200220200元，保額元，保額1010萬

13、，總保費萬，總保費11010001101000元元在低在低 中中 高不同的演示水平下，交費期滿高不同的演示水平下，交費期滿1-31-3年，生存總利益即高于保險費年，生存總利益即高于保險費假設投資回報率中等時假設投資回報率中等時保單年度末保單年度末福享一生福享一生附加隨意領保單賬戶價值附加隨意領保單賬戶價值生存總利益生存總利益（中）（中）保單現(xiàn)金價值保單現(xiàn)金價值終了紅利終了紅利低低中中高高7 79333759333753010301017721517721519019519019520061520061511265801126580假設投資回報率較高時假設投資回報率較高時保單年度末保單年度末福享

14、一生福享一生附加隨意領保單賬戶價值附加隨意領保單賬戶價值生存總利益生存總利益（高）（高）保單現(xiàn)金價值保單現(xiàn)金價值終了紅利終了紅利低低中中高高6 69381059381058335833515413015413016367016367017124517124511176851117685注：生存總利益注：生存總利益= =基本保額現(xiàn)價基本保額現(xiàn)價+ +累積紅利保額現(xiàn)價累積紅利保額現(xiàn)價+ +終了分紅終了分紅+ +附加險賬戶價值附加險賬戶價值第六年保單價值：第六年保單價值：182980+2698+32456+0=218134元元(-2066)第七年保單價值：第七年保單價值：183500+3175+38

15、039+602=225316元元客戶年交費客戶年交費44040元，元，5年交年交，總交費，總交費220200元元60歲時萬能賬戶歲時萬能賬戶272681元，隨意領，輕松轉養(yǎng)老年金，元，隨意領，輕松轉養(yǎng)老年金，每年還有每年還有4000元元第第10年保單價值：年保單價值：98290+2292+4255+28227=133064元元30歲男，歲男，1萬保額萬保額10年交年交，年交，年交12340元，合計元，合計123400元元中等演示中等演示，交費期滿，保單價值即遠超本金，交費期滿，保單價值即遠超本金交交1萬多點，第萬多點，第11天就能領天就能領2000，滿一年變，滿一年變4000！第第3年保單價值

16、：年保單價值：854200+12130+4385+86505=957220元元30歲男，歲男，10萬保額，萬保額，躉交躉交，交費，交費956800元元中等演示中等演示，躉交，躉交第三年第三年保單價值即超本金保單價值即超本金給高端客戶提供穩(wěn)定的現(xiàn)金流，交一年，領一輩子給高端客戶提供穩(wěn)定的現(xiàn)金流，交一年，領一輩子第十年萬能賬戶第十年萬能賬戶286840元，終了紅利元，終了紅利41285，合計，合計328125，年化收益，年化收益3.42%，守住錢，去掙錢，守住錢，去掙錢產(chǎn)品利益介紹產(chǎn)品利益介紹高利益高利益分紅分紅& &萬能賬戶雙引擎萬能賬戶雙引擎投資回報投資回報率假設率假設年齡年齡

17、福享一生福享一生附加隨意領保單賬戶價值附加隨意領保單賬戶價值生存總利益生存總利益生存總利益生存總利益/ /總交費總交費保單現(xiàn)金價值保單現(xiàn)金價值終了紅利終了紅利低低中中高高較低較低8080歲歲1061640106164016080016080020385302038530326097032609703.0 3.0 9090歲歲1080295108029525016525016528398352839835417029541702953.8 3.8 中等中等8080歲歲1139195113919592650092650040349304034930610062561006255.5 5.5 909

18、0歲歲114751511475151554620155462065804756580475928261092826108.4 8.4 較高較高8080歲歲12086301208630222975522297556871565687156510309950103099509.4 9.4 9090歲歲12097301209730407865040786501270310512703105179914851799148516.3 16.3 舉例1：30歲男，5年交，年交保費220200元，保額10萬，總保費1101000元舉例2：25歲女，5年交，年交保費106500元，保額5萬，總保費532500

19、元投資回報投資回報率假設率假設年齡年齡福享一生福享一生附加隨意領保單賬戶價值附加隨意領保單賬戶價值生存總利益生存總利益生存總利益生存總利益/ /總交費總交費保單現(xiàn)金價值保單現(xiàn)金價值終了紅利終了紅利低低中中高高較低較低8080歲歲512578512578826108261012071751207175180236318023633.4 9090歲歲52208352208312553512553516607501660750230836823083684.3 中等中等8080歲歲5554405554405294335294332583403 2583403 366827636682766.9 90

20、90歲歲558705558705874145874145417269341726935605543560554310.5 較高較高8080歲歲59445059445013483801348380468142546814256624255662425512.4 9090歲歲5931705931702438363 2438363 8589858 8589858 116213901162139021.8 提前提前5 5年準備養(yǎng)老理財，增值收益多年準備養(yǎng)老理財，增值收益多2.12.1倍！倍！產(chǎn)品利益介紹產(chǎn)品利益介紹舉例3：0歲男，一次交清，年交保費922800元，保額10萬投資回投資回報率假報率假設設

21、年齡年齡福享一生福享一生附加隨意領保單賬戶價值附加隨意領保單賬戶價值生存總利益生存總利益生存總利生存總利益益/ /總交費總交費保單現(xiàn)金價值保單現(xiàn)金價值終了紅利終了紅利低低中中高高較低較低808091219591219527529527529551824155182415636990563699056.9 6.9 909091697591697538321038321068677606867760816794581679458.9 8.9 中等中等808012051551205155208438520843851805398518053985213435252134352523.1 23.1 9

22、09011597401159740329355032935502852102028521020329743103297431035.7 35.7 較高較高808013481701348170860487586048754430970544309705542627505426275058.8 58.8 909012838201283820151013315101330 079991970799919709637712096377120104.4 104.4 一次投入1百萬，穩(wěn)健獲利2千3百萬！產(chǎn)品利益介紹客戶申請客戶申請受理受理錄入錄入掃描掃描復核復核制盤返盤制盤返盤付費金額2萬總公司復核前臺受

23、理后臺復核銀行劃款一般處理時效一般處理時效3-53-5個工作日個工作日高貸款比例高貸款比例可按可按95%現(xiàn)價比例貸款現(xiàn)價比例貸款1、猶豫期后即可申請、猶豫期后即可申請2、貸款比例可達貸款時保單現(xiàn)金價值的、貸款比例可達貸款時保單現(xiàn)金價值的95%；當前利率為；當前利率為5.76%。 3、相關流程、時效明確如下：、相關流程、時效明確如下：產(chǎn)品賣點1、現(xiàn)價高：本金安全，5年交，高等演示6年超本金，中等7年，低等8年，客戶放心業(yè)務員安心2、年齡寬：3年交最高到65歲，5年交60歲，10年交55歲 3、交費短：交3年、5年，領一輩子錢4、領錢快：第11天開始領錢，客戶體驗好，降低銷售成本5、領的多：保額20%，第一年領2次，至終身，身故返還保費及累計紅利現(xiàn)價。30歲男，5年交，年交保費22020元，保額1萬元，第11天領2000，滿一年再領2000，額外還有分紅，方便做大件均6、領的活：返還金進萬能賬戶，投保人自由支配領取產(chǎn)品賣點7 7、收入高：、收入高：雙倍傭金雙倍傭金躉交（躉交（2+22+2）% %，3 3年（年（7+77+7）% %，5 5年（年（10+1010+10）%,10%,10年（年（15+1515+15）% %；8 8、時機好：、時機好：春節(jié)銷售，全民有錢，全員銷售春節(jié)銷售，全民有錢，全員銷售9 9、雙引擎：、