1、中國人民銀行濟南分行票據交換管理辦法(試行)濟銀發(2000)173號第一章 總則 第一條 為加強和完善票據交換管理，確保分行轄區內票據交換的安全、高效、有序運行，提高票據清算質量，加速社會資金周轉，根據 中國人民銀行法 及中國人民銀行支付結算法規制度，制定本辦法。 第二條 本辦法所稱票據交換是指由中國人民銀行所組織的同一票據交換區域內的票據結算憑證的交換以及由此產生的資金清算。 第三條 本辦法適用于人民銀行濟南分行轄區內參加人民主辦的同一票據交換區域內的政策性銀行、商業銀行、城市信用合作社、農村信用合作社（以下簡稱銀行）。 未經中國人民銀行批準辦理支付結算業務的金融機構，不得參加票據交換。

2、第四條 票據交換應當遵循“先付后收，收妥抵用，差額清算，銀行不墊款”的原則。 第五條 票據交換所是票據交換和資金清算的重要中介場所，具體負責票據交換和資金清算的業務運作和日常管理。 第六條 中國人民銀行各中心支行、營業管理部負責本轄區內票據交換的統一領導和管理，中國人民銀行縣、區支行負責本縣（區）范圍內的票據交換的組織和管理。中國人民銀行各分支機構、營業管理部負責審查確定參加交換銀行的資格，處理、協調票據交換及資金清算過程中出現的糾紛。 在人民銀行開立清算賬戶的銀行負責系統內票據交換工作的組織、協調及資金清算的檢查監督。 第七條 各級人民銀行會計部門是轄內票據交換的主管部門。中心支行營業部負責

3、票據交換的帳務處理及會計部門授權辦理的相關事項。 第二章 票據交換所的組織管理 第八條 人民銀行應當根據所在地經濟發展和業務需要設立票據交換所，但一個城市只能設立一家票據交換所。 區域性票據交換所的設立，由參加該區域交換的人民銀行按照方便交換，提高效率的原則協商確定。 第九條 票據交換所根據人民銀行統一規定，辦理以下事項： （一）經會計部門批準，公布票據交換業務種類。（二）具體辦理交換銀行參加、退出、停止交換，交換銀行名稱及改變，以及確定交換代號等事項。 （三）負責公布票據交換及退票時間。 （四）負責對交換銀行及交換人員的管理及違章的處罰。 （五）負責票據交換和票據資金的軋差和平衡。 （六）當

4、地人民銀行授權辦理的其他事項。 第十條 票據交換所的費用由參加交換的銀行共同承擔，具體收費標準經人民銀行與各交換銀行協商一致后，報當地物價部門批準，由票據交換所定期向參加交換的銀行收取。 第十一條 票據交換所應本著有利于提高票據抵用率的原則合理安排交換場次，除法定休息日外，交換場次由各地根據實際情況決定。 區域性交換中心可以根據實際情況確定交換場次。 票據交換所和參加交換的銀行應當將票據交換的時間、收票截止時間、票據收妥抵用時間等在營業場所予以公告。 遇有特殊情況，如年終決算日、電腦設備故障、自然災害等，可以調整交換場次和時間，但票據交換所應當及時通知各交換銀行。 經批準參加票據交換的銀行，必

5、須參加票據交換所所有場次的交換。 第十二條 票據交換崗位設臵應當符合內控制度的要求，票據清算員不得兼做票據交換帳務處理工作。 票據交換所應當配備專職票據清算員，負責主持票據交換工作。票據清算員不得從事帳務處理業務。票據清算員要作為重要崗位定期輪換。票據交換所從屬于營業機構的，要分清職責，單獨設立票據清算員崗。 同城清算程序的開發人員和管理人員不得直接操作計算機，處理會計帳務；操作人員和帳務處理人員不得參與程序的開發和修改計算機程序。 第十三條 票據交換所應當熱情為交換銀行提供優質服務，加強對票據交換場所的管理，制定票據交換所工作紀律及票據交換考核獎懲制度，并將考核情況定期向各交換銀行通報。 第

6、三章 票據交換準入管理 第十四條 申請參加票據交換的銀行，必須具備下列條件： （一）經中國人民銀行批準設立，持有經營金融業務許可證或金融法人許可證，并經中國人民銀行批準辦理支付結算業務。 （二）內部管理務善，各項規章制度健全。 （三）交換銀行要備有足夠的資金，用于清算票據交換的差額。 （四）能派出符合條件的交換員，負責本行處票據交換和資金清算。 （五）自愿遵守人民銀行票據交換所的各項制度規定，自愿繳納票據交換費用，能準時提出和提人票據，在規定時間內辦理退票。 第十五條 辦理票據交換業務的交換員必須具備下列基本條件： （一）熱愛本職工作，組織性、紀律性強，有較強的責任心，工作認真負責。 （二）遵

7、守會計一、票據法規，熟悉會計業務，具有從事本職工作所需的業務知識，能當場處理票據交換業務。 （三）能自覺遵守票據交換所的各項規定。 （四）本行正式職工。 交換銀行選派的交換人員經人民銀行審查考核后，發給上崗證書 ，持證上崗。 交換銀行選派的交換人員要定期輪換。 第十六條 交換銀行申報審批程序 （一）凡符合本辦法第十四條、第十五條規定條件的銀行，因業務需要參加票據交換的，應認真填寫“票據交換申請表”，經其管轄行簽署意見后，由管轄行向人民銀行提出申請，由人民銀行審核批準。 （二）申請交換銀行經審查同意后，應做好以下準備工作： 1培訓交換人員。學習票據交換管理規定及會計核算手續，熟練掌握計算機、磁介

8、質、磁碼打印機等使用方法。 2填報票據交換員上崗申領表，辦理交換員上崗證。 3.落實票據傳遞過程的各項安全措施。 （三）經審核合格的，發給交換代號、票據交換專用章，正式通知參加票據交換并公告。 第十七條 人民銀行分支機構內部職能部門參加票據交換的，視同一個交換銀行管理。 第四章 業務管理 第一節 基本規定 第十八條 經人民銀行批準使用的票據及結算憑證，均可以提出交換。 第九條 票據交換可以采取手工、清分機、磁介質、網絡等方式進行。 第二十條 各交換銀行不論有無票據提出交換或退票，必須按規定時間派交換員準時到達交換所出席交換。 第二十一條 各交換銀行對其所收其他交換銀行的票據負一切責任。不參加交

9、換的銀行，可以委托其管轄行或其代理銀行代理票據交換，受托銀行應于事先經票據交換所核準，并應代負票據交換的一切責任。 第二十二條 票據交換設臵以下單證： （一）票據交換借方匯總表。 （二）票據交換貸方匯總表。以上兩種憑證由提出行按提人行清分，逐筆填寫。匯總表一式兩聯，一聯留存，一聯提交提人行。 （三）票據交換差額計算表。用于計算交換銀行提出、提人的借方、貸方票據總金額的憑證，由交換銀行根據提出、提人的匯總表填寫或由計算機打印。計算表一式叁份，按交換銀行編制，由其憑以清算資金。 （四）票據交換差額清算憑證。由票據交換所按清算行編制或由計算機打印，用于清算票據交換的借差或貸差金額。 采取網絡傳遞票據

10、信息的，應設臵電子清算借方憑證和電子清算貸方憑證。電子清算借方憑證一式兩聯，由提人行根據網絡提入的借方票據信息打印，用來代替原始票據進行資金清算；電子清算貸方憑證一式兩聯，由提人行根據網絡提人的貸方票據信息打印，用來代替原始票據進行資金清算。 第二十三條 使用磁介質或網絡通訊方式傳遞信息，以及采用清分機清分票據的，交換行提交的有關資料應當符合當地人民銀行分支機構的要求，與原始紙憑證內容一致。 使用磁介質方式交換票據信息的，交換銀行提交的磁盤在送達票據交換所之前，必須做病毒檢查。 第二十四條 票據交換應使用以下業務印章： （一）“票據交換專用章”：由交換銀行保管使用，票據交換借方匯總表、加蓋于票

11、據交換貸方匯總表及交換票據上。交換員不得保管和使用票據交換專用章。該印章應冠以地名（或行號）及交換號。 （二）“人民銀行票據交換資金清算專用章” : 票據交換所清算員保管和使用。加蓋于票據交換差額計算表和票據交換差額清算憑證上。網絡方式交換票據信息的，交換銀行自行打印的票據交換差額計算表可以免蓋。 上述印章應由人民銀行統一刻制頒發，并作為重要業務印章按有關規定保管和使用。 第二五條 各交換銀行應采取措施，以保障票據交換和資金清算全過程的安全。 第二節 提出票據第二十六條 各交換銀行應按會計結算法規制度的規定，認真審查票據，防止計數有錯、收付款人帳號戶名不符或其他有缺陷的票據提出交換。 第二十七

12、條 各交換銀行對需提出的票據，應加蓋票據交換專用章后，在規定時間內提出交換。如交換員遲到，則不得提出票據（提出退票除外），但提入票據仍應照常受理。 第二十八條 提出原始借貸方憑證、票據交換借方匯總表及票據交換貸方匯總表必須堅持換入復核，做到票據交換借方匯總表、票據交換貸方匯總表與所附原始票據借、貸方金額相符。無誤后，由經辦人員加蓋票據交換專用章，交由交換員提出交換。 提出票據匯總表及交換票據欠缺票據交換專用章的，提入于不得受理。 使用磁介質交換票據信息的，數據要采取加密措施。提出行提供的票據交換借方匯總表及票據交換貸方匯總表數據必須與其送交票據交換所的磁介質數據一致。 實行網絡交換票據信息的，

13、提出行提供的票據交換借方匯總表及票據交換貸方匯總表數據必須與其網上傳遞的數據相一致。 實行清分機交換票據的，各交換銀行應將提出的票據在規定位臵打印磁碼，同時打印提出卡和批控卡，按照順序將票據排列并清除票據上所有的釘、針等金屬物后，裝人交換袋封鎖送票據交換所進行清分。 實行磁介質和網絡方式交換票據的，在進行原始紙憑證的交換后，應按照前款的規定核對數據。 第三節 提入票據 第二十九條 各交換銀行交換員對提入的票據應當場核對：是否屬本行票據；票據交換借方匯總表及票據交換貸方匯總表、交換票據上是否加蓋票據交換專用章；加計提入借方票據和貸方票據金額，與所附票據交換借方匯總表及票據交換貸方匯總表合計數一致

14、；提入借方票據和貸方票據與票據交換差額計算表上的金額一致；軋出的本場交換貸差或借差金額與票據交換差額清算憑證余額一致。如有不符，按票據交換差錯處理規定辦理。 第三十條 提入行如發現提出行有提出虛構借方票據、故意提出錯誤借方票據等情況，應及時向票據交換所報告。 第三十一條 實行磁介質和網絡方式交換票據的，各交換銀行應在規定的時間內取回本行票據，并與有關數據核對相符。 實行票據清分機清分票據的，各交換銀行必須在規定時間到票據交換所取回本行的提入票據，并按規定核對。 第四節 資金清算 第三十二條 票據交換所清算員在規定時間內與有關數據核對一致后，進行清算，軋平當場帳務，并提供票據交換差額計算表和票據

15、交換差額清算憑證。 票據交換差額計算表和票據交換差額清算憑證是人民銀行與交換清算行的記帳憑證，必須加蓋“人民銀行票據交換資金清算專用章”、清算員名章。 第三十三條 票據交換清算資金，采取軋差凈額結算方式。參加票據交換的銀行應在當地人民銀行或其代理銀行開立資金清算賬戶，用以清算交換差額。 第三十四條 各交換銀行必須在清算賬戶中留足準備金，保證資金清算，嚴禁發生透支。 第三十五條 票據的抵用時間。對提出的借方票據，必須在下一場沒有交換退票后方可抵用，即“隔場抵用”。如有退票，應在下一場交換清算規定時間及時提出。采取網絡交換票據的，貸方票據應實時處理，借方票據本著加速周轉的原則盡量縮短抵用時間。 第

16、三十六條 人民銀行對本身提出、提入的票據應在暫收（付）款科目中設待轉戶核算，并堅持定期核對。 第五節 差錯與退票處理 第三七條 票據交換差錯處理。 （一）交換所提供的差額清算憑證與本行核對有誤時，以交換所提供的差額清算憑證為準，差額通過暫收（付）“票據交換差錯待查戶”核算，俟查明原因后沖正。 （二）如有借方匯總表、貸方匯總表與所附票據金額不符時，以借方匯總表、貸方匯總表為準，將差額轉入分行轄內往來科目“票據交換差錯待轉戶”核算，俟查明原因后沖正。 （三）對提入的憑證不是本行的，提入行應在下退回提出行。 （四）各交換銀行對與票據交換業務有關的暫收（付）款科目賬戶，應堅持經常核對，及時查清。日常錯

17、帳應做到隔場清，月終應做到帳戶無余額。 與票據交換業務有關的暫收（付）款科目賬戶的帳務處理，須經會計主管審查同意后方可進行。 第三十八條 交換銀行無正當理由，不得拒收本辦法所規定的交換票據。交換銀行的交換員對他行提出的票據擅自拒收，應負全部責任。 第三十九條 提入行對有下列情形之一的提入票據，應在第三十五條規定的時間內，填制退票理由書辦理退票： （一）非本行票據。 （二）未經出票人簽章。 （三）未經持票人簽章或簽章與預留銀行簽章不符。 （四）更改金額或收款人名稱或出票日期。 （五）大小寫金額未同時記載或記載不符。 （六）已逾付款提示期。 （七）絕對記載事項不齊全。 （八）字跡經擦改。 （九）更

18、改可更改事項未經原記載人簽章。 （十）背書不符或不連續。 （十一）取得出票人禁止轉讓的票據。 （十二）已經掛失止付或司法機關通知止付。 （十三）偽造或變造票據。 （十四）賬號戶名不符或無此賬戶。 （十五）其他違反規定應予退票的。 第四十條 提出交換的結算憑證沒有前條規定的情形，而是出票人賬戶存款不足的，應填制三聯退票理由書辦理退票，將一聯退票理由書交票據交換所留存。 第五章 違章處罰 第四十一條 各交換銀行應當遵守本辦法的有關規定，如違反本辦法或票據所交換所其他規定事項，影響票據交換正常進行，損害他行或客戶資金利益的，人民銀行可給予以下處罰： （一）書面警告。 （二）通報批評。 （三）違約金處

19、罰。 （四）暫時停止交換。 （五）取消交換資格。 前款（四）、（五）項的處罰，應報請行領導批準后執行。 第四十二條 各交換銀行的交換員應當保持相對穩定。 票據交換員不符合本辦法第十五條規定的條件，經人民銀行催促拒不撤換，或不經人民銀行同意隨意更換交換人員的，人民銀行應責令其改正，情節嚴重的，停止該銀行參加交換一周，直至取消交換資格。 第四十三條 交換員不遵守票據交換紀律，誤場、脫場一次的，給予通報。對屢次誤場、脫場的，暫停交換資格。 第四四條 對他行提入的票據無理退票的，按票面金額處以日萬分之七的罰款。屢次無理退票的，暫停交換資格。 第四十五條 故意提出錯誤借方票據，或者提出虛構的借方票據套取

20、資金的，按票面金額處以萬分之七的罰款，并視情況取消交換資格。 第四十六條 送達票據交換所的磁介質帶有病毒影響交換所正常工作的，給予通報，兩次以上的，暫停交換。 第四十七條 實行清分機交換票據的，提出票據內有鐵質等物件影響交換，損害清分機的，由該提出行承擔修理費用并給予通報，三次以上的取消交換資格。 第四十八條 提入非本行票據不及時退票，自行銷毀、丟棄的，給予通報，造成損失的，由提人行負責賠償，情節嚴重的暫停交換。 第四十九條 交換銀行因資金不足不能清算借記差額的按不足部分對其處以5的罰款，并必須于當日補足資金。當日不能補足的，自次日起停止交換，直至其補足資金為止。 第五十條 交換銀行提出的票據因下列原因被退票的，票據交換所應按本辦法第四十一條第三項的約定，對提出交換的銀行處以不低于1000元的罰款： （一）未經出票人簽章。 （二）未經持票人簽章或簽章與預留銀行簽章不符。 （三）更改金額或收款人名稱或出票日期。 （四）大小寫金額未同時記載或記載不符。 （五）已逾付款提示期。 （六）絕對記載事項不齊全。 （七）