1、年信貸管理工作思路一、對全行明年工作建議（一）重大項目申請總行特別授權結合目前海南的發展現狀，對于省政府、 地方政府高度關注的重點建設項目，特別是惠及民生、服務三農、金額較大等具有重大社會效益的好項目，可參照北京市分行的做法，申請總行給予特別授權。（二）國有農用地再次專題請示總行給予政策支持十八屆三中全會已閉幕， 中共中央關于全面深化改革若干重大問題的決定 提出允許農村集體經營性建設用地出讓、租賃、入股，大力推動農村產權的流轉交易。在此政策背景下，建議再專題請示總行， 允許海南的國有農業用地可做為抵押物。 對于土地類貸款，第一還款來源為土地出讓收入返還，風險較小，第二還款來源可考慮先以國有農用

2、地使用權做為抵押， 對收儲形成的土地在扣除當年出讓計劃后辦理追加抵押的方式對地方政府收儲土地提供資金支持。二、信貸處明年工作思路（一）梳理原有信貸政策制度，著力抓好貫徹落實1、修訂完善規章制度。根據業務流程的升級更新和合規管理的新要求， 對各項信貸管理規章制度進行梳理和修訂完善， 確保覆蓋所有風險點， 使信貸管理各操作崗位都有明確的制度規定和風險防范措施， 促進信貸業務的內部管理規范化、 流程化和標準化，建立完善合規信貸管理的基本框架制度 , 構建以流程管理為基礎的信貸管理體系。2、狠抓信貸政策制度落實。加大指導檢查力度，及時全面了解信貸政策制度執行情況，認真研究和及時解決存在的問題，確保各項

3、政策制度落實到位。（二）以 CM2006系統為抓手，進一步強化信貸基礎管理1、繼續做好無紙化辦貸流程，充分發揮CM2006系統功能。繼續加強對系統功能的學習和培訓, 明確部門職責, 強化系統應用的指導，規范系統應用管理，充分發揮系統的風險控制、信息查詢、非現場監測等功能，為業務發展和風險防控服務。2、以提高系統數據質量為重點，強化系統運行管理。組織處理好系統解控申請、數據變更申請，強化系統運行管理。要加大對系統數據質量的檢查考核力度，切實提高數據質量。 明年繼續對 CM2006系統、征信接口操作情況進行定期考核通報。（三）加強信貸監測檢查工作， 努力提升風險管控和信息服務水平1 、扎實做好風險

4、排查工作。加強部門配合，扎實做好年度貸款風險排查和客戶分類排隊工作。 要利用風險排查成果優化信貸資源配置， 加強客戶和信貸結構調整。 要結合年度風險排查成果，對排查發現有問題的客戶應盡快逐企業、逐項目、逐問題制定整改措施，制定專人負責，真正將整改工作落到實處。對分類排隊列為限制和退出的客戶， 要逐客戶制定措施， 對退出類客戶還要逐一制定退出方案，實現積極穩妥退出。2、深化信貸監測工作。以 CM2006系統信息應用為抓手，完善監測工作 , 強化重點監測，加強對宏觀經濟金融政策調整變化及影響貸款安全重大突發事項的監測，加強對貸款比重高、 外部影響因素多、市場波動大的行業監測；加強對高風險客戶監測，

5、特別是多頭融資客戶、參與民間借貸客戶、 “裸商”控制客戶和集團性客戶的監測； 加強對信貸政策制度執行、 信貸管理盡職履責和信貸操作合規合法的監測。 努力提升信息服務水平， 加強監測數據分析利用，采取風險提示、專題報告、業務分析等多種方式，強化信息傳導，為領導決策提供依據，為客戶部門和基層行管理提供信息服務。（四）認真做好評級授信、 信貸審查和作業監督工作， 切實履行好信貸管理基本職責1 、做好客戶評級授信工作。一是在總行制度的前提下，根據海南實際， 制定完善評級授信相關業務操作細則， 結合今年以來積累的無紙化辦貸經驗， 進一步細化操作細則， 完善制度建設。二是進一步強化評級授信基礎管理， 重點

6、加強客戶基本信息和財務數據真實完整、 評級授信調查審查依據充分、 商業性流動資金限額核定合理、 系統流程操作規范等方面的管理。 三是加強對評級授信工作的檢查指導， 規范評級授信系統操作。 四是加強評級授信動態管理，充分利用評級授信成果，發揮評級授信的作用。2、進一步提升信貸審查工作水平。按照無紙化辦貸要求做好明年信貸審查工作，借鑒廣東省分行做法，積極研究和制定各類貸款審查要點， 統一和明確審查標準，促使審查工作規范化和標準化。3、進一步加強報備管理。按照總行中長期貸款項目前后臺分離的報審、報備流程切實加強報備管理。 建立起貸款報備臺賬，實行動態跟蹤管理， 按照總行對報備項目在 5 個工作日內給

7、予反饋的規定，加強與總行的及時溝通。4、加強作業監督工作。進一步提高作業監督工作質量和水平，確保貸前條件落實和資金合規支付，嚴防貸款違規操作風險，切實把好貸款發放關。從嚴加強作業監督的監管工作，對未落實貸款前條件的信貸項目出賬，原則上一律不予核準。5、加強無紙化辦貸后信貸檔案規范管理工作。擬牽頭計劃、客一、二、法規處研究無紙化辦貸條件下的信貸檔案管理工作。包括：電子檔案與紙質檔案。 其中信貸報批基基礎資料歸檔由基層行完成，而涉及到信貸管理前、后臺的調查、審查及審批資料將由相關處室在本環節 CM2006系統流程辦結后，分別將產生的電子文檔還原為紙質材料并加蓋有關印章與簽名交由信貸處整理按季統一歸

8、檔管理， 以確保檔案管理及時、完整、真實、規范。（五）轉變工作作風， 強化條線管理， 不斷提高信貸管理隊伍素質1、加強培訓。 一是要圍繞 CM2006系統和新制度， 利用各種形式加強專業培訓。 二是組織開展評級授信業務跟班學習， 評級授信是貸款準入重要關口， 一些行在實際操作中仍然存在薄弱環節，工作質量和效率不高， 明年計劃在評級授信比較集中的時段輪流安排基層行部分信貸人員到我處跟班學習， 以此來提升相關行業務操作水平。2、加強條線指導與管理。利用非現場監測的方式，及時了解掌握基層行的工作開展情況，加強對基層行工作的檢查指導，確保各項工作落實到位。要根據全年工作安排，采取有效措施，加強條線工作

9、指導， 提高執行力。 及時收集整理和研究解決基層行的工作情況與問題，有效指導條線工作開展。要加強職業道德教育，切實做好條線廉潔從業工作。3、加強調查研究。積極配合總行開展調研工作，同時結合本行實際，有針對性地開展調研活動。三、關于改革創新的建議（一）精簡續貸項目和黃金客戶項目申報材料和流程，提高辦貸效率牽頭客戶部門、 法規部門， 制定相關政策。 對續貸項目和黃金客戶項目開通綠色通道，精簡辦貸申報材料。待政策出臺后，聯合客戶、 法規部門對整合后的辦貸流程舉辦專門培訓班，指導基層行人員理解和領會操作。（二）嚴格客戶準入，利用評級授信關口優化我行客戶結構嚴把準入關， 通過評級授信實現我行客戶結構“優勝劣汰”。目前我處已經著手制定符合我行實際的評級授信政策，一是在總行信貸投向支持基礎上， 細化評級授信政策， 重點對新設法人客戶、農業小企業客戶等以定量為主的客戶加強鑒別，