1、2018 銀行從業資格考試個人理財全真模擬題一、單選題 (單選題 (共 90 題，每小題0.5 分，共 45 分 )以下各小題所給出的四個選項中，只有一項符合題目要求，請選擇相應選項，不選、錯選均不得分)1、 外匯掛鉤子類理財產品從期權拆解上看，基本上都可以有一個或一個以上( ) 。A. 臨界點C. 平衡點B. 觸及點D. 觸發點標準答案： b2、 基金轉換的基礎是 ( ) 。A. 基金份額B. 基金份額凈值C. 基金市價D. 基金轉換比例標準答案： b3、 一般銀行系統默認的基金分紅形式是( ) 。A. 現金分紅B. 增發份額C. 累計分紅D. 紅利再投資標準答案： a4、 基金申購是以申購

2、日的 ( )為基礎計算申購份額。A. 基金面值1/41B. 基金份額凈值C. 基金市價D. 基金轉換比例標準答案： b5、 投資型保險產品的最大特點是 ( ) 。A. 為客戶提供盡可能高的回報B. 將保險的基本保障功能和資金增值的功能結合起來C. 將保險與投資合二為一D. 將投資附加保險在之上標準答案：b6、 債券型理財產品是以國債、金融債和( ) 為主要投資對象的銀行理財產品。A. 公司債券B. 主權債券C. 中央銀行票據D. 歐洲債券標準答案： c7、現年 45 歲的李先生決定自今年起每年過生日時將10000 元存人銀行直到60 歲退休。假定存款的利率是3% 并保持不變，則退休時李先生將擁

3、有多少銀行存款可用于退休養老之用 ?()A.191569元B.192213元C.191012元D.192567元標準答案：a2/418、 為了獲得穩定的現金流，應當投資于哪種基金?( ) 。A. 創業基金B. 對沖基金C. 成長型基金D. 收入型基金標準答案： d9、 關于結構性理財計劃的特征，下列說法正確的是( ) 。A. 適當運用結構性理財計劃可以規避金融監管B. 小額資金無法借助結構性理財計劃進人衍生產品市場C. 結構性理財計劃產生的收益要繳納利息稅D. 以上皆錯標準答案：a10 、 結構性理財規劃方案不包括( ) 。A. 現金規劃B. 風險管理和保險規則C. 投資規劃D. 遺產規劃標準

4、答案： d11 、 衡量債券持有人按自己的需要和市場狀況靈活地轉讓債券的難易程度的指標是( ) 。A. 償還性B. 收益性C. 流動性D. 安全性3/41標準答案：c12 、 傾向于將凈利潤中的大部分以股利形式支付給股東的公司是( )。A. 新興行業公司B. 快速成長公司C. 處于成熟期的公司D. 無法確定標準答案：d13 、 貨幣市場是融資期限在( )的金融市場。A. 半年以內B. 一年以內C. 一年以上D. 五年以上標準答案：b14 、 含有高成長性和高投資的投資產品的資產組合比較適合( ) 的人群。A. 少年成長期B. 青年成長期C. 中年穩健期D. 退休養老期標準答案：b15 、 投資

5、于面額為100 元、期限為5 年、息票率為5%的國債，若想獲得4% 的到期收益率，則應該以什么價格買人該債券?( )元元4/41元元標準答案：b16 、 沒有實物形態的票券，利用賬戶通過電腦系統完成國債發行、交易及兌付的債券( )。A. 憑證式國債B. 記賬式國債C. 儲蓄國債D. 實物國債標準答案： b17 、 盡力保全已積累的財富、厭惡風險，這樣的理財特征通常屬于( ) 。A. 老年養老期B. 中年成熟期C. 青年發展期D. 少年成長期標準答案： a18 、李氏夫婦目前都是50 歲左右，有一兒子在讀大學，擁有各類型態的積蓄共40 萬元，夫婦倆準備65 歲時退休。則根據生命周期理論，理財客戶

6、經理給出的以下理財分析和建議不恰當的是() 。A. 李氏夫婦的支出減少，收入不變，財務比較自由B. 李氏夫婦應將全部積蓄投資于收益穩定的銀行定期存款，為將來養老做準備C. 李氏夫婦應當利用共同基金、人壽保險等工具為退休生活做好充分的準備D. 低風險股票、高信用等級的債券依然可以作為李氏夫婦的投資選擇標準答案： b5/4119 、假設未來經濟有四種可能狀態：繁榮、正常、衰退、蕭條，對應地發生的概率是0.3 ， 0.35 ， 0.1 ，0.25 ，某理財產品在四種狀態下的收益率分別是50% ，30% ，10% ，-20% ，則該理財產品的期望收益率是()。標準答案：c20 、 在人的生命周期過程中

7、，通常比較適合用高成長性和高投資的投資工具的時期是( )。A. 老年養老期B. 中年成熟期C. 青年發展期D. 少年成長期標準答案： c21 、 下列對生命周期各個階段的特征的陳述有誤的一項是( ) 。A. 銀行存款比較適合少年成長期的客戶存放富余的消費資金B. 處于青年發展期的理財客戶通常的理財理念是追求快速增加資本積累C. 當理財客戶處于中年成熟期時，其理財策略是最保守的D. 老年養老期的客戶在理財時應當注重于資產價值的穩定性而非增長性標準答案：c22 、 在證券市場中，如果同價位申報，按照申報時序決定優先順序是遵循競價交易的( )原則。A. 數量優先B. 時間優先6/41C. 價格優先D

8、. 品種優先標準答案： b23 、 證券投資基金通過多樣化的資產組合，可以分散化資產的( ) 。A. 系統性風險B. 市場風險C. 非系統性風險D. 政策風險標準答案： c24 、 下列哪個指標不能用來衡量債券的收益性?( )A. 即期收益率B. 到期收益率C. 提前贖回收益率D. 債券價格波動率標準答案： d25 、 由于某種全局性的因素引起的股票投資收益的可能性變動，這種因素對市場上所有股票收益都產生影響的風險是 ( ) 。A. 政策風險B. 信用風險C. 利率風險D. 系統性風險標準答案： d26 、 以下有關兩全保險的說法錯誤的是( ) 。7/41A. 兩全保險是死亡保險和生存保險的綜

9、合，其保險金額分為危險保障保額和儲蓄保額B. 兩全保險的危險保額和儲蓄保額都隨保險年度的增加而增加，因此，其現金價值也逐漸累積C. 兩全保險的保單持有人可在保險期間向保險公司申請保單質押貸款D. 兩全保險的保險責任較全面，適應性較廣，其年均保費要高于終身壽險標準答案： b27 、 在人的生命周期中，理財策略最簡單的時期是( ) 。A. 老年養老期B. 中年成熟期C. 青年發展期D. 少年成長期標準答案： d28 、 投資 100 元，報酬率為 10% ，按復利累計 10 年可積累多少錢 ?( )元元元元標準答案：c29 、李先生購買一套住房，首付款是20 萬元，另40 萬元的價款用分期付款的方

10、式還清，時間是10 年，按照等額本息的方法每月還款，年利率為6% 。則李先生每月應該還款額度為 ()。元B.4000 元元8/41元標準答案：a30 、 關于基金投資的風險，以下說法錯誤的是( )。A. 基金的風險是指購買基金遭受損失的可能性B. 基金的風險取決于基金資產的運作C. 基金的非系統性風險為零D. 基金的資產運作無法消滅風險標準答案： c31 、 下列統計指標不能用來衡量證券投資的風險的是( ) 。A. 期望收益率B. 收益率的方差C. 收益率的標準差D. 收益率的離散系數標準答案： a32 、 商業銀行個人理財業務管理暫行辦法明確規定，( ) 是指商業銀行為個人客戶提供的財務分析

11、、財務規劃、投資顧問、資產管理專業化服務活動。A. 綜合理財業務B. 個人理財業務C. 理財計劃D. 私人銀行業務標準答案： b33 、 一般情況下，變動收益證券比固定收益證券( ) 。A. 收益高，風險小9/41B. 收益低，風險小C. 收益低，風險大D. 收益高，風險大標準答案： d34 、 采用貼現方式發行的一年期債券，面值為1000 元，發行價格為900 元，其一年期利率為 ( )。A.10%B.11%標準答案：c35 、 風險厭惡程度提高、追求穩定收益，這樣的理財特征屬于哪個生命周期階段?( )A. 少年成長期B. 青年成長期C. 中年穩健期D. 退休養老期標準答案：c36 、 普通

12、年金是指 ( ) 。A. 每期期末等額收款、付款的年金B. 每期期初等額收款、付款的年金C. 距今若干期后發生的每期期末等額收款、付款的年金D. 無限期連續等額收款、付款的年金標準答案：a10/4137 、李先生擬在本地的一家中學建立一項永久性的獎學金，每年計劃頒發獎金8000元。假設該基金能獲得固定利率6% ，則李先生現在最少應當存入多少資金?( )A.120000元B.132335元C.133334元D.145672元標準答案：c38 、 從業人員遵守業務操作指引，遵循崗位職責的劃分和風險隔離的操作規程，銀行從業人員應堅持誠實守信、公平合理、()的原則，正確處理業務開拓與客戶利益保護之間的

13、關系。A. 客戶自愿B. 銀行利潤最大化C. 客戶利益至上D. 樹立良好形象標準答案： c39 、假設未來經濟有四種可能狀態：繁榮、正常、衰退、蕭條，對應發生的概率是0.2 ， 0.4 ， 0.3 ， 0.1 ，某理財產品在四種狀態下的收益率分別是9% ，12% ， 10% ， 5% ，則該理財產品的期望收益率是()。A.8.5%B.9.1%C.9.8%D.10. 1%標準答案： d40 、 李先生計劃在下一年共使用現金100000元，每次從銀行取款的手續費是20元，銀行存款利率為5% ，則李先生的最佳取款額是( ) 。11/41A.1414 元B.2000 元C.6325 元D.8944 元

14、標準答案：d41 、 在下列各項年金中，只有現值沒有終值的年金是( ) 。A. 普通年金B. 即付年金C. 永續年金D. 先付年金標準答案：c42 、 商業銀行應妥善保管與客戶簽訂的個人理財相關合同和各類授權文件，并至少( )重新確認一次。A. 每季度B. 每半年C. 每年D.2 年標準答案：c43 、李先生計劃通過投資實現資產增值的目標，在不考慮通貨膨脹的條件下要求的最低收益率為 13% ，假定通貨膨脹率為 6% ，則考慮通貨膨脹之后李先生要求的最低收益率()。B.19%12/41標準答案：c44 、 如果企業的短期償債能力很強，則貨幣資金及變現能力強的流動資產數額與流動負債的數額 ( )。

15、A. 基本一致B. 前者大于后者C. 前者小于后者D. 兩者無關標準答案： b45 、 流動比率是反映 ( ) 的指標。A. 長期償債能力B. 短期償債能力C. 營運能力D. 盈利能力標準答案： b46 、 按照準則要求， ( ) 是從業人員正確處理利益沖突的做法。A. 在履行職責中為避免利益沖突，不得向親戚、朋友銷售或代理金融產品B. 對涉及與本人有利害關系的銀行貸款審批、擔保、資產處置等活動時予以回避C. 利用職務便利向親戚、朋友投資管理的公司提供商業機會和其他利益D. 與親戚朋友以低于普通金融消費者的條件進行交易標準答案：b47 、 在存在潛在沖突的情形下，從業人員應當向( ) 主動說明

16、利益沖突的情況，以及處理利益沖突的建議。A. 所在機構管理層13/41B. 銀行業協會。C. 銀監會D. 利益沖突當事方標準答案： a48 、 紅籌股是指在香港上市的中資概念股，這些紅籌股( )。A. 注冊地和上市地都在中國大陸B. 注冊地在中國大陸，上市地是在中國香港C. 注冊地和上市地都在中國香港D. 注冊地在中國香港，上市地在中國大陸標準答案： b49 、 商業銀行以 ( )為經營原則。A. 自主經營、自擔風險、自負盈虧、自我約束B. 存款自愿、取款自由、存款有息、為存款人保密C. 安全性、流動性、效益性D. 統一核算、統一調度資金、分級管理標準答案： c50 、 將利潤表提供的經營成果

17、信息與相關指標對比，可以反映企業的( ) 。A. 盈利水平B. 盈利能力C. 營運能力D. 盈利的變化趨勢標準答案： b14/4151 、 某上市銀行員工張某得知該銀行因為一筆違規批貸導致重大損失，但外界尚不知情，消息一旦傳出將對銀行股價不利， ( ) 。A. 張某應按信息披露的原則，向媒體記者公布此消息B. 暗示朋友賣掉所持該銀行的股票C. 自己賣掉該銀行的股票，但不應告訴其他人D. 不得基于此消息為自己或他人牟利標準答案：d52 、 民法通則規定，( )可以開辦個人理財業務。A. 十歲以上的未成年人B. 不能辨別自己行為的人C. 十歲以下的未成年人D. 限制民事行為能力人的監護人標準答案：

18、 d53 、 銀行從業人員的以下行為與信息保密準則的精神不發生沖突的是( ) 。A. 在受雇期間妥善保存客戶資料及其交易信息檔案B. 任何情況下都堅持嚴守客戶信息，不向單位或個人泄露C. 與本機構同事談論客戶的社會地位D. 將長期沒有業務往來的客戶名單透露給其他機構標準答案： a54 、 當發生 ( ) 時，基金合同生效。A. 投資人繳納認購基金份額款項B. 基金管理人向證監會辦理基金備案手續C. 基金管理人收到驗資報告15/41D. 基金募集申請批準標準答案： b55 、 在理財產品 (計劃 )的存續期內，商業銀行應向客戶提供其所有相關資產的賬單，賬單提供應不少于兩次，并且至少 ( ) 提供

19、一次。A. 每月C. 每半年B. 每季度D. 每年標準答案： a56 、 某客戶以自己對某金融產品的收益、風險的理解不夠為由，禮貌地邀請辦理業務的工作人員下班后單獨為其解讀，該從業人員恰當的做法是( ) 。A. 認為該客戶的要求屬于職責范圍之內，應該滿足其要求B. 認為這是不合理的邀請，委婉拒絕C. 通知保安請客戶離開D. 耐心向客戶解讀，如果是對業務不夠了解，應盡量在上班時間工作場所內進行標準答案： d57 、 運用緣故法尋找目標客戶的特性不包括( ) 。A. 容易接近B. 較易成功C. 得失心重D. 以量取質標準答案：d58 、 提供格式條款的一方( )，該條款不一定無效。A. 免除其責任

20、16/41B. 加重其主要權利C. 加重對方責任D. 免除對方主要權利標準答案： b59 、 保險人在確定人身意外傷害保險費率時考慮的最主要因素是( )。A. 年齡B. 性別C. 職業D. 體格標準答案：c60 、 下列行為不符合商業銀行審慎經營原則的是( ) 。A. 商業銀行在涉及個人理財產品、開展涉及代理其他金融機構的投資產品時要充分考慮客戶的利益和風險承受能力B. 商業銀行在向客戶銷售有關產品時，應了解客戶的風險偏好、風險認知能力，評估客戶財務狀況，替客戶選擇合適的投資產品C. 區分一般性業務咨詢活動與顧問服務，防止誤導客戶和不當銷售D. 商業銀行根據要求代銷金融機構提供的材料，按照審慎

21、經營的原則重新編寫有關產品的介紹材料標準答案：b61 、 描述過去一段時間內個人的現金收入和支出情況的財務報表是( ) 。A. 資產負債表B. 損益表C. 現金流量表D. 成本明細表17/41標準答案：c62 、 當訂立合同雙方對格式條款有兩種以上的解讀時，應( ) 。A. 按照通常理解予以解讀B. 做出有利于提供格式條款一方的解讀C. 做出不利于提供格式條款一方的解讀D. 以上均不正確標準答案：c63 、 買人債券后持有一段時間，又在債券到期前將其出售而得到的收益率為( ) 。A. 直接收益率B. 到期收益率C. 持有期收益率D. 贖回收益率標準答案：c64 、 以下選項中， ( ) 不屬于

22、無效合同。A. 一方以欺詐脅迫手段訂立損害對方當事人利益的合同B. 惡意串通損害第三人利益的合同C. 以合法的形式掩蓋非法的目的D. 違反行政法規的強制性規定的合同標準答案：a65 、 簽訂合同時出現( ) 情形時，當事人一方有權請求法院變更或撤銷。A. 因重大誤解訂立合同的B. 一方以欺詐、脅迫的手段訂立合同，損害對方利益的C. 使對方在違背真實意思的情況下訂立合同的18/41D. 以上均正確標準答案： d66 、 銀行有限責任公司的 “有限責任 ”是指 ( ) A. 銀行以其全部資產對債權人承擔責任B. 股東僅以其出資額為限對銀行的債務承擔責任C. 銀行以其注冊資本對債權承擔責任D. 股東

23、以其所持有的股份為限對銀行承擔責任標準答案： b67 、 商業銀行應根據有關規定建立健全個人理財人員資格考核與認定、繼續培訓、跟蹤評價等管理制度，保證個人理財業務人員每年的培訓時間不少于( ) 。A.10 小時B.20 小時C.30 小時D.40 小時標準答案：b68 、 按合同法規定，( )情形下合同中的免責條款無效。A. 因重大過失造成對方財產損失的B. 因重大誤解訂立的C. 在訂立合同時顯失公平的D. 以上都正確標準答案：a69 、 以下各項屬于個人資產負債表中的流動資產的是( ) 。A. 定期存款19/41B. 房地產C. 股票D. 債券標準答案： a70 、 下列屬于金融資產的是 (

24、 )。A. 收據B. 股票，C. 購物券D. 貨物提單標準答案： b71 、李先生每年都會有10000元的閑置資金，所以決定將該資金存入銀行作為退休養老所用。假設銀行的年利率為5% ，李先生的目標是60 歲退休時能拿到 270000 元養老金，則李先生最遲應該何時開始存人資金?()A.42歲B.43歲C.44歲D.45歲標準答案：b72 、 單利和復利的區別在于( )。A. 單利的計息期總是一年，而復利則有可能為季度、月或日B. 用單利計算的貨幣收入沒有現值和終值之分，而復利就有現值和終值之分C. 單利屬于名義利率，而復利則為實際利率D. 單利僅在原有本金上計算利息，而復利是對本金及產生的利息

25、一并計算標準答案： d20/4173 、 以下投資工具中，不屬于固定收益投資工具的是( ) 。A. 銀行存款B. 普通股C. 公司債券D. 優先股標準答案： b74 、 一種匯率通常有( ) 位有效數字。A.3B.4C.5D.6標準答案：c75 、 在直接標價和間接標價法下，匯率變動的含義不同，以下選項不正確的是( ) 。A. 在直接標價法下，外匯匯率上漲說明外幣值錢了B. 在直接標價法下，外匯匯率下跌說明一定數額的本幣可以換得更多外幣。C. 在間接標價法下，外匯匯率下跌，說明一單位本幣可換的外幣數量加了D. 在間接標價法下，外匯匯率上升，說明本幣升值了標準答案：c76 、 以下有關當今國際外

26、匯市場的說法中，錯誤的是( ) 。A. 外匯市場是信息最為透明、最符合完全競爭市場理性規律的金融市場B. 外匯市場系統風險小，是最適合中國中小投資者的一個成熟的金融投資市場C. 美元、日元和歐元在國際外匯市場成三足鼎立局面21/41D. 國際外匯市場24 小時連續作業，為投資者提供了沒有時間和空間障礙的理想投資場所標準答案：b77 、 如進口商在簽訂購買商品合同時，尚無法確定具體付匯日期，但又想固定進口成本，他應選擇做 ( ) 。A. 遠期外匯買賣B. 擇期外匯買賣C. 掉期外匯買賣D. 外匯期權買賣標準答案： b78 、 投資者之所以買入看漲期權，是因為他預期這種金融資產的價格在近期內將會(

27、 )。A. 上漲B. 下跌C. 不變D. 都有標準答案：a79 、 看漲期權的買方對標的金融資產具有( ) 的權利。A. 買人B. 賣出C. 持有D. 以上都不是標準答案：d80 、 ( ) 不屬于從某些行業的局部來反映經濟景氣狀況的數據。22/41A. 耐用品訂單B. 工業生產C. 外匯儲備D. 采購經理人指數標準答案： c81 、 以下對銀行承兌匯票的特征的描述錯誤的是( ) 。A. 安全性高B. 信用度高C. 靈活性好D. 收益率高標準答案： d82 、 金融市場的融資方式是 ( )。A. 直接融資B. 間接融資C. 直接融資與間接融資并存D. 自由融資標準答案：c83 、 對銀行從業人

28、員職業操守準則存在疑惑，得不到滿意的答復時，可向( )尋求答案。A. 銀行業協會B. 銀行監管委員會C. 中國人民銀行D. 人民法院23/41標準答案：a84 、 經濟環境的變化會對個人投資理財策略產生影響，一般而言，( ) 可能導致減少儲蓄、增加基金股票配置。.A. 預期未來通貨緊縮C. 預期未來利率上升B. 預期未來本幣貶值D. 預期未來經濟景氣標準答案： d85 、 小華月投資 1 萬元，報酬率為 6% ， 10 年后累計多少元錢 ?( ) A. 年金終值為 1438793.47 元B. 年金終值為1538793.47元 .C. 年金終值為1638793.47元D. 年金終值為17387

29、93.47元標準答案：c86 、 交易雙方在場外市場上通過協商，按約定價格在約定的未來日期買賣某種標的金融資產的合約是 ( ) 。A. 遠期B. 期貨C. 期權D. 互換標準答案： a87 、 商業銀行應按季度對個人理財業務進行統計分析，并于下一季度的( ) 內，將有關分析報告報送中國銀行業監督委員會。A. 第一周24/41B. 第一個月前10 日C. 第一個月前20 日D. 第一個月標準答案： d88 、 下列理財產品不能用來保本的是( )。A. 國債B. 股票市場基金C. 貨幣市場基金D. 央行票據標準答案：b89 、 下列組織不能作為貨幣資金供方或需方而參與金融市場交易的是( ) 。A.

30、 中央銀行B. 財政部C. 證監會D. 私營企業標準答案： c90 、 以下哪一種風險不屬于債券的系統性風險( )。A. 政策風險B. 經濟周期波動風險C. 利率風險D. 信用風險標準答案： d25/41二、多選題 (多選題 (共 40 題，每小題1 分，共 40 分 )以下各小題所給出的五個選項中，有兩項或兩項以上符合題目的要求，請選擇相應選項，多選、少選、錯選均不得分。)91 、 信托產品的風險有( ) 。A. 投資工程風險B. 工程主體風險C. 信托公司風險D. 流動性風險E. 再投資風險標準答案： a, b, c, d92 、 投資黃金的優勢主要有 ( )。A. 可以分散投資總風險B.

31、 收益高C. 可以保值D. 風險小E. 流動性好標準答案： a, c93 、 黃金投資的方式有()。A. 條塊現貨B. 純金幣C. 黃金基金D. 黃金存折E. 紀念金幣標準答案： a, b, c, d, e26/4194 、 不同的理財計劃有著不同的收益率給出形式，下列選項中屬于商業銀行個人理財計劃常用收益率形式的有 ( ) 。A. 固定收益率B. 最低收益率C. 預期最高收益率D. 浮動收益率E. 保本收益率標準答案： a, d95 、 短期的投資規劃可以用到套期保值技術，對此，下列論述正確的是( ) 。A. 套期保值以回避現貨價格風險為目的，通常指交易者通過在現貨市場與期貨市場同時做相同方

32、向的交易，從而為其現貨保值B. 套期保值交易與現貨交易是分開進行的，很少以現貨交割為結果C. 套期保值可以分為買入套期保值和賣出套期保值D. 賣出套期保值是指通過期貨市場買入期貨合約以防止因現貨價格上漲而遭受損失E. 在外匯市場上，作為風險管理的套期保值行為和投機行為是共存的標準答案：b, c, e96 、 固定收益理財計劃的特點是( ) 。A. 投資者獲取的收益固定B. 風險由銀行和投資者共同承擔C. 風險完全由銀行承擔D. 如果收益好，超過固定收益的部分由客戶和銀行平分E. 因為這種產品安全，因此提供的固定收益率都會低于同期存款利率標準答案： a, b97 、 若將封閉式基金加入到理財規劃

33、中，則需要掌握哪些投資技巧?( )27/41A. 注意選擇小盤封閉式基金，特別是要注意小盤封閉式基金的持有人結構和大盤封閉式基金的持有人結構的區別B. 注意選擇折價率較大的基金C. 要適當關注封閉式基金的分紅潛力D. 關注基金重倉股的市場表現和股市未來發展趨勢E. 投資封閉式基金要克服暴利思維，如果基金出現快速上漲行情，要注意獲利了結標準答案： a, b, c, d, e98 、 下列金融投資工具屬于固定收益證券的是( )。A. 銀行活期存款B. 國庫券C. 公司債券D. 資產抵押債券E. 期權標準答案：b, c, d99 、 基金管理人依法發售基金份額，募集基金，應當向國務院證券監管機構提交

34、( ) 文件，并經管理機構核準。A. 申請報告B. 基金托管協議草案C. 法定驗資機構出具的驗資報告D. 會計師事務所審計的基金管理人近3 年的財務會計報告E. 律師事務所出具的法律意見書標準答案： a, b, d, e100 、 在下列選項中，客戶經理在詢問客戶時需要注意的因素是( )。A. 客戶經理應避免重復提問客戶回答含糊不清的問題，免得引起客戶的反感28/41B. 對于習慣按自己的思維表達意見、口若懸河、不著邊際的客戶，個人理財業務人員盡量不要提醒客戶集中談話的議題，因為提醒往往讓客戶感到不禮貌或受到侵犯C. 用中等的語速與客戶交談，吐字要清晰，否則可能會引起誤解D. 在面試過程中，個

35、人理財人員可以用錄音機將整個談話記錄下來，以便事后進行整理及時記錄客戶信息E. 個人理財業務人員要把握談話的主動，不要做一個積極的傾聽者標準答案：c, d101 、 下列理財產品屬于金融產品的是( )。A. 現金B. 股票C. 債券D. 期權E. 期貨標準答案：a, b, c, d, e102 、 投資者購買債券時能直接看到的債券的要素是( ) 。A. 面額B. 到期日C. 息票率D. 債券發行者名稱E. 到期收益率標準答案： a, b, c, d103 、 期現套利和套期保值兩種投資策略的不同點有( ) 。A. 套期保值經常會導致實物交割B. 期現套利一般很少進行實物交割29/41C. 套期

36、保值首先是因為持有了現貨頭寸，于是才產生避險需要從而進行期貨操作D. 期現套利是直接為了盈利而在現貨、期貨兩個市場中同時進行雙向操作E. 套期保值肯定是有風險的標準答案：b, c104 、 投資者在購買債券時，應當從以下哪些方面考慮債券的風險?( )A. 利率風險B. 再投資風險C. 違約風險D. 提前贖回風險E. 通貨膨脹風險標準答案： a, b, c, d, e105 、 下列有關投資的說法中，錯誤的是( ) 。A. 經濟繁榮時，應適當增持存款、債券，減少股票、房產等投資B. 經濟衰退時，增加長期儲蓄和債券C. 經濟繁榮時，增加長期儲蓄和債券D. 蕭條期面臨轉折時，應適當減少儲蓄逐步轉向股

37、票、房產等投資E. 經濟收縮期，應轉向投資對周期波動敏感的行業標準答案：a, c, e106 、 在選擇目標之前，從業人員必須對各細分市場的( )等情況進行分析調查研究及預測。A. 需求潛力B. 發展前景C. 規模大小30/41D. 盈利水平E. 市場占有率標準答案： a, b, c, d, e107 、 影響結構性理財計劃收益率的金融市場因素包括( )。A. 通貨膨脹水平B. 客戶投資者的風險偏好C. 金融市場流動性D. 投資者結構與規模E. 金融產品的品種和結構標準答案： c, d, e108 、 股票投資的收益來自于( ) 。A. 資本利得B. 股息C. 紅利D. 期望收益率E. 波動率

38、標準答案： a, b, c109 、 推薦客戶購買保險產品，可以實現客戶的哪些理財目標?( )A. 消除風險的不確定性給個人和家庭帶來的憂慮B. 在發生風險事件時可使客戶迅速恢復安定生活C. 使得客戶的消費在一定時期內盡量平穩，避免大的波動D. 通過合法的手段降低客戶的稅收負擔E. 實現客戶的資產的最快增值31/41標準答案：a, b, c, d110 、 下列債券中，含有期權特征的是( ) 。A. 償還基金債券B. 可轉換債券C. 垃圾債券D. 可贖回債券E. 帶認股權證的債券標準答案： b, d, e111 、 下列理財計劃中，具有保本效果的有( ) 。A. 固定收益理財計劃B. 最低收益

39、理財計劃C. 保本浮動收益理財計劃D. 非保本浮動收益理財計劃E. 保證收益理財計劃標準答案： a, b, c, e112 、 推薦客戶購買保險產品，可以實現客戶的哪些理財目標?( )A. 消除風險的不確定性給個人和家庭帶來的憂慮B. 在發生風險事件時可使客戶迅速恢復安定生活C. 使得客戶的消費在一定時期內盡量平穩，避免大的波動D. 通過合法的手段降低客戶的稅收負擔E. 實現客戶的資產的最快增值標準答案：a, b, c, d113 、 洗錢是指通過各種方式掩飾、隱瞞( ) 所得收益的來源和性質。32/41A. 毒品犯罪B. 走私犯罪C. 外資企業偷稅漏稅D. 破壞金融管理秩序犯罪E. 金融詐騙

40、犯罪標準答案： a, b, c, d, e114 、 生命周期理論是個人理財業務開展的理論基礎，對此，下列闡述正確的是( ) 。A. 人在不同的生命時期會有不同的現金流量特征B. 人在不同的生命時期會有不同的生活目標C. 開展個人理財業務是為了滿足個人的財務目標，從而實現財務自由D. 以生命周期為理論基礎開展個人理財業務，這是符合現代營銷學原理的E. 處在生命周期的同一個時期的不同的人通常也會有相同的理財目標標準答案：a, b, c, d, e115 、 商業銀行在提供個人理財顧問服務和綜合理財服務過程中面臨( ) 等主要風險。A. 法律風險B. 操作風險C. 聲譽風險D. 市場風險E. 流動性風險標準答案： a, b, c116 、 人的生命周期可以劃分為以下哪些階段?( )A. 中年成熟期