1、銀行現金管理系統需求分析說明書目錄第一章現金管理業務需求概述41現金管理業務描述4第二章現金管理業務功能需求分析10一、賬戶管理111賬戶查詢112電子回單123到賬通知13二、付款業務131轉賬匯款132代發業務14三、收款業務151代扣業務152簽約收款163非簽約收款17四、票據業務181銀行匯（本）票簽發18五、流動性管理18(一)集團賬戶181信息查詢182額度設置19(二)多級賬戶201賬戶查詢202額度設置213手工啟動批量任務22(三)財資賬戶231信息查詢23(四)內部賬戶241簽約管理242額度管理243日常服務254查詢打印315信息統計32六、投資理財321定期存款32

2、2通知存款33七、商務卡341商務卡報銷342報銷查詢35八、服務管理361操作員管理362服務流程管理373授權管理37九、客戶服務381常用收款賬戶維護382日志查詢393修改密碼394首頁定制405網頁換膚416快捷菜單設置417客戶LOGO上傳428賬戶特性設置42第一章 現金管理業務需求概述為滿足對公客戶現金管理需要，銀行組織開發了現金管理系統（Cash Management System，簡稱CMS）。現金管理系統面向大、中、小所有對公客戶建設，提供了專線、互聯網或電話撥號（備份）等多種接入方式。客戶可選擇采用主機直連或客戶終端服務模式，使用該系統辦理現金管理和人民幣支付結算等業務

3、。現金管理系統實現了產品（功能）靈活定制，能夠及時響應客戶需求。現金管理系統采用數字證書身份認證、專用報文加密、用戶密碼和權限控制等多種有效的安全管理措施，實行總行集中管理，能夠確保系統安全、高效地運行，確保客戶業務正常辦理，確保客戶信息安全。1 現金管理業務描述1.1 收付款資金支付：包括行內賬戶到行內賬戶、行內賬戶到國內它行賬戶、行內賬戶到外資銀行賬戶，支持SWIFT網絡接入的批量支付處理，支持多幣種和7*24小時。多級制單復核流程定制：制單、復核的流程和層級可以實行參數化設置，可以根據集團下某一特定交易進行流程控制，也可以細化到集團的某一機構的某一交易進行定制；例如可以通過參數化配置，定

4、制出一個包括錄入、復核、審批發送三個環節的電子支付流程，控制分別由三個操作員操作，系統判斷操作員是否有錄入、復核、審批發送的權限，付款由付款方發起，通過復核員復核或主管審批進行付款確認，操作結束時提示轉賬結果信息；對于集團客戶的多級控管流程，可以同樣參數化配置一個流程，集團客戶可設定每日支付限額，對超限額支付的，該賬戶第三操作人審批完成后提交系統時，由系統將子賬戶請求結算的信息轉發給其上級單位，上級單位確定后將授權指令發給銀行，然后銀行再完成實際結算業務，未獲授權的終止該筆支付。系統管理員可以自定義操作流程、審批人員和批準權限，流程的每個步驟都可以定義由不同人員、機構完成，而不限于上述兩個流程

5、的描述。收付款控制定制及付款確認：簽約賬戶的資金劃轉關系（定向、不定向、查詢）和收付款特性（請領限額、支付限額、透支限額）通過參數化管理進行控制，支付限額應能按日或一段時間如周月進行設置；除了通過客戶終端和客戶ERP系統，還可通過電話銀行、網上銀行、短信、手機等不同的渠道，傳輸收付款控制信息和結果信息。代發代扣：全國范圍的代發代扣實現不落地處理，不需柜員錄入人民銀行支付號，由系統自動添加，目前可以通過核心賬務系統提供開戶行聯行號查詢或簽約時提供信息實現。如果是代發工資，應能在處理賬戶信息報告時屏蔽所有收款人姓名信息。支持預約支付。1.2 流動性集團多級控管，不限制層數，可以按集團層級關系，進行

6、賬戶管理，客戶可以直接定義層級、賬戶類型、關聯賬戶。支持實時、預約方式的集團層次間上收、下劃、調撥、上繳、請領處理。實現金池，以集團公司總部為中心建立一個統一的現金管理平臺，將集團內各分支機構的現金歸集在一起，統一使用，即所謂現金池（Cash Pool）。集團公司以現金池中資金及其統一向銀行申請獲得的授信額度為保證，約定各成員企業的日間透支額度，在約定的透支額度內，若日間成員企業賬戶余額不足，可以賬戶透支的方式自主對外付款；日終，集團公司與銀行統一清算，以現金池資金或授信項下融資補足各成員企業透支金額。具體包括：l 支持收支兩條線、收支一條線、統收統支、委貸、混合、無現金池的銀企直聯六種模式，

7、歸集金額、路徑、周期可以設置，支持后面列出的各種業務要求；l 支持按賬戶余額比例、按歸集總金額、指定發生額（最小發生額、最大發生額、發生額梯度）、保留余額等方式，設置金額控制；l 支持多級賬戶模式設置，并能實現分層次賬戶結構中的逐級歸集或者跨級歸集的參數化控制；l 支持實時資金歸集方式：“實時歸集”，是一種總公司高度集權的資金管理模式，總公司能在任意時點掌握子公司的所有資金，便于總公司在集團中，統一調配資金、合理分配資金資源；實時歸集可以實時入賬到集團指定賬戶，也可以歸集到內部賬戶，在固定時間點，再匯總從內部賬戶轉賬到集體指定賬戶；l 支持定期（按小時、日、周）資金歸集方式：這是一種較低程度的

8、集權控制策略，有利于調動成員企業積極性，但是存在造成資金分散、資金使用率降低、沉淀資金比例大，資金使用成本高等不利之處。對于多元化經營的集團企業，或現金流不十分穩定的行業，為了使經營能正常進行，往往適宜采用集權程度較低的資金集中管理策略；l 支持手工歸集：支持集團總部根據實際需要發起手工歸集；支持歸集賬戶各種金額控制的設置；l 支持分配：總公司可以一次完成所有分公司的資金分配處理；支持總額按歸集比例分配、總額平均分配、發生額分配、保留余額分配；l 支持日間委托貸款聯機處理。在委貸資金劃到子公司存款賬戶時，系統自動在委貸基金賬戶和貸款賬戶進行登記。如果日間子公司有收入被總公司歸集，或子公司有資金

9、轉入總公司，系統自動識別進行委托貸款的歸還登記。支持委貸利率的參數化控制；l 支持法人賬戶透支管理：對總公司賬戶設置授信額度，對分子公司賬戶設置日間透支額度，不占用授信額度但受總公司授信額度控制，日終逐級下劃資金清算；l 支持虛賬戶模式：即總公司賬戶為在我行開立的實賬戶，分公司賬戶為客戶內部虛賬戶模式的現金池。內部虛賬戶可按客戶需求設置賬號，并能按客戶需求提供收付款憑證和對賬單；l 支持內部計價，按筆或日，計算內部積分，目前按貴州電力需求，根據積分派發請領額度；也可以自動可以按周期增減額度，或實時增減額度；l 支持額度控制，可以設置請領額度，分支機構賬戶沒有余額，支付前，需要向總部請領，總部同

10、意后，所需資金自動轉入分支機構賬戶；可以設置支付額度，分支機構賬戶有足夠的余額，但是支付時，按周期累計不能超過總部設置的支付額度；可以設置透支額度，控制日間可以透支使用的額度，所有透支都是在總公司資金存量范圍內，可以多設，但是不會超過總公司余額，最終是先用先得。分支機構日間可用余額就是賬戶的存款余額加透支額度；虛擬現金池（利息合計），是指集團內部成員單位的銀行賬戶現金虛擬集中到一起（不發生資金物理轉移），由集團總部資金管理者對集中后的現金頭寸進行統一管理。換句話說，在虛擬現金池安排中，資金沒有被實際劃轉，而是由銀行來沖銷參與賬戶中的借方余額和貸方余額，以便計算現金池的凈利息頭寸，銀行再根據該凈

11、利息頭寸向集團支付存款利息或收取透支利息。因此，虛擬現金池又通常被稱作是合并計息的流動性產品。虛擬現金池也需要與法人賬戶透支產品一起使用。l 支持虛擬現金池賬戶的簽約和透支額度設置；l 支持所有賬戶的合計利息計算；l 支持查詢虛擬現金池賬戶余額報告以方便集團資金管理者能夠及時、方便地從銀行獲取準確、完整的現金池賬戶信息；1.3 信息報告賬戶信息查詢，提供客戶所有在行內的賬戶信息查詢，包括狀態、開銷戶、開戶行、賬戶類型，并能按賬戶類型、客戶的組織機構等進行分類統計查詢，支持當日和歷史余額和明細信息查詢，控制查詢數據范圍不超過機構層級范圍。對總公司賬戶，可按分公司賬戶匯總內部歸集和下劃金額，并可分

12、開查詢內部歸集明細；對分公司賬戶可分開查詢實際支付明細和內部歸集明細。提供靈活多樣的查詢方式，包括主動查詢、多層分級查詢、設定條件模糊查詢（賬戶別名）來賬。公務卡、對公定期查詢。保證多渠道來賬信息（對方戶名、收付款人、開戶行等）的完整性，可按關鍵賬戶、關鍵客戶進行初始化設置。附加交易信息查詢和補錄，給企業提供賬務信息的同時，附加交易信息包括：定單號、交易號、合同號、發票號等；柜員可以根據客戶的需要，對客戶所需系統打印憑證（回單等）的格式進行定制，如在信息欄位置打印用途和和對方賬戶信息，以方便客戶對賬；電子對賬，系統主動通知對賬，除了統一的日終對賬外，可以日間隨時發起對賬請求；與客戶的ERP系統

13、實現自動對賬，并自動反饋對賬結果；客戶可以通過電子對賬，也可以獲得附加信息；雙方對賬結果不一致情況下，系統提供對賬處理輔助程序支持；提供靈活的賬戶明細查詢界面，按照賬戶層次結構，即可查詢各級賬戶明細，也可以使用匯總功能，查詢每個層級的匯總明細；查詢結果反饋可以通過在線查詢，并提供EXCEL和文本格式下載，可以自由選擇是否輸出打印；提供客戶自助定制多條件、多緯度數據展現方式，并能修改調整；對詢證函和對賬單管理的支持，系統可設置只能單邊出具詢證函和對賬單，并將現金池額度與可開詢證函額度關聯管理，使可開詢證函額度現金池額度；提供賬戶回單和對賬單的定制打印。1.4 風險預警通過設置核心賬務系統賬戶、現

14、金管理內部賬戶的關注，實現分鐘級別內的準實時預警提示。包括：賬戶余額變動通知、超限額通知、狀態變動通知、根據交易明細進行統計并自動預警、手工通知。通過短信、低柜、系統直聯等渠道，發送通知信息。1.5 統計分析統計分析產品以報表或圖形方式，展現現金管理平臺的各種業務統計數據，可以直觀的反映客戶的資金情況、客戶的資金流動性、客戶收益、銀行的現金管理業務情況等，為集團客戶和銀行主管機構進行多維度統計分析。客戶資金情況的統計，如集團各種賬戶類型的資金余額和發生額情況，集團各種賬戶類型的資金余額變動情況，集團現金池頭寸變動情況。客戶流動性統計，機構/集團對外支出、收入情況，機構/集團對外收支對比，機構/

15、集團現金流量，現金池上收/下撥對比，現金池內部流動情況。客戶收益統計，客戶的分支機構貢獻度情況，現金池頭寸變動，集團應收手續費變動，集團使用系統后的綜合收益估算。銀行現金管理業務統計，如業務量統計，客戶現金流量情況，客戶存款情況、客戶貢獻度排名情況。1.6 內部業務支持產品組合設計，支持通過配置方式定制產品。產品定價管理，支持內部計價，可以根據產品配置自動計算管理費用。為客戶經理和客戶服務人員提供渠道，實時監控客戶現金池的運作情況，代理客戶完成所有的產品功能處理。提供多維查詢界面，及時解決客戶遇到的問題。第二章 現金管理業務功能需求分析（一）主要業務功能（二）客戶開通流程1客戶有使用現金管理系

16、統意向，應與銀行開戶行協商并簽訂銀行現金管理業務使用協議，填寫相關表格。2.按擬設置系統管理員、操作員的人數，向開戶行購置網銀盾。3. 登錄網銀，下載安裝簽名通程序和相應的網銀盾驅動程序。4.插入相關操作員的網銀盾，進入現金管理系統辦理業務。（三）客戶首次使用現金管理系統流程一、賬戶管理1 賬戶查詢1.7 產品功能為客戶提供一個全面了解賬戶信息的途徑，滿足客戶對不同種類賬戶的查詢需要，實時掌握客戶資金狀況。l 可查詢賬戶的當前余額、歷史余額、當日明細、歷史明細。l 支持對客戶所屬的活期、定期、貸款賬戶以及其他客戶授權賬戶的查詢。l 可按照客戶個性化設置的賬戶類別進行分類查詢。1.8 操作流程注

17、意事項l 查詢其他客戶賬戶信息，必須取得對方授權且為現金管理系統客戶。2 電子回單2.1 產品功能交易完成后，可通過現金管理系統查詢、打印回單。l 客戶可靈活設置允許查詢和打印回單的賬戶。l 可按活期賬戶或定期賬戶查找相應的電子回單。l 支持單筆和批量業務電子回單的查詢和打印。l 批量業務電子回單，可按筆或匯總打印回單。2.2 開通流程l 客戶填寫銀行現金管理系統賬戶信息登記表，選擇電子回單打印功能。l 開戶行完成相應設置。2.3 操作流程3 到賬通知3.1 產品功能客戶根據付款單位提供的驗證碼，可查詢付款方是否已辦理付款。3.2 操作流程3.3 注意事項l 客戶和付款單位須同為現金管理系統客

18、戶。l 本通知僅提示付款人已辦理付款，款項是否收妥以客戶賬戶明細為準。二、付款業務1 轉賬匯款1.1 產品功能客戶通過現金管理系統向收款人付款。l 支持人民幣結算賬戶的同城、異地、跨行等多種方式的轉賬匯款。l 支持單筆實時、單筆預約、批量實時和批量預約付款方式。l 提供收款人賬戶自動記憶功能。l 支持定向、不定向支付。定向支付：兩個固定賬戶之間的資金劃轉應辦理定向支付簽約。不定向支付：無固定轉賬關系的兩個賬戶之間的資金劃轉應辦理不定向支付簽約。l 可設置多級復核流程，以加強風險控制。1.2 開通流程l 客戶填寫銀行現金管理系統支付簽約登記表，提交給開戶行。l 開戶行完成相應設置。1.3 操作流

19、程2 代發業務2.1 產品功能客戶通過現金管理系統主動發起，從活期賬戶向一個或多個活期賬戶辦理支付轉賬。l 可采用單筆實時、單筆預約、批量實時和批量預約方式辦理。l 收款方可以是單位或個人。l 根據客戶內部管理的需求，可個性化設置多級復核流程。2.2 開通流程l 客戶填寫銀行現金管理系統批量代發代扣登記表，提交開戶行。l 開戶行完成相應設置。2.3 操作流程三、收款業務1 代扣業務1.1 產品功能客戶可主動從一個或多個活期存款賬戶扣款。l 可采用單筆代扣、批量代扣方式。l 可實時代扣、預約代扣。l 付款方可以是單位或個人。1.2 開通流程l 客戶填寫銀行現金管理系統批量代發代扣登記表，提交開戶

20、行。l 客戶提供銀行現金管理系統代扣業務授權書（單位賬戶）。l 開戶行完成相應設置。1.3 操作流程2 簽約收款2.1 產品功能雙方已在銀行辦理收款簽約，收款客戶可直接對付款客戶收款。l 可單筆簽約收款和批量簽約收款。l 可實時簽約收款和預約簽約收款。l 付款方可以是單位或個人。l 可設置多級復核流程，加強付款風險控制。2.2 開通流程l 客戶填寫銀行現金管理系統簽約收款登記表，提交開戶行。l 客戶提供銀行現金管理系統賬戶授權書。l 開戶行完成相應設置。2.3 操作流程3 非簽約收款3.1 產品功能雙方未在銀行辦理收款簽約，收款客戶可根據付款客戶通過現金管理系統辦理的授權進行收款。l 收付款方

21、之間無需在銀行做收款簽約。l 可辦理實時非簽約收款、預約非簽約收款。l 可設置多級復核流程，加強付款風險控制。3.2 操作流程3.3 注意事項l 收付款雙方須均為現金管理系統客戶。l 付款客戶使用本系統的對外授權功能進行授權后，收款客戶方可進行非簽約收款。四、票據業務1 銀行匯（本）票簽發1.1 產品功能客戶通過現金管理系統遠程申請簽發銀行匯（本）票。l 客戶申請成功后，銀行可立即受理申請并出票，客戶可按預約時間取票。l 客戶可選擇上門服務，由銀行人員將票據送至客戶，實現足不出戶，輕松辦理業務。1.2 開通流程l 客戶與銀行簽訂申請簽發銀行匯（本）票業務協議，提交開戶行。l 開戶行完成相應設置

22、。1.3 操作流程五、流動性管理流動性管理是指集團內部資金歸集、填平、額度設置等業務，幫助客戶對集團總部及分支機構的資金進行統一調度管理。按客戶賬戶簽約類型和資金流向分為集團賬戶、多級賬戶、財資賬戶和內部賬戶。(一) 集團賬戶向集團客戶提供的，對集團賬戶發生實時歸集賬戶余額、明細、利息的查詢及額度信息的查詢和設置。包括信息查詢和額度設置。1 信息查詢1.1 產品功能l 可查詢歸集明細、收支明細、全部明細、歸集匯總、匯總清單。l 可查詢支付限額、取現限額、透支額度。1.2 開通流程l 集團總公司、分公司填寫相應的表單。l 開戶行進行相應設置。1.3 操作流程2 額度設置2.1 產品功能集團客戶維

23、護集團內分支機構支付限額、取現限額。l 支持單筆（單賬戶）設置額度l 支持批量（多賬戶）設置額度2.2 開通流程l 客戶填寫銀行現金管理系統額度設置登記表，提交開戶行。l 開戶行進行相應設置。l 客戶可以修改額度。2.3 操作流程(二) 多級賬戶向集團客戶提供的，客戶根據實際需要，完成公司總部與分支機構之間資金的歸集和填平操作，提高客戶資金的使用效率。包括：賬戶查詢、額度設置、手工啟動批量任務等功能。歸集填平簽約時，客戶可選擇資金逐級或頂級調撥方式，可設定零余額、目標余額、固定金額等多種資金歸集填平類型，并且可按日、周、月設置不同的周期頻率。額度設置是客戶對已在銀行設置額度的分支機構賬戶進行額

24、度修改。1 賬戶查詢1.1 產品功能向集團客戶提供的，對發生歸集填平業務賬戶的余額、明細及額度信息的查詢。l 可查詢歸集明細、收支明細、全部明細。l 可查詢支付限額、取現限額。1.2 開通流程l 集團總公司填寫銀行現金管理系統賬戶層級登記表、銀行現金管理系統歸集填平簽約登記表。l 并提供其分公司銀行現金管理系統賬戶授權書。l 開戶行進行相應設置。1.3 操作流程2 額度設置2.1 產品功能集團客戶維護集團內分支機構支付限額、取現限額。l 支持單筆（單賬戶）設置額度l 支持批量（多賬戶）設置額度。2.2 開通流程l 客戶填寫銀行現金管理系統額度設置登記表，提交開戶行。l 開戶行進行相應設置。l

25、客戶可以修改額度。2.3 操作流程2.4 注意事項l 客戶建立了賬戶層級才可以進行額度設置。l 客戶先在銀行設置了額度后才能修改。3 手工啟動批量任務3.1 產品功能現金管理系統除按客戶設置的時間辦理歸集、填平等業務外，集團客戶可以根據需要臨時啟動周期歸集或填平任務。l 可執行多個歸集及填平任務。l 同一個任務可執行多次。3.2 開通流程l 客戶填寫銀行現金管理系統歸集填平簽約登記表，提交開戶行。l 開戶行完成相應設置。3.3 操作流程3.4 注意事項l 需要首先在銀行完成歸集或填平任務的設置。l 手工任務的發起必須在資金歸集、填平周期內完成。(三) 財資賬戶展現客戶在柜面簽約財資賬戶的相關交

26、易信息。1 信息查詢1.1 產品功能查詢財資賬戶實時歸集后的賬戶可用余額、歸集明細和利息。l 可分級查詢財資賬戶當前余額，歸集明細、收支明細。l 可查詢財資賬戶的上存資金、透支資金和向上級借款。1.2 開通流程l 集團總分公司提供財資賬戶簽約層級表l 開戶行進行相應的設置1.3 操作流程(四) 內部賬戶1 簽約管理1.1 產品功能向集團客戶提供的，用以設置內部賬戶的賬類信息，并據以建立集團總部和各分支機構內部賬戶的基本功能模塊。l 賬類屬性包括活期賬類、定期賬類、內部往來賬類、利息收支賬類、貸款賬類等。l 賬類編號和內部賬號可由系統自動生成。1.2 開通流程l 集團總公司填寫申請開通表格。l

27、并提供其分公司現金管理系統賬戶授權書。l 開戶行進行相應設置。1.3 操作流程1.4 注意事項l 集團總部操作員才有權限維護賬類屬性和內部賬簽約管理信息。l 總部不能為本機構設置活期內部賬戶。2 額度管理2.1 產品功能向集團客戶提供的，用以設置和查詢分支機構周期額度和單筆額度，控制分支機構資金使用的功能模塊。l 機構額度類別可分資金請領額度和對外支付額度。l 超過機構額度的資金使用將不能請領和支付成功。2.2 操作流程2.3 注意事項l 集團總部不能維護自身的機構額度。3 日常服務向集團客戶提供的，用以滿足內部賬戶日常結算需要的功能模塊，主要包括資金上收與下撥、自動任務設置、客戶軋賬、內部結

28、息、資金請領、內部結算、代理對外支付和補記賬等內容。3.1 資金上收與下撥n 產品功能向集團客戶提供的，用以向分支機構內部賬戶上收或下撥資金的功能模塊。l 資金上收必須指定內部賬戶對應的額付款方銀行賬號，資金下撥必須指定內部賬戶對應的收款方銀行賬號。l 資金上收和下撥均可按預約時間進行處理。n 開通流程l 集團總公司填寫相應資金上收、資金下撥等內部賬產品。n 操作流程3.2 自動任務設置n 產品功能向集團客戶提供的，系統自動實現集團總部向分支機構內部賬戶上收或下撥資金的功能模塊。l 客戶可事先設定上收或下撥的運行方式（按天、周、月等）、運行時間以及運行的限制（如最低保留余額、上收限額、劃款基本

29、單位等）l 客戶可暫停、重啟、修改和作廢自動任務，有需要時，客戶可實時觸發自動任務。l 資金自動上收必須指定內部賬戶對應的額付款方銀行賬號，資金自動下撥必須指定內部賬戶對應的收款方銀行賬號。n 開通流程l 集團總公司選擇相應自動任務設置等內部賬產品。n 操作流程3.3 客戶軋賬n 產品功能向集團客戶提供的，用于完成客戶當前營業日的借方發生額與貸方發生額的平衡檢查。l 客戶軋賬由集團總部完成。、n 操作流程3.4 內部結息n 產品功能向集團客戶提供的，對本機構的直接下級分支機構的內部活期賬戶進行利息結算的功能模塊。l 可對單個賬戶進行結息，也可對下級機構內部存款賬戶進行批量結息。n 操作流程3.

30、5 資金請領n 產品功能當下級分支機構急需資金時，向上級機構申請調撥資金，上級機構審批后，系統自動進行內部賬戶相關記賬處理，并將資金從總部賬戶直接下撥到分支公司賬戶。l 資金請領必須指定分支機構的銀行結算賬戶作為請領資金的接收賬戶，請領后的資金可直接對外支付。l 資金請領可按預約時間進行交易。n 操作流程n 注意事項l 資金請領需由下級分支機構發起，由總部審批同意后生效。l 資金請領的交易金額不能大于該分支機構資金請領的單筆額度和周期剩余額度，否則請領交易不能成功。3.6 內部結算n 產品功能通過集團內部賬戶實現對各分支機構間的資金往來進行結算。l 內部結算不涉及銀行賬戶資金變動。l 內部結算

31、可按預約時間進行交易。n 操作流程3.7 代理對外支付n 產品功能向集團客戶提供的，實現總部銀行結算賬戶代理分支機構內部活期賬戶對外支付的功能模塊。l 代理對外支付的付款方內部賬戶必須為內部活期賬戶，付款方銀行賬戶必須為總部的銀行結算賬戶。l 代理對外支付可按預約時間進行處n 操作流程n 注意事項l 代理對外支付的金額不能超過分支機構的單筆支付額度和周期剩余額度。3.8 補記賬n 產品功能如果集團沒有通過內部賬系統而是通過其他渠道實現的資金業務時，即集團內部還未記帳，或者因系統異常原因或者由于客戶特殊情況下需要進行特殊記賬處理時，系統提供補記帳功能。l 按結算方向，可分為分支機構到總部和總部到

32、分支機構兩種。l 補記賬可按預約時間進行處理。n 操作流程n 注意事項l 補記賬需有總部統一進行。4 查詢打印4.1 產品功能向集團客戶提供的，用以查詢內部賬戶余額和內部賬戶明細、關聯結算賬戶資金交易結果、內部賬戶結息和未結息等信息，并打印相關憑證的功能模塊。l 可查詢內部賬戶的當日余額、歷史余額、當日明細和歷史明細。l 可查詢資金上收與下撥、自動上收與下撥、內部調撥、對外支付、補記上收與下撥、資金請領與直接支付等涉及關聯結算賬戶資金交易結果。l 可查詢內部賬戶的未結息賬戶信息和指定日期的結息日期。l 可打印和重打交易憑證、打印活期利息和透支利息憑證，也可打印自制憑證。l 上述查詢結果均可下載

33、并打印。4.2 操作流程5 信息統計5.1 產品功能向集團客戶提供的，用以統計內部賬戶的存款余額、存款明細、資金調撥和利息支出等情況的功能模塊。5.2 操作流程六、投資理財1 定期存款1.1 產品功能為客戶提供一個靈活、便捷的理財途徑，提高客戶的資金利用效率。l 可實現對公活期轉定期存款，支持實時和預約方式。l 定期存款支持全部、部分支取。l 可進行自動轉存設置，包括本金自動轉存、本息合計自動轉存、不自動轉存三種方式。1.2 操作流程1.3 注意事項l 對公活期存款賬戶與定期存款賬戶的戶名必須相同。l 銀行柜面發生的定期存款可以在CMS系統查詢到，但不能發起支取、自動轉存設置交易。2 通知存款

34、2.1 產品功能為客戶提供一個靈活、便捷的理財途徑，提高客戶的資金利用效率。l 對公活期存款轉通知存款，分為一天、七天兩種存期。l 通知存款可以根據需要設定通知存款支取日期和金額。l 在通知期限內可以取消支取設定。l 可以對已設置的支取設定進行查詢。l 通知存款可以按設定支取，也可直接支取。2.2 操作流程2.3 注意事項l 對公活期存款賬戶與通知存款賬戶的戶名必須相同。l 在銀行柜面發生的通知存款可以在CMS系統中查詢到，但不能發起通知存款設定、通知存款支取等交易。l 過期的支取設定自動失效無需撤消。七、 商務卡1 商務卡報銷1.1 功能介紹客戶通過現金管理系統進行商務卡產品簽約后，可由WE

35、B客戶終端（或主機直聯客戶）訪問商務卡系統發起商務卡報銷及查詢業務。l 提供貸記卡還款，借記卡還款兩種報銷方式。l 通過與卡管理系統直聯，實現商務卡的消費明細查詢、報銷還款情況等查詢功能。l 可選擇對多筆報銷明細匯總，形成報銷單統一進行賬務處理。l 可設置多級復核流程，加強報銷資金風險控制。1.2 開通流程l 客戶填寫商務卡業務的相關申請表，提交給承辦行。l 承辦行根據登記表列示信息完成銀行端設置。1.3 操作流程1.4 注意事項l 初次進行商務卡報銷時，必須首先進行報銷用途維護。l 報銷信息登記時，商務卡號（或持卡人姓名）及消費日期、金額必須與系統中信息一致，才可提交。l 還款由系統當日日終

36、批處理進行，次日可查詢還款結果。l 辦理借記卡還款業務必須在簽約時，指定借記卡賬號。2 報銷查詢2.1 功能介紹可進行商務卡報銷業務處理過程中，各個環節的處理結果狀態查詢，以及消費明細、持卡人信息等信息查詢。2.2 操作流程2.3 注意事項l 在進行報銷信息查詢及持卡人信息查詢時，“商務卡號”及“持卡人姓名”必輸其一。l 消費信息需在消費日次日進行查詢。l 還款失敗及退回信息需在還款日次日進行查詢。八、 服務管理1 操作員管理1.1 產品功能客戶系統管理員通過本功能對操作員進行維護。l 可進行新增、查詢、修改、刪除、功能選擇和賬戶選擇等設置。l 可按照客戶不同需求設置各種不同功能的操作員。l 按照客戶內控管理要求，嚴格控制操作員權限。1.2 開通流程l 客戶填寫銀行現金管理系統客戶網銀盾維護申請表，提交開戶行。l 開戶行完成相