1、    對支付結算促精準扶貧工作的探討和研究    摘要：寧夏9個縣（區）是全國較為特殊的貧困地區，也是國家扶貧攻堅的主戰場之一。該區域生態環境脆弱，基礎設施薄弱，目前，有58.12萬人貧困人口、800個貧困村、9個貧困縣（區），占寧夏縣（區）的40.9%。支付結算促精準扶貧就是要改善精準到個人的支付結算環境，增強個人支付結算的獲得性與便利性，同時，為貧困地區特色產業產供銷提供一條安全、便捷、快速的支付通道，從而搭乘精準扶貧的快車，加快脫貧的速度。關鍵詞：支付結算；精準扶貧工作：f320 文獻識別碼：a ：1001-828x（2017）010-00-01

2、一、寧夏貧困地區支付現狀截止2016年12月，貧困地區銀行網點179個，占寧夏銀行網點的18.2%。非現金支付工具和方式：單位銀行結算賬戶1.65萬戶，占寧夏單位戶的5.9%，個人銀行結算賬戶538.19萬戶，占寧夏個人戶的15.2%；銀行卡在用發卡量355.15萬戶，占寧夏發卡量的15.0%；網上銀行開戶數量88.1萬戶，占寧夏開戶數的22.2%，手機銀行37.2萬戶，占寧夏手機銀行的8.8%，電話銀行37.6萬戶，占寧夏電話銀行的10.5%。銀行卡受理市場：atm機444臺，占寧夏總量的11.8%，pos機具8，546臺，占寧夏總量的8.7%，銀行卡特約商戶6，307戶，占寧夏總量的8.4

3、%。改善農村支付服務環境：貧困地區助農取款服務點2，408個，占農村地區助農取款服務網點的72.0%。二、寧夏貧困地區支付服務存在的問題1.金融體系結構單一，網點覆蓋率較低據調查，國有商業銀行、股份制銀行和城市商業銀行按照集中化管理的要求和效益原則，業務重心集中于大中城市，縣域機構逐步收縮。當前在貧困地區鄉鎮一級設立營業網點的基本上只有農信社、農行和郵儲銀行，且基礎設施配置較差。村鎮銀行、貸款公司、農村資金互助社等新型農村金融組織受資金實力所限，扶貧支農能力較弱。2.非現金支付形式單一，業務量小實地調研發現，貧困地區結算方式主要以現金為主。2016年度，貧困地區銀行卡受理市場每臺機具發生業務8

4、17筆，單筆金額1，929.35元，低于寧夏全區的1，935筆，單筆金額3，983.86元。非現金支付工具和方式中，單戶（卡）發生業務6.1筆，金額3，062.14元，低于寧夏全區的23.4筆，金額7，767.77元。貧困地區受地理條件、教育水平、經濟發展程度的限制，貧困地區對手機銀行、網上銀行、電話銀行支付存在排斥現象，對新型支付形式存在認識困難以及認識限制，部分人對銀行卡的使用也心存芥蒂。3.涉農金融機構接入支付系統成本高、獨立性差截至2016年12月，寧夏共設立村鎮銀行15家，其中貧困地區設立5家，村鎮銀行作為金融體系的重要組成部分，在彌補貧困地區金融基礎設施方面起到了重要作用，但在支付

5、系統建設方面較其他銀行機構仍有一定的差距，主要體現在：一是支付系統接入方式單一、接入模式受限。二是系統依賴程度高。4.改善農村支付服務環境工作存在諸多問題一是部分助農取款服務點業務量小、利用率低。二是涉農金融機構出現重復布放的現象，嚴重浪費金融資源。三是業務類型單一，缺乏業務創新。三、改善寧夏貧困地區支付服務環境的建議1.建立分層次、廣覆蓋、高效率的農村金融組織體系一是加強貧困地區服務渠道和能力建設，適量增加貧困地區營業網點。發揮物理網點+電子銀行+代理渠道優勢，配置精準扶貧專用車，搭建流動銀行，進一步延伸服務網絡，擴大金融服務覆蓋面，讓貧困地區“鄉鄉有機構、村村有機具、人人有服務”。二是加大

6、針對貧困地區專門的風險補償、稅收優惠、財政獎勵、費用補貼等政策，吸引金融機構在貧困地區加大投入。2.推動非現金支付工具的使用一是加強農村基礎設施和網絡建設。金融機構應加大在農村地區布放基礎設施，讓更多的貧困人口享受到金融服務。同時，金融機構要聯合通訊網絡公司加強鄉鎮網絡建設，使以銀行卡為依托的手機銀行、網上銀行等電子業務在鄉村實現暢通支付。二是建立合理的非現金支付收費制度。在部分金融機構逐步取消手機銀行、網上銀行收費的同時，應進一步嘗試改革針對農村地區的支付結算業務收費模式，降低非現金結算收費標準。例如研發精準扶貧專用卡、農民工特色銀行卡等創新減費讓利模式。3.探索新型支付系統接入模式為了提高

7、涉農金融機構支付效率及降低運行費用，更好的讓利于民，扶助精準扶貧。一是探索擴充支付系統接入模式，實現多點清算。在風險可控的前提下，人民銀行、農信銀資金清算中心、城市商業銀行資金清算中心可探索村鎮銀行直接接入支付系統模式，減少村鎮銀行支付系統接入環節、降低系統接入費用。二是探索建立村鎮銀行資金清算中心。村鎮銀行可借鑒農信銀資金清算中心、城市商業銀行資金清算中心的成功經驗，由全國村鎮銀行共同出資，發起設立村鎮銀行資金清算中心，資金清算中心采取集中化處理方式，將加強村鎮銀行資金清算的風險防控能力，提高資金清算效率，減少村鎮銀行對發起行系統的依賴性及客戶資源的流失。4.拓展助農取款服務點功能，創新服務產品一是建立“反假貨幣工作站、金融消費權益保護站、農戶基本信用信息采集站、金融知識宣傳站”等多功能農村金融服務站。二是整合助農取款服