1、* *農發行 20042004 信貸工作總結隨著糧棉流通體制改革和農發行職能的逐步調整，農發行改革與 發展進入一個新階段。我部根據支行和上級行的統一部署和安排，認真學習、深刻理解 上級行會議和文件精神，適時分析形勢，認真執行政策，從嚴監管企 業，規范內部管理，切實防范信貸風險，為保證圓滿完成全年各項經 營責任考核指標打下堅實的基礎，使收購資金封閉管理保持了良好的 態勢。一、認真執行政策，確保各項指標圓滿完成、新發放貸款與新增庫存值保持一致。截止本月，我行累計發放糧油收購貸款 XXXX 萬元，累計收購糧食價 值 X XX X萬元，用于收購的存款和現金 XXXX 萬元，當年新發放糧油貸款與 新收購

2、增加庫存值比率達到 xx%xx%。、糧油貸款收回率 XX%XX%截止本月，我行累計收回貸款 xxxx 萬元，其中收回銷售回籠款 xxxx 萬元，其它來源收回 XXXX 萬元，退耕還林收回 XXXX 萬元，實際收回專項補 貼應收貸款 x xx x萬元，糧油銷售收入中應收回貸款 xxxx 萬元，糧油貸款收 回率 xx%xx%高于省行核定指標 xxxx 個百分點，同比去年提高 xxxx 個百分點。、貸款利息收回率 XX%XX%截止本月，我行應計貸款利息 xxxx 萬元， 實際收回貸款利息 XXXX 萬元，收息率為 XX%,XX%,比去年同期上升 XXXX 個百分、其它不合理占用貸款及擠占挪用貸款下降

3、XXXX 萬元。截止本月，我行其它不合理占用貸款 XXXX 萬元，較年初下降 XXXX 萬元；擠占挪用占用貸款 XXXX 萬元，較年初下降 XXXX 萬元。、信貸資金運用率 XX%0XX%01-111-11 月份，按旬平均余額統計計算，我行信貸資金運用率為 XX%,XX%,高出上級行核定指標 XXXX 個百分點0、企業消化本息掛賬貸款未發生變化。截止本月未，我行企業消化本息掛賬貸款 XXXX 萬元。 較年初未發生變化0、全面完成代理保險業務。截止本月我部已完成保險任務,實現保費 XXXX 萬元,其中車險 XXXX萬元，財產險 XXXX 萬元。二、嚴格按照規范化管理要求,切實加強信貸基礎工作 一

4、年來, 我部人員群策群力,開拓創新,狠抓業務規范化管理,井井有條地把 規范化管理要求落到實處,切實提高了信貸管理水平0、按控制風險，擇優扶持，全程監管，按期收回基本原則，并考慮到流轉貸款的新特點、新要求,狠抓貸款投放、庫存監管和收貸 收息三個關鍵環節的管理0首先,在貸款投放上,我部狠抓貸款投放風險管理,采取的具體措施是：嚴密了貸前調查、審查及審批手續。在收購初期制定了當前收購指導意見和收購資金貸款管理暫行規定，對信貸人員貸前調查的范圍及要求，特別是對企業風險準 備金來源調查進行詳細規定，確保信貸調查材料真實有效。及時按上級行要求成立了貸款審查委員會及貸審辦，實現了審 貸分離的管理機制。(3)(

5、3) 為增進企業法人代表經營管理意識，實行公貸私抵 -企業法人 代表住宅抵押手續，截止本月共辦理抵押貸款 xxxx 筆，抵押貸款金額為 xxxx 萬元。(4)(4) 實行了流轉糧收購最高限價管理辦法。 根據省行不同時期下發的信貸支持參考價格，我行及時調整貸款投放標準。四季度，我部先后兩次調整信貸支持價格， 水稻由原來堅持 xxxx 元/ / 斤調整到 XXXX 元/ /斤；玉米由原來 XX-XXXX-XX 元/ /斤；大豆由 XXXX 下調到 XXXX 元/ / 斤；超出支持價格的資金由企業自行解決。堅持貸款申請報賬制。 信貸員按日核打企業收購碼單，序時登記銀行臺賬，確保收購貸 款投放與糧食收

6、購進度相一致。其次，在庫存監管上，在繼續堅持出庫報告制度和定期查庫制度 及倉單管理基礎上，采取了如下作法：明確了今年投放的不同種類 貸款形成的庫存糧食要分品種分倉垛單獨保管、單獨核算，不得與老 糧及其他糧食混放。實行了每日巡查庫存制度。信貸員對新收購糧食每日必須巡查一次，熟悉新糧存放地點，切 實做到心中有數。及時設置臨時倉單，對新收購糧食進行倉單管理。健全了庫存核查記錄單及工作底稿的實用性，按期核查庫存，杜絕企業私自銷售及挪用農發行貸款行為發生。第三，在收貸收息環節上，信貸員及時跟蹤企業銷售活動，確保 銷售貨款及時足額歸行。同時按相關規定及時準確地分解相應的貸款本金、利息和費用， 跟蹤管理企業

7、銷售賬、商品賬及應收賬款，保證貸款本息及時、足額 收回，做到應收盡收。、明確了各崗位人員職責，制定了本部考核方案、加強了內部管理，規范化驗收取得喜人成績。按照省市行人事制度改革的精神，我部根據具體情況設置了 8 8 崗位，分別為：主任崗、副主任崗、資金計劃崗、信貸綜合崗、代理 保險管理崗、財政補貼管理崗、駐庫信貸員崗、檔案管理崗。同時根據崗位制定了相應量化考核方案，明確到人、責任到崗。信貸部副主任主抓本部人員考核，堅持按月打分，按季兌現，采 取獎勵制約機制，提高了工作質量。同時針對信貸外勤人員工作特點， 制定了信貸員下鄉考核辦法 有效地加強了勞動紀律管理。按照今年上級行對實施流轉貸款過程中遇到

8、的新情況新特點，我 部及時調整工作思路，及時有序地出臺了收購旺季工作要求（ 1 14 4）， 同時根據流轉貸款特點修改了信貸規范化文本，軋實了信貸業務的規 范化業務操作。20042004 年 3 3 月份，在省行組織信貸規范化驗收中，我部以較優秀成 績名列全省前茅。今年雞西市行信貸科先后四次對我部的規范化工作進行檢查驗收， 我部均取得較優秀的成績名列 xxxx 地區各行之首，受到了 xxxx 行高度評價 和表彰。、強化基礎管理，發揮服務功能，有效發揮報表、數據在全行 業務經營中晴雨表的作用。首先，按時準確上報各類固定統計信貸報表，并根據上級行要求 及時完成了 20002000 多份臨時報表的上

9、報工作。大家都知道， 臨時報表的特點是要把動態的數據在較短的時間內， 及時準確地上報。由于我行業務量較大，業務數據反饋參差不齊，經常給審核、匯 總帶來困難。為了不延誤上報，加班就成了家常便飯。老糧、老賬， 三查一落實的認定及審計需要的報表是今年臨時報 表的工作重點，進入秋糧收購時期，臨時報表更是與日俱增，平均一 天就上報數份臨時報表，而且每個臨時報表都要有說明。據初步統計我部今年形成較有價值的臨時套表 200200 多套，撰寫了近百萬字的各類臨時報表的說明材料同時按照信貸部提出的臨時性報表要完整性、及時性、真實性的 管理要求，加強和完善信貸計劃臨時報表檔案化管理，將臨時報表全 部裝訂成冊， 檔

10、案化管理，真正做到讓數據說話， 為決策服務的思想， 建立健全了信貸計劃、 現金計劃、 財政補貼等統計臺賬， 及時、真實、 全面記錄資金信貸計劃管理活動情況，即為今后信貸資金計劃管理提 供了依據，也為全行的經營決策提供報務。其次做好信貸人員臺賬、月報等統計分析工作。 使其按規定分職責及時準確登記電腦臺賬并匯總形成月報表，并 就每個企業的資金使用情況，企業財務狀況，商品銷售等情況，寫出 較有質量的購銷企業信貸運營分析報告。、認真測算信貸資金需求情況，力求準確、及時編制資金計劃。 嚴格資金規模管理 , ,專項貸款規模按筆申請，確保無超規模、無計 劃發放貸款現象發生，實時監控資金規模使用情況；加強資金

11、調度， 確保資金運用率保持較高水平 ; ;嚴格資金頭寸限額管理，堅持提前上報 資金需求計劃，小額勤調信貸資金，確保信貸資金及時、足額供應， 減少閑置資金占用，確保信貸資金運用率保持在較高水平。（五）、以業務經營分析要做到分析致用為目標， 提高分析質量， 不 斷完善業務經營分析手段。首先采取專項分析與全面分析相結合的方法，提高業務經營分析 的針對性與指導性。根據今年糧食體制改革及農發行業務調整的新情況，我部適時提 出的業務分析要做到分析致用的原則 , ,今年以來 , ,除按月對全行業務經 營情況進行全方位分析以外 , ,著重對各月按照不同時期的工作重點 , ,進 行了專項分析。如 1-21-2

12、月份是糧食收購的季節，針對今年非保護價收購的新特點， 就非保護價貸款風險進行了分析 , ,對風險成因進行了剖析并提出了防范 風險的對策與意見； 3 36 6 月份是糧食銷售回籠季節 , ,著重就糧食銷售情 況進行了分析 , , 分析了糧食銷售管理中存在的問題， 提出了糧食銷售出 庫核查辦法。并針對今年非保護價玉米銷售行情不好的情況。 適時提出了加強非保護價玉米促銷 , ,努力實現今年非保護價貸款結 零的工作意見。并根據當前影響糧棉市場價格變動的主要因素進行了深入分析, ,提出了經營管理的策略與建議； 7-87-8 月份著重對我行三查一落實整改過程 進行分析，分析虧損原因，提出下一步商品糧食庫存

13、監管的重點； 1010 月份結合企業陳化糧認定， 對全行糧食購銷資產質量狀況進行了分析， 提出了加強資產管理的具體措施。其次加強調查研究，為業務分析提供確鑿資料，使業務分析更切 合實際。沒有調查就沒有發言權，調查研究對做好業務經營分析具有極其 重要的作用。20042004 年，我部組織信貸人員開展多種形式的調研活動。1針對當前糧食改革面臨新情況、新問題及時向上級行提交專項 調研材料農發行面對當前糧改中所遇到的新情況新問題應如何開展工 作。2按照區別對待、分類指導的要求，研究流轉貸款業務中如何進 一步加強信貸計劃管理，發揮計劃的宏觀調控作用，防范和化解信貸 風險。3就當前儲備糧輪換出現的新問題，

14、要求信貸員調查了解儲備糧 油的庫存結構、貸款結構及正常經營管理情況，探討儲備糧油貸款今 后的發展趨勢及市場化條件下， 如何根據區別對待、 分類指導的原則， 改進現有的儲備貸款管理方法，進一步防范信貸風險。通過調研，有利于分析業務經營活動的新變化，解決封閉管理活 動中出現的新問題。（六）、以推動現金、利率管理邁上規范化軌道為目標，加強檢查 監督，嚴格賬戶管理，認真改偏。我部按照年初制度規范化管理要求，按季對轄區內購銷企業的現 金使用、利率、商品庫存、銷售情況進行全面檢查。在信貸員自查的基礎上，全年共分四次組織信貸人員開展信貸基 礎工作大檢查，并將檢查結果及時向支行作了匯報。對在檢查中發現的問題，

15、我部能及時采取措施進行、改偏，使各 項管理措施落到實處其次做好現金、利率政策的宣傳解釋工作。20042004 年我行會計科目及存貸款利率均作了重大調整，引起貸款利 率政策的相應變化。為了使行信貸人員準確執行貸款利率政策，我部結合（農發銀發 5555 號）文件精神，為切實摸清企業家底，查實虧庫原因，進而搞好糧 食購銷企業財務掛賬的清理認定工作。由 xxxx 審計部門牽頭，財政局、糧食局、農發行參加，成立了密山 市國有糧食購銷企業掛賬清理審計工作小組。我行副行長 xxxx 任審計副組長，直接參與企業審計認定工作。從 8 8 月 1616 日至 9 9 月 2525 日分兩個階段對 xxxx 市 x

16、xxx 個糧食購銷企業 1991998 8年 6 6 月 1 1 日至 20042004 年 6 6 月 3030 日新發生的財務掛賬進行了清查審 計。我部積極配合審計部門，并幫助審計部門利用計算機編制了庫存 清查抽樣登記表，下發到密山各庫。在工作上主動出擊，積極配合各部門從企業庫存盤點入手，對企 業的庫存糧油按倉容形態進行了全面清點，對虧庫的倉囤按形態分年 度逐個進行統計分析，查虧庫的原因，確保審計認定數據真實可靠。通過此次協同審計、財政、糧食局等部門對企業商品庫存進行清 查，共清查出新增商品糧損耗 xxxx 萬公斤，金額為 xxxx 萬元。其中：小麥損耗 xxxx 萬公斤，金額 xxxx

17、萬元；水稻損耗 xxxx 萬公斤， 金額XXXX 萬元；玉米損耗 XXXX 萬公斤，金額 XXXX 萬元；大豆 XXXX 萬公斤。我部認為此次審計認定，較為全面地反映出企業真實面貌，為下 一步新老糧劃段奠定了基礎。現審計結果已報送省審計廳，等待批復后，再由銀企雙方進行賬 務處理。、結合企業陳化糧認定，及時進行銀行臺賬業務調整，使臺賬 能真實準確地反映企業商品性質。20042004 年 1010 月份，我部抓住企業新認定一批陳化糧時機， 組織信貸 人員，集中精力對企業的陳化糧鑒定報告單進行審核，及時進行銀行 貸款科目調整。將調整結果及時與企業統計、財務報表核對，查找差額原因并及時進行調整。從超期

18、庫存調整到陳化庫存 XXXX 萬公斤，金額 XXXX 萬元。其中：小麥 XXXX 萬公斤，金額 XXXX 萬元；水稻 XXXX 萬公斤，金額 XXXX 萬 元；玉米 XXXX 萬公斤，金額 XXXX 萬元。通過此次調整，解決了以往臺賬與企業陳化糧報表數據不相銜接 的問題。至此本月銀行臺賬與企業商品賬及實物庫存中陳化糧數據保持一 致，使銀行臺賬真實反映企業商品性質。四、今后工作打算、繼續加強對信貸從業人員的管理和教育。我部認為要提高信貸業務質量，關鍵是提高信貸從業人員的思想素質和業務技能，貫徹以人為本的管理思想，做好人的工作，制定合 理的學習教育規劃和切實可行的措施，在不影響正常業務工作的前提

19、下，積極開展信貸從業人員的思想政治工作和學習教育活動，整頓思 想，增強工作責任心，學習有關規章制度和業務知識，提高業務技能 和綜合素質。可借鑒三講教育經驗開展類似的學習教育活動，并加強考核，把 學習效果與工資、資金掛鉤，努力營造積極向上的學習氛圍。、從制度入手，不斷提高信貸監管水平。1是延伸三個監管鏈條即從對貸款物質的監管延到企業整個資產 的監管，從對倉單庫存的管理延伸到庫存物質變化的動態管理，從對 回籠貨款數量的監管延伸到企業資產構成及來源的管理。2是建立企業貸款風險補償機制。要積極引導和監督企業參加財產保險，并按照多方籌集，權屬不 變、銀企共管，專款專用的原則建立貸款風險金補償機制，用于彌

20、補 企業經營性虧損。3是進一步建立和完善農發行內部崗位風險責任制。加大對信貸人員的激勵和約束力度，通過制度約束來增強信貸人 員的工作責任心。、積極參與企業改革，切實防范企業改革不規范帶來的風險。當前糧食購銷企業進入了以產權制度改革為主要內容的改革新階 段，我們面臨著嚴峻的信貸資產保全壓力。我部所管糧食企業正在不同程度的進行改革改制運作，我們對企 業的各項變化高度重視，積極參與企業改革改制，認真把握企業改革 改制的進程，切實做好信貸風險防范工作。是積極主動參與當地糧食流通體制改革方案的制定，介入企業 改革的全過程，引導企業規范操作，杜絕企業借改革之機懸空和逃廢 債務。是強化對改制企業的債權管理。

21、對實施重組、兼并、出售等改革措施的企業，要堅持債隨物走、 資產和債務相統一的原則，及時變更或重新簽訂借款合同和借據，落 實好農發行債權，并對改制后的企業要及時進行貸款資格認定，其結 果作為信貸支持的依據。是加強企業有效資產抵押擔保工作，嚴格按照有關政策規定開 展企業有效資產的抵押擔保，做到操作規范、內容完整、要素齊全， 確保抵押擔保的合法有效。是加強對企業人員分流資金來源的監督，嚴密監控企業變賣有 賬外資產的合理合法性，防范企業將設有農發行抵押債權的資產私自 變賣，用于支付企業人員分流費用，督促企業改革成本的落實，嚴防 企業套取和擠占挪用收購資金用于改革改制，確保我行資產安全。、積極化解存量風

22、險。1是加大促銷力度，化解老糧風險。對高價位庫存，凡有省政府促銷政策，同意從糧食風險基金中列 支價差虧損補貼的，可實行先銷后補。2是加大督促和協調力度，積極消化財務掛賬，大力清收不合理 占用貸款。3是扎實開展企業有效資產抵押擔保工作。4是要切實加強已停貸企業的監管， 特別是庫存監管， 嚴防企業 私自賣糧。5是認真做好糧食風險基金的監管，督促風險基金及時足額到位, 確保農發行收貸收息目標和糧食企業業務經營的正常運轉。、完善信貸計劃管理方式。按照區別對待、分類指導的信貸計劃管理要求，研究實施區域信 貸政策的新思路、新方法，增強計劃的調控作用，提高信貸資金使用 效率，使資金計劃與業務發展緊密結合。同時加強信貸計劃的指導作用，做好信貸資金需求預測，指導收 購資金的供應。、進一步完善審、貸、查三權分離體制，突出風險控制，保全 信貸資產。1是規范貸款審批程序。貸款的審批程序應該堅持前后臺分離的原則，強化審、貸環節之 間的相互制約和上下級報告制度。2是嚴格落實貸款責任。貸款調查