1、    互聯網金融與小微企業融資模式創新分析    肖皓光 宋珵 趙思琪摘 要：小微企業的發展離不開互聯網金融的支持，互聯網金融推動了我國經濟的發展，互聯網金融是一種全新的網絡金融模型，它的目標是完成消息、付款以及集資等活動，互聯網金融的媒介是傳統金融機構和互聯網企業的中介服務。因此，本文主要針對互聯網金融與小微企業的發展問題，制定了相關發展策略。關鍵詞：改革創新；小微企業；集資方式；互聯網金融在當前的經濟模式下，中國網絡金融項目已成為社會中的一員。網絡金融狠狠的打擊了以往金融體系的銷售方式以及銷售觀念，方便了人們的生活。同時我國科學技術與經濟水平的不斷

2、提高，也為網絡金融在我國的發展打下了堅實的基礎，并且互聯網金融在一定程度上可以促進中小企業的發展。因此，中小企業為了適應社會的發展，有必要加強完善企業的發展策略。企業發展策略的完善需要從中小企業的集資方法出發，降低中小企業的集資標準。一、互聯網金融與小微企業集資方法改革的實際情況（一）國家戰略的發展離不開集資方式的支持互聯網金融的定義是網絡信息技術和金融業聯系起來實施市場交易。商業金融以信息通信以及互聯網技術為媒介，借助互聯網企業以及傳統金融機構來保證消息、資金、支付以及融資中介服務實施的新型金融業務模式。國家戰略的發展離不開集資方式的支持，同時集資方式也是我國財政政策的重點項目。我國經濟崛起

3、的這幾年來，互聯網和中小企業在國家的幫助下，得到了前所未有的發展，這也突出反映了我國對互聯網和中小企業的支持。同時，國家也意識到互聯網的重要性，因此，國家通過發展互聯網來幫助中小企業和微型企業的發展。國家相關負責人頒布了相應的條款來幫助中小企業和微型企業的發展，但是國家僅僅這樣還是無法全面幫助中小企業和微型企業的發展。國家還應該加強互聯網的監督力度。（二）互聯網金融與小微企業集資的策略中小型和微型企業的發展一直存在著困難，其中最大的困難是集資的困難，中小型和微型企業受到多種條件的限制?；ヂ摼W金融模式可以改善中小企業融資困難的現狀，可以實現企業的可持續發展。同時中小型和微型企業需要改革自己的集資

4、方式，使企業能夠更好地發展。二、互聯網金融與小微企業集資方式的改革現狀從不同的角度來看待問題，中小企業的集資方式可以被分成很多種。從融資需求的角度來看待問題，中小企業的集資方式可以被分成兩種，第一種是直接集資方式，第二種是間接集資方式。從中小企業資金來源的角度看待問題，中小企業的集資方式可以分為很多種。然而本文主要探討了其中的四種集資方式，第一種是點對點集資方式，第二種是基于大數據小額貸款集資方式，第三種是大眾籌資集資方式，第四種是電子金融機構門戶集資方式。（一）點對點集資方式互聯網和微型企業最重要的集資方式之一就是點對點集資方式，點對點集資方式在很大程度上促進了中小企業的發展。點對點集資方式

5、最大的優點是可以降低交易成本，并且可以降低交易的風險，互聯網可以使集資過程信息化，同時互聯網可以使小企業和微型企業的集資過程更加合理，使小企業和微型企業能夠找到最適合的資金，并且可以降低集資過程的風險。中小型企業和微型企業使用點對點的方式籌集資金最為合適，其主要步驟如下，第一個方面，通過對資金來路的比較，選擇最適合自己的資金來源。中小型企業和微型企業通過這種方法，初步實現合作。第二個方面，放款人檢查中小型企業和微型企業的信用。除此之外，放款人還需要檢查中小型企業和微型企業的營業情況，盡可能地避免貸款的風險。（二）基于大數據小額貸款集資方式為了滿足中小型企業和微型企業的集資需求，所謂的基于大數據

6、的小額貸款集資方式，可以解決中小型企業和微型企業的貸款問題?；诖髷祿☆~貸款集資方式的優點是資金領取方便，這一點能夠在很大的程度解決中小型企業和微型企業貸款困難?；诖髷祿☆~信貸集資方式的集資過程主要分為兩個部分。第一個步驟是對中小型企業和微型企業借款信用的調查。大多數的網絡金融是以因特網平臺為媒介，這就可以做到只需少量的工作人員，不需要實際的工作地點就可以開始工作，從而降低成本。因此，小額信貸公司可以通過互聯網來確定中小型企業和微型企業的借款資格，并確定是否要對中小型企業和微型企業實施貸款，基于大數據小額貸款集資方式很好的避免貸款風險。（三）大眾籌資集資方式大眾籌資集資方式的關鍵之處在于

7、利用互聯網平臺集資，而中小型企業和微型企業則采用公關的方式集資。大眾籌資集資方式主要分成兩種，第一種是眾籌方式，第二種是創新型項目眾籌方式。大眾籌資集資方式可以很好的解決中小型企業和微型企業的發展難題。（四）電子金融機構門戶集資方式電子金融機構-門戶集資方式的核心在于利用互聯網金融對中小型企業和微型企業的貸款信用進行比較。電子金融機構門戶集資方式在金融服務中起著不可替代的作用，能夠很好的促進中小型企業和微型企業的發展。三、結束語總的來說，中小企業的發展需要將互聯網金融與中小企業緊密聯系在一起。正因為如此，本文從這種方法的實際情況出發，介紹了這種方法。并且本文還介紹了互聯網和中小企業的四種融資方

8、式。作者希望通過對這四種模式的不斷分析，來解決中小企業發展的問題，并且希望可以促進我國中小企業的發展。本文從中小型企業集資的實際情況出發，對中小型企業與互聯網金融進行了詳細的研究，得出以下幾個方面的結論：第一個方面，互聯網絡金融可以促進中小型企業的發展。第二個方面，中小企業與微型企業的發展不開互聯網的支持。第三個方面，中小型企業需要選擇最適合自己的集資方式。其中有四個集資方式最為適合，第一種是點對點集資方式，第二種是基于大數據小額貸款集資方式，第三種是大眾籌資集資方式，第四種是電子金融機構門戶集資方式。并且為了方便因特網的監督，中國可以創建一個獨立的金融監督體系。同時創建合理的法律法規體系，保證加入因特網金融項目者的一切安全，并且還要加大改革監督方式的力度。同時相關工作人員需要相互配合，使每一個工作人員都參與進來。通過信息交流和資源共享，達到促進中小型企業可持續發展的目的。參考文獻：1吳騰. 普惠金融視角下互聯網金融與小微企業集資方式創新研究j. 燕山大學學報（哲學社會科學版）， 2016， 17（1）：035-40.2朱子云， 杜佳軒