1、.2005年個人信貸業務授權初步方案一、授權基本原則1、 以貸款不良率為主要標準2、 以貸款規模為分類依據3、 以區域風險為參考因素4、 以個貸各產品用途不同，風險度不同，實施差別化授權管理5、 以個人購房貸款為主要業務品種，其他個貸業務為輔助的原則6、 參考2004年個貸授權方案二、分產品實施授權（一）、個人住房按揭貸款授權分為不設上限、500萬元、300萬元和200萬元四檔。1、對貸款不良率超過全行平均不良率的分行實施單獨授權；重慶、溫州、廣州和昆明授權從2004年的300萬，下調至200萬元；2、 對上海地區總部不設上限，由上海地區總部自行審批；貸款規模217.46億元，占全行個人貸款余

2、額的44%，不良貸款率0.5%，自行授權管理；3、 對貸款規模在30億元以上，資產質量優良的分行，授權為500萬元，包括：寧波、南京、杭州、深圳和北京，其中深圳分行由2004年的300萬元，上調至500萬元。2004年深圳分行個人業務增長18.52億元，其中個人購房貸款增加14.26億元；4、 其余分行貸款權限仍為300萬元。二、個人消費貸款授權權限統一為50萬元。1、個人消費貸款主要用于大宗耐用消費品和裝修，用途決定貸款授權不宜過大；2、將個人經營性貸款從個人消費貸款中分類出來，真正反映消費貸款的風險度。三、個人汽車按揭貸款授權權限統一為50萬元。1、 汽車按揭貸款以支持家用轎車為主，貸款權

3、限50萬元能夠滿足市場需求；2、 汽車按揭貸款風險較大，暫不作為我行業務發展的重點。四、個人經營性貸款審批權分為200萬元、100萬元兩檔。1、 貸款規模在30億元以上的分行，授權權限為200萬元；2、 其余分行授權權限為100萬元；3、 考慮到溫州分行地域經濟特點，經營性貸款授權200萬元；4、 總行的個人經營性貸款授權權限為500萬元；5、 個人經營性貸款以自顧人士申請，個人房產抵押，用于企業經營所需的資金為主要受理對象。對于超過500萬元申請額度的應作為中小企業貸款受理。五、助學貸款/留學貸款審批權限為50萬元。1、 助學貸款和留學貸款參照消費貸款的權限。六、質押貸款不設權限。七、東方卡

4、透支權限5萬元。八、委托貸款3億元以下，3億元以上總行備案。列表如下：分行2004年授權方案2005年授權方案個人購房貸款個人消費貸款個人經營性貸款汽車按揭貸款助學留學貸款上海500不設上限不設限502005050寧波500500500502005050南京500500500502005050杭州500500500502005050深圳300500500502005050北京500500500502005050溫州300200200502005050重慶300200200501005050大連300300300501005050鄭州300300300501005050天津30030030050

5、1005050蘇州300300300501005050成都300300300501005050廣州300200200501005050昆明300200200501005050西安300300300501005050武漢300300300501005050沈陽300300300501005050蕪湖300300300501005050濟南300300300501005050哈爾濱300300300501005050太原300300300501005050青島300300300501005050長沙300300300501005050三、新的授權權限可能帶來的影響：按照各分行2004年當年發放的貸

6、款金額和筆數，對各業務品種進行測算得出：1、 重慶分行，留學貸款。一筆金額60萬元，新的授權50萬元，影響不大；2、 廣州分行，個人短期抵押貸款。平均單筆貸款金額203.07萬元，共13筆。新的授權只有100萬元，會有一定影響；3、 廣州分行，個人商業用房抵押貸款，平均單筆貸款金額255萬元，共5筆。新的授權只有200萬元，會有一定影響；4、 深圳分行，個人消費貸款，平均單筆貸款金額106.87萬元，共641筆。新的授權只有50萬元，會有較大影響；5、 天津分行，個人短期抵押貸款，平均單筆貸款金額106.33萬元，共6筆，新的授權只有100萬元，會有一定影響；6、 哈爾濱分行，個人中長期抵押貸

7、款，平均單筆貸款金額131.25萬元，共4筆，新的授權只有100萬元，會有一點影響。備注：全行個人購房貸款，單筆平均貸款金額分布在（13.89，67.64）萬元之間，我行實際授權將遠超過需求額度，給商業用房貸款和別墅貸款提供的貸款審批權空間。部分分行業務應引起關注：1、廣州分行的商業用房貸款單筆255萬元；2、天津分行的個人購房貸款單戶余額最高達67.64萬元，商業用房貸款單筆金額178.5萬元，均處于較高水平，與區域房價不匹配；3、濟南分行的個人購房貸款單筆余額46.08萬元，處于較高水平，與區域房價不匹配；4、三家分行出現商業用房單筆貸款金額低于個人購房單筆余額，成都、太原和長沙，抵押商業用房質量可疑。分行個人購房貸款商業用房貸款2005年授權上海43.6777.11無上限杭州36874543500寧波33573222500南京35325538500北京4028602500溫州38418764300蘇州48293424300重慶146126200廣州2309255200深圳31050500昆明317233200蕪州23175723300天津6764178530