1、題型：判斷+單選+一、名詞解釋1. 網絡銀行：廣義指在網絡中擁有獨立的網站，并為客戶提供一定服務的銀行，這種服務可以是： 一般的信息和通信服務簡單的銀行交易所有銀行業務2. 網絡金融：泛指網絡廣泛應用于金融活動后所涉及的所有服務和領域,是適應網絡經濟和電子商務發展需要而產生的網絡時代的金融運行模式。3. 企業銀行：是銀行為企業客戶提供在線金融服務的電子系統,使銀行客戶能利用 PC和調制解調器與銀行的企業系統相連，通過網絡辦理賬號數據查詢、支票轉賬等金融業務。4. 支付系統：支付系統是由一系列支付工具、程序、有關交易主體、法律規則等組成的用于實現貨幣 金融所有權轉移的完整體系。5. 虛擬銀行：即

2、純網絡金融，是指完全依托互聯網開展銀行業務的銀行，是完全建立在互聯網基礎上 的金融服務機構。6. 電子貨幣：電子貨幣產品被定義為“貯值”或“預付”類電子支付工具，其中存放著消費者可使用 的資金或幣值，可分為基于卡和基于軟件的兩大類。7. 網絡保險：指保險公司或保險中介機構以信息技術為基礎，以計算機網絡為主要渠道進行保險經營 管理活動的經濟行為。8. 第三方電子支付：指獨立于電子商務商戶和銀行，為商戶和消費者提供支付服務的機構。它是屬于第三方的服務中介機構，完成第三方擔保支付的功能。它主要是面向開展電子商務業務的企業提供電 子商務基礎支撐與應用支撐服務，不直接從事具體的電子商務活動。二、問答題：

3、1. 什么是電子貨幣？電子貨幣有什么特點？卡基電子貨幣和網基電子貨幣在使用方面有什么區別？答案要點：（1）電子貨幣產品被定義為“貯值”或“預付”類電子支付工具，其中存放著消費者可使用的資金或幣值，可分為基于卡和基于軟件的兩大類。（2）特點：發行主體趨于分散、流通突破主權范圍、交易行為更加隱秘、交易過程更加安全、交易成本更加低廉。（3）卡基使用時需要專用讀卡設備，但更接近于對現金的模擬，網基在使用時必須依托于互聯網。乙以平安保險網上銷售為例簡述網絡保險的銷售流程。銷售流程主要包括 5個步驟：1）客戶通過網站提供的信息或在線咨詢專家選擇適合自己的險種；2）網站根據客戶回答的問題或填寫的基本信息進行

4、保費試算，并推薦相應的保險公司和保險組合，客戶也可自行選擇；3）客戶詳細填寫投保單和其他表格，通過電子郵件傳給保險公司；4）公司實時或延時核保后，以電子郵件、電話等形式向客戶確認，客戶正式簽名后合同成立；5）客戶通過電子銀行轉賬或信用卡付賬，保單正式生效。下面以平安保險產品為例說明網絡保險的實現流程：1）瀏覽平安保險的網站提供的針對個人客戶的產品和服務項目：2）選擇適合自己的產品和服務（以國內旅游保險為例），單擊查看詳情，選擇“國內旅游-自助游保險”并進入報價階段：3）填寫投保人信息和被保險人信息：4）投保信息確認：5）選擇支付方式，完成網上保險購買流程，保單生效：L 什么是電子支付？以支付寶

5、交易為例介紹第三方電子支付的交易的一般流程，并說明第三方支付 兩種模式在這個流程中有什么區別？電子支付 是指電子交易的當事人，包括消費者、廠商和金融機構，使用安全電子支付手段，通過 網絡進行的貨幣支付或資金流轉。以支付寶交易為例交易流程如下：1. 客戶在電子商務網站上選購商品，最后決定購買，買賣雙方在網上達成交易意向；2. 客戶選擇用支付寶作為交易中介，客戶用信用卡將貨款劃到支付寶賬戶；3. 支付寶支付平臺將客戶已經付款的消息通知商家，并要求商家在規定時間內發貨；4. 商家收到通知后按照訂單發貨；5. 客戶收到貨物并驗證后通知支付寶；6. 支付寶將其賬戶上的貨款劃入商家賬戶中，交易完成。第三方

6、支付兩種模式（一）支付網關模式第三方支付平臺將多種銀行卡支付方式整合到一個界面上，充當了電子商務交易各方與銀行的接 口，負責交易結算中與銀行的對接，消費者通過第三方支付平臺付款給商家，第三方支付為商家提供 一個可以兼容多銀行支付方式的接口平臺。（二）信用中介模式為了增強線上交易雙方的信任度，更好的保證資金和貨物的流通，充當信用中介的第三方支付服 務應運而生，實行“代收代付”和“信用擔保”。交易雙方達成交易意向后，買方須先將支付款存入其在支付平臺上的賬戶內，待買家收貨通知支付平臺后，由支付平臺將買方先前存入的款項從買家的賬 戶中劃至賣家在支付平臺上的賬戶。這種模式的實質便是以支付公司作為信用中介

7、，在買家確認收到 商品前，代替買賣雙方暫時保管貨款。4什么是電子現金？電子現金有哪些特性？電子現金（E - Cash）是一種以數據形式流通的貨幣，它把現金數值轉換成為一系列的加密序列數，通過這些序列數來表示現實中各種金額的幣值。特征：1）安全性：由于電子現金無需隨身攜帶，減少了遺失和被偷竊的風險；2）匿名性：電子現金在進行網絡支付時無法追蹤；3）方便性：紙幣交易受時間、地點的限制，而電子現金的流通不受時間、地點的限制；4）經濟性：與紙幣支付相比，電子現金通過因特網完成支付，節省資源；5）一次性：電子現金只能使用一次，不可重復花費；6）可傳遞性：電子現金可在用戶之間任意轉讓。匚以工商銀行個人網上

8、銀行業務為例說明個人網上銀行業務的開辦流程，并分析網上銀行業務和傳統銀行業務的區別？個人網上銀行的開通流程圖如下： 客戶填寫資料提交申請資料 網點審核客戶資料 客戶確認簽字，開通 安裝安全控件和證書驅動 正常使用個人網上銀行 區別：1. 辦理地點不同。前者為銀行網站，后者是營業廳。2. 填寫和提交的材料形式。電子版和紙質版。3. 審核方式。后臺審核和現場工作人員審核。4. 客戶確認方式。客戶點擊按鈕確認和簽名確認。5. 網銀還需要在電腦上安裝安全控件。三、綜合分析 一個中國銀行北京分行客戶到紐約旅游， 持有的是有 VISA 標志的中行信用卡。 當他看到紐約春天百貨 有 VISA 卡標志時， 決

9、定在這里用信用卡購物。 他決定購買一件價值 400 美元的西服。 紐約春天百貨是 紐約花旗銀行的特約客戶。假定這件交易需要獲得中行北京分行的授權。試完成下列要求。（一） 這宗交易共涉及幾方？分別是誰？（二） 除直接交易雙方外，參與其中的金融機構的收入來源分別是什么？（三）這宗交易需要經過的流程可以歸于哪兩個環節？每一個環節具體有什么流程？ 答案要點：有五方，分別為信用卡持有人、特約商家、中行北京分行、紐約花旗銀行、 VISA 信用卡組 織。各金融機構的收入來源有交易傭金分成、利息、貨幣兌換費分成。這宗交易需要經過的流程可以歸于授權和清分結算兩個環節，兩個環節的流程分別為： 授權環節1. 持卡人

10、使用中行 VISA 卡；2. 紐約春天百貨檢查信用卡，判斷交易金額是否需要授權； （假定沒有授權）3. 向收單行請求授權；4. 收單行通過 VISA 授權網絡傳送到發卡行請求授權；5. 發卡行收到信息后，將授權指示通過 VISA 授權網絡傳遞到收單行；6. 收單行將授權信息傳遞給特約客戶；7. 春天百貨根據授權提示進行交易；清分結算1. 紐約春天百貨把交易細節通過POS系統直接傳送給紐約花旗銀行；2. 紐約花旗銀行收到交易數據后就向春天百貨付款（扣除費用） ；3. 收單行通過 VISA 清分結算系統向中行北京分行提供，交易數據并請求付款；4. VISA 清分結算系統從各個收單行接口機中收集交易數據并計算出每一會員銀行的應收和應付款項， 得到凈結算額。 （貨幣的兌換）5. 會員銀行之間通過 VISA 清分結算系統進行結算；6. 發卡行要求持卡人付款（付人民幣） 。 發卡行利潤來源：1）利息收入：持卡人對未清償信用卡余額所付的利息；2）信息交換收入：收單行向發卡行支付的占特約商戶交易金額一定百分比的費用；3）持卡人年費：持卡人因獲得使用信用卡的權利而向發卡行繳納的費用；4）其他手續費和所得： 包括從其他各種信用卡服務中產生的手續費與收入， 如預借現金手續費、 掛失 手續費、快速發卡手續費、補制交易密碼函手續費等。收單行利潤來