1、1. 根據(jù)信托法，受托人以（ C）為限向受益人承擔支付信托利益的義務。A 委托人固有財產(chǎn)B 受托人固有財產(chǎn)C 信托財產(chǎn)D 信托財產(chǎn)和受托人固有財產(chǎn)2. 從事代客境外理財業(yè)務的商業(yè)銀行不應當（A ）A 在投資者開設帳戶時為其捆綁理財產(chǎn)品B 定期披露投資風險狀況C 履行結售匯統(tǒng)計報告義務D 詳細告知投資者投資計劃3. 下列做法中，違反了銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守中保護商業(yè)秘密與客戶隱私的原則的是（ C）。A 某銀行工作人員根據(jù)在為上市公司辦理貸款業(yè)務時獲得的非公開信息進行股票投資B 某銀行工作人員由于業(yè)務繁忙，將辦理企業(yè)貸款業(yè)務的公章交給同事代其辦理C 某銀行工作人員將其客戶 A 的貸款信息透露給另一

2、名客戶D 某銀行工作人員在辦理企業(yè)貸款業(yè)務時，錯誤計算貸款利率4. 世界上大約有（ A）多個主要的外匯市場，它們遍布于世界大洲的不同國家和地區(qū)。A 30B 40C 50D 605. 對投資需求增長有刺激作用的財政政策是（B）A 減少轉移支付B 增加財政補貼C 增加稅收D 提高稅率6. 小孫和小陳是不同商業(yè)銀行的兩名員工，兩人是好朋友，以下小陳的做法無誤的是（B ）A 小陳將自己銀行一個客戶的巨額存款情況告訴了小孫，小孫感慨世上有錢人真多B 小陳將自己的工資狀況透露給小孫，并說自己年底可能加薪C 小陳想買房，通過小孫充分利用了小孫所在銀行還未公開的一個貸款工程，到時候付給小孫 1000 元感謝金

3、D 小陳常和小孫一起分享各自銀行的內部資料，研究如何提高工作效率7. 下列關于金融市場的分類錯誤的是（A ）A 按照金融交易是否存在固定場所劃分為期貨市場和現(xiàn)貨市場B 按照金融工具發(fā)行和流通特征劃分為發(fā)行市場，二級市場，第三市場和第四市場C 按照交易標的物劃分為貨幣市場，資本市場，金融衍生品市場，外匯市場，保險市場和黃金及其他投資品市場D 金融衍生品市場可劃分為期貨市場，期權市場，遠期協(xié)議市場和互換市場8. 同樣用 10 萬元炒股票，對于一個僅有10 萬元養(yǎng)老金的退休人員和一個有數(shù)百萬資產(chǎn)的富翁來說，其情況是截然不同的，這是因為各自有不同的（D ）A 資產(chǎn)負債表B 風險認知度C 風險偏好1/1

4、7D 風險承受能力9. 價值受主題和發(fā)行量的影響較大，因此和鑒賞能力，題材炒作等高度相關，和金價的關聯(lián)度反而較小的是（ B）A 純金幣B 紀念金幣C 黃金基金D 紙黃金10.商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務，下列行為中須追究責任人的刑事責任的是（B ）A 未按規(guī)定提示風險B 利用個人理財業(yè)務從事洗錢活動C 銷售未經(jīng)批準的風險收益預測數(shù)據(jù)D 提供虛假的風險收益預測數(shù)據(jù)11.LIBOR 是（ A）的英文簡稱。A 倫敦銀行同業(yè)拆借利率B 新加坡銀行同業(yè)拆借利率C 香港銀行同業(yè)拆借利率D 紐約銀行同業(yè)拆借利率12.根據(jù)我國合同法的規(guī)定，下列對格式條款理解不正確的是（B ）A 對格式條款的理解發(fā)生爭議的，應當按

5、照通常理解予以解釋B 格式條款和非格式條款不一致的，應當采用格式條款C 提供格式條款的一方應當遵循公平原則確定當事人之間的權利和義務D 格式條款是當事人為了重復使用而預先擬定的13.根據(jù)我國信托法的規(guī)定，委托人有權向法院申請撤銷受托人的某些處分行為，委托人應在知道或應當知道撤銷原因之日起（B ）內行使，未行使的，申請權取消。A3個月內B1年內C6個月內D1個月內14. 以下哪項不屬于客戶信息中的定量信息（D）A 個人和家庭檔案B 資產(chǎn)和負債C 收入與支出D 投資偏好15.商業(yè)銀行在經(jīng)營活動中應該遵守的“三性”原則是（B）A 盈利性，穩(wěn)健性，充足性B 安全性，流動性，效益性C 安全性，流動性，公

6、益性D 贏利性，社會性，充足性16.股票是由股份公司發(fā)行的，表明投資者投資份額及其（C）的所有權憑證。A 經(jīng)營權B 選舉權和被選舉權C 權利和義務D 表決權17. 以下關于理財目標彈性說法正確的是（B）2/17A 理財目標的彈性越大，可承受的風險越低B 理財目標的彈性越大，可承受的風險越高C 理財目標的彈性越小，可承受的風險越高D 理財目標的彈性大小與可承受風險之間沒有關系18.商業(yè)銀行通過一定的形式組織資金來源的業(yè)務，稱為（C）A 資產(chǎn)業(yè)務B 中間業(yè)務C 負債業(yè)務D 貸款業(yè)務19. 下列金融機構不參與同業(yè)拆借市場交易的是（B ）A 國有控股商業(yè)銀行B 銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會C 郵政儲蓄銀行D

7、證券投資公司20.半年期的無息政府債券（ 182 天）面值為 1000 元，發(fā)行價為 982.35 元，則該債券的投資年收益率為（ A ）。（按一年365 天計算）A 3.55%B 1.80%C .3.40%D 1.765%21.下列業(yè)務中，屬于銀行代理業(yè)務的是（D）A 個人存款B 消費貸款C 信用卡D 國債22. 以下關于影響黃金價格變動因素的說法中，錯誤的是（C）。A 黃金市場的均衡要求黃金的流量市場和存量市場同時達到均衡B 通貨膨脹時黃金的名義價格會相應上升C 實際利率較高時，黃金價格將會上升D 黃金的收益和股票市場的收益不相關甚至負相關23.（ C）是指股票價格的變動是隨機且不可預測的

8、。A 生命周期理論B 資本資產(chǎn)定價理論C 隨機漫步D 市場有效24.近年來，（ C）逐漸成為國際上金融領域最權威，最流行的個人理財職業(yè)資格。A 銀行業(yè)從業(yè)資格人員B 理財規(guī)劃師C 注冊從業(yè)人員D 理財分析師25. 下列選項中，不屬于風險衡量指標的是（B）。A 變異系數(shù)B 平均差3/17C 標準差D 方差26.在理財顧問業(yè)務中，最先進行的一個環(huán)節(jié)是（C）。A 對客戶資產(chǎn)管理目標進行分析B 為客戶進行基礎規(guī)劃C 收集客戶信息D 為客戶進行資產(chǎn)狀況分析27. 下列不屬于財政政策工具的是（B）。A 稅收B 再貼現(xiàn)率C 預算D 財政補貼28. 客戶的理財策略以及理財產(chǎn)品選擇都會受到微觀因素的影響，其中不

9、包括（D ）。A 客戶的微觀因素B 理財產(chǎn)品的微觀因素C 顧問服務中的微觀因素D 市場中的微觀因素29.下列關于金融遠期合約的表述中，錯誤的是（C）。A 金融遠期合約缺點之一是沒有履約保證B 遠期合約是為滿足買賣雙方控制價格不確定性的需要而產(chǎn)生的C 金融遠期合約是指協(xié)議雙方同意在約定的將來某個日期，按約定的條件買入或賣出一不定期標準數(shù)量的金融工具的標準化協(xié)議D 金融遠期合約的優(yōu)點是規(guī)避價格風險30.金融市場主體是指（C）。A 金融交易的工具B 金融中介機構C 金融市場上的交易者D 金融監(jiān)管部門31.某公司債券年利率為12%，每季復利一次，其實際利率為（D ）。A 7.66%B 12.78%C

10、13.53%D 12.55%32.保險產(chǎn)品的功能不包括（A ）。A 增加流動性B 轉移風險C 補償損失D 融通資金33.面額為100 元，期限為10 年的零息債券，當市場利率為6%時，其目前的價格是（ D ）A 59.21 元B 54.69 元C 56.73 元D 55.83 元34.根據(jù)個人外匯管理辦法實施細則，個人當日提取外幣現(xiàn)鈔累計等值（C）萬美元以4/17下（含）的，可以在銀行直接辦理。A.2B.3 C.1 D.535.委托人有權向法院申請撤銷受托人的某些處分行為，委托人應在知道或應當知道撤銷原因之日起（ D ）內行使，未行使的，申請權取消。A.1 個月 B.3 個月 C. 半年 D.

11、 一年36.未按規(guī)定辦理個人外匯匯出境業(yè)務的是（A ）A. 境內個人外匯儲蓄賬戶外匯匯出，憑本人有效身份證件辦理B.境外個人外匯儲蓄賬戶外匯匯出，憑本人有效身份證件辦理C.境內個人手持外幣現(xiàn)鈔匯出，當日累計等值1 萬美元以上的，憑交易額的真實性憑證，本人原存款銀行外幣現(xiàn)鈔提取單據(jù)辦理D.境外個人手持現(xiàn)鈔匯出，當日累計等值1 萬美元以上的，憑本人原存款銀行外幣現(xiàn)鈔提取單據(jù)辦理37.依據(jù)中華人民共和國個人所得稅法，下列所得中應繳納個人所得稅的是（C）A. 養(yǎng)老金B(yǎng).國債利息C.偶然所得D.保險賠款38.個人理財業(yè)務中，商業(yè)銀行是通過（C）方式實施民事法律行為的。A. 特別代理B.指定代理C.委托代

12、理D.法定代理39.下列四個工程中，根據(jù)收益率和標準差來評價，最優(yōu)的是（D）A. 收益率為0.04，標準差為 0.11B.收益率為0.04，標準差為 0.09C.收益率為0.05，標準差為 0.08D.收益率為0.05，標準差為 0.0740.假定張先生當前投資某工程，期限為3 年，第一年年初投資100000 元，第二年年初又追加投資 50000元，年要求回報率為10%，那么他在 3 年內每年年末至少收回（C）元才是盈利的。A.33339B.43333C.58489D.4438641.保險市場按照保險標的的劃分方式中，不包括（A ）A. 直接保險B.投資型保險C.財產(chǎn)保險D.人身保險42.社會

13、保險的特點不包括（D）A. 非營利性B.社會公平性C.強制性D. 營利性43.以下各項個人所得，（A ）免納個人所得稅A. 國債和國家發(fā)行的金融債券利息B.殘疾，孤老人員所得C.因嚴重自然災害造成重大損失的D.省級人民政府以下單位44.（ A ）的未成年人，（A ）自己行為的精神病人是限制民事行為能力人。5/1745.十周歲以上，不能完全辯認46.十六周歲以上，不能完全辨認47.十六周歲以上，不能辨認48.十周歲以上，不能辨認45.基金資產(chǎn)的名義持有人或管理機構稱為（C）A. 基金操作人B.基金份額持有人C.基金托管人D.基金管理人46.（ A ）即人民幣普通股A.A 股 B.B 股 C.H股

14、 D.N股47.保險公司與兼業(yè)代理人保費結算時間最長不得超過（A ）A.1 個月 B.3 個月 C.6 個月 D.1 年48.復利現(xiàn)值與復利終值的確切關系是（A ）A. 正比關系B.反比關系C.互為倒關系D.同比關系E.商業(yè)銀行個人理財業(yè)務管理暫行辦法規(guī)定從業(yè)人員每年的培訓時間應不少于（C）A.10 小時 B.15 小時 C.20 小時D.25 小時F.對客戶的評估報告的審核，負責人員應著重審核（A ），避免錯誤銷售和不當銷售。A. 理財投資建議是否存在誤導客戶的情況B.客戶分層是否合理C.投資金額較大的客戶相關材料D.證估報告是否披露了相關重大事項51.股票收益率最主要的表現(xiàn)形式是（B）A.

15、 到期收益率B.持有其收益率C.當期收益率D.凈收益率52.當事人互負債務，有先后履行順序，先履行一方未履行的，后履行一方有權拒絕其履行要求，先履行一方履行債務不符合約定的，后履行一方有權拒絕其相應的履行要求。這種權力通常稱為（ A ）A. 先履行抗辯權B.同時履行抗辯權C.不安抗辯權D.后履行抗辯權53.VAR 方法的優(yōu)點不包括（C）A. 模型風險簡潔明了B.可以事前計算C.降低流動性風險D.確定必要資本及提供監(jiān)管依據(jù)54.以下哪些不屬于個人資產(chǎn)負債表上短期負債工程（B）E.銀行信用卡支出6/17F.房屋裝修貸款G.旅游和娛樂支出H.汽車和其他支出55.商業(yè)銀行利用理財顧問服務向客戶推介投資

16、產(chǎn)品時，對客戶的了解內容不包括（A ）E.了解客戶的隱私以提供合理的稅收規(guī)劃F.評估客戶的財務狀況G.了解客戶風險知能力H.了解客戶的風險偏好54.以下投資工具中，最安全的是（B）A. 銀行存款B.國債C.股票D. 基金52.個人理財業(yè)務中商業(yè)銀行和客戶是兩個平等的民事法律主體，民事主體之間進行的民事活動，應當首先遵守（ A ）的規(guī)定43.民法通則44.中華人民共和國中國人民銀行法45.中貨人民共和國合同法46.中華人民共和國商業(yè)銀行法58.（ C）是指商業(yè)銀行向客戶提供的財務分析與規(guī)劃，投資建議，個人投資產(chǎn)品推介等專業(yè)化服務A. 財務規(guī)劃服務B.資產(chǎn)管理服務C.理財顧問服務D.綜合理財服務5

17、9.以下有關期貨的說法錯誤的是（B）B.期貨交易是以公開，公平競爭的方式進行交易的，私下談判交易被視為違法。C.期貨交易可以在交易所內進行，也可以在場外交易D.大多數(shù)期貨合約都在到期前以對沖方式了結E.期貨合約對商品質量，規(guī)格，交貨時間，地點等都做了統(tǒng)一的規(guī)定，是標準化合約60.（ A ）是亞洲地區(qū)最大的外匯交易中心53.東京54.北京55.漢城56.香港61.從中國境外取得所得的納稅義務人，應當在年度終了后（C）日內，將應納的稅款繳入國庫，并向稅務機關報送納稅申請表。A.5 B.10 C.30 D.6062.在我國，以下各項中屬于企業(yè)法人的是（B）A. 國家機關B.公司法人C.文化事業(yè)單位D

18、.紅十字會44.目前，銀行代理國債的各類不包括（C）A. 憑證式國債B.實物式國債C.可轉換式國債7/17D.記賬式國債E.（ D）是指根據(jù)期貨交易者按照規(guī)定標準交納的資金，用于結算和保證履約A. 倉單B.持倉量C.持倉限額D.保證金49.客戶的風險特征可以由三個方面構成，以下哪項不屬于（D ）A. 風險偏好B.風險認知度C.實際風險承受能力D.風險分析能力66.銀行代理信托產(chǎn)品是指信托公司委托（C）代為向合格投資者推介信托計劃E.證券公司F.保險公司G.商業(yè)銀行H.基金管理公司E.下列關于商業(yè)銀行保證收益理財計劃的起點金額的設置，說法正確的是（B ）A. 人民幣 10 萬元以上，外幣應在50

19、00 美元（或等值外幣）以上B.人民幣 5 萬元以上，外幣應在5000 美元（或等值外幣）以上C.人民幣 10 萬元以上，外幣應在1 萬美元（或等值外幣）以上D.人民幣 5 萬元以上，外幣應在1 萬元美元（或值外幣）以上68.根據(jù)證券法，下列不屬于操縱證券市場行為的是（D ）A. 單獨或者通過合謀，集中資金優(yōu)勢，持股優(yōu)勢或者利用信息優(yōu)勢聯(lián)合或者連續(xù)買賣證券B.與他人串通，以事先約定的時間，價格和方式相互進行證券交易C.在自己實際控制的賬戶之間進行證券交易D.為牟取傭金收入，建議客戶進行不必要的證券買賣69.市場價格出現(xiàn)不利的變化而導致的風險屬于（A ）A. 市場風險B.流動性風險C.銷售風險D

20、.違約風險70.以下關于各保險要素的說法，正確的是（D）E.被保險人是指與保險人訂立保險合同，并按照保險合同負有支付保險費義務的人F.保險人是指與被保險人訂立保險合同，并承擔賠償或者給付保險金責任的保險公司G.投保人是指財產(chǎn)或者人身受保險合同保障，享有保險金請求權的人H.受益人是指人身保險合同中由被保險人或者投保人指定的享有保險金請求權的人71.若預期市場利率下降，投資者應采取的措施為（C）67.增加銀行存款68.賣出手中外匯69.增持固定收益證券70.出售手中股票72.信貸資產(chǎn)類銀行信托理財產(chǎn)品的說法中，不包括（C）A. 信用風險B.收益風險8/17C.匯率風險D.流動性風險73.按照個人理

21、財產(chǎn)品的主要構成要素，個人理財產(chǎn)品風險方面不包括（D）A. 基礎資產(chǎn)的市場風險B.支付結構風險C.投資管理風險D.違約風險74.以下公式中錯誤的是（D）60.資產(chǎn) -負債 =凈資產(chǎn)61.變異系數(shù)CV= 標準差 / 預期收益率62.普通年金終值=每期固定金額 * （ 1+利率）期限 -1/利率63.單期中現(xiàn)值 =終值 * （ 1+利率）75.保險是指（ A ）根據(jù)合同約定，向（）支付保險費，（）對于合同約定的可能發(fā)生的事故及相應的財產(chǎn)損失承擔保險金責任A. 投保人，保險人，保險人B.保險人，投保人，投保人C.保險人，投保人，保險人D.投保人，保險人，投保人76.下列關于合同訂立的說法，不正確的是

22、（B）A. 當事人訂立合同，應當具有相應的民事權利能力和民事行為能力B.當事人必須本人訂立合同，不得代理C.當事人在訂立合同過程中知悉的商業(yè)秘密，無論合同是否成立，不得泄露或者不正當?shù)厥褂肈.當事人訂立合同，有書面形式，口頭形式和其他形式E.A 銀行推出了一個貨幣型理財產(chǎn)品，投資者B 在 4 月 21 日購買該類產(chǎn)品100 萬元， 4 月24 日工作時間買出， 4 月 21 日至 4 月 24 日每天的 7 日年化收益率為： 4月 21 日， 2.15%，4 月 22 日， 2.2% ，4 月 23 日 2.1%， 4 月 24 日 2.15%那么在此期間的理財收益為（C）元A.153.21B

23、.164.78C.176.71D.197.23F.金融市場常被稱為“國民經(jīng)濟的晴雨表”，這指的是金融市場的（D ）A. 集聚功能B.財富功能C.資源配置功能D.反映功能79.在利息不斷資本化的條件下，資金埋單價值的計算基礎應采用（B ）A. 單利B.復利C.年金D.普通年金80.下列不屬于客戶財務信息的是（A ）E.投資風險偏好F.當期財務安排G.當期收入狀況H.財務狀況未來發(fā)展趨勢81.下列關于期貨合約的特點，正確的說法有（B ）個。 (1) 標準化合約（2）履約大部分通9/17過對沖方式（3 ）合約的履行收期貨交易或結算公司提供擔保（4）合約的價格有最大的變動單位和浮動限額A.2 B.3

24、C.4 D.182.<物權法 >涉及的物權不包括（D ）A. 所有權B.用益物權C. 債權 D. 繼承權70.(C) 是指商業(yè)銀行向客戶提供的財務分析與規(guī)劃，投資建議，個人投資產(chǎn)品推介等專業(yè)化服務A. 財務規(guī)劃服務B 資產(chǎn)管理服務C 理財顧問服務D 綜合理財服務84. 根據(jù)商業(yè)銀行個人理財業(yè)務風險管理指引，下列表述中錯誤的是（A ）A. 商業(yè)銀行接受客戶委托進行資產(chǎn)管理，應與客戶簽訂合同，并至少每兩年重新確認一次B.商業(yè)銀行應當制定并落實內部監(jiān)督和獨立審核措施C.除法律法規(guī)另有規(guī)定，或經(jīng)客戶書面同意外，商業(yè)銀行不得向第三方提供客戶的資料與交易記錄D.商業(yè)銀行個人理財業(yè)務內部調查監(jiān)督

25、的重點為是否存在錯誤銷售和不當銷售情況B.（ C）是指銀行從業(yè)人員應當具備崗位所需的專業(yè)知識，資格與能力A. 熟知業(yè)務B.勤勉盡責C.專業(yè)勝任D.誠實信用86.以持有時間劃分費率檔次的是（B）A. 前端收費B.后端收費C.終端收費D.末端收費E.美式看跌期權允許持有者（B ）83.在到期日或之前以執(zhí)行價格購買某種資產(chǎn)84.在到期日或之前以執(zhí)行價格賣出某種產(chǎn)品85.隨股價的升高獲得潛在的利潤而不是在短期內賣出股票86.隨股價的升高獲得潛在的利潤，并在短期內賣出股票88.某客戶2003 年 1 月 1 日投資1000 元購入一張為1000 元，票面利率6%，每年付息一次的債券，并于2004 年 1

26、 月 1 日以1100 元的市場價格出售，則該債券的持有期收益率為（C）A.10% B.13% C.16% D.15%89.下列不屬于非保證收益理財計劃的是（B ）A. 某銀行發(fā)行股票掛鉤產(chǎn)品，產(chǎn)品收益率區(qū)間為0.MAX （15%觀察日掛鉤股票漲/跌幅）B.某銀行發(fā)行理財計劃，明確收益率為3%C.某銀行發(fā)行股票掛鉤產(chǎn)品，產(chǎn)品收益率區(qū)間為-2%， MAX(15%- 觀察日掛鉤股票漲/跌幅 )D.某銀行發(fā)行股票掛鉤產(chǎn)品，產(chǎn)品收益率完全根據(jù)掛鉤股票表現(xiàn)而定90.若預計我國將出現(xiàn)持續(xù)的國際收支順差，則投資者應做出的相應理財決策是（C）A. 增加外匯配置B.減少國內股票配置C.增加國內基金配置D.減少國

27、內房產(chǎn)配置91、下列屬于銀行代理類理財產(chǎn)品的有（ABE ）10/17A 依然、基金B(yǎng) 保險C 貨幣型理財產(chǎn)品D 債券型理財產(chǎn)品E 信托92、若將債券稱理財產(chǎn)品，則要考慮的債僅的特征包括（ACDE ）A 流動性B 參與性C 償還性D 收益性E 安全性93、下列（ ABCDE ）可以對商業(yè)銀行個人理財業(yè)務產(chǎn)生影響A 客戶對理財業(yè)務的認知度B 金融機構監(jiān)管機制C 中介機構發(fā)展水平D 商業(yè)銀行個人理財業(yè)務定位E 其他理財機構理財業(yè)務的發(fā)展94、一般來說，下列可能會導致房地產(chǎn)價格升高的因素有（BCDE ）A 利率處于高水平B 利率處于低水平C 預期未來經(jīng)濟增長迅速D 要將某地段規(guī)劃成金融中心E 開發(fā)商的

28、成本提高95、從 2004 年開始，各家銀行陸續(xù)推出了自己的理財產(chǎn)品，此時的產(chǎn)品結構、內涵都比較簡單，基本就是銀行以（ AD ）為條件，出讓自己的一部分低風險收益給客戶。A 投資門檻B(tài) 收益型C 風險性D 流動性E 產(chǎn)品期限性96、按委托人或受托人的性質不同劃分，信托可分為（AB ）A 法人信托B 個人信托C 公司信托D 銀行信托E 資金信托97、信托產(chǎn)品風險包括（ABCD ）A 投資工程風險B 工程主體風險C 信托公司風險D 流動性風險E 償還風險98、保險公司與兼業(yè)代理人建立代理關系時，有責任確定兼業(yè)代理人（ABC ）A 具備保險兼業(yè)代理許可證11/17B 委托代理險種在保險兼業(yè)代理許可證

29、允許的范圍內C 經(jīng)過相應的專業(yè)培訓D 具備三年以上的保險兼業(yè)代理經(jīng)歷E 具有三年以上的經(jīng)營時間99、根據(jù)商業(yè)銀行個人理財業(yè)務管理暫行辦法的規(guī)定，商業(yè)銀行開展需要批準的個人理財業(yè)務應當滿足的條件包括（ ABDE ）A 具有相應的風險管理體系和內聞控制制度B 具備有效的市場風險識別控制體系C 信譽良好，近三年沒有發(fā)生損害客房利益的重大事件D 信譽良好，近兩年內沒有發(fā)生損害客戶利益的重大事件E 具有開展業(yè)務工作經(jīng)驗的從業(yè)人員100、商業(yè)銀行以安全性原則，流動性原則，效益性原則為經(jīng)營原則，實行（ABCD ）A 自主經(jīng)營B 自擔風險C 自負盈虧D 自我約束E 自我管理101、關于個人理財業(yè)務與儲蓄的關系

30、，下列表述中正確的有（ABCDE ）A 家庭衰老期，大部分情況下支出大于收入，為耗用退休準備金階段B 家庭成熟期，收入達到巔峰，支出穩(wěn)中有降，是募集退休金的黃金時期C 家庭形成期，隨成員增加而下降，家庭支出負擔大。D 在家庭成長期，收入增加而支出的相對穩(wěn)定，在子女上大學前儲蓄逐步增加E 家庭衰老期以理財收及轉移性收入為主102、常見的個人風險承受能力評估方法包括（ABCDE ）A 定性方法B 客戶投資目標C 對投資產(chǎn)品的偏好D 概率和收益的權衡E 定量方法103、避稅規(guī)劃主要特征包括A 非違法性B 有規(guī)則性C 前期規(guī)劃性和后期的低風險性D 有利于促進稅法質量的提高E 反避稅性104、影響退休規(guī)

31、劃的主要因素包括（ABE ）A 工資薪金收入成長率B 投資報酬率C 匯率D 退休后余壽E 通貨膨脹率105、基金宣傳材料可以采用的形式包括（ABCDE ）A 公開出版資料B 宣傳單、手冊、信函12/17C 海報、戶外廣告D 電視、電影、廣播音像資料E 互聯(lián)網(wǎng)資料106、根據(jù)我國證券投資基金法的規(guī)定，基金合同應當包括的內容有（ABC ）A 基金運作方式B 基金持有人、基金管理人和基金托管人的權利、義務C 基金收益分配原則、執(zhí)行方式D 風險警示內容E 基金管理人、基金托管人報酬及其他有關費用的提取、支付方式與比例107、下列屬于宏觀經(jīng)濟狀況的經(jīng)濟運行指標的有（ABCDE ）A 經(jīng)濟增長速度B 通貨

32、膨脹率C 就業(yè)率D 國際收支E 匯率108、在產(chǎn)品要素中，與理財產(chǎn)品開發(fā)主體相關的信息主要包括（ACD ）A 產(chǎn)品發(fā)生人B 產(chǎn)品發(fā)行地區(qū)C 托管機構D 投資顧問E 客戶風險承受能力109、以下對保證收益型理財計劃的特征的描述，正確的是（AC ）A 商業(yè)銀行按照約定條件向客戶承諾支付固定收益，銀行承擔投資風險B 風險都由投資者承擔C 銀行按照約定條件向客戶承諾支付最低收益并承擔相關風險，其他投資收益由銀行和客戶按照合同約定分配，并共同承擔相關投資風險D 風險都由銀行承擔E 風險由投資者和銀行共同承擔110、中國銀監(jiān)會在商業(yè)銀行個人理財業(yè)務管理暫行辦法中以客戶獲取收益方式的不同為標準將理財計劃分為

33、（ AB ）A 保證收益理財計劃B 非保證收益理財計劃C 保本理財計劃D 非保本理財計劃E 保本浮動收益理財計劃111、商業(yè)銀行一般會考慮客戶的基本條件包括（ABD ）A 客戶的個人金融資產(chǎn)數(shù)量B 客戶的家庭金融資產(chǎn)數(shù)量C 客戶的家庭組成情況D 重要人士標準E 客戶的類型112、商業(yè)銀行開展需要批準的個人理財業(yè)務應具備的基本條件有（ACE ）A 具備有效的市場風險識別、計量、監(jiān)測和控制體系B 信譽良好，近一年內未發(fā)生損害客戶利益的重大事件13/17C 有具備開展相關業(yè)務工作經(jīng)營和知識的高級管理人員、從業(yè)人員D 具備良好的個人理財業(yè)務產(chǎn)品創(chuàng)新能力E 具有相應的風險管理體系和內部控制制度113、債

34、券按發(fā)行主體的不同，可分為（ACDE ）A 政府債券B 公債C 金融債券D 公司債券E 國際債券114、市場有效的三個層次對應正確的有（BC ）A 半強型有效市場歷史信息B 弱型有效市場歷史信息C 半強型有效市場公開信息D 強型有效市場公開信息E 超強型有效市場內幕信息115、證券法規(guī)定，禁止證券公司及其從業(yè)人員從事（）損害客戶利益的欺詐行為。A 未經(jīng)客委托，擅自為客戶買賣證券B 傳播、提供虛假或者誤導投資者的信息C 挪用公款進行大規(guī)模的證券買賣D 為牟取傭金收入，誘使客戶進行不必要的證券買賣E 為牟取傭收入，誘使客戶進行不必要的證券買賣116、根據(jù)我國特殊國情，我國上市公司股票還可分為（AB

35、CDE ）AA 股BB 股CH 股DN 股ES 股117、根據(jù)商業(yè)銀行個人理財業(yè)務管理暫行辦法的相關規(guī)定，從事商業(yè)銀行個人理財業(yè)務人員應當符合的資格要求包括（ABCDE ）A 具備相應的學歷水平和工作經(jīng)驗B 具備相關監(jiān)管部門要求的行業(yè)資格C 遵守監(jiān)管部門和商業(yè)銀行制定的個人理財業(yè)務人員職業(yè)道德標準或守則D 掌握所推介產(chǎn)品或向客戶提供咨詢顧問意見所涉及產(chǎn)品的特征E 充分了解和認識個人理財業(yè)務活動相關法律法規(guī)、行政規(guī)章和監(jiān)管要求118、目前，我國銀行代理黃金業(yè)務的種類有（ACDE ）A 條塊現(xiàn)貨B 黃金首飾C 黃金基金D 紙黃金E 金幣119 關于信托業(yè)務中委托人的權利，說法正確的是（ABDE ）

36、A 委托人有權了解信托財產(chǎn)的管理和運用、處分及收支情況，并有權要求委托人做出說明B 因設立信托時未能預見的特別事由，致使信托財產(chǎn)的管理方法不符合受益人的利益時，委托人有權要求受托高速信托財產(chǎn)的管理方法14/17C 受托人違反信托目的處分財產(chǎn)時，委托人在知道撤銷原因2 年內，有權申靖人民法院撤銷該處分行為D 受托人違反信托目的處分信托財產(chǎn)時，委托人有權依照信托文件的規(guī)定解任受托人E 受托人管理運用信托財產(chǎn)有重大過失時，委托人可申請人民法院解任受托人120、以下行為中（ABDE ）體現(xiàn)了同事間團結合作、互通有無的精神A 開展經(jīng)驗交流會、專業(yè)知識培訓會B 交流銷售產(chǎn)品的技巧C 分享各自的客戶資源D

37、提示同事不恰當?shù)男袨镋 在工作討論會中直接指出同事的錯誤121、基金管理人、代銷機構從事基金銷售時，依法可以辦理的事項有（CDE ）A 承諾利用基金資產(chǎn)進行利益輸送B 采取抽獎方式銷售C 發(fā)售基金份額D 辦理基金份額的申購、贖回E 宣傳推介基金122、黃金的需求方主要有（ABC ）A 黃金加工商B 購入或回收資金的中央銀行C 進行保值或投資的購買者D 產(chǎn)金商E 出售黃金的私人或集團123、以下關于影響客戶投資風險承受能力的因素中，說法正確的是（ACD ）A 通常情況下，客戶年齡越大，所能承受的投資風險越低B 理財目標的強性越大，可承受的風險也越低C 中等收入者收入較為穩(wěn)定，多厭惡風險D 一般來說，掌握專業(yè)技能和擁有高學歷的人，往往能人事高風險的投資E 中國年長的女性多厭惡風險，對投資不感興趣，在消費觀念上較為保守124、結構性理財產(chǎn)品大致可以細分為（ABCD ）A 外匯掛鉤類B 利率 /債券掛鉤類C 股票掛鉤類D 商品掛鉤類E 指數(shù)掛鉤類125、在現(xiàn)金、消費和債務管理中，家庭緊急預備金的儲存形式包括（ABCD ）A 貨幣市場基金B(yǎng) 短期定期存款C 流動性高的活期存款D 貸款額度E 股票126、以下關于理財顧問服務的說法，正確的是（ABCDE ）A 理財顧問服務是指商業(yè)銀行向客戶提拱的財務分析與規(guī)劃、