1、消費者金融論文范文:探索完善金融服務消費者權益保護制度word版下載完善金融服務消費者權益保護制度論文導讀：本論文是一篇關于完善 金融服務消費者權益保護制度的優秀論文范文,對正在寫有關于消費 者論文的寫作者有一定的參考和指導作用，論文片段：財產品時被謀 導等，而我國在這些理市的解決，無論是制度或機制都處于薄弱環節, 為穩定我國金融服務業的發展，借鑒美國在立法保護方面和糾紛解決 方面對消費者的保護，文章倡議開展金融服務消費者維權宣傳教育活 動、設置專門保護機構和投訴應對機制等途徑加強對金融消費者權益 的保護。 金融服務消費者；權益保護；集體訴訟；小額訴摘 要以廣東省金融消費者為對象，展開調查了金

2、融消費者對自身 權益的了解和保護的目前狀況，可知消費者的知情權被忽略、隱私權 保護不利、接受理財產品時被誤導等，而我國在這些理由的解決，無 論是制度或機制都處于薄弱環節，為穩定我國金融服務業的發展，借 鑒美國在立法保護方面和糾紛解決方面對消費者的保護，文章倡議開 展金融服務消費者維權宣傳教育活動、設置專門保護機構和投訴應對 機制等途徑加強對金融消費者權益的保護。關鍵詞金融服務消費者；權益保護；集體訴訟；小額訴訟珠江三角洲毗鄰港澳，地處中國對外開放最前沿，是廣東省金 融服務業的心臟，也是全國經濟流動最繁盛的動脈之一。在世界經濟“服務化”、金融自由化、金融全球化和金融電子化的宏觀背景下， 廣東省的

3、金融服務業發展飛速，調查和分析廣東省金融服務消費者的 消費意識和維權意識對于全國金融領域的消費者保護來說，起著以小 見大的重相關要借鑒作用。一、消費者權益被侵害的目前狀況（-）格式合同的普遍使用使金融消費者權益處于不利地位。 各金融機構在制定格式合同條款時，往往優先考慮自身利益，盡可能 地回避或者免除本應履行的責任和義務。面對強勢的金融機構，大多 數消費者根本沒有機會尋求契約合同條款，不得已受之。（二）金融消費者的知情權被忽略。隨著國內金融服務業競爭 態勢愈演愈烈，金融產品不斷向復雜化、專業化方向開發推出，此時 一些金融服務機構在拓展客戶時，往往夸大金融產品的收益、盡量回 避風險，致使出現嚴重

4、的金融領域信息不對稱現象，各類侵犯金融服 務消費者權益的糾紛紛至沓來，如年費的收取不論信用卡是否開卡 等。（三）客戶的隱私權保護不力。比如金融信貸產品、理財產品、 保險產品等均要求消費者提供大量的個人信息，但目前我國的個人隱 私立法還是空白，在現實實踐中，金融機構在客戶信息的保護、銀行 賬戶查詢的規范等方面仍存在許多理由，如發卡銀行把消費者的相關 信息擅自提供給其他經營者、銀行工作人員工作中的過失泄露客戶信 白 afr afr/ cj、o（四）大部分金融機構在推銷理財產品、保險產品時誤導消費 者的情況不在少數。在現實生活中，銀行工作人員為了工作業績需要 或本身相關專業知識度不深，常常會存在夸大

5、產品收益、回避產品風 險，誘導消費者購買與其風險承受能力不符的理財產品等行為。據本 次調查，在接受金融理財產品時有過被誤導的，約占24. 12%o（五）銀行亂收費、暗中收費的現象較為普遍。據本次調查數 據顯示約有59. 84%的人認為銀行方面收費項冃多，并且收費項冃不 明確。由于銀行沒有對增加的收費項目向儲戶進行明確告知，導致實 際操作經常會出現不提示手續收費標準就直接進行收費的情況，而且 收費公示又不盡如意，例如，銀行大廳里的墻壁上貼著的是字小而令 人難以察覺的收費通知單。二、金融消費者權益被侵害的主要理由分析其一，自我保護意識不足。據本次調查數據顯示，約有55. 93% 表示對金融基本服務

6、產品，如存單、保單等了解一般，全靠銀行工作 人員解釋，可知金融消費者本身普遍缺乏金融專業知識，難以識別琳 瑯滿目的金融產品背后的陷阱，大部分人缺乏維權意識，再加上面對 強勢的金融企業而只能選擇怠于維權的消費者也不在少數。其二，金融服務消費者保護體系不完善。在立法指導思想下， 金融立法方面往往側重于金融機構的安全與效益，卻忽視了消費者權 益。目前我國對金融消費者的法律保護依據僅僅依靠分布在各個成文 法中的零散條文，沒有充分地考慮金融服務消費者的特殊性，即使我 國出臺了中華人民共和國消費者權益保護法，但其對金融服務消 費者保護適用性不強，盡管銀行業監督管理法、商業銀行法等金融法 律曾提到保護投資者

7、或存款人的合法權益，但其相關的保護條文又比 較含糊，所以最終就使得金融消費者保護處于十分尷尬的境地。其三，沒有明確的維護金融服務消費者權益的職能部門。隨著 金融機構的逐利性越來越強，各種五花八門損害消費者權益的現象也 越來越多，雖然目前已經設立了一系列金融監督管理機構，但這些機 構的重點卻不在于維護金融消費者合法權益，而更多是關于宏觀調控 以及如何防范金融風險。其四，金融監管制度不健全。金融監管機構的監督本職就是防 范和解決金融消費理由以及保護金融服務消費者權益，然而我國的金 融監督管理機構卻整體上存在監督不足的理由。而且金融監管職責與 消費保護的要求不適應，如銀行業監督管理法中的“監督管理職

8、 責”中并沒有任何條文明確對消費者的保護職責。三、美國對金融消費者權益保護的借鑒與啟迪現階段我國在金融消費者法律制度保護方面很不完善，借鑒美 國金融消費者保護機制的前提下結合本國國情的特殊性，有利于進一 步加強對我國金融服務消費者權益的保護。美國對金融服務消費者的 保護制度有兩大特點，-個是立法保護。1消費者的知情權以及銀行 的告知義務。美國于1968年頒布了第一部保護金融消費者權益的聯 邦法律消費者信用保護法案，其中的誠實信貸法案要求貸款 人必須對借款人明確告知年利率、融資收費等等。1969年頒布的電 了資金轉賬法中確立了消費者的權利、義務和責任；誠實儲蓄法 要求貸款人必須以統一的形式對借款

9、人盡到告知義務；加速資金到 賬法對銀行客戶資金到賬時間及使用政策作了明確規定。2.消費者 的信息安全權以及銀行保護消費者的隱私義務。在美國，消費者對個 人信息的隱私十分重視，立法上更是體現了消費者的隱私權保護被提 到了重要的地位。隱私權法、1978年財務隱私權法、公開信用 記錄報告法、聯邦電子通訊隱私法案、金融服務現代化法等一 系列相關法律明確規定了銀行對客戶非公開的個人信息的尊重是強 制性可持續性的義務，具體如消費者信用報告允許收集的內容、對外 披露的途徑和侵犯消費者的權利、發生糾紛吋的責任承擔等。另一個是糾紛解決機制。美國銀行業同樣非常重視消費者的咨 詢和投訴，流程一般如下：首先，銀行自行解決消費者的投訴；其次, 銀行無法直接解決吋，交由美國聯邦儲備委員會、貨幣監督署、聯邦 存款保險公司等監管機構處理；最后，通過以上途徑仍無法解決的， 司法仲裁是金融服務消費維權的有效途徑。該途徑亮點是消費者小額 訴