1、    中國銀行業客戶服務中心服務規范    第一章   總則    第一條 為提升中國銀行業客戶服務中心整體服務水平，提高客戶滿意度，樹立行業文明規范服務形象，根據中國銀行業文明服務公約、中國銀行業文明規范服務工作指引等公約和規范性文件，特制定本規范。    第二條 本規范所稱客戶服務中心服務是指各單位客戶服務中心利用電話、傳真、手機、郵件及互聯網等遠程方式為客戶提供的各類金融服務。    第三條 客戶服務中心的服務范圍主要包括受理客

2、戶業務咨詢、投訴和建議；受理并完成客戶的交易需求；主動了解客戶需求，推薦適合的金融產品及服務等。    第四條 本規范主要包括客戶服務中心的基本要求、制度流程、服務質量、應急管理、風險管理、投訴處理、人員培訓及行為規范等內容。    第五條 本規范適用于中國銀行業協會會員單位（以下簡稱各單位）。    第二章   基本要求    第六條 各單位客戶服務中心應根據業務發展和客戶需求，設立統一客戶服務電話號碼，為客戶提供電話語音和人工服務，應覆蓋各單位營業網點開設地區。

3、    第七條 提倡各單位客戶服務中心應用新技術擴展服務渠道，如網絡渠道、手機短信渠道、電子郵件渠道、傳真渠道等，并加強服務渠道宣傳。    第八條 服務時間原則上應為7*24小時，各單位客戶服務中心可根據業務情況和客戶情況等進行調整。    第九條 提倡使用普通話，各單位客戶服務中心可根據實際情況開通多語種服務。    第十條 電話語音菜單應層級簡單、描述清晰，便于客戶理解和選擇。人工服務選項便于尋找，禁止在主菜單插播廣告。    第十一條 客

4、服中心系統設計應充分考慮冗余，并由專門人員定期進行系統維護，保持系統平穩運營，保持特殊情況下的服務不間斷。    第三章   制度流程    第十二條 各單位客戶服務中心應根據業務范圍和特點，制定業務、服務管理辦法，統一服務標準，規范各項業務操作，給客戶統一的服務感受。    第十三條 制度流程應涵蓋客戶服務、業務操作、質量管理、知識庫管理、培訓管理、應急管理、風險管理、績效管理、現場管理等各方面。    第十四條 制度流程的設計應考慮客戶需求、業務規定和風險防范，

5、明確流程的執行范圍、控制目標、涉及部門、主要控制點，邏輯嚴謹、流轉順暢、崗位職責明確，便于貫徹與執行，以系統地指導客戶服務具體工作，達到有效提升業務組織與管理能力的目的。    第十五條 各單位客戶服務中心應對制度與流程的執行人員進行培訓，并對制度與流程的貫徹執行進行監控管理，對流程進行持續優化。    第四章   服務質量    第十六條 各單位客戶服務中心應以客戶滿意為目標，以呼叫中心行業運營管理特點為依據，運用數字化管理手段，結合本單位整體戰略規劃、服務要求、運營條件等實際情況，制定服務效

6、率及服務質量相關運營指標。    第十七條 各單位客戶服務中心運營指標應主要包括：     (一) 接通率    計算方法：（人工接聽電話總數÷轉入人工服務電話總數）×100%    指標要求：各單位客戶服務中心應根據自身服務策略確定標準。    (二) 服務水平    計算方法：Y%以上電話在X秒內接起     指標要求：各單位客戶服務中心應根據

7、自身服務策略確定標準。    (三) 一次問題解決率    計算方法：（客戶來電服務需求一次解決數量÷客戶來電服務需求總量）×100%    指標要求：一次問題解決率是提升客戶體驗的重要指標，建議各單位客戶服務中心要關注本指標，根據自身運營要求和服務標準確定統計方法，并不斷提升。    (四) 非電話業務處理及時率    計算方法：（及時處理傳真、手機、郵件及互聯網等其它非電話形式客戶服務需求總數÷非電話形式客戶服務

8、需求總數）×100%    指標要求：各單位客戶服務中心應根據自身運營要求和服務標準制定。    第十八條 各單位客戶服務中心應定期開展客戶滿意度調查。通過對滿意度調查結果的分析和研究，不斷改進服務流程，創新服務內容、形式和手段，拓寬服務渠道和空間，提高服務質量和客戶滿意度。    第十九條 客戶服務中心的客戶滿意度調查一般可分為系統調查（如自助語音調查、短信調查）、內部組織調查、第三方公司調查等方法。    第二十條 各單位應根據本單位實際情況，明確規定滿意度調查

9、頻率、滿意度評價指標及客戶滿意率目標。    第二十一條 客戶滿意率指標    計算方法：（滿意客戶總數÷被調查客戶總數）×100%    指標要求：各單位客戶服務中心應根據自身服務策略確定標準。    第五章   應急管理    第二十二條 各單位客戶服務中心應結合實際情況，堅持預防與應急相結合、常態與非常態相結合原則，做好各類突發事件的應急管理。    第二十三條 各單位客戶服務中心

10、應充分認識到對外服務過程中出現的各類異常情況可能引起的非正常服務中斷，通過制訂響應和恢復業務連續性的服務應急預案和災難恢復計劃，有效抵減非正常服務中斷產生的不良影響。    第二十四條 應急預案應包括系統故障、自然災害、社會異常事件和話務量突增等事件的應急服務措施、系統備份及人員備份等計劃。    第二十五條 系統故障時的應急預案應包括客戶服務中心系統故障的預測、監控、響應和排除，以及本單位其他業務系統異常時的服務措施。    （一）對于因客戶服務中心系統故障導致的服務渠道全部或部分中斷，應急預案應明確服

11、務中斷事件的上報流程以及服務中斷過程中的客戶分流措施，并有專人跟蹤、督促系統故障的排除。    （二）對于行內其他業務系統異常導致的業務或服務中斷，客戶服務中心應及時反饋相關業務部門，尋求解答口徑，做好客戶解釋安撫工作。    第二十六條 災害性事件的應急預案包括但不僅限于客戶服務中心遇自然災害、公共衛生事件等突發事件下的應急人員排班，災備系統的啟用和災后恢復計劃等應對準備。    第二十七條 各單位客戶服務中心對社會異常事件的應急預案主要包括針對新聞危機、法律訴訟等可能給本單位乃至本行業帶來重大影響事件

12、的應對措施。應急預案應明確對事件的性質、類別、危害程度和可控情況等的判斷以及上報流程，力爭盡快控制和平息事態。    第二十八條 各單位客戶服務中心對由于業務變化、社會新聞等原因引起的人工服務話務量激增的應急預案應明確人員調度、緊急應對話術、問題上報流程等措施，做好客戶安撫工作，并保證接通率和服務水平。    第二十九條 各單位客戶服務中心應定期開展服務應急預案的培訓演練，提高服務人員應急處理能力，檢驗當前預案對于客戶服務中心服務連續性的保障作用。    第六章   風險管理 

13、0;  第三十條 客戶服務中心工作中所涉及的風險分為系統風險與非系統風險。    第三十一條 系統風險是指客戶服務中心對客戶提供服務的各種系統受操作流程不完善、系統故障或失誤及外部重大事件等因素而產生的風險。    第三十二條 系統風險管理應依據各單位客戶服務中心實際情況及內部規定，充分認識到服務過程中可能出現的各類情況，嚴格監控風險。    （一）相關技術部門定期、不定期對操作系統及業務設備進行檢查、維護、升級等，確保正常運行；    （二）針對可預測的問題制定配

14、套風險防范預案；    （三）新系統上線前應經過多方面測試及信息反饋，調整及完善業務流程；    （四）在系統中設置相應的安全機制，如針對涉及資金的交易進行相應的安全信息驗證等。    第三十三條 非系統風險是指客戶服務中心客戶服務代表在對客戶提供服務的過程中由于人為因素而產生的風險。    第三十四條 客戶服務中心工作中涉及的非系統風險主要包括：    （一）客戶信息安全風險，指客戶服務代表在為客戶提供服務過程中因泄露客戶信息，對客戶的聲譽或財

15、產造成損失，并進而影響銀行的客戶關系和經濟利益而產生的風險；    （二）客戶服務代表操作風險，指客戶服務代表在為客戶提供服務過程中由于操作不當或道德因素而引發的無法為客戶提供所需服務或造成客戶某種程度上損失的風險；    （三）人員因素風險，指由于各單位客戶服務中心實際的用工方式、崗位設置及人員流動等因素造成的無法確保日常運營的工作效率、準確性及連續性的風險。    第三十五條 非系統風險的管理    （一）制度管理。各單位客戶服務中心應根據銀監會相關文件及銀行內部規定制定

16、完善、明確的業務流程、制度及規定，在日常工作中嚴格執行，定期審查和監督執行，有效地識別、評估、監測和控制風險，針對發現的問題及時整改，并進行相應的獎懲；    （二）系統管理。各單位客戶服務中心需具備風險監控措施，包括：    1.為客戶提供交易和服務的過程應全程錄音，并記錄日志，錄音資料和日志應及時整理、編號、歸檔。涉及資金交易、重大投訴等高風險類業務的相關檔案建議保存五年以上。    2.根據各項交易風險的級別逐級確定員工的操作權限,為客戶辦理交易或服務應在本職權限范圍內進行相應的操作，在確認客戶在線

17、的情況下可以協助客戶辦理交易；    3.對可以登錄業務處理系統的工作人員設置工作編號和操作密碼，操作密碼應定期修改。    （三）后臺監控管理。客戶服務中心需根據自身規模及實際工作需要進行全方位的風險監控，包括：    1.客戶服務代表入職時應接受部門相關保密規定的教育，在日常培訓中定期進行保密教育，并進行檢查；    2.為防止泄露銀行和客戶信息資料，不允許客戶服務代表使用個人存儲設備與工作系統輸入、輸出接口進行關聯；    3.運營現場應設

18、置必要的監控設備，如監控攝像頭、門禁系統等；    4.日常工作及業務運營中生成的各類表格、文件，含電子文檔、語音資料、文字資料等，應專夾保管，定期整理裝訂、歸檔，按相關規定保存。    第七章   投訴處理    第三十六條 本規范規定的客戶投訴是指客戶通過客戶服務中心表達對銀行的產品、系統及服務的不滿。    第三十七條 各單位應深入貫徹以客戶為中心的服務理念，制定客戶投訴管理辦法、客戶投訴實施細則等規章制度，確保客戶投訴處理有據可依。  

19、 第三十八條 各單位客戶服務中心可根據自身崗位設置及服務策略在熱線語音菜單中設置投訴選項。    第三十九條 各單位客戶服務中心應對客戶服務代表進行投訴處理技能培訓，提升員工化解投訴、安撫客戶的能力，避免投訴升級。    第四十條 各單位應建立客戶投訴處理的閉環管理機制，準確記錄投訴受理、投訴處理、過程跟蹤、結果回復及滿意度回訪各環節的處理結果，保證客戶投訴處理全過程的完整記錄，以便后續檢查之用。    第四十一條 投訴受理    各單位客戶服務中心接受客戶投訴時，

20、應完整記錄客戶的姓名、聯系方式、投訴時間、事件、訴求等要素，同時保留投訴電話錄音及后續處理的相關電話錄音。    第四十二條 投訴傳遞及處理    （一）客戶投訴由客戶服務中心負責處理解決時，應負責組織對相應投訴的調查、處理工作，并在處理時限內回復客戶，告知處理結果。    （二）客戶投訴由各單位分支機構或總行相關業務部門負責解決時，客戶服務中心應以工單、電子郵件、傳真、電話等方式將客戶投訴及時傳遞到相關部門，確保對方及時收到客戶投訴。    第四十三條 各單位客戶服務中心應

21、與相關業務部門保持順暢的信息溝通，建立投訴預警預防機制，對可預見的客戶投訴提前制定話術及應對方案。    第四十四條 各單位應制定客戶投訴分級標準，明確不同級別投訴的受理時限、受理標準及客戶滿意度要求等。    第四十五條 各單位客戶服務中心應定期對受理的客戶投訴進行總結分析，改善服務品質，提升客戶滿意度。    第八章   人員培訓    第四十六條 為確保向客戶提供高效、滿意的服務，各單位客戶服務中心應建立完善的客戶服務代表培養體系，制定員工基本素質、培訓、上崗

22、資質認定等一系列的管理制度與標準。    第四十七條 各單位客戶服務中心應根據自身業務的特性制定客戶服務代表基本素質的相關標準，具體內容主要包括:學歷背景、語言能力（如普通話及外語語言能力）、服務意識、電腦操作能力、學習能力等，并且根據標準設計相關入職考試及考核標準等。    第四十八條 各單位客戶服務中心應根據自身業務涵蓋范圍，建立客戶服務代表不同工種崗位的業務技能標準，并建立各崗位資質認定的有關機制。    第四十九條 各單位客戶服務中心應建立客戶服務代表的入職培訓體系，以確保客戶服務代表達到基本素質

23、要求并且具備合格的上崗資質與能力。    第五十條 入職培訓內容主要包括：客戶服務代表電話服務技巧的相關培訓，業務范疇的相關知識及系統應用培訓，合規及風險控制培訓，員工情緒管理培訓以及在線演練培訓等。    第五十一條 各單位客戶服務中心應同時建立客戶服務代表的在職培訓體系，以確保客戶服務代表業務水平和服務技能持續提升。    第五十二條 在職培訓內容主要包括：新業務新系統的培訓、技能資格培訓。    第九章   行為規范    第五十

24、三條 客戶服務代表用語規范主要包括：    （一）客戶服務代表應使用標準的開場白和結束語；    （二）客戶服務代表應語速適中，匹配客戶，和藹、有微笑感，吐字清晰、流暢自然；    （三）客戶服務代表應在客戶等待或客戶等待后對客戶表示歉意；恰當的使用"請、您、謝謝、對不起、請稍等"等禮貌用語；    （四）客戶服務代表不得使用服務禁語。嚴禁與客戶爭吵、頂撞、辱罵客戶、主動或借故掛斷客戶電話等。    第五十四條 客戶服務代表服

25、務意識要求主要包括：    （一） 接通電話時客戶服務代表應主動傾聽，注意力集中；不隨意打斷客戶，保持與客戶之間的良好互動。不應表現出不耐煩、推托之辭等現象；    （二）接通電話時客戶服務代表應主動服務，思路清晰，恰當引導客戶，有效控制對話節奏，在客戶對某些問題比較混淆時，能使用恰當語言總結性闡述客戶問題，盡快切入正題，并能注意適當控制通話時長；    （三）接通電話時客戶服務代表應服務意識強，責任心強，積極主動的為客戶解答問題，主動提供額外相關信息或額外幫助。    第五

26、十五條 客戶服務代表業務能力要求主要包括：    （一）客戶服務代表應準確快速判斷客戶問題原因，了解客戶實際需求；    （二）客戶服務代表應熟練準確、回答完整，處理有效，正面回答，相關業務知識豐富，提示無遺漏并能提出適當建議，避免不必要持線；    （三）客戶服務代表應對于超出解答能力范圍的問題，與客戶重復確認，主動記錄客戶問題（形成工單）并在必要時跟進。    第十章   附則    第五十六條 本規范附帶客戶服務中心崗位設置與人員

27、配置指引和客戶服務中心數字化管理指標定義及計算公式兩個附件，供各單位參考。    第五十七條 各會員單位應依據本規范制定實施細則，并組織落實。    第五十八條 本規范由中國銀行業協會自律工作委員會制定，自律工作委員會常務委員會審議通過后實施。    第五十九條 本規范由中國銀行業協會自律工作委員會負責解釋和修訂。附件1客戶服務中心崗位設置及人員配置指引各單位應根據服務目標要求，綜合考慮業務量、成本與效率等因素，使用科學方法，合理設置前臺服務和后臺支持崗位。崗位職責及配置指引如下：崗位名稱崗位職責配置建議

28、客戶服務代表崗受理各渠道客戶咨詢、投訴、建議、交易需求；主動聯絡客戶，實施客戶關懷或營銷根據業務量及增長規模、效率指標、成本因素，進行配置前臺管理崗負責班組人員的現場管理，確保各項運營指標達成前臺管理崗與客戶服務代表的配比：1/8-1/15質量管理崗對客戶服務質量進行監控、管理質量管理崗與客戶服務代表的配比：1/20-1/30知識庫管理崗及時完成各類業務資料和信息的維護工作，確保業務資料的內容準確根據業務規模，配置專崗或兼崗培訓管理崗建立培訓體系，根據業務需求實施培訓培訓管理崗與客戶服務代表的配比：1/30-1/40, 配置專崗或兼崗工單管理崗及時將工單傳遞至相關部門，并跟蹤處理情況根據業務規

29、模，配置專崗或兼崗數據分析崗及時統計分析客戶服務相關數據、指標根據業務規模，配置專崗或兼崗設備管理崗維護座席設備,保證座席設備正常使用根據業務規模，配置專崗或兼崗綜合管理崗負責人力資源、績效管理、后勤保障等工作專崗附件2客戶服務中心數字化管理指標定義及計算公式客戶指標定義或計算公式統計周期客戶綜合滿意度針對客戶服務中心進行的客戶滿意度調查,包括第三方調查、系統調查及內部調查等方法周期可為月、季度、半年或年滿意度數值財務指標定義或計算公式數據周期單呼成本全成本核算值÷電話接聽總量周期可為最近連續四個季度或連續六個月的數值輔助營銷收入比輔助營銷收入占企業總收入的比率主動營銷收入比主動營銷收入占企業總收入的比率員工指標定義或計算公式數據周期員工滿意度內部員工滿意度調查統計結果周