1、企業授信調查報告一、企業基本情況1.企業基本信息企業名稱xxxxxx糧油有限公司成立時間-注冊地址-經營地址-注冊資本-主營范圍-法定代表人-身份證號碼-營業執照號碼-機構代碼證號碼-稅務登記證號碼-貸款卡號碼-省級重點龍頭企業文件-糧食收購許可證-有機轉換產品認證證書-商標注冊證-全國工業產品生產許可證-基本賬戶開戶行-基本賬戶賬號-一般賬戶賬號-2.企業股權結構出資人出資金額出資方式出資比例出資時間貨幣實物-合 計：-3.企業歷史沿革 日期變更事項變更內容-4.經營情況該公司集糧食收購、存儲、深加工、銷售于一體的綜合型糧食企業。該公司生產的“xx”牌無公害有機大米已獲得國家綠色食品認證。x

2、x年被xx人民政府評為農業產業化省級重點龍頭企業，xxx年x月被xx糧食局定點為應急糧指定供應企業。（1）收購情況該公司糧食收購來源以xx地區及其周邊市縣農戶為主，存儲能力xx萬噸，年收購糧食xx萬噸。（2）加工情況公司引進先進的大米加工生產線，各道工序完全傳感自動化，電子檢溫設備檢測糧溫，烘干設備達到xxx噸/日。年加工糧食xx萬噸，產品種類為“xx”牌有機大米。（3）銷售及回款情況公司年售糧xx萬噸，主要銷售網絡覆蓋北京、上海等省。供貨方式以貨到付款，現金結算，回款方式為現金。年銷售收入達xxx萬元，銷售利潤xx萬元，為國家利稅xx萬元。截止上年年末，公司資產總額xx萬元，其中：固定資產x

3、x萬元，流動資產xx萬元，公司凈資產xx萬元。二、企業管理水平1.管理層素質和經驗法定代表人(實際控制人)：姓 名-年 齡-文化程度-聯系電話-時 間主要工作經歷(單位職務)-2.員工結構該企業現有員工xx人，其中：財務人員x人，化驗員x人，辦公室x人，保管員x人，一般工人x人。以上人員平均工資xxx元左右。該企業在糧食收購旺季時雇用臨時工xx人左右，工資按日結算，日平均工資xx元左右。三、企業所屬行業分析國家政策：糧食收儲加工行業屬于勞動密集型產業，進入門檻較低，國家對三農問題也特別重視，并且對該行業給予多項扶持政策。尤其對農業產業化龍頭企業可享受貼息政策。自農業產業化結構調整以來，加快了糧

4、食經營的市場化進程，市場已趨完善，進入比較成熟時期。環保政策要求：該企業在產品生產過程中不涉及到影響環境污染。市場行情：當前世界農產品市場的主要特點為農產品價格總體呈現高位震蕩整理走勢，且各主要農產品品種表現不一，糧食快速上漲，油脂則回落下降。生產成本上升，全球極端氣候增多和耕地面積減少及全球糧食庫存日趨緊張導致糧食供給偏緊，而全球人口增加，生物燃料的需求增加和飼料用糧增加導致需求增長較快，這一矛盾是全球糧價上漲的根本原因。我國玉米價格一直呈上升趨勢，全國玉米均價漲幅處于歷史高位現在我國南方玉米市場和北方玉米主產區的價格處在一個平穩狀態，供求基本平衡，且預計將穩定在這個狀態，價格或許有少些波動

5、，絕對不會有大的震動，預期平穩發展。四、企業資信狀況分析1.企業開戶情況該企業基本賬戶開戶行為中國農業發展銀行xx支行，核準號為xxxxxxxxx，賬號為xxxxxxxxxxxxxxxxxx，在我行開立一般存款賬戶，賬號：xxxxxxxx2.企業資信情況截止xxxx年xx月末，該公司資信情況如下：資產情況：資產總計xxx萬元。其中：流動資產xxx萬元（貨幣資金xxx萬元，預付賬款xx萬元，其他應收款xx萬元，存貨xxx萬元）；非流動資產xxx萬元（固定資產凈值xxx萬元，在建工程xx萬元，無形資產xxx萬元。經調查核實，該公司預付款為xx萬元，其他應收款主要xxx萬元，存貨xxxx萬元，固定資

6、產xxxx萬元。該公司資產情況真實負債情況：負債總計xxx萬元。全部為流動負債，其中：短期借款xxx萬元，應付賬款xx萬元，預收款項xx萬元，應交稅費xx萬元（年末糧食收儲，進項較大），其他應付款xx萬元。存量借款情況 單位：萬元借款企業貸款行金額起止日期擔保方式結息情況-以上三筆貸款均是正常類貸款，其中有一筆在xxxxxx小額貸款公司xxx萬元的短期借款現已結清，其余兩筆正常貸款能夠按約定結息，抵押物為xxxxxx飼料有限公司所有的房產及國有土地使用權，國有土地使用權一并抵押未作價。其中：商業用房xxx平方米，評估價值xxx萬元，貸款金額xxx萬元，抵押率為xxx%；商品樓xxx平方米，評估

7、價值xxx萬元，貸款金額xxx萬元，抵押率為xxx%。其他應收款： xxxx萬元。 單位：萬元序號名稱金額用途賬齡1-2-3-4-5-7-其他應付款：xxxx萬元。 單位：萬元序號名稱金額用途賬齡1-2-3-4-所有者權益：所有者權益合計xxxx萬元。其中：實收資本xxxx萬元，資本公積xxx萬元，未分配利潤xxx萬元。通過查詢該企業征信信息，無不良記錄。3.法人代表存量借款情況xxx年xx月xx日在xxx銀行，貸款金額xx萬元，貸款品種為個人汽車按揭貸款，期限xx個月，現本金余額xxx萬元，還款正常，未出現不良記錄。4.對外擔保情況 通過對該企業征信信息查詢，征信報告中不存在該企業對外擔保數

8、據。5.涉訴及納稅情況 該企業不存在涉訴及欠繳稅款情況。6.審計情況xxx會計師事務所已為該企業出具無保留意見的審計報告，證明該企業賬表真實合法。五、貸款用途及還款來源本次申請貸款xxx萬元用于收購糧食，xxx年末，中儲糧xxx直屬庫與該公司簽訂了購銷合同，根據合同規定，xxxxx糧油有限公司需收購xxxx噸玉米并加工出售給中儲糧xxxx直屬庫。第一個周期需要資金xxx萬元，其中：自有資金xxx萬元，資金缺口xx萬元需要貸款解決。預算如下：玉米收購xxx元/噸，銷售玉米價格xxx元/噸，每噸利差xx元，扣除三項費用，凈利潤xx萬元。一年經營xx個周期，預計年利潤xxx元。三年利潤xxx元。本次

9、與中儲糧xx直屬庫簽訂銷售合同，合同履行完，獲得的銷售收入足可償還貸款本息。六、財務分析1.資產負債表單位：萬元資 產2010年末2011年末 2012年末 貨幣資金-應收賬款-其他應收款-預付賬款-存貨- 流動資產合計-固定資產原價-  減：累計折舊-固定資產凈值-固定資產凈額-在建工程-  固定資產合計：-無形資產-  無形及遞延資產合計-  資  產  總  計-有效凈資產-負債及股東權益-短期借款-應付賬款-預收賬款-應交稅金-其他應付款

10、-流動負債合計- 負債合計-實收資本（股本）-資本公積-盈余公積-未分配利潤-所有者權益小計-所有者權益合計- 負債和所有者權益總計-2.利潤表單位：萬元項 目2010年末2011年末2012年末一、主營業務收入-   減：（一）主營業務成本-二、主營業務利潤（虧損以“”號填列）-     加：其他業務收入-     減：（一）營業費用-        （二）管理費用

11、-        （三）財務費用-三、營業利潤（虧損以“”號填列）-       （四）營業外收入-   減：（一）營業外支出-四:利潤總額-五、凈利潤（凈虧損以“”號填列）-   加：（一）年初未分配利潤-六、可供分配的利潤-   減：（一）提取法定盈余公積-       （六）利潤歸還

12、投資-七、可供投資者分配的利潤-八、未分配利潤-3.財務指標及分析單位：萬元項目2010年2011年2012年償債能力指標（a）流動比率-速動比率-資產負債率-經營能力指標(b)應收帳款周轉率(次)-存貨周轉率(次)-流動資產周轉率（次）-獲利能力指標(c)銷售毛利率-銷售利潤率-銷售凈利潤率-成長性分析(d)銷售增長率-利潤增長率-資本積累率-綜合分析a償債能力分析：xxxxb經營能力分析：xxxxc獲利能力分析：xxxxd. 成長性分析：xxxxe. 應收賬款周轉率分析：xxxx七、現金流量分析 單位：萬元項 目2011年2012年流入量流出量凈額流入量流出量凈額經營產生的現金流量-投資產

13、生的現金流量-融資產生的現金流量-合 計-xxx年末該公司現金流凈額xxx萬元，主要是融資產生的現金流對沖了經營現金流負值所致；xxx年雖然現金流凈額為xx萬元，其中：經營現金流為xxx萬元，融資現金流為xxx萬元，主要是因償還融資，導致現金流出量加大，沖減了經營現金凈流。說明該公司經營狀況明顯好轉。八、擔保情況此次貸款xxxx糧油有限公司以其位于xxx自有資產進行抵押，明細如下：1.位于xxxx的抵押物：評估總價值xxx萬元，貸款金額xxx萬元，總抵押率xxx%。土地情況 單位：平方米、萬元、元產權人坐落面積證號類型用途購買日期評估單價評估總額貸款金額抵押率%-房屋情況房屋所有權人坐落證號面

14、積規劃用途層數結構建成年份評估單價（元）評估價值-其余xx處無房屋產權手續（產權手續丟失xx處，無產權手續xx處，總面積xxx平方米）xx個糧囤協議抵押，不計算抵押價值；閑置土地，面積xxx平方米，協議抵押，不計算抵押價值。2.位于xxxx的抵押物：評估總價值xxx萬元，貸款金額xxx萬元，總抵押率xxx%。土地情況 單位：平方米、萬元、元產權人坐落面積證號類型用途購買日期評估單價評估總額貸款金額抵押率%-房產情況 單位：平方米、萬元、元房屋所有權人坐落證號面積規劃用途層數結構建成年份評估單價（元）評估價值-其余無產權手續房屋x處（面積xx平方米）及xx個糧囤議抵押，不計算抵押價值。九、信用等級評定及額度授信通過對該企業信用等級評定，該企業得分為xx分，屬于重點支持類；授信金額xxx萬元。十、風險提示從收購市場來看，雖然xx是糧食主產區，有足夠的xx資源，但是收購市場競爭也很激烈，互相哄抬價格，導致xx價格短期波動，可能影響流動資金周轉及使用率。該公司為大型糧食收儲、加工企業，抵抗風險能力強，若加強管理，可以避免此類問題發生。十一、風險防范措施