1、銀行其他資金來源的管理課件第三章銀行其他資金來源的管理銀行其他資金來源的管理課件重點提示基本概念：基本概念：同業(yè)拆借 金融債券 回購貸款 抵押貸款 再貼現(xiàn) 重點問題：重點問題：1、同業(yè)拆借的特點及拆借資金數(shù)量、利率、期限的選擇；2、發(fā)行金融債券的意義及管理要點；3、向中央銀行借款的特點、種類、對象、條件和原則。 銀行其他資金來源的管理課件第一節(jié) 銀行非存款資金概述 一、銀行非存款資金的概念 銀行的非存款資金，也稱非存款性借入資金、非存款性負債，是指銀行除了存款以外的其他各種借入資金。主要包括：同業(yè)拆借、回購協(xié)議、向中央銀行或向國際金融市場借款、發(fā)行金融債券等等。 銀行其他資金來源的管理課件非存

2、款性資金與存款資金的區(qū)別？l主動l成本l不確定因素l風險銀行其他資金來源的管理課件二、銀行非存款資金的類型 (一) 短期借入資金1、同業(yè)拆借2、回購 3、向中央銀行借款4、轉(zhuǎn)貼現(xiàn)與轉(zhuǎn)抵押5、向國際金融市場借款 (二)中長期借入資金銀行其他資金來源的管理課件三、銀行借入非存款資金的意義 l可以提高商業(yè)銀行的資金營運和管理效率l可以增加銀行的資金來源、擴大銀行的經(jīng)營規(guī)模，并加強銀行與外部的聯(lián)系和往來l有利于滿足銀行業(yè)務經(jīng)營的各種需要銀行其他資金來源的管理課件第二節(jié) 同業(yè)拆借的組織與管理*一、同業(yè)拆借的組織與管理（一）概念：同業(yè)拆借是指金融機構之間的短期借款，是銀行為解決短期資金余缺、調(diào)劑準備頭寸而

3、相互融通資金的一種重要方式。（二）特點：1、同業(yè)性；2、短期性；3、協(xié)商性；4、利率低；5、不繳法定存款準備金。銀行其他資金來源的管理課件（三）同業(yè)拆借產(chǎn)生 l同業(yè)拆借產(chǎn)生于存款準備金制度的實施。1913年，美國以法律形式規(guī)定：所有接受存款的商業(yè)銀行都必須按存款余額的一定比例計提存款準備金，并將其作為不生息的支付準備金存入中央銀行，準備金數(shù)額不足，會受到嚴厲的經(jīng)濟處罰。 銀行其他資金來源的管理課件同業(yè)拆借產(chǎn)生l為了能夠滿足中央銀行的管理要求以及商業(yè)銀行自身業(yè)務經(jīng)營的資金需求，并且不使資金滯留或閑置在銀行而沒有或較少產(chǎn)生營運收益，有多余準備金的銀行和存在準備金缺口的銀行之間出現(xiàn)了對于準備金的借貸

4、，以調(diào)劑銀行的準備金供求狀況，這就形成了銀行之間的同業(yè)拆借。 銀行其他資金來源的管理課件二、同業(yè)拆借市場的分類1、有形拆借市場2、無形拆借市場（一）按市場組織形式分1、直接交易方式2、間接交易方式（二）按拆借交易方式分類1、無擔保拆借2、有擔保拆借（三）按有無擔保分類1、半日期拆借2、日期拆借3、指定日期拆借（四）按拆借期限分類有中介參與如日本如日本，分午前午后期限長或信用一般銀行其他資金來源的管理課件有形拆借有形拆借l主要在日本東南亞l通過有形的拆借經(jīng)紀公司來媒介l特點：效率高 交易較公正 安全性高l無形拆借l通過各行在中央銀行的存款賬戶完成l通過電話、電傳進行？l大部分國家采用銀行其他資金

5、來源的管理課件直接交易方式直接交易方式拆入行拆出行3到期后償還劃款1拆借雙方直接聯(lián)系2成交后拆出行將資金轉(zhuǎn)入拆入行銀行其他資金來源的管理課件間接交易方式間接交易方式拆入行拆出行中央銀行拆借中介112234455銀行其他資金來源的管理課件半日期拆借半日期拆借l日本較多，在拆借總額中占17%左右l分午前交易和午后交易l午前交易9點營業(yè)之后因現(xiàn)金不足而拆，午前票據(jù)交換清算時歸還l午后交易午前票據(jù)清算時開始，當天營業(yè)終了時償還l日期拆借l拆借中最主要的種類l又稱隔夜拆l無擔保，信用放款銀行其他資金來源的管理課件指定日期拆借指定日期拆借l2天30天，也有30天（稱為逾月拆借）l中途不能解約l多需抵押擔保

6、銀行其他資金來源的管理課件三、我國同業(yè)拆借市場的特點1、從市場組織形式來看我國的拆借市場以無形市場為主，以中心城市為依托，有形市場與無形市場相結(jié)合。2、從市場交易方式來看，直接交易與間接交易相結(jié)合，以直接交易為主。3、從市場交易是否有擔保來看，以無擔保的信用拆放為主。4、從市場拆借期限來看，以期限較長的借貸市場為主。5、拆借利率實現(xiàn)市場化。銀行其他資金來源的管理課件四、同業(yè)拆借資金數(shù)量、利率和期限的選擇（一）同業(yè)拆借必須遵循的三個原則：1、公平自愿2、誠信自律3、風險自理（二）拆借資金量的確定應考慮本行可拆入資金量、中央銀行控制要求、拆借資金的期限和利率、盈利性要求。1、可拆入資金的額度要求；

7、2、拆借資金比例的控制；3、拆借資金盈虧平衡點的分析。銀行其他資金來源的管理課件五、同業(yè)拆借的基本程序1、協(xié)商成交；2、簽訂協(xié)議；3、提交市場管理機構簽證；4、交割資金；5、還本付息。銀行其他資金來源的管理課件第三節(jié) 發(fā)行金融債券的組織與管理 一、發(fā)行金融債券的意義（一）債券與金融債券的含義一）債券與金融債券的含義1、債券：是一種由債務人向債權人出具的在約定時間承擔還本付息義務的書面憑證。2、金融債券：是銀行開出的債務證書，債券的持有人享有到期收回本金和利息的權利。是銀行籌集中長期資金的主要方式之一。銀行其他資金來源的管理課件（二）發(fā)行金融債券的意義1、促使負債來源多樣化，增強負債的穩(wěn)定性2、

8、常常可視為銀行資本金，但發(fā)行費用比股票低3、自主性強，可有計劃籌集4、不交存款準備金和支付存款保險費，降低了資金成本銀行其他資金來源的管理課件二、我國金融債券發(fā)行情況1985年首次發(fā)行，按“高來高去”原則，工行農(nóng)行共發(fā)行30億，期限1年，利率9%，個人持有。其后其他專業(yè)銀行陸續(xù)發(fā)行。主要種類：1、累進利率金融債券：背景物價上漲；期限1-5年（滿一年即可兌付）；利率累進9%13%；可以流通轉(zhuǎn)讓。 1988年，工農(nóng)建發(fā)行20多億元。2、貼水金融債券：1988年工行率先發(fā)行，采取固定期限浮動利率方式。期限3年3個月；利率不在債券上標注，而是依據(jù)各地利率水平通過價格反映，100元75元； 500元37

9、5元； 1000元750元； 債券面額與發(fā)行價格之差為債券的利息。銀行其他資金來源的管理課件三、銀行發(fā)行金融債券的管理要點（一）做好市場的調(diào)查（二）研究發(fā)行金融債券對銀行信貸資金來源的總體影響（三）掌握發(fā)行時機（四）豐富金融債券的品種（五）做好金融債券發(fā)行與資金使用的銜接 銀行其他資金來源的管理課件第四節(jié) 向中央銀行借貸的組織與管理一、中央銀行與商業(yè)銀行的資金關系（一）在二級銀行體制下，中央銀行作為一國金融體系的核心，承擔著金融宏觀調(diào)控的職能。（二）中央銀行宏觀調(diào)控職能，主要是通過經(jīng)濟手段，即通過利用中央銀行與商業(yè)銀行和其他金融機構之間的資金關系得以實現(xiàn)的。（三）二者的資金關系表現(xiàn)為“借貸關系”和“實貸實存”的關系。 銀行其他資金來源的管理課件二、向中央銀行借款的特點和種類（一）特點：1、政策性強 2、是一種基礎借款（二）向中央銀行借款的種類1、信用貸款 2、“回購貸款”3、抵押貸款 4、再貼現(xiàn)銀行其他資金來源的管理課件三、中央銀行借款的對象和原則1、對象經(jīng)人民銀行批準，持有經(jīng)營金融業(yè)務許可證，并在人民銀行單獨開立基本賬戶的商業(yè)銀行和其他金融機構。2、原則中央銀行和借款的金融機構必須共同遵循“合理發(fā)放、確定期限、到期收回、周轉(zhuǎn)使用”的原則。銀行其他資金來源的管理課件四、向中央銀行借款的程序1、貸款的申請 2、貸款的審查3、貸款的發(fā)放 4、貸款的收回五、中央銀行貸款的管理