1、金融監管法律制度一、金融監管的多元化和一元化l金融業有分業經營和混業經營兩種模式。與之相應，金融監管分為多元化和一元化兩種模式。l混業經營和監管一元化成為金融業發展趨勢，一元化監管使監管者責任明確，避免監管爭議，有利于統一獲取監管信息，掌控整體金融風險，提高監管效率。但要求高，難度大。l我國目前實行多元化監管體制，與目前金融業經營和政府管理水平相適應，較為合理。二、銀行業監督管理法1、銀行業監督管理的主體和范圍l管理主體：銀監會為主、與央行分工協同l被管理主體：銀行業金融機構，包括：商業銀行、信用合作社、政策性銀行、金融資產管理公司、信托投資公司、財務公司、金融租賃公司、外資金融機構（優先適用

2、外資金融機構管理條例）、郵政儲蓄 2、銀行業監督管理的原則和目標l銀行業監督管理遵循依法、公開、公正和效率的原則，目標是促進銀行業的合法、穩健運行，維護公眾對銀行業的信心，維護銀行業的公平競爭。l銀行業監管包括合規監管和風險監管，在我國后者有待加強。3、銀行業金融機構的設立、變更和終止 （1）、設立l銀監會依法審查批準商業銀行和其他銀行業金融機構的設立。l設立銀行業金融機構的條件l銀監會應在收到設立申請文件之日起的6個月內作出批準或者不批準的書面決定。（ 2）、變更l銀行業金融機構的變更包括重大事項變更和分立、合并中的變更。l銀行業金融機構變更應當經銀監會批準。（3）、接管l當銀行業金融機構已

3、經或者可能發生信用危機，嚴重影響存款任何其他客戶合法權益的，銀監會可以依法對該銀行業金融機構實行接管或者促進機構重組。l接管由銀監會決定并公告，并組織實施。接管期限屆滿銀監會可以決定延期，最長2年。l接管期限屆滿前，被接管的商業銀行恢復正常經營能力或者被合并或被依法宣告破產，或者接管期間屆滿的，接管終止。（4）、解散和終止l銀行業金融機構解散和終止的原因包括自行解散或歇業、依法被撤銷和宣告破產。l銀行業金融機構自行解散的，須向銀監會提出申請，經批準后方得解散。4、存款人保護l商業銀行辦理個人儲蓄存款業務，應當遵循存款自愿、取款自由、存款有息、為存款人保密的原則。l除法律另有規定外，商業銀行有權

4、拒絕任何單位或者個人查詢、凍結、扣劃個人儲蓄存款，也有權拒絕任何單位或者個人查詢、凍結、扣劃單位的存款。l商業銀行按照中國人民銀行規定的存款利率的上下限確定存款利率，并予公告；應當保證存款本息的支付，不得拖延、拒絕支付。5、對銀行業的監督管理（1）日常監管l銀監會建立金融機構監管信息系統，建立銀行業金融機構監管評級體系和風險預警機制，實行并表監管。l銀行業金融機構信息披露l中國人民銀行依法對銀行業金融機構執行有關存款準備金、央行特種貸款、人民幣管理、同業拆借、外匯管理、反洗錢等行為進行監管。l銀監會對銀行業自律組織的活動進行指導監督。（2）現場檢查和突發事件處理l銀監會對銀行業金融機構的業務活

5、動及其風險狀況進行現場檢查。l在銀行業金融機構出現支付困難，可能引發金融風險時，經國務院批準，中國人民銀行也有權對其進行檢查。l銀監會應當建立銀行業突發事件的發現、報告制度。（3）監管機構的協調、合作l銀監會與中國人民銀行和其他金融監管機構建立監管信息共享機制。l銀監會會同央行、財政部等建立銀行業突發事件處置制度，建立銀行業突發事件處置預案。l央行根據執行貨幣政策和維護金融穩定的需要，可以建議銀監會對銀行業金融機構進行檢查監督，銀監會應當自收到建議之日起30日內給以回復。（4）處置措施l銀行業金融機構違反審慎經營規則的，銀監會或其省一級派出機構應當責令限期改正；逾期未改正或行為后果嚴重的，可責

6、令暫停部分業務、停止批準開辦新業務；限制分配紅利和其他收入；限制資產轉讓；責令控股股東轉讓股權或者限制有關股東的權利；責令調整董事、高管或者限制其權利；停止批準增設分支機構。l銀行業金融機構被接管、重組或者被撤銷的，銀監會有權對其負有直接責任的董事、高管和其他工作人員通知出境管理機關限制出境，申請凍結其財產，查詢，凍結相關帳戶。三、保險業監督管理法1、保險監管的機構、職責和范圍l1998年以前我國保險監管機構是中國人民銀行，1998年后是保監會。l保監會的主要職責l保險監管范圍是中華人民共和國境內的保險活動。2、保險業監管的原則和監督檢查l保險監管遵循市場行為監管與償付能力監管并重的原則。l保

7、險監管采取現場監管與非現場監管相結合的方式。l對于違法、違規從事保險活動的機構和人員，保監會可以給予行政處罰。3、保險監管的主要內容l審批保險機構設立、變更和解散l保險公司的資金運用l保險公司償付能力保障l保險條款和保險費率審批l保險公司的業務、財務和資金運用狀況的檢查l整頓和接管四、外匯管理法1、外匯管理概述l外匯指以外幣表示的可以用作國際清償的支付手段和資產。l外匯管理指一個國家或地區為保持國際收支平衡，對外匯的收支或者經營等活動實行一定限制的管理制度。l外匯管理法是外匯管理法律制度的總稱。l我國目前正處于由嚴格的外匯管理體制向寬松的局部外匯管理體制過渡的時期。2、外匯管理機構和管理范圍l

8、我國外匯管理機構為國家外匯管理局及其分局、支局。l境內機構、個人、駐華機構、來華人員的外匯收支或者經營活動均適用外匯管理條例，但關于保稅區，邊境貿易和邊民互市的外匯管理辦法另行制定。3、外匯管理法的主要內容（1）一般規定l國家對經常性國際支付和轉移不予限制。l國家實行國際收支統計申報制度。l中國境內禁止外幣流通，不得以外幣計價結算。（2）經常項目外匯管理l經常項目指國際收支中經常發生的交易項目，包括貿易收支、勞務收支、單方面轉移等。l境內機構的經常項目外匯收入必須調回境內，其經常項目用匯應當按照國務院關于結匯、售匯及付匯管理規定辦理。l個人外匯可以自行持有或存放銀行或賣給外匯指定銀行。l駐華機構和來華人員的合法人民幣收入及外匯（3）資本項目外匯管理l資本項目指國際收支中因資本輸出和輸入而產生的資產與負債的增減項目。l境內機構（4）金融機構外