1、重慶農(nóng)村商業(yè)銀行個(gè)人類客戶信貸業(yè)務(wù)申請(qǐng)報(bào)告 1客戶姓名：蔣華信貸品種：助業(yè)貸款申報(bào)單位：永川支行仙龍分理處申報(bào)日期：2011 年 10 月 31 日聯(lián)系人員：黃銳聯(lián)系方式：495610231 此報(bào)告適用于上報(bào)總行的各類個(gè)人類貸款。我們?cè)诖寺暶鳎捍藞?bào)告是根據(jù)借款人、擔(dān)保人提供的和本人搜集的材料， 經(jīng)我們審慎調(diào)查、核實(shí)、分析和整理后完成的。報(bào)告全面反映 了客戶最主要、最基本的信息，我們對(duì)報(bào)告內(nèi)容的真實(shí)性、準(zhǔn) 確性、完整性及所作判斷的合理性負(fù)責(zé)，并明確同意本次信貸 業(yè)務(wù)申報(bào)方案。調(diào)查人（簽名）：審查人（簽名）：經(jīng)營(yíng)主責(zé)任人（簽名）崗位（職務(wù)）：崗位（職務(wù)）：崗位（職務(wù)）：崗位（職務(wù)）：崗位（職務(wù)）：

2、申報(bào)單位蓋章） 年月日重慶農(nóng)村商業(yè)銀行個(gè)人類客戶信貸業(yè)務(wù)申請(qǐng)報(bào)告客戶姓名：蔣華 信用等級(jí)： 五級(jí)分類：正常一、信貸業(yè)務(wù)申報(bào)方案（一）信貸業(yè)務(wù)要素 貸款金額：貳拾伍萬(wàn)元正 貸款品種：助業(yè)貸款 貸款用途：淡水魚養(yǎng)殖 貸款期限：貳年是否循環(huán)及循環(huán)額度有效期： 否 還款方式或分期還款計(jì)劃： 分期還款， 2012 年 10 月 30 日 前歸還 5 萬(wàn)元，借款到期前將余款全部還清，借款期間按期 付息。擔(dān)保方式：抵押擔(dān)保利（費(fèi)）率： 9.975%（二）信貸產(chǎn)品使用的限制性條件1. 擬采取的各項(xiàng)擔(dān)保措施（1）抵（質(zhì)）押?jiǎn)挝唬喝f(wàn)元、 M2 、臺(tái) /套、%類別權(quán)證號(hào)處所押品 數(shù)量評(píng)估 價(jià)值確認(rèn) 價(jià)值抵（質(zhì)） 押

3、額度抵（質(zhì)） 押率抵（質(zhì)） 押人房產(chǎn)永川市 房地證 2004 字第 H025 35 號(hào)永川市 中山路 匯龍大 道 261 號(hào)139.6655.855.82549.28蔣華、李鳳解釋與說(shuō)明 : 借款申請(qǐng)人蔣華本次借款的抵押物，是由蔣 華、李鳳夫婦所有的房產(chǎn)提供抵押擔(dān)保。二、客戶基本情況（一）申請(qǐng)人及家庭成員基本情況及簡(jiǎn)歷借款申請(qǐng)人：蔣華、性別 : 男，現(xiàn)年 33 歲 ,身份證號(hào) ，身份證住址：重慶市永川市人民 大道 58 號(hào) 5 幢 4-8 ，已婚，妻子：李鳳，現(xiàn)年 32 歲，身 份證號(hào)碼：，身份證住址：重慶市 永川

4、市五間鎮(zhèn)合興村巫家?guī)r村民小組，蔣華為大專文化，現(xiàn) 在重慶市永川區(qū)仙龍鎮(zhèn)石寶寺村九龍壩溝承包有 138 畝土 地進(jìn)行淡水魚養(yǎng)殖，妻子在家照顧家庭，兒子在上學(xué)。家庭 和睦，身心健康，未參與賭博違法犯罪等活動(dòng)。（二）申請(qǐng)人從業(yè)情況 借款申請(qǐng)人現(xiàn)在重慶市永川區(qū)仙龍鎮(zhèn)石寶寺村九龍壩 溝承包 138 畝土地進(jìn)行淡水魚養(yǎng)殖，有穩(wěn)定收入來(lái)源。（三）客戶能力 、不足 及社會(huì)地位評(píng)價(jià) 借款申請(qǐng)人現(xiàn)在重慶市永川區(qū)仙龍鎮(zhèn)石寶寺村九龍壩 溝承包有 138 畝土地進(jìn)行淡水魚養(yǎng)殖， 有穩(wěn)定收入來(lái)源。 不 足之處屬于私人經(jīng)營(yíng)，各項(xiàng)管理、財(cái)務(wù)制度都不太健全，在 管理經(jīng)營(yíng)上自主性較強(qiáng)，面臨著較大的管理風(fēng)險(xiǎn)。三、借款人家庭資產(chǎn)、負(fù)

5、債情況（一）家庭資產(chǎn)1、在永川市中山路匯龍大道 261 號(hào)住房一套， （帝琴 花園。）價(jià)值約 55.8 萬(wàn)元。（二）家庭負(fù)債1、無(wú)。 借款人經(jīng)濟(jì)實(shí)力總體評(píng)價(jià)：借款申請(qǐng)人家庭資產(chǎn)總價(jià)值約 55.8 萬(wàn)元，其家庭資產(chǎn)實(shí)力中等。四、客戶信用狀況評(píng)價(jià) （一）借款人（家庭成員）征信系統(tǒng)查詢結(jié)果，實(shí)際銀行負(fù) 債情況（含或有負(fù)債情況） ，在其它銀行負(fù)債情況（含逾期、 欠息情況），民間負(fù)債情況截止 2011 年 10 月 31 日，經(jīng)渝農(nóng)商行綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng) 和人民銀行個(gè)人征信系統(tǒng)查詢，蔣華夫婦無(wú)貸款，無(wú)不良記 錄。無(wú)其它負(fù)債。（二）本行存量貸款情況A.原貸款情況無(wú)。B. 存量貸款貸后管理情況無(wú)。（三）是否有其他

6、不良資信信息無(wú)。五、信貸業(yè)務(wù)用途及額度需求合理性評(píng)價(jià)借款申請(qǐng)人因在重慶市永川區(qū)仙龍鎮(zhèn)石寶寺村九龍壩 溝承包 138 畝土地進(jìn)行淡水魚養(yǎng)殖， 前期已投入約 60 萬(wàn)元， 用于挖魚塘和建筑必要設(shè)施和購(gòu)魚苗、飼料等，現(xiàn)準(zhǔn)備新建 魚苗池需資金約 5 萬(wàn)元和購(gòu)飼料需資金約 30 萬(wàn)元，自有資 金不足，特向我行申請(qǐng)借款 25 萬(wàn)元，期限 2 年，用途：淡 水魚養(yǎng)殖，借款用途合規(guī)合法。六、還款來(lái)源分析 （一）第一還款來(lái)源分析 1. 第一還款來(lái)源根據(jù)借款申請(qǐng)人蔣華目前家庭資產(chǎn)以及經(jīng)營(yíng)情況分析， 其收入主要來(lái)源于蔣華家庭經(jīng)營(yíng)收入。借款申請(qǐng)人在重慶市永川區(qū)仙龍鎮(zhèn)石寶寺村九龍壩溝 承包 138 畝土地進(jìn)行淡水魚養(yǎng)殖

7、，該魚塘系用土地挖掘改 建，魚塘水深相對(duì)較為均衡，無(wú)較大的落差，便于養(yǎng)殖和管 理，現(xiàn)主要養(yǎng)殖草魚、白鰱和鯽魚，水面約 120 畝。其主要 成本有：一是魚苗、魚種成本，每畝水面魚苗、魚種投放量 約為 100 公斤，每公斤魚苗、魚種價(jià)格平均約為 6 元，魚 苗、魚種年成本約 7.2 萬(wàn)元。二是精飼料投放量，每畝水面 精飼料投放量約為 700 公斤，每公斤飼料成本約 2.6 元，飼 料年成本約 21.8 萬(wàn)元。三是人工成本，每畝水面人工成本 約為 480 元，年人工成本約 5.2 萬(wàn)元，因是自已和父母在管 理，此次人工成本不計(jì)算。其次承包土地及水電年費(fèi)用約 6 萬(wàn)元，每年除去人工成本后需投入成本約

8、35 萬(wàn)元。主要收 入為淡水魚養(yǎng)殖收入，每畝水面鮮魚產(chǎn)量約 600 公斤，每 50 公斤鮮魚平均出售價(jià)格約為 370 元，每畝水面鮮魚產(chǎn)值 約 4400 元，年產(chǎn)值約 52.8 萬(wàn)元，養(yǎng)殖凈利潤(rùn)約 17.8 萬(wàn)元。 家庭除去生活費(fèi)用等開支后，總年純收入約 16 萬(wàn)元，因此 能在 2 年內(nèi)還清貸款本息。2. 信貸業(yè)務(wù)期限合理性評(píng)價(jià)、 借款申請(qǐng)人蔣華夫妻年純收入在 16 萬(wàn)元左右，根據(jù)申 請(qǐng)借款 25 萬(wàn)元和家庭收入分析計(jì)算，貸款期限 2 年是合理 的，故申請(qǐng)借款期限 2 年。借款申請(qǐng)人具有在 2 年借款時(shí)間 內(nèi)償還借款本息的能力， 并計(jì)劃第一年償還貸款本金 5 萬(wàn)元， 第二年將剩下余款全部還清，

9、借款期間按期付息。（二）擔(dān)保措施分析擔(dān)保人主體資格評(píng)價(jià) 借款申請(qǐng)人的借款由蔣華、李鳳夫婦所有的房產(chǎn)提供抵 押擔(dān)保，借款申請(qǐng)人具有完全民事行為能力，抵押人主體符 合貸款擔(dān)保條件。A 、 保證方式評(píng)價(jià)B 、抵、質(zhì)押方式評(píng)價(jià)B1 擔(dān)保人主體評(píng)價(jià) 抵（質(zhì)）押人從業(yè)情況或主要經(jīng)營(yíng)企業(yè)情況評(píng)價(jià)抵押人系借款人本人。B2 擔(dān)保物評(píng)價(jià)B2.1 擔(dān)保物基本情況 ：借款申請(qǐng)人蔣華本次借款的抵押物，是經(jīng)蔣華、李鳳夫 婦承諾，并愿意提供房產(chǎn)作抵押擔(dān)保。蔣華、李鳳夫妻用共同所有的地處永川市中山路匯龍大 道 261 號(hào)，房產(chǎn)權(quán)證編號(hào)：永川市房地產(chǎn)權(quán)證 2004 字第 H02535 號(hào)的房產(chǎn)提供抵押擔(dān)保， 該房產(chǎn)位于永川區(qū)二

10、轉(zhuǎn)盤 附近的帝琴花園， 6 樓，臨街，地處交通要道 , 地理位置好， 變現(xiàn)能力強(qiáng)。B2.2 擔(dān)保物價(jià)值評(píng)估：蔣華、 李鳳夫妻的房產(chǎn)建筑面積： 139.66 ，按 4000 元/ 計(jì)算，該抵押品價(jià)值為 55.8 萬(wàn)元，按 49.28% （含一 年利息）的抵押率貸款 25 萬(wàn)元。擔(dān)保物價(jià)值變動(dòng)趨勢(shì)預(yù)測(cè)近幾年隨著永川區(qū)開發(fā)，永川區(qū)房?jī)r(jià)穩(wěn)步上升，此次抵 押物估價(jià)是蔣華、李鳳住房估價(jià) 4000 元 / ，比市場(chǎng)價(jià)偏 低，縱使以后永川區(qū)房?jī)r(jià)有所下降，該擔(dān)保物也不會(huì)貶值。 B2.3 擔(dān)保權(quán)可實(shí)現(xiàn)性和擔(dān)保物變現(xiàn)能力評(píng)價(jià)：蔣華、李鳳提供的抵押品按評(píng)估價(jià)值 55.8 萬(wàn)元，借款 25 萬(wàn)元計(jì)算，變現(xiàn)后足夠償還借款本息，抵押品地理位置 較好，處置時(shí)變現(xiàn)能力強(qiáng)。B2.4 擔(dān)保權(quán)充足性評(píng)價(jià)：根據(jù)擔(dān)保物帳面價(jià)值、評(píng)估價(jià)值、價(jià)值變化和設(shè)定擔(dān)保情況最終確定蔣華、李鳳提供的抵押品擔(dān)保價(jià)值為55.8 萬(wàn)元, 擔(dān)保率為 49.28% 。七、信貸業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)與控制措施評(píng)價(jià)1. 管理風(fēng)險(xiǎn)： 由于借款申請(qǐng)人屬于私人經(jīng)營(yíng)， 各項(xiàng)管理、 財(cái) 務(wù)制度都不太健全，在管理經(jīng)營(yíng)上自主性較強(qiáng)，面臨著較大 的管理風(fēng)險(xiǎn)。2. 利 率