1、XX銀行采礦權抵押貸款業務管理辦法 第一章總則 第一條為加強釆礦權抵押貸款管理，規范貸款行為，防范貸款 風險，提高信貸資產質量，根據貸款通則、華人民共和國 物權法、中華人民共和國礦產資源法、礦業權出讓轉讓管 理暫行規定、探礦權釆礦權轉讓管 理辦法等規定，結合本行 實際，制訂本辦法。 第二條采礦權抵押貸款是指借款人在正常經營過程中，以其合 法擁有無權屬爭議的釆礦權作抵押，向本行申請貸款、銀行承兌匯 票、保函、信用證等信貸業務。 本辦法采礦權是指在依法取得的采礦許可證規定的范圍內，開 采礦產資源和獲得所開采的礦產品的權利。 第三條 采礦權抵押貸款業務必須符合國家產業、環保 政策和本 行的信貸政策。

2、 第四條 釆礦權抵押貸款業務納入客戶統一授信 管理范 圍。 第二章貸款條件 第五條借款人申請采礦權抵押貸款業務除滿足本行授信業務 管理規定的基本條件外，還須滿足以下條件: （一）借款人是依法登記成立的具有礦產資源開發資質的 企業法人，注冊資本不少于500萬元，借款人投入采礦生產滿一 年（含）以上； （二）采礦許可證經有權部門頒發且有效期限在5 （含） 年以上；實行礦業權全國統一配號的地區，還應有全國采礦 權統一 配號系統配發的釆礦許可證號； （三）借款人礦產開釆具備安全生產的條件，取得有關部門頒 發且有效期在1 （年）以上的安全生產許可證； （四）采礦權屬無爭議，采礦權未出租、未發包、未對外

3、抵 押； （五）按照國家有關規定按時繳納采礦權使用費、采礦權 價 款、礦產資源補償費和資源稅； （六）須經國家有權部門批準的特定礦產資源開發，應取 得有 權部門的批準文件； （七）國有礦山企業在抵押有關采礦權前，應當征得其主 管 部門和國有資產管理部門的同意； （A）采礦權下的礦產資源具有合理開發的條件，且礦產開 發具有較好的經濟效益和社會效益； （九）借款人礦山開發項目符合國家產業政策和環保政策 要 求，其礦產開發生產能力、工藝和技術符合有關規定； （十）在本行信用等級評定A+級（含）或a級以上； 十一）借款人具有較強的經營管理能力，內控管理制度 規健全，具備合法安全生產的條件，并已購買工傷

4、保險和礦山安全 責任保險； （十二）本行要求的其他貸款條件。 第六條本行采礦權抵押范圍由總行控制，總行每年定期公布本 行許可辦理采礦權抵押的礦產資源種類目錄，未經總行認可的采礦 權不得辦理釆礦權抵押融資業務。 第七條本行不得受理天然氣、石油、地熱、放射 性礦產、礦泉水等礦產資源的釆礦權抵押融資業務。 第三章 貸款用途、期限和利率 第八條 采礦權抵押貸款僅限用于正常生產經營，不得 挪作他 用。 第九條 釆礦權抵押貸款期限不得超過采礦許可證剩余有效 期限的一半，最長不得超過3年。 第十條采礦權抵押貸款利率按中國人民銀行有關利率規 定和本行利率管理規定執行。 第四章貸款額度的確定 第十一條經辦行應根

5、據借款人所屬行業、經營規模、業務特 征、現金流、還款來源、擔保價值等要素綜合確定貸 款額度，貸款 額度不得超過借款人生產經營的實際資金需求。 第十二條在不超過借款人正常生產經營的實際融資需求的同 時，采礦權抵押貸款額度還應不超過釆礦權評估價值X采礦權抵押 率。 第十三條采礦權評估價值系指經本行認可并具備礦 產資源評估 資質的專業評估機構，對借款人合法擁有的采礦權進行評估后認定 的價值。 第十四條采礦權評估機構和評估人員應具備相應的資產評估資 格，具有獨立性和權威性，有良好的聲譽；采礦權的估價結果和方 法應合理并經本行審核確認。國有礦山企業的采礦權評估結果還須 經其主管部門確認。 第十五條采礦權

6、抵押率按照本行客戶信用等級評級結果分級確 定。在借款人符合本行授信條件相關規定的基礎上，采礦權所屬企 業信用等級為AA+級或aa級（含）以上 的，采礦權抵押率不超過 50%企業信用等級為AA級或aa-級的，采礦權抵押率不超過40%企 業信用等級為AA-級（含）或a+級以下的，采礦權抵押率不超過 30% 第五章貸款操作流程 第十六條借款人向本行提交貸款申請報告，除須按本行授信 管理規定的要求提供申請資料外，還需提供以下資料： （一）采礦許可證正、副本原件（留存復印件）； 二）采礦權未出租、未發包和權屬無爭議的證明材料以 及聲明； （三）按規定繳納采礦權使用費、采礦權價款、礦產資源 補 償費、資源

7、稅的付款憑證和證明材料，購買礦山安全責任人保險和 工傷保險的合法有效憑證； （四）安全生產許可證、礦長資格證、礦長安 全 生產資格證原件（留存復印件），爆破人員須提供爆破資格證， 爆破物和爆破器材的領用須經公安部門審核同意的證明； （五）環保部門出具的環保達標驗收證明； （六）礦產資源勘探報告、礦產開發可行性報告； （七）需經有權部門審批的批準文件； （A）本行要求的其他資料。 第十七條經辦行負責受理釆礦權抵押融資申請，除按 （fXX銀行授信業務基本操作規程、xx銀行流動資金貸 款管 理辦法和XX銀行固定資產管理辦法等規定對借款人的借款 用途、資信狀況、還款來源、償還能力以及經營狀況開展調查外

8、， 還需重點調查以下內容： （一）申請人提供的文件材料是否齊全、真實、有效； （二）申請人是否符合本行采礦權抵押貸款借款人資格； （三）借款人是否按照規定繳納采礦權有關稅費； （四）采礦許可證是否合法且在有效期限是否達到5 （含） 年以上； （五）采礦權是否有爭議，采礦權是否出租、發包，采礦 權是 否重復抵押； （六）是否具備合法安全生產條件； （七）礦產開發項目是否符合國家產業政策和環保政策要 求； （A）采礦權下的礦產資源是否具有合理開發的可行性； （九）采礦權評估價值是否合理； （十）借款人資金投入情況以及預計經濟效益情況。 第十八條 授信審查部門除按XX銀行授信業務基本操 作規程、XX

9、銀行流動資金貸款管理辦法和XX銀行固定資 產貸款管理辦法對釆礦權抵押融資業務進行審查夕卜，還須重點審 查用于抵押的采礦權的合法、合規性和有效 性，采礦權評估價值和 貸款額度的合理性，釆礦權變現的可能性，借款人現金流和還款來 源的充足性，以及是否具備礦 產開發安全生產許可證等。 第十九條授信審查部門可聘請外部專業機構和專業人員對采礦 權抵押融資業務進行專家評審。 第二十條 釆礦權抵押貸款業務按照本行授權授信管 理規定進行 審批。 第二十一條 經審批同意的釆礦權抵押貸款業務，應根 據礦業 權出讓轉讓管理暫行規定規定，持借款合同、抵押合同 和采礦權許可證原件到采礦權許可證原發 證機關辦理采礦權抵 押

10、登記備案手續。 第六章貸款發放和資金支付 第二十二條經審批通過的貸款，按“先落實條件，后辦理業 務”的原則，須先落實條件，再辦理貸款發放手續。 第二十三條貸款資金的支付應按照XX銀行流動資金 貸款管理辦法和XX銀行固定資產管理辦法規定，由經辦行 與借款人協商確定。 第二十四條對采用受托方式支付的，應根據本行有關規定執 行。 第二十五條 對借款人自主支付的，經辦行應要求借款 人按月或按季報告貸款資金使用情況，并通過賬戶分析、憑證查 驗、現場調查等方式核查貸款資金支付是否符合合同約定。 第二十六條貸款發放和支付過程中，借款人出現以下 情形的，經辦行應與借款人協商補充貸款發放和支付條件，或根據 合同

11、約定停止貸款資金的發放和支付。 （一）信用狀況下降； （二）不按合同約定支付貸款資金； （三）違反合同約定，以化整為零方式規避受托支付； （四）借款人指定的放款賬戶被有權機關凍結或止付； （五）礦產資源開采發生安全事故； （六）礦產開產非正常停產或異常開采； （七）采礦權人的違法行為導致采礦權許可證被有關機關吊 銷； （八）合同約定的其他情形。 第七章貸后管理 第二十七條經辦行應按照XX銀行授信后管理辦法的規 定，加強貸款資金發放后的管理。 第二十八條經辦行應要求借款人在本行開立專門的資金回籠賬 戶，并與本行簽訂賬戶監管協議，接受本行對其資金進出的監管。 第二十九條經辦行應密切關注借款人礦產資

12、源開發利用情況， 對中長期釆礦權抵押貸款，應每年對采礦權價值 進行評估，并及時 將采礦權評估報告上報風險管理部門。 第三十條 在采礦權抵押期間，借款人應定期向本行報 送礦產資 源利用、生產經營、貸款資金使用支付以及財務狀況的報表和資 料。 第三十一條 經辦行應根據本行授信貸后管理辦法的規定，定期 對借款人執行借款合同情況、貸款資金使用支付情況及借款人的安 全生產、經營以及財務情況進行跟蹤調查和檢查。 第三十二條 經辦行應動態關注借款人的礦產資源市場價 格、經營、管理、財務、擔保及資金流向等重大預警信 號，根據 合同約定及時釆取有效措施防范化解貸款風險。 第三十三條 貸款期間，采礦權發生變更，經辦行應要 求借 款人在發生采礦權變更事項30日內辦妥采礦權抵押變更登記備 案手續。 第三十四條 貸款期間，借款人如出現安全事故、釆礦 權承 包、租賃、礦產資源價格大幅度下跌、非正常停產、異 常開釆等 重大事項時，應釆取包括停止放貸、追加有效擔保和提前收貸等 措施