1、論責任保險制度與侵權行為法的關系關鍵詞：侵權行為法 責任保險制度 過錯責任制度 無過錯責任制度一、 研究目的侵權行為法是指對侵害他人財產、人身以及知識產權等絕對權的行為予以制裁以及對其損害后果予以補救的民事法律規范的總稱。無論在大陸法系還是英美法系國家，侵權行為法都是構筑其市民社會基本生活秩序和社會安全結構的基礎性制度安排。它不僅通過對侵權行為人的強制和懲罰來保障社會秩序的安定性，而且通過對受害人所遭受的有形和無形的損害給予法律救濟以實現社會的公平。以過錯責任為核心的侵權責任制度，隨著近代資產階級革命而建立起來。它不僅在填補受害人損失上發揮作用，也確保了個人在社會中的活動自由。由此可見，它具有

2、微觀和宏觀兩個方面的價值和效用，在當時的特定社會條件下，成為一種兼顧個人權利并促成社會競爭發展兩種功能有機結合的法律機制。侵權行為法對加快人類社會的工業化進程和促進資本主義的迅速發展起了巨大的推動作用，近現代高速發展的客觀事實本身就有力地證明了這一點。但是，傳統的侵權法認為侵權損害由侵權者承擔，侵權者只有在自身有過錯的情況下才承擔責任。一方面，受害人要舉證證明加害人有過錯，另一方面即使受害人舉證成功，還面臨著加害人賠償能力不足的可能性，這樣加害人在財產上獲得補償的權利并不能落實地得到保障。以過錯責任為核心的近代侵權行為法制度在二十世紀遭到了前所未有的挑戰。各國在侵權行為法領域都或多或少地承認了

3、過錯推定原則為一種處理侵權案件的變通性手法，并在此基礎上逐步發展到在若干個別領域內確立了無過錯責任制度。在這種民事制度下，行為人承擔損害賠償責任的風險大大增加，此時，具有分散行為人承擔損害賠償責任風險的責任保險制度應運而生。責任保險的發展一方面彌補了侵權法自身分散損失能力的不足，在一定程度上緩解了民事責任制度的壓力，然而也給侵權法帶來了前所未有的沖擊，為侵權法敲響了警鐘。有學者認為，侵權行為法誕生于沒有社會保障制度和保險制度的時代，而現在侵權法的功能和調整范圍正日益受到責任保險制度的侵蝕，其功能正被日益削弱，范圍也在日漸縮小，因而認為責任保險引發了侵權法的危機，甚至可能取代侵權法而存在。本文旨

4、在通過研究分析責任保險制度與侵權行為法的關系，對正確看待侵權法的危機問題及引發的侵權法存廢問題有所裨益。二、 責任保險的概念關于責任保險的概念，我國保險法第49條第二款規定：“責任保險是指以被保險人對第三者依法應付的賠償責任為保險標的的保險。”因責任保險以被保險人對第三人的賠償責任為標的，又被稱為第三人保險或者第三人責任保險。其承保的是被保險人對第三者依法應付的賠償責任，是一種法律責任，而不是道德上的責任。三、 責任保險的產生責任保險的產生與民事責任制度緊密相連的，它是民事責任制度發展到一定程度，為了彌補民事責任制度分散風險能力的不足而產生的。早期的資本主義社會，保險主要與流通中的風險（尤其是

5、航海貿易中的風險）相聯系，而工業生產過程中的損失風險，生產者可以將風險責任的承擔攤入產品成本中，對工業生產產生的影響還不是很大，民事責任的承擔也無需責任保險的介入。但在社會經濟、政治、文化急劇變化的時代，民事責任制度也在發生著急劇的變化。特別是在侵權責任領域，無過錯責任有日益擴大其范圍的趨勢，過錯推定責任具有了比以往更有意義的普及，損害賠償的程度有了大幅度的提高，加重了行為人承擔損害賠償責任的風險。若這種風險不能得到分散，加害人可能由于負擔不起巨額的賠償金而在經濟方面受到毀滅性的打擊，從而導致賠償義務者及其家庭生活限于困境、企業破產、從業人員失業等狀態。因此，行為人可能會因為害怕承擔民事責任而

6、不愿采用新技術、新工藝、新方法進行生產。受害人也可能會因為加害人不具賠償能力而得不到足額的賠償。這便造成了整個社會的負擔，既不利于促進社會的發展，也不利于維護社會的穩定。因此，社會的持續發展要求在加害人民事責任加重的同時，可以將其風險合理分散，于是，責任保險制度便應運而生。四、 責任保險制度對侵權行為法的影響責任保險制度是侵權行為法的救濟。 在侵權行為法領域，引入無過錯責任的首要目的，在于對過錯責任的不足予以救濟；對受害人利益予以保護，滿足受害人的需求。因為在過錯原則下，受害人面臨很大的舉證責任成本。無過錯責任的引入，并沒有從根本上解決損害賠償存在的問題：其一，不可能在所有領域都引入無過錯責任

7、，這是違背侵權行為的基本原則的；再者，即使我們假定在所有領域中都可以適用無過錯責任，由于侵權行為人賠償能力有限，必然使許多受害人得不到賠償。侵權行為法在此就不得不面對如此的一個尷尬境地：一方面，法律規定是完善的，法律適用是正確的；另一方面受害人的權力在法律上得到了保護，而實際上卻得不到賠償。此外，侵權行為犯引入了過錯推定原則、無過錯責任原則，加強了對受害者的補償遭到了批判，被認為過分地保護了受害人的利益，而使加害人承擔過重的責任，對于個人資源的有效利用、社會資源的增長均會產生重大影響，以至于人們擔心承擔過重的民事責任而不愿采用新技術、新工藝、新方法進行生產。責任保險制度的引入使侵權責任規責原則

8、的某些變化能夠為社會所接收，例如以往人們嚴厲抨擊嚴格責任，認為它使工業負擔過重，會損害經濟發展，但是現在責任保險把損失分散開來，負擔過重之說已不攻自破，嚴格責任因而被越來越廣泛地接收。有保險的被告被看作是“無窮的資源”，因而侵權賠償的金額被提高到了新的水平。五、 侵權行為法對責任保險的影響責任保險依托于侵權行為法。 從上面可以看出，責任保險是侵權行為法發展到一定階段，為了解決侵權法損害賠償制度分散風險能力不足而產生的，沒有侵權行為法這一民事責任制度，就不會有轉嫁責任風險的要求，也就不會產生責任保險。責任保險只是一種承擔責任的方式，必須先有侵權責任的認定，然后作為責任承擔方式的責任保險才得以發揮作用。也就是說，責任保險制度必須借助侵權行為法確定民事責任后才能發揮作用，也只能在民事制度已經確立的基礎上得以存在和發展。此外，責任保險制度也有自身的一些局限性，如責任限額，除外責任等的規定。因此，責任保險制度不能超出民事責任制度的現有范疇，而建立責任保險自己獨立存在的責任制度。六、 結束語 責任保險制度是為了解決侵權行為法發展過程中面臨的問題而出現的，它成功地解決了侵權責任制度發展中凸現的責任分散能力不足問題。但由于責任保險又是依托在侵權法基礎之上的，是其不能脫離侵權制度而獨立存在，更不能取代侵權法而存在。在未來的侵害賠