1、信用社（銀行）開辦信合銀行卡（借記卡）業務的請示中國銀行業監督管理委員會監管局：為了進一步促進xxx市xxx區農村信用合作聯社業務發展，增強服務功能，增加服務品牌，拓展服務領域，更好地為社會主義新農村建設提供全方位金融服務，在省農村信用社聯合社取得中國銀監會開展銀行卡業務的批復后，按照有關文件規定xxx市xxx區農村信用合作聯社（以下簡稱xxx區聯社）自評認為已具備了開辦信合銀行卡（借記卡）（以下簡稱銀行卡）業務的條件，現提出開辦銀行卡業務申請：一、基本情況xxx區是古都xxx最早的三個城區之一，位于市區東北部。面積29.98平方公里，人口53萬，轄11個街道辦事處，13個行政村，是省人民政府

2、所在地，轄區有政府等機關駐地所形成的行政區，也有xxx最繁華、最長的商業區，包括民生百貨大樓、解放百貨大樓、xxx婦幼用品商店等2000余家商業、服務業、飲食業網點星羅棋布，全面帶動商業經濟發展，同時，轄區內有眾多的西北地區規模最大、品種最全的摩托車及零配件批發零售的專業市場，康復路工業品批發市場、輕工業批發市場、胡家廟蔬菜批發市場、萬壽北路藥材批發市場、華清路青干果批發市場等西北重要的日用工業品集散地。xxx區聯社是xxx區轄內原來的金花落信用社和興慶信用社組建起來的，2005年上半年完成了統一法人工作，并按照監管局要求徹底轉換了經營機制，完善了法人治理結構，制定了各項規章制度，全面落實了各

3、級管理責任。統一法人后的xxx區聯社所轄7個信用社14個營業網點，全部分布在全區的主要繁華地段和人口居住密集區域，為開辦銀行卡業務構筑了覆蓋范圍最廣的網點資源。二、xxx區聯社具備開辦信合銀行卡（借記卡）的條件1、具有良好的零售業務基礎和一定的市場占有率。改革使xxx區聯社活力煥發，效益提高，業務發展。xxx區聯社截止2006年9月末資產總計189681萬元，負債180324萬元，所有者權益9357萬元，其中股本金3453萬元。各項存款余額122704萬元，各項貸款余額89599萬元。今年前9個月各項存款凈增25289萬元，完成全年計劃的 101.16%，各項貸款凈投放19536萬元，完成全年

4、計劃的122.1 %。各項收入為3175萬元，各項支出為2863萬元，實現賬面利潤312萬元，較上年增加293萬元。xxx區聯社與其他專業銀行相比，具有天時、地利、人和的有利條件，業務市場占有率較高，一方面緊密聯系xxx區政府，爭取區政府的支持，另一方面xxx區聯社的網點遍布各個商業市場，人口密度集中，商業交易頻繁，資金流動性大，其次xxx區13個行政村都與xxx區聯社有業務關系，客戶群體比較廣泛，為xxx區聯社開辦銀行卡業務提供了較大的市場空間。2、xxx區聯社經營狀況良好，符合審慎經營原則，基本滿足銀監會資產負債比例管理規定。xxx區聯社業務經營飛速發展，具備了較強的資本實力和抗御風險能力

5、，有關監管指標列示如下：2006年9月末，存貸比為73.02%；資本總額9930萬元，資本凈額9900萬元，資本充足率10.12%，核心資本充足率9.27%。流動資產82413萬元，流動負債132859萬元。流動比率62.03%，備付金比例為17.87%，且無拆入資金。xxx區聯社所轄的金花落信用社曾在2005年5月發生了對公出納挪用單位庫存現金案件，案發后聯社領導高度重視及時報告省聯社和公安機關，在最短的時間內偵破了此案，挽回了經濟損失，犯罪嫌疑人已移交公安機關進行處理。同時對相關責任人及單位領導都進行了處罰并全轄通報，要求結合案件自身認真進行自查，加強職工思想教育，對每個職工都建立了重要崗

6、位人員監督卡，及時監督職工的經濟活動情況；財會部和稽核部聯合對全轄展開全面賬務檢查，并進一步完善了xxx區聯社內控制度以及崗位定期輪換制度。以上情況表明：xxx區聯社存貸款業務發展兩旺，業務飛速發展，盈利能力創歷史新高，資本總額大幅度增長，資產流動性較強，經營狀況良好，抗御風險能力進一步增強。3、健全有效的內控制度和業務授權管理辦法，為xxx區聯社開辦銀行卡業務提供有力的制度保障。xxx區聯社為了規范銀行卡的管理，切實防范銀行卡經營過程中的風險，按照省聯社制定的信合銀行卡章程、信合銀行卡業務管理辦法，參照其他銀行的先進經驗，聯社組織會計、業務、稽核等部門討論并制定出了符合xxx區聯社實際的一整

7、套規章制度，包括業務管理辦法，操作規范，內控制度及風險防范在內的一整套規章制度（具體內容詳見附件），以上各項制度均經2006年11月24日xxx區聯社一屆五次理事會審議通過。同時根據省聯社下發的綜合業務系統柜員管理辦法和綜合業務系統授權業務管理辦法制定出了xxx區聯社柜員管理辦法和授權業務管理辦法的實施細則，本著“迅速準確、安全有序、限額授權、相互制約”的基本準則，規范各網點銀行卡業務處理流程，強化柜面和自助設備業務管理，加強權限管理和特種交易管理，有效地控制了銀行卡業務經營管理過程中的各個風險環節和風險點。為xxx區聯社銀行卡業務的健康、有序開展提供保障。4、建立管理體系，加強員工培訓，為x

8、xx區聯社開辦銀行卡業務提供組織保證和合格的專業技術人員。為了做好銀行卡業務的申辦和發行工作，xxx區聯社指定由財務會計部專門負責銀行卡的申報發行和業務管理工作，并按照要求設置銀行卡業務管理崗位2人，主要負責銀行卡的領用和分發；技術崗位2人，主要負責銀行卡業務的培訓及設備的維護管理工作；差錯處理崗1人，主要負責銀行卡業務差錯處理（有關人員資料見附件資料）。各信用社也設立了銀行卡的管理崗位，構建了xxx區聯社銀行卡業務管理體系，明確了各級機構職能，制定了崗位職責，落實了管理責任。全聯社共有10名管理和操作人員參加了省聯社的銀行卡業務培訓。隨后我們對沒有參加省聯社銀行卡操作培訓的50名柜面人員組織

9、了二次培訓，所有銀行卡業務操作人員和管理人員已全部參加了省聯社或者xxx區聯社組織的銀行卡業務培訓，全轄已經普及了銀行卡業務基礎知識和基本操作技能，為銀行卡業務的開辦做好了各項前期準備工作。5、xxx區聯社綜合業務網絡系統上線穩定運行，為開辦銀行卡業務提供強大的技術支持。xxx區聯社在2005年省聯社的綜合業務網絡系統上線工作當中，承擔了全省綜合業務網絡系統上線的試點工作，一次性全轄14個網點全部成功接入綜合業務網絡系統，并得到了省聯社的肯定和好評，通過近一年的運行，系統穩定，業務正常開展。由省聯社統一開發的銀行卡業務系統，已對柜面交易、自助設備交易和賬務處理系統進行了反復、全面詳細的系統測試

10、；并順利通過了人民銀行xxx市分行關于銀行卡系統安全性及相關技術標準的測試。銀行卡業務操作平臺的順利開發與綜合業務網絡系統的穩定運行，為xxx區聯社開辦銀行卡業務提供了強大的計算機系統支持。6、以委托協議方式明確責任主體，為xxx區聯社開辦銀行卡業務提供法律依據。依據中國銀行業監督管理委員會制定的關于規范農村信用社銀行卡（借記卡）業務市場準入問題的通知（銀監發200630號）的要求，xxx區聯社與省聯社鑒署了信合銀行卡（借記卡）委托申報及發行使用協議書。通過對雙方權利義務的界定，明確xxx區聯社作為發卡主體，并獨立承擔銀行卡經營過程中的法律責任和經營風險，銀行卡各項業務收益歸xxx區聯社所有。

11、三、xxx區聯社按照要求已經做好開辦信合銀行卡（借記卡）業務的各項準備工作，全轄7個信用社14個營業網點，全部配備了終端、打印機、磁條讀寫器以及密碼小鍵盤，能夠滿足持卡人辦理柜面業務的要求。由于atm自助取款設備投入成本較高，因此目前尚未布放atm自助設備和安裝pos消費終端，隨后將按照省聯社統一安排，逐步拓展銀行卡自助服務渠道。但可以在他行布放的具有“銀聯”標識的atm自助設備和pos消費終端上完成銀行卡的取現、消費等跨行交易。綜上所述，xxx區聯社開辦銀行卡業務的各項條件已經基本具備，外部環境已經成熟，因此正式向監管局提出開辦信合銀行卡（借記卡）業務申請，并承諾在取得銀行卡業務市場準入資格

12、后，將在省聯社的正確領導和統一管理下，在監管局的有效監管下，借鑒其他銀行的先進經驗和管理辦法，結合xxx區聯社的實際情況，不斷強化銀行卡業務管理，努力開展銀行卡業務的市場營銷，及時發現薄弱環節和存在問題，采取有效措施防范風險，預防銀行卡業務犯罪，確保xxx區聯社銀行卡業務安全、平穩、健康、順利開展。妥否，請批示。附件： 1、xxx市xxx區農村信用合作聯社開辦信合銀行卡（借記卡）業務的可行性研究報告2、xxx市xxx區農村信用合作聯社信合銀行卡（借記卡）章程3、xxx市xxx區農村信用合作聯社信合銀行卡（借記卡）業務管理辦法4、xxx市xxx區農村信用合作聯社信合銀行卡（借記卡）業務操作規程5

13、、信合銀行卡（借記卡）業務會計核算辦法6、xxx市xxx區農村信用合作聯社信合銀行卡（借記卡）業務內部安全管理制度7、xxx市xxx區農村信用合作聯社信合銀行卡（借記卡）業務風險防范措施8、xxx市xxx區農村信用合作聯社與省農村信用社聯合社簽訂的信合銀行卡（借記卡）委托申辦及發行使用協議書9、xxx市xxx區農村信用合作聯社申請開辦信合銀行卡（借記卡）業務工作機構、人員設置及專業人員配備情況10、xxx市xxx區農村信用合作聯社信合銀行卡（借記卡）聯系人名單11、省聯社關于同意使用“信合銀行卡”統一品牌的函12、中國銀聯股份有限公司銀行卡標識代碼（bin）確認書13、xxx區信用聯社綜合業務

14、網絡系統總體運行情況申報材料:xxxx市x x農村信用合作聯社開辦信合銀行卡（借記卡）業務的可行性研究報告1xxxx市x x農村信用合作聯社信合銀行卡（借記卡）章程10xxxx市x x農村信用合作聯社信合銀行卡（借記卡）業務管理辦法17xxxx市x x農村信用合作聯社信合銀行卡（借記卡）業務操作規程27信合銀行卡（借記卡）業務會計核算辦法56xxxx市x x農村信用合作聯社信合銀行卡（借記卡）業務內部安全管理制度74xxxx市x x農村信用合作聯社信合銀行卡（借記卡）業務風險防范措施82xxxx市x x農村信用合作聯社申請開辦信合銀行卡（借記卡）業務工作機構、人員設置及專業人員配備情況89xx

15、xx市x x農村信用合作聯社信合銀行卡（借記卡）業務聯系人名單92xxxx市x x農村信用合作聯社與省農村信用社聯合社簽訂的信合銀行卡（借記卡）委托申辦及發行使用協議書93省聯社關于同意使用“信合銀行卡”統一品牌的函97中國銀聯股份有限公司銀行卡標識代碼（bin）確認書.98x x信用聯社綜合業務網絡系統總體運行情況.103運行情況登記表:綜合業務網絡系統安全運行情況表 填表日期：單位名稱上線時間網點數量營業窗口數量穩定運行時間系統運行管理機構、人員情況技術管理部門人員數量負責人聯系方式上線以來運行基本情況安全運行管理制度建設情況省聯社科技部門審核意見填表說明：1、營業窗口數量，要對轄內所有營業網點所對外辦理業務的窗口進行統計后填列。2、上線以來運行基本情況，主要說明以下幾方面問題：a、設備運行情況，包括網點設備和縣中心設備，設備備份情況b、數據通信線路運行及備份情況c、系統交易量情況統計d、制定了系統運行應急預案，并定期演練主要是清楚闡述系統穩定運行有保障。3、安全運行管理制度主要說明聯社自身在圍繞系統安全穩定運行方面所制定的相關管理制度，以及檢查落實情況。4、填表一律使用仿宋gb2312四號字體8、*市*區農村信用合作聯社與省農村信用社聯合社簽訂的信合銀行卡（借記卡）委托申辦及發行使用協議書 是和省聯社簽定的原件或復印件9、*市*區農村信用合作