1、3合規創造價值2011 年1月12日，*銀行15年華誕。在短短15年間，*銀行創造了中國銀行業發展史上的奇跡， 實現了 “一次騰飛”：資產規模從*億元增長到近1.8萬億元， 年均復合增長率超過50%并保持良好的資產質量；公司價值、社會地位和品牌影響力顯著提升。*15年“低風險、高效益、快增長”的發展奇跡，經驗有千條萬條，但最基本的有兩條：創新進取和合規經營。正是這15年期間，全體民生人在董事長“規規矩矩辦銀行”思想指導下，在創新中堅持合規，在合規中不斷創新，實現了*銀行又好又快發展。從高層做起的合規*的合規，是從高層做起的合規。高層對合規的垂范和表率， 塑造了 *銀行合規經營的基因，為*銀行創

2、造了寬松的合規經營 環境。建立合法合規的公司治理機制：成立初期，根據公司法， 明晰產權結構，制定現代企業制的公司章程，組建股東會、董事 會、監事會、經營管理層公司治理結構。根據商業銀行法會專門管理關聯交易。成立初，聘請普華永道會計師事務所負責財務審計，客觀、真實向股東披露財務信息；2000年A股上市 后，根據證券法，在上市銀行間第一個主動披露季度。先后 三次修訂公司章程；持續完善董事會議事規則，制定董事會專 門委員會工作細則及其補充規定、獨立董事上班工作制度 和關聯交易管理辦法等系列制度。較早引進獨立董事制度，目前獨立董事占比近30% ;實行獨立董事上班制度，獨立董事 每年都要到*銀行現場辦公

3、一定時間。大力倡導合規經營管理理念：2002年，時任行長的*開創 性提出“規規矩矩辦銀行、開動腦筋辦銀行、扎扎實實辦銀行”的辦行宗旨，指引*銀行主動合規經營，影響至今。在2007年2月通過的五年發展綱要中，以董事會名義對*銀行的合規經營提出了要求，做出了承諾：貫徹“規規矩矩辦 銀行”的經營理念，制定并執行風險為本的合規風險管理規劃，通過前瞻性的合規風險管理體系建設落實風險管理責任，防范合規風險，切實維護金融消費者利益和金融體系安全，提高風險管 理和內部控制質量。2007 年12月，*董事長提出“樹立主動接受監管的觀念” 認真貫徹落實科學發展觀， 主動向監管當局揭示風險； 在業務創 新中主動接受

4、監管當局的指導； 在客戶服務上，全面接受監管當 局的監督；重視接受市場和公眾的監督，不斷改進自身工作，塑 造良好的市場形象，把*銀行辦成公眾認可的好銀行。持續推進合規風險管理長效機制建設：15年間，*銀行先后進行事業部改革和中后臺改造，打造流程銀行體制；實施集中財務、集中運營、獨立評審、集中放款、集中監控、獨立稽核、集中清收等管理體制；采取“兩率”考核、“等級支行”、a工程、數據大集中、長效激勵等管理機制。這種自我調整、自我優化，不僅增強了 *銀行的核心競爭力，更為*銀行的合規風險管理建立了長效機制。主動實施國際監管規則和國內監管政策：2008年，主動申請成為國內首批實施新資本協議商業銀行，

5、全面引進國際銀行業最先進的風險管理模式和最廣泛適用的監管規則。2010年，針對“三法一指引”的實施，與政府融資平臺貸款、房地產貸款、 過剩行業貸款的強化監管，及時制定完善配套制度、修改合同文 本、制定實施指引、梳理業務流程、調整崗位設置、采取規定的 評審方法、組織專題培訓、組織專項檢查、實施徹底整改，全面 落實監管新政。2010年，針對企業內部控制基本規范和企 業內部控制評價指引的出臺，主動研究、部署，為迎接基本規 范和評價指引的實施，提前做好了充分準備。全行的合規經過15年的努力，*銀行的合規已成為全行的合規，合規 風險管理是*銀行所有機構、所有員工的共同責任。建立健全的規章制度體系，使*銀

6、行成為“法制行” ：15年來，總行先后制訂規章制度2600多份，分行制定規章制度共 11000多份，覆蓋經營管理的方方面面，完全實現了 “有法可依”。建立科學的合規風險管理體系，使 *銀行成為“法治行”：業務一線對合規風險承擔第一管理責任：自覺踐行合規文 化。按照授信制度、營銷制度、業務開發制度的規定，營銷合規 的客戶。全面了解客戶，避免洗錢風險，報告大額、可疑資金行 為。向客戶客觀披露產品風險和收益。 全面收集、報告客戶財務、 業務等客戶資信信息和資金需求。落實業務審批要求，正確、合 法簽訂業務合同，辦理授信條件落實手續。監控信貸資金流向， 防治資金被挪用、或違規進入樓市、股市?；卦L、監控客

7、戶經營 管理情況，掌握客戶資信變化。督促客戶按時歸還貸款等。組織 條線合規自查，主動整改合規風險。監測、報告合規風險和員工 異常行為，配合職能部門管理。二線部門對本條線合規風險管理承擔組織推動責任：組織推 動本條線合規文化建設。制定本條線的風險管理政策和管理制 度，并督促貫徹落實。建立正向的激勵制度，明確合規經營導向。根據制度規定，履行部門職責。在職責履行中，堅守合規底線， 保證合規經營。研發和推出合規的產品，引導一線部門合規銷售。組織專項檢查，及時發現、處理違規行為，整改違規風險。組織三線部門對全行合規風險管理承擔審計監督、責任追究責任：審計各項經營管理行為的合規性和有效性。定期對合規風險

8、管理履職情況進行獨立評價。調查并問責違規行為。員工的自覺踐行，使*銀行成為“合規行”：經過15年合規文化的熏陶，*銀行的廣大員工已牢固樹立合規意識，自覺踐行合規要求：從精神實質上理解和遵守各項規章制度；不行賄或 受賄，也不貪污；不向第三人提供，或從第三人收受不當的饋贈 或利益；不不當銷售或不實陳述本行產品或服務；做好反洗錢、 防止欺詐；避免利益沖突；不利用內幕信息從事交易；保守商業 秘密；舉報違規行為；幫助并欣賞同事的成長；迅速、公正的處 理客戶投訴；公開、誠實的面對監管機關。專業化的合規風險管理2005年11月，*銀行總行成立法律合規部，集中管理全行合規風險。五年來，*銀行的合規風險管理秉承

9、“規規矩矩辦銀行”理念，認真貫徹執行“精細化管理”、“全面風險管理”思路，堅持服務業務、服務發展這個中心主題， 促進了合規風險管理與 業務發展相互提升，推動和保障了 *銀行的合規經營?！叭阶摺钡暮弦庯L險管理規劃打基礎：用3年時間建立健全的管理體系、 成熟的管理機制和先進的管理技術，夯實合規風險管理基礎。5求實效：在實踐中，不斷完善管理機制和管理技術，形成有 特色、有實效的合規風險管理體系， 發揮預防、預警、預控作用。出品牌：用3-5年時間，在同業中，樹立合規風險管理品 牌，大力提升*銀行合規經營形象。管理與服務相融合的合規風險管理思路全面、全程、全員的工作模式：合規風險管理覆蓋發展戰略、 公

10、司治理、內部管理、信息披露和業務流程。將管理融入服務的工作舉措：制定系列標準合同文本，提高 業務辦理效率。建立法律合規審查綠色通道， 擬定重點支持項目 目錄，主動、分類、限時做好業務合規服務。圍繞創新的激勵、 發現、保護和運用，跟進知識產權管理。開設法律合規服務熱線， 開辟RTX合規群，快捷答疑解惑，溝通工作信息。敏感的監管政策傳導和落實：密切跟蹤法律法規、監管政策 變化，及時、準確傳導和組織培訓；督促制定和修改規章制度， 將法律法規和監管政策有效轉換為行內制度。預防、預警與控制相結合的管理方式：介入產品設計和業務發起，提前預審預防法律合規風險。組織合規風險排查，監測合規風險數據，及時預警合規

11、風險。準確報送大額交易數據和可疑交易數據，客觀劃分客戶洗錢風險，建立黑名單庫，總結洗錢典型案例，按季編撰反洗錢報告。專業化的工作團隊：設置公司、零售、金融交易、中后臺合 規崗，培養專家型人才，專業化、高質量對口服務業務條線；實施資格認證，鋪設晉升通道，激發團隊潛能。全流程的合規風險管理機制全行持續建立了“流程立規”的規章制度管理機制;“事前咨詢、事中審核”的合規風險識別評估機制；“管理自查、自主檢查”的合規風險檢查監測機制；“矩陣式”的合規風險報告機制；“三個條線、三個層級”的合規風險預警機制；“一行一策、流程整改”的合規風險整改機制；“定量定期、交叉復核”的合 規風險管理評價機制；“盡職免責

12、”的合規問責制度；總分行、 事業部相互聯動的合規風險管理實施機制。部分分行創建了有分行特色的合規風險管理機制：上海分行 于2005年在國內銀行業率先創建立了 “流程、崗責、考核”相 結合的“三合一”式全面合規風險管理模式， 被中國銀監會認為:“該分行合規風險管理體系建設的主要做法符合 商業銀行合規 風險管理指引所倡導的各項理念、原則和要求，符合該行實際 經營狀況，對其他商業銀行開展合規體系建設有一定的啟發和借 鑒意義”。蘇州分行建立了 “合規下支行、風險先告知、合規有 考核、違規喝咖啡”流程式合規風險管理機制。成都分行建立了“滲透、報告、控制、反應”服務式合規風險管理機制。業界領先的合規風險管理技術開發“法律合規風險管理系統”，涵括12大板塊、249個功 能點，集工作平臺、管理平臺和數據庫為一體。如何管理、如何評價。組織制定業務產品合規手冊，明確業務產品的操作流程、 合規要求、合規風險點和風險控