1、泓域咨詢/鉆具工程項目銀行對貸款項目的管理鉆具工程項目銀行對貸款項目的管理xx（集團）有限公司一、 項目背景分析鉆機主要用于帶動鉆具破碎巖石，向地下鉆進，鉆出一定深度的井眼，供采油機或采氣機獲取石油或天然氣。鉆機由八大系統組成，其中地面旋轉送進設備、循環系統設備和起升系統設備是鉆機的三大核心工作系統。石油鉆采井口裝備，是鉆機核心工作系統起升系統的重要組成部分，按照在鉆采過程中發揮的提升、卡持和旋扣功能，分為提升設備、卡持設備和旋扣設備等，符合井口裝備的實際情況及行業習慣。石油鉆具是石油及天然氣鉆采設備重要的部件，是石油專用管材的重要組成部分，具體包括鉆鋌、鉆桿、轉換接頭、扶正器等，其中鉆桿、鉆

2、鋌為最主要的兩種石油鉆具產品。鉆桿是鉆柱的基本組成部分，主要用于傳遞扭矩、輸送鉆井液，以及在鉆井過程中不斷連接鉆桿，以達到不斷加深井眼的目的。鉆桿是鉆井作業中條件最惡劣的。它除了承受扭矩以外，還受由鉆柱本身重量而產生的拉應力，這種應力越往上越大。20世紀末開始，我國石油鉆采設備行業進入了真正的市場化快速發展階段。2014年，石油鉆采設備行業規模以上企業完成銷售收入3100.08億元，2015年前十月銷售收入為2356.86億元。是我國石油石化設備行業中占比最大的子行業。據測算石油鉆機占鉆完井裝備產業規?？偭康?%左右。我國已逐漸擁有較高的石油鉆采設備研發技術水平和生產制造能力，自主創新能力不斷

3、提高。石油鉆機及配件、石油鉆采井口裝備等產品已逐漸成為我國出口的成熟產品，國際競爭力日益提高。我國已經成為陸地鉆機最大的制造國，并且在鉆機設備、井口裝備、壓裂、射孔設備方面具備了一批有自主知識產權的產品。經過多年的發展，我國石油鉆采專用設備工業現在已經形成了幾個比較集中的制造基地，如以蘭州、寶雞、江漢、南陽、廣漢等為主的鉆頭、鉆井設備制造基地；以上海、江蘇、武漢等為主的石油工具制造基地；以濟南為主的石油鉆機專用柴油機制造基地；東北的采油設備制造相對集中。從企業性質、管理歸屬來看，國內石油機械制造商大致可以分為三類：一類是以前石油部下屬的機械制造廠，現在劃歸中石油、中石化和中海油三大石油系統，如

4、寶石機械、南陽二機、江漢四機等；第二類是地方上的國資、集體和合資企業，如蘭石國民油井等；最后一類就是民營企業，如宏華集團、山東墨龍等（民營企業，香港上市后轉變為外商投資企業）。相對來說，三大石油系統的下屬石油機械企業基礎較好，技術積累有一定優勢，而合資和民營企業機制較活，發展速度很快。二、 工程項目管理模式的選擇多種工程項目管理模式是在國內外長期實踐中形成的，并得到普遍認可的一系列慣例。這些模式還在不斷地得到創新和完善。每一種模式都有其優勢和局限性，適應于不同種類的工程項目。項目管理者可根據工程項目的特點選擇合適的工程項目管理模式。業主方在選擇工程項目管理模式時，應考慮的主要因素包括：（1）項

5、目的復雜性和對項目的進度、質量、投資等方面的要求；（2）資金來源，融資有關各方對項目的特殊要求；（3）法律法規、部門規章以及項目所在地政府的要求；（4）項目管理者和參與者對該管理模式認知和熟悉的程度；（5）項目的風險分擔，即項目各方承擔風險的能力和管理風險的水平；（6）項目實施所在地建設市場的適應性，在市場上能否找到合格的實施單位（承包商、管理分包商等）。一個項目也可以選擇多種項目管理模式。當業主方的項目管理能力比較強時，可將一個工程建設項目劃分為幾個部分，分別采用不同的項目管理模式。一般說來，工程項目的管理模式由業主方選定，但總承包商也可選用一些其需要的項目管理模式。工程咨詢方也應充分了解和

6、熟悉國際上通用的和新發展的項目管理模式，為業主選擇項目管理模式當好顧問，在項目實施過程中協助業主方做好項目管理或提供項目管理服務。三、 銀行對貨款項目管理的目的和特點(一）銀行對貸款項目管理的基本含義為工程項目提供資金的渠道有很多，本文中的銀行泛指以銀行為代表的為工程項目提供貸款的所有金融機構。為項目提供資金貸款的各金融機構，從其所提供資金的安全性、流動性、收益性等方面考慮，對項目進行了解、評估、分析及控制等，是一種不完全意義上的項目管理。這類管理重點是對資金投入進行評審和對資金投入與使用進行控制和監督，以及進行風險控制等。(二）銀行對貸款項目管理的目的銀行是工程項目貸款的提供方，是項目部分融

7、入資金的所有者。在銀行決定為項目提供資金后，銀行就把資金收益的期望寄托于項目上，同時資金損失的風險也相應產生。因此銀行對貸款項目管理的目的主要是：1.保證資金的安全性。商業銀行的注冊資本一般只占全部資金來源的8，90%以上的經營資金是存款和其他負債。因此，商業銀行必須保證放款的及時收回，否則將影響銀行的清償能力，動搖銀行的信用。銀行通過其對資金投放的控制，對資金風險進行預警、回避，為資金選定合適的投入對象，確定適宜的投入規模，在風險發生的情況下采取措施進行資金保全，保證資金的安全性。2.流動性。由于商業銀行是負債經營，如果沒有一定量的資金及時回流，就無法保證客戶存款的及時足額提取，后果將不堪設

8、想。因此，除了保證資金的安全性外，銀行還要合理安排貸款的種類和期限，并采取措施，使貸款能及時收回。3.效益性。效益性是商業性銀行貸款的最終目的，在保證投入資金的安全性和流動性的前提下取得收益。銀行的收益主要是放貸利息收入，而放貸利息收入主要決定于利率和期限，貸款期限越長、利率越高，收益越大。(三）銀行對貸款項目管理的特點銀行對貸款項目的管理實際上是銀行信貸管理的一部分。對于工程項目來說，主要是涉及資金的投入與回收。主要有以下特點：1.管理的主動權隨著資金的投入而降低。銀行為工程項目提供貸款是根據貸款方的申請而自愿提供資金的一種行為，是銀行在認為能保證資金安全和取得一定收益后做出的承諾與決策。在

9、銀行決定為工程項目提供資金之前，甚至到資金正式投入之前，銀行都是有主動權的，銀行可以決定不為項目提供資金。銀行為項目提供資金的數量和償還的時間、方式等都可以通過平等協商確定，從這一點上說銀行對工程項目的管理在前期是主動的。銀行一旦決定投入資金，特別是隨著銀行資金的逐步投入，銀行對項目的控制程度就隨之降低。資金全部貸出后，銀行就無法具體控制項目的建設、管理與運作。這時銀行投入資金的安全和收益的保障除了抵押、質押、保證等原商定的擔保方式外，大部分依賴于他人對該項目的管理狀況。因此銀行對工程項目的前期管理非常重要。2.管理手段帶有更強的金融專業性。銀行為保證資金的安全，在投資項目資金管理上往往采取金

10、融性更強的專業手段進行控制。如前期對項目進行全方位評價、進行企業信用評價、要求用貸方提供質押與抵押等擔保方式、制定資金投放計劃、監督貸款方資金的使用、必要時采取保全措施等。3.以資金運動為主線進行管理。為保證銀行投人資金的安全和獲得一定收益，銀行要對貸款方進行監控，范圍包括企業信用、設備采購和工程建設費用支出等相關方面，這些方面都會對資金安全產生影響或有所反應，所以相對其他參與方的管理來說，銀行對工程項目最直接的管理內容是比較單一的，主要是對項目資金投人的控制。四、 銀行對貨款項目的評估銀行對貸款項目貸前管理中，很重要的一個內容就是對貸款項目的評估。目前國內幾大銀行對貸款項目的評估與政府審批時

11、的項目評估都有所不同。由于貸款企業是貸款的承受主體，所以在對貸款項目評估時，評估內容一般都超出項目本身，除通常在項目評估中進行的市場分析、建設方案評價、投資估算、財務評價等內容外，往往將對借款人資信評價、財務評價，及貸款項目的評估合在一起進行，與傳統項目評估的內容相比，還要進行的評價主要包括以下幾個方面：(一）借款人資信評價1.借款人概況主要調查借款人歷史沿革、企業類別、產權結構、注冊資本、經營范圍、經營期限、資質等級、經營管理模式、部門建設情況等。2.經營者素質主要調查企業法人代表、高層管理人員的國籍、年齡、文化程度、行業經歷、信譽、工作能力及歷史業績、有無不良記錄等，評價借款人的經營管理水

12、平。3.借款人經營情況及未來發展前景主要調查借款人業務發展狀況，人員構成、職工素質、技術裝備情況，銷售和經營業績，在建項目情況，在行業中的競爭地位，預測評價企業發展前景。4.借款人財務狀況及償債能力評估主要包括資產負債分析，盈利能力分析，現金流量分析。主要評價指標有：6）.償債能力分析7）.資本結構分析8）.經營效率分析9）.盈利能力分析10）.投資收益分析11）.財務結構分析5.借款人信用狀況評價主要調查借款人基本賬戶、信用等級、借款總額和還本付息情況、銀行存款和借款、還本付息等情況，評價借款人在銀行存量貸款的風險狀況。 (二）項目基本情況評價1)項目建設的必要性主要調查項目提出的背景，綜合

13、分析項目所在地區政策環境和發展規模，分析項目建設的目的和社會效益，評價項目建設的必要性。2)項目的市場分析與市場定位分析項目產品的國際、國內市場狀況，根據未來市場供需預測，預測項目市場前景。3)項目建設合法性分析主要調查項目建設合法性手續，項目的招投標是否符合國家有關部門規定。4)同類競爭項目的比較5)SWOT綜合分析6)根據被評估項目的市場前景和市場競爭能力，分析產品的價格定位、主要銷售對象，預測項目的銷售計劃和銷售價格，評估影響銷售計劃實現的風險狀況。7)建設規模與產品方案、工藝技術、設備與配套設施情況。這方面的評估與傳統的項目評估基本相同。6.項目開發周期及工程進度計劃主要調查項目從立項

14、、可行性研究、報批、征地拆遷、規劃設計、市政配套、開工，直至竣工等整個開發工作的進度安排情況。對已開工項目要分析形象進度、投資完成情況和各項資金的使用情況。7.項目建設條件評價主要分析項目建設期間的道路、電力、上下水等條件的保障程度，調查項目建成后水、電、熱力、燃氣、交通、通訊等條件的落實情況。8.相關單位的資質評價主要調查項目設計、建設施工、監理等單位的資質等級和專業技術能力，了解其有無不良記錄。9.項目投資估算、資金來源及投資計劃評價，確認投資估算合理性、資金缺口額度，以及擬發放貸款額度。10.項目財務分析。(三）貸款方式分析通過以上的分析，可基本確定項目所需的貸款數量、用款時間與可能的償

15、還情況。(四）銀行效益和貸款風險分析銀行效益評估：銀行效益評估主要包括流動性評估和銀行相關效益評估。貸款風險及防范措施：為減少風險，還要對采用何種擔保方式貸款進行分析，主要包括：（1)信用貸款方式；（2)保證擔保貸款方式；（3)抵（質）押擔保貸款方式。(五）項目總體評價總結分析評價結果，提出是否貸款、貸款額度、貸款期限、還款方式和風險防范措施等方面的結論和建議。五、 項目概述（一）項目基本情況1、項目名稱：鉆具工程項目2、承辦單位名稱：xx（集團）有限公司3、項目性質：擴建4、項目建設地點：xxx5、項目聯系人：高xx（二）主辦單位基本情況公司將依法合規作為新形勢下實現高質量發展的基本保障，堅

16、持合規是底線、合規高于經濟利益的理念，確立了合規管理的戰略定位，進一步明確了全面合規管理責任。公司不斷強化重大決策、重大事項的合規論證審查，加強合規風險防控，確保依法管理、合規經營。嚴格貫徹落實國家法律法規和政府監管要求，重點領域合規管理不斷強化，各部門分工負責、齊抓共管、協同聯動的大合規管理格局逐步建立，廣大員工合規意識普遍增強，合規文化氛圍更加濃厚。本公司秉承“顧客至上，銳意進取”的經營理念，堅持“客戶第一”的原則為廣大客戶提供優質的服務。公司堅持“責任+愛心”的服務理念，將誠信經營、誠信服務作為企業立世之本，在服務社會、方便大眾中贏得信譽、贏得市場?！皾M足社會和業主的需要，是我們不懈的追

17、求”的企業觀念，面對經濟發展步入快車道的良好機遇，正以高昂的熱情投身于建設宏偉大業。公司滿懷信心，發揚“正直、誠信、務實、創新”的企業精神和“追求卓越，回報社會” 的企業宗旨，以優良的產品服務、可靠的質量、一流的服務為客戶提供更多更好的優質產品及服務。公司在發展中始終堅持以創新為源動力，不斷投入巨資引入先進研發設備，更新思想觀念，依托優秀的人才、完善的信息、現代科技技術等優勢，不斷加大新產品的研發力度，以實現公司的永續經營和品牌發展。（三）項目建設選址及用地規模本期項目選址位于xxx，占地面積約30.00畝。項目擬定建設區域地理位置優越，交通便利，規劃電力、給排水、通訊等公用設施條件完備，非常適宜本期項目建設。六、 項目總投資及資金構成本期項目總投資包括建設投資、建設期利息和流動資金。根據謹慎財務估算，項目總投資12404.56萬元，其中：建設投資10239.65萬元，占項目總投資的82.55%；建設期利息273.77萬元，占項目總投資的2.21%；流動資金1891.14萬元，占項目總投資的15.25%。七、 資金籌措方案（一）項目資本金籌措方案項目總投資12404.56萬元，根據資金籌措方案，xx（集團）有限公司計劃自籌資金（資本金）6