1、銀行“不規(guī)范經(jīng)營(yíng)”問(wèn)題專(zhuān)項(xiàng)整治活動(dòng)工作方案為了有效服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)，規(guī)范貸款業(yè)務(wù)條件和收費(fèi)，不斷提高金融服務(wù)質(zhì)量，切實(shí)維護(hù)社會(huì)公眾對(duì)銀行業(yè)的信心，根據(jù)中國(guó)銀監(jiān)會(huì)關(guān)于整治銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)不規(guī)范經(jīng)營(yíng)的通知（銀監(jiān)發(fā)3號(hào)）的要求和xx省銀監(jiān)局的統(tǒng)一部署和安排，我行決定全面開(kāi)展“不規(guī)范經(jīng)營(yíng)”問(wèn)題專(zhuān)項(xiàng)整治活動(dòng)，特制定本方案。一、工作目標(biāo)開(kāi)展以“規(guī)范貸款行為、科學(xué)合理收費(fèi)”為主題的不規(guī)范經(jīng)營(yíng)問(wèn)題專(zhuān)項(xiàng)整治活動(dòng)，確保我行：認(rèn)真遵守信貸管理各項(xiàng)規(guī)定和業(yè)務(wù)流程，按照風(fēng)險(xiǎn)控制適度、合理、有效的原則確定貸款條件，不對(duì)貸款附加不合理?xiàng)l件；嚴(yán)格按照國(guó)家利率管理相關(guān)規(guī)定進(jìn)行貸款定價(jià)；認(rèn)真遵守國(guó)家價(jià)格主管部門(mén)和監(jiān)管機(jī)構(gòu)關(guān)于金融服務(wù)收

2、費(fèi)的各項(xiàng)政策規(guī)定，合規(guī)合理收費(fèi)。二、組織領(lǐng)導(dǎo)我行成立“不規(guī)范經(jīng)營(yíng)”問(wèn)題專(zhuān)項(xiàng)整治活動(dòng)領(lǐng)導(dǎo)小組，由行長(zhǎng)xxx任組長(zhǎng)，副行長(zhǎng)兼風(fēng)險(xiǎn)管理部總經(jīng)理xxx任副組長(zhǎng)，副行長(zhǎng)兼中小企業(yè)部總經(jīng)理xxx、微型企業(yè)部總經(jīng)理xxx、個(gè)人金融部總經(jīng)理xxx、運(yùn)營(yíng)部總經(jīng)理xxx、綜合管理部負(fù)責(zé)人xxx為小組成員；領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室設(shè)在風(fēng)險(xiǎn)管理部。領(lǐng)導(dǎo)小組在總部有關(guān)部門(mén)的指導(dǎo)下，負(fù)責(zé)全面統(tǒng)籌、協(xié)調(diào)、推動(dòng)此項(xiàng)活動(dòng)的深入開(kāi)展，確保組織領(lǐng)導(dǎo)有力、合理配置資源、責(zé)任落實(shí)到位，以達(dá)到活動(dòng)預(yù)期效果。三、主要工作內(nèi)容1、認(rèn)真學(xué)習(xí)，提高認(rèn)識(shí)。組織學(xué)習(xí)有關(guān)的政策法規(guī)，充分領(lǐng)會(huì)政策精神，理解規(guī)范經(jīng)營(yíng)對(duì)于我行的重要意義，增強(qiáng)全體員工貫徹執(zhí)行政策法規(guī)

3、的自覺(jué)性和主動(dòng)性。2、全面梳理檢查，及時(shí)自查自糾。整治不規(guī)范貸款業(yè)務(wù)和不規(guī)范收費(fèi)問(wèn)題是我行當(dāng)前的重要工作，全行各部門(mén)要組織業(yè)務(wù)骨干，在領(lǐng)導(dǎo)小組的協(xié)調(diào)下，嚴(yán)格按照“七不準(zhǔn)”和“四原則”的要求，對(duì)本部門(mén)管理范圍內(nèi)涉及貸款業(yè)務(wù)條件、貸款利率定價(jià)和服務(wù)收費(fèi)的政策、業(yè)務(wù)流程、合同文本和操作環(huán)節(jié)進(jìn)行全面梳理自查，發(fā)現(xiàn)問(wèn)題立即整改，對(duì)所發(fā)現(xiàn)的問(wèn)題和整改進(jìn)展要及時(shí)報(bào)告領(lǐng)導(dǎo)小組和總部相應(yīng)部門(mén)。自查自糾工作應(yīng)于年3月xx日前完成，具體分工如下：中小企業(yè)部負(fù)責(zé)對(duì)中小企業(yè)貸款業(yè)務(wù)的業(yè)務(wù)條件、利率定價(jià)、服務(wù)收費(fèi)、合同文本和業(yè)務(wù)流程進(jìn)行自查自糾，貫徹落實(shí)“七不準(zhǔn)”和“合規(guī)收費(fèi)、以質(zhì)定價(jià)、減費(fèi)讓利”的原則，并向領(lǐng)導(dǎo)小組報(bào)告

4、自查情況。微型企業(yè)部負(fù)責(zé)對(duì)微型企業(yè)貸款業(yè)務(wù)的業(yè)務(wù)條件、利率定價(jià)、服務(wù)收費(fèi)、合同文本和業(yè)務(wù)流程進(jìn)行自查自糾，貫徹落實(shí)“七不準(zhǔn)”和“合規(guī)收費(fèi)、以質(zhì)定價(jià)、減費(fèi)讓利”的原則，并向領(lǐng)導(dǎo)小組報(bào)告自查情況。個(gè)人金融部負(fù)責(zé)對(duì)個(gè)人貸款業(yè)務(wù)的業(yè)務(wù)條件、利率定價(jià)、服務(wù)收費(fèi)、合同文本和業(yè)務(wù)流程進(jìn)行自查自糾，貫徹落實(shí)“七不準(zhǔn)”和“合規(guī)收費(fèi)、以質(zhì)定價(jià)、減費(fèi)讓利”的原則，并向領(lǐng)導(dǎo)小組報(bào)告自查情況。風(fēng)險(xiǎn)管理部負(fù)責(zé)對(duì)全行各類(lèi)貸款業(yè)務(wù)的政策和風(fēng)險(xiǎn)條件進(jìn)行自查自糾，貫徹落實(shí)“七不準(zhǔn)”，并向領(lǐng)導(dǎo)小組報(bào)告自查情況。運(yùn)營(yíng)部負(fù)責(zé)對(duì)全行各類(lèi)貸款業(yè)務(wù)的操作環(huán)節(jié)進(jìn)行自查自糾，并對(duì)現(xiàn)行收費(fèi)服務(wù)價(jià)目進(jìn)行全面梳理、檢查，詳細(xì)列明現(xiàn)行收費(fèi)項(xiàng)目、標(biāo)準(zhǔn)及處

5、置措施，完成金融服務(wù)收費(fèi)價(jià)目統(tǒng)計(jì)表，并按照規(guī)定公布收費(fèi)價(jià)目名錄和相關(guān)依據(jù)，貫徹落實(shí)“公開(kāi)透明”原則。上述工作情況應(yīng)向領(lǐng)導(dǎo)小組報(bào)告。綜合管理部負(fù)責(zé)組織全體員工學(xué)習(xí)政策法規(guī)，加強(qiáng)員工的商業(yè)道德和社會(huì)責(zé)任教育，以端正經(jīng)營(yíng)思想、規(guī)范經(jīng)營(yíng)行為。領(lǐng)導(dǎo)小組將在年度經(jīng)營(yíng)計(jì)劃和績(jī)效考核辦法制定過(guò)程中，明確我行應(yīng)保持的經(jīng)營(yíng)導(dǎo)向，從源頭上杜絕不規(guī)范經(jīng)營(yíng)沖動(dòng)；全面梳理業(yè)務(wù)流程和相關(guān)內(nèi)部管理制度，嚴(yán)格區(qū)分貸款融資和各項(xiàng)收費(fèi)業(yè)務(wù)的不同營(yíng)銷(xiāo)、定價(jià)程序。建立公開(kāi)、完善的違規(guī)收費(fèi)舉報(bào)和投訴處理機(jī)制。4、認(rèn)真做好收費(fèi)項(xiàng)目公示。各村鎮(zhèn)銀行應(yīng)根據(jù)活動(dòng)主題內(nèi)容，制作統(tǒng)一的活動(dòng)標(biāo)語(yǔ)或口號(hào)，在所有營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)電子顯示屏上滾動(dòng)播出，或懸掛宣傳橫

6、幅進(jìn)行宣傳。認(rèn)真做好收費(fèi)項(xiàng)目公示，將金融服務(wù)收費(fèi)價(jià)目表在營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)醒目位置公布。總部相關(guān)部門(mén)負(fù)責(zé)將收費(fèi)價(jià)目一一列舉公布在網(wǎng)站上。4月1日后，各村鎮(zhèn)銀行要一律按照總行網(wǎng)站或營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)統(tǒng)一公布的價(jià)目執(zhí)行收費(fèi)，以促進(jìn)轄區(qū)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)穩(wěn)健運(yùn)行、公平競(jìng)爭(zhēng)，切實(shí)維護(hù)社會(huì)公眾對(duì)銀行業(yè)的信心。5、建立完善舉報(bào)和投訴機(jī)制。各村鎮(zhèn)銀行要公布舉報(bào)電話、網(wǎng)站及郵箱，便于客戶對(duì)不規(guī)范經(jīng)營(yíng)行為進(jìn)行舉報(bào)、投訴，并安排專(zhuān)人負(fù)責(zé)，務(wù)必做到處置及時(shí)。各村鎮(zhèn)銀行應(yīng)定期將舉報(bào)、投訴情況及處理情況報(bào)告給總部，并按當(dāng)?shù)乇O(jiān)管要求提交相關(guān)報(bào)告。6、積極主動(dòng)開(kāi)展與工作方案相關(guān)的各項(xiàng)活動(dòng)。各村鎮(zhèn)銀行結(jié)合自身實(shí)際經(jīng)營(yíng)情況及當(dāng)?shù)乇O(jiān)管要求可組織與“不規(guī)

7、范經(jīng)營(yíng)”問(wèn)題專(zhuān)項(xiàng)整治活動(dòng)，并在3月召開(kāi)金融消費(fèi)者座談會(huì)，聽(tīng)取銀行客戶在貸款營(yíng)銷(xiāo)、發(fā)放、支付及服務(wù)收費(fèi)等方面的意見(jiàn)和建議。主動(dòng)加強(qiáng)與電視臺(tái)、報(bào)刊、網(wǎng)站等主要媒體聯(lián)系，全面提升金融服務(wù)質(zhì)量的正面宣傳氛圍。建立專(zhuān)項(xiàng)活動(dòng)開(kāi)展情況周報(bào)制度，定期向總部及當(dāng)?shù)乇O(jiān)管機(jī)構(gòu)活動(dòng)領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室報(bào)送本周專(zhuān)項(xiàng)整治活動(dòng)情況及相關(guān)經(jīng)驗(yàn)和問(wèn)題。四、實(shí)施步驟和時(shí)間安排專(zhuān)項(xiàng)整治活動(dòng)共分四個(gè)階段：第一階段，動(dòng)員部署階段（年2月1日至2月10日），召開(kāi)全行“不規(guī)范經(jīng)營(yíng)”問(wèn)題專(zhuān)項(xiàng)整治活動(dòng)動(dòng)員會(huì)議，安排部署專(zhuān)項(xiàng)整治工作。第二階段，自查自糾階段（年2月11日至3月31日），組織對(duì)本行2011年以來(lái)的相關(guān)業(yè)務(wù)進(jìn)行自查自糾，及時(shí)清理糾正不當(dāng)貸

8、款業(yè)務(wù)和收費(fèi)項(xiàng)目，對(duì)現(xiàn)行收費(fèi)服務(wù)價(jià)目進(jìn)行全面梳理，并于3月底前報(bào)送自查報(bào)告。第三階段，持續(xù)改進(jìn)、總結(jié)評(píng)價(jià)階段（年3月31日至6月30日），根據(jù)總部及監(jiān)管機(jī)構(gòu)審查報(bào)告、現(xiàn)場(chǎng)及非現(xiàn)場(chǎng)檢查、媒體明察暗訪結(jié)果進(jìn)行跟蹤落實(shí)，鞏固整治成果、持續(xù)提高金融服務(wù)質(zhì)量；對(duì)前階段的工作進(jìn)行總結(jié)評(píng)價(jià)，梳理較為集中的問(wèn)題形成典型案例，在全行范圍內(nèi)通報(bào)檢查結(jié)果。五、有關(guān)要求（一）高度重視，周密部署各村鎮(zhèn)銀行要充分認(rèn)識(shí)專(zhuān)項(xiàng)整治工作的重要性和緊迫性，從服務(wù)經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展大局出發(fā)，嚴(yán)格按照本方案的有關(guān)要求，制定明確的時(shí)間表和工作方案，確保活動(dòng)達(dá)到預(yù)期目標(biāo)。各村鎮(zhèn)銀行根據(jù)活動(dòng)主題內(nèi)容、結(jié)合本行實(shí)際，制作統(tǒng)一的活動(dòng)標(biāo)語(yǔ)或口號(hào)（包括：

9、改善金融服務(wù)，支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展；堅(jiān)持依法合規(guī)經(jīng)營(yíng)，促進(jìn)經(jīng)濟(jì)金融和諧發(fā)展；切實(shí)履行社會(huì)責(zé)任，支持小微企業(yè)發(fā)展；認(rèn)真執(zhí)行監(jiān)管法規(guī)，嚴(yán)格服務(wù)收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)；加強(qiáng)信貸管理，提高銀行服務(wù)水平；執(zhí)行國(guó)家支持中小企業(yè)優(yōu)惠政策，促進(jìn)充分就業(yè)等）在營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)電子顯示屏上滾動(dòng)播出，做好活動(dòng)的社會(huì)宣傳、推動(dòng)工作。（二）明確責(zé)任，狠抓落實(shí)各村鎮(zhèn)銀行作為開(kāi)展“不規(guī)范經(jīng)營(yíng)”問(wèn)題專(zhuān)項(xiàng)整治活動(dòng)的主體，主要負(fù)責(zé)人要親力親為，將整治不規(guī)范貸款業(yè)務(wù)和不規(guī)范收費(fèi)問(wèn)題納入當(dāng)前重要工作，安排分管負(fù)責(zé)人認(rèn)真研究制定相關(guān)措施。對(duì)本行信貸管理規(guī)定、現(xiàn)行收費(fèi)服務(wù)價(jià)目和定價(jià)流程進(jìn)行全面梳理；發(fā)現(xiàn)問(wèn)題要及時(shí)反映、立即整改、如實(shí)上報(bào)。各村鎮(zhèn)銀行要確定專(zhuān)門(mén)部門(mén)

10、和人員負(fù)責(zé)服務(wù)收費(fèi)管理和投訴處置，進(jìn)一步建立完善舉報(bào)和投訴機(jī)制，公布舉報(bào)電話、網(wǎng)站及郵箱；要按照問(wèn)題到我為止的原則，及時(shí)處置，做到件件有回音，事事有答復(fù)。（三）加強(qiáng)監(jiān)督，嚴(yán)格問(wèn)責(zé)此項(xiàng)工作涉及面廣、政策性強(qiáng)、時(shí)間跨度大、情況較為復(fù)雜。籌備組及各村鎮(zhèn)銀行要充分認(rèn)識(shí)專(zhuān)項(xiàng)整治工作的復(fù)雜性和艱巨性，嚴(yán)格按照相關(guān)政策法規(guī)和本方案要求，精心組織，周密部署，切實(shí)形成監(jiān)管合力，在督促指導(dǎo)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)自查整改的基礎(chǔ)上，集中精力、集中時(shí)間、集中人員進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)抽查，對(duì)檢查發(fā)現(xiàn)的違規(guī)行為依法處罰，嚴(yán)防工作流于形式和走過(guò)場(chǎng)；要把做好自身檢查與聯(lián)合媒體暗訪有機(jī)結(jié)合起來(lái)，對(duì)嚴(yán)重違規(guī)案例公開(kāi)曝光，借助社會(huì)輿論監(jiān)督力量推動(dòng)銀行業(yè)

11、規(guī)范經(jīng)營(yíng)行為，確保整治工作取得實(shí)質(zhì)性進(jìn)展。（四）標(biāo)本兼治，力求實(shí)效1加強(qiáng)源頭治理。籌備組及各村鎮(zhèn)銀行要從年度經(jīng)營(yíng)計(jì)劃和績(jī)效考核辦法的制定入手，整治不切實(shí)際的快增長(zhǎng)、高指標(biāo)問(wèn)題，校正經(jīng)營(yíng)導(dǎo)向，從源頭上杜絕不規(guī)范經(jīng)營(yíng)沖動(dòng)，杜絕自定考核辦法、高獎(jiǎng)重壓、擾亂市場(chǎng)等行為。2加強(qiáng)程序治理。籌備組及各村鎮(zhèn)銀行要梳理業(yè)務(wù)流程和相關(guān)內(nèi)部管理制度，嚴(yán)格區(qū)分貸款融資和各項(xiàng)收費(fèi)業(yè)務(wù)的不同營(yíng)銷(xiāo)、定價(jià)程序。對(duì)貸款融資，要從風(fēng)險(xiǎn)管理角度出發(fā)，對(duì)受理、審批、簽約、放款、貸后管理等環(huán)節(jié)進(jìn)行嚴(yán)格把關(guān)，防止層層附加條件；對(duì)其他服務(wù)收費(fèi)業(yè)務(wù)，要從產(chǎn)品開(kāi)發(fā)、功能設(shè)計(jì)、收益測(cè)算等環(huán)節(jié)進(jìn)行充分論證和詢價(jià)公示，防止自定價(jià)目和層層加價(jià)。3加強(qiáng)行為治理。杜絕不規(guī)范經(jīng)營(yíng)沖動(dòng)要對(duì)員工進(jìn)行商業(yè)道德和社會(huì)責(zé)任教育，切實(shí)做到不同業(yè)務(wù)柜面分