1、2021/3/24授課：XXX1 信貸業務流程與風險控制 2021/3/24授課：XXX2 第一階段第一階段 貸前調查 n好的開始，是成功的一半好的開始，是成功的一半 n深入調查得出正確的結論深入調查得出正確的結論 2021/3/24授課：XXX3 n認識到三個認識到三個“沒有沒有” n防范風險從選擇客戶開始防范風險從選擇客戶開始 2021/3/24授課：XXX4 n調查借款人情況調查借款人情況 n經驗之談經驗之談 2021/3/24授課：XXX5 n與企業高管見面與企業高管見面 n把錢借給有錢人把錢借給有錢人 n挑貨的才是買貨人挑貨的才是買貨人 2021/3/24授課：XXX6 n救急不救窮

2、救急不救窮 n老板在干嗎老板在干嗎 n從結算方式看企業產品的銷路從結算方式看企業產品的銷路 2021/3/24授課：XXX7 n小心那些迅速擴張的企業小心那些迅速擴張的企業 n注意企業集團內部的關聯交易風險注意企業集團內部的關聯交易風險 2021/3/24授課：XXX8 n調查貸款用途調查貸款用途 n不可受理的風險借款用途不可受理的風險借款用途 2021/3/24授課：XXX9 n注意新產品替代的風險注意新產品替代的風險 n防止客戶套取貸款防止客戶套取貸款 n調查還款來源調查還款來源 2021/3/24授課：XXX10 n借款人還款意識是否良好借款人還款意識是否良好 n影響借款人能否按時償還貸

3、款的因素影響借款人能否按時償還貸款的因素 n確定還款來源的可靠性確定還款來源的可靠性 2021/3/24授課：XXX11 n一次還款還是分期還款一次還款還是分期還款 n根據不同情況確定還款方式根據不同情況確定還款方式 n調查還款條件調查還款條件 2021/3/24授課：XXX12 n大和小的選擇大和小的選擇 n發放外幣貸款的注意事項發放外幣貸款的注意事項 2021/3/24授課：XXX13 n貸款利率要談好貸款利率要談好 n利率：上浮還是下浮？利率：上浮還是下浮？ 2021/3/24授課：XXX14 n調查擔保條件調查擔保條件 n擔保的三種方式擔保的三種方式 2021/3/24授課：XXX15

4、 n調查保證擔保時應注意事項調查保證擔保時應注意事項 n調查質押擔保時應注意事項調查質押擔保時應注意事項 n調查抵押擔保時應注意事項調查抵押擔保時應注意事項 2021/3/24授課：XXX16 n落實保證的注意事項落實保證的注意事項 n落實抵押的注意事項落實抵押的注意事項 n落實質押的注意事項落實質押的注意事項 2021/3/24授課：XXX17 n要有好的調查方法要有好的調查方法 n實地調查技能實地調查技能 2021/3/24授課：XXX18 n外部調查內容外部調查內容 n對收集的資料有什么要求？對收集的資料有什么要求？ 2021/3/24授課：XXX19 n寫好調查報告寫好調查報告 202

5、1/3/24授課：XXX20 n貸款調查常見的誤區貸款調查常見的誤區 n調查不嚴讓項目存在潛在風險調查不嚴讓項目存在潛在風險 n提出合適的建議提出合適的建議 n復雜貸款的條件銜接復雜貸款的條件銜接 2021/3/24授課：XXX21 n如何發現企業在說假話如何發現企業在說假話 n注意對單筆業務的風險控制注意對單筆業務的風險控制 2021/3/24授課：XXX22 n調查應遵守的原則調查應遵守的原則 n調查時保持清醒頭腦調查時保持清醒頭腦 n防范企業虛假財務報表防范企業虛假財務報表 2021/3/24授課：XXX23 n調查的初步意見調查的初步意見 n對風險的總量控制與單筆控制對風險的總量控制與

6、單筆控制 2021/3/24授課：XXX24 第二階段第二階段 貸款審查 n信用審查部門的作用信用審查部門的作用 n信用審查工作基本原則信用審查工作基本原則 2021/3/24授課：XXX25 n會議方式的集體審查會議方式的集體審查 n信用審查人員的素質要求信用審查人員的素質要求 2021/3/24授課：XXX26 n應避免的兩種情形應避免的兩種情形 2021/3/24授課：XXX27 n信用審查人員的責任信用審查人員的責任 n當好教練員當好教練員 n信用審查人員需要接觸客戶嗎信用審查人員需要接觸客戶嗎 2021/3/24授課：XXX28 n審查內容審查內容 n統一的審查標準統一的審查標準 2

7、021/3/24授課：XXX29 n判斷項目的好壞判斷項目的好壞 n審查注意事項審查注意事項 2021/3/24授課：XXX30 n處理好原則性和靈活性的關系處理好原則性和靈活性的關系 n信用審查中常見問題信用審查中常見問題 2021/3/24授課：XXX31 n審查風險審查風險 n造假的東西最可怕造假的東西最可怕 n從書面材料中找到蛛絲馬跡從書面材料中找到蛛絲馬跡 2021/3/24授課：XXX32 n財務報表里找虛假疑點財務報表里找虛假疑點 n計算或審查對賬單就能發現問題計算或審查對賬單就能發現問題 2021/3/24授課：XXX33 第三階段第三階段 貸款審批 n易批和難批的項目易批和難

8、批的項目 n審批人的風格和責任審批人的風格和責任 n審批中的風險審批中的風險 2021/3/24授課：XXX34 n審批反問法審批反問法 2021/3/24授課：XXX35 n有條件審批有條件審批 n批準條件的可操作性批準條件的可操作性 2021/3/24授課：XXX36 n保證審批速度保證審批速度 n提高審批效率提高審批效率 2021/3/24授課：XXX37 第四階段第四階段 貸款發放 n把好銀行資金的最后一道關口把好銀行資金的最后一道關口 n提款的條件要落實提款的條件要落實 2021/3/24授課：XXX38 n提取貸款的注意事項提取貸款的注意事項 2021/3/24授課：XXX39 n

9、掌握好放款進度掌握好放款進度 n管理貸款的原則性和靈活性管理貸款的原則性和靈活性 n變通的原則變通的原則 2021/3/24授課：XXX40 第五階段第五階段 貸后管理 n貸后管理比貸前調查更重要貸后管理比貸前調查更重要 n貸后管理理念貸后管理理念 n解決解決“重貸輕管重貸輕管”的問題的問題 2021/3/24授課：XXX41 n貸后管理的主要內容貸后管理的主要內容 n客戶經理貸后管理的職責客戶經理貸后管理的職責 2021/3/24授課：XXX42 n貸后管理的貸后管理的“三查三看三查三看” n建立健全監控制度建立健全監控制度 2021/3/24授課：XXX43 n實用的小訣竅實用的小訣竅 n

10、木桶原理的啟示木桶原理的啟示 n分級授權能提高工作效率分級授權能提高工作效率 n提高管理的有效性提高管理的有效性 2021/3/24授課：XXX44 n面對不同客戶的工作重點面對不同客戶的工作重點 n加強對預警客戶的重點管理加強對預警客戶的重點管理 n了解客戶風險信息的渠道了解客戶風險信息的渠道 n貸后管理的主要內容貸后管理的主要內容 2021/3/24授課：XXX45 n貸后管理的主要內容貸后管理的主要內容 2021/3/24授課：XXX46 n現場與非現場檢查現場與非現場檢查 n貸后檢查的類別貸后檢查的類別 2021/3/24授課：XXX47 n重視借款人違約的風險苗頭重視借款人違約的風險

11、苗頭 2021/3/24授課：XXX48 第六階段第六階段 貸款回收 n貸款回收是銀行經營的最高目標貸款回收是銀行經營的最高目標 n貸款回收應避免的思想問題貸款回收應避免的思想問題 2021/3/24授課：XXX49 n貸款回收的三種情況貸款回收的三種情況 2021/3/24授課：XXX50 n須糾正的幾個問題須糾正的幾個問題 2021/3/24授課：XXX51 n正常貸款回收的六個環節正常貸款回收的六個環節 2021/3/24授課：XXX52 n貸款回收確認制貸款回收確認制 n盯住企業資金的回收期盯住企業資金的回收期 n還款資金提前到賬制還款資金提前到賬制 2021/3/24授課：XXX53

12、 n如何處理提前還款如何處理提前還款 n如何處理貸款展期如何處理貸款展期 2021/3/24授課：XXX54 n如何處理如何處理“還舊借新還舊借新” n如何處理如何處理“借新還舊借新還舊” 2021/3/24授課：XXX55 n貸款本息出現逾期時貸款本息出現逾期時 n避免讓貸款集中在年末到期避免讓貸款集中在年末到期 n做好貸款結清工作做好貸款結清工作 2021/3/24授課：XXX56 n風險貸款的前兆風險貸款的前兆 2021/3/24授課：XXX57 n不良企業逃廢銀行貸款的常用方式不良企業逃廢銀行貸款的常用方式 2021/3/24授課：XXX58 n風險提示制風險提示制 n對風險貸款的催收對風險貸款的催收 n有風險苗頭的貸款要主動退出有風險苗頭的貸款要主動退出 n成功回收風險貸款的經驗之談成功回收風險貸款的經驗之談 2021/3/24授課：XXX59 n催收貸款的注意事項催收貸款的注意事項 2021/3/24授課：XXX60 n對付不同