1、郵儲(chǔ)銀行分行托管業(yè)務(wù)介紹一、郵儲(chǔ)銀行分行托管業(yè)務(wù)部職責(zé)：托管業(yè)務(wù)、代理業(yè)務(wù)、貴金屬業(yè)務(wù)聯(lián)系人：二、我行托管業(yè)務(wù)優(yōu)勢(shì)（一）豐富的托管經(jīng)驗(yàn) 2009年公募基金托管，涵蓋股票型、保本型、債券型等多種類型 200億理財(cái)產(chǎn)品托管規(guī)模，涵蓋債券型、信托型、短期融資券等 有豐富的基金專戶、信托、私募、外幣理財(cái)?shù)韧泄芙?jīng)驗(yàn) （二）便捷的業(yè)務(wù)操作流程 賬戶開(kāi)立簡(jiǎn)單： 無(wú)需提前三天開(kāi)立賬戶 無(wú)需提供銀行機(jī)構(gòu)材料 僅憑托管協(xié)議即可開(kāi)戶 多種賬戶模式：系列賬戶、單只賬戶 費(fèi)率優(yōu)惠：（募集、托管賬戶）免匯劃費(fèi) 資金清算迅捷：直聯(lián)交互公司系統(tǒng)，無(wú)需憑借網(wǎng)銀操作，無(wú)落地處理 應(yīng)急方案完備： 網(wǎng)銀替代、柜臺(tái)替代 人行柜臺(tái)替代

2、外接系統(tǒng)線路備份 （三）全面的資源平臺(tái) 20余家信托公司 20余家基金公司 客戶信息與資源信息共享 豐富的自有理財(cái)投資管理經(jīng)驗(yàn) 為銀行新系列理財(cái)產(chǎn)品的創(chuàng)新設(shè)計(jì)、投資運(yùn)營(yíng)、流程優(yōu)化提供托管解決方案 三、我行托管業(yè)務(wù)資質(zhì)四、主要托管業(yè)務(wù)品種五、我行托管項(xiàng)目咨詢顧問(wèn)（一）資金合作 根據(jù)外部資金投資要求，匹配項(xiàng)目，設(shè)計(jì)交易結(jié)構(gòu)，推進(jìn)托管咨詢顧問(wèn)業(yè)務(wù)合作。 （二）項(xiàng)目合作 根據(jù)托管項(xiàng)目需求，設(shè)計(jì)交易結(jié)構(gòu)，尋找外部機(jī)構(gòu)，推進(jìn)托管咨詢顧問(wèn)項(xiàng)目合作。 六、托管運(yùn)營(yíng)流程信托計(jì)劃和私募基金七、托管業(yè)務(wù)產(chǎn)品舉例介紹（一）信托托管業(yè)務(wù) 信托：因信任而托付財(cái)產(chǎn)（信任+托付財(cái)產(chǎn)=信托），其中：信任是信托的前提，托付財(cái)產(chǎn)是

3、信托的實(shí)質(zhì)。 信托是一種財(cái)產(chǎn)管理制度，它的核心：“受人之托，代人理財(cái)”。 中華人民共和國(guó)信托法第一章第二條對(duì)信托定義：委托人基于對(duì)受托人的信任，將其財(cái)產(chǎn)權(quán)委托給受托人，由受托人按委托人的意愿以自己的名義，為受益人的利益或者特定目的，進(jìn)行管理或者處分的行為。 1、信托的職能和作用2、信托的法律關(guān)系3、2011年以來(lái)銀信合作概況4、銀信合作關(guān)注房地產(chǎn)項(xiàng)目n 保障房類項(xiàng)目項(xiàng)目最好在一線城市或經(jīng)濟(jì)較發(fā)達(dá)地區(qū)項(xiàng)目需具備“4、2、2”基本條件，即“四證、二級(jí)開(kāi)發(fā)資質(zhì)、20%資本金比例”要求有足值抵押物，抵押率不超過(guò)50%，最好有集團(tuán)公司做擔(dān)保除經(jīng)濟(jì)適用房、兩限房外，其他類保障房需有政府回購(gòu)協(xié)議n 商品住宅

4、類項(xiàng)目項(xiàng)目最好在一線城市或經(jīng)濟(jì)較發(fā)達(dá)地區(qū)項(xiàng)目需具備“4、2、2”基本條件，即“四證、二級(jí)開(kāi)發(fā)資質(zhì)、20%資本金比例”要求有足值抵押物，抵押率不超過(guò)50%，最好有集團(tuán)公司做擔(dān)保要求項(xiàng)目140平方米以下房屋占總體70%以上，豪宅或別墅項(xiàng)目做不了。n 商業(yè)地產(chǎn)類項(xiàng)目項(xiàng)目最好在一線城市或經(jīng)濟(jì)較發(fā)達(dá)地區(qū)項(xiàng)目需具備“4、3、2”基本條件，即“四證、30%資本金比例、二級(jí)開(kāi)發(fā)資質(zhì)”要求有足值抵押物，抵押率不超過(guò)50%，最好有集團(tuán)公司做擔(dān)保案例介紹：5、銀信合作關(guān)注政府融資平臺(tái)信托運(yùn)用方式的靈活性可以滿足基礎(chǔ)設(shè)施項(xiàng)目投融資的需求。 n 有足夠的抵押物抵押率少于50%n 政府擔(dān)保 n 政府財(cái)政收入大于50億元

5、n 融資平臺(tái)在名單外案例介紹：6、案例介紹（1）【*股票收益權(quán)投資信托】項(xiàng)目1）項(xiàng)目名稱：【*股票收益權(quán)投資信托】項(xiàng)目 2）項(xiàng)目來(lái)源：福建電子信息集團(tuán)（福建分行推薦) 3）項(xiàng)目需求：福建省電子信息集團(tuán)有貸款需求，需要資金1個(gè)億以上，期限1年，投資方向?yàn)槭怯糜趦斶€銀行貸款和用于福建兆元光電有限公司led外延片生產(chǎn)線項(xiàng)目的資本金投入。計(jì)劃通過(guò)持有的星網(wǎng)銳捷（002396）的股票，共計(jì)2500萬(wàn)股進(jìn)行質(zhì)押，開(kāi)展信托合作。 4）項(xiàng)目背景：福建省電子信息（集團(tuán)）有限責(zé)任公司設(shè)立于2000年10月，由福建省人民政府出資組建的行業(yè)性國(guó)有控股公司，注冊(cè)資本金7.82億元，為我行福建分行戰(zhàn)略客戶。 （2）浙江x

6、x建筑集團(tuán)信托貸款集合資金信托1）信托計(jì)劃名稱：大業(yè)浙江xx建筑集團(tuán)信托貸款集合資金信托計(jì)劃。2）信托目的：所募集信托資金用于向浙江xx建筑集團(tuán)發(fā)放信托貸款。3）信托規(guī)模：3億元。4）信托期限：18個(gè)月。5）信托資金用途：用以浙江xx建筑集團(tuán)指定虹橋鎮(zhèn)95號(hào)地塊商品住宅項(xiàng)目、上虞市人才公寓項(xiàng)目等四個(gè)項(xiàng)目的建設(shè)施工支出。6）信托計(jì)劃交易結(jié)構(gòu)圖7）交易對(duì)手及交易結(jié)構(gòu)交易對(duì)手：浙江xx建筑集團(tuán)；交易結(jié)構(gòu)：信托公司募集信托資金，用以向浙江xx建筑集團(tuán)發(fā)放信托貸款，借款人按合同約定支付本金及利息，從而實(shí)現(xiàn)信托資金的退出。8）擔(dān)保方式（1）xx置業(yè)以其尚未出售的54套連排和疊加別墅現(xiàn)房作抵押擔(dān)保，該抵押物

7、市場(chǎng)一手房?jī)r(jià)值為6.5億元；（2）實(shí)際控制人任先生作為保證人提供不可撤銷的連帶責(zé)任保證。9）信托貸款還本付息安排（按預(yù)計(jì)募集3億元資金預(yù)計(jì)算）信托計(jì)劃成立后2012年6月20日向信托公司支付首期利息1000萬(wàn)元；2012年12月20日向信托公司支付第二期利息1500萬(wàn)元；信托計(jì)劃期滿12個(gè)月向信托公司支付第三期利息（根據(jù)實(shí)際募集規(guī)模14%2500萬(wàn)元）及本金5000萬(wàn)元；信托計(jì)劃期滿18個(gè)月后，向信托公司支付剩余利息及本金2.5億元。剩余信托貸款利息2.5億元本金按貸款實(shí)際存續(xù)天數(shù)/36014備注：a.信托計(jì)劃期滿12個(gè)月后浙江xx建筑集團(tuán)可向受托人提請(qǐng)?zhí)崆斑€款，貸款利息按貸款實(shí)際存續(xù)天數(shù)計(jì)算

8、；b.如在12個(gè)月內(nèi)向受托人提請(qǐng)?zhí)崆斑€款，浙江xx建筑集團(tuán)需支付12月利息。10）資金監(jiān)管的約定（1）本信托計(jì)劃的資金監(jiān)管由中國(guó)工商銀行分行營(yíng)業(yè)部負(fù)責(zé)管理。（2）信托計(jì)劃成立后，托管銀行在3個(gè)工作日內(nèi)，將信托資金劃入浙江xx建筑集團(tuán)在中國(guó)工商銀行分行指定的分/支行開(kāi)立的監(jiān)管賬戶，按監(jiān)管合同約定進(jìn)行資金監(jiān)管，確保資金用于信托合同約定的用途。（3）監(jiān)管資金使用時(shí)應(yīng)向信托公司提交用款申請(qǐng)，監(jiān)管銀行按監(jiān)管協(xié)議的約定定期向信托公司提供監(jiān)管報(bào)告。11）還款來(lái)源浙江xx建筑集團(tuán)主營(yíng)業(yè)務(wù)收入穩(wěn)定，2008年至2011年的主營(yíng)業(yè)務(wù)收入分別為20.98億元、22.09億元、23.84億元和28.52億元。公司在建

9、施工項(xiàng)目超過(guò)55億元，多年以來(lái)其經(jīng)營(yíng)一直穩(wěn)定持續(xù)發(fā)展，其營(yíng)業(yè)收入足以償還我司的3億元借款本息。（二）理財(cái)產(chǎn)品托管業(yè)務(wù)1、是指具備證券投資基金托管業(yè)務(wù)資格的商業(yè)銀行接受理財(cái)產(chǎn)品發(fā)行銀行的委托，依據(jù)有關(guān)法律法規(guī)或協(xié)議約定，為其所發(fā)行和管理的理財(cái)產(chǎn)品，提供資產(chǎn)保管、會(huì)計(jì)核算、資金清算、投資監(jiān)督、信息披露等資產(chǎn)托管服務(wù)，并收取一定費(fèi)用的銀行中間業(yè)務(wù)。 2、理財(cái)產(chǎn)品托管業(yè)務(wù)法律關(guān)系（三）基金專戶一對(duì)多托管業(yè)務(wù)1、指當(dāng)基金公司向特定客戶募集資金或接受特定客戶財(cái)產(chǎn)委托擔(dān)任投資管理人，商業(yè)銀行擔(dān)任托管人的業(yè)務(wù)。按專戶客戶數(shù)量，可分為一對(duì)一、一對(duì)多兩種形式；按投資地域不同，可分為人民幣專戶理財(cái)和qdii專業(yè)理財(cái)

10、兩種形式。 2、業(yè)務(wù)背景：l 基金公司一對(duì)一專戶理財(cái)是基金公司為單一大客戶單獨(dú)設(shè)計(jì)投資規(guī)劃，量身定做的理財(cái)產(chǎn)品。（單一客戶可以是機(jī)構(gòu)，也可以是個(gè)人）l 產(chǎn)品設(shè)立資金起點(diǎn)3000萬(wàn)元。l 一對(duì)一專戶投資范圍靈活，可根據(jù)客戶需求設(shè)計(jì)成高風(fēng)險(xiǎn)、高收益型產(chǎn)品，也可設(shè)計(jì)成低風(fēng)險(xiǎn)、較安全的產(chǎn)品。l 一對(duì)一專戶是證監(jiān)會(huì)監(jiān)管的規(guī)范產(chǎn)品，2008年1月開(kāi)閘運(yùn)營(yíng)以來(lái)，良好的市場(chǎng)成績(jī)。l 一對(duì)一專戶是大型企業(yè)閑置資金投資理財(cái)?shù)囊粭l良好途徑。 （四）資金托管業(yè)務(wù)1、保險(xiǎn)資金獨(dú)立監(jiān)督業(yè)務(wù)（1）案例背景：xx資產(chǎn)管理公司向保險(xiǎn)公司發(fā)行債權(quán)投資計(jì)劃，用于xx集團(tuán)風(fēng)電場(chǎng)建設(shè)項(xiàng)目，募集資金30億元，期限5年 （2）賬戶開(kāi)立：分行為xx集團(tuán)開(kāi)立資金托管賬戶 （3）業(yè)務(wù)管理：分行審核資金支取申請(qǐng)，監(jiān)督資金劃付是否符合協(xié)議約定用途，跟蹤項(xiàng)目建設(shè)進(jìn)展情況，定期向受益人、保監(jiān)會(huì)報(bào)告 2、公司（企業(yè)）債券資金托管業(yè)務(wù)3、上市公司募集資金托管業(yè)務(wù)（1）案例背景：xx上市公司ipo募集資金5000萬(wàn)元，用于xx子公司新生產(chǎn)線建設(shè) （2）賬戶開(kāi)立：分行為xx集團(tuán)開(kāi)立資金托管賬戶，賬戶性質(zhì)為專用存款賬戶，通過(guò)預(yù)留印鑒加以控制 （3）業(yè)務(wù)管理：分行審核資金支取申請(qǐng)，監(jiān)督資金劃付是否符合上市公司招股說(shuō)明書(shū)資金用途，保障資金安全