1、金融理財心得前不久我參加了湖北創業技能學校開辦的理財規劃師 培訓班，此次培訓是針對理財業務進行的一次系統、全面的 業務培訓。課程設置按照國際 cfp考試的六個模塊經過本土 化以后壓縮的五個模塊，具體包括：個人理財原理、投資規 劃、保險規劃、員工福利與退休計劃、 個人稅務與遺產籌劃。這次培訓，是我對理財接受的最系統、最全面、最實用 的一次業務培訓。通過 100學時緊張、系統的學習，我感到 受益匪淺，開拓了視野，更新了觀念，豐富了知識，提高了 能力，確實不失為一次絕好的“充電”機會。隨著金融市場改革的發展，個人理財的發展從銷售理財 產品為主，以單一產品的銷售方式，簡單的客戶分層，簡單 的服務渠道和

2、服務方式，逐步向根據客戶需求，提供顧問式 理財，將客戶分層明確，客戶需求明確，提供差異化、顧問 式服務轉變，走向品牌服務，明確服務目標，關注客戶需求 的滿足和客戶的服務體驗，有效整合服務資源，進行統一與 個性化服務相結合，創新產品，加強開發能力，提高服務品 質與專業能力。在金融業務不斷推陳出新的今天，現代理財 業務是商業銀行等金融機構將客戶關系管理、資金管理和投 資組合管理等融在一起形成綜合化、特性化的一種銀行服務 方式。發展理財業務是我國商業銀行提高經營管理水平和競爭力的必然趨勢。大力發展理財業務正是服務中高端客戶的 發展策略。在目前激烈的市場競爭條件下，適時推出“理財”，中高端客戶的財富管

3、理品牌，以個人金融財富保值、增值為 目標，實現個人的資產管理。個人理財中心應體現出“望財 不望丁”，突破過去以人氣為目標的觀念，調整客戶結構， 實現差異化服務，做優中之優，大力發展理財業務、增加競 爭力，必將具有十分重要的意義。一、了解金融理財是針對客戶整個一生而不是某個階段 的規劃，它包括個人生命周期每個階段的資產、負債分析， 現金流量預算和管理，個人風險管理與保險規劃，投資目標 確立與實現，職業生涯規劃，子女養育及教育規劃，居住規 劃，退休計劃，個人稅務籌劃及遺產規劃等各個方面。二、理財規劃應該是一個標準化的程序，它包括六個方 面。即，建立和界定與客戶怕關系、收集客戶數據并判斷客 戶的目標

4、與期望、分析客戶當前財務狀況、提出理財方案、 執行理財方案、監督理財方案執行。三、從事這種理財規劃工作的從業人員應是受過嚴格培 訓并取得相應水平證書的人員。 根據國外的經驗，確切地說， 根據美國、加拿大、澳大利亞等十幾個國家和地區的經驗，金融理財師是在完成了各國標準委員會所確定的四大標準， 簡稱為“ 4e”準則：即教育、考試、從業經驗標準和職業道 德標準后所獲得的專業頭銜。四、理財規劃師的職業道德準則是一個非常重要的問題。理財規劃師僅僅學習專業課程，掌握理財規劃的知識和 技能是不夠的。表現理財規劃師專業水平的另一個重要方面 是職業道德。當理財規劃師代表客戶采取的理財行動，或者 為客戶提出專業建

5、議時，他不僅直接關系到客戶的財富安 全，甚至可以改變客戶未來的生活。cfp要向社會公眾提供優質安全和有效的理財服務。五、理財規劃師必須要遵從七大基本原則。這就是：正 直誠實原則、客觀原則、稱職原則、公平原則、保密原則、 專業精神原則、勤勉原則。這次學習因為時間緊，課程重，盡管這樣，仍然覺得時 間不夠用，覺得自己掌握的東西太少了，自己掌握的知識只 是理財大海里的一朵浪花，要切實把學到的知識運用到工作 中，把個人理財業務做大做好，我們的這次培訓只是剛剛開 始，在今后的工作中我將繼續學習， 發揮自身的主觀能動性， 全力推動個人理財業務的健康發展。我的性格也許有“創新”、“嘗試”的因子，喜好嘗試新的投

6、資方式。所以，在人群里，我幾乎總是最早投資股票、 債券的，也是最早購買外匯、投資連結保險的，好與不好自 己買了以后才會知道。在我看來，利用短暫的業余時間做一些家庭投資好處多多，首先當然是經濟上有所得，也對本職工作有間接好處， 一個從來沒有做過自身實踐的經濟學教授是做不好研究工 作的。所以，我偏好親力親為的投資方式，技術性越強越好， 自己從嘗試中獲得經驗，學會思索，利于家庭理財的“長期 發展”。通過上世紀 90年代初期的股票實踐，我建立了買 績優股、做中長線的原則，后來就沒有在大的波動中吃過虧。 而上世紀90年代中期，為數不多的幾次炒匯、做期貨的經 歷使我深深感受到了風險投資的刺激性，之后這里的

7、投資就 一直控制在5萬元以下。而對于別人代理的投資方式我就不 感興趣了，比如我從來就不買基金，因為覺得學不到什么知 識，賺不到錢倒還在其次了。但近期最讓我自豪的一次投資卻并不在資本市場上，而 是我親自挑選的一套商品房。在我看來，房產投資只要選的 地點恰當，投資價值勝過所有金融投資，因為是一次性交易， 機會成本最低。以我們國家目前的狀況來看， 人口流動量大、 二手房市場活躍的城市最有投資潛力。所以，雖然不少朋友 提醒我大都市的房地產有“泡沫”，要買房不如到旅游區去 買，我們學校也在珠海圈出不少地來，鼓勵教師集資建房， 上次提到的陳廣漢教授就在那里買了一套大的。而我思索后 還是看好廣州，尤其是發展迅速的海珠區，因為巨大的人流 量決定了它永遠比其他中小城市有更大的需求量。為此，XX年初，我就開始將錢投資到廣州的房地產市場上，由于當時廣州房產已經跌到了底部，所以到了XX年初，房地產市場全面上升，我的房子就更值錢了。雖然經常嘗新，我卻從來不冒險，這一點對我這樣一個 依舊屬于“工薪階層”的家庭非常重要，不能期望通過“冒 險”來改變命運。因此，我一方面投資，一方面也重視家庭 內部理財。每年，我們全家都會花1萬多元購買