1、2009年下半年中國銀行業從業人員資格認證考試公共基礎真題 時間：120分鐘一、單項選擇題。以下各小題所給出的四個選項中，只有一項符合題目要求。請選擇相應選項，不選、錯選均不得分。(共90題，每題05分，共45分)1中央銀行可以采取( )的操作方法增加貨幣的供應量。a通過窗口指導勸告商業銀行減少貸款發放b提高再貼現率c提高存款準備金率d在公開市場上買人證券2監管人員到商業銀行約見高級管理人員，要求其就業務活動和風險管理的重大事項進行說明，這種監管方式是( )。a市場準人b監管談話c非現場監管d現場檢查3下列行為中違反銀行業從業人員職業操守要求的是( )。a建議客戶根據外匯資料購買外匯b建議客戶

2、購買理財產品降低風險c建議客戶購買國債以減少利息稅d建議客戶分批次轉賬以規避反洗錢檢查4中國銀行業協會的最高權力機構的執行機構是( )。a會員大會b理事會c常務理事會d專業委員會5國家開發銀行成立時的主要任務是( )。a國家重點建設項目融資b支持進出口貿易融資c農業政策性貸款d辦理中國政府對外優惠貸款6李先生想要辦理住房貸款，目前他可以到哪家機構辦理該業務?( )a中國銀行b中國進出口銀行c中國農業發展銀行d中國國際信托投資公司7金融市場最基本、最主要的功能是( )。a貨幣資金通融功能b優化資源配置功能c經濟調節功能d定價功能8衡量通貨膨脹水平的指標不包括( )。a消費者物價指數b生產者物價指

3、數 c國內生產總值物價平減指數d國民生產總值物價平減指數9銀行經營發展的根本動力是( )。a投融資需求和服務性需求b居民與企業儲蓄 c利息收入d股東利益的推動10在經濟復蘇階段，銀行的經營狀況呈現( )狀態。a信用投放能力銳減b經營利潤明顯擴大c資產業務規模處于最高水平 d經營利潤大幅下降11從支出的角度來看，私人購買住房的支出，包含在( )之中。a私人消費b政府消費c固定資本形成d存貨增加12下列不屬于我國貨幣市場的是( )。a銀行間同業拆借市場b銀行間債券回購市場c銀行間債券市場d票據市場 13( )是指銀行對國際貿易延期付款方式中出口商持有的遠期承兌匯票或本票進行無追索權的貼現。a信用證

4、b押匯 c保理d福費廷14關于金融市場功能的說法中，錯誤的是( )。a融通貨幣資金是金融市場最主要、最基本的功能b金融市場參與者通過組合投資可以分散系統性風險c金融市場借助貨幣資金的流動和配置可以影響經濟結構和布局d金融市場承擔著利率、匯率、證券價格等重要價格信號的決定功能15下列關于貨幣政策的說法，正確的是( )。a貨幣政策是國家調節和控制宏觀經濟的唯一手段b公開市場業務、存款準備金政策、匯率政策被稱為貨幣政策的“三大法寶”c現階段我國貨幣政策的操作目標是貨幣供應量d我國的貨幣政策目標是保持貨幣幣值穩定，并以此促進經濟增長16在宏觀經濟發展的四個總體目標中，通貨膨脹是衡量( )的宏觀經濟指標

5、。a國際收支平衡b物價穩定c充分就業d經濟增長17個人存款可以分為( )。a活期存款、整存整取、定活兩便存款、個人通知存款、教育儲蓄存款b活期存款、定期存款、定活兩便存款、個人通知存款、教育儲蓄存款c活期存款、定期存款、定活兩便存款、個人協定存款、教育儲蓄存款d活期存款、整存整取、定活兩便存款、個人協定存款、教育儲蓄存款18對于基準利率，2004年10月29日，中國人民銀行決定放開( )。a上浮存款利率b存款利率下限c下浮貸款利率d貸款利率下限 19下列儲蓄存款中，使用復利計取利息的是( )。a3年期整存整取的定期存款b6年期的教育儲蓄存款c活期存款d定活兩便儲蓄存款20一般而言，在經濟周期的

6、各個階段中，商業銀行的資產規模和利潤處于最高水平的是( )。a經濟高漲階段 b經濟復蘇階段c經濟籌備階段d經濟危機階段21a銀行代理銷售b公司某指數型資金，下列關于該筆業務的說法中，正確的是( )。a銷售基金收入屬于b公司b銷售基金收入屬于a銀行c此代理屬于法定代理 d投資者認購基金合同當事人是a銀行與投資者22個人通知存款開戶時不約定存期，支取時只要提前一定時間通知銀行，約定支取日及金額，目前銀行提供( )通知儲蓄存款品種。a3天b7天c10天d12天23下列存款中，免征利息稅的是( )。a定活兩便儲蓄存款b個人通知存款c教育儲蓄存款d存本取息存款24單位活期存款賬戶中的一般存款賬戶不得辦理

7、( )。a現金繳存b借款業務c轉賬結算d現金支取25國際收入中最主要的部分是( )。a貿易收支b對外貸款c進出口總量d勞務收支26下列不屬于商業銀行公司貸款中房地產貸款的是( )。a土地儲備貸款b個人住房貸款c房地產開發貸款d商業用房貸款27備用信用證的實質是銀行對借款人的一種( )。a承諾業務b代理業務c擔保行為 d理財業務28在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，本息仍然無法收回，或只能收回極少部分的貸款為( )。a關注類貸款b次級類貸款c可疑類貸款d損失類貸款29( )是指單位類客戶在商業銀行開立結算賬戶，辦理不定期、可隨時轉賬、存取的存款類型。a單位活期存款b單位定期存款c單位

8、通知存款d保證金存款30從民事法律行為來說，甲商業銀行授權其業務經理乙與客戶商談業務并簽訂合同，該代理屬于( )。a指定代理b委托代理c業務代理d法定代理31觀察一國貨幣對外增價值的最直接的指標是( )。a利率b通貨膨脹率c國內購買力d匯率32信用證項下的匯票附有商業單據的是( )。a可撤銷信用b可轉讓信用證c跟單信用證d循環信用證33借記卡按功能劃分不包括( )。a轉賬卡b專用卡c儲值卡d貸記卡34我國正在推行的人民幣貨幣市場基準利率指標體系是( )。a倫敦銀行同業拆放利率b全國銀行問同業拆放利率c上海銀行間同業拆放利率d香港銀行間同業拆放利率35目前銀行客戶通過銀行營業網點購買的國債不包括

9、( )。a記賬式國債b憑證式國債c電子式國債d無記名國債36以一定單位的外國貨幣為標準來計算應收多少單位本國貨幣的標價方式是( )。a直接標價法b買入標價法c間接標價法d應收標價法37甲公司向乙銀行交付n萬元，申請簽發銀行匯票向丙公司付款。這份匯票的當事人為( )。a出票人乙銀行，付款人甲公司，收款人丙公司b出票人甲公司，付款人乙銀行，收款人丙公司c出票人甲公司，付款人甲公司，收款人丙公司d出票人乙銀行，付款人乙銀行，收款人丙公司38扣除通貨膨脹影響后的利率稱為( )。a公定利率b名義利率c. 實際利率d市場利率39商業匯票的持票人在匯票到日期前為了取得資金，在給付一定利息后將票據權利轉讓給商

10、業銀行的票據行為是( )。a轉貼現b再貼現c貼現d背書40下列關于商業銀行貸款業務的說法中，正確的是( )。a只能采用擔保的方式發放貸款b不得向事業單位發放貸款c我國銀行借貸管理一般實行集中授權、統一授信管理d向關系人發放擔保貸款的條件可以優先于其他貸款人同類貸款的條件41抵押是擔保的一種方式，根據物權法，下列說法正確的是( )。a債權人不占有債務人或第三人用于抵押的財產b債權人任何時候都無權就抵押財產優先受償c抵押需將財產移交給債權人，一旦債務人不能履行到期債務，可直接用于清償d抵押財產的使用權歸債權人所有42洗錢的過程通常依次分為( )三個階段。a開戶階段、轉賬階段、歸并階段b處置階段、培

11、植階段、融合階段c隱蔽階段、呈現階段、暴露階段d前期階段、發展階段、頂峰階段43關于福費廷業務，下列說法正確的是( )。a福費廷業務中，銀行只有部分追索權b福費廷業務中，出口商擁有所出售票據的回購權c從業務運作實質來看，福費廷就是遠期票據貼現，與一般的票據貼現業務相同d福費廷業務帶有長期固定利率融資的性質44中國反洗錢檢測分析中心設在( )。a公安部b中國人民銀行c中國銀監會d中國銀聯45下列渠道中，哪一個不是我國開放式基金的銷售渠道?( )a基金公司直銷b保險公司代銷c銀行及證券公司代銷d專業銷售經紀公司代銷46關于個人存款業務，下列說法中正確的是( )。a存款人的利息稅由存款人主動向稅務機

12、構繳納b所有存款種類，均按復利計算利息c存款人必須使用實名d定期存款不能提前交取47銀行本票提示付款期限為( )。a1周b2個月c6個月d1年48商業銀行的代理業務不包括( )。a代發工資b代理財政性存款c代理財政投資d. 代銷開放式基金49銀行過去籌集的資金特別是存款資金由于內外因素的變化而發生不規則波動，受到沖擊并引發相關損失的可能性的風險是( )。a信用風險b市場風險c資產流動性風險d負債流動性風險50我國商業銀行資本充足率管理辦法規定，銀行的附屬資本不得超過核心資本的( )。 a100%b75%c50%d25%51在我國，公司債的監督管理主體是( )。a中國銀行監督管理委員會b國家發展

13、與改革委員會c中國證券監督管理委員會d中國人民銀行52銀行金融創新的基本原則不包括( )。a合法合規原則b成本可算原則c維護客戶利益原則d商業秘密保護原則53銀行面臨客戶的未預期的大額款項支取，不得不折價售出相應金額的債券換取現金，從而銀行承擔了( )。a市場風險b信用風險c流動性風險 d操作風險54產品的購買者要從購買行為中獲得利益，也要自己承擔決策風險，這是( )的含義。a買者自負b資產隔離c客戶自負d風險自擔55中國人民銀行根據執行貨幣政策和維護金融穩定的需要，可以建議國務院銀行業監督管理機構對銀行業金融機構進行檢查監督，國務院銀行業監督管理機構應當自收到建議之日起( )天內予以回復。a

14、15b20c30d6056商業銀行貸款合同( )。a只能采用書面合同的形式b可以采取書面合同的形式 c既可以采取口頭合同的形式，也可以采取書面合同的形式d除口頭形式和書面形式外，還可以采取雙方認可的其他形式57洗錢的過程中，被形象地描述為“甩干”階段的為( )。a轉移階段b培植階段c融合階段d處置階段58目前，中國人民銀行有權直接檢查監督金融機構的行為不包括( )。a金融機構的設立行為b金融機構執行有關存款準備金管理規定的行為c金融機構與中國人民銀行特種貸款有關的行為d 金融機構執行有關人民幣管理規定的行為59下列關于商業銀行固定資產貸款說法中，錯誤的是( )。a固定資產貸款通常是短期貸款b商

15、業銀行不得使用同業拆借資金發放固定資產貸款c基本建設貸款和技術改造貸款都屬于固定資產貸款d固定資產貸款是用于借款人拆建、擴建、改造、購置固定資產投資項目的貸款60在保證期間，債權人與債務人協議變更主合同的( )。a應取得保證人書面同意b取得保證人口頭同意即可c無須取得保證人同意d通知保證人即可61中國反洗錢監測分析中心的職責不包括( )。a接收并分析人民幣、外幣大額交易和可疑交易報告b要求金融機構及時補正人民幣、外幣大額交易和可疑交易報告c參與制定金融機構反洗錢規章d經中國人民銀行批準，與境外有關機構交換信息、資料62某機關職員王某非法從事銀行業金融機構的業務活動，其行為已觸犯刑法，構成犯罪。

16、那么他不可能面臨( )制裁。a拘役b有期徒刑c撤職d罰金63銀行在進行下列外匯交易時，使用現鈔買人價的是( )。a銀行買人外國紙幣時b銀行買入外國可自由兌換的匯票時c銀行賣出外國紙幣時d銀行賣出外國可自由兌換的匯票時64債券回購是商業銀行短期借款的重要方式，包括( )。a質押式回購與買斷式回購b質押式回購與賣斷式回購c抵押式回購與買斷式回購d抵押式回購與賣斷式回購65商業銀行發行金融債券其核心資本充足率不低于( )，最近( )年連續盈利，沒有重大違法、違規行為。a8%；3b8%；5c4%；3d4%；566在二級市場非常發達，交易方便，不用繳納利息所得稅，是商業銀行證券投資主要對象的債券是( )

17、。a國債b金融債券c中央銀行票據d公司債券67根據合同法的相關規定，當事人訂立合同應當按照法定程序進行，即采取( )方式。a起草和抄寫b意思和表示c要約和承諾d協商和證明68( )是指交易雙方約定在未來的一定期限內，根據約定數量的同種貨幣的名義本金交換利息額的金融合約。a遠期外匯交易b即期外匯交易c貨幣互換d利率互換69汽車金融公司可以接受境內股東單位( )以上期限的存款。a半個月b1個月c2個月d3個月70商業銀行監事會中外部監事的人數不得少于( )。a2名 b3名c4名d5名71貸款合同中對貸款人的限制，下列說法錯誤的是( )。a不得向關系人發放信用貸款b不得給委托人墊付資金，國家另有規定

18、的除外c嚴格控制信用貸款，積極推廣擔保貸款d未經中國銀監會批準，不得對自然人發放外幣幣種的貸款72下列表述中，屬于民事法律行為的是( )。a12歲的小明購買銀行理財產品b某企業與銀行簽訂高于人民銀行規定的存款利率合同c某企業與銀行簽訂存款合同，目的為企業洗錢d張三委托其同學某銀行借貸員李四，為其發放普通貸款73下列不屬于中間業務的是( )。a貿易融資b貨幣互換c遠期外匯交易d利率期貨74存款客戶向存款機構提供的轉賬憑證或填寫的存款憑條是( )。a要約邀請b要約c承諾d合同75在商業銀行的授信業務中，貸款發放人員承擔的責任是( )。a調查失誤b評估不準c審查失誤 d清收不力76在一起存單糾紛案件

19、審理過程中，存單持有人以在樣式、印鑒、記載事項上有別于真實憑證，但無充分證據證明系偽造或變造的瑕疵憑證提起訴訟的，金融機構有充分證據證明存款人未向金融機構交付上述憑證所記載的款項，此時，該金融機構( )。a無需支付存單款項b應當支付存單款項c沒有任何過失d沒有收到該筆款項77合同生效是指( )。a合同履行完畢b合同雙方當事人按照約定履行義務c已經成立的合同具有法律約束力d合同訂立過程的結束78在行政執法的實踐中，公司法人的營業執照被吊銷，意味著公司( )。a破產b被解散c營業執照注銷d被撤銷79下列合同中可能存在留置權的是( )。a勞務合同b加工承攬合同c房屋租賃合同d借款合同80保證合同約定

20、保證人承擔保證責任直至主債務本息還清時為止等類似內容的，視為約定不明，保證期間為主債務履行期屆滿之日起( )。a6個月b1年c2年d5年81商業銀行法規定，商業銀行貸款余額與存款余額的比例( )。a不得低于75%b不得高于75%c不得低于25%d不得高于25%82依據票據法，票據被稱為無因證券，其含義是指( )。a當事人發行、轉讓、背書等票據行為所以法定形式進行b占有票據即能行使票據權利，不問占有原因和資金關系c轉讓票據須以向受讓方交付票據為先決條件d取得票據無需合法原因83下列關于商業銀行對同一貸款人貸款比例限制的說法中，不正確的是( )。a我國法律對同一貸款人貸款設定比例的目的是為了商業銀

21、行貸款的風險b我國法律規定，對同一貸款人貸款余額與商業銀行資本余額的比例不得超過10%c“同一借款人”指同一自然人d對同一貸款人貸款比例管理是商業銀行資產負債比例管理的重要內容84下列屬于根據金融犯罪實施主體的不同劃分金融犯罪類型的是( )。a詐騙型金融犯罪與規避型金融犯罪b偽造型金融犯罪與利用便利型金融犯罪c危害貨幣管理制度的犯罪與危害金融機構管理制度的犯罪d針對銀行的犯罪與銀行人員職務犯罪85我國票據法所稱“票據”是指( )。a商業票據和銀行票據的統稱b匯票、本票、支票c匯票、股票、支票d本票、支票、央行票據86某商業銀行接受客戶擁有的股權作為其借款人擔保，該擔保方式屬于( )。a信用貸款

22、b保證c質押d抵押87下列行為不構成偽造金融票證罪的是( )。a偽造、變造匯票、本票、支票b偽造委托收款憑證、匯款憑證、銀行存單等其他銀行結算憑證c偽造信用證或者附隨的單據、文件d偽造申請貸款時提供給銀行的財務報表88下列關于貸款詐騙罪區別于騙取貸款罪的重要特征的說法，錯誤的是( )。a是否給銀行業金融機構造成重大損失b是否以非法占有為目的c犯罪主體有所不同d兩罪的最高法定刑不同89根據目前我國個人汽車貸款在貸款額度方面的相關規定，對自用車、商用車、二手車貸款金額占所購汽車價格的比例上限分別是( )。a80%，70%，50%b70%，80%，50%c50%，70%，80%d80%，50%，70

23、%90某銀行為爭取業務已經批準了該項業務招待費預算，而客戶經理李某并沒有請客戶吃飯就做成了該項業務。當天，客戶經理攜帶家人將該預算自行消費掉，其行為( )。a因為業務已經談妥，所以該行為是合理的b不合理，不應當申報不實費用c如果消費超過了預算額度，則是不合理的d是合理的，因為客戶經理并沒有浪費 來源:考試大-銀行從業考試二、多項選擇題。以下各小題所給出的五個選項中,有兩項或兩項以上符合題目的要求，請選擇相應選項。多選、少選、錯選均不得分。(共40題，每題1分，共40分)1銀行業從業人員在所在機構接受監管時，下列行為中違規的有( )。a安排監管人員聯歡，并報銷費用b配合監管，提供檢查材料c支付監

24、管人員加班費d無償提供辦公用品及交通便利e向監管人員無償提供住宿便利2股份制商業銀行的作用有( )。a在一定程度上填補了國有商業銀行收縮機構造成的市場空白b大大豐富了對城鄉居民的金融服務c打破了計劃經濟體制下國家專業銀行的壟斷局面d大大推動了整個中國銀行業的改革和發展e帶動了整體商業銀行服務水平、服務質量和工作效率的提高3商業銀行進行債券投資的目標主要有( )。a提高資本充足率b降低資產組合的風險c降低流動性d提高銀行聲譽e平衡流動性和盈利性42000年7月，農村信用社改革的大幕拉開，截至2006年底，我國先后批準成立的農村金融機構類型包括( )。a農村商業銀行b農村合作銀行c村鎮銀行d農村資

25、金互助社e中國農業銀行5銀行保函業務中，屬于融資類保函的有( )。a投標保函b授信額度保函c借款保函d關稅保函e經營租賃保函6商業銀行的超額存款準備金主要用于( )。a支付清算b信托投資c頭寸調撥d資產運用的備用資金e非銀行金融機構投資7以下屬于財政政策工具的有( )。a公開市場業務b稅收c政府債券d匯率政策e政府支出8某銀行業從業人員在向客戶銷售理財產品時，故意混淆預期收益率與保證收益率的概念，并口頭保證該產品肯定能夠達到預期收益率。此行為違反了從業人員職業操守中的( )。a風險揭示b禮貌服務c互相監督d誠實信用e了解客戶9下列( )只要不超過中國人民銀行同期限檔次存款利率上限，計結息由各銀

26、行自己把握。a活期存款b整存整取存款c整存零取存款d零存整取存款e存本取息存款10目前，我國銀行開辦的外幣存款業務幣種主要有( )。a美元b日元c法國法郎 d新加坡元e港元11兩家商業銀行并購，可能帶來的好處包括( )。a可以降低資本量b可以合并以前兩家銀行重復的部門和機構，降低成本，增加利潤c可以對所有資產進行重組，化解已存在的不良資產d可以利用合并后的新形象發展新股票，增加銀行的核心資本e可以提高資本充足率12保理業務中銀行提供的金融服務主要有( )。a貿易融資b商業資信調查c應收賬款管理d信用風險擔保e促進公司經營規模擴張13小馮近日身體不適，臥病在床。如果他需要查詢存款賬戶金額，那么(

27、 )業務可以滿足其需求。a企業網上銀行b個人網上銀行c電話銀行d手機銀行e自助終端14物的保證方式主要有( )。a留置權b壓制權c質押權d處分權e書面承諾權15根據國務院“三定方案”，下列屬于國家外匯管理局職責的是( )。a分析研究外匯收支和國際收支狀況，提出維護國際收支平衡的政策建議b擬定外匯市場的管理辦法，監督管理外匯市場的運作秩序c按規定經營管理國家外匯儲備d制定經常項目匯兌管理辦法，依法監督經常項目的匯兌行為，規范境內外外匯賬戶管理e負責國際收支統計數據的采集，編制國際收支平衡表16商業銀行經營的“三性”目標是( ) 。a安全性b合規性c流動性d. 政策性e效益性17利率違規行為的表現

28、形式有( )。a擅自提高存、貸款利率b擅自降低存、貸款利率c變相提高或降低存、貸款利率d擅自以高利率發行債券e變相以高利率發行債券18票據上不得更改的記載事項包括( )。a出票人簽證b付款人名稱c收款人名稱d日期e票據金額19下面屬于股東會職責的是( )。a決定公司戰略性的重大問題b修改公司章程c監督董事會和監視會d選舉和更換董事及由股東代表出任的監事e聘任或解聘公司經理20我國商業銀行法對商業銀行金融業務和直接投資的限制包括( )。a不得從事商業房地產投資 b不得從事信托投資業務 c不得從事債券投資業務d不得從事證券經營業務e不得向非自用不動產投資 21國債作為商業銀行證券投資的主要對象之一

29、，具有的特征包括( )。a國債一般為短期債券 b國債只能在銀行間債券交易市場發行 c國債的利息不用繳納所得稅 d國債的二級市場非常發達，交易方便e國債以國家信用為后盾，通常被認為是沒有信用風險22下列屬于侵害金融管理秩序的是( )。 a侵犯銀行管理秩序b侵犯貨幣管理秩序c侵犯證券管理秩序d侵犯保險管理秩序e侵犯信貸管理秩序 23出口方銀行為出口商提供的貿易融資服務有( )。a提貨擔保b減免保證金開證c福費廷d國際保理 e打包放款24司法實踐中，對挪用資金行為追究刑事責任的數額起點為( )。a挪用本單位資金數額在5千元以上1萬元以下的b挪用本單位資金數額在1萬元至3萬元以上，超過3個月未還的c挪

30、用本單位資金數額在1萬元至3萬元以上，進行營利活動的d挪用本單位資金數額在5千元至2萬元以上，進行非法活動的e挪用本單位資金數額在8千元至2萬元以上，進行營利活動的25銀行業監督管理機構從事監督管理工作的人員有( )情形之一的，依法給予行政處分；構成犯罪的，依法追究刑事責任。a違反規定對銀行業金融機構進行現場檢查的行為b濫用職權、玩忽職守的其他行為c違反規定查詢賬戶或者申請凍結資金的行為d未按照規定進行信息披露的e違反規定對銀行業金融機構采取措施或者處罰的行為26商業匯票持票人可以( )。a對外支付b到期委托銀行收款c辦理轉貼現d.到期委托銀行付款e持有該票據到銀行申請貼現27中國銀行業監督管

31、理委員會的監管對象包括( )。a金融租賃公司b信托投資公司c基金公司d保險公司e政策性銀行28下列屬于商業銀行合規管理部門基本職責的是( )。a制定并執行風險為本的合規管理計劃b審核評價商業銀行各項政策、程序和操作指南的合規性c組織制定合規管理程序以及合規手冊、員工行為準則等合規指南 d積極主動地識別和評估與商業銀行經營活動相關的合規風險e收集、篩選可能預示潛在合規問題的數據，建立合規風險監測指標29單位保證金存款按照保證金擔保對象的不同，可以分為( )。a銀行承兌匯票保證金b商業承兌匯票保證金c信用證保證金d黃金交易保證金e外匯交易保證金30目前，我國開辦的國內貿易融資業務有( )。a發票融

32、資b國內信用證c國內保理d項目貸款 e銀團貸款31從信用證和托收派生出的帶有融資功能的服務是( )。a打包貸款b出口押匯c提貨擔保 d出口票據貼現e出口托收融資32下列屬于中國銀監會對資本不足銀行干預措施的有( )。a下發監管意見書b要求商業銀行在接到中國銀監會監管意見書的兩個月內，制定切實可行的資本補充 計劃c要求商業銀行制定切實可行的資本維持計劃，并限制商業銀行介入部分高風險業務d要求商業銀行限制固定資產購置e嚴格審批或限制商業銀行增設新機構、開辦新業務33下列關于信用卡的說法中，不正確的有( )。a我國發行銀行一般給予持卡人3050天的免息期b準貸記卡持卡人需按發卡行的要求交存一定金額的

33、備用金，作為透支的抵押擔保c信用卡分為準貸記卡和貸記卡d信用卡消費通常為短期、小額、無指定用途的信用e當準貸記卡備用金賬戶余額不足支付時，該卡便不能進行透支34商業銀行發行金融債券應具備( )條件。 a具有良好的公司治理機制b資本充足率不低于8%c最近3年連續盈利、沒有重大違法、違規行為d貸款損失準備計提充足e風險監管指標符合監管機構的有關規定及中國人民銀行要求的其他條件35下列關于個人助學貸款的規定，正確的有( )。a個人助學貸款分為國家助學貸款和一般商業性助學貸款b國家助學貸款期限最長不得超過5年c國家助學貸款發放金額最高為2000元d可發放給經濟確實困難的普通本專科學生(含高職生)、研究

34、生e可用于支付學雜費和生活費 36金融犯罪的特殊主體包括( )。a自然人b單位c銀行d銀行工作人員e其他金融機構37票據詐騙罪侵犯的客體包括( )。a匯票b本票c支票d提單e債券38下列( )情形出現時，公司必須進行清算。a公司營業期限屆滿而解散b股東大會決議解散c公司合并或分立需要解散d公司被依法吊銷營業執照e公司破產39遠期外匯交易的最大優點在于( )。a可以完成兩國貨幣之間的交易b可以獲得一定的期權費c可以用來套期保值和投機d. 能夠對沖匯率在未來下降的風險e能夠對沖匯率在未來上升的風險40我國金融行業主要的專業監管機構包括( )。a銀行同業協會b中國銀監會c中國證監會 d中國保監會e中

35、國人民銀行三、判斷題。請對以下各項的描述做出判斷。正確的為a，錯誤的為b。(共15題，每題1分，共15分)1現階段我國貨幣政策的中介目標是基礎貨幣，操作目標是貨幣供應量。( )22006年11月8日，北京銀行天津分行開業，成為城市商業銀行第一家跨省區設立的分支機構。( )3失業率是指勞動力人口中失業人數所占的百分比，勞動力人口是指年齡在18周歲以上具有勞動能力的人的全體。( )4國際收支的衡量指標有很多，其中勞務收支是國際收支中最主要的部分。( )5商業銀行開展金融創新活動，應堅持公平競爭原則。( )6支付結算業務是銀行的中間業務，主要收入來源是手續費收入。( )7臨時存款賬戶的有效期最長不得

36、超過3年。( )8凍結單位存款的期限不超過6個月，凍結期內不計付利息。( )9次級、可疑、關注類貸款被稱為“不良貸款”。( )10電匯業務是一種交款迅速、安全可靠、費用低的匯款形式，多用于急需用款和大額匯款。( )11銀行風險越來越重視定量分析，通過內部模型來識別、計量和監控風險，使得風險管理越來越多地體現出客觀性和科學性的特征。( )12中國銀監會可以對發生信用危機的銀行進行重組。若重組失敗，中國銀監會可以決定終止重組，并宣告其破產。 ( )13銀行風險是指銀行在經營過程中，由于各種不確定因素的影響，而使其自有資本金蒙受損失的可能性。( )14設立擔保物權，應當依照物權法和其他法律的規定訂立

37、擔保合同，擔保合同是主債權債務合同的從合同。主債權債務合同無效，不影響擔保合同的法律效力。( )15我國的企業債特指我國境內具有法人資格的上市公司發行的債券。( )一、單項選擇題 1解析答案為d。a、b、c三項都屬于緊縮性貨幣政策，會減少貨幣供應量。 2解析答案為b。監管談話措施是指銀監會根據履行職責的需要，可以與銀行業金融機構的董事、高級管理人員進行監管談話，要求其就業務活動和風險管理的重大事項作出說明。 3解析答案為d。c選項屬于合理的避稅行為；d選項違反了銀行業從業人員職業操守中的“監管規避”原則。 4解析答案為b。中國銀行業協會的最高權力機構是會員大會，由參加協會的全體會員、準會員組成

38、。會員大會的執行機構是理事會；理事會閉會期間，常務理事會行使理事會職責；根據工作需要，中國銀行業協會設立了10個專業委員會。 5解析答案為a。國家開發銀行承擔國家重點建設項目融資的任務，中國進出口銀行承擔支持進出口貿易融資的任務，中國農業發展銀行承擔農業政策性貸款的任務，辦理中國政 府對外優惠貸款是中國進出口銀行的經營業務。 6解析答案為a。居民個人住房貸款屬于商業銀行業務范疇。b、c兩項屬于政策性銀行，它們的主要業務是根據國家的產業政策，提供對口資金支持相關產業，不辦理居民個人業務；d選項業務范疇為信托業，不涉及貸款業務。 7解析答案為a。金融市場具有貨幣資金通融功能、優化資源配置功能、風險

39、分散與風險管理功能、經濟調節功能和定價功能。其中，貨幣資金融通功能是金融市場最主要、最基本的功能。 8解析答案為d。對通貨膨脹的衡量可以通過對一般物價水平上漲幅度的衡量來進行，一般說來，常用的指標有三種：消費者物價指數、生產者物價指數、國內生產總值物價平減指數。 9解析答案為a。銀行是在經濟發展過程中產生的，其發展的根本動力是經濟發展中的投融資需求和服務性需求。 10解析答案為b。經濟周期一般分為四個階段：繁榮、衰退、蕭條和復蘇。在經濟復蘇階段，企業開始進行大規模投資和固定資產更新，對借貸資金需求顯著擴大，商業銀行的資產業務規模和利潤也有了明顯擴大。 11解析答案為c。從支出角度來看，gdp由

40、消費、投資和凈出口三大部分構成。其中，消費包括私人消費和政府消費兩部分，投資包括固定資本形成和存貨增加兩部分。私人購房包含在投資的固定資本形成中，不包含在私人消費之中。 12解析答案為c。我國的貨幣市場主要包括銀行間同業拆借市場、銀行間債券回購市場和票據市場。銀行間債券市場屬于我國的債券市場。 13解析答案為d。福費廷是英文forfaiting的音譯，意為放棄，也稱為包買票據或買斷票據，是指銀行(或包買人)對國際貿易延期付款方式中出口商持有的遠期承兌匯票或本票進行無追索權的貼現(即買斷)。 14解析答案為b。金融市場具有貨幣資金融通功能、優化資源配置功能、風險分散功能、經濟調節功能和定價功能。

41、其中，融通貨幣資金是金融市場最主要、最基本的功能，a選項說法正確。金融市場風險分散的功能體現在利用組合投資可以分散那些投資于單一金融資產所面臨的非系統性風險，b選項的說法是錯誤的。金融市場的經濟調節功能其中一方面就是借助貨幣資金的流動和配置可以影響經濟結構和布局，c選項說法正確。金融市場的定價功能即具有決定利率、匯率、證券價格等重要價格信號的功能，d選項說法正確。 15解析答案為d。貨幣政策是中央銀行為實現特定經濟目標而采用的控制和調節貨幣、信用及利率等方針和措施的總稱，是國家調節和控制宏觀經濟的主要手段之一，而并非唯一手段，故a選項說法錯誤。公開市場業務、存款準備金和再貼現是現代中央銀行應用

42、最為廣泛的貨幣政策工具，被稱為貨幣政策的“三大法寶”，b選項說法錯誤。現階段我國貨幣政策的操作目標是基礎貨幣，c選項說法錯誤。中國人民銀行法明確規定，我國的貨幣政策目標是 “保持貨幣幣值穩定，并以此促進經濟增長”，d選項說法正確。 16解析答案為b。衡量物價穩定的宏觀經濟指標是通貨膨脹率。通貨膨脹是指一般物價水平在一段時間內持續、普遍地上漲。 17. 解析答案為b。個人存款可以分為活期存款、定期存款、定活兩便存款、個人通知存款、教育儲蓄存款。 18解析答案為b。2004年10月29日，中國人民銀行決定放開人民幣存款利率的下限，允許金融機構下浮存款利率，a選項不正確，b選項正確。2004年10月

43、29日，中國人民銀行決定放開人民幣貸款利率的上限，允許金融機構(城鄉信用社除外)上浮貸款利率，c、d選項不正確。 19解析答案為c。除活期存款在每季結息日將利息計入本金作為下季的本金計算復利外，其他存款不論存期多長，一律不計復利。 20解析答案為a。經濟進入高漲階段以后，生產發展迅速，市場興旺，社會購買力上升，企業的經營規模不斷擴大，投資數額顯著增加，利潤激增，這時，商業銀行的資產規模和利潤也處于最高水平。 21解析答案為a。基金代銷業務是商業銀行的中間業務之一，其本質是一種代理行為。所謂代理，是指代理人以被代理人(又稱本人)的名義，在代理權限內與第三人(又稱相對人)所為的法律行為，其法律后果

44、直接由被代理人承受的民事法律制度。銀行代理銷售基金的行為一般是委托代理，即基金公司與銀行簽訂代銷合同，委托銀行銷售基金。因而，基金代銷的銷售收入應歸被代理人基金發行者所有，代理人(銀行)收取代理費用。對于投資者而言，基金認購合同的當事人仍是發行者與投資者。 22解析答案為b。目前，銀行提供1天、7天通知儲蓄存款兩個品種。 23解析答案為c。教育儲蓄存款是父母為了子女接受非義務教育而存錢，分次存入， 到期一次支取本金和利息，免征儲蓄存款利息所得稅。 24解析答案為d。一般存款賬戶是指存款人因借款或其他結算需要，在基本存款賬戶開戶行以外的銀行營業機構開立的銀行結算賬戶，可以辦理現金繳存，但不得辦理

45、現金支取。 25解析答案為a。國際收支的衡量指標有很多，其中貿易收支(也就是通常的進出口額)是國際收支中最主要的部分。 26解析答案為b。房地產貸款是指與房產或地產的開發、經營、消費活動有關的貸款，主要包括房地產開發貸款、土地儲備貸款、法人商業用房按揭貸款和個人住房貸款四大類。公司業務中房地產貸款是指前三類貸款。d項“商業用房貸款”是舊版教材的說法，公共基礎2010年版教材已經修訂為“法人商業用房按揭貸款”。 27解析答案為c。備用信用證是開證行應借款人的要求，以放款人作為信用證的受益人而開具的一種特殊信用證，以保證在借款人不能及時履行義務或破產的情況下，由開證行向受益人及時支付本利，其實質是

46、銀行對借款人的一種擔保行為。 28解析答案為d。我國自2002年開始全面實施國際銀行普遍認同的“貸款五級分類法”，將貸款分為正常、關注、次級、可疑、損失五類。其中，損失類貸款是指在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，本息仍然無法收回，或只能收回極少部分的貸款。 29解析答案為a。單位活期存款是指單位類客戶在商業銀行開立結算賬戶，辦理不定期、可隨時轉賬、存取的存款類型。 30解析答案為b。代理包括法定代理、委托代理和指定代理。法定代理是根據法律的 規定而直接產生的代理關系，主要是為保護無民事行為能力人和限制民事行為能力人的合法 權益而設定。委托代理是根據被代理人的委托授權而產生的代理關系

47、。指定代理是指代理人根據人民法院或者指定機關的指定而進行的代理。代理人享有的代理權是指定的，與被代理人的意志無關，無須委托授權。 31解析答案為d。匯率是兩種不同貨幣之間的兌換價格。匯率將同一種商品的國內 價格與國外價格聯系起來。匯率實際上是把一種貨幣單位表示的價格“翻譯”成用另一種貨幣 表示的價格，從而為比較進口商品和出口商品、貿易商品和非貿易商品的成本與價格提供了基礎。 32解析答案為c。按照信用證項下匯票是否附單據，可分為跟單信用證與光票信用證。 33解析答案為d。借記卡是銀行發行的一種要求先存款后消費的銀行卡，按功能的不同分為轉賬卡、專用卡、儲值卡。貸記卡是信用卡的一種。 34解析答案

48、為c。上海銀行間同業拆放利率(shibor)是我國正在推行的一套人民幣貨幣市場基準利率指標體系。 35解析答案為d。銀行客戶可以通過銀行營業網點購買、兌付、查詢憑證式國債、儲蓄國債(電子式)以及柜臺記賬式國債。 36解析答案為a。直接標價法是以一定單位的外國貨幣為標準來計算應付出多少單位的本國貨幣，又稱應付標價法。間接標價法是以一定單位的本國貨幣為標準，來計算應收若干單位的外國貨幣，又稱應收標價法。 37解析答案為b。匯票是出票人簽發的，委托付款人在見票時或者在指定日期無條件 支付確定的金額給收款人或者持票人的票。匯票是一種無條件支付的委托，有三個當事人：出票人、付款人和收款人。 38解析答案

49、為c。名義利率并不是投資者能夠獲得的真實收益，還與貨幣的購買力有關。如果發生通貨膨脹，投資者所得的貨幣購買力會貶值，因此投資者所獲得的真實收益必須 剔出通貨膨脹影響，這就是實際利率。 39解析答案為c。票據貼現是指商業匯票的合法持票人，在商業匯票到期以前為獲取 票款，由持票人或第三人向金融機構貼付一定的利息后，以背書方式所作的票據轉讓；票據轉貼現是指金融機構為了取得資金，將未到期的已貼現商業匯票再以賣斷方式向另一金融機構轉讓的票據行為，是金融機構間融通資金的一種方式。 40解析答案為c。我國商業銀行既可發放信用貸款，也可發放擔保貸款；我國商行可發放對公貸款(又稱公司貸款、企業貸款)，該貸款以企

50、事業單位為對象；根據商業銀行法的規定，商業銀行向關系人發放擔保貸款的條件不得優于其他借款人同類貸款條件。 41解析答案為a。抵押是指債務人或第三人不轉移對可抵押財產的占有，將該財產作 為債權的擔保。債務人不履行到期債務時，債權人有權依法以該財產折價或以拍賣、變賣該財產的價款優先受償。抵押財產的使用權仍歸債務人所有。 42解析答案為b。洗錢的過程通常被分為三個階段，即處置階段、培植階段、融合階段，每個階段都各有其目的及形態，洗錢者交錯運用不同的方法，以達到洗錢的目的。 43解析答案為d。在福費廷業務中，出口商賣斷票據。放棄了對所出售票據的一切權益，b選項錯誤。銀行買斷票據，放棄對出口商所貼現款項

51、的追索權，a選項錯誤。從業務運作實質來看，福費廷就是遠期票據貼現，但又不同于一般的票據貼現業務，c選項錯誤。福費廷業務中，銀行承擔了拒付的所有風險，帶有長期固定利率融資的性質，d選項正確。 44解析答案為b。中國人民銀行設立中國反洗錢監測分析中心，依法履行相關反洗錢 檢測分析職責。 45解析答案為b。我國開放式基金的銷售渠道主要包括：基金公司直銷、銀行及證券 公司等機構代銷以及新起步的專業銷售經紀公司代銷三個渠道。 46解析答案為c。a項，根據國務院頒布的對儲蓄存款利息所得征收個人所得稅的 試行辦法規定，從中華人民共和國境內的儲蓄機構取得的人民幣、外幣儲蓄存款利息，應當繳納儲蓄存款利息所得稅，

52、由存款銀行代扣代繳。除活期存款在每季結息日時將利息計入本金作為下季的本金計算復利外，其他存款不論存期多長，一律不計復利。國務院頒布的個人存款賬戶實名制規定規定，個人在金融機構開立個人存款賬戶時，應當出示本人身份證件，使用實名。提前支取的定期存款計息，支取部分按活期存款利率計付利息，提前支取部分的利息同本金一并支取。 47解析答案為b。銀行本票提示付款期限為2個月。 48解析答案為c。商業銀行代理業務中代收代付業務主要包括代理各項公用事業收費、代理行政事業性收費和財政性收費、代發工資、代扣住房按揭消費貸款等。代理財政性存款是商業銀行代理中央銀行的業務，代銷開放式基金是商業銀行的其他代理業務。 4

53、9解析答案為d。信用風險是指債務人或交易對手未能履行合同所規定的義務或信 用質量發生變化，從而給銀行帶來損失的可能性；市場風險是指因市場價格(包括利率、匯率、股票價格和商品價格)的不利變動而使銀行表內和表外業務發生損失的風險；資產流動性風險是指資產到期不能如期足額收回，不能滿足到期負債的償還和新的合理貸款及其他融資需要，從而給銀行帶來損失的可能性。 50解析答案為a。商業銀行資本充足率管理辦法重新定義了資本的范圍，明確了資 本的限額與限制，規定銀行的附屬資本不得超過核心資本的100%。 51解析答案為c。在國外，沒有企業債和公司債的劃分，統稱為公司債。在我國，企業債券是按照企業債券管理條例規定

54、發展與交易j由國家發展與政革委員會監督管理的債權；公司債券管理機構為中國證券監督管理委員會，發債主體為按照中每人民共和國公司法設立的公司法人；金融債是銀行或其他金融機構作為債務人發行的借債憑證，目的是籌措中長期貸款的資金來源。 52解析答案為d。金融創新的基本原則包括：合法合規原則、公平競爭原則、知識產權 保護原則、成本可算原則、風險可控原則、信息充分披露原則、維護客戶利益原則、四個“認識”原則。 53解析答案為c。題干所述是銀行為了滿足客戶提款而承擔的流動性風險。 54解析答案為a。“買者自負”的含義是，產品的購買者要從購買行為中獲得利益，也 要自己承擔決策風險。這也是目前世界各國通常不會因為股市的跌漲而向投資者提供賠償的 原因。 55解析答案為c。國務院銀行業監督管理機構應當自收到建議之日起30日內予以回復，這是提高效率的一種制度安排。 56解析答案為a。根據合同法的規定，以銀行或者其他金融機構為貸款人的借款合同必須采用書面形式。自然人之間訂立的借款合同，可采取其他方式。 57解析答案為c。洗錢的過程通常被分為三個階段，即處置階段、培植階段、融合