省（市區） 姓名 準考證號 密.封線內.不. 準答. 題 2020年中級銀行從業資格考試銀行業法律法規與綜合能力自我檢測試卷C卷 附解析考試須知：1、考試時間：120分鐘，本卷滿分為100分。 2、請首先按要求在試卷的指定位置填寫您的姓名、準考證號等信息。 3、請仔細閱讀各種題目的回答要求，在密封線內答題，否則不予評分。 一、單選題（本題共90小題，每題0.5分，共計45分）1、不屬于操作風險高級計量模型的是（ ）。A.損失分布法B.內部衡量法C.打分卡法D.內部評級法2、銀行工作人員為客戶服務時要做到風險提示，下列違規的是（ ）。A提醒客戶留意合約中的免責條款B分別從利弊兩個方面介紹產品C客戶提出問題時，為了達成業務提供虛假信息D根據客戶需要推薦合適的產品3、業銀行實施外部控制時應建立健全外包管理制度，至少每年開展（ ）次全面的外包業務風險評估。A.一 B.二 C.四 D.十二 4、貸款業務有多種分類標準，下面對貸款業務分類正確的是（ ）。A.商業貸款和個人貸款B.短期貸款和長期貸款C.集團貸款和個人貸款D.信用貸款和擔保貸款5、關于人民幣的禁止性規定，下列敘述有誤的一項是（ ）。A.偽造、變造人民幣，出售偽造、變造的人民幣，或者明知是偽造、變造的人民幣而運輸構成犯罪的，依法追究刑事責任；尚不構成犯罪的。由公安機關處十五日以下拘留、一萬元以下罰款B.購買偽造、變造的人民幣或者明知是偽造、變造的人民幣而持有、使用，構成犯罪的依法追究刑事責任；尚不構成犯罪的，由公安機關處十五日以下拘留、一萬元以下罰款C.在宣傳品、出版物或者其他商品上非法使用人民幣圖樣的中國人民銀行應當責令改正，并銷毀非法使用的人民幣圖樣，沒收違法所得。并處一萬元以下罰款D.印制、發售代幣票券，以代替人民幣在市場上流通的，中國人民銀行應當責令停止違法行為并處二十萬元以下罰款6、個人外匯賬戶按賬戶性質區分為（ ）。A外匯結算賬戶、資本項目賬戶、外匯儲蓄賬戶B個人外匯賬戶、外匯結算賬戶、資本項目賬戶C境內個人外匯賬戶、境外個人外匯賬戶D外匯儲蓄賬戶、資本項目賬戶、個人外匯賬戶7、違反國家對金融市場監督、管理的法律法規，從事危害國家對貨幣管理、金融機構組織管理、銀行管理的活動，破壞金融市場秩序，金額較大或情節嚴重的行為構成（ ）。A.破壞金融管理秩序罪B.危害貨幣管理罪C.破壞銀行管理罪D.破壞金融市場秩序罪8、下列不屬于票據基本特征的是（ ）。A.票據是流通證券B.票據是要式證券C.票據是有因證券D.票據是設權證券9、商業銀行因行使抵押權、質權而取得的不動產或者股權，應當自取得之日起（ ）內予以處分。A3個月B6個月C2年D1年10、（ ），我國開始逐步建立知識產權制度。A.20世紀90年代B.20世紀80年代C.19世紀70年代D.19世紀60年代11、銀行工作人員在接到客戶投訴時，下列做法不當的是（ ）。A堅持服務客戶的理念，妥善處理，不輕慢任何投訴和建議B在銀行規定的反饋時限內答復客戶C在投訴時限內無法拿出意見，將當前投訴處理情況答復客戶時，沒有明確告知下一個反饋時限D沒有規定投訴時限的，可按口頭承諾的時間答復客戶12、在金本位制度下，各國的貨幣在國際結算和國際匯兌領域中都可以按不同貨幣各自的含金量加以對比，從而確定貨幣比價，即（ ）。A.黃金輸送點 B.鑄幣平價 C.貨幣購買力平價 D.金幣平價 13、根據巴塞爾斯資本協議的標準，假設某銀行的所有資本為400億元人民幣，風險加權資產為3000億元人民幣，市場風險資本為80億元人民幣，則其資本充足率為（ ）。A78%B80%C87%D100%14、下列屬于商業銀行托管業務的是（ ）。A.跟單托收B.委托貸款業務C.代收代付業務D.企業年金基金托管15、銀監會各級監管機構應每季度或根據風險狀況不定期采取（ ）的形式，聽取轄內商業銀行不良資產變化情況的匯報，并向其通報不良資產考核結果，提出防范化解不良資產的意見。A.風險例會B.座談會C.通報D.約見會談16、備用信用證實質上是（ ）。A.理財業務B.代理業務C.擔保業務D.托管業務17、根據中華人民共和國公司法的規定，我國采取的公司資本制度是（ ）。A.任意資本制 B.授權資本制 C.折中資本制 D.法定資本制18、下列不屬于商業銀行資產托管業務的是（ ）。A.證券投資基金托管B.自營買賣基金C.社保基金托管D.QFII投資托管19、以長期金融工具為媒介進行的，期限在一年以上的長期資金融通市場是（ ）。A.貨幣市場B.資本市場C.銀行同業拆借市場D.票據市場20、監管汽車金融公司的機構是（ ）。A.保監會 B.銀監會 C.證監會 D.中國人民銀行 21、下列行為不構成偽造金融票證罪的是（ ）。A偽造、變造匯票、本票、支票B偽造委托收款憑證、匯款憑證、銀行存單等其他銀行結算憑證C偽造信用證或者附隨的單據、文件D偽造申請貸款時提供給銀行的財務報表22、銀行外匯牌價表中的現鈔買入價是指（ ）。A中國人民銀行公布的當日外匯牌價B銀行買入外匯的價格C居民個人到銀行換取外匯的價格D銀行買入外幣現鈔的價格23、現階段，我國貨幣政策的中介目標主要是（ ）。A.超額準備金 B.貨幣供應量 C.法定存款準備金 D.國際收支 24、根據中華人民共和國票據法，下列關于票據的表述錯誤的是（ ）。A付款人是指在票據上簽名并發出票據的人，或者說是簽發票據的人。B票據都有三方基本當事人C票據是一種有價證券D票據是無條件支付或無條件委托支付一定金額的憑證25、銀行業金融機構不按照規定提供報表、報告等文件、資料的，由銀行業監督管理機構責令改正、逾期小改正的處（ ）罰款。A. 20萬元以上50萬元以下B. 10萬元以上30萬元以下C. 5萬元上50萬元以下D. 50萬元以上200萬元以下26、下列商業銀行業務中，只收取手續費不承擔貸款信用風險的是（ ）。A.流動資金貸款B.委托貸款C.科技開發貸款D.銀團貸款27、商業銀行提高資本充足率的“分子對策”是（ ）。A.銀行并購 B.增加資本 C.降低總的風險加權資產 D.銀行重組 28、金融機構為規避自有資產、負債的風險或為獲利進行衍生產品交易。金融機構從事此類業務時被視為衍生產品的（ ）。A.許可用戶B.消費用戶C.最終用戶D.交易用戶29、要對涉嫌金融違法的銀行業金融機構的賬戶進行查詢，至少需要（ ）負責人的批準。A:銀行業金融機構B:地市級銀行業金融機構C:國務院金融監督管理機構D:省級金融監督管理機構30、下列各行業中，屬于國民經濟第二產業的有（ ）。 郵政業、采礦業、電力、金融業、漁業、建筑業、交通運輸、燃氣供應業、房地產業、技術服務業A.B.C.D.31、在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，本息仍然無法收回，或只能收回極少部分的貸款為（ ）。A.關注類貸款B.次級類貸款C.可疑類貸款D.損失類貸款32、目前，我國統計部門公布的失業率為（ ）。A.城鎮登記失業率B.農村戶口登記失業率C.全部登記失業人數與全國人口的比例D.城鎮登記失業人數占城鎮從業人數的百分比33、金融市場的參與者通過買賣金融資產轉移或接受風險，利用組合投資可以分散投資于單一金融資產 所面臨的非系統風險，這屬于金融市場的（ ）功能。A:貨幣資金融通B:風險分散與風險管理C:資源配置D:經濟調節34、以下關于農村資金互助社的說法不正確的是（ ）。A.農村資金互助社以吸收社員存款、接受社會捐贈資金和從其他銀行也金融機構融入資金作為資金來源B.農村資金互助社可以向非社員吸收存款、發放貸款及辦理其他金融業務C.農村資金互助社可以辦理結算業務，并按有關規定開辦各類代理業務D.農村資金互助社的資金可以用來購買國債和金融債券35、下列指標反映經濟結構的是（ ）。A.經濟周期B.消費投資結構C.GDPD.通貨膨脹率36、按照（ ）劃分，銀行卡分為個人卡和單位卡。A.清償方式 B.賬戶結算幣種 C.發行對象 D.信息存儲介質 37、內部控制應當在全面控制的基礎上，關注重要業務事項和高風險領域，是內部控制的（ ）原則。A.全面性B.重要性 C.制衡性 D.適應性38、（ ）指在一定期限內剝奪犯罪分子的人身自由，實行強制勞動改造的一種刑罰方法。A.有期徒刑 B.無期徒刑 C.管制 D.拘役 39、行政處罰不包括（ ）。A.警告B.罰款C.責令停產停業D.撤職40、各國在制定匯率時必須選擇某一國貨幣作為主要對比對象，這種貨幣被稱為（ ）。A:匯率貨幣B:關鍵貨幣C:國際硬通貨D:國際貨幣41、下列不屬于商業銀行資本的是（ ）。A.盈余公積B.資本公積C.貸款資金D.未分配利潤42、中國反洗錢監測分析中心的上級主管部門是（ ）。A:國務院B:全國人大C:中國人民銀行D:中國銀行業協會43、下列銀行業金融機構中不得吸收公眾存款的是（ ）。A.農村商業銀行B.農村資金互助社C.農村合作銀行D.村鎮銀行44、反映一定時期經濟發展水平變化程度的動態指標是（ ）。A.GDPB.GNPC.經濟增長率D.GDP增長率45、關于簽訂、履行合同失職被騙罪，下列表述不正確的是（ ）。A.本罪屬于瀆職犯罪B.本罪主體是一般主體C.本罪的行為發生在合同的簽訂和履行兩個過程中D.金融機構的工作人員嚴重不負責任，造成大量外匯被騙購或者逃的，也以本罪論處46、在信用證業務中，下列關于開證銀行提供的服務的說法，不正確的是（ ）。A. 可為出口商提供打包融資服務B. 可在出口商按照信用證條款的要求提交合格的單證后，承擔次要付款責任C. 可為信用證的使用各方提供相關咨詢業務D. 為出口商所提供的已裝船單據辦理押匯融資服務47、在交易所以公開競價方式進行交易的金融衍生產品是（ ）。A:遠期B:期貨C:期權D:互換48、下列說法中不正確的是（ ）。A.可轉債是一種可以在特定時間，按特定條件轉換為普通股股票的特殊企業債券，兼具債券和股票的特性，因此是一種混合工具B.股票是股份有限公司公開發行的，用以證明投資者的股東身份和權益，并據此獲得股息和紅利的憑證，是一種股權工具C.開放式證券投資基金是指通過發行基金憑證，將眾多投資者分散的資金集中起來，由專業的投資機構分散投資，并將投資收益分配給基金持有者的投資制度;開放式基金可以自由申購、贖回，具有債券的性質，因此屬于一種債權工具D.企業債券是企業向投資者出具的，在一定時期支付利息和到期歸還本金的債權債務憑證，是一種債權工具49、在其他相同的條件下，商業銀行減少貸款、增加債券投資，能有效（ ）。A:提高銀行資本充足率B:降低銀行資本充足率C:減少總資產規模D:降低應繳納稅收50、為保護無民事行為能力人和限制民事行為人合法權益而依法直接產生的代理關系是（ ）。A.表見代理B.委托代理C.法定代理D.指定代理51、公安機關因查處經濟違法犯罪案件，需要向銀行查詢企業的存款資料時，應當出示本人工作證或執行公務證和出具（ ）人民法院、人民檢察院、公安局簽發的“協助查詢存款通知書”。A. 省級(含)以上B. 市級(含)以上C. 縣級(含)以上D. 鎮級(含)以上52、貨幣政策的“三大法寶”不包括（ ）。A.再貼現B.存款準備金C.再貸款D.公開市場業務53、針對銀行的犯罪(外部犯罪)主要包括（ ）。A.破壞金融管理秩序罪和金融詐騙罪等B.貪污和受賄C.挪用公款和簽訂合同失職罪D.貪污和金融詐騙54、匯款主要有電匯、（ ）和信匯三種方式。A:商業匯票B:電子匯兌C:票匯D:押匯55、下列債券中，被稱為“金邊債券”的是（ ）。A.公司債B.企業債C.國債D.金融債56、依照貸款通則的規定，審查人員應當對（ ）提供的資料進行核實、評定。復測貸款風險度，提出意見，按規定權限報批。A、調查人員B、借款人C、擔保人D、會計人員57、現階段我國貨幣政策的中介目標是（ ）。A.經濟增長B.貨幣供應量C.物價穩定D.基礎貨幣58、第二版巴塞爾資本協議“第三支柱”的核心是（ ）。A.股價走勢 B.信息披露 C.風險控制 D.社會責任59、目前，我國商業銀行存款業務中，采用復利計算利息的是（ ）。A.1年期的定期存款B.5年期的定期存款C.個人活期存款D.3年期教育儲蓄存款60、下列關于“法人賬戶透支”的說法，不正確的是（ ）。A法人賬戶透支屬于短期貸款的一種B主要用于滿足借款人生產經營過程中的臨時性資金需要C申請辦理法人賬戶透支業務的借款人需在經辦行有一定的結算業務量D一般情況下，對法人賬戶透支業務申請人的還款能力及擔保要求要低于普通流動資金貸款61、根據個人外匯管理辦法，下列關于個人外匯賬戶管理的說法，正確的是（ ）。A.外匯儲蓄賬戶不能提供轉賬服務B.區分現鈔和現戶管理C.不再區分境內個人外匯賬戶和境外個人外戶D.現鈔和現匯執行相同的匯率#統一核算62、下列屬于民事法律行為的是（ ）。A.7歲的小明買銀行理財產品B.某企業與銀行簽訂屬于人民銀行限定的存款利率合同C.某企業與銀行簽訂存款合同，目的為企業洗錢D.張三依法委托李四為其貸款63、根據中華人民共和國銀行業監督管理法的規定，下列不屬于非銀行金融機構的是（ ）。A.金融資產管理公司 B.農村信用社 C.金融租賃公司 D.信托公司64、我國目前個人住房貸款利率（ ）。A. 下限放開，實行上限管理B. 上限放開，實行下限管理C. 上下限均放開D. 實行上下限管理65、根據個人外匯管理辦法，下列關于個人外匯賬戶管理的說法中正確的是（ ）。A外匯儲蓄賬戶不能提供轉賬服務B區分現鈔和現匯賬戶管理C不再區分境內個人賬戶和境外個人賬戶D現鈔和現匯執行相同的匯率，統一核算66、衡量一國（或地區）整體經濟狀況的主要指標是（ ）。A.國民生產總值（GNP） B.國內生產總值（GDP） C.國民收入 D.國際收支 67、下列選項中，在商業銀行的借款業務中期限在一年以下的借款形式是（ ）。A.可轉換債券 B.混合資本債券 C.證券回購協議 D.次級金融債券 68、銀行工作人員的下列行為沒有違反內幕交易的是（ ）。A銀行工作人員在與家人聊天時，無意透露某機構投資者近期面臨的重大訴訟信息B銀行工作人員匿名開設賬戶進行股票投資C工作休息期間，銀行工作人員小李拒絕與同事談論工作話題D因情況緊急，銀行工作人員小張將涉及內幕信息的資料委托其他部門的同事暫為保管69、下列指標中，能夠反映一家銀行的整體資本穩健水平的是（ ）。A.不良貸款撥備覆蓋率 B.不良貸款率 C.資本充足率 D.流動性覆蓋率 70、銀行業從業人員應當堅持誠實守信、公平合理、客戶利益至上的原則，正確處理潛在利益沖突。以下做法正確的是（ ）。A.銀行工作人員不讓親戚朋友購買本行的金融產品B.銀行工作人員為朋友提供明顯低于其他客戶價格的產品C.銀行工作人員目前兼職機構的財務人員來銀行辦理業務時，該工作人員申請回避，并向管理層說明情況D.銀行工作人員利用朋友關系，向客戶推銷不適合其需要的產品和服務71、下列業務中不屬于商業銀行資產業務的是（ ）。A代理中央銀行業務B貿易融資C債券投資D貸款業務72、商業銀行面臨的（ ）指由于匯率波動造成以基準計價的資產遭受價值損失和財務損失的可能性。A.銀行賬戶利率風險B.流動性風險C.資金風險D.匯率風險73、資產負債組合管理是對（ ）進行積極的管理。A銀行存款利率表B銀行資產負債表C銀行資產損益表D銀行負債74、由兩家或兩家以上銀行基于相同貸款條件，依據同一貸款協議，按約定時間和比例，通過代理行向借款人提供的本外幣貸款或授信業務是（ ）。A.流動資金貸款B.固定資產貸款C.房地產貸款D.銀團貸款75、某公司職員張某將5元面額的人民幣涂改成10元面額的人民幣的行為屬于（ ）。A偽造貨幣罪B持有假幣罪C變造貨幣罪D使用假幣罪76、借貸雙方可以在借款時議定利率的調整時間，一般調整期為（ ）。A:一個月B:九個月C:半年D:一年77、針對我國商業銀行的主要對象是企業，業務內容是批發業務的結構這一現象，許多商業銀行都提出（ ）。A:拓寬業務范圍的戰略B:向海外市場發展的戰略C:向零售方向發展的經營戰略D:向多元化業務方向發展的經營戰略78、擔保方式包括（ ）。A、保證B、抵押C、質押D、留置E、定金79、我國破產法在破產程序啟動上采取（ ）。A.審批主義原則 B.申請主義原則 C.審核主義原則 D.注冊主義原則 80、注冊資本在10億元人民幣以上的商業銀行，獨立董事的人數（ ）。A:至少一人B:至多二人C:不得少于三人D:不得多于五人81、根據離岸銀行業務管理辦法，“外匯存款”離岸銀行業務非居民自然人最低存款額為（ ）。A、等值1萬美元的可自由兌換貨幣B、等值10萬美元的可自由兌換貨幣C、等值50萬美元的可自由兌換貨幣D、等值100萬美元的可自由兌換貨幣82、信用風險的控制手段不包括（ ）。A.風險緩釋B.限額管理C.風險規避D.風險定價83、下列不屬于直接融資工具的是（ ）。A.銀行債券B.企業債券C.公司股票D.商業票據84、票據發行便利是一種具有法律約束力的（ ）周轉性票據發行融資的承諾。A.長期B.中期C.不定期D.短期85、銀行監管的最高層次是（ ）。A.市場約束 B.外部監管 C.行業自律 D.銀行自我監管 86、根據商業銀行個人理財業務風險管理指引，保證收益理財計劃的起點金額，人民幣、外幣應分別在（ ）以上。A、4萬元、5千美元(或等值外幣)B、5萬元、5千美元(或等值外幣)C、5萬元、6千美元(或等值外幣)D、4萬元、6千美元(或等值外幣)87、中國進出口銀行的主要業務范圍不包括（ ）。A.辦理出口信貸和進口信貸B.辦理對外承包工程和境外投資貸款C.辦理建設項目貸款條件評審、擔保和咨詢等業務D.提供對外擔保88、下列關于資產支持證券的表述，不正確的是（ ）。A商業銀行是資產支持證券的主要投資者B國家開發銀行和中國建設銀行率先進行資產支持證券C2008年12月15日資產證券化業務正式進入中國內地D我國資產支持證券只在全國銀行問債券市場發行和交易89、2010年上半年，我國西南幾省發生嚴重旱災，許多國家對我國進行了直接的經濟捐贈。那么，各國對我國的捐贈應該記入國際收支中的（ ）。A.資本項目B.貿易收支C.單方面轉移D.勞務收支90、在其他情況相同的條件下，商業銀行減少貸款、增加債券投資，能有效（ ）。A:提高銀行資產的流動性B:降低銀行資產組合的風險C:提高銀行資產組合的信譽水平D:提高銀行資產組合的收益率 二、多選題（本題共40小題，每題1分，共計40分）1、下列關于會計平衡法的說法正確的有（ ）。A根據會計平衡的要求，通用借貸記賬方法B借貸記賬法要求“有借必有貸，借貸必相等”C負債計入借方D所有者權益計入貸方E資產計人貸方2、銀行發展的根本動力是經濟發展中的（ ）因素。A創新性需求B消費者需求C技術性需求D服務性需求E投融資需求3、常見的洗錢方式包括（ ）。A. 借用金融機構B. 偽造商業票據C. 利用犯罪所得直接購置不動產和動產D. 通過證券和保險業洗錢E. 借用空殼公司4、在金融市場上的投資品種中，國債是（ ）。A.最安全的中長期投資品種B.最安全的短期投資品種C.最具有流動性的中長期投資品種D.銀行重要的中長期投資品種E.最具有流動性的短期投資品種5、審查人對貸款申請資料的完整性和合規性負責，審查要點包括（ ）。A申請資料是否完整、齊全，資料信息是否合理、一致B借款人資信是否良好，還款來源是否足額可信C借款人是否屬于貸款銀行的信貸關系人D貸款用途是否符合國家法律、法規及有關政策規定E貸款金額、利率、期限和還款方式是否符合相關規定6、2000年7月，農村信用社改革試點的大幕最先在江蘇拉開，在此之后截至2006年底，我國先后批準成立的農村金融機構類型包括（ ）。A.農村商業銀行B.農村合作銀行C.村鎮銀行D.農村資金互助社 7、下列屬于商業銀行代理業務范圍的有（ ）。A.代收代付業務B.清算業務C.支付結算業務D.代理銀行業務E.代理保險業務8、下列選項中屬于銀行代保管業務的有（ ）。A.出租保管箱B.露封保管業務C.密封保管業務D.查驗保險箱E.資產托管業務9、以下說法正確的有（ ）。A.禁止性規定屬于法律明確規定不可以從事的行為B.義務性規定是法律要求行為人必須履行的行為C.程序性規定是指法律法規中有關從事某種活動必須按照一定程序履行審批或備案的規定D.禁止性規定是法律要求行為人必須履行的行為E.義務性規定是指法律法規中有關從事某種活動必須按照一定程序履行審批或備案的規定10、民事法律行為的形式有（ ）。A.口頭形式B.書面形式C.推定形式D.沉默形式E.數據電文11、股份有限公司健全的公司治理組織結構應包括（ ）。A.股東大會 B.公司經理 C.黨組織 D.董事會 E.監事會12、根據不同角度所區分的銀行資本中的經濟資本（ ）。A是防止銀行倒閉的最后防線B是資產減去負債后的余額C是銀行需要保有的最低資本量D是銀行實際承擔風險的最直接反映E是所有者權益13、銀行業從業人員在接洽業務過程中，應該做到的有（ ）。A勤勉盡職B誠實信用C禮貌周到D態度穩重E衣著得體14、中國現代化支付系統包括（ ）。A.大額實時支付系統B.小額批量支付系統C.清算賬戶管理系統D.支付管理信息系統E.清算管理信息系統15、中國農業發展銀行的主要業務包括（ ）。A辦理肉類、食糖、煙葉、羊毛等國家專項儲備貸款B辦理糧食、棉花、油料加工企業收購資金貸款C在境內外資本市場、貨幣市場籌集資金D辦理業務范圍內開戶企事業單位存款E辦理保險代理等中間業務16、關于混合資本債券計入商業銀行附屬資本的條件，說法正確的有（ ）。A債券持有人對銀行的索償權位于存款人及其他普通債權人之后B商業銀行若未行使混合資本債券的贖回權，在債券距到期日前最后5年，其可計入附屬資本的數量每年累計折舊20C債券不可由持有者主動回售D商業銀行混合資本債券不得由銀行或第三方提供擔保E商業銀行提前贖回混合資本債券、延期支付利息，或債券到期時延期支付債券本金和應付利息時，需事先得到中國銀監會批準17、貨幣政策的最終目標包括（ ）。A.經濟增長B.充分就業C.物價穩定D.國際收支平衡E.匯率穩定18、關于貸款詐騙罪的客觀表現說法正確的有（ ）。A. 編造引進資金、項目等虛假理由B. 使用虛假的經濟合同C. 使用虛假的證明文件D. 使用虛假的產權證明作擔保E. 超出抵押物價值重復擔保19、我國自2004年3月1日起實施的商業銀行資本充足率管路辦法，規定了四級資產風險權重系數， 分別是（ ）。A:0B:10%C:20%D:50%E:100%20、銀行經營管理過程中所面臨的主要風險包括（ ）。A.流動性風險B.國家風險C.自然災害風險D.法律風險21、銀行業從業人員應該遵守（ ）。A.法律B.行業自律性規范C.所在機構的各種規章制度D.其他金融機構規章E.相關法規22、金融犯罪的特殊主體包括（ ）。A.自然人B.單位C.銀行D.銀行工作人員E.其他金融機構23、按照我國商業銀行的發展水平和外部環境，短期內我國銀行尚不具備全面實施巴塞爾新資本協議的條件，因此，中國銀監會確立了（ ）原則。A分類實施B分層推進C分步達標D循序漸進E東部地區率先實施24、法人一般分為（ ）。A、企業法人B、機構法人C、事業單位法人D、社會團體法人E、機關法人25、具體來看，在金融創新活動中，銀行需要特別注意從以下（ ）方面來保護客戶的利益。A審慎盡責B客戶教育C模式創新D充分信息披露E客戶資產隔離26、在銀行中長期公司貸款中，借款人出現還款困難的情況下，可以向銀行申請展期，展期一般（ ）。A.不得超過原貸款期限的1/2B.累計不得超過3年C.不得超過原貸款期限的1/4D.累計不得超過5年E.不得超過原貸款期限的1/3 27、以下關于我國城市商業銀行的說法中錯誤的是（ ）。A.是在原農村信用合作社的基礎上組建起來的B.聯合重組是城市商業銀行近幾年發展呈現的趨勢之一C.載至2006年底，我國仍然嚴格禁止城市商業銀行跨區域經營，不能在注冊城市以外的地區設立分支機構D.曾一度稱為城市合作銀行，后來考慮到城市合作銀行已經不具有“合作”性質，即更名為城市商業銀行E.引進戰略投資者是城市商業銀行呈現的趨勢之一28、下列屬于不良貸款的有（ ）。A.正常類貸款B.關注類貸款C.次級類貸款D.可疑類貸款E.損失類貸款29、銀行業從業人員邀請客戶進行娛樂活動時應當做到（ ）。A. 屬于政策法規范圍內并且在第三方看來這些活動屬于行業慣例B. 不會讓接受人因此產生對交易的義務感C. 根據行業慣例，這些娛樂活動不顯得頻繁，且價值在政策法規和所在機構允許的范圍內D. 這些活動一旦被公開將不至于影響所在機構的聲譽E. 滿足客戶的一切要求30、下列屬于中國銀行業監督管理委員會的職責的是（ ）。A.負責國有重點銀行業金融機構監事會的日常管理工作B.對擅自設立銀行業金融機構或非法從事銀行業金融機構業務活動予以取締C.對有違法經營、經營管理不善等情形的銀行業金融機構予以撤銷D.對銀行業自律組織的活動進行指導和監督E.對監管者和被監管者兩方面都實施嚴格明確的問責制31、銀行業作為一個較強規模效益的行業，其規模效益體現在（ ）。A.收入B.客戶規模C.市場份額D.存貸款規模E.資產規模32、銀行貸后管理的主要內容包括（ ）。A貸款行要監控信貸資金的支付和使用情況B運用貸款風險預警機制及時防范、控制和化解貸款風險C對信貸資產要按照貸款分類標準進行科學分類，加強不良貸款的監測、分析，真實反映貸款質量情況D明確貸后責任，避免重放輕管E以上內容都包括33、下面有關托收業務的描述正確的有（ ）。A. 根據是否附有收款單據，托收分為進口托收和跟單托收B. 托收屬于銀行信用，托收銀行與代收銀行對托收的款項能否收到負責C. 托收是指委托人向銀行提交憑以收取款項的金融票據或和商業單據，要求托收行通過其聯行或代理行向付款人收取款項D. 托收屬商業信用，托收銀行與代收銀行對托收的款項能否收到不承擔責任E. 根據所附單據的不同，托收分為光票托收和跟單托收34、下面關于個人活期存款的說法正確的有（ ）。A.客戶可以隨時支取B.現實中通常1元起存C.只能通過銀行柜面存取D.分為整存零取和零存整取E.以存折或銀行卡作為存取憑證 35、銀行業金融機構在反洗錢方面應承擔的義務有（ ）。A建立內部反洗錢機制及工作流程B及時報告大額和可疑交易C建立客戶身份資料和交易記錄D協助反洗錢調查E以上說法均正確36、商業銀行風險管理流程主要包括的步驟有（ ）。A:風險識別B:風險計量C:風險預警D:風險檢測E:風險控制37、完全競爭市場具有的特征有（ ）。A.每個生產者和消費者都只能是市場價格的接受者，而非決定者B.生產者是市場價格的決定者，而非接受者C.買賣雙方對市場信息都有充分的了解D.企業生產的產品是同質的，即不存在產品差別E.資源可以自由流動、企業可以自由進入或退出市場38、銀行公司治理主體包括（ ）。A:董事會B:股東大會C:監事會D:秘書處E:高級管理層39、銀行業監督管理法規定，銀監會的監督管理措施可以包括（）。A.要求銀行按照規定報送財務報表B.進入銀行進行檢查C.與銀行董事進行監督管理談話D.責令銀行按照規定如實披露風險管理狀況E.責令暫停部分業務、停止批準開辦新業務40、中國銀行業協會設有以下（ ）專業委員會。A.法律工作委員會B.自律工作委員會C.銀行業從業人員資格認證委員會D.農村合作金融工作委員會E.金融機構協作委員會 三、判斷題（本題共15小題，每題1分，共計15分）1、（ ）具備崗位所需專業知識的技能，是銀行業從業人員從業的基本前提。A正確B錯誤2、（ ）非法吸收公眾存款罪的主觀方面是故意，具有非法占有不特定對象資金的目的。A、正確B、錯誤3、（ ）商業銀行組織架構是銀行各部分（包括一切機構和部門）按照一定的排列順序、空間位置、聚集狀態、聯系方式以及各部分之間相互關系組成的一個有機系統。A.對B.錯4、（ ）同一動產上已經設立抵押權或者質權，該動產又被留置的，抵押權人優先受償。A正確B錯誤5、（ ）違反金融管理法規，是金融犯罪成立的前提和基礎。A、正確B、錯誤6、（ ）銀行市場定位時只能采用一種策略。A正確B錯誤7、（ ）作為銀行的銀行，中央銀行更加易于通過組織其他銀行給那些處于困難之中的銀行提供協調貸款等方式給予流動性支持。A.對B.錯8、（ ）汽車金融公司是從事汽車消費信貸業務并提供相關汽車金融服務的專業機構。A.對B.錯9、（ ）經濟結構對商業銀行經營無直接影響，只能間接影響。A.正確B.錯誤10、（ ）金融機構在從事委托貸款業務時，除按規定計收手續費之外，還可收取較低的利息。A.對B.錯11、（ ）金融危機可以分為被動型危機與主動型危機兩種類型。A.正確B.錯誤12、（ ）土地使用權屬于商業銀行監管資本中的資本扣減項。A正確B錯誤13、（ ）進行監管談話意味著銀行業金融機構一定存在經營的問題，如果不存在任何問題，監管機構無權要求談話。A、正確B、錯誤14、（ ）國家風險發生在國際金融活動中，在同一個國家范圍內的經濟金融活動不存在國家風險。A.對B.錯15、（ ）貸款詐騙罪的主體是一般主體，包括自然人和單位。A、正確B、錯誤第 14 頁 共 14 頁參考答案一、單選題（本題共90小題，每題0.5分，共計45分）1、【答案】D2、C3、【正確答案】A4、D5、【答案】C6、A7、A8、【答案】C【解析】 票據的特征：票據是完全有價證券、要式證券、無因證券、流通證券、文義證券、設權證券和債權證券。9、C10、B【解析】知識產權是一種無形財產權，通常包括“工業產權”和“版權”。20世紀80年代，我國開始逐步建立知識產權制度。故本題選B。11、C12、【正確答案】B【答案解析】本題考查鑄幣平價的概念。在金本位制度下，各國的貨幣在國際結算和國際匯兌領域中都可以按不同貨幣各自的含金量加以對比，從而確定貨幣比價，即鑄幣平價。13、D14、A15、D16、C17、D18、B19、B20、【正確答案】B【答案解析】本題考查非銀行金融機構。從監督管理角度講，除銀行機構外，屬于中國銀行業監督管理委員會監管的銀行業機構還包括金融資產管理公司、企業集團財務公司、信托投資公司、金融租賃公司、汽車金融公司、貨幣經紀公司、消費金融公司、貸款公司等非銀行金融機構。21、D22、D23、【正確答案】B【答案解析】本題考查中央銀行貨幣政策中介目標。現階段，我國貨幣政策的中介目標主要是貨幣供應量。24、A25、B26、B27、【正確答案】B【答案解析】本題考查資本充足率管理策略。商業銀行要提高資本充足率，主要有兩個途徑：一是增加資本；二是降低總的風險加權資產。前者稱為分子對策，后者稱為分母對策。28、C29、D30、正確答案是： A31、D32、A33、B34、B35、正確答案是： B36、【正確答案】C37、B38、【正確答案】A39、D40、C41、【答案】C【解析】貸款資金是商業銀行的資產，但不屬于商業銀行的資本。42、C43、B44、D45、B46、B47、B48、C49、A50、C51、C52、C53、【答案】A54、C55、c56、A57、B58、B59、C60、D61、A62、D63、B64、B65