附件： *支行2015年總結及2016年工作思路2015年，在市分行黨委的正確領導下，堅持科學發展觀，貫徹“本級著力做強、兩翼齊飛做優”的發展思路，繼續發揚團隊協作、勇爭第一的開拓進取精神，面對不利的經濟金融環境，全行員工奮力攻堅克難，加快轉型、強化營銷、細化管理、嚴控風險，取得了顯著成效。現述職述廉如下：一、主要業績2015年度支行績效考核得分100.59分，在全市行排名第一位；不良貸款和案件有效防控，支行被市分行推薦為省行先進單位。一是存貸款再創歷史新高。年末，各項存款余額達42.58億元，比年初增加6.39億元, 增長17.64%，各階段存款指令性任務均超額完成。各項貸款余額28.04億元，比年初增加 5.45億元，增長24.13%。二是中間業務發展迅速。全年實現國際結算業務量22416萬美元，同比增加52.7%，完成任務118%；新增個人網銀14546戶，完成126.49;企業網銀56戶，完成140;電話銀行4579戶，完成138.76，實現電子銀行收入89萬元，完成任務的123.61%;貸記卡發卡8200張，完成100，有效率達61%；代理壽險保費收入5725萬，手續費收入131萬，分別完成全年任務的131.91%，152.33，代理基金銷售量實現36459萬元，完成任務的110.48%，實現基金定投業務2800筆，完成任務的107.69%；公司和個人理財收入分別為649萬和472萬，分別完成全年任務的180%和121%；個人理財簽約871戶，完成全年任務的158%。債市通交易7100萬元，完成全年任務的355%。三是經營結構不斷優化。優良客戶增加，年末新增三星級及以上個人客戶666戶，存款500萬元以上的對公客戶新增13戶；貸款全部投向個人住房抵押客戶和優良法人客戶，優良法人資產客戶占98%。資產質量提高，五級不良貸款785萬元，比年初下降2225萬元；不良貸款率占比0.28，比年初下降1.03個百分點，利息收回率為100。收入結構優化，中間業務收入3113萬元，收入占比16.04%。四是經營效益大幅增長。實現經濟利潤15607萬元,比上年增加4063萬元，人均經濟利潤87.3萬元，比上年增加24.6萬元；成本收入比17. 86%，資產利潤率3.93%，財務管理能力增強。五是內控管理繼續加強。全年安全無事故，風險防控能力進一步增強，會計核算質量考評居全市第二，內控綜合評價93.72分上升至全市第三位，繼續保持一類行標準。二、主要工作措施（一）強化客戶維護，大力拓展存貸主體業務一是全員發動狠抓存款拓展。對個人客戶，加強柜面服務，挖掘目標客戶存款潛力，發展和壯大個人優良客戶群體，突出抓好儲蓄增長，千方百計做好穩存增存工作。對單位存款，加強企業走訪和服務，擴大開戶面，拓寬對公存款來源渠道，使對公存款得到顯著增長。在考核激勵方面，全行上下積極開展全員營銷活動，嚴格員工營銷業績考核，及時兌現工資獎勵，營造全行上下齊心協力營銷的良好氛圍。二是雙管齊下強力發展資產業務。針對市區行以個人業務為主體的經營定位，我行將個人資產業務作為主打產品，對個貸綜合收益水平、客戶準入、投放區域做了適應性的調整，雙嶼、仰義、藤橋、大學城開辦個人抵押貸款業務，努力搶占個人貸款市場，并對個人貸款在規模、利率、工資和費用上加大傾斜，鼓勵員工營銷，使個人貸款業務得到有效增長。同時，積極做好法人客戶的維護和營銷，加大考核營銷力度，對他行優良客戶采取的滲透式營銷，擴大了客戶群體，并做好優質項目的儲備，為16年信貸業務的及早投放和有效發展打下良好基礎。三是提升客戶維護能力。加強業務培訓，提升員工業務技能和維護能力。加強存款客戶大額變動管理和客戶的指派維護，做好貴賓客戶簽約。推廣支行范圍內的貴賓存款理財帳戶，提升對潛力客戶的挖掘和維護能力。積極開展“走百家企業，送金融服務”活動，對區域重點客戶和所有已授信企業進行走訪，主動為優良客戶提供信貸融資服務和結算服務。 (二)加大發展中間業務，全面推進網點轉型。一是加快貸記卡和網銀的營銷。不斷強調產品覆蓋率的概念，提高全員對通過推廣我行產品來維系客戶的意識，加強目標客戶的產品營銷，使營銷成功率和產品有效率不斷提高。在分行與支行個人網銀爭先賽的雙重激勵下，在對引導員全面培訓的指導下，全行的網銀激活率得以有效提高，非柜面業務分流率達到80.48%，比年初提高3.40%。二是加強國際業務市場營銷。面對國內外經濟的不景氣及個人外匯政策的瓶頸，克服畏難情緒，通過大力推廣個人外匯結算賬戶，使其個人外匯結算賬戶成為搶占非貿易結算市場的法寶和支行國際結算量的有力增長點。班子成員帶領相關部門人員定期走訪國際結算大戶，及時了解客戶情況，合理運用外匯理財和國際貿易融資等配套產品，加大企業對銀行的依存度，進一步鎖定企業的國際結算。三是加速推進個人和公司理財業務發展。建立常年財務顧問業務臺賬，做好理財服務售后服務工作。并在每季組織一次自律監管檢查。四是加強理財產品的營銷。積極營銷推廣基金定投業務和債券型、貨幣型基金等穩健型理財產品，在保障基金等產品順利營銷的同時，提升了客戶資金的安全性。積極開辦委托貸款業務，既維系客戶又增加了收入（三）深化網點轉型，推進網點向營銷型轉變一是加速推進網點轉型升格。完成對5個轉型網點的硬件設施改造。在硬件轉型的同時，強化客戶維護，以客戶需求為出發點打造適應市場需求的精品網點。在兼顧對普通客戶提供滿意服務的同時，提高網點柜面人員、客戶經理對高端客戶的營銷和服務水平，利用VIP貴賓窗口、理財中心的差異化服務能力，促進網點功能提升和服務優化，通過網點轉型真正提升網點價值 二是堅持“一點一策”建設營銷型網點。根據網點所在區域的特點，在有條件的網點推出低柜，促進非現金業務的分流和產品的綜合營銷，實現由業務操作型網點向綜合營銷型網點轉變。重視網點星級評定，各網點通過盯住星級目標，逐項分析指標，尋找薄弱環節，制訂改進措施，使網點的綜合競爭能力得到了較大提高。 （四）加大風險排查，嚴防不良貸款反彈。一是加大風險排查力度。重點排查過度依賴銀行貸款、對外投資過大、現金流不足、抵押率低、對外擔保大的信用大戶；對出口型企業重點排查現金流是否充足；對貸款擴張過快的企業，重點排查是否有參與房地產、資本市場、民間融資活動等行為，排查其關聯交易行為和各家銀行融資變化動向。加強銀行承兌匯票、信用證和保函業務的風險排查和管理，嚴格防止融資性承兌。明確信貸風險排查責任，動態管理、持續跟蹤，逐戶建立信貸風險排查臺賬，對所有企業制定風險預案，落實防控措施。二是抓好抵押物管理。對所有法人、個人貸款的抵押權證進行拆包核對查其是否登記有效、抵押物足值。根據分行新標準，對企業房地產抵押物按進行重估，并重新簽訂貸款抵押合同；對已簽定最高額房產抵押的個人綜合授信貸款，檢查房產抵押物有否存在高估，切實保障第二還款來源的充足。加強抵押物登記保管規范管理，對抵押權證認真審核，雙人封包操作，入庫專門保管。由業務管理部牽頭，集中力量抓好個人住房抵押預登記轉正式登記工作，防范抵押懸空。 三是加強到期貸款收回管理。貫徹貸款到期提前通知制度，根據“有保有壓”的原則，對續貸貸款提早收集貸款報批資料，對退出的貸款按預案策略性退出，對已發生的逾期貸款逐戶落實清收措施。加強日常風險監測，并由風險經理負責督促網點做好逾期貸款本息的清收和處置。 四是強化個人信貸風險控制。加強個人信貸資金流向和用途監管，落實好貸后15天的首次跟蹤檢查，嚴禁其違約進入股市和其他高風險投資領域。根據信貸審批流程的變化，嚴格規范個人信貸審批網上操作，提高審批效率。強化經營部門負責人作為兼職放款崗的審核職責，加強對借款人、貸款金額、還款賬號等要素進行嚴格審核。 （五）落實內控精細化管理，確保全行安全運營。 一是強調職責落實。堅持“認真、頂真”內控職責要求，狠抓會計內控行為“十條高壓線”和營業網點負責人內控管理職責的落實，做實做足內控管理。加強會計主管履職能力，增強內控事中控制力。將國際業務、銀行卡、電子銀行、理財等中間業務規范操作，列入大會計管理范疇，由計財部承擔起對支行本級及網點中間業務操作監管責任，增配會計監管人員，強化監管力度，落實常規檢查和突擊檢查相結合，強調過程，抓住典型，狠抓整改回頭看監管要求。同時強調自律監管，確保制度和責任落實。 二是做好業務輔導。抓好新員工的教育和培訓，實行“新員工一人三師制”。由管理部門對有風險隱患的操作環節和業務風險點進行梳理，強化操作流程管理，抓緊做好轉型網點的會計業務操作流程改造，加強臨柜操作風險的提示，對網點提出的問題及時答復并匯總發送給各網點，做到知識共享。突出各條監管線業務輔導職能，對發現的問題及時指導，督促整改，對薄弱網點開展蹲點輔導。 三是落實案防措施。認真開展合規教育、員工行為守則教育，增強員工依法合規經營，嚴格執行規章制度的責任意識。案防分析會注重實效，全年召開了四期以各條線為分類的案防分析會，以案例分析為切入點，針對大排查及常規檢查發現的問題，認真分析存在的薄弱環節及問題根源，落實整改措施。加強員工動態管理，重視員工行為分析，重點對員工炒股炒房、擔股經商辦企業的排查，員工貸款一律報經行長同意。加大安全教育和防范設施的投入，提高員工應對突發事件能力，全年有效防范3起案件的發生，并協助公安機關抓獲2名犯罪嫌疑人，確保了經營安全。（六）加強隊伍建設，致力于創建和諧農行。結合企業文化建設大討論、員工行為守則教育檢查活動、學習實踐科學發展觀活動的開展，以文化人，提升員工執行力和凝聚力。一是加強隊伍建設。完善員工崗位序列考核辦法，繼續實行將各序列優秀人員直接作為高薪點崗位的候選對象。工作業績與崗位晉升有機結合。注重員工素質培養，實施員工工作能力提升計劃，全年組織各級技能比賽4次、組織知識測試3次，全行有10位員工考取了AFP金融規劃師執業資格，員工年度學習積分完成率達到100%。注重人才的使用，全年共舉辦2次公開競聘活動，選拔優秀人才充實到中層干部、會計主管、客戶經理、低柜理財員人才庫。其中，提任為中層干部的2人，會計主管的2人，客戶經理的3人，低柜理財員人，有效地調動了廣大員工的積極性。提高執行力，優化行務管理流程，全面推行行長、部門與網點掛鉤聯系、每周工作匯報、主管每月例會三項制度。二是加強企業文化建設。制訂企業文化建設實施方案，深入開展文明創建活動，活躍豐富員工業余文化生活，傾力打造特色企業文化，推進學習型組織建設，提高員工的集體榮譽感、社會認同感，企業文化建設卓有成效，企業品牌得到有效提升三、存在問題和下步工作打算雖然我行去年取得了較好的成績，但與上級行要求和建設城市優質行目標相比，還存在一定的差距和不足。網點轉型進程需要加快、客戶維護工作需要深化，資產營銷力度需要加大，中間業務質量需要提速、業務考核機制還需完善、精細化管理需要強化，員工結構性矛盾依然突出，在今后工作中認真研究加以解決。2016年，將繼續以科學發展觀為指導思想，發揮創業激情，以加快轉型發展解決矛盾和困難，深化發展策略，鞏固發展基礎，拓寬發展內涵，提升發展質量，營造發展環境，全力推進“理念優先、團隊優秀、產品優化、客戶優良、管理優質”的城市優質行建設。具體思路：一是加強渠道建設，深化網點轉型。繼續做好網點硬件改造，重視思想上的“軟轉”工作，要堅持理念先行，以軟轉為核心，以人員轉型為關鍵，突出抓好渠道轉型、服務轉型、營銷轉型。“渠道為王，大堂制勝”，通過加快電子銀行和自助渠道建設，提高產品的有效使用率，提高非柜面業務占比，實現柜面業務負增長，擠出人員充實到營銷崗位，發揮低柜員工營銷作用，創新客戶經理考核方式，重視大堂服務現場管理，提高網點的營銷服務能力，全面推進網點從交易型向交易營銷型轉變。二是加強客戶維護，促進結構調整。資產和負債業務的有效增長是我行實現可持續發展的基礎，而做好客戶維護工作是負債業務增長的必要前提。必須高度重視客戶維護，利用好豐富的客戶資源，認真落實客戶指派維護責任，做深做細客戶服務，深挖目標客戶的潛力，提高高端客戶的占比和綜合貢獻度。要不斷研究和進行業務結構調整。從過去單純依靠傳統業務向資產業務、負債業務、中間業務全面發展，進而優化收益結構、資產結構、負債結構、風險結構，提高點均、人均的規模和效益水平，實現可持續發展。三是加強資產營銷，提高綜合效益。15年的多次降息給我行16年的利潤增長帶來很大挑戰。當前形勢下，必須大力加強信貸業務的營銷工作，做大做強信貸規模，及早搶占市場，才能保證在激烈的市場競爭中處于優勢，增加贏利。同時，依托信貸業務增長，注重中間產品對目標客戶覆蓋率的提升，開展交叉營銷，推進國際業務、網銀、貸記卡、理財業務、代理保險等中間業務的發展。四是加強要素整合，推進機制創新。有效整合人力資源和財務資源。堅持以人為本，加強客戶經理、低柜理財、會計主管、中層后備干部等人才隊伍的建設。發揮財務指揮棒的作用，通過績效考核、崗位晉升、評先評優等機制的建立完善，激發員工工作熱情，使員工能夠通過自身的努力獲得回報和成功。讓員工成就理想，為員工謀求幸福。五是加強內控管理，確保經營安全。安全發展是業務發展的前提，必須牢固樹立全面風險管理理念，提高風險管理的警惕性、敏感性和有效性。實行全面的風險過程管理和全員的風險管理，樹立質量就是生命的理念，以文化人，自覺主動地控制信用風險、操作風險、道德風險。六是加強廉政建設，堅持廉潔辦行。進一步加強抓好黨風廉政建設和反腐敗“一崗雙責”的主體意