2019年初級銀行從業資格考試銀行業法律法規與綜合能力真題練習試卷B卷考試須知：1、考試時間：120分鐘，本卷滿分為100分。 2、請首先按要求在試卷的指定位置填寫您的姓名、準考證號等信息。 3、請仔細閱讀各種題目的回答要求，在密封線內答題，否則不予評分。 一、單選題（本題共90小題，每題0.5分，共計45分）1、商業銀行持股人的永久性資本投入是（ ）。A.實際資本 B.賬面資本 C.監管資本 D.經濟資本 2、以下財產質押中，屬于商業銀行可接受的是（ ）。A.匯票、支票、本票B.租用的財產C.國家機關的財產D.使用權有爭議的財產3、金融市場的參與者通過買賣金融資產轉移或接受風險，利用組合投資可以分散投資于單一金融資產 所面臨的非系統風險，這屬于金融市場的（ ）功能。A:貨幣資金融通B:風險分散與風險管理C:資源配置D:經濟調節4、行政處罰不包括（ ）。A.警告B.罰款C.責令停產停業D.撤職5、建立國家反洗錢數據庫，妥善保存金融機構提交的大額交易和可疑交易報告信息是（ ）應履行的職責之一。A. 中國銀行業監督管理委員會B. 所有商業銀行C. 中國銀行業協會D. 中國反洗錢監測分析中心6、代位權的行使范圍應以（ ）為限。A、債務人的債務B、債務人的債權C、債權人的債權D、債權人的債務7、下列政策措施中，能夠治理通貨膨脹的是（ ）。A.調低利率 B.降低法定存款準備金率 C.提高法定存款準備金率 D.減少稅負8、關于凍結單位存款的利息計算說法正確的是（ ）。A.被凍結的款項，在凍結期均不計算利息B.被凍結的款項，在凍結期均應計算利息C.如果凍結單位存款發生失誤，被凍結款項從解凍時開始計算利息D.被凍結款項，不屬于贓款的，凍結期應計付利息9、合同生效主要是（ ）問題。A.法律評價 B.事實 C.民事 D.行政責任 10、下列不屬于商業銀行高級管理層的是（ ）。A:行長B:副行長C:財務負責人D:獨立董事11、（ ）是指因支付清算和業務合作的需要，由其他金融機構存放于商業銀行的款項。A.同業存款B.同放存款C.拆借存款D.拆放存款12、以下不屬于內幕交易的行為的是（ ）。A.內幕信息知情人向他人泄露內幕信息，使他人利用該信息獲利的行為B.非內幕信息知情人通過不正當的手段或者其他途徑獲得內幕信息，并根據該內幕信息買賣證券C.非內幕信息知情人通過技術分析買賣證券D.內幕信息知情人利用內幕信息買賣證券，或者根據內幕信息建議他人買賣證券的行為13、商業銀行金融創新指引的核心是（ ）。A:管理模式創新B:機構設置創新C:金融產品創新D:管理流程創新14、在普通支票左上角劃兩條平行線支票，只能（ ），不能（ ）。A.轉賬，取現 B.透支，取現 C.取現，轉賬 D.取現，透支15、在商業銀行（ ）時，中國銀監會可以對商業銀行實施接管。A. 嚴重違法經營B. 嚴重危害金融秩序C. 已經或者可能發生信用危機，嚴重影響存款人利益D. 損害社會公眾利益16、商業銀行最主要的資金來源是（ ）。A:發行銀行券B:向中央銀行借款C:存款D:同業拆借17、離岸銀行業務經營幣種僅限于（ ）。A、可自由兌換貨幣B、人民幣C、美元、英鎊、歐元及日元D、所有國家貨幣18、目前，代理政策性銀行業務主要是中國進出口銀行和（ ）業務。A.國家開發銀行 B.中國銀行 C.交通銀行 D.中國建設銀行 19、商業銀行銷售理財產品時，客戶風險承受能力評級問卷，由（ ）填寫。A.客戶 B.銷售人員 C.其他人員 D.商業銀行管理層20、某商業銀行2006年營業收入8000萬元，營業成本2000萬元，營業費用3000萬元，投資收益200萬元，其營業利潤為（ ）元。A.28000000B.38000000C.32000000D.1000000021、下列關于商業銀行業務的表述，錯誤的是（ ）。A.單位名稱中使用“銀行”字樣須經國務院銀行業監督管理機構批準B.企業法人可以根據經營融資需要從事吸收公眾存款行為C.商業銀行不得違反規定提高利率吸收存款D.商業銀行不得拖延、拒絕支付定期存款人本金和利息22、下列關于騙取貸款、票據承兌、金融票證罪的說法中，正確的是（ ）。A都要求行為人以非法占有為目的B只有自然人可以構成本罪C申請人提交真實的申請材料，獲得貸款后，并沒有按照申請時所承諾的用途使用，給貸款銀行造成重大損失，也構成騙取貸款、票據承兌、金融票證罪D申請人從銀行騙取較大數額貸款，但在案發前歸還了貸款，此情形構成騙取貸款、票據承兌、金融票證罪23、在下列選項中不屬于銀監會監管職責的是（ ）。A.對銀行業金融機構的董事和高級管理人員實行任職資格管理B.對擅自設立銀行業金融機構或非法從事銀行業金融機構業務活動予以取締C.負責金融業的統計、調查、分析和預測D.對銀行業自律組織的活動進行指導和監督24、在（ ）的領導下，農村信用社開始以“三性”為主要內容的改革。A. 國務院B. 中國人民銀行C. 中國農業發展銀行D. 中國農業銀行25、通貨膨脹率是衡量（ ）的宏觀經濟目標的指標。A.經濟增長B.充分就業C.國際收支平衡D.物價穩定26、下列不屬于中國銀行業監督管理委員會監管職責的是（ ）。A.對銀行業金融機構的董事和高級管理人員實行任職資格管理B.對銀行業金融機構實行并表監督管理C.對銀行業自律組織的活動進行指導和監督D.依法制定和執行貨幣政策27、下列選項中，不屬于項目盈利能力分析評價指標的是（ ）。A.內部收益率B.凈現值C.投資與貸款回收期D.流動資金估算28、目前，世界上絕大多數國家都采用（ ）。A.直接標價法 B.間接標價法 C.應收標價法 D.美元標價法 29、公司客戶開立臨時存款賬戶的有效期最長不得超過（ ）。A.3年B.6個月C.1年D.2年30、根據中國人民銀行法的規定，中國人民銀行的職能不包括（ ）。A.維護金融穩定B.防范和化解金融風險C.制定和執行貨幣政策D.管理中央公共財政支出31、某客戶在2013年6月1日存入一筆50000元一年期整存整取定期存款，假設年利率3%，一年后存款到期時，他從銀行取回的全部金額是（ ）元。A51425B51500C51200D5140032、下列關于政策性銀行的說法中，錯誤的是（ ）。A.中國農業發展銀行成立于l994年11月B.中國進出口銀行于2008年12月掛牌成立股份有限公司C.向國內金融機構發行金融債券和向社會發行財政擔保建設債券是國家開發銀行經營的業務D.提供對外擔保是中國進出口銀行的業務33、下列屬于民事法律行為的是（ ）。A.7歲的小明買銀行理財產品B.某企業與銀行簽訂屬于人民銀行限定的存款利率合同C.某企業與銀行簽訂存款合同，目的為企業洗錢D.張三依法委托李四為其貸款34、下列不屬于商品期貨的標的商品的是（ ）。 A. 大豆B. 利率期貨C. 原油D. 鋼材35、凍結單位的存款期限不超過（ ）。A:一個月B:三個月C:六個月D:一年36、交易雙方約定在未來的一定期限內，根據約定數量的同種貨幣的名義本金交換利息額的金融合約是指（ ）。A.即期外匯交易B.遠期外匯交易C.利率互換D.貨幣互換37、資本市場的主要特點不包括（ ）。A.風險大B.收益較低C.期限長D.流動性差38、貨幣政策的“三大法寶”不包括（ ）。A.再貼現B.存款準備金C.再貸款D.公開市場業務39、下列關于政策性銀行的說法錯誤的是（ ）。A中國農業發展銀行成立于1994年11月B中國進出口銀行于2008年12月16日掛牌成立股份有限公司C向國內金融機構發行金融債券和向社會發行財政擔保建設債券是國家開發銀行經營的業務D2007年召開的全國金融工作會議決定，按照分類指導、“一行一策”的原則，推進政策性銀行改革40、單位存款人的主辦賬戶是（ ）。A臨時存款賬戶B專用存款賬戶C基本存款賬戶D一般存款賬戶41、下面選項中，對銀行業從業人員職業操守中“協助執行”的有關規定理解錯誤的是（ ）。A.了解金融機構和個人在協助執行中的有關職責B.了解為客戶提供協助執行服務的義務C.了解協助執行的法定程序D.了解哪些機關有權查詢、凍結、扣劃客戶資產。42、下列不屬于信用卡主要功能的是（ ）。A.支付結算B.消費信貸C.存取現金D.儲蓄功能43、下列關于我國商業銀行金融債券的表述，正確的是（ ）。A.商業銀行最主要的資金來源B.一般用于短期流動資金的彌補C.投資者通過證券交易所申購D.現階段存在全國銀行間債券市場發行和交易44、商業銀行不按照規定向銀行業監督管理機構報送有關文件、資料的，由銀行業監督管理機構責令改正，逾期不改正的處以下罰款（ ）。A.處五萬元以上十萬元以下罰款;B.處五萬元以上二十萬元以下罰款;C.處十萬元以上二十萬元以下罰款D.處十萬元以上三十萬元以下罰款45、冒用他人信用卡，騙取財物數額較大的，構成（ ）。A. 盜竊罪B. 貸款詐騙罪C. 信用卡詐騙罪D. 信用證詐騙罪46、下列業務可以開立臨時存款賬戶的是（ ）。A.借款資金B.期貨交易保證金C.基本建設資金D.注冊驗資47、（ ）是指由于市場深度不足或市場動蕩，商業銀行無法以合理的市場價格出售資產以獲得資金的風險。反映了商業銀行在無損失或微小損失情況下迅速變現的能力。A.市場流動性風險B.融資流動性風險C.商品價格風險D.市場風險48、托收屬于（ ），托收銀行與代收銀行的款項對托收的款項是否收到不負責。A.商業信用B.銀行信用C.政府信用D.個人信用49、犯罪具有的兩個特征為（ ）。A.社會危害性和刑事違法性 B.社會危害性和刑罰當罰性 C.刑事違法性和社會風險性 D.社會風險性和刑罰當罰性 50、對銀行業金融機構審查董事和高級管理人員的任職資格的申請，銀監會應當在自收到申請文件之日起（ ）日內做出批準或者不批準的書面決定。A.20B.30C.45D.6051、股票按期限長短和金融工具的職能劃分分別屬于（ ）。A.長期金融工具和用于投資、籌資的工具B.長期金融工具和用于保值、投機等目的的工具C.短期金融工具和用于投資、籌資的工具D.短期金融工具和用于保值、投機等目的的工具52、銀行業屬于我國國民經濟產業結構中的（ ）。A.第二產業B.第三產業C.第一產業D.不同的業務屬于不同的產業范圍53、在金融工具中，兼具債券和股票特性的是（ ）。A.證券投資基金B.銀行承兌匯票C.人壽保險單D.可轉換公司債券54、商業銀行受政策性銀行的委托對其自主發放的貸款代理結算，并對其賬戶資金進行監管，這屬于商業銀行的（ ）。A.承諾業務B.代理業務C.托管業務D.支付結算業務55、下列各類支票中，既可以支取現金也可以轉賬的是（ ）。A.劃線支票B.現金支票C.普通支票D.轉賬支票56、我國銀行監管規則體系的基礎和主干是（ ）。A.銀行章程 B.部門規章 C.法律、行政法規 D.規范性文件 57、客戶主動要求了解或購買有關產品時，商業銀行應向客戶當面說明有關產品的投資風險和風險管理的基本知識，并以（ ）形式確認是客戶主動要求了解和購買產品。A、口頭 B、書面 C、電話 D、詢問58、銀監會對銀行業金融機構的變更、終止申請，應當在自收到申請文件之日起（ ）個月內作出批準或者不批準的書面決定。A.1B.2C.3D.459、下列關于“法人賬戶透支”的說法，不正確的是（ ）。A法人賬戶透支屬于短期貸款的一種B主要用于滿足借款人生產經營過程中的臨時性資金需要C申請辦理法人賬戶透支業務的借款人需在經辦行有一定的結算業務量D一般情況下，對法人賬戶透支業務申請人的還款能力及擔保要求要低于普通流動資金貸款60、某金融剛畢業的男性客戶到銀行辦理業務，他以自己對某些產品風險的理解不夠為理由，禮貌地邀請辦理業務的一名年輕女性工作人員下班后單獨為其解釋。該女性工作人員恰當的做法是（ ）。A.認為是不合理的邀請，堅決不能做B.認為該客戶的要求屬于工作人員的職責之一，必須滿足其要求C.認為若是解釋業務，應盡量在上班時間在工作場所進行D.讓保安人員立即驅逐該客戶61、銀行業從業人員不得因同事的民族、膚色、性別，而對其進行任何形式的侵害。這屬于銀行業從業基本原則中的（ ）原則。A尊重同事B公平對待C授信盡職D禮貌服務62、銀行及其他金融機構相互之間進行短期的資金借貸稱為（ ）。A.同業拆借B.同業回購C.同業存貸D.同業存放63、當某一時段內的負債大于資產(包括表外業務頭寸)時，就產生了負缺口，此時利率上升會導致凈利息收入（ ）。A.上升B.不變C.下降D.無法確定64、對非現場監管中發現的問題和風險，監管機構以監管意見書、風險提示、約見談話等形式進行通報。被通報機構應就通報要求，在（ ）內向監管機構報送整糾方案。A、10天 B、15天 C、1個月 D、3個月65、根據我國民法通則的規定，下列不屬于無效民事行為的是（ ）。A.惡意串通，損害國家、集體或者第三人利益的B.意思表示真實的民事行為C.限制民事行為能力人依法不能獨立實施的D.一方以欺詐，脅迫手段或者乘人之危，使對方在違背真實意思的情況下所為的66、一般確定一個固定比例，或者確定計提比例的上限或下限是指（ ）的計提比例。A.普通準備金B.預存準備金C.專項準備金D.特別準備金67、一般來說，中央銀行提高再貼現率時，會使商業銀行（ ）。A.提高貸款利率B.降低貸款利率C.貸款利率升降不確定D.貸款利率不受影響68、商業銀行是通過承擔風險獲取相應回報的特殊經營主體。下列關于風險的理解，錯誤的是（ ）。A.承擔風險既可能獲得收益，也可能遭受損失B.強調結果的不確定性，結果的變動程度越大則相應的風險就越大C.強調不確定性帶來的不利后果，即導致行為主體遭受損失或損害的可能性D.風險的不確定性帶來的后果只可能是不利的69、下列行為中，沒有觸犯刑法有關規定的是（ ）。A某銀行吸收客戶資金不入賬，直接用于發放貸款B負債銀行經批準吸收社會公眾存款C甲企業為乙企業走私所持資金提供賬戶，協助其財產轉移D使用假證明獲得銀行借貸資金，造成銀行重大損失70、下列關于資本構成的說法不正確的是（ ）。A.少數股權指在合并報表時，母銀行凈經營成果和凈資產中，不以任何直接或間接方式歸屬于子銀行的部分B.優先股是商業銀行發行的，給予投資者在收益分配、剩余資產分配等方面優先權利的股票C.未分配利潤指商業銀行以前年度實現的未分配利潤或未彌補虧損D.計人附屬資本的可轉換債券，不可以由持有者主動回售未經中國銀監會同意發行人不準贖回71、個人外匯賬戶按賬戶性質區分為（ ）。A外匯結算賬戶、資本項目賬戶、外匯儲蓄賬戶B個人外匯賬戶、外匯結算賬戶、資本項目賬戶C境內個人外匯賬戶、境外個人外匯賬戶D外匯儲蓄賬戶、資本項目賬戶、個人外匯賬戶72、下列銀行業金融機構中不得吸收公眾存款的是（ ）。A.農村商業銀行B.農村資金互助社C.農村合作銀行D.村鎮銀行73、根據民法通則的規定，不屬于代理的是（ ）。A委托代理B法定代理C表見代理D指定代理74、由股份有限公司公開發行，用以證明投資者的股東身份和權益，并據以獲得股息和紅利的憑證是( )。A.債券B.企業債C.股票D.次級債券75、觀察一國貨幣對外增價值的最直接的指標是（ ）。A.利率B.通貨膨脹率C.國內購買力D.匯率76、票據喪失的公示催告應當向（ ）的基層人民法院申請。A.票據輸出地B.票據承兌地C.票據支付地D.持票人所在地77、下列不屬于二級資本包括的內容的是（ ）。A.二級資本工具及其溢價B.超額貸款損失準備C.少數股東資本可計入部分D.實收資本78、下列關于托收的說法，正確的是（ ）。A托收屬于銀行信用B托收銀行與代收銀行對托收的款項能否收到不承擔責任C跟單托收廣泛用于非貿易結算D光票托收一般用于進出口貿易款項的收付79、下列選項中，流動性高于中央銀行票據的是（ ）。A普通股票B企業債券C金融債券D現金80、（ ）是指人民法院根據票據權利人的申請，以向社會公示的方式，將喪失的票據加以公示，催促不明利害關系的有關當事人在一定的期間向法院申請票據權利。A、公示催告B、提起訴訟C、掛失止付D、背書81、（ ）是衡量銀行資產質量的最重要指標。 A. 資本利潤率B. 資本充足率C. 不良貸款率D. 資產負債率82、在宏觀經濟發展的四個總體目標中，通貨膨脹是衡量（ ）的宏觀經濟指標。A.國際收支平衡B.物價穩定C.充分就業D.經濟增長83、小李在甲銀行研究部門工作，但他準備辭職，辭職后可能到乙銀行類似部門工作，則下列做法正確的是（ ）。A.小李有權分享團隊的研究成果，并可以將該成果帶到新的工作崗位B.部門內同事不應當與小李共享研究成果C.可以與小李共享部分成果，但工作中應當處處提防小李，不能再使其利用團隊資源增長工作經驗D.可以與小李共享研究成果，因為他目前仍是團隊一員84、在一國經濟過度繁榮時，最有可能采取（ ）政策。A.擴張性財政政策；抑制通貨膨脹B.緊縮性財政政策；抑制通貨膨脹C.擴張性財政政策；防止通貨膨脹D.緊縮性財政政策；防止通貨緊縮85、下列各項中，屬于通貨膨脹的受益者的是（ ）。A.薪金固定的職員B.債權人C.工人D.囤積居奇的投機商86、在商業銀行公司治理中，負責具體執行董事會決策的是（ ）。A.董事會秘書B.董事會辦公室C.高級管理層D.董事87、根據商業銀行房地產貸款風險管理指引，商業銀行對有逾期未還款或有欠息現象的房地產開發企業，應采取哪種措施。（ ）A、立即采取清收措施，提前收回企業貸款B、向法院訴訟C、向企業追加貸款，幫助企業脫離困境D、對企業銷售款進行監控，在收回貸款本息之前，防止將銷售款挪作他用88、銀行承兌匯票的出票人是( )。 A. 包括銀行在內的企業和其他組織 B. 銀行以外的企業和其他組織C. 銀行 D. 政府部門89、以下關于商業銀行依法凍結單位存款的說法，正確的是（ ）。A如被凍結單位銀行賬戶的存款不足凍結數額時，銀行應凍結實有金額，余下部分不再凍結B銀行在受理凍結單位存款時發現大小寫金額不符的，應按照大寫金額辦理C被凍結的款項在凍結期限內如需解凍，應以作出凍結決定的機關簽發的“解除凍結存款通知書”為憑，銀行在必要時也可自行解凍D凍結單位存款的期限不超過6個月90、要約失效的情形不包括（ ）。A.承諾期限屆滿，受要約人未作出承諾B.要約以對話方式作出C.拒絕要約的通知到達要約人D.受要約人對要約的內容作出實質性變更 二、多選題（本題共40小題，每題1分，共計40分）1、下列屬于中國銀行業監督管理委員會的職責的是（ ）。A.負責國有重點銀行業金融機構監事會的日常管理工作B.對擅自設立銀行業金融機構或非法從事銀行業金融機構業務活動予以取締C.對有違法經營、經營管理不善等情形的銀行業金融機構予以撤銷D.對銀行業自律組織的活動進行指導和監督E.對監管者和被監管者兩方面都實施嚴格明確的問責制2、根據金融犯罪侵犯的客體不同，可以分為（ ）。A.危害貨幣管理制度的犯罪B.危害金融機構管理制度的犯罪C.危害金融業務管理制度的犯罪D.詐騙型金融犯罪E.針對銀行的犯罪3、一個完整的銀行業監督管理體制包括（ ）。A:銀行業監督管理機構的監督管理措施B:政府監督C:行業自律D:銀行業的內部控制E:公眾監督4、下列關于我國商業銀行外幣存款和人民幣存款業務的表述，正確的有（ ）。A個人外幣存款賬戶的管理已經不再區分現鈔與現匯賬戶B兩種存款都可以分為個人存款和單位存款C外幣存款幣種可以自由選擇任何外幣D外幣存款儲蓄賬戶可以用于轉賬E兩種存款的具體管理方式相同5、完全競爭市場具有的特征有（ ）。A.每個生產者和消費者都只能是市場價格的接受者，而非決定者B.生產者是市場價格的決定者，而非接受者C.買賣雙方對市場信息都有充分的了解D.企業生產的產品是同質的，即不存在產品差別E.資源可以自由流動、企業可以自由進入或退出市場6、商業秘密是指符合下列（ ）的技術信息和金融信息。A:不為公眾所知悉B:能給權利人帶來經濟利益C:具有原創性D:具有實用性E:權利人采取保密措施7、下列有權對銀行業金融機構實施監管監督的有（ ）。A:中國人民銀行B:中國銀監會C:國有資產管理委員會D:國家審計部門E:地方政府8、合作機構管理的風險防控措施包括（ ）。A加強貸前調查，切實核查經銷商的資信狀況B按照銀行的相關要求，嚴格控制合作擔保機構的準入C動態監控合作擔保機構的經營管理情況、資金實力和擔保能力，及時調整其擔保額度D實時監控擔保方是否保持足額的保證金E嚴格按照履約保證保險有關規定擬定合作協議，約定履約保證保險的辦理、出險理賠、免責條款等事項9、我國自2004年3月1日起實施的商業銀行資本充足率管路辦法，規定了四級資產風險權重系數， 分別是（ ）。A:0B:10%C:20%D:50%E:100%10、“金融詐騙罪”的共性不包括（ ）。A：主觀上均具有非法占有目的B：使受騙者陷入或者強化認識錯誤C：受騙者因被騙而作出行為人期待的財產處分行為D：客體是社會公眾的財產與國家的金融秩序E：犯罪主體為一般主體，包括自然人和單位11、保證擔保的范圍包括（ ）。A.主債權及利息B.違約金C.損害賠償金D.實現債權的費用E.定金12、銀行業從業人員配合監管部門的非現場監管，應當按要求的（ ）報送需要的數據和非數據信息。A.報送方式B.報送內容C.報送頻率D.保密級別E.報送途經13、導致公司破產的情況有（ ）。A.公司虧損B.公司不能清償到期債務C.公司因解散而清算，資不抵債D.公司轉移財產E.公司依法被撤銷14、市場風險的管控手段包括（ ）。A.限額管理B.風險緩釋C.風險對沖D.融資管理E.壓力測試15、下列關于銀監會的監管措施的說法，正確的有（ ）。A要求銀行業金融機構按照規定如實向社會公眾披露財務會計報告B實地查閱銀行業金融機構經營活動的賬表、文件、檔案等各種資料C對金融機構董事及高級管理人員的任職資格進行審查核準D與銀行業金融機構董事、高級管理人員進行監管談話，要求其就業務活動和風險管理的重大事項作出說明E批準金融機構法人或分支機構的設立和變更16、（ ）屬于銀行業自律規范。A. 銀行業從業人員職業操守B. 銀行業協會工作指引C. 中國銀行業反商業賄賂承諾D. 中國銀行業自律公約E. 商業銀行監管評級內部指引17、單位活期存款賬戶包括（ ）。A.單位清算賬戶B.一般存款賬戶C.基本存款賬戶D.專用存款賬戶E.臨時存款賬戶18、巴塞爾新資本協議要求銀行披露的信息范圍包括（ ）。A:資本構成B:盈利能力C:風險敞口D:客戶信息E:機構設置19、商業銀行組織架構是其各種構成要素的載體，其主要作用包括（ ）。A、從組織上劃分和確定銀行的管理層次、管理部門、管理職位及體系結構，以便為各種要素安排一個最佳的空間位置B、明確各層次、各部門、各職位的職責、任務、權利、利益及其相互關系，從而在各種要素之間建立起合理的關系網絡C、對環境變化、市場動態和顧客需求做出積極反應，正確處理銀行組織與環境、市場、顧客的各種關系D、合理地配置銀行的各類資源，以利于銀行實行全面比例管理、全面質量管理、全面創新管理、全面風險管理E、按一定的規則或模式協調、平衡、規范各層次、各部門、各職位的行為方式和相互關系，使各種要素都能最好地發揮功能與潛能20、下列選項中屬于國際收支中資本項目的有（ ）。A.直接投資B.政府借款C.銀行借款D.企業信貸E.勞務收支21、下列屬于我國貨幣政策工具的有（ ）。A.窗口指導B.匯率政策C.再貼現D.公開市場業務E.存款準備金22、外幣存款業務和人民幣存款業務的共同點有（ ）。A.都是銀行的資產業務B.都有相同的賬戶管理方式C.都可以按客戶類型分為個人存款和單位存款D.都是存款人將資金存人銀行的信用行為23、金融憑證詐騙罪，是指以非法占用為目的，采用虛構事實、隱瞞真相的方法，使用偽造、變造的（ ）等其他銀行結算憑證進行詐騙活動的行為。A.委托收款憑證B.匯款憑證C.銀行存單D.銀行匯票E.信用證24、下列各類保函中，屬于非融資類保函的有（ ）。A.履約保函B.借款保函C.有價證券保付保函D.投標保函E.授信額度保函25、法人成立的要件（ ）。A、依法成立B、有必要的財產和經費C、有自己的名稱、組織結構和場所D、能夠獨立承擔民事責任E、以盈利為目的26、中國現代化支付系統包括（ ）。A.大額實時支付系統B.小額批量支付系統C.清算賬戶管理系統D.支付管理信息系統E.清算管理信息系統27、我國反洗錢法規定了金融機構應該對反洗錢信息保密，這里所指的信息不僅包括反洗錢工作動態信息，也包括涉及（ ）。A.客戶聯系方式B.客戶身份信息C.賬戶交易信息D.客戶對社會的態度E.客戶是否在境外有存款28、信息披露監管要求銀行也金融機構如實披露（ ）。A.風險管理狀況B.財務會計報告C.董事變更情況D.其他重大事項29、在接管、機構重組或者撤銷清算期間，經國務院銀行業監督管理機構負責人批準，銀行業監督管理機構對直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員，可以采取（ ）措施。A.直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員出境將對國家利益造成重大損失的，通知出境管理機關依法阻止其出境B.申請司法機關限制直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員轉移、轉讓財產或者對其財產設定其他權利C.申請司法機關禁止直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員轉移、轉讓財產或者對其財產設定其他權利D.直接負責的蓳事、高級管理人員和其他直接責任人員出境將對國家利益造成重大損失的，通知出境管理機關嚴密監視其出境后的動態E.申請司法機關禁止任何負責的董事、高級管理人員和其他責任人員轉移、轉讓財產或者對其財產設定其他權利30、下列有關中國銀監會對資本不充足銀行的干預措施說法正確的有（ ）。A. 要求商業銀行限制資產增長速度B. 要求商業銀行提高風險控制能力C. 要求商業銀行限制固定資產購置D. 嚴格審批或限制商業銀行增設新機構、開辦新業務E. 要求商業銀行在接到銀監會監管意見書的兩個月內，制定切實可行的資本補充計劃31、下列關于商業銀行單位協定存款計息規則的表述，正確的有（ ）。A.基本存款額度按活期存款利率計付利息B.超過基本存款額度的存款按活期存款利率計付利息C.基本存款額度按中國人民銀行規定上浮利率計付利息D.超過基本存款額度的存款按定期存款利率計付利息E.超過基本存款額度的存款按中國人民銀行規定上浮利率計付利息32、一般而言，下列選項中可能導致利率上升的有（ ）。A.擴張的貨幣政策 B.通貨膨脹 C.經濟處于快速增長時期 D.緊縮的貨幣政策 E經濟處于衰退時期33、商業銀行會計資本包括的項目有（ ）。A:實收資本B:資本公積C:經濟資本D:一般準備E:資本利得34、我國M1由（ ）構成。A.M0B.企業單位定期存款C.城鄉居民儲蓄存款D.企業單位活期存款E.機關團體部隊的存款35、行政處分包括（ ）。A、警告B、記過C、降級D、撤職E、開除36、貸款詐騙罪的客觀方面表現為（ ）。A、編造引進資金、項目等虛假理由B、使用虛假的經濟合同C、使用虛假的證明文件D、使用虛假的產權證明作擔保或超出抵押物價值重復擔保E、以其他方法詐騙貸款37、國家風險可以分為（ ）。A:政治風險B:政策風險C:社會風險D:法律風險E:地域風險38、銀行管理的安全性指標有（ ）。A、不良貸款率B、不良貸款撥備覆蓋率C、撥貸比D、資本充足率E、存貸比39、下列關于銀行保函業務的表述，正確的有（ ）。A.預付款保函屬于融資類保函B.銀行保函根據擔保銀行承擔風險的不同及管理的需要分為融資保函和非融資保函兩大類C.有價證券保付保函是為企業債券本息的償還或可轉債提供的擔保D.經營租賃保函是為融資租賃合同項下的租金支付提供的擔保E.關稅保函是為進出口物品繳納關稅提供的擔保40、我國貨幣政策的三大法寶有（ ）。A公開市場業務B存款準備金C利率政策D再貼現E匯率政策 三、判斷題（本題共15小題，每題1分，共計15分）1、（ ）生息資產的金額是測算凈利息收益率（NIM）的基礎，也是考察銀行盈利性的一個指標。A.對B.錯2、（ ）公司申請設立登記的日期，即為公司成立日期。A、正確B、錯誤3、（ ）根據村鎮銀行管理暫行規定，我國村鎮銀行不能代理政策性、商業銀行等金融機構的業務。A.對B.錯4、（ ）商業銀行和銷售理財產品，應當遵循風險匹配原則，銷售與客戶風險承受能力相匹配的產品。A.正確B.錯誤5、（ ）中國人民銀行關于人民幣存貸款計結息問題的通知規定，國內銀行的存款業務一律不計復利。A.對B.錯6、（ ）在福費廷業務中，銀行買斷票據，必須放棄對出口商所貼現款項的追索權。A.對B.錯7、（ ）簽訂、履行合同失職被騙罪的主體是一般主體，為個人和單位。A.對B.錯8、（ ）中國銀行業協會是我國的銀行業自律組織，主管單位為國務院。A.正確B.錯誤9、（ ）金融危機可以分為被動型危機與主動型危機兩種類型。A.正確B.錯誤10、（ ）失業率是指在一國總人口中失業人數所占的百分比。A.正確B.錯誤11、（ ）我國商業銀行由批發向零售發展戰略目標能否實現很大程度上取決于個人消費需求提升情況。A.對B.錯12、（ ）國商業銀行自深化股份制改革后，在銀行組織架構的發展方面著重于漸進式推進事業部制改革、建立垂直化風險管理體系和建設流程銀行。A.對B.錯13、（ ）金融犯罪的對象，可以是人，也可以是各種金融工具。A.正確B.錯誤14、（ ）國家風險發生在國際金融活動中，在同一個國家范圍內的經濟金融活動不存在國家風險。A.對B.錯15、（ ）GDP中常住居民是指居住在本國的公民和暫居外國的本國公民。A.正確B.錯誤第 40 頁 共 40 頁參考答案一、單選題（本題共90小題，每題0.5分，共計45分）1、【正確答案】B【答案解析】本題考查賬面資本。賬面資本又稱為會計資本，屬于會計學概念，是指商業銀行持股人的永久性資本投入。2、A3、B4、D5、D6、正確答案：C【專家解析】考察代位權的知識。7、C 8、D9、【正確答案】A【答案解析】本題考查合同的效力。合同成立主要是事實問題。合同生效主要是法律評價問題。10、D11、A12、C13、答案:C14、A15、C16、C17、A18、【正確答案】A19、A20、C21、B22、C23、C24、D25、正確答案是： D26、D27、D28、【正確答案】A【答案解析】本題考查直接標價法。目前，世界上絕大多數國家都采用直接標價法，我國人民幣匯率也采用這種標價方法。29、D30、D31、B32、 B【解析】于2008年l2月掛牌成立股份有限公司的是國家開發銀行，不是中國進出口銀行。故本題選B。33、D34、B35、答案:C36、C37、【答案】B【解析】 資本市場的主要特點是：風險大、收益較高、期限長、流動性差。38、C39、B40、C41、B42、D43、D44、D45、C46、D47、【答案】A【解析】市場流動