2020年初級銀行從業資格證個人理財考前練習試卷C卷考試須知：1、考試時間：120分鐘，本卷滿分為100分。 2、請首先按要求在試卷的指定位置填寫您的姓名、準考證號等信息。 3、請仔細閱讀各種題目的回答要求，在密封線內答題，否則不予評分。姓名：_考號：_ 一、單選題（本題共90小題，每題0.5分，共計45分）1、銀行業從業人員面對客戶的時候，哪一項是不應該做的（ ）A、對客戶提出的合理要求盡量滿足，無法滿足的應當耐心說明情況B、不歧視客戶，公平對待不同民族、性別、年齡的客戶C、熱情地為客戶服務提供咨詢方案，規避監管的建議D、為客戶信息保密2、宋體某人每月投資1萬元，報酬率為6，10年后累計（ ）元錢。A、年金終值為1438793.47B、年金終值為1538793.47C、年金終值為1638793.47D、年金終值為1738793.473、開放式基金的交易價格主要取決于（ ）A、基金總資產B、供求關系C、基金凈資產D、基金負債4、外匯期權的購買者，其（ ）A、風險是無限的，收益也是無限的B、風險是有限的，收益也是有限的C、風險是有限的，收益是無限的D、風險是無限的，收益是有限的5、（ ）的交易不受時間和空間的限制，形成不間斷的市場，是整個世界外匯市場的主體。A、有形市場B、無形市場C、區域性外匯市場D、國際性外匯市場6、房地產投資地風險不包括（ ）A、交易風險B、意外風險C、利率風險D、信用風險7、以下對股票和債券的特征的比較，其中不正確的是（ ）A、股票的風險總是比債券的風險高B、普通股票所有者可以參與公司決策，債券持有者則通常無此權利C、股票不具有償還性，而債券到期時發行人必須償還債券本息D、股票的期限是不確定的，債券通常有確定的到期日8、小王畢業兩年，在一家外資企業上班，月收入5000，短期內工資漲幅不大，他計劃貸款買房，根據他的實際情況和各種還款方式的優缺點，哪種還款方式更適合他（ ）A、等額本息還款B、等額本金還款C、組合還款D、一次性付款9、（ ）指公司賺取利潤的能力。A、營運能力B、償債能力C、生產能力D、盈利能力10、如果就業率比較高，預期未來家庭收入可通過努力勞動獲得明顯增加，個人理財策略偏于配置更多的（ ）A、國債B、定期存款C、股票D、活期存款11、房地產投資方式不包括（ ）A、房地產購買B、房地產租賃C、房地產貸款D、房地產信托12、風險報酬是指投資者因冒風險進行投資而獲得的（ ）A、利潤B、額外報酬C、利息D、利益13、在最低收益理財計劃中，商業銀行一般規定的最低保證收益與（ ）最接近。A、產品起計日時的1年期銀行定期存款利率B、產品起計日時同期限的銀行定期存款利率C、產品起計日時的3年期銀行定期存款利率D、產品起計日時的銀行活期存款利率14、在面對通貨膨脹壓力的情況下，下列資產中保值性最好的是（ ）A、儲蓄B、股票基金C、黃金D、債券15、紅色預警法重視的是（ ）A、定量分析與風險分析B、定性分析與風險分析C、定量分析與定性分析相結合D、警兆指標循環波動特征的分析16、在人身意外傷害保險中,保險人給付保險金地條件是被保險人必須因遭受客觀事故而導致某種后果,如（ ）A、死亡或疾病B、疾病或失業C、殘疾或死亡D、退休或殘疾17、復利的計息次數增加，其現值（ ）A、不變B、增大C、減小D、呈正向變化18、宋體在普通年金現值系數的基礎上，期數減1系數加1的計算結果，應當等于（ ）A、遞延年金現值系數B、預付年金現值系數C、永續年金現值系數D、以上都不正確19、個人資產負債表中的資產價值是按（ ）計算的。A、購置價B、當前市場價格C、平均購置價和當前市場價格所得D、視情況而定20、理財師隊伍迅速擴張的原因不包括（ ）A、理財服務需求大B、收入穩定、受人尊重C、行業自理和規范管理D、居民理財技能欠缺21、對個人結匯和境內個人購匯實行年度總額管理，年度總額分別為每人每年等值（ ）A、1萬美元B、3萬美元C、5萬美元D、10萬美元22、下列對生命周期各個階段的特征的陳述有誤的一項是（）A、當理財客戶處于中年成熟期時，其理財策略是最保守的B、銀行存款比較適合少年成長期的客戶存放富余的消費資金C、處于青年發展期的理財客戶通常的理財理念是追求快速增加資本積累D、老年養老期的客戶在理財時應當注重于資產價值的穩定性而非增長性23、貸前調查的主要對象不包括（ ）A、借款人B、擔保人C、抵（質）押物D、貸款項目24、以下關于年金的說法，錯誤的是（ ）A、在每期期初發生的等額支付稱為預付年金。B、在每期期末發生的等額支付稱為普通年金。C、遞延年金是普通年金的特殊形式。D、如果遞延年金的第一次收付款的時間是第9年年初，那么遞延期數應該是8。25、（ ）作為金融工具，最適于子女教育金儲備。A、原油期貨B、活期存款C、平衡型基金D、成長型股票26、收藏品中，價值一般較高，投資者要具有相當的經濟實力是指（ ）A、古玩B、藝術品C、郵票D、紀念幣27、我國的制度環境不包括（ ）A、養老保險制度B、醫療保險制度C、其他社會保障制度如就業、教育、住房D、個人信貸保障制度28、個人理財業務的形成與發展時期里，獲得“注冊理財規劃師”資格的第一批業務人員達到（ ）人。A、40B、41C、42D、4329、用來描述某組數據對中心的偏離程度的統計指標是（ ）A、協方差B、相關系數C、方差D、均值30、當預期未來有通貨膨脹時，個人和家庭應回避（ ），以對自己的資產進行保值。A、股票B、浮動利率資產C、固定利率債券D、外匯31、下列對生命周期各個階段的特征的陳述有誤的一項是（ ）A、銀行存款比較適合少年成長期的客戶存放富余的消費資金B、處于青年發展期的理財客戶通常的理財理念是追求快速增加資本積累C、當理財客戶處于中年成熟期時，其理財策略是最保守的D、老年養老期的客戶在理財時應當注重于資產價值的穩定性而非增長性32、假設未來經濟有四種可能狀態：繁榮、正常、衰退、蕭條，對應發生的概率是0.2，0.4，0.3，0.1，某理財產品在四種狀態下的收益率分別是9，12，10，5，則該理財產品的期望收益率是（ ）A、8.50%B、9.10%C、9.80%D、10.10%33、下列各項中以每次收入額為應納稅所得額的是（ ）A、特許權使用費所得B、勞務報酬所得C、財產轉讓所得D、利息、股息、紅利所得34、財產保險中重復保險適用（ ）A、平均分攤原則B、比例分攤原則C、第一賠償原則D、順序賠償原則35、常規性收入一般在（ ）的基礎上預測其變化率即可，如工資等。A、上一年B、下一年C、今年D、前一年36、國內期貨市場中不包括（ ）A、上海期貨交易所B、深圳期貨交易所C、大連商品交易所D、鄭州商品交易所37、保險合同的履行，從程序上看，不包括以下哪一環節：（ ）A、訴訟B、索賠C、理賠D、代位求償38、下列選項中，屬于我國境內的股票價格指數的是（ ）A、恒生股票價格指數B、滬深300指數C、道瓊斯股票價格平均指數D、日經225股價指數39、李氏夫婦目前都是50歲左右，有一兒子在讀大學，擁有各類型態的積蓄共40萬元，夫婦倆準備65歲時退休。則根據生命周期理論，理財客戶經理給出的以下理財分析和建議不恰當的是（）A、李氏夫婦的支出減少，收入不變，財務比較自由B、李氏夫婦應將全部積蓄投資于收益穩定的銀行定期存款，為將來養老做準備C、李氏夫婦應當利用共同基金、人壽保險等工具為退休生活做好充分的準備D、低風險股票、高信用等級的債券依然可以作為李氏夫婦的投資選擇40、“金益農惠農理財”產品（ ）客戶可以購買。A、惠農卡B、漂亮媽媽卡C、悠然白金卡D、尊然白金卡41、（ ）是指單位或個人通過訂立保險合同，將其面臨的財產風險、人身風險和責任風險等轉嫁給保險人的一種風險管理技術A、財務型非保險轉移風險B、財務型保險轉移風險C、自留風險D、轉移風險42、要購買一套60萬元的房子，借款人手頭上至少要（ ）萬的自有資金。A、12萬B、6萬C、18萬D、10萬43、金融機構應當妥善保存其衍生產品交易的資料，其中電話錄音應保存（ ）以上。A、1個月B、3個月C、6個月D、1年44、通常而言，下列可以導致股票價格上漲的經濟狀況變動是（ ）A、央行提高法定存款準備金率B、社會總消費和總投資上漲C、企業所得稅稅率上調D、國內發生了嚴重的通貨膨脹45、根據證券投資基金法的規定，封閉式基金成立的條件包括（ ）A、基金份額總額超過核準的最低募集份額總額B、基金份額總額達到核準規模的60以上C、基金份額總額達到核準規模的80以上D、基金份額持有人數達到1萬人以上46、按照準則要求，（ ）是從業人員正確處理利益沖突的做法。A、在履行職責中為避免利益沖突，不得向親戚、朋友銷售或代理金融產品B、對涉及與本人有利害關系的銀行貸款審批、擔保、資產處置等活動時予以回避C、利用職務便利向親戚、朋友投資管理的公司提供商業機會和其他利益D、與親戚朋友以低于普通金融消費者的條件進行交易47、家庭形成期的投資組合中，（ ）比重應該最高。A、股票B、債券C、現金D、保險48、投資100元，報酬率為10%，按復利累計10年可積累多少錢?（ ）A、245.34元B、248.25元C、259.37元D、260.87元49、在估計可持續增長率時，通常假設內部融資的資金來源主要是（ ）A、凈資本B、留存收益C、增發股票D、增加負債50、下列公式中錯誤的是（ ）A、資產-負債=凈資產B、以市價計的期初期末凈資產差異=儲蓄額+未實現資本利得或損失+資產評估增值資產評估減值C、普通年金終值=每期固定金額（1+利率）期限-1/利率D、復利現值=終值（1+利率）期限51、當PMI大于（ ）時，說明經濟在發展。A、30B、40C、50D、6052、如果外匯交易員即期賣出日元3,450,000,買入美元30000,隨后,又即期賣出美元20000,買入歐元16500,則兩筆即期交易后,該交易員地頭寸情況為（ ）A、美元多頭10000,日元少頭3,450,000,歐元多頭16500B、美元多頭10000,日元空頭3,450,000,歐元多頭16500C、美元頭寸軋平,日元空頭3,450,000,歐元多頭16500D、美元多頭10000,日元空頭3,450,000,歐元空頭1650053、對于“人及其行為”的調查屬于（ ）監控。A、財務狀況B、經營狀況C、管理狀況D、往來情況54、宋體利用個人理財業務從事洗錢活動需追究相關責任人的（ ）A、刑事責任B、民事責任C、行政責任D、道德責任55、銀行業個人理財業務突發事件應急預案的重大突發事件是（ ）A、級B、級C、級D、級56、對于雇傭了家政服務人員的家庭，該家庭潛在的財務風險是（ ）A、人身風險B、責任風險C、信用風險D、投資風險57、根據商業銀行個人理財業務管理暫行辦法的規定，（ ）是指商業銀行為個人客戶提供的財務分析、財務規劃、投資顧問、資產管理等專業化服務活動。A、財富管理B、個人理財C、個人貸款D、公司理財58、以下債券中風險最低的是（ ）A、國債B、金融債券C、公司債D、企業債券59、商業銀行通過一定的形式組織資金來源的業務，稱為（ ）A、資產業務B、中間業務C、負債業務D、貸款業務60、關于信托財產，說法錯誤的是（ ）A、受托人因處理處理信托事務所支出的費用、對第三人所負債務，以信托財產承擔B、受托人可以在其固定財產和信托財產之間進行交易，或在不同委托人的信托財產進行交易C、受托人以其固定財產先行支付的，對信托財產享有優先受償權D、受托人利用信托財產為自己謀利時，所的利益歸入信托財產61、整個家庭的收入在（ ）達到巔峰，支出有望降低，是準備退休金的黃金時期。A、家庭成熟期B、家庭成長期C、家庭形成期D、家庭衰老期62、銀行廣告一般有形象廣告和產品廣告兩種類型。公司信貸營銷主要運用（ ）廣告，突出（ ）策略。A、產品；成本優先B、形象；差異化C、產品；差異化D、形象；成本優先63、家庭成長期的最佳理財順序是（ ）A、子女教育基金健康意外保險建立養老金資本增值特殊基金規劃B、養老規劃資本增值特殊目標規劃應急基金C、意外保險節財計劃資本增值D、購房供房家庭硬件健康以外保險64、下列理財目標中屬于短期目標的是（ ）A、子女教育儲蓄B、按揭買房C、退休D、休假65、下列選項中，不屬于法人成立要件的是（ ）A、依法成立B、有明確的章程和宗旨C、有自己的組織機構和場所D、能夠獨立承擔民事責任66、宋體以下關于年金地說法正確地是（ ）A、普通年金地現值大于預付年金地現值B、預付年金地現值大于普通年金地現值C、普通年金地終值大于預付年金地終值D、A和C都正確67、下列一般不屬于商業票據的主要投資者的是（ ）A、商業銀行B、證券公司C、保險公司D、個人投資者68、債券回購交易中，投資方（買方）獲得的是（）A、債券利息B、回購協議利率C、債券本息D、資金融通69、下列關于基金認購的表述中，錯誤的是（ ）A、基金認購采用金額認購、面額發行的原則B、認購期一般按照基金面值1元購買基金，認購費率通常也比申購費率優惠C、基金認購是指投資者在基金存續期內基金開放日申請購買基金份額的行為D、投資者進行基金認購可以在商業銀行網點和網上銀行辦理70、商業銀行甲作為商業銀行乙境外理財投資的托管人為其保存資金往來記錄，其保存的時間應當不少于（ ）年。A、5B、10C、15D、2071、下列關于理財顧問服務特點的說法中，錯誤的是（ ）A、主體是商業銀行B、服務的目的是實現客戶資產增值C、是從客戶利益最大化的角度為客戶提供理財建議D、是商業銀行按客戶的委托授權進行投資和資產管理72、房地產價格的構成不包括一下哪個選項（ ）A、土地費B、建筑安裝費C、手續費D、稅費73、（ ）是一級市場上協助證券首次售出的重要金融機構，它通過承銷證券，確保證券能夠按照某一價格銷售出去，之后再向公眾推銷這些證券。A、投資銀行B、保險公司C、監管機構D、中介機構74、以下各類金融資產不屬于貨幣市場工具的是（ ）A、銀行承兌匯票B、3年期國債C、可轉讓大額定期存單D、貨幣市場共同基金75、下列關于個人理財業務和儲蓄業務的訴述正確的是（ ）A、個人理財業務的風險由商業銀行獨自承擔B、儲蓄業務的資金運用是定向的C、個人理財業務的資金的運用是非定向的D、個人理財業務是商業銀行提供的一種服務76、在人的生命周期中，理財策略最簡單的時期是（ ）A、老年養老期B、中年成熟期C、青年發展期D、少年成長期77、宋體在相同保額和投保條件下,（ ）保費最低。A、年金保險B、終身壽險C、兩全保險D、定期壽險78、屬于反映個人/家庭在某一時點上的財務狀況的報表是（ ）A、資產負債表B、損益表C、現金流量表D、利潤表79、金融市場主體是指（ ）A、金融交易的工具B、金融中介機構C、金融市場上的交易者D、金融監管部門80、以下各項屬于個人資產負債表中的流動資產的是（ ）A、定期存款B、房地產C、股票D、債券81、下列關于現值和終值的說法中，不正確的是（ ）A、隨著復利計算頻率的增加，實際利率增加，現金流量的現值增加B、期限越長，利率越高，終值就越大C、貨幣投資的時間越早，在一定時期期末所積累的金額就越高D、利率越低或年金的期間越長，年金的現值越大82、根據證券法，下列關于客戶交易結算賬戶管理的說法，不正確的是（ ）A、證券公司客戶的交易結算資金應當以證券公司的名義單獨立戶管理B、證券公司不得將客戶的交易結算資金和證券歸入其自有財產C、禁止任何單位或者個人以任何形式挪用客戶的交易結算資金和證券D、證券公司破產或者清算時，客戶的交易結算資金和證券不屬于其破產財產或者清算財產83、（ ）是指具有高度相關陛的一組銀行產品。A、產品線B、產品類型C、產品項目D、產品組合84、宋體以下債券中風險最低的是（ ）A、國債B、金融債券C、公司債D、企業債券85、商業銀行對借款人最關心的就是其現在和未來的（ ）A、銷售業績B、技術水平C、償債能力D、信息披露86、關于商業銀行個人理財業務，下列表述中錯誤的是（ ）A、商業銀行應按月準備理財計劃各投資工具的財務報表、市場表現情況及相關材料B、在理財計劃存續期間，商業銀行應向客戶提供客戶所有的相關資產的賬單，賬單提供應不少于兩次，并且至少每月提供一次C、商業銀行應在理財計劃終止時，或理財計劃投資收益分配時，向客戶提供理財計劃投資、收益的試詳細情況報告D、商業銀行除對理財計劃所匯集的資金進行正常的會計核算外，還應為每進一入個測試理財計劃制作明細記錄87、宋體分紅壽險是指保險公司將其實際經營成果優于定價假設的盈余，按照一定比例向保單持有人進行分配的人壽保險產品（ ）是指人身保險合同中由被保險人或者投保人制定的享有保險金請求權的人。A、保險人B、投保人C、被保險人D、受益人88、貨幣的對外價值主要是看該國貨幣的（ ）A、匯率波動B、匯率平穩C、匯率高低D、匯率水平89、房地產投資的優點不包括（ ）A、具有分散投資的效應B、可運用財務杠桿C、個性差異小，易操作D、能抵御通脹90、不同家庭生命周期的理財重點不同，資產配置也應有所不同，其中對收益性需求最大，投資組合中債券比重最高的時期是（）A、家庭成長期B、家庭衰老期C、家庭成熟期D、家庭形成期 二、多選題（本題共40小題，每題1分，共計40分）1、投資規劃的步驟包括（ ）A、確定客戶的投資目標B、讓客戶認識自己的風險承受能力C、根據客戶的目標和風險承受能力確定投資計劃D、實施投資計劃2、金融機構申請開辦衍生產品交易業務應當報送的文件和資料有（ ）A、開辦衍生品交易業務的申請報告、可行性報告及業務計劃書或交易展業計劃B、衍生產品交易業務內部管理規章制度C、衍生產品交易的會計制度D、所有交易人員的名單、履歷E、風險敞口量化或限額的授權管理制度3、下列財務指標中，能有效地將資產負債表和利潤表聯系起來的指標有（ ）A、資產負債率B、存貨周轉率C、銷售利潤率D、資產周轉率E、速動比率4、將5000元現金存為銀行定期存款，期限為4年，年利率為6%。下列說法正確的是（）A、以單利計算，4年后的本利和是6200元B、以復利計算，4年后的本利和是6312.38元C、年連續復利是5.87%D、若每半年付息一次，則4年后的本息和是6333.85元E、若每季度付息一次，則4年后的本息和是6344.92元5、銀行個人理財從業人員的下列行為中，違反證券法A、內幕交易B、以不正當手段競爭招攬承銷業務C、操縱市場行為D、進行虛假的或者誤導投資者的廣告或其他宣傳推介活動E、擅自發行證券6、下列關于個人理財的說法正確的有（ ）A、個人理財業務的服務對象是個人和家庭B、個人理財業務是一種個性化、綜合化服務C、個人理財業務服務的性質是顧問性質和受托性質D、個人理財業務是建立在委托代理關系基礎上的銀行業務7、債券的收益來源包括（ ）A、利息收益B、資本利得C、債券本金的再投資收益D、債券利息的再投資收益E、股息收益8、下列對不同理財產品風險性的論述正確的是（ ）A、儲蓄類理財產品適合厭惡風險的個人，收益穩定，但是會受到通貨膨脹水平的影響B、基金管理公司內部發生“老鼠倉”事件，給基金造成的風險屬于系統性風險C、投資者做外匯保證金交易時，選擇高倍杠桿交易，能“以小搏大”，可以降低風險D、信托產品的風險絕大部分是由信托業務人來承擔E、商業銀行設計外匯理財產品時，需要考慮最主要的風險是匯率風險9、下列選項中，根據掛鉤資產的屬性，屬于結構性理財產品的是（ ）A、外匯掛鉤類B、利率/債券掛鉤類C、股票掛鉤類D、商品掛鉤類E、股指掛鉤類10、以下關于動產的交付管理，正確的有（ ）A、動產物權的設立和轉讓，自使用時發生效力，但法律另有規定的除外B、船舶、航空器和機動車等物權的設立、變更、轉讓和消滅，未經登記，不得對抗善意第三人C、動產物權設立和轉讓前，權利人已經依法占有該動產的，物權自法律行為生效時發生效力D、動產物權設立和轉讓前，第三人依法占有該動產的，負有交付義務的人可以通過轉讓請求第三人返還原物的權利代替交付E、動產物權轉讓時，雙方又約定由出讓人繼續占有該動產的，物權自交付時發生效力11、運用直接法開發客戶時應當做到（ ）A、多渠道收集有關目標客戶的信息B、消除先入為主的思想C、有信心D、準備充分E、做好吃閉門羹的心理準備12、下列人員中不得擔任基金管理人和基金托管人等專門基金托管部門的從業人員的有（ ）A、因犯有貪污賄賂、瀆職、侵犯財產罪或者破壞社會主義市場經濟秩序罪，被判處刑罰的B、對所任職的公司、企業因經營不善破產清算或者因違法被吊銷營業執照負有個人責任的董事、監事、廠長、經理及其他高級管理人員，自該公司、企業破產清算終結或者被吊銷營業執照之日起未逾十年的C、個人所負債務數額較大，到期未清償的D、因違法行為被開除的基金管理人、基金托管人、證券交易所、證券公司、證券登記結算機構、期貨交易所、期貨經紀公司及其他機構的從業人員和國家機關工作人員E、參加工作不久，經驗不足的13、下列關于公司信貸基本要素的正確說法有（ ）A、信貸金額是指銀行承諾向借款人提供的以貨幣計量的信貸產品數額B、貸款費率是指銀行提供信貸服務的全部價格C、貸款利率是指借款人使用貸款時所支付的價格D、信貸產品是指特定產品要素組合下的信貸服務方式E、公司信貸業務的交易對象包括銀行及其交易對手14、不良資產的處置方式主要包括（ ）A、現金清收B、以資抵債C、長期掛賬D、重組E、呆賬核銷15、基金應該公開披露的信息包括（）A、基金招募說明書、基金合同、基金托管協議B、基金募集情況C、基金份額上市交易公告書D、基金凈資產、基金份額凈值E、涉及基金管理人、基金財產、基金托管業務的訴訟16、法人的分類包括（ ）A、企業法人B、機關法人C、事業單位法人D、社會團體法人E、家庭法人17、家庭資產可以分為（ ）A、流動資產B、固定資產C、投資資產D、自用資產E、個人資產18、另類理財產品就產品的支付條款而言，主要有（ ）A、直接投資型B、間接投資型C、私募投資型D、公募投資型E、“實期”結合型19、根據公司法規定，下列選項中可發行公司債券的有（ ）A、有限責任公司B、國有獨資公司C、股份有限公司D、國有控股企業E、外資控股企業20、理財師的社會責任主要體現在（ ）A、理財師是國家金融政策和金融法規的重要傳導者B、理財師是正確的投資理念的重要宣導者C、理財師是理財風險的揭示者D、理財師是客戶聲音的反饋者E、以上都對21、以下哪些宏觀經濟政策措施會對個人理財產生影響（ ）A、加大國債發行量B、降低印花稅C、養老保險制度D、提高法定存款準備金率E、推行貨幣化分房22、商業銀行編制的個人理財業務季度統計分析報告，應包括的內容有（）等。A、當期開展的所有個人理財業務簡介及相關統計數據B、當期推出的理財產品簡介，理財產品的相關合同、內部法律審查意見、管理模式、銷售預測及當期銷售和投資情況C、相關風險監測與控制情況D、當期理財計劃的收益分配和終止情況E、涉及法律訴訟情況23、貨幣時間價值的影響因素有（ ）A、時間B、收益率C、通貨膨脹率D、資金規模E、單利與復利24、有以下哪些情況時，銀行業金融機構有權拒絕檢查（ ）A、檢查人員一人B、檢查人員兩人C、檢查人員多于三人D、未出示合法證件E、未出示檢查通知書25、關于宏觀經濟狀況對個人理財策略的影響描述中，正確的有（ ）A、在經濟增長比較快時，個人和家庭應考慮買入對周期波動比較敏感的行業資產B、在經濟擴張階段，特別是成長性、高投機性股票價值表現良好C、當經濟處于景氣周期時，個人和家庭應考慮增持固定收益類產品D、當經濟增長較快時，應減持股票、房產等資產，避免經濟波動造成損失E、當經濟衰退時，企業虧損，股票的收益和價值顯著下降，可能引發熊市26、個人在制定壽險規劃方案時，應先明確（ ）A、終身壽險相當于一份100歲到期的定期壽險，主要原因在于終身壽險的定價與定期壽險相同B、相同的保險金額，投保人年齡越小，保險費越低（不考慮中間有費率調整的情況）C、終身壽險全屬于分紅保單D、定期壽險可以轉變為終身壽險27、職工個人對繳存的住房公積金提取使用有一定的限制條件。提取使用職工住房公積金賬戶內的存儲余額，下列符合提取條件的是（ ）A、購買、建造、翻建、大修自住住房B、離休、退休職工C、因公造成殘疾D、完全喪失勞動能力，并與單位終止勞動關系28、下列關于中華人民共和國物權法的表述，正確的有（ ）A、土地所有權應與土地附著物一并抵押B、依法屬于國家所有的自然資源，所有權可以不登記C、第三人為債務人向債權人提供擔保的，可以要求債務人提供反擔保D、不動產權的設立、變更、轉讓和消滅，依照法律規定應當登記的，自記載于不動產登記簿時發生效力E、物權法是一部明確物的歸屬，保護物權，充分發揮物的效用的法律29、目前，歸于投資者而言，購買債券型理財產品面臨的最大風險來自（ ）A、利率風險B、政治風險C、匯率風險D、流動性風險E、信譽風險30、國內外各類專業理財證書基本都執行“4E”認證標準，即（ ）A、教育B、工作經驗C、職業道德D、考試E、智力31、以下關于影響客戶投資風險承受能力的因素中，說法正確的是（ ）A、通常情況下，客戶年齡越大，所能承受的投資風險越低B、理財目標的彈性越大，可承受的風險也越低C、中等收入者收入較為穩定，多厭惡風險D、一般來說，掌握專業技能和擁有高學歷的人，往往能從事高風險的投資E、中國年長的女性多厭惡風險，對投資不感興趣，在消費觀念上較為保守32、下列屬于企業獲利能力指標的有（ ）A、市盈率B、銷售毛利率C、每股收益D、資產凈利率33、理財規劃方案一般包含以下基本規劃（ ）A、家庭收支、債務規劃B、退休養老規劃C、投資規劃D、風險管理規劃E、教育規劃34、項屬于基金份額上市交易時應當符合的條件有（ ）A、基金的募集符合證券投資基金法規定B、基金合同期限為三年以上C、基金募集金額不低于一億元人民幣D、基金份額持有人不少于二千人E、基金份額上市交易規則規定的其他條件35、按照交易方式分，金融衍生工具可以分為（ ）A、遠期B、近期C、期貨D、期權E、互換36、理財產品自身的特點影響到其收益率，關于此論點，下列論述正確的是（ ）A、理財產品的收益與風險特征通常是一致的，高收益伴隨著高風險B、理財產品的流動性對其收益率的影響可以忽略C、股票基金分散了風險，所以無論何時，其收益率總是低于個股收益率D、公司債券的預期收益率必然低于該公司股東獲得的預期收益率E、金融衍生產品具有很大的杠桿效應，在放大了投資風險的同時，也成倍地放大了預期收益率37、證券投資基金與股票、債券的區別表現在（ ）A、投資者地位不同B、經濟關系不同C、投資工具性質不同D、收益與風險不同E、投資回收方式不同38、個人教育理財基本原則包括（ ）A、及早規劃原則B、充分與子女溝通的原則C、穩健理財原則D、靈活寬松、資金充裕的原則39、以下哪些屬于我國政策性銀行（ ）A、中國農業銀行B、中國銀行C、中國進出口銀行D、中國農業發展銀行40、證券投資基金具有以下哪些特點（ ）A、證券投資基金是由專家運作、管理并專門投資于證券市場的基金B、證券投資基金是一種直接的證券投資方式C、證券投資基金具有投資大、費用高的特點D、證券投資基金具有組合投資、分散風險的好處E、流動性強 三、判斷題（本題共15小題，每題1分，共計15分）1、（ ）如果投保人準備購買多項保險，那么就應當盡量以綜合的方式投保，因為這樣可以避免各個單獨保單之間可能出現的重復，從而節省保險費，得到較大的費率優惠。A、正確B、錯誤2、（ ）實際利率較高時，會導致黃金價格的下降。A、正確B、錯誤3、（ ）理財顧問服務是一種向高凈值客戶提供的綜合理財業務。A、正確B、錯誤4、（ ）基金認購一般按照基金面值1元購買基金，但認購費率一般比申購費率貴。A、正確B、錯誤5、（ ）短期債券的發行者主要是銀行及非銀行金融機構。A、正確B、錯誤6、（ ）商業銀行在向客戶說明有關投資風險時，應使用通俗易懂的語言，配以必要的示例，說明最不利的投資情形和投資結果。A、正確B、錯誤7、（ ）家庭負債比率越高，財務負擔越小。A、正確B、錯誤8、（