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狠抓業務經營 強化內部管理努力開創科學發展新局面同志們：今天，我們在這里召開年度經營工作會議，這次會議的主要任務是，總結回顧過去一年的工作，學習貫徹省聯社二屆二次社員大會精神，研究部署2010年的工作。現在，我代表聯社黨委講三個方面的意見：一、積極應對金融危機，各項工作取得新成績剛剛過去的2009年，是令人難忘而又不平凡的一年。這一年，我們迎來了新中國六十華誕，也遭遇了金融危機的嚴峻考驗。面對復雜的經濟金融形勢，我們上下一心，積極應對，緊緊圍繞“保增長、防風險、促調整”的總體要求，迎難而上，扎實工作，各項工作上了一個新的臺階。各項存款穩步增長，資金組織工作取得2005年改制以來的最好成績。至年末，各項存款26.2億元，比年初增加4.26億元，增長19.37%，完成全年考核任務的133%；日均存款24.42億元，比年初增加2.99萬元，增長14%，完成全年考核任務的117%。貸款業務同步增長，資金運用相對充足。至年末，各項貸款19.6億元，比年初增加3.14億元，增長19.1%，完成年度考核任務的150%。期末存貸比為74.92%。農村金融增量擴面工程穩步推進，支農力度進一步加大。至年末，貸款戶數為11742戶，比年初增加了2223戶，增長23.4%；全年累計發放涉農貸款16.79億元，占全部累放貸款的73.81%。涉農貸款規模達到了15.68億元，比年初增長1.48億元，占比為80%，完成任務的174%。積極開展產品創新，金融服務水平有了新提升。2009年，我們在積極推廣青年創業貸款、巾幗創業貸款、黨員創業貸款、林權抵押貸款等金融產品的基礎上，積極開展支農產品創新，相繼開發了“農家樂系列貸款”產品,其中，石雕質押貸款產品的開發，受到了社會各界的一致好評。積極拓展貸款市場，小企業信貸業務開始起步。2009年，我們認真貫徹“有保有壓”的信貸政策，對一些不符合國家產業政策、內部管理混亂、貸款風險較大的企業實施退出，全年共退出企業貸款8家，貸款3850萬元；對有發展前景，有現金流量，有經濟效益，符合國家產業政策的中小企業進行積極營銷。至年末，小企業戶數達到了46戶，比年初增加了22戶，增長91%；小企業貸款余額10120萬元，比年初增加了1336萬元。農村信用體系建設成效明顯。全縣436個行政村100%開展農戶信用評價工作，采集農戶信息46433戶，占可建檔農戶數的86%。評定AAA級信用戶5227戶、AA級信用戶12185戶、A級信用戶25554戶，總的信用等級評定面達到了92.54%。授信農戶37189戶，授信額度13億元，其中：信用貸款授信29759戶，授信額度3.25億元。全年共創建信用村35個，信用鄉鎮2個，成功舉行了“豐收小額貸款卡”首發儀式，為今年推廣小額貸款業務打下了基礎。企業綜合實力繼續提升，整體抗風險能力進一步增強。至年末，所有者權益達到了26739萬元，比年初增加3821萬元，增長16.67%。資本凈額37571萬元，比年初增加5659萬元，增長17.73%。一般準備金9846萬元，專項準備7942萬元，專項特種準備1593.8萬元，資產減值準備覆蓋率365.65%，位居全市前矛。 “三項改革”穩步推進，經營機制得到進一步轉換。第一期機構改革目標順利完成，縣城“機構多、規模小、布局散、環境差、競爭力低下”問題得到了有效緩解。2009年，我們積極推進“農村金融服務渠道工程” 建設，以解決庫區農民的金融服務為重點，恢復重建了北山信用社，形成以北山為中心，覆蓋北山、萬阜、嶺根地區的金融服務網絡，充分體現了農村信用社的社會責任意識。人事制度改革不斷推進。前兩年，我們組織實施了以“干部競爭上崗，員工雙向選擇”為主要內容的人事制度改革，為干部員工提供了一個公正、公平、公開的競爭平臺。通過改革，較好地解決了遺留已久的干部老齡化問題，許多年富力強的員工走上了管理崗位，并干出了不錯的業績，用實際行動證明了自己的聰明才智和管理能力。去年，我們積極推行“賽馬機制”，及時推出了XX縣農村信用合作聯社基層營業機構負責人競爭上崗實施意見，為進一步樹立以業績為導向的選人用人機制打下了基礎。三是薪酬制度改革穩步推進，建立了崗位業績動態考核機制，改進和完善了薪酬管理辦法，實施了按業務量計酬的考核模式，進一步營造了工作比業績、收入憑貢獻的氛圍。抓好風險管控，確保穩健經營。2009年，兩級風險排查機制得到進一步完善，基層社的風險防控意識明顯增強。過去的一年，我們的風險防控工作主要集中在員工管理、安全保衛、會計核算、信貸業務等四個領域，并取得了明顯成效。在人員管理方面，在開展員工培訓，提高隊伍素質的基礎上，制定案件防控三年規劃，積極開展案件排查，認真貫徹落實干部交流、崗位輪換、強制休假、親屬回避“四項制度”，同時，加強了對九種人的排查力度，成功防范了徐關和的違規風險，對傅華斌的違規介紹貸款問題進行了嚴肅處理。在會計核算領域，以會計基礎達標為抓手，以提高會計核算質量為重點，建立了會計差錯考核通報制度，建立了OCR系統，實現了會計事后監督和檔案管理的電子化。全年共辦理會計業務176萬筆，收付現金252億元，實現了無結算事故、無重大業務差錯的工作目標。在安全保衛領域，進一步加大了安保投入，完成了電視遠程監控聯網，在全市率先實現了押運社會化。繼續實行安全保衛“一票否決”制，強化了干部員工的安全責任意識，實現了無涉盜、涉騙、涉搶、涉槍、涉災案件的工作目標。在信貸領域，加強了信貸員隊伍建設，積極推進貸款自主受理，比較成功地處置了逆程序“介紹貸款”的問題。至年末，“介紹貸款”占比已從原來的90%以上降到17%以下，基本實現了“控制風險、穩步退出、實施軟著陸”的工作目標。隊伍建設成效明顯，企業形象進一步提升。一是加強了隊伍的組織建設、思想建設和作風建設，較好地完成了黨務群團、紀檢監察、信訪調解、精神文明建設、員工素質教育等方面的工作任務。二是內提素質，外樹形象。過去的一年，我們成功舉辦了“走千家、訪萬戶、共成長”元宵燈謎競猜活動、“戰略與管理科學發展”演講比賽等大型活動，我們選派的李霞同志獲得了全省演講辯論比賽第二名的好成績。三是重視員工的學習培訓。去年，聯社相繼組織了豐收小額貸款卡培訓班、信用等級評定培訓班、農村信用體系建設培訓、貸款專項檢查培訓、信貸業務培訓班、會計人員繼續教育培訓班等各類培訓班，培訓人數達到800余人次，努力營造了良好的學習氛圍，隊伍的思想作風、工作作風和學習風氣有了明顯的好轉，員工的整體素質也有了明顯提高。一份耕耘，一份收獲。這些成績的取得，離不開縣委縣政府和上級主管部門的正確領導，離不開人民銀行、銀監部門的大力支持，離不開廣大干部員工的辛勤勞動。為此，我代表縣聯社向你們表示衷心地感謝！在肯定成績的同時，必須清醒地看到，我們的工作還存在著許多的困難和不足，比較突出的：一是同業競爭日益加劇，工作難度不斷加大；二是“介紹貸款”等歷史遺留問題的負面影響還沒有消除，后遺癥比較明顯；三是受國際金融危機影響，不良貸款反彈壓力繼續加大。四是經營理念比較落后，機制不夠靈活，尤其缺乏“合作共贏”的經營理念和“以客戶為中心”的服務機制。五是金融產品單一，服務水平不高，創新能力不強，難以滿足客戶的多元化需求；六是人事薪酬制度改革相對滯后，“干部能上能下，員工能進能出、工資能增能減”的機制尚未正常化，分配上的平均主義現象還比較嚴重。七是內控基礎還比較薄弱，規范意識不強，違規現象時有發生，操作風險隱患仍然突出；八是人才和素質兩大瓶頸制約十分明顯，復合型管理人才和國際業務人才緊缺。九是“團結、務實、大氣、進取”的氛圍尚不濃厚；十是企業文化建設不夠協調，思想政治工作有待進一步加強。二、認清形勢，明確方向，堅定發展信心 當前，國際金融危機影響尚未消除，形勢仍然復雜多變，我們必須認清形勢，明確方向，把握機遇，堅定改革發展的信心和決心。一要在分析經濟發展基礎中增強發展信心。當前，國際金融危機雖然給我國經濟發展造成了較大影響，但我國經濟發展的重要戰略機遇期仍然存在，我國拉動經濟發展的“三駕馬車”中，除出口受到較大沖擊外，投資、消費都保持著良好勢頭，經濟的基本面總體比較健康，雖然不能完全避免金融危機影響，但有可能繼續保持較快增長。從我縣情況來看。持續較快發展的基本趨勢沒有改變，近幾年，我縣主動接軌溫州，推進組團發展，走出了一條XX特色的跨越式發展之路，綜合經濟實力和持續發展能力都有了明顯提升。特別是近幾年，我縣著眼于長遠發展，連續實施“三十工程”，對我縣經濟的平穩發展起到了支撐作用。2010年，按照“民生和諧年”的總體要求，縣委縣政府將更加注重城鄉統籌發展，加大財政對農村的投入，它必將帶動我們自身的發展。二要在把握宏觀政策微調的機遇中增強發展信心。金融危機后，中央及時出臺了一系列經濟刺激政策，出手之快、投資之大都是前所未有的，但大量的投資拉動勢必帶動通脹預期。今年以來，國家為了加強通脹預期管理，已連續兩次上調存款準備金率，緊接著，人民銀行收縮了信貸計劃，銀監會出臺了“三辦法一指引”， 加強了監管力度，商業銀行信貸規模控制已經初顯端倪。這些，都意味著寬松貨幣政策的微調變化。歷史的經驗告訴我們，在貨幣政策相對緊縮的背景下，農村信用社會有更多的發展機遇和發展空間，只要我們抓住機遇，積極營銷，就一定能實現較快的發展。三要在自身發展空間的分析中增強發展信心。至上年末，全縣金融機構人民幣存款217.5億元，農村信用社才26.2億元，占比只有12%，仍有較大的競爭空間；外幣儲蓄余額6.83億美元，這對于農村信用社來說還是一塊處女地，等待我們去開發。眼下，廣大客戶強烈要求我們開辦國際業務，干部員工急切盼望早日開辦國際業務，省聯社以及人行銀監部門大力支持我們開辦國際業務，幾方面積極性都已聚集到位，一旦獲準開辦，農村信用社的網點和人員優勢將進一步得到發揮。從公司業務發展空間來看, 全縣共有工業企業2078家，（規模以上企業184家）,其中,在農村信用社開戶46家，占比只有2.2%，拓展空間很大。隨著新農村建設和擴大內需政策的不斷推進，農村金融市場的空間越來越大，農村信用社完全可以發揮自身的優勢，豐富金融產品，改進支農服務，在這塊“藍海”市場中搶占先機。四要在環境和條件的改善中增強發展信心。過去的一年，我們在改革發展方面取得了較好的成績，這些成績，是我們在國際金融危機的嚴峻考驗下取得的，是在管理基礎相對薄弱、經營機制相對落后的情況下取得的，是在聯社班子不全，改革剛剛推進，基層經營班子調整不久的情況下取得的。新的一年，這些環境和條件都將明顯好轉，只要我們的思想再解放一點，觀念再更新一點，機制再靈活一點，辦法再多想一點，執行力再提高一點，就一定能贏得更大的進步。綜合上述分析，今年，我們的發展即有機遇，也有挑戰。機遇是客觀存在的，但機遇只屬于有追求和奮發有為的人，只屬于有膽識和敢為人先的人，只屬于有干勁、肯干事、能干事的人。我們必須增強機遇意識，敢于打破傳統模式，善于突破傳統思維，果斷地抓住機遇，創造性地用好機遇，全力推進我們的改革和發展。基于上述形勢以及自身發展的要求，確定2010年工作的指導思想是：認真貫徹省聯社二屆二次社員大會精神，以業務發展為中心，以抓轉型、防風險為重點，進一步解放思想，深化改革，強化管理，優化服務，努力開創業務發展和內部管理新局面。2010年主要工作目標是：各項存款增加6億元，增長20%；日均存款增加4.8億元，增長20 %；各項貸款增加4億元，增長20 %，存貸比例控制在75%以內，其中，農戶貸款增加2億元，中小企業貸款增加1億元，豐收小額貸款卡覆蓋面達到20%以上。按五級分類，不良貸款絕對額下降2000萬元，努力實現“雙降”目標。全年實現業務收入19600萬元，其中：中間業務收入達到200萬元。實現稅前利潤6600萬元，資產減值準備充足率達到439%以上，費用率控制在上級核定的指標以內。確保全年無重大業務差錯、無重大責任事故、無經濟刑事案件。三、2010年主要工作思路2010年是XX聯社發展歷程中非常關鍵的一年，做好今年的各項工作，對于推動XX聯社的發展具有十分重要的意義。今年，省聯社提出了“一條道路，兩場革命”的戰略思想，即走“做優做強之路”，推進“戰略轉型革命”和“科技信息革命”。圍繞這一總體要求，我們要著重做好以下幾方面的工作：一）堅持改革創新，努力開創資金組織工作新局面。一要進一步改進和完善考核機制，突出業績考核，加大薪酬掛鉤力度。建立全員營銷機制，努力營造人人參與的工作氛圍。設立業績貢獻獎，鼓勵干部員工積極營銷，并通過貢獻獎勵拉開薪酬分配差距。二要以外匯業務開辦為契機，加大外匯存款的營銷力度，積極開展專項勞動競賽，努力實現外匯業務開門紅。三要加快推進營銷模式轉型，盡快實現網點營銷模式向客戶經理營銷模式轉變。突出抓好支農聯絡員和外聘客戶經理隊伍建設，充分發揮他們貼近市場的優勢，進一步提升市場營銷能力和客戶服務水平。四要充分發揮貸款資源優勢，做精、做活、做大存貸掛鉤業務，努力實現存貸積數掛鉤貸款業務有新的突破。五要加強客戶資源管理，加快推進客戶細分，建立客戶進出快速反應機制，加大客戶流失的問責力度。樹立“以客戶為中心”的服務理念，真正做到為客戶的方便著想、為客戶的安全著想、為客戶的收益著想。六要進一步改進和完善費用分配機制，使有限的費用向資金組織傾斜、向基層網點傾斜、向高端客戶傾斜，進一步提高網點的客戶維系能力。二）推進增量擴面，努力實現農村金融普惠目標。一要進一步明確“農村銀行、社區銀行、零售銀行”的市場定位，認真貫徹落實“小額、流動、分散”的經營原則，以面的擴張來帶動量的增加和質的提升。要加快推廣“豐收小額貸款卡”業務，計劃用三年時間，實現農戶小額貸款業務覆蓋面達到50%以上，讓小額貸款業務真正成為農村信用社的招牌產品。二要突出兩大支農重點。一是支持農民發展生產，增加收入。繼續支持楊梅、田魚、山茶油、生態養殖等農業主導產業的健康發展，優先支持各類重點戶、專業戶、專業合作社和農業龍頭企業，積極支持農村勞動力向二、三產業轉移，支持他們出國務工，增加收入。要加強銀僑合作，積極探索“合作支農”新模式。二是支持農民合理消費，改善生活。要認真貫徹國家擴大內需的經濟政策，加強農村消費信貸市場的調查研究，積極引導縣城營業機構重點研究社區居民和公務員群體的消費信貸需求，引導基層營業機構重點研究農民的消費信貸需求，積極開發消費類信貸產品，不斷滿足城鄉居民的多元化需求。三要積極推進產品創新。過去的一年，我們在產品創新方面取得了一些成績，但與客戶的多元化需求和自身業務發展的要求相比還有較大差距。今年，要結合“走千家、訪萬戶、共成長”活動，開展調查研究，深入了解城鄉居民的服務需求，鼓勵基層社積極開展產品創新和服務創新，不斷提高服務水平。四要繼續推進農村信用工程建設。積極開展“信用村、信用社區、信用鄉鎮”創建活動，努力培育良好的信用文化。三）加大營銷力度，確保小企業信貸業務快速增長。支持中小企業發展是新農村建設的重要舉措，也是我們拓展業務空間，實現可持續發展的有效保證。我們必須站在可持續發展的高度來理解和支持中小企業的發展，踐行好“天然盟友”的諾言。支持中小企業要做到統籌兼顧，突出重點。統籌兼顧就是要扎根于個體工商戶和小企業群體，積極支持它們創新創業，做強做大。突出重點就是要以工業園區為依托，重點支持有發展前景，有現金流量，有經濟效益的中小企業。新的一年，要加大對東中西以及海口、田布洋工業園區的營銷力度，積極開展鶴城片小企業（個體工商戶）、高湖片閥門行業、山口片石雕行業、溫溪片加工型企業的調查研究和業務營銷，實現企業客戶總量突破100家和貸款規模新增1億元的工作目標。四）加快收入轉型，努力實現中間業務新突破。要在總結去年工作的基礎上，加強與保險公司的業務合作，加快推進“安貸保”等保險代理業務。卡業務是加快中間業務發展的重要載體，要加大豐收借記卡的營銷力度，不斷提高活卡率，促進卡內消費，爭取早日發行豐收貸記卡。繼續抓好“信付通”、“間接第三方存管”業務的市場拓展，提高帳戶使用率。大力發展自助業務，提高ATM機的覆蓋范圍和使用效率。積極推廣財務顧問業務，加快開發委托貸款等新業務，多渠道增加中間業務收入。積極開展增收節支，加強資金營運管理，努力提高資金營運效率。五）突出攻堅克難，努力實現不良貸款“雙下降”。清收化解不良貸款是今年工作的重點，也是今年工作的難點，我們必須樹立攻堅意識，創新工作方法，努力破解難題。一要明確目標，落實責任，加大考核力度。各社必須加強調查研究，增強任務分解的針對性和有效性，做到任務到崗，責任到人。二要加強訴訟管理，明確訴訟職責，提高訴訟效率。訴訟是貸后管理的重要內容，也是信貸業務流程不可分割的重要環節。目前，不論案件大小都由聯社代理訴訟的做法，存在著業務流程不完整、客戶信息不對稱、訴訟管理效率低下、貸后管理責任心明顯下降等諸多問題，必須盡快改進。今后，除復雜疑難案件以外，所有貸款案件的訴訟、執行均由信貸人員負責辦理。即要強調限期訴訟，又要防止案件泛濫。同時，要加強案件的訴后管理，堅決杜絕“一訴了之”的失職瀆職行為。三要加強個人征信系統的維護管理，充分發揮“黑名單”的教育和威懾作用，積極組織清收盤活不良貸款。今后，凡不按規定及時維護“黑名單”，影響其他金融機構貸款安全或造成資金損失的，一切責任由信貸員自行承擔。四要積極開展“介紹貸款”清理清收專項行動。通過前兩年的努力，“介紹貸款”已經大部分退出，占比從90%以上下降到現在的17%，工作已經進入攻堅掃尾階段。要求各社對現有介紹貸款進行一次全面清理，組織人員逐戶進行貸后檢查，確認沒有問題的貸款，到期歸還后，由信貸員自主受理。檢查發現有問題的貸款，必須查明問題事實，評估風險程度，提出化解方案，按照“責隨人走”的原則，由介紹人繼續承擔相應的責任。凡有利于減少貸款本息或有利于增強擔保能力或有利于完善貸款手續的貸款，要積極予以盤活，降低貸款風險。對不具備盤活條件或當事人不配合盤活的貸款，必須盡快依法起訴，不得延誤。介紹貸款的清理，涉及面廣，難度較大，要求廣大黨員，特別是黨員領導干部，必須增強大局意識和責任意識，率先垂范，作出表率，帶頭清收自己的介紹貸款，帶頭承擔介紹責任。五要加大依法清收力度。今年，要組織開展一次案件集中執行專項行動。各社要對已判決的案件進行全面清理，對借款人、擔保人的償還能力進行一次調查摸底，從中篩選一批可以執行的案件，開展集中執行。要加強對新天地家私有限公司等大額不良貸款案件的調查研究，實施重點突破。六）實施精細管理，全面提升風險防控水平。第一，推進信貸業務精細化管理，努力防范信貸風險。加快推進貸款自主受理，規范貸款流程，明確貸款責任，努力提高信貸業務的制度化、規范化水平。今年，要突出抓好貸款“三查”制度的貫徹落實，緊緊圍繞貸款“三查”環節開展業務培訓、履職檢查和違規問責，積極探索小額貸款的貸后監督機制和分社一級的審貸分離機制。認真貫徹落實銀監會“三辦法一指引”等貸款新規，緊緊圍繞貸款用途管理、款項監督支付和貸后檢查管理等關鍵環節，及時修訂和完善信貸管理制度和業務流程，努力提高貸款新規的執行效率。要按照“三辦法一指引”的總體要求，加強大額貸款的風險排查，要特別關注貸款用途明顯不符、資金流向明顯有誤、主營業務收入（或現金流量）落差明顯、借有高利貸或有高息融資、參與民間高息集資、與投資公司和擔保公司關系緊密或經常參與資金周轉、資金鏈條緊張或財務狀況惡化、擔保能力明顯不足或抵押物明顯縮水、借款人存在涉賭涉毒等嚴重不良行為等九類客戶的信貸風險，加大排查力度，切實做好風險預防工作。切實抓好客戶資信等級評定工作，加快推進客戶分類管理。第二，推進會計業務精細化管理，努力防范操作風險。加強會計主管隊伍建設，提高隊伍的綜合素質，以適應業務發展和風險防控的需要。加強會計檢輔網絡建設，全面實施會計主管委派制。今年，要以聯社會計部門為主導，會計主管為主體，建立一支業務素質高、風險防控能力強的會計檢輔隊伍。加強會計主管崗位責任制建設，進一步明確會計主管的工作職責，建立嚴格、科學的績效考評機制。今年，要在內部管理規范、制度貫徹執行、會計核算質量、員工業務素質、文明服務規范、案件風險防控等方面建立考評問責機制，暢通會計主管崗位的退出渠道。加強風險管控，突出對重點業務、重點流程、重點環節和重點崗位的的監督檢查。建立重大差錯的連帶處罰機制，凡對重點業務、重點流程、重點環節和重點崗位監督檢查不力，出現重大業務差錯和責任事故的，必須對會計主管實施責任倒查和連帶問責。加強事后監督工作，充分發揮OCR系統的監督和預警功能，加強會計合規監督，防范會計操作風險。要積極開展會計核算質量專項競賽活動，表彰先進，樹立榜樣。加強清算崗位責任制建設，努力提高清算業務質量。第三，推進合規精細化管理，努力提高合規效率。加強合規文化建設，營造人人講合規的氛圍。積極開展合規培訓，增強干部員工的法律意識、制度意識和程序意識，進一步樹立“合規就是發展，發展先要合規”的理念。進一步完善兩級風險排查機制，積極開展案件風險排查。審計部門要以風險防控為目標，突出合規導向，創新審計手段和方法，規范審計操作流程，提高審計監督效率，切實保障總部各項規章制度執行到位。今年是省聯社提出的“內控與合規建設年”，要繼續貫徹落實“案件防控三年規劃”的各項工作，突出抓好制度培訓，組織實施員工違規積分管理，進一步強化員工的合規意識，規范員工的從業行為。第四，推進安全保衛精細化管理，切實防范安保風險。一要加強安全保衛隊伍建設。今年，要重點加強遠程監控中心和大堂保安隊伍建設，努力提高隊伍素質。二要以非現場檢查和突擊檢查為主，進一步加大安保檢查、考核和處罰力度，建立高效率的處罰執行機制，讓員工自己花錢買平安。三要加強安防意識教育，繼續實行“一票否決制”，確保全年無涉盜、涉騙、涉搶、涉槍、涉災案件。第五，推進員工行為精細化管理，全面夯實案防基礎。以防范員工道德風險為重點，按照“充分了解自己的員工”的總體要求，繼續實施分級家訪制度，加強員工行為的動態管理，提高動態監管的有效性。定期召開案情通報會和案防分析會，讓員工了解違規的危害性，增強案防的自覺性。要進一步落實重要崗位定期