2019年初級銀行從業資格銀行業法律法規與綜合能力押題練習試題D卷 附解析考試須知：1、考試時間：120分鐘，本卷滿分為100分。 2、請首先按要求在試卷的指定位置填寫您的姓名、準考證號等信息。 3、請仔細閱讀各種題目的回答要求，在密封線內答題，否則不予評分。 一、單選題（本題共90小題，每題0.5分，共計45分）1、金融犯罪成立的前提和基礎是（ ）。A.違反金融管理法規B.非法從事貨幣資金融通活動C.擾亂國家金融市場秩序D.破壞國家金融管理秩序2、銀行工作人員在接到客戶投訴時，下列做法不當的是（ ）。A堅持服務客戶的理念，妥善處理，不輕慢任何投訴和建議B在銀行規定的反饋時限內答復客戶C在投訴時限內無法拿出意見，將當前投訴處理情況答復客戶時，沒有明確告知下一個反饋時限D沒有規定投訴時限的，可按口頭承諾的時間答復客戶3、個人理財業務人員對客戶的評估報告，應報個人理財業務部門負責人或經其授權的業務主管人員（ ）。A、審核 B、備案 C、留存 D、匯總4、根據行政處罰法，行政強制執行只能由（ ）設定。A.人民法院 B.地方性法規 C.行政法規 D.法律 5、下列關于代理的法律特征的說法中，錯誤的是（ ）。A.代理行為是指能夠引起民事法律后果的民事法律行為B.代理人一般應以被代理人的名義從事代理活動C.代理人在代理權限范圍內獨立意思表示D.代理行為的法律后果直接歸屬于代理人6、中國銀行業協會的最高權力機構為（ ）。A.理事會B.會員大會C.常務理事會D.秘書會7、商業銀行不能拒絕的行為是（ ）。A.個人查詢他人存款賬戶B.企業單位凍結其員工設立的私人的存款賬戶C.企業單位查詢其員工設立的私人的存款賬戶D.執法機關查處經濟犯罪案件時查詢存款人存款賬戶8、根據我國（ ）規定，個人在金融機構開立存款賬戶時，應當出示本人身份證件，使用實名。A.儲蓄存款保險制度B.儲蓄存款保密制度C.儲蓄存款登記制度D.儲蓄存款實名制9、金融機構及其從業人員在參與市場競爭時，下列做法中符合職業操守要求的是（ ）。A.低價銷售B.豐富金融服務的種類、提高質量及效率C.貶低對手D.夸張宣傳10、（ ）廣泛使用于非貿易結算，或貿易從屬費用的收款等。A光票托收B跟單托收C出口托收D進口代收11、2004年巴塞爾新資本協議的三大支柱不包括（ ）。A.最低資本要求B.外部監管C.內控管理D.市場約束12、持卡人必須先存入一定金額的備用金，賬戶余額支付不足時，可在規定的信用額度內透支的銀行卡是（ ）。A.準貸記卡B.貸記卡C.借記卡D.儲值卡13、銀監會要求銀行業金融機構按照規定如實向社會公眾披露財務會計報告、風險管理狀況、董事和高級人員變更以及其他重大事項等信息，這種屬于（ ）。A.非現場監管B.現場監管C.監管談話D.信息披露監管14、商業銀行由于不完善或有問題的內部程序、員工、信息科技系統以及外部事件所造成損失的風險被稱為（ ）。A.操作風險B.市場風險C.道德風險D.聲譽風險15、（ ）是指人民法院根據票據權利人的申請，以向社會公示的方式，將喪失的票據加以公示，催促不明利害關系的有關當事人在一定的期間向法院申請票據權利。A、公示催告B、提起訴訟C、掛失止付D、背書16、依據商業銀行資本充足率管理辦法，商業銀行的附屬資本不得超過核心資本的（ ）。A.50%B.100%C.80%D.70%17、下列關于目前我國黃金市場架構說法正確的是（ ）。A形成了以黃金交易所為主要交易的單一平臺的黃金市場架構B形成了以商業銀行柜臺為主要交易的單一平臺的黃金市場架構C形成了以黃金交易所為主要平臺、商業銀行柜臺交易為補充的黃金市場架構D形成了以商業銀行柜臺交易為主要平臺、黃金交易所為補充的黃金市場架構18、（ ）是指擔保人與銀行業金融機構等債權人約定當被擔保人不履行對債權人負有的融資性債務時，由擔保人依法承擔合同約定的擔保責任的行為。A.融資性擔保 B.小額貸款 C.財產保險公司 D.再保險公司 19、要約失效的情形不包括（ ）。A.承諾期限屆滿，受要約人未作出承諾B.要約以對話方式作出C.拒絕要約的通知到達要約人D.受要約人對要約的內容作出實質性變更20、失業率是指勞動力人口中失業人數所占的百分比。其中勞動力人口是指（ ）。A.18歲以上的人的全體B.16歲以上的人的全體C.具有勞動能力的人的全體D.16歲以上具有勞動能力的人的全體21、存單關系效力認定的（ ）是指存款關系的真實性。A.內容要件B.實質要件C.格式要件D.形式要件22、銀行內部管理人員根據銀行所承擔的風險計算的以及銀行需要保有的最低資本量稱為（ ）。A實收資本B核心資本C監管資本D經濟資本23、由銀行簽發，承諾在見票時無條件支付確定金額給收款人或者持票人的票據是 （ ）。A.支票B.本票C.銀行匯票D.商業匯票24、下列關于貨幣的說法，不正確的是（ ）。A.貨幣體現商品生產者之間的社會關系B.貨幣是一般等價物，是充當一般等價物的一般商品C.貨幣是商品經濟內在矛盾的產物D.貨幣是價值表現形式發展的必然結果25、票據發行便利是一種具有法律約束力的（ ）周轉性票據發行融資的承諾。A.長期B.中期C.不定期D.短期26、下列屬于能夠形成成本推動型通貨膨脹的因素是（ ）。A.過多的貨幣追求過少的商品B.總需求大于總供給C.總需求小于總供給D.壟斷企業為了追求超額利潤而提高壟斷產品價格27、下列屬于商業銀行托管業務的是（ ）。A.跟單托收B.委托貸款業務C.代收代付業務D.企業年金基金托管28、商業銀行法對于存款業務的法律規定，下列說法不正確的是（ ）。A.商業銀行不得違反規定低息攬儲B.商業銀行不得拒絕支付定期存款人本金和利息C.企業法人可以根據經營融資需要從事吸收公眾存款行為D.除非法律、行政法規另有規定，商業銀行有權拒絕任何單位和個人查詢、凍結、扣劃存款人的存款29、銀行業屬于我國國民經濟產業結構中的（ ）。A.第二產業B.第三產業C.第一產業D.不同的業務屬于不同的產業范圍30、某商業銀行為爭取業務已經批準了該項業務招待費預算，而客戶經理并沒有請客戶吃飯就做成了該項業務。當天客戶經理攜帶家人將該預算自行消費掉，其行為（ ）。A.不合理，不應當申報不實費用B.如果消費超過了預算額度，則是不合理的C.是合理的，因為客戶經理并沒有浪費D.因為業務已經談妥，所以是合理的31、（ ）是指客戶把持有的外幣儲蓄存款、外幣現鈔按銀行對外公布的現匯、現鈔買入價賣給銀行，由銀行兌付相應的人民幣。A. 結匯B. 售匯C. 購匯D. 以上都不對32、下列屬于泄露客戶信息行為的是（ ）。A.銀行業務員將銀行垃圾堆里客戶開戶時填寫作廢的表格收集整理，送給在保險公司工作的朋友B.小李和小王分別就職于兩家銀行。都從事公司業務，為了拓展業務和互相幫助，兩人經常交流產品知識和行業新聞，研究服務技巧C.反洗錢檢察機關依法進入銀行S旬某賬戶的大額交易情況，銀行工作人員為配合其工作，提供了客戶的大額交易信息D.某銀行個人金融部將部分存款客戶的財務信息轉給本行信用卡中心，供信用審批人員更準確地評估個人信用風險33、下列關于匯率的表述，不正確的是（ ）。A匯率就是兩種不同貨幣之間的比價B人民幣(RMB)為本幣，美元(USD)為外幣，那么USD1=RMB682為直接標價法C英鎊(GBP)為本幣，美元(USD)為外幣，那么GBP1=USD149為間接標價法D在間接標價法下，匯率升高表示本國貨幣貶值；在直接標價法下，匯率升高表示本國貨幣升值34、一國國內支付系統嚴重混亂，不能按期支付所欠外債，不管是主權債還是私人債等。這是（ ）。A.貨幣危機 B.銀行危機 C.外債危機 D.系統性金融危機 35、下列不屬于我國的金融資產管理公司的是（ ）。A.華融資產管理公司B.華夏資產管理公司C.長城資產管理公司D.信達資產管理公司36、銀行某工作人員發現同事在給客戶介紹產品的時候刻意隱瞞了該產品的風險以實現銷售目標，則該工作人員（ ）。A:應當幫助同事隱瞞，以便增加銀行銷售額B:不應越職過問，因為其他同事的行為應由有關部門監管C:應當及時提示、制止，并視情況向所在機構或有關部門報告D:應當立即向監管部門檢舉該同事的違規行為，并且不應事先提醒該同事37、凍結單位的存款期限不超過（ ）。A:一個月B:三個月C:六個月D:一年38、金融工具的（ ）是指信用工具迅速變現而不致遭受損失的能力。A.流動性 B.收益性 C.風險性 D.主觀性 39、借記卡按功能劃分不包括（ ）。A.轉賬卡B.專用卡C.儲值卡D.貸記卡40、企事業單位的工資、獎金等現金的支取只能通過（ ）辦理。A.基本存款賬戶B.一般存款賬戶C.臨時存款賬戶D.專用存款賬戶41、以下關于銀行業從業人員要求中，其中一項不同于其他選項的是（ ）。A銀行業從業人員熟知本機構關于規范自身的著裝、言行的要求，自覺踐行B對殘障或語言存在障礙的客戶，銀行業從業人員應當盡可能為其提供便利C銀行業從業人員的業務活動以客戶為中心，專業的態度、得體的行為舉止、為客戶提供禮貌周到的服務是從業人員履行職責的基本要求D銀行業從業人員應當以大方得體的行為舉止為客戶提供優質服務，并在業務處理過程中，滿足客戶的合理要求，對于明顯不合理的要求，也應耐心說明情況，獲得客戶的理解42、下列不屬于商業銀行債券投資目標的是（ ）。A.平衡銀行流動性和盈利性B.提高銀行資本充足率C.降低銀行資產組合的風險D.減少銀行負債43、下列關于非公開發行的說法中，錯誤的是（ ）。A.非公開發行也稱為私募發行 B.采用非公開的方式，向特定對象發行的行為 C.不得采用公開勸誘和變相公開的方式 D.可以使用廣告宣傳 44、風險控制的措施不包括（ ）。A.風險分散B.風險量化C.風險對沖D.風險轉移45、以下對監管資本描述正確的是（ ）。 A. 它是銀行資產減去負債的余額B. 它是銀行需要保有的最低資本量C. 它是維持金融穩定性而規定的銀行必須持有的資本量D. 它用于防御銀行的非預期損失46、（ ）是實時扣賬的借記卡，具有轉賬結算、存取現金和消費功能。A.儲值卡 B.專用卡 C.轉賬卡 D.借記卡 47、目前，我國商業銀行最主要的資產是（ ）。A.借款業務B.貸款業務C.中間業務D.債券投資業務48、( )屬于無民事行為能力人。A.年滿18周歲且精神正常的自然人B.不滿10周歲但精神正常的未成年人C.不能完全辨認自己行為的成年精神病人D.年滿16周歲、不滿18周歲，并以自己的勞動收入為主要生活來源且精神正常的自然人49、下列不屬于商業銀行代收代付業務的是（ ）。A.代理保管單證B.代收電話費C.代收水電費D.代發工資50、銀行確定的在一定期限內對某客戶提供短期授信支持的量化控制指標是（ ）。A.項目貸款承諾B.客戶授信額度C.票據發行便利D.開立信貸證明51、下列關于貸款詐騙罪區別于騙取貸款罪的重要特征的說法，錯誤的是（ ）。A.是否給銀行業金融機構造成重大損失B.是否以非法占有為目的C.犯罪主體有所不同D.兩罪的最高法定刑不同52、關于挪用資金罪，下列表述錯誤的是（ ）。A.本罪犯罪主體與職務侵占罪主體一樣，為特殊主體，即國有公司、企業或者其他單位的非國家工作人員 B.本罪客觀方面表現為利用職務上的便利，擅自挪用本單位資金歸個人使用或者借貸給他人使用的行為 C.利用職務上的便利，主要是指行為人利用在本單位中所擔任的職務上的便利，如經手、管理或者主管單位的資金 D.挪用本單位資金歸個人使用或者借貸給他人，表現為挪用本單位資金歸本人或者其他自然人使用，或者挪用人以個人名義將所挪用的資金借給其他自然人和單位 53、下列不屬于銀監會監管目標的是（ ）。A.通過審慎有效的監管，增進市場信心B.通過宣傳教育工作和相關信息披露，增進公眾對現代金融的了解C.努力減少金融犯罪D.努力提升我國銀行業在國際金融服務中的競爭力54、下列關于表見代理構成要件的表述，錯誤的是（ ）。A.相對人主觀上為善意 B.相對人基于這個客觀情況而與無權代理人成立民事行為C.代理人有代理權 D.客觀上有使相對人相信無權代理人具有代理權的情形55、商業銀行最主要的資金來源是（ ）。A存款B貸款利息C投資收益D手續費收入56、下列行為中，（ ）不屬于持有、使用假幣罪的范疇。A將假幣贈與他人B將假幣兌換成他種貨幣C以假幣作為資信證明D使用假幣參與賭博57、修改后的中華人民共和國銀行業監督管理法從（ ）開始實施。A、2003年3月19日B、2003年12月27日C、2004年2月1日D、2007年1月1日58、從產業結構的劃分來看，電力行業屬于（ ）。A:第一產業B:第二產業C:第三產業D:無法判斷59、關于商業銀行貸款業務，下列表述正確的是（ ）。A.禁止利用拆入資金發放貸款或用于投資B.對同一借款人貸款限制僅指對同一自然人或同一法人的貸款限制C.對前十大借款人的貸款余額與商業銀行資產余額的比例不得超過10%D.禁止銀行向本行信貸業務人員的父母、子女、配偶發放信用貸款60、銀行出具匯票的有效簽章是（ ）。A該銀行財務專用章B該銀行法定代表人的簽章C該銀行匯票專用章及法定代表人的簽章D該銀行結算專用章及法定代表人的簽章61、下列選項中，不屬于銀行業從業人員對客戶授信盡職的內容的是（ ）。A. 客戶所在區域的信用環境B. 會計憑證C. 擔保物的情況D. 所處行業情況以及財務狀況62、根據離岸銀行業務管理辦法，“外匯存款”離岸銀行業務非居民自然人最低存款額為（ ）。A、等值1萬美元的可自由兌換貨幣B、等值10萬美元的可自由兌換貨幣C、等值50萬美元的可自由兌換貨幣D、等值100萬美元的可自由兌換貨幣63、銀行業金融機構的行為尚不構成犯罪的，銀監會應當對直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員給予警告，處（ ）罰款A.十萬元以上三十萬元以下B.五萬元以上二十萬元以下C.五萬元以上五十萬元以下D.十萬元以上五十萬元以下64、銀行業從業人員應當具備崗位所需的專業知識、資格與能力屬于（ ）準則的要求。A誠實信用B勤勉盡職C專業勝任D公平競爭65、關于審慎性監督管理談話制度的作用，表述有誤的是（ ）。A使監管人員及時了解銀行業金融機構的經營狀況、風險狀況，并預測發展趨勢，以便繼續跟蹤監管，提高監管效率B有助于提高監管機構的權威C確保監督部門能與銀行業金融機構董事會或高級管理人員進行嚴肅認真的監管談話，并及時全面地了解銀行業金融機構的經營管理現狀D有助于監管機構干預銀行業金融機構的經營活動，以確保其安全經營66、（ ），上海證券交易所和深圳證券交易所先后成立，標志著我國股票市場正式形成。A1985年底B1987年底C1990年底D1999年底67、以下不屬于內幕交易的行為的是（ ）。A.內幕信息知情人向他人泄露內幕信息，使他人利用該信息獲利的行為B.非內幕信息知情人通過不正當的手段或者其他途徑獲得內幕信息，并根據該內幕信息買賣證券C.非內幕信息知情人通過技術分析買賣證券D.內幕信息知情人利用內幕信息買賣證券，或者根據內幕信息建議他人買賣證券的行為68、銀行貸款承諾業務不包括（ ）。A.項目貸款承諾B.商業票據承兌C.開立信貸證明D.客戶授信額度69、以下關于商業銀行依法凍結單位存款的說法，正確的是（ ）。A如被凍結單位銀行賬戶的存款不足凍結數額時，銀行應凍結實有金額，余下部分不再凍結B銀行在受理凍結單位存款時發現大小寫金額不符的，應按照大寫金額辦理C被凍結的款項在凍結期限內如需解凍，應以作出凍結決定的機關簽發的“解除凍結存款通知書”為憑，銀行在必要時也可自行解凍D凍結單位存款的期限不超過6個月70、個人住房貸款期限一般不超過（ ）。A:10年B:15年C:20年D:30年71、各級職能管理部門審查每天、每周或每月收到的經營管理情況和特別情況專項報告或報表，提出問題，要求采取糾正整改措施的行為屬于內部控制措施中的（ ）。A.驗證與核實B.風險暴露限制的審查C.行為控制D.高層檢查72、以下（ ）環節不屬于一筆貸款的管理流程。A.貸款申請B.受理與調查C.貸款支付D.貸款監控73、下列關于金融犯罪說法錯誤的是（ ）。A.金融犯罪的主觀方面不一定是故意B.金融犯罪不一定以非法占有為目的C.金融犯罪的主體可以是自然人，也可以是單位D.金融犯罪的主體違反了金融管理法規74、下列不屬于商業銀行公司貸款中房地產貸款的是（ ）。A.土地儲備貸款B.個人住房貸款C.房地產開發貸款D.商業用房貸款75、由政府部門、企事業單位及個人等委托人提供合法來源的資金，由貸款人根據委托人確定的貸款對象、用途、金額、期限、利率等代為發放、監督使用并協助收回的業務是（ ）。A貸款業務B貸款承諾業務C委托貸款業務D銀團貸款業務76、（ ）是指商業銀行按照約定條件向客戶承諾支付固定收益，銀行承擔由此產生的投資風險，或銀行按照約定條件向客戶承諾支付最低收益并承擔相關風險，其他投資收益由銀行和客戶按照合同約定分配，并共同承擔相關投資風險的理財計劃。A、保證收益理財計劃B、非保證收益理財計劃C、保本浮動收益理財計劃D、非保本浮動收益理財計劃77、銀行業金融機構應當定期或者至少于每年年度終了時對各項資產進行檢查，根據謹慎性原則，合理地預計各項資產可能發生的損失，對預計可收回金額低于賬面價值的部分計提()。A. 資產減值準備B. 壞賬準備C. 貸款損失準備D. 固定資產折舊費78、我國公司法中關于非貨幣出資不得高估作價的規定，關于非貨幣出資的實際價額顯著低于公司章程所定價額時股東責任的規定，體現了我國公司資本制度的（ ）特點。A.資本法定B.強調公司必須有相當的財產與其資本總額相維持C.強調公司資本不得任意變更D.股票發行價格不得低于票面金額79、反映了為抵補銀行資產或投資組合面臨的非預期損失所需要的資本稱為（ ）。A.監管資本 B.核心資本 C.附屬資本 D.經濟資本 80、中央銀行是從（ ）中分離出來，逐漸演變而成的。A.早期銀行B.現代商業銀行C.政策性銀行D.貸款公司81、對銀行業金融機構審查董事和高級管理人員的任職資格的申請，銀監會應當在自收到申請文件之日起（ ）日內做出批準或者不批準的書面決定。A.20B.30C.45D.6082、匯票分為銀行匯票和（ ）。A:企業匯票B:商業匯票C:結算匯票D:承兌匯票83、下列關于國際收支的說法中正確的是（ ）。A.國際收支的盈余越大越好B.國際收支是一國居民在一定時期內與非本國居民的貿易交易的系統記錄C.經常項目主要反映一國的貿易和勞務往來狀況D.資本項目包括貿易收支、勞務收支和資本轉移84、（ ）是指銀行通過制定信貸政策，明確銀行意愿對客戶開辦某項信貸業務或產品的最低要求。A.信貸準入 B.限額管理 C.信貸退出 D.風險緩釋 85、下列不屬于違法行為的是（ ）。A. 仿造貨幣的防偽標記B. 某銀行以先支付利息為手段吸收公眾存款C. 銀行工作人員為不符合條件的社會公益組織出具資信證明D. 銀行經客戶同意運用客戶資金進行債券投資86、貸款業務有多種分類標準，下面對貸款業務分類正確的是（ ）。 A. 商業貸款和個人貸款B. 短期貸款和長期貸款C. 集團貸款和個人貸款D. 信用貸款和擔保貸款87、下列屬于銀監會監管的非銀行金融機構的有（ ）個。城市商業銀行基金管理公司農村信用社信托公司貨幣經紀公司農村資金互助社金融資產管理公司期貨經紀公司A.B.C.D.88、小李在甲銀行研究部門工作，但他準備辭職，辭職后可能到乙銀行類似部門工作，則下列做法正確的是（ ）。A.小李有權分享團隊的研究成果，并可以將該成果帶到新的工作崗位B.部門內同事不應當與小李共享研究成果C.可以與小李共享部分成果，但工作中應當處處提防小李，不能再使其利用團隊資源增長工作經驗D.可以與小李共享研究成果，因為他目前仍是團隊一員89、公司成立日期是指（ ）。A.公司資本繳足的日期B.公司營業執照簽發日期C.公司正式對外營業的日期D.公司向公司登記機關申請設立登記的日期90、銀行的個人貸款的客戶年齡應當在（ ）。A1665周歲之間B1660周歲之間C1865周歲之間D1860周歲之間 二、多選題（本題共40小題，每題1分，共計40分）1、我國商業銀行辦理儲蓄存款業務，遵循的原則有（ ）。A.保證兌付B.取款自由C.為存款人保密D.存款自愿E.存款有息2、我國商業銀行的現金資產主要包括（ ）。A. 庫存現金B. 法定存款準備金C. 超額準備金D. 同業存放款項E. 存放同業款項3、金融犯罪的特殊主體包括（ ）。A.自然人B.單位C.銀行D.銀行工作人員E.其他金融機構4、銀行業金融機構有（ ）情形，由銀監會責令改正A.未經批準設立分支機構B.未經批準變更、終止C.自行確定有關雇員的高額薪酬D.違反規定從事未經批準或者未備案的業務活動5、銀行金融創新的基本原則有（ ）。A公平競爭原則B合法合規原則C成本可算原則D維護客戶利益原則E信息充分披露原則6、下列關于訴訟時效的起算、中止、中斷和延長的敘述中，說法正確的是（ ）。A.訴訟時效期間從知道或者應當知道權利被侵害時起計算B.從權利被侵害之日起超過二十年的，人民法院不予保護，訴訟時效不能再延長C.在訴訟時效期間的最后六個月內，因不可抗力或者其他障礙不能行使請求權的訴訟時效中止D.從中止時效的原因消除之日起，訴訟時效期間繼續計算E.訴訟時效因提起訴訟、當事人一方提出要求或者同意履行義務而中斷。從中斷時起訴訟時效期間重新計算7、以下行為有可能會對從業人員及其所在機構產生不利影響的有（ ）。A某銀行業務人員在為客戶提供服務的過程中，發現該客戶提供的業務申請材料有部分是偽造的，但是為了做成業務，該業務員暗示客戶其行為可能觸犯法律，并建議該客戶可以經由第三方代其申請，以規避法律約束B某銀行業務人員發現其經辦的某筆業務是為了逃避監管規定或規避法律、法規禁止性規定，于是按照內部流程進行了必要的報告C某銀行業務人員出于私情向家人提供規避監管規定的意見和建議，并利用其所在機構的資源為這些行為提供方便D某銀行客戶經理明確告知某客戶，其申請資料存在不實之處，并讓客戶重新提交真實的申請材料，以順利提交審核E所辦業務有逃避監管的嫌疑卻沒有調查直接辦理8、公開市場業務日益成為許多國家重要的日常操作工具，在于它具有如下（ ）優點。A.可逆轉性B.對貨幣供應量可進行微調C.公開市場業務可以迅速執行D.可經常性、連續性的操作E.中央銀行主動性大9、信息披露監管要求銀行也金融機構如實披露（ ）。A.風險管理狀況B.財務會計報告C.董事變更情況D.其他重大事項10、單位資本項目外匯賬戶包括（ ）。A.貸款(外債及轉貸款)專戶B.還貸專戶C.外匯儲蓄賬戶D.發行外幣般票專戶11、我國商業銀行辦理的個人定期存款類型有（ ）。A.整存整取B.存本取息C.零存整取D.通知存款E.整存零取12、下列屬于中國人民銀行職責的有（ ）。A.指導、部署金融業反洗錢工作，負責反洗錢的資金監測B.負責統一編制全國銀行業金融機構的統計數據、報表C.監督管理銀行間同業拆借市場和銀行間債券市場D.依照法律、行政法規制定銀行業金融機構的審慎經營規則E.實施外匯管理，監督管理銀行間外匯市場13、下列關于商業銀行的描述，正確的有（ ）。A.商業銀行是市場經濟的中樞，發生損失的外部正效應很大B.銀行的經營對象是貨幣，且具有特殊的信用創造功能C.風險既是商業銀行損失的來源，同時也是盈利的基礎D.商業銀行自有資本金在全部資金來源中所占比例低，屬于高負債經營E.商業銀行就是“經營風險”的金融機構，以“經營風險”為盈利手段14、下列屬于侵害金融管理秩序的有（ ）。A.侵犯銀行管理秩序B.侵犯貨幣管理秩序C.侵犯證券管理秩序D.侵犯保險管理秩序E.侵犯信貸管理秩序15、導致公司破產的情況有（ ）。A.公司虧損B.公司不能清償到期債務C.公司因解散而清算，資不抵債D.公司轉移財產E.公司依法被撤銷16、下面有關托收業務的描述正確的有（ ）。A. 根據是否附有收款單據，托收分為進口托收和跟單托收B. 托收屬于銀行信用，托收銀行與代收銀行對托收的款項能否收到負責C. 托收是指委托人向銀行提交憑以收取款項的金融票據或和商業單據，要求托收行通過其聯行或代理行向付款人收取款項D. 托收屬商業信用，托收銀行與代收銀行對托收的款項能否收到不承擔責任E. 根據所附單據的不同，托收分為光票托收和跟單托收17、下列國際收支項目中，屬于資本項目的有（ ）。A.企業信貸B.匯款C.政府的借款D.旅游收支E.直接投資18、根據外匯交易方式的不同，外匯交易可以分為（ ）。A即期外匯交易B遠期外匯交易C現匯交易D期匯交易E定期外匯交易19、對在我國境內設立的（）的監督管理，適用銀行業監督管理法對銀行業金融機構監督管理的規定。A.金融資產管理公司B.信托投資公司C.財務公司D.金融租賃公司E.經國務院銀行業監督管理機構批準設立的其他金融機構20、銀行業從業人員的下列行為中正確的是（ ）。A.與其所在機構的同事閑暇時談論客戶的婚姻狀況B.保守客戶隱私，不擅自向銀行以外的機構和個人透露客戶的交易信息C.從銀行離職后可以與朋友交流以前客戶的交易信息D.在有關國家機關依法調查時，透露有關客戶信息21、下列關于商業銀行風險管理的組織架構的說法，正確的有（ ）。A.商業銀行的風險管理組織架構一般由董事會及其專門委員會、監事會、高級管理層、風險管理部門及其他風險控制部門等組成B.監事會負責監督董事會和高級管理層是否盡職履職，并對銀行承擔風險水平和風險管理體系的有效性進行獨立的監督、評價C.董事會的支持與承諾是商業銀行有效風險管理的基石D.風險管理團隊是風險管理的“第一道防線”E.內部審計團隊是風險管理的“第三道防線”22、銀行業從業的基本準則是（ ）。A.誠實信用B.守法合規C.專業勝任D.保護商業秘密與客戶隱私E.勤勉盡職公平競爭23、非法為他人出具金融票證罪，是指銀行或者其他工作人員違反規定，為他人出具（ ），情節嚴重的行為。A. 信用證B. 資信證明C. 票據D. 保函E. 存單24、下列貨幣政策操作中，引起貨幣供應量減少的是（ ）。A.提高法定存款準備金率B.提高再貼現率C.降低再貼現率D.中央銀行賣出債券E.中央銀行買入債券25、貸款詐騙罪的客觀方面主要表現在（ ）。A使用虛假的證明文件B編造引進資金、項目等虛假理由C使用虛假的經濟合同D使用虛假的產權證明作擔保E使用超出抵押物價值重復擔保26、在商業銀行公司貸款業務中，法人商業用房按揭貸款的用途有（ ）。A收購本企業職工住房B購置個人住房C用于商品住房及其配套設施開發建設D購置商業用房E購置自用辦公用房27、中國銀監會確立的實施巴塞爾新資本協議的基本原則包括（ ）。A:分類實施B:分類達標C:分層推進D:分步達標E:分項落實28、從支出角度來看，國內生產總值GDP由哪幾個部分構成（ ）。A.進口 B.消費 C.出口 D.凈出口 E.投資29、抵押合同應當包含的條款有（ ）。A.被擔保債權的種類和數額B.抵押財產的名稱、所在地C.債務人履行債務的期限D.擔保范圍E.不能實現債權時的受償方式30、國家助學貸款的用途是（ ）。A:支付學雜費B:支付延期畢業所需費用C:支付生活費D:支付出國留學費用E:支付出國留學學費31、貸款詐騙罪的客觀方面表現為（ ）。A、編造引進資金、項目等虛假理由B、使用虛假的經濟合同C、使用虛假的證明文件D、使用虛假的產權證明作擔保或超出抵押物價值重復擔保E、以其他方法詐騙貸款32、商業匯票與銀行匯票的區別在于（ ）。A.出票人不同B.銀行匯票由出票銀行簽發，商業匯票由企業簽發C.銀行匯票可以由個人使用，商業匯票只能由法人組織使用D.銀行匯票主要作為結算工具存在，而商業匯票還可作為融資工具E.銀行匯票是一種命令，商業匯票是一種承諾33、下列屬于中國人民銀行職責的有（ ）。A監管黃金市場B監督管理國有資產C管理人民幣流通D負責反洗錢的資金監測E經理國庫34、銀行業從業人員邀請客戶進行娛樂活動時應當做到（ ）。A. 屬于政策法規范圍內并且在第三方看來這些活動屬于行業慣例B. 不會讓接受人因此產生對交易的義務感C. 根據行業慣例，這些娛樂活動不顯得頻繁，且價值在政策法規和所在機構允許的范圍內D. 這些活動一旦被公開將不至于影響所在機構的聲譽E. 滿足客戶的一切要求35、目前在我國，需要征收個人所得稅的有（ ）。A獎金B津貼C年終加薪D保險金E勞動分紅36、下列選項中屬于個人消費貸款的有（ ）。A.個人住房按揭貸款B.個人住房裝修貸款C.個人汽車貸款D.個人耐用消費品貸款E.助學貸款37、股份有限公司健全的公司治理組織結構應包括（ ）。A.股東大會 B.公司經理 C.黨組織 D.董事會 E.監事會38、福費廷的英文意為放棄，這種放棄包括（ ）。A出口商買斷票據，放棄了對所出售票據的一切權益B出口商賣斷票據，放棄了對所出售票據的一切權益C銀行買斷票據，放棄對出口商所貼現款項的追索權D銀行賣斷票據，放棄對進口商所貼現款項的追索權39、銀行業監督管理法規定，銀監會的監督管理措施可以包括（）。A.要求銀行按照規定報送財務報表B.進入銀行進行檢查C.與銀行董事進行監督管理談話D.責令銀行按照規定如實披露風險管理狀況E.責令暫停部分業務、停止批準開辦新業務40、根據刑法的規定，以下屬于金融詐騙違法行為的有（ ）。A編造引進資金的理由從銀行貸款B上市公司董事長變更，沒有進行披露C自制信用卡從銀行提款機提款D提供不完整的財務報表，以獲取銀行貸款E使用虛假的產權證明作擔保 三、判斷題（本題共15小題，每題1分，共計15分）1、（ ）商業銀行的中間業務是以收取服務費用、賺取差價的方式獲得收益。A.對B.錯2、（ ）進行監管談話意味著銀行業金融機構一定存在經營的問題，如果不存在任何問題，監管機構無權要求談話。A、正確B、錯誤3、（ ）商業銀行的經營發展具有一定的穩定性，很少受經濟波動的周期性影響。A.對B.錯4、業銀行的流動性比例應當不低于15%.（ ）A.對B.錯5、（ ）歐元對人民幣的匯率，一般可以看作是基本匯率。A.對B.錯6、（ ）購買與調換假幣這兩種行為通常是密切聯系的，但刑法的有關規定并不要求這兩種行為同時實施，同時實施這兩種行為的，并列確定罪名。A.正確B.錯誤7、（ ）票據的特點在于其支付，票據轉讓的主要方法是承兌。A、正確B、錯誤8、（ ）單位協定存款中對超過基本存款額度的存款按中國人民銀行規定的下浮利率計付利息、對基本存款額度按活期存款利率付息。A.對B.錯9、（ ）金融管制逐步放松，金融市場國際化，資本在全球各國、各地區自由流動，推動了金融全球化。A.正確B.錯誤10、（ ）甲企業不能清償銀行到期貸款，后銀行發現甲企業曾于3年前擅自將其財產無償贈與乙企業，于是向人民法院申請撤銷該行為，則人民法院對銀行的主張不予支持。A.對B.錯11、（ ）票據的流通性是票據的基本特征，票據不能流通，就不能稱為票據。A、正確B、錯誤12、（ ）巴塞爾委員會發布加強銀行公司治理的原則的背景是2008年爆發的國際金融危機。A.對B.錯13、（ ）簽訂、履行合同失職被騙罪的主觀方面為故意。A.正確B.錯誤14、（ ）金融犯罪的對象，可以是人，也可以是各種金融工具。A.正確B.錯誤15、（ ）按照我國法律法規規定，銀行業從業人員離職后保守原所在機構的商業秘密、客戶隱私是法律上或合同方面的義務。A.正確B.錯誤第 39 頁 共 39 頁參考答案一、單選題（本題共90小題，每題0.5分，共計45分）1、A2、C3、A4、【正確答案】D5、 D【解析】代理的法律特征包括：(1)代理行為是指能夠引起民事法律后果的民事法律行為。(2)代理人一般應以被代理人的名義從事代理活動。(3)代理人在代理權限范圍內獨立意思表示。(4)代理行為的法律后果直接歸屬于被代理人。故本題選D。6、B7、D8、A9、【答案】B10、A11、C12、A13、D14、A15、正確答案：A【專家解析】公示催告的概念。16、B17、C18、【正確答案】A【答案解析】本題考查銀行業金融機構。融資性擔保