食品安全責(zé)任保險——案例——食品安全責(zé)任保險的定義——開展的必要性——國內(nèi)情況——中國該如何完善該保險食品安全問題——案例05—06年蘇丹紅事件肯德基烤翅、紅心鴨蛋為了色澤鮮艷等以蘇丹紅為添加劑09年三鹿奶粉事件以三鹿奶粉為代表的眾多奶粉的奶源非法添加三聚氰胺，造成了”大頭嬰兒”等嚴(yán)重后果10年海南毒豇豆海南產(chǎn)的豇豆使用高毒農(nóng)藥，禁止用于果、茶、煙、以及中草藥植物上10年地溝油風(fēng)波長期攝入地溝油會對人體造成明顯傷害，如發(fā)育障礙、易得腸炎，并有肝、心和腎臟腫大以及脂肪肝等病變。

食品安全問題——案例近年來，中國頻繁爆出食品安全問題，如眾所周知的重慶石蠟火鍋底料、廣州假酒中毒、光明牛奶回收事件、三鹿奶粉事件、肯德基雞翅添加蘇丹紅事件、地溝油事件等等。這些問題有的經(jīng)查處還未產(chǎn)生嚴(yán)重的后果，有的如三鹿奶粉事件已經(jīng)導(dǎo)致了許多無辜的嬰兒喪生。食品安全問題已經(jīng)成為中國的一個大的問題，遭遇有害健康的作假食品甚至已經(jīng)成為了我們?nèi)粘Ｉ畹囊徊糠帧１热缑襟w都已經(jīng)打出了—“你一定吃過地溝油！”這樣的標(biāo)語。據(jù)中國公眾環(huán)保民生指數(shù)顯示，82%的公眾都高度關(guān)注食品安全，而38%的公眾在日常生活中“遭遇”過食品安全問題隨之而來的食品企業(yè)保險缺失問題自然引起了人們關(guān)注。

食品安全責(zé)任保險定義：。產(chǎn)品責(zé)任保險屬于責(zé)任保險的一種,它是指以投保人因其產(chǎn)品的質(zhì)量缺陷致使產(chǎn)品使用者或者消費(fèi)者遭受人身傷亡或者財產(chǎn)損失而依法應(yīng)承擔(dān)的賠償責(zé)任為保險標(biāo)的的保險。生產(chǎn)商為避免承擔(dān)因使用其產(chǎn)品而造成他人人身傷害或者財產(chǎn)損害所產(chǎn)生的損害賠償責(zé)任,而通過產(chǎn)品責(zé)任保險來轉(zhuǎn)移因產(chǎn)品責(zé)任所帶來的經(jīng)營風(fēng)險。食品安全責(zé)任保險的必要性一。食品安全問題是重大的公共問題，需要責(zé)任保險協(xié)助管理二。食品安全責(zé)任保險是重要的風(fēng)險轉(zhuǎn)移形式三。有利于消費(fèi)者權(quán)利的保障四。有利于食品生產(chǎn)經(jīng)營企業(yè)、保險公司的發(fā)展。食品安全責(zé)任保險的必要性一。食品安全問題是重大的公共問題，需要責(zé)任保險協(xié)助管理食品安全問題是涉及到老百姓的安全問題甚至是生命安全的問題，是重要的公共問題，我國中小企業(yè)眾多，只靠政府監(jiān)管是不理想不嚴(yán)密的。現(xiàn)代保險具有經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償，經(jīng)濟(jì)給付以及資金融通的職能，而責(zé)任保險具有輔助社會管理的職能尤為明顯。有助于對食品安全問題的監(jiān)管。食品安全責(zé)任保險的必要性二。食品安全責(zé)任保險是重要的風(fēng)險轉(zhuǎn)移形式通過參加食品安全責(zé)任保險可以有效避免賠償金額過大時食品生產(chǎn)經(jīng)營者無力賠償受害者情況的發(fā)生，有效地轉(zhuǎn)移了生產(chǎn)經(jīng)營風(fēng)險。食品安全責(zé)任保險的必要性三。有利于消費(fèi)者權(quán)利的保障消費(fèi)者的弱勢地位導(dǎo)致其追索賠款面臨很大困難,雖然受害者可以選擇單一的訴訟、共同訴訟或代表人訴訟等方式進(jìn)行索賠,但我國現(xiàn)有的民事訴訟機(jī)制對于此類問題的解決顯得力不從心。一方面大規(guī)模的單個訴訟不利于經(jīng)濟(jì)效益的最大化,增加訴訟成本與社會成本;另一方面我國的代表人訴訟在實踐運(yùn)用中還存在許多問題,集體訴訟制度目前還是一個立法空白。而通過責(zé)任保險機(jī)制,對消費(fèi)者而言可從保險公司直接獲得相應(yīng)賠償,減少訴訟成本,避免發(fā)生因企業(yè)破產(chǎn)而無力賠償?shù)膯栴},最大程度地保證消費(fèi)者的合法權(quán)益。食品安全責(zé)任保險的必要性四。有利于食品生產(chǎn)經(jīng)營企業(yè)、保險公司的發(fā)展。食品安全事故發(fā)生后,相關(guān)責(zé)任企業(yè)因為面臨巨額的索賠與處罰而常常破產(chǎn)。特別是一些知名企業(yè)的沒落不但會影響整個行業(yè)發(fā)展的積極性,而且會造成社會資源的巨大浪費(fèi)。而通過保險機(jī)制可以分散企業(yè)風(fēng)險,保障企業(yè)的正常生產(chǎn)經(jīng)營,還可以提高企業(yè)的安全風(fēng)險防范意識。對保險公司而言,建立以社會需求為導(dǎo)向的食品責(zé)任保險新模式,根據(jù)不同實際情況開發(fā)個性化的食品責(zé)任保險產(chǎn)品可以成為保險公司一個新的業(yè)務(wù)增長點(diǎn),同時可以加快保險業(yè)的改革與發(fā)展。食品安全責(zé)任保險國內(nèi)現(xiàn)狀一二三國內(nèi)首款食品安全責(zé)任保險亮相揚(yáng)州食品安全責(zé)任保險的供給及有效需求相對不足法制環(huán)境的尚不完善食品安全責(zé)任保險國內(nèi)現(xiàn)狀國內(nèi)首款食品安全責(zé)任保險亮相揚(yáng)州

08年7月，由江蘇省長安保險公司與揚(yáng)州市廣陵區(qū)30戶食品經(jīng)營戶代表進(jìn)行商品責(zé)任保險簽約，30張保單正式生效，標(biāo)志著食品經(jīng)營企業(yè)為食品安全投保，由保險公司承擔(dān)賠償責(zé)任的商品責(zé)任保險在揚(yáng)州正式啟動。

這次簽約的商品責(zé)任保險條例規(guī)定，凡持有工商營業(yè)執(zhí)照和有效食品衛(wèi)生許可證的食品安全（放心消費(fèi)）示范店的合法經(jīng)營者，都可以成為商品責(zé)任保險的被保險人，食品安全責(zé)任保險國內(nèi)現(xiàn)狀食品安全責(zé)任保險的供給及有效需求相對不足

由于我國的產(chǎn)品責(zé)任立法相對滯后以及法律責(zé)任追究體系有待于進(jìn)一步完善，以及執(zhí)法人員水平不高等，導(dǎo)致食品生產(chǎn)、加工和銷售企業(yè)所承擔(dān)的法律風(fēng)險有限，加之處罰與違規(guī)所得的數(shù)字相差太遠(yuǎn)，企業(yè)違規(guī)的成本較低而獲利豐厚，即使被查，換個牌子照樣生產(chǎn)。消費(fèi)者由于前述原因或在個人維權(quán)意識方面相對淡薄，食品企業(yè)總體面臨的侵權(quán)責(zé)任風(fēng)險從某種程度上說并不大，從而責(zé)任保險的有效需求較低。食品安全責(zé)任保險國內(nèi)現(xiàn)狀法制環(huán)境的尚不完善我國至今沒有獨(dú)立的產(chǎn)品責(zé)任法,現(xiàn)有的與食品保險相關(guān)的法律法規(guī)體系尚不完善,食品安全責(zé)任保險在食品安全法律保障體系中的定位不明確,我國保險法中并沒有明確涉及食品安全責(zé)任保險的內(nèi)容。如何完善食品安全責(zé)任保險提供法律基礎(chǔ)發(fā)揮保險的社會管理功能

強(qiáng)制保險完善司法救濟(jì)制度

構(gòu)建我國食品安全強(qiáng)制責(zé)任保險食品安全責(zé)任保險的正外部性決定其最適合以強(qiáng)制方式推行

食品安全責(zé)任保險具有正外部性特點(diǎn)。其主要原因在于食品安全責(zé)任保險的被保險人雖然是食品生產(chǎn)、加工和銷售企業(yè)，但最終的目的是維護(hù)消費(fèi)者(受害人)的利益。在現(xiàn)行法律環(huán)境下，企業(yè)的自發(fā)性食品安全責(zé)任保險需求不足，尤其是中小食品企業(yè)面臨激烈的市場競爭，為了降低成本，盡量壓縮費(fèi)用，保險得不到應(yīng)有的重視，責(zé)任保險的投保率非常低，從而導(dǎo)致對第三者的賠償不足。政府作為公共管理者，應(yīng)采用立法的形式，以強(qiáng)制保險的形式推行食品安全責(zé)任保險。為食品安全強(qiáng)制責(zé)任保險提供法律及政策基礎(chǔ)

1.構(gòu)建完善的食品安全法律體系。《食品安全法》已將食品生產(chǎn)、經(jīng)營、消費(fèi)的全過程納入到法律的監(jiān)督控制范圍，并使法律適用范圍涵蓋所有的食品，同時加大對違法企業(yè)和違法人員的懲處力度。國家還可考慮制訂《產(chǎn)品責(zé)任法》，對造成消費(fèi)者人身傷害的食品生產(chǎn)、加工、銷售企業(yè)嚴(yán)格追究其應(yīng)承擔(dān)的民事法律賠償責(zé)任，為企業(yè)參加食品安全責(zé)任保險提供法律依據(jù)。

2.政府積極推動食品安全強(qiáng)制責(zé)任保險制度的實施。為了切實保護(hù)消費(fèi)者能及時足額得到補(bǔ)償，應(yīng)將食品安全責(zé)任保險作為強(qiáng)制保險推行，將是否參加食品安全責(zé)任保險作為生產(chǎn)企業(yè)年審的基本條件。此外，政府還應(yīng)加大政策扶持力度

充分發(fā)揮保險的社會管理功能

產(chǎn)品開發(fā)。考慮由保監(jiān)會或行業(yè)協(xié)會牽頭，組織各保險公司在進(jìn)行充分市場調(diào)研的基礎(chǔ)上，開發(fā)相應(yīng)產(chǎn)品及相應(yīng)操作規(guī)程，報經(jīng)監(jiān)管部門批準(zhǔn)后執(zhí)行。條款應(yīng)統(tǒng)一賠償責(zé)任限額，對不同類型的食品生產(chǎn)、加工及銷售企業(yè)設(shè)定不同的費(fèi)率，并給予費(fèi)率浮動。充分發(fā)揮市場作用。一是禁止政府部門代理；二是給市場所有保險公司業(yè)務(wù)開辦權(quán)，有利于通過競爭提升保險服務(wù)，防止市場壟斷；三是視企業(yè)的安全管理狀況及理賠狀況實行浮動費(fèi)率制度，并將費(fèi)率浮動權(quán)限下放到各保險公司，以充分發(fā)揮保險的社會管理功能。保監(jiān)會負(fù)責(zé)業(yè)務(wù)監(jiān)督檢查，行業(yè)協(xié)會負(fù)責(zé)統(tǒng)一協(xié)調(diào)。各保險公司應(yīng)對該項業(yè)務(wù)給予高度重視