2020年中級銀行從業考試個人理財題庫練習試卷考試須知：1、考試時間：120分鐘，本卷滿分為100分。 2、請首先按要求在試卷的指定位置填寫您的姓名、準考證號等信息。 3、請仔細閱讀各種題目的回答要求，在密封線內答題，否則不予評分。姓名：_考號：_ 一、單選題（本題共90小題，每題0.5分，共計45分）1、證券投資基金是一種（ ）的證券投資A、直接B、間接C、視具體的情況而定D、以上均不正確2、如進口商在簽訂購買商品合同時，尚無法確定具體付匯日期，但又想讓進口成本不變動，他應選擇做（ ）A、遠期外匯買賣B、擇期外匯買賣C、掉期外匯買賣D、外匯期權買賣3、下列哪種說法是正確的？（ ）A、債券的發行條件不包括其發行票面金額。B、企業債券的持有人無權參與公司的經營決策。C、憑證式國債可以流通并轉讓。D、記賬式國債不能上市流通轉讓。4、宋體利用個人理財業務從事洗錢活動需追究相關責任人的（ ）A、刑事責任B、民事責任C、行政責任D、道德責任5、（ ）一般為委托人（如家長）根據理財規劃的目標，將資產所有權委托給受托人（如信托機構），受托人按照信托協議的約定為受益人（如子女或配偶）的利益，管理、分配信托資產的行為。A、委托B、信托C、受托D、授信6、即期交易中地標準交割日是指（ ）A、成交后當天交割B、成交后第二天交割C、成交后第二個營業日交割D、雙方協議地某一天7、下列不屬于理財產品開發主體信息的是（ ）A、發行人B、托管機構C、投資顧問D、銀行理財產品8、下列關于商業銀行個人理財業務的說法正確的是（ ）A、發現客戶的主要方法是市場調研B、主要通過打電話開發客戶C、盈利的關鍵是要尋求大客戶D、將成為商業銀行收益的主要來源9、在家庭財務報表中，收入和支出的確認基礎是（ ）A、實收實付制B、收付實現制C、權責發生制D、權益實現制10、宋體金融市場的宏觀經濟（ ）A、資源配置功能B、調節功能C、反映功能D、集聚功能11、在人身意外傷害保險中,意外事故發生地原因必須是意外地、偶然地和（ ）A、可預知地B、可測定地C、多變化地D、不可預見地12、對客戶的評估報告的審核，負責人員應著重審核（ ），避免錯誤銷售和不當銷售。A、理財投資建議是否存在誤導客戶的情況B、客戶分層是否合理C、投資金額較大的客戶的相關材料D、評估報告是否披露了相關重大事項13、應在（ ）進行理財業務簽約，簽約成功后成為中國農業銀行理財業務簽約客戶。A、首次購買理財產品前B、首次購買理財產品后C、每次購買理財產品前D、每年均需簽訂一次中國農業銀行理財產品協議14、保險兼業代理人是指接受（ ）的委托，在從事自身業務的同時，在（ ）的授權范圍內代為辦理保險業務，并收取保險代理手續費的機構。A、投保人B、保險人C、被保險人D、保險經紀人15、財產保險的保險金額低于保險價值的，當發生財產的全部損失時，除合同另有約定外，保險人按（ ）承擔賠償責任。A、保險金額B、保險價值C、保險金額與保險價值的比例D、實際損失數額16、如果企業的短期償債能力很強，則貨幣資金及變現能力強的流動資產數額與流動負債的數額（ ）A、基本一致B、前者大于后者C、前者小于后者D、兩者無關17、個人理財風險和報酬的關系是（ ）A、正相關B、反相關C、無法判斷D、沒有關系18、在一國的資本市場范圍內，以下因素引發的投資風險不能通過多元化投資分散的是（ ）A、某家上市公司發生財務危機B、經濟走向衰退C、肉制品行業價格全面上調D、一家上市公司的某個項目失敗19、下列各項中，能夠評價目標區域信貸資產的收益實現情況的是（ ）A、貸款實際收益率B、銀行收益率C、利息實收率D、信貸資產相對不良率20、（ ）是指具有高度相關陛的一組銀行產品。A、產品線B、產品類型C、產品項目D、產品組合21、保險金額是當保險標的的保險事故發生時，保險公司所賠付的（ ）A、最低金額B、平均金額C、不確定D、最高金額22、下列關于貨幣政策對證券市場的影響，不正確的是（ ）A、一般說來，利率下降時，股票價格將上升B、如果中央銀行提高存款準備金率，證券市場價格將趨于上漲C、如果中央銀行采取寬松的貨幣政策，股票價格將上漲D、如果中央銀行提高再貼現率，會使證券市場行情走勢下跌23、公司信貸客戶市場細分時，下列細分角度錯誤的是（ ）A、客戶所屬的產業B、客戶企業屬性C、客戶信用等級D、客戶同信貸人員的關系24、我國證券法規定，證券公司客戶的交易結算資金應當存放在（ ），以每個客戶的名義單獨管理。A、證監會B、商業銀行C、中央結算機構D、保險公司25、職工購買、建造、翻建、大修自住住房，可以申請住房公積金貸款，申請貸款應具備條件之一是連續正常繳存住房公積金（ ）以上。A、六個月B、一年C、三個月D、無時間規定26、商業銀行開展個人理財業務，在進行相關市場風險管理時，應對利率和匯率等主要金融政策的改革與調整進行充分的（ ）A、性能測試B、強度測試C、風險測試D、壓力測試27、從多個方案的各種因素中評選出主要因素比較理想的方案是指（ ）A、效益成本評比法B、盈虧平衡點比較法C、凈現值比較法D、多因素評比法28、24K金地實際含金量為（ ）A、100%B、99.99%C、99.9%D、99.5%29、以下關于影響投資風險的說法，錯誤的是（ ）A、投資時間長，跨過幾個循環周期，可選擇景氣周期高峰時賣出得利B、投資時間越長，平均報酬率越穩定C、金融市場的短期波動，盈虧可以通過技術操作來控制D、投資期限越長越可選擇短期內風險較高的投資工具30、以下不屬于所有者權益項目的是（ ）A、未分配利潤B、資本公積C、盈余公積D、遞延資產31、投保人或被保險人對（ ）應當具有法律上承認地經濟利益、A、保險事故B、保險責任C、保險標地D、保險風險32、最初的生命周期模型是由（ ）提出。A、伊查克愛迪斯B、侯百納C、弗朗哥莫迪利阿尼D、莫迪利阿尼和布倫伯格33、生命周期理論認為，人們更加偏好什么樣的消費模式?（）A、年輕時多消費，年老時少消費B、年輕時少消費，年老時多消費C、消費水平在人的一生中保持相當的平穩D、每個人的愛好不同，沒有統一的模式34、（ ）是銀行發行的固定面額、可轉讓流通的存款憑證。A、商業票據B、承兌匯票C、國庫券D、大額可轉讓定期存單35、與商業銀行相比，以下選項中屬于信托公司在個人理財服務中處于優勢地位的是（ ）A、具有明顯私募性質的信托產品通過銀行代銷的可能性逐漸縮小。B、托公司原則上可以投資基礎設施、房地產工程、股票、票據等多種實業和金融資產。C、信托公司在發行集合資金信托計劃時，不能向客戶作出保證本金的安全以及保證預期收益的承諾。D、信托公司的影響力有限，國內居民對信托產品知之甚少。36、我們將風險分為人身風險、財產風險和責任風險,是根據（ ）地不同進行區分、A、承保對象B、風險損失原因C、風險損害對象D、風險損失結果37、（ ）是指包含保險保障功能并至少在一個投資賬戶擁有一定資產價值的人身保險產品。A、投連險B、分紅險C、生死兩全保險D、萬能險38、（ ）是指客戶根據自身生涯規劃、財務狀況和風險屬性，制定理財目標和理財規劃，執行理財規劃，實現理財目標的過程。A、個人貸款B、個人理財C、理財規劃D、理財籌劃39、生命周期理論比較推崇的消費觀念是（ ）A、及時行樂、“月光族”B、大部分選擇性支出用于當前消費C、大部分選擇性支出存起來用于以后消費D、消費水平在一生內保持相對平穩的水平40、市場價格出現不利的變化而導致的風險屬于（ ）A、市場風險B、流動性風險C、銷售風險D、違約風險41、銀行業從業人員的下列行為中，不符合“崗位職責”有關規定的是（ ）A、不打聽與自身工作無關的信息B、未經內部職責調整或批準，不為其他崗位人員代為履行職責C、當有急事需要處理時，按規定將自己保管的鑰匙交與其他工作人員暫時代為保管D、未經內部職責調整或批準，不將本人工作委托他人代為42、為了獲得穩定的現金流，應當投資于哪種基金?（ ）A、創業基金B、對沖基金C、成長型基金D、收入型基金43、（ ）是指單位或個人通過訂立保險合同，將其面臨的財產風險、人身風險和責任風險等轉嫁給保險人的一種風險管理技術A、財務型非保險轉移風險B、財務型保險轉移風險C、自留風險D、轉移風險44、從業人員的以下行為與信息保密職責的精神不發生沖突的是（ ）A、從業人員妥善保存客戶資料及交易信息檔案B、從業人員在受雇期間，透露過客戶的資料C、從業人員在受雇期間，透露過客戶的交易信息D、從業人員在離職后，透露客戶的交易信息45、關于債券的違約風險，以下說法錯誤的是（ ）A、違約風險就是信用風險B、政府債券的違約風險一般要比公司債券的低C、政府債券的違約風險是零D、公司債券的違約風險一般通過信用評級表示46、（ ）不屬于銀行市場微觀環境的范疇。A、銀行本身B、銀行客戶C、區域文化D、競爭對手47、根據貨幣的時間價值理論，在期末年金現值系數的基礎上，期數減1，系數加1的計算結果，應當等于（ ）A、遞延年金現值系數B、期末年僉現值系數C、期初年金現值系數D、永續年金現值系數48、制訂個人理財目標地基本原則之一是,將（ ）作為必須實現地理財目標、A、個人風險管理B、長期投資目標C、預留現金儲備D、短期投資目標49、物權法涉及的物權不包括（ ）A、所有權B、用益物權C、債權D、繼承權50、下列關于通貨膨脹和通貨膨脹率的說法中，正確的是（ ）A、通貨膨脹指的是物價水平持續大幅下跌銀行從業考試視頻B、名義利率不能夠真實地反映資產的投資收益率C、名義利率能夠真實地反映資產的投資收益率D、名義利率減去通貨膨脹率之后得到的實際利率將高于名義利率51、（ ）年12月，銀監會允許獲得衍生品業務許可證的銀行發行股票類掛鉤產品和商品掛鉤產品，為以后中國銀行業理財產品的大發展提供了制度上的保證。A、2002B、2003C、2004D、200552、以下哪項是高風險高收益產品組合中應配置的產品（ ）A、國債B、貨幣基金C、藍籌股票D、對沖基金53、投資者投資哪個理財計劃從而承擔最低的投資風險?（）A、非保本浮動收益理財計劃B、保本浮動收益理財計劃C、最低收益理財計劃D、固定收益理財計劃54、通常情況下，流動性比率應保持在（ ）左右。A、1B、2C、3D、455、封閉式投資基金和開放式投資基金是對投資基金（ ）標準進行的分類A、按投資基金的組織形式B、按投資基金能否贖回C、按投資基金的投資對象D、按投資基金的風險大小56、綜合考慮，路先生家庭中存在的下列問題中應當首先解決（ ）問題。A、金融投資不足B、日常保留現金額度過大C、貸款還款方式選擇不當D、風險管理支出不足57、銀行營銷機構的組織形式不包括（ ）A、直線職能制B、事業部制C、合伙合作制D、矩陣制58、按期權的執行價格分類，期權可分為（ ）A、買入期權和賣出期權B、看漲期權和看跌期權C、美式期權和歐式期權D、實值期權、虛值期權和兩平期權59、下列各類市場中不屬于貨幣市場組成部分的是（ ）A、股票市場B、回購市場C、同業拆借市場D、票據市場60、某私企業主為其雇員在太平洋人壽保險公司購買了以外傷害險，約定如雇員在工作中因意外傷害致死，將向其家屬給付死亡保險金。其中，保險人、投保人、被保險人和受益人依次為（ ）A、私企業主、私企業主、雇員和雇員家屬B、雇員家屬、太平洋人壽保險公司、雇員和私企業主C、太平洋人壽保險公司、私企業主、雇員和雇員家屬D、雇員、私企業主、雇員家屬和雇員家屬61、宋體假設未來經濟有四種可能狀態：繁榮、正常、衰退、蕭條，對應地發生的概率是0.3，0.35，0.1，0.25，某理財產品在四種狀態下的收益率分別是50%，30%，10%，-20%，則該理財產品的期望收益率是（）A、20.4%B、20.9%C、21.5%D、22.3%62、老張是下崗工人，兒子正在上大學，且上有父母要贍養，收入來源是妻子的工資收入2000元。他今年購買了財產保險，由于保險金額較高，且期限較長，其需支付的保險費高達每月1000元。老張的保險規劃主要違背了（ ）A、轉移風險原則B、量力而行原則C、適應性原則D、客觀性原則63、金融市場客體是指（ ）A、金融交易的工具B、金融中介機構C、金融市場上的交易者D、金融監管郎門64、關于債券型理財產品投資方向的說法中，哪一項不是債券型理財產品的資金主要投向（ ）A、中央銀行票據B、國債C、金融債D、企業債65、陳小姐將1萬元用于投資某項目，該項目的預期收益率為10%，項目投資期限為3年，每年支付一次利息，假設該投資人將每年獲得的利息繼續投資，則該投資人三年投資期滿將獲得的本利和為（ ）元。A、13000B、3000C、13310D、1030066、看漲期權的買方對標的金融資產具有（ ）的權利。A、買入B、賣出C、持有D、以上都不是67、以下關于股票掛鉤類理財產品說法不正確的是（ ）A、按結構劃分，股票掛鉤類理財產品包括可自動贖回，價幅累積，及其他在上述二者基礎上改進的結構2B、按是否保障本金劃分，股票掛鉤類理財產品包括不保障本金理財產品和保障本金理財產品C、股票掛鉤類理財產品的掛鉤標的是單只股票或籃子股票D、股票掛鉤類理財產品的投資回報=股票價格投資回報率68、平價發行的債券被提前按面值贖回，而且市場利率低于債券息票率，則（）A、投資者獲益B、投資者沒獲益亦未受損C、投資者承擔了再投資風險D、提前贖回收益率低于到期收益率69、人口密度和家庭結構屬于影響房地產價格的什么因素（ ）A、社會因素B、區域因素C、自然因素D、政治因素70、下列選項中，不屬于附有贖回條款的債券給投資者帶來的風險的是（ ）A、增加現金流的不確定性B、增加交易成本C、增加投資者的再投資風險D、使投資者蒙受購買力風險71、宋體某股票每年末支付股利0.9元,若年利率為3%,那么它的價格為（ ）元。（答案取近似數值）A、30B、24C、27D、2172、債券分為附息債券和零息債券的依據是（ ）A、債券形式B、計息方式C、付息方式D、利率變動方式73、以下哪種理財產品不是我行發行的？（ ）A、周周贏B、安心得利C、安心快線D、匯利豐74、下列理財目標中屬于短期目標的是（ ）A、子女教育儲蓄B、按揭買房C、退休D、休假75、投機組合中配置的資產一般是閑置多余資產，一般不超過個人或家庭資產總額的（ ）A、5%B、10%C、15%D、20%76、依據個人所得稅相關規定，下列表述符合財產對外轉移提交稅收證明或完稅憑證有關規定的是（ ）A、申請人資料齊全的，稅務機關應在30日內開具稅收證明B、開具稅收證明的稅務機關必須是縣級以上（不含縣級）國家稅務局或地方稅務局C、申請人擬轉移的財產總價值在15萬元人民幣以上的，需向稅務機關申請稅收證明D、申請人擬轉移的財產已經取得完稅憑證的，還須另外向稅務機關申請開具稅收證明，并提供給外匯管理部門77、在間接標價法下，如果一定單位的本國貨幣折成外國貨幣數額減少，則說明（ ）A、外幣幣值下降，本幣幣值上升，外匯匯率下降B、外幣幣值上升，本幣幣值下降，外匯匯率上升C、本幣幣值下降，外幣幣值上升，外匯匯率下降D、本幣幣值上升，外幣幣值下降，外匯匯率上升78、下列說法正確的是（ ）A、商業銀行提供個人理財顧問服務，可隨機進行風險提示B、商業銀行提供個人理財顧問服務，提示風險后，經客戶口頭同意C、商業銀行提供個人理財顧問服務，提示風險后，經客戶簽名D、商業銀行提供個人理財顧問服務，提示風險后，經客戶抄錄提示語句并簽名79、（ ）是世界最大的外匯交易中心。A、倫敦B、東京C、紐約D、香港80、我國航空意外險每份保單地保險金額為（ ）萬元,投保人最多可以買（ ）份、A、10；10B、20；10C、20；5D、40；581、下列對生命周期各個階段的特征的陳述有誤的一項是（ ）A、銀行存款比較適合少年成長期的客戶存放富余的消費資金B、處于青年發展期的理財客戶通常的理財理念是追求快速增加資本積累C、當理財客戶處于中年成熟期時，其理財策略是最保守的D、老年養老期的客戶在理財時應當注重于資產價值的穩定性而非增長性82、以下對于銀行承兌匯票描述錯誤的是（ ）A、安全性高B、信用度好C、靈活性好D、收益率高83、商業銀行應該在產品銷售之后，對產品的風險指標進行追蹤管理，定期作出評估，這是（ ）的要求。A、產品設計風險管理B、產品運作風險管理C、產品銷售風險管理D、產品到期風險管理84、反映客戶控制開支和增加凈資產能力的財務比率是（ ）A、投資與凈資產比率B、流動性比率C、負債收入比率D、儲蓄比率85、按期權的執行價格分類，期權可分為（ ）A、買入期權和賣出期權B、看漲期權和看跌期權C、美式期權和歐式期權D、實值期權、虛值期權和兩平期權86、假定某投資者購買了一種理財產品。該產品的當前價格是82.64元人民幣，2年后可獲得100元，則該投資者獲得的按復利計算的年收益率為（ ）A、10%B、8.68%C、17.36%D、21%87、教育消費根據對象不同分為（ ）子女教育消費兩種。A、個人教育消費B、親人教育消費C、企業教育消費D、老人教育消費88、以下有關當今國際外匯市場的說法中，錯誤的是（ ）A、外匯市場是信息最為透明、最符合完全競爭市場理性規律的金融市場。B、外匯市場系統風險小，是最適合中國中小投資者的一個成熟的金融投資市場。C、美元、日元和歐元在國際外匯市場成三足鼎立局面。D、國際外匯市場24小時連續作業，為投資者提供了沒有時間和空間障礙的理想投資場所。89、（ ）是稅收規劃最基本的原則，是稅收規劃與偷稅漏稅區別開來的根本所在。A、綜合性B、合法性C、規劃性D、目的性90、引發金融產品系統性風險的因素不包括（ ）A、貨幣與財政政策B、金融市場發展狀況C、戰爭D、操作風險 二、多選題（本題共40小題，每題1分，共計40分）1、下列關于貨幣時間價值的計算，錯誤的是（ ）A、本金的現值為1000元，年利率為3%，期限為3年，如果每季度復利一次，則2年后本金的終值是1090.2元B、本金的現值為2000元，年利率為6%，期限為2年，如果每季度復利一次，則2年后本金的終值是2480元C、某理財客戶在未來10年內能在每年期末獲得1000元，年利率為8%，則10年后這筆年金的終值為15645.49元D、年利率為8%，按復利算，3年后的1000元的現值是793.83元E、一張面額為10000元的帶息票據，票面利率為5%，出票日期是8月25日，10月24日到期（共60天），則到期時的本利和是10083元2、影響匯率變化的基本因素有（ ）A、經濟因素B、政治及新聞輿論因素C、市場因素D、央行干預E、與以上幾項無關3、下列哪些是現金理財的融資工具（ ）A、信用卡B、銀行理財產品C、個人保單質押貸款D、貨幣基金4、人的理財目標無論做何種分類，無非是集中在哪幾個方面：（ ）A、消費支出的合理B、個人財富的增加C、生活期望的滿足D、個人財務的安全E、退休和身后財產的積累5、下列關于稅收征管和稅收籌劃的表述中，正確的有（ ）A、節稅屬于合法行為B、逃稅屬于違法行為C、偷稅屬于違法行為D、避稅屬于非違法行為6、在債務管理中應當注意以下事項（ ）A、債務總量與資產總量的合理比例B、債務期限與家庭收入的合理關系C、債務支出與家庭收入的合理比例D、短期債務和長期債務的合理比例E、債務重組7、銀行業個人理財業務突發事件應急預案的應對原則包括（ ）A、依法處置B、快速反應C、穩定市場D、統一部署E、分工協作8、投資者為了保證本金安全，可以投資以下哪些理財計劃?（）A、保本收益理財計劃B、最低收益理財計劃C、保本浮動收益理財計劃D、非保本浮動收益理財計劃E、固定收益理財計劃9、以下可以成為金融市場資金需求者的是（）A、政府B、商業銀行C、居民個人D、金融行業的監管機構E、國有企業10、保險地基本當事人有（ ）A、保險人B、投保人C、被保險人D、受益人11、宋體風險測量的常用指標：（ ）A、收益率的方差B、期望收益率C、標準差D、VARE、組合收益率12、理財目標按照實現時間分類，可以劃分為：（ ）A、短期目標B、中期目標C、中長期目標D、長期目標13、儲蓄理財的基本策略有（ ）A、階梯儲蓄法B、月月儲蓄法C、利滾利儲蓄法D、四分儲蓄法14、財政政策的政策工具主要有：稅收、國債、財政補貼、轉移支付和赤字政策等等從理財的角度看，應格外重視（ ）A、稅收政策B、赤字政策C、國債政策D、財政補貼政策15、宋體現場檢查是銀行業監督措施中的一個重要措施，以下行為屬于此范疇的是（ ）A、進入銀行業金融機構進行檢查B、詢問銀行工作人員要求對有關事項故出說明C、查閱、復制有關的文件資料D、檢查銀行業金融機構運用電子計算機管理業務數據的系統E、詢問客戶意見16、下列理財產品，其中說法正確的是（ ）A、理財產品Z承諾2年后支付本息共5000元，理財客戶要求的年收益率為4，則該產品的價格是4629.6元B、理財產品Y要求投資者購買時投入5000元，以后每月月末投入500元，2年后支付本息和共18025元，則該理財產品的收益率是4.6C、理財產品X要求投資者購買時投入3000元，以后每月月末投入900元，該理財產品承諾的收益率為5，則為了準備20000元資金購買電腦，應該持有該產品18個月D、理財產品W的年收益率為4，承諾購買以后每月支付500元利息，則其價格應該是12500元E、理財產品Z承諾2年后支付本息共5000元，理財客戶要求的年收益率為3，則該產品的價格是4622.8元17、某理財客戶經理在向客戶推薦債券產品時列舉了下列關于債券收益的論述，其中正確的是（ ）A、投資債券的收益有兩部分，分別是利息收入和價差收益B、其他條件相同情況下，到期收益率高，則債券的價格也高C、債券的投資風險高于銀行存款、低于股票D、投資債券時，要想獲得高收益，不可避免地要承擔高風險E、由于債券可以自由流通，所以債券的期限是無關緊要的因素18、組合投資類理財產品的主要優勢在于（ ）A、產品的信息透明度不高B、產品期限覆蓋面廣C、擴大了銀行的資金運用范圍和客戶收益空間D、賦予發行主體充分的主動管理能力E、產品的表現嚴重依賴于發行主體的管理水平19、理財產品自身的特點影響到其收益率，關于此論點，下列論述正確的是（ ）A、理財產品的收益與風險特征通常是一致的，高收益伴隨著高風險B、理財產品的流動性對其收益率的影響可以忽略C、股票基金分散了風險，所以無論何時，其收益率總是低于個股收益率D、公司債券的預期收益率必然低于該公司股東獲得的預期收益率E、金融衍生產品具有很大的杠桿效應，在放大了投資風險的同時，也成倍地放大了預期收益率20、下列有關保證收益型理財計劃,描述正確的有（ ）A、固定收益理財計劃是投資者獲取的收益固定,風險由客戶和銀行共同承擔的一種理財計劃B、在固定收益理財計劃中,由于資金運營得當,超過固定收益部分的收益歸商業銀行所有C、最低收益理財計劃是銀行向客戶支付最低收益,產生超出最低收益的部分由銀行和客戶按合同約定分配D、商業銀行使用保證收益理財計劃附加條件所產生的風險由客戶承擔21、在預期未來經濟增長比較快、處于景氣周期階段時個人理財的傾向（ ）A、應該減少儲蓄B、加大股票投入C、增加債券投入D、購置房產E、購入基金22、個人理財產品的風險管理內容包括（）A、商業銀行個人理財產品的基本要求B、商業銀行投資研發新理財產品的管理C、商業銀行銷售原有理財產品的管理D、代理銷售其他金融機構的理財產品的管理E、風險提示23、影響黃金產品價格變動的因素有（ ）A、供求關系B、美元走勢C、國際政治D、石油價格24、代理的特征包括（ ）A、法人不可以通過代理人實施民事法律行為B、代理人須以被代理人的名義實施代理行為C、代理行為必須是具有法律效力的行為D、代理行為須直接對被代理人發生效力E、代理人在代理活動中具有獨立的法律地位25、只要符合以下條件之一的客戶，可認定為中銀理財客戶。A、政府機關或事業單位處級以上領導干部B、注冊資本在1000萬元以上企業的總經理等高層管理人員，并經上級分行個人金融部特殊批準C、本、外幣存款（含匯聚寶、人民幣理財產品）、基金、國債，以及20%消費信貸本金，累計總額在等值人民幣50萬元以上凍鈹鋨勞臘鍇癇婦脛糴鈹賄鶚驥鯀戲。D、銀行卡年消費額（不含購房、購車、裝修等一次性消費）等值人民幣15萬元以上26、還款來源存在風險的預警信號有（ ）A、貸款用途與借款人原定計劃不同B、償付來源與合同上的還款來源不同C、貸款目的與借款人主營業務無關D、償付來源與借款人主營業務無關E、借款人與其擔保人所處行業相同27、下列各項中，可視為永續年金的有（ ）A、優先股的股利B、普通股的股利C、10期國債的利息D、未規定償還期限的債券的利息E、股指期貨的收益28、在進行貸款風險分類時，銀行進行判斷分析的主要步驟有（ ）A、基本信貸分析B、還款能力分析C、還款可能性分析D、確定分類結果E、委托中介機構評估29、客戶信息可以分為財務信息和非財務信息，下列屬于非財務信息的有（ ）A、客戶當前的收支狀況B、客戶的社會地位C、客戶的年齡D、客戶的投資偏好30、如果預期未來利率水平下降，應采取的投資方式為（ ）A、儲蓄B、債券C、股票D、基金E、房產31、常見的經常性支出項目主要有如下幾項：住房按揭貸款償還、物業管理費、交通費、稅費、社會保障費、人壽保險和財產保險費以及子女教育費用等等。而非經常性支出則較為繁雜，難以預計。但總的看來，非經常性支出主要包括（ ）A、旅游支出B、衣物家具購置費C、投資基金D、珠寶收藏品購置以及各類意外支出32、當預期利率上升時個人理財傾向為（ ）A、減少基金持有量，理由是面臨下跌風險B、增加購入外匯，理由是人民幣回報高C、增加債券，理由是面臨上漲機會D、賣出股票，理由是面臨下跌風險E、增加儲蓄，理由是收益將增加33、法人代理或指定代理終止的情形包括（ ）A、被代理人取得或者恢復民事行為能力B、被代理人或者代理人死亡C、指定代理的人民法院或者指定單位取消指定D、代理人喪失民事行為能力E、由其他原因引起的被代理人和代理人之間的監護關系消滅34、金融市場的宏觀經濟功能包括（ ）A、資源配置功能B、調節功能C、反映功能D、交易功能E、財富功能35、客戶對財務利益的要求大致有三種，包括（ ）A、要求最大限度地節約每年稅收成本，增加每年的客戶可支配的稅后利潤B、要求若干年后因為采用了較優的納稅方案，而達到所有者權益的最大的增值C、既要求增加短期稅后利潤，也要求長期資本增值D、既要求當期利益，也要求長遠利益E、要求若干年后因為試采用了較優的納稅方案，而達到債權人的最大的增值36、季節性資產增加的主要融資渠道有（ ）A、季節性負債增加B、公司內部的現金和有價證券C、銀行貸款D、應收賬款E、來自民間的借貸37、個人理財規劃的執行需要具備一定的專業知識，并遵守一定紀律，因此在個人理財規劃執行過程中，客戶需要接受專業人員的建議和幫助，這些專業人員包括（ ）A、稅務師C、理財師B、律師D、會計師E、投資顧問38、以下不應當按照勞務報酬征收個人所得稅地是（ ）A、承包人對企業經營成果不擁有所有權,僅按合同取得地承包收入B、編劇從非任職地電視劇制作單位取得劇本使用費C、私人診所地醫生提供醫療服務取得地收入D、某著名演員以形象作廣告取得地收入39、基金份額上市交易后，有下列情形（ ）之一的，由證券交易所終止其上市交易。A、基金募集金額低于二億元人民幣B、基金份額持有人少于一千人C、基金合同期限屆滿D、基金的募集不符合證券投資基金法規定E、基金份額持有人大會決定終止上市交易40、影響資金時間價值大小的因素主要包括（ ）A、計息方式B、利率C、資金額D、期限 三、判斷題（本題共15小題，每題1分，共計15分）1、（ ）憑證式國債不可以提前贖回。A、正確B、錯誤2、（ ）家庭負債比率越高，財務負擔越小。A、正確B、錯誤3、（ ）銀行代理服務類業務是給商業銀行帶來利息收入的主要業務。A、正確B、錯誤4、（ ）商業銀行通過發售代客境外理財產品募集客戶資金后，代理客戶在境外進行投資，投資的收益和風驗均由商業銀行和客戶共同承擔。A、正確B、錯誤5、（ ）商業銀行在向客戶說明有關投資風險時，應使用通俗易懂的語言，配以必要的示例，說明最不利的投資情形和投資結果。A、正確B、錯誤6、（ ）期貨公司除經營境內期貨經紀業務外，還可申請經營境外期貨經紀、期貨投資咨詢以及國務院期貨監督管理機構規定的其他期貨業務。A、正確B、錯誤7、（ ）依據投資理念不同，基金可以分為主動型基金和被動型基金。A、正確B、錯誤8、（ ）我國的尚不完善的失業保險制度和最低生活保障制度使個人面臨的未來不確定增加，因此存在強