一、填空 共15題每題1分計15分1、根據巴塞爾新資本協議資本充足率不低于 8% 。2、再貼現業務是指貼現行將已貼現、尚未到期的票據轉讓給（人民銀行）以取得資金的業務行為。3、按照(貸款用途)的不同，可將個人經營類貸款分為個人經營專項貸款和個人經營流動資金貸款。4、個人貸款管理暫行辦法中明確規定，嚴格執行貸款（面談）制度5、按貸款期限劃分為貸款種類可以分為（短期貸款）、（中期貸款）和（長期貸款）。6、短期貸款的展期不得超過（原貸款期限），中期貸款展期不得超過（原貸款期限的一半），長期貸款展期不得超過（三年）。7、商業匯票包括（銀行承兌匯票）和（商業承兌匯票）。8、20XX年10月29日，中國人民銀行決定放開人民幣貸款利率的上限，允許金融機構（上浮）貸款利率。9、按照貸款用途的不同，可將個人經營類貸款分為個人經營（專項）貸款和個人經營（流動資金）貸款。10、個人征信系統是我國社會信用體系的重要基礎設施，是在國務院領導下，由(中國人民銀行)組織各商業銀行建立的個人信用信息共享平臺。11、借款人無法足額償還貸款本息，即使執行擔保，也一定會造成較大損失的貸款是（可疑類貸款）12、銀行風險是指銀行在經營過程中，由于各種不確定因素的影響，而使其（資產）和（預期收益）蒙受損失的可能性。13、年休假標準：參加工作已滿1年不滿10年的員工，年休假（ 5 ） 天，參加工作已滿10年不滿20年的員工，年休假 （ 10 ） 天，參加已滿20年的員工，年休假（ 15 ）天。14、員工請病假在7個工作日以內的，一天病假扣 （ 30 ）元。15、我行客戶持龍鳳卡在ATM上取款的收費標準是本地跨行（2）元，出市（4）元，出國每筆（15）元。二、單選 共20題每題1分計20分1、從事商業銀行業務的金融企業，核心資本充足率不低于（ B ）A、2%，B、4%，C、8%，D、12%2、關于國家風險，說法正確的是（ B ）。A通常在債權人的控制范圍之內B在同一國家范圍內不存在國家風險C個人不會遭受國家風險帶來的損失D國家風險有由債權人所在國家的行為引起3、在銀行風險管理中，銀行（ A ）的主要職責是負責執行風險管理政策，制定風險管理的程序和操作規程，及時了解風險水平及其管理狀況。A高級管理層 B董事會C監事會 D股東大會4、風險管理的最基本要求是（ C ）。A風險計量 B風險監測 C風險識別 D風險控制5、按照商業銀行法的規定，核心資本不包括（ D ）。A少數股權 B盈余公積C資本公積 D次級債務6、下列會計要素中反映企業財務狀況的靜態要素的是（ B ）。A收入 B負債 C利潤 D費用7、個人住房貸款期限在一年以下（含一年）的，采用的還款方式為（ B ）。A等額本金還款法 B利隨本清 C等額本息還款法8、在銀行貸款五級分類中，盡管借款人目前有能力償還貸款本息，但存在一些可能對償還產生不利影響因素的貸款是（ D ）。A損失類貸款 B可疑類貸款 C次級類貸款 D關注類貸款9、個人汽車消費貸款中，自用車、商業車、二手車貸款金額占所購汽車價格的比例上限分別是（ D ）。A50，70，80 B50，80，70C80，50，70 D80，70，5010、除貸款外，商業銀行的資金一般主要用于（ D ）。A結算業務 B代理業務 C存款業務 D資金業務11、個人貸款的特征不包括(D )。A.貸款品種多、用途廣B.貸款便利C.還款方式靈活D.貸款金額大12、個人住房裝修貸款的貸款期限一般為(C)。A.一般為12年，最長不超過3年B.一般為12年，最長不超過5年C.一般為13年，最長不超過5年D.一般為15年，最長不超過5年13、被審貸委員會兩次否決的貸款申請內不得提交審貸委員會審議。（B）A.三個月 B.六個月 C.九個月 D.十二個月14、目前我國銀行信貸管理一般實行集中授權管理、統一授信管理、（A）、貸款管理責任制相結合，以切實防范、控制和化解貸款業務風險。A審貸分離、分級審批 B審貸結合、分級審批C審貸結合、集中審批 D審貸分離、集中審批15、下列不屬于公司信貸的接受主體的是（D）。A、法人 B、經濟組織 C、非自然人 D、自然人16、本行秘密包括。（ A ）黨委會會議記錄 行長辦公會會議記錄董事會會議記錄 總行職代會會議記錄A B C D17、某商業銀行為客戶辦理資金收付業務，客戶為此支付了100元手續費，這種業務屬于商業銀行的（A ）。A 中間業務B 負債業務C 貸款業務D 票據貼現業務18、下列行為沒有違法的是(D )。A某公司根據自身資金需要，吸收社會公眾存款B收買他人信用卡信息資料C銀行工作人員為不符合條件的社會公益組織出具資信證明D銀行根據客戶的指示，運用客戶資金進行債券投資19、本行高級管理人員不包括（ A ）。A.獨立董事 B.行長 C.副行長 D.董事會秘書20、某銀行從業人員在得知一位重要客戶的女兒就讀于音樂學院后，便贊助其女兒出國參加維也納新年音樂會的全程費用。這種做法(D )。A如果不使客戶感到一定要有業務成交義務的話是可以的B是為了培養高級音樂人才，是為文化藝術事業做貢獻，值得鼓勵C如果近期沒有業務交易，可算作朋友間的友好往來D屬于行賄三、多選題 共20題每題1.5分計30分1、按照“貸款五級分類法”法，屬于不良貸款的有（CDE）A正常類B關注類C次級類D可疑類E損失類2、銀行的資產保全措施一般包括對不良資產進行（ABCDE）A申請破產B以資抵債C資產置換D催討清收E貸款重組3、根據中華人民共和國物權法，可作為個人質押貸款的質物主要有(ABCD )。A.匯票、支票、本票B.可以轉讓的知識產權中的財產權C.倉單、提單D.應收賬款4、商業銀行從事的資金業務包括（ABCD）。A短期資金業務 B債券業務C外匯業務 D衍生品業務5、國債的特點包括（ABDE）A利息免稅B流動性高C收益率高D收益低E風險低6、貸款業務流程包括（ABCD）A貸款審批B貸款發放C貸后管理D貸款調查7、信貸產品是指特定產品要素組合下的信貸服務方式，主要包括（ABCDE）。 A、貸款、擔保 B、承兌、信用支持 C、保函 D、信用證 E、承諾 8、我國針對個人的信貸業務包括（ABCD）A個人住房貸款B個人汽車貸款C個人信用卡透支D助學貸款E房地產開發貸款9、個人質押貸款的特點是(ABD )。 A.貸款風險低，擔保方式相對安全B.時間短、周轉快C.辦理費用比較低D.操作流程短、質押范圍廣泛10、項目評估的內容包括( ABCDE ) A、項目建設的必要性評估 B、項目建設配套條件評估 C、項目財務評估 D、借款人的人員情況及管理水平 E、項目技術評估 11、下列財產中，不得抵押的是( BCE )。 A、抵押人所有的機器、交通運輸工具和其他財產 B、土地所有權 C、所有權、使用權不明或者有爭議的財產 D、抵押人所有的房屋和其他地上定著物 E、學校、幼兒園、醫院等以公益為目的的事業單位 12、對于房屋建筑的估價，主要考慮的因素是(ABCE )。 A、房屋和建筑物的用途 B、房屋和建筑物的經濟效益 C、新舊程度 D、使用人的核定 E、原來的造價13、下列關于擔保的形式中，正確的是( ABCDE )。 A、抵押是債權人在擔保財產中合法利益的保障 B、抵押的一個重要特征是債務人仍保持對抵押財產的占有權 C、質押是將為債務提供的動產擔保品存放在債權人處的行為 D、保證是指保證人和債權人約定，當債務人不履行債務時，保證人按照約定履行債務或者承擔責任的行為 E、留置是指債權人按照合同約定占有債務人的動產 14、借款人應符合以下（ABCDE）的要求。A、有按期還本付息的能力，原應付貸款利息和到期貸款已清償B、沒有清償的，已經做出銀行認可的償還計劃C、除不需要經工商部門核準登記的事業法人外，應當經過工商部門辦理年檢手續D、已開立基本存款賬戶或一般存款賬戶E、借款人的資產負債率符合銀行的要求15、借款人應具備的基本條件有（）。A、產品有市場、生產經營有效益 B、具有償還貸款的經濟能力C、按規定用途使用貸款，不挪用信貸資金 D、按貸款合同期限歸還貸款本息E、恪守信用等基本條件16、根據股東權利范圍不同，可以把股票分為（ BE ）A.記名股 B.優先股 C.不記名股 D.新股 E、普通股17、我行目前推出的龍鳳卡種包括（ ABCD ）。A 金卡 B 普卡 C 白金卡 D 鉆石卡18、根據擔保法的規定，下列各項中，不可以成為保證人的有( BCD )。A. 合伙企業 B. 學校 C. 醫院 D. 企業法人的職能部門19、三防一保方針，始終是金融單位安防工作的宗旨。“三防”指的是（ BCD ）。A. 技防 B.防盜竊 C.防搶劫 D.防爆炸 E.物防 F.人防20、單位銀行結算賬戶按用途分為（ ABCD ）A、基本存款賬戶 B、一般存款賬戶C、專用存款賬戶 D、臨時存款賬戶 四、判斷題 共15題每題1分計15分1、銀行客戶信用評級只能由權威的評級機構進行。（）2、短期貸款通常采取一次性還清貸款的還款方式。()3、銀行出借貨幣時也出讓了對借出貨幣的所有權。()4、醫院可以作為借款人，向銀行申請貸款。()5、等額本金還款法下，借款人每月等額償還本金，貸款利息隨本金余額逐月遞減而遞減，因此還款總額逐月遞減。（）6、抵押擔保是指借款人或第三人轉移對法定財產的占有，將該財產作為貸款的擔保。()7、我國人民幣短期貸款利率可分為6個月以下(含6個月)和6個月至1年(含1年)兩個檔次，中長期貸款利率可分為1至3年(含3年)、3至5年(含5年)以及5年以上三個檔次。() 8、自營貸款的風險由銀行承擔，委托貸款的風險由委托人承擔。()9、個人貸款的對象不限于自然人，可以包括法人。 ( )10、商業銀行貸款的流動性與效益性成正比。()11、預備黨員的權利和義務同正式黨員一樣。（ ）12、現在活期計息日為每年的6月30日（ ）13、擔保法規定，以企業設備抵押的，應該辦理抵押登記，抵押合同自登記之日起生效（ ）14、股東大會采取記名方式投票表決。（）15、一項經濟業務的發生，在增加收入的同時一定也增加了資產。（ ）五、簡答與計算 共4題每題3分計12分1、哪些權利可以質押？ 答：(一)匯票、支票、本票、債券、存款單、倉單、提單；(二)依法可以轉讓的股份、股票；(三)依法可以轉讓的商標專用權、專利權、著作權中的財產權；(四)依法可以質押的其他權利。2、個人貸款調查包括的主要內容答：主要包括：（1）借款人基本情況（2）借款人收入情況（3）借款用途（4）借款人還款來源、還款能力及還款方式（5）保證人擔保意愿、擔保能力或抵（質）物價值及變現能力3、華光建材廠因資金周轉不開，到我行辦理貸款500,000.00元。于20XX年3月20日辦理完畢，并將款項劃入企業賬戶中，該貸款到期日為20XX年8月25日，貸款利率為5.4。問20XX年8月25日一次性還清貸款時，華光建材廠共付貸款本息共計多少？答：貸款天數：12+30+31+30+31+24=158天到期貸款利息=500,000.001585.430=14,220.00（元）到期本息合計=500,000.00+14,220.00=514,220.00（元）4、華光建材廠因資金周轉不開，到我行辦理貸款500,000.00元。于20XX年3月20日辦理完畢，并將款項劃入企業賬戶中，該貸款到期日為20XX年8月25日，貸款利率為5.4。問20XX年8月25日一次性還清貸款時，華光建材廠共付貸款本息共計多少？答：貸款天數：12+30+31+30+31+24=158天到期貸款利息=500,000.001585.430=14,220.00（元）到期本息合計=500,000.00+14,220.00=514,220.00（元）六、論述題 共1題計8分結合我行的相關制度，論述貸款新規中對“受托支付”和“自主支付”的相關要求。要點：1、受托支付金額要求： （1）固定資產貸款管理辦法規定單筆金額超過項目總投資5%或超過500萬元人民幣的貸款資金支付，應采用貸款人受托支付方式。（2）流動資產貸款管理辦法采用貸款人受托支付的，貸款人應根據約定的貸款用途，審核借款人提供的支付申請所列支付對象、支付金額等信息是否與相應的商務合同等證明材料相符。審核同意后，貸款人應將貸款資金通過借款人賬戶支付給借款人交易對象。我行辦法中規定超過300萬元人民幣的貸款