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文檔簡介

【理財案例】何旭與白冰是一對交往多年的情侶，大學畢業后，兩人都留在了上海工作。為了省房租，也為了相互照應，兩人正在同居生活中，而生活開銷則多由何旭支付。何旭與白冰有一個共同的目標，那就是在上海擁有一套屬于他們的房子。為了實現這個目標，他們還定下了“買房就結婚”的約定來激勵對方。【理財目標】投資獲益，積累買房資金。【財務分析】在何旭和白冰本人的敘述基礎上，嘉豐瑞德理財師從家庭結構、收支情況、資產現狀等幾方面對兩人的財務狀況分別進行了整理和分析。表1-1 何旭的個人財務狀況分析表表1-2 白冰的個人財務狀況分析表【理財建議】根據上述的財務分析，理財師為陸豐和白冰提出了如下幾條理財建議，希望能幫助他們更快地實現理財目標。1、建立共同的資金賬戶由上述財務分析可知，雖是同居，但陸豐與白冰兩人的財務是分開的。這樣做既有好處也有弊端，好處是財務分開，能減少因為財務而產生的爭吵，甚至是金錢糾紛。弊端是資金不集中，會導致投資的收益偏低，不利于兩人的財富積累。針對這樣的情況，理財師建議，陸豐和白冰應該建立一個共同的資金賬戶，每月從收入中拿出部分錢來存入此賬戶，作為買房資金。如此，他們就能清楚還差多少錢可支付房子首付，便能將買房目標量化。此外，為防止感情有變而產生金錢糾紛，建議兩人各自記賬，對自己的收支情況有清楚的了解。2、投資固定收益類理財產品建立了共同的資金賬戶后，為了能更快地實現買房目標，建議陸豐和白冰將買房資金用來投資，以獲得收益，積累更多的買房資金。因為買房資金的積累對穩定性要求非常高，建議避免股票等高風險投資，可配置些風險低、投資期限靈活的固定收益類理財產品。雖然收益不及股票，但卻贏在穩定性高、風險低，是理想的穩健投資選擇。3、根據自身經濟情況設置購房標準因為兩人的經濟能力有限，購買第一套房時，理財師建議標準不要太高，要切合兩人的經濟情況。比如說，購買小戶型的經濟住房。等家庭財務穩定后，可選

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