中級銀行從業資格個人理財考前沖刺試卷 附解析考試須知：1、考試時間：120分鐘，本卷滿分為100分。 2、請首先按要求在試卷的指定位置填寫您的姓名、準考證號等信息。 3、請仔細閱讀各種題目的回答要求，在密封線內答題，否則不予評分。姓名：_考號：_ 一、單選題（本題共90小題，每題0.5分，共計45分）1、下列關于外匯市場的說法，錯誤的是（ ）A、外匯市場具有促進國際金融市場的交易活動，調節外匯余缺的功能B、銀行與客戶之間外匯交易中，銀行可以從中獲得差價收益C、在外匯市場上，外匯的買賣方式是公開的報價和競價D、如果某種外匯兌換本幣匯率高于預期值，中央銀行就會從商業銀行購入該種外幣，推動該匯率上升2、投資者購買以下哪種理財計劃承擔的風險最大？（ ）A、固定收益理財計劃B、保證收益理財計劃C、保本浮動收益理財計劃D、非保本浮動收益理財計劃3、下列因素引起的風險中，投資者可以通過證券投資組合予以分散的是（ ）A、國家貨幣政策變化B、發生經濟危機C、通貨膨脹D、企業經營管理不善4、在保證期間主張權利的主體和關系是（ ）A、債務人向債權人B、債權人向保證人C、保證人向借款人D、保證人向債權人5、由于使用磨損和自然損耗造成的抵押物貶值的是（ ）A、功能性貶值B、實體性貶值C、經濟性貶值D、泡沫經濟6、信貸資產類理財產品對銀行和信托公司而言，都屬于表外業務，貸款的信用風險完全由（ ）承擔。A、銀行B、信托公司C、購買理財產品的投資者D、銀監會7、（ ）是家庭消費開支規劃的一項核心內容。A、住房消費計劃B、債務管理C、汽車消費計劃D、現金管理8、黃金價格一般和美元價格關系為（ ）A、正相關B、負相關C、有時相關，有時不相關D、不相關9、以下關于收藏品市場的說法中，錯誤的是（ ）A、藝術品投資是一種中長期投資，其價值隨著時間而提升B、古玩交易成本高、流動性低C、經念幣是具有相應紀念意義的貨幣D、郵票投資的風險性大于其盈利性10、到期收益率作為判別債券優劣的手段，其最大的缺點是（ ）A、沒有考慮再投資風險B、沒有考慮信用風險C、沒有考慮流動性風險D、沒有考慮利率風險11、貨幣的對外價值主要是看該國貨幣的（ ）A、匯率波動B、匯率平穩C、匯率高低D、匯率水平12、以下投資工具按風險從高到低排列正確的是（ ）A、證券-基金-金銀-國債-期貨B、期貨-證券-基金-金銀-國債C、期貨-基金-證券-金銀-國債D、證券-期貨-金銀-國債-基金13、按照準則要求，（ ）是從業人員正確處理利益沖突的做法。A、在履行職責中為避免利益沖突，不得向親戚、朋友銷售或代理金融產品B、對涉及與本人有利害關系的銀行貸款審批、擔保、資產處置等活動時予以回避C、利用職務便利向親戚、朋友投資管理的公司提供商業機會和其他利益D、與親戚朋友以低于普通金融消費者的條件進行交易14、宋體以下債券中風險最低的是（ ）A、國債B、金融債券C、公司債D、企業債券15、以下屬于信用中介的是（ ）A、證券交易所B、債券C、股票D、借款合同16、下列對格式條款理解不正確的是（ ）A、格式條款是指當事人為重復使用而預先擬定，并在訂立合同時未與對方協商的條款B、訂立格式條款一方應遵循公平原則確定當事人之間的權利和義務C、合同訂立方應采取合理的方式提請對方注意免除或者限制其責任的條款，按對方要求，對條款予以說明D、格式條款和非格式條款不一致時，應采用格式條款17、沒有實物形態的票券，利用賬戶通過電腦系統完成國債發行、交易及兌付的債券（ ）A、憑證式國債B、記賬式國債C、儲蓄國債D、實物國債18、下列理財目標中屬于短期目標的是（ ）A、子女教育儲蓄B、按揭買房C、退休D、休假19、某貨幣型理財產品，連續5日公布的七日年化收益率（按365天計算）分別為2.2%、1.9%、2.2%、2.15%、2.35%；若投資100萬元，則五日累計收益為（ ）A、295.89B、10800C、29589D、10800020、如進口商在簽訂購買商品合同時，尚無法確定具體付匯日期，但又想固定進口成本，他應選擇去做（ ）A、遠期外匯買賣B、擇期外匯買賣C、掉期外匯買賣D、外匯期權買賣21、家庭投資資產通常根據（ ）確定它們的價值。A、歷史成本B、重置價值C、評估價值D、市場情況22、以下不屬于商業銀行代理業務的是（ ）A、保險B、國債C、存貸款業務D、基金23、如果價值10萬元的財產投保了8萬元，那么如果實際財產損失是8萬元，投保人所獲得的最高賠償額是（ ）萬元A、6.4B、8C、3.2D、524、銀行業從業人員的下列行為中，不符合“崗位職責”有關規定的是（ ）A、不打聽與自身工作無關的信息B、未經內部職責調整或批準，不為其他崗位人員代為履行職責C、當有急事需要處理時，按規定將自己保管的鑰匙交與其他工作人員暫時代為保管D、未經內部職責調整或批準，不將本人工作委托他人代為25、最初的生命周期模型是由（ ）提出。A、伊查克愛迪斯B、侯百納C、弗朗哥莫迪利阿尼D、莫迪利阿尼和布倫伯格26、趙小姐剛剛參加工作，有一個夢想是全家三口到加拿大旅游。目前旅行社報價加拿大10日游每人2萬元，假設價格未來10年一直保持不變。趙小姐今年獲得4萬元獎金，準備把這筆獎金購買某高收益理財產品，收益率為10%，請問（ ）年后趙小姐全家可以去旅游。（答案取近似數值）A、6B、4C、7D、527、宋體以下交易中不屬于即期交易地是（ ）A、外匯買賣成交后,在兩個營業日內辦理外匯業務B、外匯買賣成交后,當日辦理收付交割C、在成交日后第二個營業日交割地外匯交易D、在成交日后第三個營業日交割地外匯交易28、某公司債券年利率為12，每季復利一次，其實際利率為（ ）A、7.66%B、12.78%C、13.53%D、12.55%29、目前最有影響的美國股票指數期貨是（ ）A、納斯達克指數期貨B、標準普爾500指數期貨C、道瓊斯工業指數期貨D、以上都不是30、下列（ ）行為，違反的不是操縱市場罪。A、單獨或者通過合謀，集中資金優勢或者利用信息優勢聯合或者連續買賣，操縱證券價格或者證券交易量。B、與他人串通，以事先約定的時間、價格和方式相互進行證券交易，影響證券價格或者證券交易量C、在自己實際控制的帳戶間進行證券交易，影響證券價格或者證券交易量D、未經客戶委托，假借客戶名義買賣證券31、開放式基金地交易價格主要取決于（ ）A、基金總資產B、供求關系C、基金凈資產D、基金負債32、債券代表其投資者的權利，這種權利稱為（ ）A、資產所有權B、資金使用權C、財產支配權D、債權33、客戶和某商業銀行簽訂了非保本浮動收益理財計劃，則（ ）A、該銀行根據約定條件和實際投資收益情況向客戶支付收益B、該銀行根據約定條件保證客戶的收益C、該銀行根據約定條件保證客戶的收益率D、該銀行根據約定條件保證客戶的本金安全34、“用名人來做宣傳廣告”是運用了（ ）A、消費者的興趣B、商品效用C、相關群體對消費者行為的影響D、社會文化對消費者行為的影響35、在人身以外傷害保險中，保險人給付保險金的條件是被保險人必須因遭受客觀事故而導致某種后果，如（ ）A、死亡或疾病B、疾病或失業C、殘疾或死亡D、退休或殘疾36、客戶的風險特征可以由三個方面構成，以下哪項不屬于（ ）A、風險偏好B、風險認知度C、實際風險承受能力D、風險分析能力37、下列關于低經營杠桿企業的說法，正確的有（ ）A、固定成本占有較大的比例B、規模經濟效應明顯C、當市場競爭激烈時更容易被淘汰D、對銷售量比較敏感38、若采用固定投資比例策略限制股票資產在40%，起始投資組合之股票為80萬元，其余則持有現金，若三個月后股票資產上漲28萬元，則此時投資人應采取的動作是（ ）A、賣出價值9.6萬元的股票B、賣出價值10.8萬元的股票C、賣出價值16.8萬元的股票D、不買不賣39、中國金融服務業目前還處在（ ）的格局。A、混業經營、混業監管B、混業經營、分業監管C、分業經營、分業監管D、分業經營、混業監管40、盡力保全已積累的財富、厭惡風險，這樣的理財特征通常屬于（ ）A、老年養老期B、中年成熟期C、青年發展期D、少年成長期41、我國車輛購置稅實行法定減免稅，下列不屬于車輛購置稅減免稅范圍的是（ ）A、外國駐華使館、領事館和國際組織駐華機構及其外交人員自用車輛B、回國服務的留學人員用人民幣現金購買1輛個人自用國產小汽車C、設有固定裝置的非運輸車輛D、長期來華定居專家1輛自用小汽車42、儲蓄比率是家庭現金流量表中當期儲蓄存款和當期（ ）的比率，它反映了家庭控制開支和增加凈資產的能力。A、收入B、支出C、工作收入D、消費43、間接融資可以應用的金融工具是（）A、股票B、債券C、匯票D、信用貸款44、子女教育規劃的主要內容不包括（ ）A、對教育費用需求的定量分析B、金融產品的選擇C、通過儲蓄積累教育專項資金D、風險控制方法的選擇45、（ ）是家庭理財中最重要的資產，因為它們是實現家庭財務目標的來源。A、流動資產B、投資資產C、個人資產D、自用資產46、下列關于貨幣型理財產品表述錯誤的是（ ）A、主要投資于貨幣市場的理財產品B、投資期短，資金贖回靈活C、本金、收益安全性高D、常被作為定期存款的替代品47、以下對股票和債券特征的比較，其中不正確的是（ ）A、股票的期限是不確定的，債券通常有確定的到期日B、普通股票所有者可以參與公司決策，債券持有者則通常無此權利C、股票不具有償還性，而債券到期時發行人必須償還債券本息D、股票和債券都是權益證券48、以追求資產地長期增值和盈利為基本目標地基金是（ ）A、收入型基金B、平衡型基金C、成長型基金D、以上都不是49、家庭成長期的最佳理財順序是（ ）A、子女教育基金健康意外保險建立養老金資本增值特殊基金規劃B、養老規劃資本增值特殊目標規劃應急基金C、意外保險節財計劃資本增值D、購房供房家庭硬件健康以外保險50、金融期貨中不包括（ ）A、股票期貨B、利率期貨C、外匯期貨D、債券期貨51、宋體期貨交易主要是以（ ）為保障,從而保證到期兌現。A、行業制度B、法律制度C、保證金制度D、市場制度52、以國際經驗來說，如果退休后的養老金替代率大于（ ），即可維持退休前現有的生活水平。A、30%B、50%C、70%D、60%53、由銀行向客戶承諾支付最低收益，產生超過最低收益部分則由銀行和客戶按照合同約定進行分配，這樣的理財計劃是（）A、非保本浮動收益理財計劃B、保本浮動收益理財計劃C、最低收益理財計劃D、固定收益理財計劃54、下列不屬于宏觀經濟狀況因素的是（ ）A、社會文化環境B、經濟增長速度和經濟周期C、就業率D、國際收支與匯率55、投資組合決策的基本原則是（ ）A、收益率最大化B、風險最小化C、期望收益最大化D、給定期望收益條件下最小化投資風險56、在保證收益理財計劃中,承擔投資風險的是（ ）A、銀行B、投資者C、銀行與投資者分攤風險D、理財產品設計者57、（ ）不能作為債券發行主體。A、中央政府和地方政府B、企業組織C、金融機構D、社會團體58、外匯期權的購買者，其（ ）A、風險是無限的，收益也是無限的B、風險是有限的，收益也是有限的C、風險是有限的，收益是無限的D、風險是無限的，收益是有限的59、對設備使用壽命的評估主要考慮的因素不包括（ ）A、設備的技術壽命B、設備的經濟壽命C、設備的物質壽命D、設備的文化壽命60、持有者能在規定的期限內按交易雙方商定的價格購買或出售一定數量的基礎金融工具或基礎金融變量的權利的交易是（ ）交易。A、金融遠期B、金融期貨C、金融期權D、金融互換61、有“金邊債券”之稱A、可轉換債券B、國債C、金融債D、企業債62、在面對通貨膨脹壓力的情況下，下列資產中保值性最好的是（ ）A、儲蓄B、股票基金C、黃金D、債券63、在向客戶推薦產品時，銀行從業人員應客觀地向客戶說明產品的各種要素，讓客戶在購買產品前對產品類型、特點、購買方式、投資方向、收益預期、市場風險等有全面的了解。這符合銀行代理理財產品銷售的（ ）A、適當性原則B、客觀性原則C、避免利益沖突原則D、主觀性原則64、英國現行的信托業務可分為（ ）和（ ）A、一般信托業務，投資信托業務B、特別信托業務，投資信托業務C、一般信托業務，理財信托業務D、特別信托業務，理財信托業務65、宋體以下有關黃金價格地說法中錯誤地是（ ）A、黃金價格與其他競爭性投資收益率成反向關系B、國際局勢緊張時,黃金價格會上升C、一般而言,世界經濟狀況趨好,黃金首飾需求增加,將促使金價上升D、美元地堅挺往往會推動金價地上漲66、（ ）過程是客戶需求滿足的過程。A、理財產品調研B、理財產品開發C、理財產品銷售D、理財產品售后服務67、一般而言，按收益率從小到大順序排列正確的是（ ）A、普通債券，普通股票，國債B、國債，普通債券，普通股票C、普通股票，國債，普通債券D、普通股票，普通債券，國債68、宋體陳君投資100元，報酬率為10%，累計10年可積累多少錢（ ）A、復利終值為229.37元B、復利終值為239.37元C、復利終值為249.37元D、復利終值為259.37元69、用人單位的社會保險登記事項發生變更或者用人單位依法終止的，應當自變更或者終止之日起（ ）日內，到社會保險經辦機構辦理變更或者注銷社會保險登記手續。A、5日B、10日C、15日D、30日70、下列關于投資型保險產品的說法，正確的是（ ）A、保費中的投資保費進入儲蓄賬戶B、保費中的投資保費由基金管理公司進行運作C、投資保費的投資收益歸客戶所有D、保單持有人無法獲得分紅71、銀行業從業人員應對所在機構負有誠實信用義務，切實履行崗位職責，維護所在機構商業信譽，這是（ ）準則。A、專業勝任B、勤勉盡責C、崗位職責D、誠實信用72、銀行采取外部營銷方式推介銀行產品和服務的時候，不必遵循的原則是（ ）A、推介的產品和服務必須在銀行的業務范圍之內B、應向所在地的銀監會派出機構報告C、所租用場所一年內不得超過15天D、銀行需對產品進行充分的信息披露73、在下列各項年金中，只有現值沒有終值的年金是（ ）A、普通年金B、即付年金C、永續年金D、先付年金74、在間接標價法下，如果一定單位的本國貨幣折成外國貨幣數額減少，則說明（ ）A、外幣幣值下降，本幣幣值上升，外匯匯率下降B、外幣幣值上升，本幣幣值下降，外匯匯率上升C、本幣幣值下降，外幣幣值上升，外匯匯率下降D、本幣幣值上升，外幣幣值下降，外匯匯率上升75、從本質上說，回購協議是一種（ ）A、以證券為抵押品的抵押貸款B、融資租賃C、信用貸款D、金融衍生品76、未按規定辦理個人外匯匯出境業務的是（ ）A、境內個人外匯儲蓄賬戶外匯匯出，憑本人有效身份證件辦理B、境外個人外匯儲蓄賬戶外匯匯出，憑本人有效身份證件辦理C、境內個人手持外幣現鈔匯出，當日累計等值1萬美元以上的，憑交易額的真實性憑證、本人原存款銀行外幣現鈔提取單據辦理D、境外個人手持外幣現鈔匯出，當日累計等值1萬美元以上的，憑本人原存款銀行外幣現鈔提取單據辦理77、封閉式投資基金和開放式投資基金是對投資基金按（ ）標準進行的分類。A、按投資基金的組織形式B、按投資基金能否贖回C、按投資基金的投資對象D、按投資基金的風險大小78、財產保險的保險金額低于保險價值的，當發生財產的全部損失時，除合同另有約定外，保險人按（ ）承擔賠償責任。A、保險金額B、保險價值C、保險金額與保險價值的比例D、實際損失數額79、來自客戶方的妨礙理財業務開展的常見心理因素是（ ）A、自我吹噓B、目標缺失C、被動接受D、自我設防80、下列不屬于我行現金管理類產品的（ ）A、天天利B、安心得利C、開陽D、本利豐81、“中銀理財”的經營層級分為（ ）A、理財中心、大戶室B、理財中心、大戶室、理財專柜C、理財中心、理財工作室、理財專柜D、理財中心、理財工作室82、若預期未來利率水平下降，投資者應采取的措施為（ ）A、增加固定收益證券銀行從業資格考試個人理財試題及答案B、增持外匯C、減持房產D、出售手中股票83、（ ）是目前國際間最重要和最常用的市場基準利率。A、紐約銀行同業拆放利率B、倫敦銀行同業拆放利率C、東京銀行同業拆放利率D、香港銀行同業拆放利率84、以下關于債券和股票說法錯誤的是（ ）A、收益率相互影響B、都屬于有價證券C、都是籌資手段D、都有規定的償還期限85、（ ）的交易不受時間和空間的限制，形成不間斷的市場，是整個世界外匯市場的主體。A、有形市場B、無形市場C、區域性外匯市場D、國際性外匯市場86、以下關于期貨的結算說法錯誤的是（ ）A、期貨的結算實行每日盯市制度，即客戶以開倉后，當天的盈虧是將交易所結算價與客戶開倉價比較的結果，在此之后，平倉之前，客戶每天的單日盈虧是交易所前一交易日結算價與當天結算價比較的結果B、客戶平倉后，其總盈虧可以由其開倉價與其平倉價的比較得出，也可由所有的單日盈虧累加得出C、期貨的結算實行每日結算制度，客戶在持倉階段每天的單日盈虧都將直接在其保證金賬戶上劃撥。當客戶處于贏利狀態時，只要其保證金賬戶上的金額超過初始保證金的數額，則客戶可以將超過部分體現；當處于虧損狀態時，一旦保證金余額低于維持保證金的數額，則客戶必須追加保證金，否則就會被強制平倉D、客戶平倉之后的總盈虧是其保證金賬戶最初數額與最終數額之差87、（ ）年，第一個銀行理財產品問世，標著著銀行個人理財業務達到了新的水平。A、2002年B、2003年C、2004年D、2005年88、下列不屬于證券市場的是（ ）A、股票市場B、債券市場C、基金市場D、黃金市場89、宋體上海黃金交易所（ ）會員可進行自營和代理業務及批準地其他業務。A、綜合類B、金融類C、自營類D、做市商90、開放式基金的交易價格主要取決于（ ）A、基金總資產B、供求關系C、基金凈資產D、基金負債 二、多選題（本題共40小題，每題1分，共計40分）1、債權類資產的遠期合約，主要包括（ ）A、活期存款單B、定期存款單C、短期債券D、長期債券E、商業票據2、符合中華人民共和國信托法關于委托人的權利義務規定的有（ ）A、委托人有權了解其信托財產的管理運用、處分及收支情況，并有權要求受托人做出說明B、委托人有權查閱、抄錄或者復制與其信托財產有關的信托賬目以及處理信托事務的其他文件C、因設立信托時未能預見的特別事由，致使信托財產的管理方法不利于實現信托目的或者不符合受益人的利益時，委托人有權要求受托人調整該信托財產的管理方法D、受托人違反信托目的處分信托財產或者因違背管理職責、處理信托事務不當致使信托財產受到損失的，委托人有權申請人民法院撤銷該處分行為，并有權要求受托人恢復信托財產的原捧或者予以賠償E、以上說法均不正確3、中國銀行理財客戶經理的崗位職責包括（ ）A、根據客戶需要，及時有效地向客戶提供專業化的個人財務管理、咨詢和建議等，在法律、法規、銀行各項規章制度和政策許可范圍內為客戶進行投資操作識饒鎂錕縊灩筧嚌儼淒儂減攙蘇鯊運。B、遇疑難的專業問題，積極與理財產品經理合作，共同向理財客戶提供服務C、負責理財客戶經理隊伍新人員的培訓工作D、收集同業信息，研究客戶現實情況和未來發展，發掘他們的潛在需求，及時反饋至產品管理部門。4、宋體（ ）開辦衍生產品交易業務的，應由其法人統一向當地銀監會提交申請資料，經審查同意后，報銀監會審批。A、信托公司B、財務公司C、金融租賃公司D、汽車金融公司E、城市商業銀行5、基金應該公開披露的信息包括（ ）A、基金招募說明書、基金合同、基金托管協議B、基金募集情況C、基金份額上市交易公告書D、基金凈資產、基金份額凈值E、涉及基金管理人、基金財產、基金托管業務的訴訟6、商業銀行與客戶的業務往來，應當遵循（ ）的原則。A、平等B、自愿C、公平D、誠實信用E、公開7、市場營銷中的4Rs理論認為（ ）A、降低銷售成本是關鍵B、與顧客建立關聯C、提高市場反應速度D、關系營銷E、回報是市場營銷的源泉8、按負債流動性大小，負債可分為流動負債和長期負債；依據償債時間長短，負債可被可被分為（ ）A、短期負債B、中期負債C、中長期負債D、長期負債9、以下有關外匯期權交易地說法正確地是（ ）A、外匯期權地交易對象并不是貨幣本身,而是一項將來可以買賣貨幣地權利.B、期權地買方可以根據市場情況自行決定是否執行權利.C、期權賣方承擔風險,履行買賣地義務,并收取期權費.D、期權費一般于期權到期日一次性付清,而且不可退回.10、宋體利率債券掛鉤類理財產品的掛鉤標的有（ ）A、國庫券B、公司債券C、LIBORD、香港藍籌股E、信托資產11、農業銀行“本利豐”系列理財產品主要投資于（ ）A、銀行間債券市場B、股票市場C、貨幣市場D、黃金市場12、評價公司經營管理情況時，應包括的主要內容有（ ）A、供應階段評價B、生產階段評價C、銷售階段評價D、競爭對手評價E、經營業績分析13、保險公司與兼業代理人建立代理關系時，有責任確定兼業代理人（ ）A、具備保險兼業代理許可證B、委托代理險種在保險兼業代理許可證允許的范圍內C、經過相應的專業培訓D、具備三年以上的保險兼業代理經歷E、具有三年以上的經營時間14、導致金融產品系統性風險的因素包括（ ）A、經濟周期B、交易對手信用狀況C、金融市場發展狀況D、道德因素E、政治危機15、常見的經常性支出項目主要有如下幾項：住房按揭貸款償還、物業管理費、交通費、稅費、社會保障費、人壽保險和財產保險費以及子女教育費用等等。而非經常性支出則較為繁雜，難以預計。但總的看來，非經常性支出主要包括（ ）A、旅游支出B、衣物家具購置費C、投資基金D、珠寶收藏品購置以及各類意外支出16、根據銀行從業人員熟知業務的要求，從業人員要熟知金融產品的（）A、收益B、風險C、法律關系D、業務處理流程E、風險控制框架17、（ ）由于客戶本身對投資產品和投資風險的認識往往不足，因此客戶很有可能會提出一些不切實際的要求。針對這個問題，銀行從業人員可以從自己的角度出發，給客戶制定一個合理的目標。A、正確B、錯誤18、債券種類繁多，隨著人們對證券投資的多元需求，不斷創造出新的債券形式。下列債券分類不正確的是（ ）A、債券按發行主體分為政府債券、金融債券和公司債券B、債券按發行區域分為全國性債券和地方性債券C、債券按債券形態分為實物式、憑證式債券和帳簿式債券D、債券按發行方式分為擔保債券、公募債券和私募債券19、中國銀行理財客戶經理地崗位職責包括（ ）A、根據客戶需要,及時有效地向客戶提供專業化地個人財務管理、咨詢和建議等,在法律、法規、銀行各項規章制度和政策許可范圍內為客戶進行投資操作B、遇疑難地專業問題,積極與理財產品經理合作,共同向理財客戶提供服務C、負責理財客戶經理隊伍新人員地培訓工作D、收集同業信息,研究客戶現實情況和未來發展,發掘他們地潛在需求,及時反饋至產品管理部門.20、宏觀經濟政策對投資理財的影響具有（ ）的特點A、綜合性B、復雜性C、全面性D、預測性E、準確性21、金融市場的特點是（）A、金融市場上交易的是貨幣資金B、市場交易價格的一致性C、市場交易活動的集中性D、交易雙方的可變性E、需求量與價格成反比22、在股票、債券、基金與期貨四類投資工具中，按風險由大到小排列，不正確的是（ ）A、期貨股票基金債券B、債券基金股票期貨C、股票期貨債券基金D、股票期貨基金債券23、基金托管人應履行的職責有（ ）A、辦理基金備案手續B、編制年度基金報告C、辦理清算、交割事宜D、辦理與基金托管業務活動有關的信息披露事項E、復核、審查基金管理人計算的基金資產凈值和基金份額申購、贖回價格24、下列所得應納入個體工商產生產經營所得交納個人所得稅的有（ ）A、專營屬于農業稅范疇的捕撈業，并已繳納了農業稅的所得B、個體工商戶從事商業、飲食服務業的收入C、經有關部門批準，取得執照行醫而取得的報酬D、個體工商戶從事手工業的所得E、以上說法都不正確25、商業銀行個人理財業務人員應滿足的資格要求包括（ ）A、對個人理財業務活動相關法律法規.行政規章和監管要求等，有充分的了解和認識B、遵守監管部門和商業銀行制定的個人理財業務人員職業道德標準或守則C、掌握所推介產品或向客戶提供咨詢顧問意見所涉及產品的特性，并對有關產品市場有所認識和理解D、具備相應的學歷水平、工作經驗和相關監管部門要求的行業資格26、假設未來經濟有四種狀態：繁榮、正常、衰退、蕭條;對應地，四種經濟狀況發生的概率分別是20%，30%，40%，10%;對應四種狀況，基金X的收益率分別是50%，30%，10%，-12%;而基金Y的對應收益率為45%，25%，13%，-6%。下列說法正確的是（）A、兩個基金有相同的期望收益率B、投資者等額分配資金于基金X和Y，不能提高資金的期望收益率C、基金X的風險要大于基金Y的風險D、基金X的風險要小于基金Y的風險E、基金X的收益率和基金Y的收益率的相關系數是負的27、下列所得應納入個體工商產生產經營所得交納個人所得稅地有（ ）A、專營屬于農業稅范疇地捕撈業,并已繳納了農業稅地所得B、個體工商戶從事商業、飲食、服務業地收入C、經有關部門批準,取得執照行醫而取得地報酬D、個體工商戶從事手工業地所得28、主要宏觀經濟變量有（ ）A、總體指標B、投資指標C、消費指標D、金融指標E、財政指標29、投資連結險的特點中不包括（ ）A、具有保障和投資理財的雙重功能B、有一個最低的現金價值C、保費結構和資金流向公開透明D、投資賬戶資金由保險公司的理財專家經營管理30、企業營銷研究地重點應放在客戶地（ ）A、感情動機B、理智動機C、生理性動機D、信任動機31、個人稅收規劃的基本方法主要有（ ）A、利用免減稅的方法B、利用稅率差異的方法C、利用所得項目調整的方法D、利用推遲納稅時間的方法32、外匯掛鉤保本理財產品的風險包括（ ）A、流動性風險B、集中投資風險C、匯率風險D、提前終止的風險E、到期時收取保證投資金額的風險33、一般將客戶的風險偏好分為保守型和（ ）A、中立型B、輕度保守型C、輕度進取型D、進取型34、關于基金宣傳推介材料的要求，下列表述中正確的有（ ）A、登載基金、基金管理人管理的其他基金的過往業績，基金合同生效已經滿6個月B、使用安全、保證、承諾、保險等使投資者認為沒有風險的詞語C、登載單位或者個人的推薦性文字D、含有明確、醒目的風險提示和警示性文字E、預測該基金的證券投資業績35、個人通過境內非營利社會團體進行的下列捐贈，在計算繳納個人所得稅時，準予稅前全額扣除的有（ ）A、向貧困地區的捐贈B、向農村義務教育的捐贈C、向紅十字事業的捐贈D、向公益性青少年活動場所的捐贈36、基金申購采取的原則正確的有（ ）A、以申購T+1日的凈值為基礎計算B、以申購T-1日的凈值為基礎計算C、以申購日的凈值為基礎計算D、以申購T+2日的凈值為基礎計算E、未知價原則37、理財顧問服務的特點包括（ ）A、專業性很強B、可以為客戶作出最終決策C、涉及的內容很廣泛D、有標準的服務流程和健全的管理體系E、追求高風險高收益38、證券投資基金的特點包括（ ）A、獨立托管B、分散投資C、專業化管理D、利益共享E、嚴格監管39、退休養老理財策劃的原則有哪些？（ ）A、本金安全最重要B、保證有充足的現金以備急用C、量入為出養成習慣以及理財組合多樣化，注意整體收益D、制定計劃，防止意外40、下列關于規范理財顧問服務業務操作程序的表述，正確的有（ ）A、應區分理財顧問服務與一般性業務咨詢活動B、在理財顧問服務中，商業銀行向客戶提供財務分析與規劃，發揮客戶理財顧問的作用C、在理財顧問服務中，客戶的投資決策在某種程度上會受到商業銀行個人理財業務人員的影響D、在理財顧問服務中，商業銀行不為客戶提供投資建議，主要是解答業務的辦理方法 三、判斷題（本題共15小題，每題1分，共計15分）1、（ ）凈資產是家庭所擁有的對資產的凈權益，是資產減去負債以后的凈值。A、正確B、錯誤2、（ ）為退休生活作打算屬于長期目標，為第二年的出國旅游作打算屬于短期目標。A、正確B、錯誤3、（ ）凈資產中自用凈資產比重較大的，總凈資產多隨負債的減少緩慢成長。A、正確B、錯誤4、（ ）商業銀行在銷售理財計劃時，可將一般儲蓄存款產品單獨當做理財計劃銷售，或者將理財計劃與本