中級銀行從業資格個人理財綜合練習試題D卷考試須知：1、考試時間：120分鐘，本卷滿分為100分。 2、請首先按要求在試卷的指定位置填寫您的姓名、準考證號等信息。 3、請仔細閱讀各種題目的回答要求，在密封線內答題，否則不予評分。姓名：_考號：_ 一、單選題（本題共90小題，每題0.5分，共計45分）1、金融市場可以按照（ ）分為發行市場、二級市場、第三市場和第四市場。A、金融市場的重要性B、金融產品的期限C、金融產品交易的交割方式D、金融工具發行和流通特征2、在對經常性（ ）進行預測時應對原有項目和新增項目分別進行預測。A、收入B、支出C、收益D、負債3、假定某投資者欲在5年后獲得100萬元，年投資收益率為10%，那么他現在需要投資（ ）萬元。（答案取近似數值）A、62B、90.8C、73D、1614、財產保險的保險金額低于保險價值的，當發生財產的全部損失時，除合同另有約定外，保險人按（ ）承擔賠償責任。A、保險金額B、保險價值C、保險金額與保險價值的比例D、實際損失數額5、個人理財業務中商業銀行和客戶是兩個平等的民事法律主體，民事主體之間進行的民事活動，應當首先遵守（ ）的規定。A、民法通則B、中華人民共和國中國人民銀行法C、中華人民共和國合同法D、中華人民共和國商業銀行法6、為了彌補客戶臨時性資金短缺，一般商業銀行的理財業務人員會建議客戶開（ ）A、活期存款賬戶B、信用卡賬戶C、扣款賬戶D、定期投資賬戶7、個人外匯賬戶按賬戶性質區分為（ ）A、貿易項目和融資項目B、結算賬戶、資本項目賬戶和外匯儲蓄賬戶C、境內個人外匯賬戶和境外個人外匯賬戶D、經常項目和資本項目8、普通年金是指（ ）A、每期期末等額收款、付款的年金B、每期期初等額收款、付款的年金C、距今若干期后發生的每期期末等額收款、付款的年金D、無限期連續等額收款、付款的年金9、某私企業主為其雇員在太平洋人壽保險公司購買了意外傷害險，約定如雇員在工作中因意外傷害致死，將向其家屬給付死亡保險金。其中，保險人、投保人、被保險人和受益人依次為（ ）A、私企業主、私企業主、雇員和雇員家屬B、雇員家屬、太平洋人壽保險公司、雇員和私企業主C、太平洋人壽保險公司、私企業主、雇員和雇員家屬D、雇員、私企業主、雇員家屬和雇員家屬10、個人理財風險和報酬的關系是（ ）A、正相關B、反相關C、無法判斷D、沒有關系11、違約責任的承擔形式不包括（ ）A、違約金責任B、賠償損失C、強制履行D、行政處罰12、國際資本流動地根本動力是（ ）A、擴大商品銷售B、獲得較高利潤C、調節國際收支D、緩和個別國家內部矛盾13、證券是各類記載并代表一定權利地（ ）A、書面憑證B、法律憑證C、收入憑證D、資本憑證14、根據銀監會關于調整商業銀行個人理財業務管理有關規定的通知，商業銀行發行保證收益性質的理財產品，應實行（ ）A、報告制B、銀監會審批制C、證監會審批制D、當地銀監局審批制15、某私企業主為其雇員在太平洋人壽保險公司購買了以外傷害險，約定如雇員在工作中因意外傷害致死，將向其家屬給付死亡保險金。其中，保險人、投保人、被保險人和受益人依次為（ ）A、私企業主、私企業主、雇員和雇員家屬B、雇員家屬、太平洋人壽保險公司、雇員和私企業主C、太平洋人壽保險公司、私企業主、雇員和雇員家屬D、雇員、私企業主、雇員家屬和雇員家屬16、以下有關遠期匯率的論述中，錯誤的是（ ）A、利率高的貨幣表現為貼水，利率低的貨幣表現為升水。B、升水或貼水實際上是對兩種交易貨幣利差損失或利差盈余的平衡。C、日元利率低于美元利率，因此美元兌日元的遠期匯率表現為貼水D、遠期匯率等于即期匯率上加貼水或減升水。17、以下不屬于銀行理財產品的是（ ）A、定期存款B、貨幣型理財產品C、債券型理財產品D、貸款類銀行信托理財產品18、美式期權，是指交易者可以在到期日之前的任何一個營業日辦理外匯交割的（ ）A、期權交易B、產權交易C、貨幣交易D、期權交換19、關于債券的違約風險，以下說法錯誤的是（ ）A、違約風險就是信用風險B、政府債券的違約風險一般要比公司債券的低C、政府債券的違約風險是零D、公司債券的違約風險一般通過信用評級表示20、商業銀行法規定，商業銀行的主要經營業務不包括（ ）A、代理收取股票交易傭金B、提供信用證服務及擔保C、從事同業拆借D、買賣政府債券、金融債券21、下列關于保險產品在個人理財中的應用，說法錯誤的是（ ）A、在日常生活中，個人或家庭可以通過購買保險產品，將風險轉嫁給保險公司B、保險賠款可以免征個人所得稅C、保險產品具有其他投資理財工具不可替代的功能是保障功能D、客戶面臨現金流短缺時，可以將保險產品退保來解決臨時現金不足22、以下屬于個人教育理財規劃的非貨幣風險的是（ ）A、因長期同父母生活導致的無法及早自立B、投資失敗導致子女失去留學機會C、選擇政府貸款后因無力償還導致債券轉嫁到子女身上D、教育金歸屬權發生爭議23、結構性理財產品是指運用金融工程技術，將（ ）組合在一起而形成的一種新型金融商品。A、衍生金融產品與大宗商品B、固定收益產品與大宗商品C、固定收益產品與金融衍生產品D、股權產品與固定收益產品24、財產保險的索賠時效為自知道保險事故發生之日起（ ）A、一年B、二年C、三年D、五年25、英國現行的信托業務可分為（ ）和（ ）A、一般信托業務，投資信托業務B、特別信托業務，投資信托業務C、一般信托業務，理財信托業務D、特別信托業務，理財信托業務26、某作家指控某雜志社侵犯其著作權，法院裁定作家勝訴，該作家取得雜志社的經濟賠償款10000元，該賠償收入應繳納個人所得稅額（ ）元。A、0B、1160C、1450D、160027、下列因素引起地風險中,投資者可以通過證券投資組合予以分散地是（ ）A、國家貨幣政策變化B、發生經濟危機C、通貨膨脹D、企業經營管理不善28、“中銀理財”的經營層級分為（ ）A、理財中心、大戶室B、理財中心、大戶室、理財專柜C、理財中心、理財工作室、理財專柜D、理財中心、理財工作室29、（ ）指公司賺取利潤的能力。A、營運能力B、償債能力C、生產能力D、盈利能力30、下列統計指標不能用來衡量證券投資的風險的是（ ）A、期望收益率B、收益率的方差C、收益率的標準差D、收益率的離散系數31、保險代理人、保險經紀人應當具備保險監督管理機構規定的資格條件，并取得（ ）頒發的經營保險代理業務許可證或者經紀業務許可證。A、工商行政管理機關B、保險監督管理機構C、中國人民銀行D、保險公司32、宋體（ ）反映了信貸業務的價值創造能力。A、總資產收益率B、貸款實際收益率C、利息實收率D、信貸平均損失率33、以下不屬于所有者權益項目的是（ ）A、未分配利潤B、資本公積C、盈余公積D、遞延資產34、貸款效益性調查的內容不包括對借款人（ ）進行調查。A、當前經營情況B、過去3年的經營效益情況C、過去和未來給銀行帶來收入、存款等綜合效益情況D、擔保是否符合規定35、根據監管機構的相關規定，商業銀行應建立理財從業人員（ ）管理制度，完善理財業務人員的準人機制。A、績效激勵B、風險評估C、持證上崗D、業務考核36、制訂個人理財目標地基本原則之一是,將（ ）作為必須實現地理財目標、A、個人風險管理B、長期投資目標C、預留現金儲備D、短期投資目標37、下列關于評估客戶投資風險承受度的表述中，錯誤的是（ ）A、資金需動用的時間離現在越近，越不能承擔風險B、已退休客戶，應該建議其投資保守型產品C、年齡越小，所能承受的風險越大D、理財目標彈性越大，承受風險能力越高銀行從業教材38、我國的制度環境不包括（ ）A、養老保險制度B、醫療保險制度C、其他社會保障制度如就業、教育、住房D、個人信貸保障制度39、某投資者年初以10元/股的價格購買某股票1000股，年末該股票的價格上漲到11元/股，在這一年內，該股票按每10股0.1元（稅后）方案分派了現金紅利，那么，該投資者該年度的持有期收益率是（ ）A、10%B、10.1%C、0.1%D、11%40、銀行在收取承擔費時，不可以進行的行為是（ ）A、借款人擅自變更提款計劃的，銀行應該查清原因并收取承擔費B、在借款人的提款期限屆滿之前，公司業務部門應將借款人應提未提的貸款額度通知借款人C、在借款人提款有效期內，如果借款人部分或全部未提款，則銀行就應該對未提部分在提款時自動注銷D、對于允許變更提款計劃的，銀行可以對借款人不收取貸款額度承擔費41、通常來說，如果愿意承受的風險越高，那么投資的潛在收益率就（ ）A、越低B、越高C、回收快D、回收慢42、李先生購買一套住房，首付款是20萬元，另40萬元的價款用分期付款的方式還清，時間是10年，按照等額本息的方法每月還款，年利率為6%。則李先生每月應該還款額度為（）A、4440.8元B、4000元C、4236.5元D、4328.6元43、如果從第1年開始到第10年結束,每年年未獲得10000元,如果年收益率為8%,則這一系列的現金流的現值是（ ）元。（答案取近似數值）A、44866B、144866C、67101D、6110144、信托法調整對象是（ ）A、民事信托B、營業信托C、公益信托D、信托關系45、對于客戶的中期投資目標，應（ ）A、采用現金投資和固定利息投資，收益不高，但收益率較穩定，很少出現虧損B、主要考慮投資的成長性，可考慮采用具有稅收效應的投資產品C、要更多地考慮投資的成長性和收益率，但投資風險會上升，出現虧損的概率也會更大D、視具體目標而確定投資策略46、公司信貸是商業銀行主要的盈利來源，貸款利潤的高低與貸款價格有著直接的關系。貸款價格（ ），單筆利潤就（ ），貸款的需求會（ ）A、低；低；增加B、低；高；減少C、低；高；增加D、高；高；增加47、稅前利潤由通常的營業收入與（ ）之差來決定。A、營業費用B、稅率高低C、辦公費用D、成本費用48、紅色預警法重視的是（ ）A、定量分析與風險分析B、定性分析與風險分析C、定量分析與定性分析相結合D、警兆指標循環波動特征的分析49、對于由兩只股票構成的投資組合，投資者最希望它們之間的相關系數等于（ ）A、0B、-1C、+1D、無所謂50、下列關于抵押物處理錯誤的表述是（ ）A、抵押物因為出險所得的賠償金應存入商業銀行指定的賬戶B、抵押人應該保持剩余抵押物價值不低于規定的抵押率C、抵押人轉讓或部分轉讓所得的價款應當存入商業銀行轉戶，必須在到期才能一并清償所擔債權D、借款人要對抵押物出險后所得的賠償數額不足清償的部分提供新的擔保51、宋體如果企業盈利下降，對（ ）持有人造成的風險最大。A、企業債券B、普通股票C、優先股票D、企業商業票據52、（ ）是直接以現金的形式將盈余分配給保單持有人。A、現金紅利B、增額紅利C、派發新股D、其他53、下列各項資產中，流動性最好的資產是（ ）A、房地產B、貨幣市場基金C、信托產品D、實物黃金54、一般而言，按收益率從小到大順序排列正確的是（ ）A、普通債券，普通股票，國債B、國債，普通債券，普通股票C、普通股票，國債，普通債券D、普通股票，普通債券，國債55、宋體AU（T+D）的每日價格最大波動限制（ ）A、不超過上一交易日結算價的0.7%B、不超過上一交易日結算價的1.7%C、不超過上一交易日結算價的7%D、不超過上一交易日結算價的70%56、某項貸款的名義年利率為12%，按季度復利計算的有效年利率為（ ）A、12.68%B、12.55%C、12.86%D、12.34%57、個人理財的基本流程包括以下幾個步驟：、了解風險偏好；、制定理財計劃；、確定理財目標；、檢查財務狀況；、執行理財計劃；、評估和調整理財計劃。正確的次序應為（ ）A、，B、，C、，D、，58、銀行營銷組織的主要職能不包括（ ）A、組織設計B、人員配備C、組織運行D、會計核算59、以下有關期貨的說法錯誤的是（ ）A、期貨交易是以公開、公平競爭的方式進行交易的，私下談判交易被視為違法。B、期貨交易可以在交易所內進行，也可以在場外交易。C、大多數期貨合約都在到期前以對沖方式了結。D、期貨合約對商品質量、規格、交貨時間、地點等都做了統一的規定，是標準化合約。60、相對于金融債券、政府債券，公司債券具有如下特征（ ）A、收益較低B、收益較同C、風險較大D、風險較小61、宋體下列對格式條款理解不正確的是（ ）。A、格式條款是指當事人為重復使用而預先擬定，并在訂立合同時未與對方協商的條款B、訂立格式條款一方應遵循公平原則確定當事人之間的權利和義務C、合同訂立方應采取合理的方式提請對方注意免除或者限制其責任的條款，按對方要求，對條款予以說明D、格式條款和非格式條款不一致時，應采用格式條款62、從業人員進行營銷活動的基本出發點，開發客戶的首要環節是（ ）A、了解客戶B、選擇目標客戶C、與客戶建立信任D、與客戶溝通63、（ ）渠道僅限于購買對公理財產品。A、柜臺B、網上銀行C、現金管理D、CMS64、在保證期間主張權利的主體和關系是（ ）A、債務人向債權人B、債權人向保證人C、保證人向借款人D、保證人向債權人65、關于私人銀行業務的說法錯誤的是（ ）A、私人銀行業務的客戶等級最高，服務種類最齊全B、私人銀行業務的服務對象主要是高凈值客戶C、私人銀行業務面向所有客戶提供基礎性服務D、與理財計劃相比，私人銀行業務的個性化服務的特色相對強一些66、外匯期權的購買者，其（ ）A、風險是無限的，收益也是無限的B、風險是有限的，收益也是有限的C、風險是有限的，收益是無限的D、風險是無限的，收益是有限的67、在存在潛在沖突的情形下，從業人員應當向（ ）主動說明利益沖突的情況，以及處理利益沖突的建議。A、所在機構管理層B、銀行業協會C、銀監會D、利益沖突當事方68、下列表述中，最符合家庭成長期理財特征的是（ ）A、應該提高壽險保額B、以子女教育年金儲備高等教育學費C、核心資產配置為風險低、收益穩定的銀行理財產品D、以養老險或遞延年金儲備退休金69、根據商業銀行理財產品銷售管理辦法，下列可以認定為高凈值客戶的是（ ）A、小李購買理財產品時，出示80萬元個人儲蓄存款證明B、小張提供了最近三年的收入證明，每年不低于20萬元C、小趙提供了最近三年每年28萬元的家庭收入證明D、小王單筆認購理財產品50萬元人民幣70、宋體（ ）是指以增加保單保額的方式來進行紅利分配。A、現金紅利分配B、增額紅利分配C、保額分紅D、美式分紅71、當預期未來有通貨膨脹時，個人和家庭應回避（ ），以對自己的資產進行保值。A、股票B、浮動利率資產C、固定利率債券D、外匯72、下列不屬于專業理財人員根據客戶家庭生命周期給予資產配置建議的總體原則的是（ ）A、家庭形成期至家庭衰老期，隨客戶年齡增加，投資風險比重應逐步降低B、子女小時和客戶年老時，注重流動性好的存款和貨幣基金的比重要高C、家庭成長期流動性較大，應減少資金向外流出銀行從業資格證試題D、家庭衰老期的收益性需求最大，投資組合中債券比重應該最高73、以下關于現值和終值的說法，錯誤的是（ ）A、隨著復利計算頻率的增加，實際利率增加，現金流量的現值增加。B、期限越長，利率越高，終值就越大。C、貨幣投資的時間越早，在一定時期期末所積累的金額就越高。D、利率越低或年金的期間越長，年金的現值越大。74、中華人民共和國民法通則規定，（ ）可以開辦個人理財業務。A、12周歲的未成年人B、16周歲但依靠父母生活的人C、10周歲以下的未成年人D、限制民事行為能力人的監護人75、資產是指客戶擁有所有權的各類（ ）A、財富B、財產C、資金D、收入76、從多個方案的各種因素中評選出主要因素比較理想的方案是指（ ）A、效益成本評比法B、盈虧平衡點比較法C、凈現值比較法D、多因素評比法77、對于個人教育理財，盲目投資是一大忌，以下說法正確的是（ ）A、不能盲目投資，要精打細算B、不能盲目投資，要詳細制定子女教育計劃并嚴格實施C、不能盲目投資，因此放棄任何高風險的投資形式D、不能盲目投資，但是要做到全面覆蓋和寧濫毋缺78、路先生家庭的資產負債表中“現金與現金等價物小計”一欄的數值應為（ ）A、103,000B、153,000C、100,000D、3,00079、理財師職業特征中的（ ）要求商業銀行提供理財顧問服務應具有標準的服務流程、健全的管理體系以及明確的相關部門和人員的責任。A、監督性B、綜合性C、規范性D、嚴格性80、增長型行業的運動狀態與經濟活動總水平的周期及其振幅（ ）A、正相關B、負相關C、無關D、以上都不對81、在下列各項年金中，只有現值沒有終值的年金是（ ）A、普通年金B、即付年金C、永續年金D、先付年金82、下列項目中屬于所得稅免稅收入的是（ ）A、銷售收入B、提供勞務收入C、稿酬收入D、國債利息收入83、下列關于生命周期理論的表述，正確的是（ ）A、家庭生命周期分為家庭成長期、家庭成熟期、家庭衰退期三個階段B、個人生命周期與家庭生命周期聯系不大C、個人是在相當長的期間內計劃自己的消費和儲蓄行為，在整個生命周期內實行消費的最佳配置D、金融理財師在為客戶設計產品組合時，無須考慮個人生命周期因素84、根據商業銀行個人理財業務風險管理指引的要求，保證收益型理財計劃的起點金額，人民幣應在（ ）以上。A、3萬元B、4萬元C、5萬元D、6萬元85、在直接標價和間接標價法下，匯率變動的含義不同，以下選項不正確的是（ ）A、在直接標價法下，外匯匯率上漲說明外幣值錢了。B、在直接標價法下，外匯匯率下跌說明一定數額的本幣可以換得更多的外幣。C、在間接標價法下，外匯匯率下跌，說明一單位本幣可換的外幣數量增加了。D、在間接標價法下，外匯匯率上升，說明本幣升值了。86、對于雇傭了家政服務人員的家庭，該家庭潛在的財務風險是（ ）A、人身風險B、責任風險C、信用風險D、投資風險87、對于保證收益理財計劃，風險提示的內容應包括的語句是（ ）A、本理財計劃有投資風險，您只能獲得合同明確承諾的收益，您應充分認識投資風險，謹慎投資B、本理財計劃有投資風險，您只能獲得產品預期獲得的收益，您應充分認識投資風險，謹慎投資C、本理財計劃有投資風險，您只能獲得合同明確指明的收益，您應充分認識投資風險，謹慎投資D、本理財計劃有投資風險，您只能獲得產品實際運作的收益，您應充分認識投資風險，謹慎投資88、影響基金類產品收益的因素不包括（ ）A、基金所投資的產品、對象B、基金管理人員的業務素質C、基金管理公司的整體業務運行情況D、基金托管人對基金投資運作的監督89、在下列各項年金中，只有現值沒有終值的年金是（ ）A、普通年金B、即付年金C、永續年金D、先付年金90、用現金償還債務與用現金購買資產反映在資產負債表上時下列說法正確的是（ ）A、負債的減少B、凈資產不變C、資產的增加D、負債的增加 二、多選題（本題共40小題，每題1分，共計40分）1、個人理財的具體目標按照人生過程可以分為（ ）A、個人單身期目標B、家庭組成期目標C、家庭成長期目標D、子女教育期目標2、理財師在提交理財規劃方案后必須提供后續跟蹤服務，這樣做的原因包括（ ）A、客戶的理財目標有短期也有長期的，需要理財師不斷做好后續跟蹤服務B、后續跟蹤服務體現了真正的服務升級，是理財師職業生涯得以持續健康發展的基礎C、理財方案所體現的數據是建立在預測基礎上的，方案的最終效果可能與當初的預期、目標產生較大差異D、通過后續的跟蹤服務，提升客戶的滿意度，加強客戶關系以實現客戶生命周期價值最大化E、理財規劃服務是個過程，不是一次性完成的，后續跟蹤服務是其中重要的一部分3、下面屬于商品證券地有（ ）A、提貨單B、運貨單C、倉庫棧單D、存款單4、以下有關期權價格的決定因素的說法正確的是（ ）A、買入期權的執行價格與期權費成正比，而賣出期權的執行價格與期權費成反比。B、期權距到期日時間越長，期權費就越高。C、預期波動率越大的貨幣期權，其期權費越高。D、貨幣利率越高，期權費越低，利率越低，期權費越高。5、債券按發行主體的不同，可分為（ ）A、政府債券B、公債C、金融債券D、公司債券E、國際債券6、房地產投資的風險主要有（ ）A、政府制定和改變房地產的相關政策、法規B、人口素質、受教育水平、家庭結構、社會治安、城市規劃、區域發展等因對房地產業的影響C、利率、稅率的變化，工資收入、社會購買力、市場流通等方面給房地產投資未來收益帶來的影響D、股票、債券等投資風險較低，導致投資房地產機會成本偏高7、以下哪些屬于我國政策性銀行（ ）A、中國農業銀行B、中國銀行C、中國進出口銀行D、中國農業發展銀行8、按照交際風格分類，貓頭鷹型的優點有（ ）A、彬彬有禮B、注重精確C、講求完美D、殷勤隨和E、樂于助人9、銀行職業道德的基本規范包括（）A、愛崗敬業、忠于職守B、遵守法規、依法辦事C、廉潔奉公、不謀私利D、恪盡職守、專業勝任E、客觀公正、無私奉獻10、遞延年金的特點有哪些（ ）A、最初若干期沒有收付款項B、后面若干期等額收付款項C、其終值計算與普通年金相同D、其現值計算與普通年金相同11、下列對于股票、債券和基金投資表述不正確的是（ ）A、股票反映所有權關系，債券反映債權債務關系，基金反映信托投資關系B、股票、債券和基金都是投資工具，也都是融資工具，都屬于直接投資方式C、股票、債券和基金投資都有較高投資風險，其投資收益主要取決于股票、債券和基金發行公司的經營收益D、股票、債券和基金投資都只能進入二級市場出售才能收回投資12、個人理財的基本步驟主要包括有（ ）A、設定理財目標B、審視財務狀況C、明確理財階段D、優化資產配置13、下列關于理財目標對應正確的有（ ）A、子女的教育儲蓄-短期目標B、休假-短期目標C、建立退休基金-長期目標D、按揭買房-中期目標E、參加人壽保險-短期目標14、利率水平對個人理財的影響有（ ）A、一般來說，市場利率上升會引起債券等固定收益產品價格下降，股票價格會下跌，房地產市場走低B、利率水平的變動對各理財產品的風險和收益狀況產生重要影響C、利率水平的變動還會影響從銀行獲取的各種信貸的融資成本，投資機會成本的變化對投資決策往往也會產生非常重要的影響D、利率水平的變動影響人們的投資收益的預期，從而影響其消費支出和投資意愿E、利率水平的高低還是投資者衡量經濟形勢好壞、信用狀況松緊的一個重要經濟15、我們在選擇貸款的同時，面臨著有各種還貸方式，目前的還貸方式有（ ）A、一次還本付息法B、等額本息還款法C、等額本金還款法D、額外還款法16、關于項目的可行性研究同貸款項目評估關系的正確說法是（ ）A、兩者權威性相同B、兩者發生時間不同C、兩者范圍和側重點不同D、兩者的目的不同E、兩者發起主體相同17、關于宏觀經濟狀況對個人理財策略的影響描述中，正確的有（ ）A、在經濟增長比較快時，個人和家庭應考慮買入對周期波動比較敏感的行業資產B、在經濟擴張階段，特別是成長性、高投機性股票價值表現良好C、當經濟處于景氣周期時，個人和家庭應考慮增持固定收益類產品D、當經濟增長較快時，應減持股票、房產等資產，避免經濟波動造成損失E、當經濟衰退時，企業虧損，股票的收益和價值顯著下降，可能引發熊市18、保險地基本當事人有（ ）A、保險人B、投保人C、被保險人D、受益人19、以下有關外匯期權交易的說法正確的是（ ）A、外匯期權的交易對象并不是貨幣本身，而是一項將來可以買賣貨幣的權利。B、期權的買方可以根據市場情況自行決定是否執行權利。C、期權賣方承擔風險，履行買賣的義務，并收取期權費。D、期權費一般于期權到期日一次性付清，而且不可退回。20、下列關于中華人民共和國物權法的表述，正確的有（ ）A、土地所有權應與土地附著物一并抵押B、依法屬于國家所有的自然資源，所有權可以不登記C、第三人為債務人向債權人提供擔保的，可以要求債務人提供反擔保D、不動產權的設立、變更、轉讓和消滅，依照法律規定應當登記的，自記載于不動產登記簿時發生效力E、物權法是一部明確物的歸屬，保護物權，充分發揮物的效用的法律21、制定養老理財策劃的步驟有哪些？（ ）A、估算養老需要用費B、估算能籌措到的養老金C、估算養老金的差距D、制訂養老金籌措增值計劃22、項目審批單位核定的投資項目資本金比例是根據（ ）A、企業資產負債率B、銀行評估意見C、投資項目的經濟效益D、銀行貸款意愿E、國家產業政策23、處于不同階段的家庭理財重點不同，下列說法不正確的是（ ）A、家庭形成期資產不多但流動性需求大，應以存款為主B、家庭成長期的信貸運用多以房屋、汽車貸款為主C、家庭成熟期的信貸安排以購置房產為主D、家庭衰老期的核心資產配置應以股票為主24、下列關于信托委托人和受托人的表述，正確的是（ ）A、受托人可以是同一信托的唯一受益人B、委托人不可成為受益人C、具有完全民事行為能力的自然人可成為受托人D、受托人負有對信托財產進行分別管理的義務E、委托人負有放棄財產權的義務25、農業銀行“本利豐”系列理財產品主要投資于（ ）A、銀行間債券市場B、股票市場C、貨幣市場D、黃金市場26、公司客戶品質基礎分析的主要內容包括（ ）A、客戶歷史分析B、法人治理結構分析C、股東背景D、高管人員的素質E、信譽情況27、職業操守準則規范了銀行從業人員與（ ）交往中的職業行為。A、客戶B、同事C、領導D、同業E、所在機構28、宋體（ ）開辦衍生產品交易業務的，應由其法人統一向當地銀監會提交申請資料，經審查同意后，報銀監會審批。A、信托公司B、財務公司C、金融租賃公司D、汽車金融公司E、城市商業銀行29、銀行可為保險公司代理的業務種類眾多，內容涉及（ ）等。A、養老B、意外傷害C、個人信貸D、公司信貸E、兒童教育金30、債券發行需要確定諸多條件，其中最為重要的條件包括（ ）A、發行費用B、發行利率C、發行金額D、發行期限E、發行價格31、下列可能成為股票投資誤區的有（ ）A、認為股價低就是風險小，喜歡買入低價的股票，認為風險低，盈利的機會大B、市盈率是股票價格和每股收益的比率，認為市盈率越低風險越小，績優股風險更小C、按照低進高出、低吸高拋的股票投資法則，低位買進就會有收益，抄底就能撿便宜D、認為價位越高風險越大，不敢買入高價位股票，認為追高進入就是增加風險32、下列對不同理財產品收益性的論述正確的是（ ）A、基礎金融衍生產品的風險很高，其預期收益也很高B、股權類產品的收益主要來自于股利和資本利得C、在各類基金中，收益最高的是股票型基金D、信托機構通過管理和處理信托財產而獲得的收益，全部歸收益人所有E、優先股的收益固定，普通股收益波動大33、期貨交易所有（ ）情形之一的，責令改正，沒收非法所得，并對直接負責的主管人員給予紀律處分，處以1萬元以上10萬元以下的罰款。A、允許會員在保證金不足是進行交易B、不按照規定提取、管理、使用風險準備金C、違反保證金安全存管監控規定D、不限制會員的實物交割總量E、不按照期貨監管機構的規定報送有關文件、資料34、銀行個人理財從業人員的下列行為中，違反證券法A、內幕交易B、以不正當手段競爭招攬承銷業務C、操縱市場行為D、進行虛假的或者誤導投資者的廣告或其他宣傳推介活動E、擅自發行證券35、影響消費者行為的基本因素包括（ ）A、公共因素B、消費者個性心理C、經濟因素D、社會因素E、政治因素36、假設未來經濟有四種狀態：繁榮、正常、衰退、蕭條;對應地，四種經濟狀況發生的概率分別是20%，30%，40%，10%;對應四種狀況，基金X的收益率分別是50%，30%，10%，-12%;而基金Y的對應收益率為45%，25%，13%，-6%。下列說法正確的是（）A、兩個基金有相同的期望收益率B、投資者等額分配資金于基金X和Y，不能提高資金的期望收益率C、基金X的風險要大于基金Y的風險D、基金X的風險要小于基金Y的風險E、基金X的收益率和基金Y的收益率的相關系數是負的37、下列關于儲蓄類產品的風險狀況的描述，正確的是（ ）A、安全性和流動性都比較高B、適合風險厭惡系數高、追求穩定收益的理財客戶C、浮動利率的儲蓄產品風險大于固定利率的儲蓄產品風險D、浮動利率的儲蓄產品風險小于固定利率的儲蓄產品風險E、由于通貨膨脹的存在，儲蓄類產品的收益可能是負的38、列哪些經濟因素會對匯率的變動產生影響（ ）A、國際收支狀況B、通貨膨脹率C、利率水平D、財政政策和貨幣政策的協調39、投資型保險產品包括（ ）A、意外傷害保險B、分紅保險C、萬能壽險D、投資連結保險40、按照承保方式劃分，保險可以分為（ ）A、直接保險B、人身保險C、財產保險D、再保險 三、判斷題（本題共15小題，每題1分，共計15分）1、（ ）前端收費與后端收費都是針對申購費而言，與贖回費無關。A、正確B、錯誤2、（ ）信托公司推介信托計劃時，可與商業銀行簽訂信托資金代理收付協議。商業銀行承擔代理資金收付責任，并承擔信托計劃的投資風險。A、正確B、錯誤3、（ ）境內個人和境外個人開立的外匯儲蓄聯名賬戶按境外個人外匯儲蓄賬戶進行管理。A、正確B、錯誤4、（ ）外國銀行分行經中國人民銀行批準，可以經營結匯、售匯業務。A、正確B、錯誤5、宋體（ ）銀行代理保險是保險公司和商業銀行采取相互協作的戰略，充分利用和協同雙方的優勢資源，通過銀行的銷售渠道代理銷售保險公司的產品以一體化的經營方式來滿足客戶多元化金融求的一種綜合化的金融服務。A、正確B、錯誤6、（ ）在面談中理財師言談舉止應符合