在國家開發銀行辦理生源地信用助學貸款，其生源地助學貸款系統已全面升級，實行在線申請、審批。國家開發銀行升級后的生源地助學貸款系統將于2009年6月底正式投入使用，屆時學生可以登錄網址，提交申請。獲得貸款學生報到以后，高?？梢缘卿浘W址進行貸款確認。國家開發銀行生源地信用助學貸款操作指引（暫行）一、申請貸款條件申請生源地貸款的學生須符合以下條件：（一）具有中華人民共和國國籍；（二）誠實守信，遵紀守法；（三）已被根據國家有關規定批準設立、實施高等學歷教育的全日制普通本科高校、高等職業學校和高等?？茖W校正式錄取，取得真實、合法、有效的錄取通知書的新生或在讀學生；（四）學生本人入學前戶籍、其父母（或其他法定監護人）戶籍均在本縣（市、區）；（五）符合以下特征之一，家庭經濟困難，所能獲得的收入不足以支付學生在校期間完成學業所需的基本費用：農村特困戶和城鎮低保戶；孤兒及殘疾人家庭；遭受天災人禍，造成重大損失，無力負擔學生費用；家庭成員患有重大疾??；家庭主要收入創造者因故喪失勞動能力；無穩定收入的單親家庭；老、少、邊、窮及偏遠農村的貧困家庭；父母雙方或一方失業的家庭；家庭年現金總收入低于元人民幣；其他貧困家庭。二、貸款用途和額度每個學生每年申請的貸款額度不低于元，不超過元，具體金額根據學生學費和住宿費實際需求確定。當貸款金額高于學費和住宿費實際需求時，剩余部分可用于學生生活費。三、貸款期限入學新生貸款期限最長不超過14年；在校生最長貸款期限按剩余學年加10年的原則確定，最長不超過14年。學制超過4年或繼續攻讀研究生學位、第二學士學位的，相應縮短學生畢業后的還貸期限。貸款期限根據實際情況確定，不宜太長，建議按寬限期加23年確定。四、貸款利率和利息（一）貸款利率執行貸款發放時中國人民銀行公布的人民幣貸款同期同檔次基準利率。貸款利率每年月日調整一次，調整后的利率為調整日中國人民銀行公布的人民幣同期同檔次貸款基準利率。（二）貸款利息按年計收。起息日為開發銀行發放貸款日，結息日為每年度的月日。學生在校期間由財政全額貼息，畢業后由借款人自付利息。五、本息償還（一）正常還款。每年月日為固定還款日，包括利息和分期償還的本金（最后一筆本金和利息于合同到期日償還）。學生應自畢業當年月日起開始按年度償還利息。學生在校及畢業后年期間為寬限期，寬限期后按等額本金方式分期償還貸款本金。（二）提前還款。每年月日、月日為固定提前還款日。提前償還的貸款本金須是元的整數倍或者一次性還清。提前償還部分按合同約定利率和實際使用期限計算利息，不加收除應付利息之外的其他費用。六、財政貼息和風險補償（一）財政貼息。學生在校期間利息全部由財政補貼。其中，考入中央高校的學生，貸款貼息由中央財政承擔；考入地方高校的學生，跨省就讀的，貸款貼息由中央財政承擔；本省就讀的，貸款貼息由地方財政承擔。（二）風險補償金。建立生源地貸款風險補償專項資金，風險補償金比例按當年貸款發放額的確定。考入中央高校的學生，風險補償金由中央財政承擔?？既氲胤礁咝５膶W生，跨省就讀的，風險補償金由中央財政承擔；本省就讀的，風險補償金由中央與地方各負擔。（三）貼息和風險補償金的管理。中央和地方負擔的貼息和風險補償金分別由全國學生資助管理中心和各省資助中心負責歸集，每年月日前向開發銀行及時足額劃撥。生源地貸款風險補償金由開發銀行實行專戶管理，主要用于防范和彌補生源地貸款損失。風險補償金若超出對應生源地貸款違約損失，超出部分由開發銀行獎勵給縣資助中心；若低于對應生源地貸款違約損失，不足部分由開行和地方財政部門各分擔。七、資金賬戶開立（一）省資助中心在開行開立貸款及存款專用賬戶（以下簡稱專戶），用于開行生源地貸款發放、本息回收和歸集各級財政風險補償金及貼息資金。（二）各縣資助中心在代理結算行開立生源地貸款資金結算賬戶（以下簡稱結算賬戶），用于生源地貸款資金的結算和貸款本息的歸集。（三）借款學生在代理結算行開立個人賬戶（以下簡稱個人賬戶），用于生源地貸款資金的支用和本息回收。八、貸款申請與審批流程（一）家庭經濟困難的學生在縣資助中心（或就讀中學、高校）領取國家開發銀行生源地信用助學借款申請表（以下簡稱“申請表”，見附件1和附件2），填寫個人信息，到鄉鎮（街道）民政部門進行審查并加蓋公章。（二）學生在被高校錄取后，和共同借款人（父母雙方或其他監護人等）持借款申請表、身份證、戶口本和高校錄取通知書（在讀學生持學生證）原件和復印件向縣資助中心申請借款。縣資助中心對借款學生進行審查，審查通過后與借款學生簽訂借款合同。借款合同由開行統一印制，待開行審批通過后正式生效。（三）學生持借款合同到高校報到，報到后個工作日內將高校蓋章確認的合同回執以郵寄或其他有效方式送達縣資助中心，如遇特殊情況，學生應主動與縣資助中心聯系。報到后個工作日內縣資助中心未收到回執，視同學生撤銷借款申請。（四）縣資助中心根據收到的回執后，將有關信息錄入基層業務系統，完成?。ㄊ校┛h（區）生源地信用助學貸款借款申請匯總表（見附件3），提交省資助中心，省資助中心匯總后，形成書面材料報開行。（五）貸款審批。開行結合借款人有關材料，對生源地貸款申請審批。審批通過后，開行向省資助中心發出貸款審批確認函（附件4），并通過省資助中心告知縣資助中心。九、貸款發放與支付流程（一）貸款審批通過后，省資助中心根據開行審批情況，提出劃款申請，開行發放貸款到專戶。省資助中心于貸款發放當日將貸款資金從專戶劃轉至各縣資助中心結算賬戶。（二）貸款資金到賬后，縣資助中心向代理結算行提供的貸款審批確認函和放款指令匯總表（附件5）。（三）代理結算行按縣資助中心的劃付指令，于個工作日內將貸款資金劃付至借款學生個人賬戶，并在貸款資金劃入學生個人賬戶之日起3日內將貸款資金從個人賬戶劃付至借款人就讀學校的賬戶。（四）貸款劃撥完畢后，代理結算行應在3個工作日內將劃款單據、貸款匯付匯總表（附件6）加蓋公章后，提交縣資助中心，由省資助中心收集后一并提交開行核對。十、風險補償金劃撥、本息回收流程（一）風險補償金劃撥和財政貼息流程借款學生在校期間享有貼息時，省資助中心應組織各市縣資助中心在代理行的協助下，在每年11月10日前完成各級財政及高校應承擔貼息及風險補償金的測算工作，編制國家開發銀行生源地信用助學貸款財政貼息及風險補償金申請表（附件7），省資助中心匯總后交開行核對。預結息信息確認后，地方部分由省資助中心向主管部門申請并進行歸集；中央部分由開行上報總行助學貸款主管部門，主管部門匯總后報送全國資助中心，由全國資助中心向財政部申請并進行歸集。每年月日前，省資助中心將地方風險補償金、財政貼息資金足額劃付至專戶；全國資助中心將中央風險補償金、財政貼息資金足額劃付至開發銀行總行賬戶，總行相關部門再將資金劃轉到各開行賬戶。開行收到風險補償金、財政貼息資金后進行賬務處理。（二）學生自行還本付息流程借款學生畢業后，學生及其共同借款人負責按借款合同約定，按時在個人賬戶中存入足額資金。省資助中心應指導、督促各市縣資助中心在本息回收前一個月通過短信、電話、掛號信等方式，督促借款人按期償還本金和利息。代理結算行根據縣資助中心提供的扣款指令匯總表（附件8），從學生個人賬戶扣收相應款項，并立即轉入縣資助中心結算賬戶。代理結算行將資金從縣資助中心結算賬戶劃轉到?。ɑ蚩h）資助中心在開發銀行開立的專戶，并向縣資助中心提交貸款扣收匯總表（附件9）?？h資助中心匯總還款明細表，上報省資助中心；省資助中心匯總后報開行。開行審查后進行賬務處理。6對未按時還本付息的，各市縣資助中心應在貸款到期一年內負責不斷對借款人進行催收，并保留所有貸款催收憑證。 十一、提前還款流程（一）借款人于固定提前還款日（每年1月15日、7月15日）前天向縣資助中心提出申請，提交國家開發銀行生源地信用助學貸款提前還款申請書（附件10）。（二）縣資助中心對提前還款申請進行審查匯總后，上報省資助中心；省資助中心審核匯總后，報開行主管處室核準。（三）開行主管處室核準后，縣資助中心向代理結算行發出扣款指令匯總表。（四）代理結算行根據扣款通知單于扣款日從借款人賬戶扣款日從借款人賬戶扣收資金并立即轉入縣資助中心結算賬戶，并于當日將扣收資金從縣資助中心結算賬戶劃轉到省資助中心在開發銀行開立的專戶?？凼胀瓿珊?，代理結算行向縣資助中心提交貸款扣收匯總表。（五）縣資助中心根據還款清單制定提前還款匯總表（附件11），并上報省資助中心和開行，并做好對借款人的反饋。（六）開行審查后進行賬務處理。十二、合同變更合同變更是指生源地貸款借款合同簽訂后，經借、貸雙方協商一致，對已生效的借款合同約定的內容進行變更的行為。生源地貸款合同變更原則上由縣資助中心辦理，由開行主辦處經辦人員核準。（一）賬戶變更指借款人變更個人賬戶的賬戶名或賬戶號的事項。生源地貸款不允許借款人變更開戶行。變更流程：借款人（或共同借款人）進行賬戶變更時，應持身份證到縣資助中心辦理變更手續。借款人（或共同借款人）填寫合同變更申請書（附件12）并簽字后，提交縣資助中心?？h資助中心對借款人（或共同借款人）以及賬戶信息進行現場審查。審查通過后，報開行主管處室核準。開行核準后，縣資助中心應將借款人更新后的賬戶信息及時通知代理結算行。（二）還款計劃變更還款計劃變更指借款學生因攻讀碩士（或博士）學位、休學等原因，不能按原合同約定的還款計劃還款，需要調整還款計劃的事項。原則上，還款計劃變更只能在合同約定的借款期限內調整還款計劃，不能展期。還款計劃變更流程同賬戶變更流程。十三、管理臺帳生源地貸款實行臺賬管理制度，以信貸臺賬作為貸款管理基礎資料之一。各開行會同省級學貸中心，組織縣資助中心建立生源地貸款管理臺賬（附件13），準確及時地登錄有關數據，并定期向開行報送。開行客戶經理應對縣資助中心報送的臺賬進行審查，發現問題及時與縣資助中心核對。十四、不良資產處置（一）風險補償金補償和政府分擔每年月日，開行總體核算實際違約金額作為違約損失，并提交省資助中心確認。省資助中心確認后，開行從風險補償金賬戶劃轉資金彌補違約損失。對于超過風險補償金的損失，由開行和當地政府協商確定分擔比例，原則上各承擔。生源地貸款違約本息按上述辦法補償后，借款學生本息仍由縣資助中心繼續負責催收?；厥召Y金首先用于彌補尚未補償的貸款損失，剩余部分依次用于返回政府分擔資金、補充風險補償金和獎勵縣資助中心。開行應建立國家開發銀行開行生源地信用助學貸款風險補償金管理臺賬（附件14），對風險補償金的歸集和使用情況進行記錄。（二）核銷開行經采取風險補償金彌補、政府分擔損失等一切可能的措施和實施必要的程序后，仍無法收回的助學貸款按照財政部金融企業呆賬核銷管理辦法（2008年修訂版）（財金200828號）及開發銀行呆賬核銷現行規定辦理。十五、檔案管理生源地貸款信貸檔案是對生源地貸款業務中形成的有保存利用價值的各種載體、介質的原始材料和歷史記錄的總稱，是對生源地貸款經辦人工作全面、歷史、客觀的反映。生源地貸款檔案主要包括機制評審檔案、信貸合同檔案、信貸管理檔案等。（一）生源地貸款信貸檔案按照管理部門不同，分為兩類：第一類是縣資助中心整理后報送開行的檔案材料，包括但不僅限于借款合同正本、合同回執、借款學生花名冊、貸款發放和撥付中形成的有關憑證、本息回收中形成的有關憑證等；第二類是縣資助中心整理并自行留存的借款學生信貸檔案。（二）縣資助中心經辦人員要對檔案材料妥善保存，按照開行的要求，完成信貸檔案的建立、收集、整理、歸檔等工作，確保各類檔案的真實性、完整性。縣資助中心的負責人對此負有領導、督促、審查責任。（三）開行應對縣資助中心生源地貸款檔案管理給予明確指導和要求。對于縣資助中心報送的檔案材料，開行必須妥善保管，按照開發銀行檔案管理的統一要求，明確專人，設置專用庫房，專柜存放，確保檔案的安全。因生源地貸款檔案量較大，若開行確有困難、無法在本部門內存放檔案，可以委托省檔案館等檔案管理專業部門進行保管，但檔案管理的責任者仍是開行。十六、貸后監控（一）縣資助中心負責定期（至少每年一次）與借款學生、學生家庭的聯系和溝通，了解借款人就讀、就業及經濟收入情況，形成訪談記錄并由被訪談人簽字存檔?？h資助中心發現借款方發生影響償債能力的情況應及時研究處理，并向開行報告。（二）縣資助中心具體負責貸后管理及本息回收工作，省資助中心配合開行負責指導協調督促縣資助中心