?。ㄊ袇^） 姓名 準考證號 密.封線內.不. 準答. 題 2019年初級銀行從業資格考試銀行業法律法規與綜合能力能力提升試卷 附答案考試須知：1、考試時間：120分鐘，本卷滿分為100分。 2、請首先按要求在試卷的指定位置填寫您的姓名、準考證號等信息。 3、請仔細閱讀各種題目的回答要求，在密封線內答題，否則不予評分。 一、單選題（本題共90小題，每題0.5分，共計45分）1、在保證期間，債權人與債務人協議變更主合同的，（ ）。A.應取得保證人書面同意B.取得保證人口頭同意即可C.無須取得保證人同意D.通知保證人即可2、金融機構為規避自有資產、負債的風險或為獲利進行衍生產品交易。金融機構從事此類業務時被視為衍生產品的（ ）。A.許可用戶B.消費用戶C.最終用戶D.交易用戶3、按照國家現行規定，建設項目根據資金性質、環境影響、社會影響等因素的不同，其審批程序不包括（ ）。A.審批制B.注冊制C.核準制D.備案制4、（ ）表示每獲取一個單位的營業凈收入所消耗的成本和費用。A.成本收入比 B.定活比 C.凈穩定資金比例 D.存貸比 5、（ ），按監管主體數量劃分法又稱為單一全能型，即對于不同的金融機構和金融業務，無論審慎監管還是業務監管，都由一個機構負責監管。A.統一監管型B.多頭監管型C.“雙峰”監管型D.雙線監管型6、銀行監管的最高層次是（ ）。A.市場約束 B.外部監管 C.行業自律 D.銀行自我監管 7、下列關于我國中央銀行票據的表述，正確的是（ ）。A.屬于中長期債券B.中國人民銀行于2003年第一季度開始發行中央銀行票據C.中國人民銀行于2003年第二季度開始發行中央銀行票據D.中國人民銀行發行票據的目的是籌措資金8、合同生效主要是（ ）問題。A.法律評價 B.事實 C.民事 D.行政責任 9、授信業務中最主要的內容是（ ）。A.貿易融資B.貸款業務C.擔保D.貼現10、凈利息收益率是指（ ）。A.凈利息收入與生息資產平均余額之比B.凈利息收入與凈資產平均余額之比C.凈利息收入與貸款平均余額之比D.凈利息收入與新增貸款之比11、關于商業銀行存放同業及其他金融機構的款項，下列說法正確的是（ ）。A.商業銀行在其他銀行保有存款是因為投資的風險較低B.存放同業是商業銀行的一項負債業務C.存放同業是商業鍛行的一項資產業務D.商業銀行存放同業的存款屬于定期存款性質12、金融衍生品合約的基本種類不包括（ ）。A.遠期B.期貨C.期權D.票據 13、銀行代保管業務包括露封保管業務和密封保管業務，兩者的主要區別在于（ ）。A.客戶是否在將保管物品交給銀行時先加以密封 B.保管物品的金額不同 C.保管物品的種類不同 D.保管期限不同 14、下列符合報告主體應報告的大額交易的是（ ）。A個人銀行賬戶之間當日累計外幣等值l萬美元以上的款項劃轉B國際金融組織和外國政府貸款項下的債務掉期交易C單位銀行賬戶之間當日累計人民幣300萬以上的轉賬D銀行間債券市場進行的債券交易15、存放同業屬于商業銀行的（ ）。A.負債業務B.資產業務C.中間業務D.存款業務16、在工作中，團結合作原則要求銀行業從業人員應該樹立（ ）。A人文關懷B競爭意識C個人主義D團隊精神17、下列關于國際收支的說法中正確的是（ ）。A.國際收支的盈余越大越好B.國際收支是一國居民在一定時期內與非本國居民的貿易交易的系統記錄C.經常項目主要反映一國的貿易和勞務往來狀況D.資本項目包括貿易收支、勞務收支和資本轉移18、下列銀行業金融機構中，不得吸收公眾存款的是（ ）。A.農村商業銀行B.農村資金互助社C.農村合作銀行D.村鎮銀行19、由銀行簽發，承諾在見票時無條件支付確定金額給收款人或者持票人的票據是 （ ）。A.支票B.本票C.銀行匯票D.商業匯票20、根據銀行業從業人員職業操守，銀行業從業人員下列行為沒有達到“風險提示”要求的是（ ）。A.對產品特有的風險進行特別提示B.提醒客戶留意合約中的免責條款C.因客戶沒有詢問產品的不利方面，因此不介紹不利方面D.對客戶提出的問題，本著誠實信用的原則解答21、下列各項中，不屬于商業銀行提高資本充足率的分母對策的是（ ）。A降低風險加權總資產B增加核心資本C降低市場風險的資本要求D降低操作風險的資本要求22、1984年，國務院提出要恢復和加強農村信用社組織上的（ ）、管理上的（ ）和經營上的（ ），把農村信用社辦成真正的合作金融組織。A.群眾性、靈活性、民主性B.群眾性、民主性、靈活性C.靈活性、群眾性、民主性D.民主性、群眾性、靈活性23、不良資產分析包括不良貸款分析、非信貸資產分析 （ ）。A.匯率風險分析B.表外業務風險分析C.市場風險分析D.利率風險分析24、目前，執行國家產業政策和外貿政策，為擴大我國機電產品和成套設備等資本性貨物出口提供政策性金融支持的政策性銀行是（ ）。A.國家開發銀行B.中國進出口銀行C.中國農業發展銀行D.中國人民銀行25、下列選項中，不屬于銀行業從業人員對客戶授信盡職的內容的是（ ）。A. 客戶所在區域的信用環境B. 會計憑證C. 擔保物的情況D. 所處行業情況以及財務狀況26、第一家城市信用社成立于（ ）。A.1979 年，河南駐馬店B.2003 年，河南駐馬店C.1979 年，寧波D.2003 年，寧波27、張某是銀行的一名職員，一次偶然機會張某發現該銀行以低于規定利率向客戶發放貸款，這種情況下，作為一名銀行業從業人員，張某認為（ ）。A.該情況屬于銀行正常經營行為，不用大驚小怪B.應當向所在機構有關部門報告，或向監管部門舉報C.這件事情與自己關系不大，不用理會，做好自己的事情就可以了D.自己也加入這種低利率放貸活動，并利用這種機會給自己的朋友提供貸款28、下列銀行票據中既可以轉賬也可以提取現金的是（ ）。A現金支票B轉賬支票C普通支票D劃線支票29、 商業銀行授權、授信管理暫行辦法所稱授權人為商業銀行的（ ）。A、市分行B、省分行C、總行D、上級管轄行30、下列關于商業銀行業務的表述，錯誤的是（ ）。A.單位名稱中使用“銀行”字樣須經國務院銀行業監督管理機構批準B.企業法人可以根據經營融資需要從事吸收公眾存款行為C.商業銀行不得違反規定提高利率吸收存款D.商業銀行不得拖延、拒絕支付定期存款人本金和利息31、下列不屬于我國的金融資產管理公司的是（ ）。A.華融資產管理公司B.華夏資產管理公司C.長城資產管理公司D.信達資產管理公司32、GNP是指（ ）。A.國民生產總值 B.國內生產總值C.消費者物價指數 D.期貨價格指數33、金融機構應當妥善保存其衍生產品交易的所有交易記錄和與交易有關的文件、賬目、原始憑證、電話錄音等資料。其中除電話錄音外的其他資料應（ ），以備核查，會計制度有特殊要求的除外。A、在交易合約到期后保存3年B、在交易成交日起保存3年C、在交易合約到期后保存5年D、在交易成交日起保存5年34、單位通知存款按照存款人提前通知的期限的長短，可以再分為七天通知存款和（ ）。A:1天通知存款B:2天通知存款C:3天通知存款D:10天通知存款35、商業銀行是通過承擔風險獲取相應回報的特殊經營主體。下列關于風險的理解，錯誤的是（ ）。A.承擔風險既可能獲得收益，也可能遭受損失B.強調結果的不確定性，結果的變動程度越大則相應的風險就越大C.強調不確定性帶來的不利后果，即導致行為主體遭受損失或損害的可能性D.風險的不確定性帶來的后果只可能是不利的36、一般確定一個固定比例，或者確定計提比例的上限或下限是指（ ）的計提比例。A.普通準備金B.預存準備金C.專項準備金D.特別準備金37、業銀行實施外部控制時應建立健全外包管理制度，至少每年開展（ ）次全面的外包業務風險評估。A.一 B.二 C.四 D.十二 38、票據的出票日期必須使用中文大寫，因此，11月20日的正確寫法是（ ）。A.零壹拾壹月零貳拾日B.零壹拾壹月貳拾日C.壹拾壹月零貳拾日D.壹拾壹月貳拾日39、設立全國性商業銀行的注冊資本最低限額為（ ）億元人民幣，設立城市商業銀行的注冊資本最低限額為（ ）億元人民幣，設立農村商業銀行的注冊資本最低限額為（ ）萬元人民幣。A.1；5；10 B.10；1；5000 C.10；5；1000 D.5；10；50 40、貨幣供應量、利率等一般作為中央銀行貨幣政策的（ ）目標。A.貨幣政策B.中介C.操作D.最終41、企業信息咨詢業務不包括（ ）。A項目評估B企業信用評估C驗證企業的注冊資金D稅務服務42、中國長城資產管理公司收購管理和處置的是（ ）的不良資產。A.中國銀行B.中國工商銀行C.中國農業銀行D.中國建設銀行43、中國銀行業協會的最高權力機構是（ ）。A.工會 B.董事會 C.理事會 D.會員大會 44、下列不屬于商業銀行信息披露得有（ ）。A:年度股東大會的情況B:董事會的構成C:高級管理層的基本情況D:財務報表附注45、商業銀行不能拒絕的行為是（ ）。A.個人查詢他人存款賬戶B.企業單位凍結其員工設立的私人的存款賬戶C.企業單位查詢其員工設立的私人的存款賬戶D.執法機關查處經濟犯罪案件時查詢存款人存款賬戶46、某公司對A產品用途產生重大誤解而與A公司訂立合同，合同屬于（ ）。A、有效合同B、無效合同C、效力未定合同D、可撤銷合同47、根據商業銀行房地產貸款風險管理指引，商業銀行應對發放的土地儲備貸款設立（ ），加強對土地經營收益的監控。A、土地儲備貸款專戶B、土地儲備機構資金專戶C、借款人檔案D、跟蹤監測臺賬48、票據喪失的公示催告應當向（ ）的基層人民法院申請。A.票據輸出地B.票據承兌地C.票據支付地D.持票人所在地49、下列關于金融犯罪說法錯誤的是（ ）。A.金融犯罪的主觀方面不一定是故意B.金融犯罪不一定以非法占有為目的C.金融犯罪的主體可以是自然人，也可以是單位D.金融犯罪的主體違反了金融管理法規50、某人投資債券，買入價格為500元，賣出價格為600元，其間獲得利息收入50元，則該投資者持有期收益率為（ ）。A20B30C40D5051、承擔商業銀行經營和管理的最終責任的是（ ）。A:董事會B:股東大會C:全體持股人員D:高級管理層52、我國第一家批準設立境內代表處的外資銀行是（ ）。A.花旗銀行B.渣打銀行C.東亞銀行D.日本輸出人銀行53、根據離岸銀行業務管理辦法，“外匯存款”離岸銀行業務非居民自然人最低存款額為（ ）。A、等值1萬美元的可自由兌換貨幣B、等值10萬美元的可自由兌換貨幣C、等值50萬美元的可自由兌換貨幣D、等值100萬美元的可自由兌換貨幣54、商業銀行持有的其他銀行發行的次級債券余額不得超過其核心資本的（ ）。A.10%B.15%C.20%D.25%55、具體列舉了商業銀行的可疑交易標準的是（ ）。A. 反洗錢法B. 銀行業監督管理法C. 金融機構反洗錢規定D. 金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法56、個人住房貸款期限在一年以下（含一年）的，應當采用的還款方式為（ ）。A:等額本息還款法B:按月結算利息，到期一次還本C:利隨本清D:等額本金還款法57、建立功能強大、動態交互式的（ ）系統，對于提高銀行風險管理效率和質量具有非常重要的作用，也直接體現了銀行風險管理水平和研究開發能力。A風險識別B風險計量C風險監測和報告D風險控制58、關于簽訂、履行合同失職被騙罪，下列表述不正確的是（ ）。A.本罪屬于瀆職犯罪B.本罪主體是一般主體C.本罪的行為發生在合同的簽訂和履行兩個過程中D.金融機構的工作人員嚴重不負責任，造成大量外匯被騙購或者逃的，也以本罪論處59、一般來說，在衡量通貨膨脹時，通常使用最多、最普遍的指標是（ ）。A.消費者物價指數B.生產者物價指數C.國內生產總值物價平減指數D.失業率60、（ ），國家開發銀行整體改制為國家開發銀行股份有限公司。A.2003年10月B.2006年10月C.2007年9月D.2008年12月61、下列金融機構中不受中國銀行業監督管理委員會監管的是（ ）。A.中國人民銀行B.中國境內的外資銀行C.政策性銀行D.國有商業銀行62、以下說法不正確的是（ ）。A.不打聽與自身工作無關的信息B.可以代其他崗位人員履行職責或將本人工作委托他人代為履行C.道德風險和操作風險是銀行日常運營中面臨的兩種主要風險D.不得違反內部交易流程及崗位職責管理規定將自己保管的，印章、重要憑證、交易密碼和鑰匙等與自身職責有關的物品或信息交與或告知其他人員63、下列關于資產支持證券的表述，不正確的是（ ）。A2005年12月15日資產證券化業務正式進入中國內地B我國資產支持證券只在全國銀行間債券市場發行和交易C我國資產支持證券只在證券交易市場發行和交易D商業銀行是資產支持證券的主要投資者64、按照中華人民共和國反洗錢法規定，客戶身份資料在業務關系結束后，客戶交易信息在交易結束后，金融機構應當（ ）。A.立即銷毀B.至少保存十年C.退還給客戶D.至少保存五年65、（ ）指在一定期限內剝奪犯罪分子的人身自由，實行強制勞動改造的一種刑罰方法。A.有期徒刑 B.無期徒刑 C.管制 D.拘役 66、下列不屬于二級資本包括的內容的是（ ）。A.二級資本工具及其溢價B.超額貸款損失準備C.少數股東資本可計入部分D.實收資本67、行業發展的穩定階段是指（ ）。A.初創期B.成長期C.成熟期D.衰退期68、法院按法定手續到某銀行支行查詢某貿易公司的存款狀況，該行某業務員因與該貿易公司保持著很好的業務關系，聞訊后立即告知該貿易公司。此行為違反了（ ）規定。A反洗錢B協助執行C內幕交易D監管規避69、超額存款準備金主要用途不包括（ ）。A.支付清算B.頭寸調撥C.穩定物價D.作為資產運用的備用資金70、法院持法定手續到某銀行支行查詢某貿易公司的存款狀況時，該行客戶經理小劉因與該貿易公司保持著很好的業務關系，聞訊后立即告知該貿易公司。此行為違反了銀行業從業人員職業操守中的（ ）規定。A.風險提示B.內幕交易C.協助執行D.監管規避71、銀行業金融機構不按照規定提供報表、報告等文件、資料的，由銀行業監督管理機構責令改正、逾期小改正的處（ ）罰款。A. 20萬元以上50萬元以下B. 10萬元以上30萬元以下C. 5萬元上50萬元以下D. 50萬元以上200萬元以下72、商業銀行內部控制的出發點是（ ）。A.實現規模最大化B.控制速度、穩健發展C.防范風險、審慎經營D.實現盈利最大化73、中央銀行在公開市場買人證券可能出現的結果是（ ）。A證券價格上漲，市場利率提高B證券價格上漲，市場利率下降C證券價格降低，市場利率提高D證券價格降低，市場利率下降74、關于股份制商業銀行的下列說法中錯誤的是（ ）。A.在一定程度上填補了國有商業銀行收縮機構造成的市場空白，較好地滿足了中小企業和居民的融資和儲蓄業務需求B.打破了計劃經濟體制下國家專業銀行的壟斷局面，促進了銀行體系競爭機制的形成和競爭水平的提高C.在經營管理方面不斷創新，是很多重大措施的“試驗田”，從而大大推動了整個中國銀行業的改革和發展D.由于體制優勢帶來了其發展速度上的優勢，目前在總資產規模上已經超過了原有的四大國有商業銀行75、離岸銀行業務是吸收（ ）的資金，服務于（ ）的金融活動A.非居民，居民 B.居民，居民 C.非居民，非居民 D.居民，非居民76、CBA的中文名稱是（ ）。A中國銀行業協會B中國銀行協會C中國銀行業公會D注冊銀行分析師77、根據中華人民共和國反洗錢法的規定，金融機構必須妥善保護客戶開戶資料及客戶交易信息到（ ）。A.1年 B.7年 C.5年 D.3年78、信用風險的控制手段不包括（ ）。A.風險緩釋B.限額管理C.風險規避D.風險定價79、2004年巴塞爾新資本協議的三大支柱不包括（ ）。A.最低資本要求B.外部監管C.內控管理D.市場約束80、以最大限度保全資產、減少損失為主要經營目標，依法獨立承擔民事責任的機構是（ ）。A.信托投資公司B.貨幣經紀公司C.金融資產管理公司D.金融租賃公司81、擅自設立金融機構罪侵犯的客體是（ ）。A、金融機構的準入管理制度B、國家的貨幣管理制度C、國家的銀行管理制度D、國家對金融票證的管理制度82、我國負責監督管理銀行間同業拆借市場的機構是（ ）。A.中國證券業監督管理委員會B.中國銀行業監督管理委員會C.中國人民銀行D.中國銀行業協會83、商業銀行受政策性銀行的委托對其自主發放的貸款代理結算，并對其賬戶資金進行監管，這屬于商業銀行的（ ）。A.承諾業務B.代理業務C.托管業務D.支付結算業務84、在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，本息仍然無法收回，或只能收回極少部分的貸款。這種貸款在銀行貸款五級分類中屬于（ ）。A.關注類貸款B.次級類貸款C.可疑類貸款D.損失類貸款85、（ ）是銀行的最高風險管理/決策機構，承擔對銀行風險管理實施監控的最終責任。A:股東大會B:董事會C:高級管理層D:監事會86、下列銀行業犯罪中，其主觀方面不是故意的是（ ）。A. 受賄罪B. 票據詐騙罪C. 變造貨幣罪D. 簽訂、履行合同失職被騙罪87、按照（ ）在民事法律關系中，任何民事主體都是平等的，沒有高低貴賤之分，也沒有上下級之分。A.平等原則 B.自愿原則 C.公平原則 D.誠實信用原則 88、（ ）是貸款價格的主體，也是貸款價格的主要內容。A.貸款利率B.貸款承諾費C.補償余額D.隱含價格89、在銀行業從業人員職業道德中，（ ）是市場經濟的基石，也是銀行業從業人員和銀行的安身立命之本。A愛崗敬業B公平競爭C誠信D熟知業務90、根據銀監會2007年發布的商業銀行合規風險管理指引的規定，在商業銀行內負責審議批準商業銀行的合規政策，并監督合規政策的實施的是（ ）。A.合規總監B.董事會C.合規管理部門D.高級管理層 二、多選題（本題共40小題，每題1分，共計40分）1、下列屬于票據繼受取得的方式有（ ）。A.背書B.繼承C.稅收D.交付E.因公司合并而取得2、下列關于匯率變動對外匯儲備影響的表述，正確的有（ ）。A.從對外匯儲備存量的影響來看，如果儲備貨幣的匯率上升，外匯儲備的實際價值增加B.從對外匯儲備存量的影響來看，如果儲備貨幣的匯率上升，外匯儲備的實際價值減少C.從對外匯儲備的增量來看，如果本幣貶值，將刺激進口，不利于增加外匯儲備D.從對外匯儲備存量的影響來看，如果儲備貨幣的匯率下跌，外匯儲備的實際價值增加E.從外匯儲備的增量來看，如果本幣貶值，將刺激出口，有利于增加外匯儲備3、銀行業作為一個較強規模效益的行業，其規模效益體現在（ ）。A.收入B.客戶規模C.市場份額D.存貸款規模E.資產規模4、屬于商業銀行其他風險控制部門的有（ ）。A:財務控制部門B:固定資產管理部門C:信息技術部門D:內部審計部門E:法律/合規部門5、根據擔保法的規定，下列關于抵押的說法正確的有（ ）。A.同一財產向兩個以上債權人抵押的，抵押權未登記的，按照債權比例清償B.土地所有權可以抵押C.抵押權人應當在主債權訴訟時效期間行使抵押權D.抵押的財產可以是動產也可以是不動產且不轉移財產的占有E.企業原材料、半成品不可抵押6、代理的法律特征包括（ ）。A. 代理行為是指能夠引起民事法律后果的民事法律行為B. 代理人一般應以被代理人的名義從事代理活動C. 代理人在代理權限范圍內獨立意思表示D. 代理行為的法律后果直接歸屬于被代理人E. 代理人不得收取代理費用7、對于應收賬款的概念，中國人民銀行制定的應收賬款質押登記辦法作了界定，即權利人因提供一定的貨物、服務或設施而獲得的要求義務人付款的權利，包括現有的和未來的金錢債權及其產生的收益，但不包括因票據或其他有價證券而產生的付款請求權，這些權利包括（ ）。A.提供貸款或其他信用產生的債權B.公路、橋梁、隧道、渡口等不動產收費權C.出租產生的債權，包括出租動產或不動產D.提供服務產生的僨權E.銷售產生的債權8、下列選項中屬于個人消費貸款的有（ ）。A.個人住房按揭貸款B.個人住房裝修貸款C.個人汽車貸款D.個人耐用消費品貸款E.助學貸款9、商業銀行違法吸收存款的，依法可能承擔的法律責任是（ ）。A.沒收違法所得 B.破產 C.罰款 D.責令停業整頓或者吊銷經營許可證 E.責令改正10、關于商業銀行貸款業務，說法正確的是（ ）。A.商業銀行無權拒絕上級領導機關強令其提供擔保的要求B.借款人應當按期歸還貸款的本金和利息C.對同一借款人的貸款余額與商業銀行資本余額的比例不得超 過10%D.商業銀行向關系人發放擔保貸款的條件可以優于其他借款人 同類貸款的條件11、近年來，在合并農村信用社的基礎上組建的農村金融機構有（ ）。A農村商業銀行B村鎮銀行C農村合作銀行D中國農業銀行E農村資金互助社12、銀行業金融機構在反洗錢方面應承擔的義務有（ ）。A建立內部反洗錢機制及工作流程B及時報告大額和可疑交易C建立客戶身份資料和交易記錄D協助反洗錢調查E以上說法均正確13、銀行業從業人員除應當遵守職業操守外，還應當接受（ ）的監督。A從業人員所在機構B中國銀行業協會C中國銀監會D社會公眾E中國人民銀行14、貨幣市場具有的特點包括（ ）。A.償還期短B.流動性弱C.收益率高D.風險小E.流動性強15、銀監會提出的具體監管目標是（ ）。A:保護廣大存款者和消費者的利益B:增進市場信心C:提高銀行業的利潤D:增進公眾對現代金融的了解E:努力減少金融犯罪16、下列屬于國際收支中經常項目的有（ ）。A直接投資B企業信貸C勞務收支D匯款E信用證17、按產品的用途，可以將個人貸款產品分為（ ）。A個人住房貸款B個人汽車貸款C個人消費貸款D個人抵押貸款E個人經營類貸款18、我國宏觀經濟發展的總體目標包括（ ）。A. 經濟增長B. 充分就業C. 物價穩定D. 國際收支平衡E. 區域協調發展19、刑事責任包括（ ）。A、管制B、有期徒刑C、罰金D、剝奪政治權利E、沒收財產20、下列屬于侵害金融管理秩序的有（ ）。A.侵犯銀行管理秩序B.侵犯貨幣管理秩序C.侵犯證券管理秩序D.侵犯保險管理秩序E.侵犯信貸管理秩序21、我國反洗錢法規定了金融機構應該對反洗錢信息保密，這里所指的信息不僅包括反洗錢工作動態信息，也包括涉及（ ）。A.客戶聯系方式B.客戶身份信息C.賬戶交易信息D.客戶對社會的態度E.客戶是否在境外有存款22、我國銀行的托管業務包括（ ）。A:基金托管業務B:股票托管業務C:債券托管業務D:代托管業務E:外匯托管業務23、巴塞爾新資本協議要求銀行信息披露的范圍包括（ ）。A. 資本充足率B. 資本構成C. 風險敞口及風險管理策略D. 盈利能力E. 管理水平及過程24、商業銀行定活兩便儲蓄存款業務的特點有（ ）。A.支取時只要提前一定時間通知銀行以約定支取日期及金額B.提前支取時必須全額支取C.利息高于活期儲蓄D.開戶時不約定存期，一次存入本金，隨時可以支取，銀行根據客戶存款的實際存期按規定計息E.分次存入，到期一次支取本息，免利息稅25、我國股票場內市場主要包括（ ）。A.滬深主板市場B.券商柜臺交易市場C.中小企業板市場D.創業板市場E.區域股權交易市場26、我國貨幣政策的中介目標是貨幣供應量，通常所說的M0不包括（ ）。A.在銀行體系外流通的現金B.居民活期存款C.居民定期存款D.居民金融資產投資E.企業和居民的活期存款27、相比于傳統業務，銀行中間業務具有如下特點（ ）。A:不使用銀行的自有資金B:不承擔市場風險C:占有銀行自有資本D:是銀行最主要的資金來源E:以收取服務費方式獲得收益28、商業秘密指的是（ ）的技術信息和經營信息。A. 不為公眾所知悉B. 能給權利人帶來經濟利益C. 具有原創性D. 具有實用性E. 權利人采取了保密措施29、下列屬于我國貨幣政策工具的有（ ）。A.窗口指導B.匯率政策C.再貼現D.公開市場業務E.存款準備金30、單位可以開立專用存款賬戶的用途有（ ）。A. 基本建設資金B. 注冊驗資C. 社會保障基金D. 單位銀行卡備用金E. 住房基金31、下列屬于我國的商品期貨市場的有（ ）。A大連商品期貨交易所B鄭州商品期貨交易所C上海商品期貨交易所D中國香港期貨交易所E中國金融期貨交易所32、貨幣傳導機制的傳導渠道主要有（ ）。A.利率渠道B.信貸渠道C.資產價格渠道D.匯率渠道E.銷售渠道33、下列國際收支項目中，屬于資本項目的有（ ）。A.企業信貸B.匯款C.政府的借款D.旅游收支E.直接投資34、民事法律行為的特征包括（ ）。A、主體之間的地位是平等的B、以意思表示為構成要素C、民事主體實施民事法律行為是以設定、變更或終止一定民事法律行為關系為目的D、以意思表示的內容而發生效力E、是經法律確認和認可的一種重要的民事法律事實，它能引起民事法律關系的設立、變更與終止35、商業銀行發行金融債券應當具備的條件包括（ ）。A:具有良好的公司治理機制B:最近三年連續盈利C:本年盈利D:最近三年沒有重大違法、違規行為E:核心資本充足率不足4%36、金融市場按資金融資方式可分為（ ）。A.直接融資市場B.一級市場C.間接融資市場D.流通市場E.二級市場37、國家風險可以分為（ ）。A:政治風險B:政策風險C:社會風險D:法律風險E:地域風險38、在金融創新活動中，銀行需要特別注意從審慎盡責、充分信息披露、（ ）和客戶教育等六個方面來 保護客戶的利益。A:引導理性消費B:知識產權保護C:客戶資產隔離D:妥善處理利益沖突E:提高風險意識39、目前采用“雙峰”監管型模式的國家有（ ）。A.英國B.日本C.韓國D.澳大利亞E.荷蘭40、下列關于訴訟時效的起算、中止、中斷和延長的敘述中，說法正確的是（ ）。A.訴訟時效期間從知道或者應當知道權利被侵害時起計算B.從權利被侵害之日起超過二十年的，人民法院不予保護，訴訟時效不能再延長C.在訴訟時效期間的最后六個月內，因不可抗力或者其他障礙不能行使請求權的訴訟時效中止D.從中止時效的原因消除之日起，訴訟時效期間繼續計算E.訴訟時效因提起訴訟、當事人一方提出要求或者同意履行義務而中斷。從中斷時起訴訟時效期間重新計算 三、判斷題（本題共15小題，每題1分，共計15分）1、（ ）進行監管談話意味著銀行業金融機構一定存在經營的問題，如果不存在任何問題，監管機構無權要求談話。A、正確B、錯誤2、（ ）幣值穩定與物價穩定是同一個概念。A.正確B.錯誤3、（ ）巴塞爾委員會發布加強銀行公司治理的原則的背景是2008年爆發的國際金融危機。A.對B.錯4、（ ）董事會可根據商業銀行情況單獨或合并設立其專門委員會。A.對B.錯5、（ ）GDP中常住居民是指居住在本國的公民和暫居外國的本國公民。A.正確B.錯誤6、（ ）中國人民銀行與中國銀監會同時擁有對銀行類金融機構的檢查監督權，會導致對銀行業金融機構的雙重檢查和雙重處罰。A.對B.錯7、（ ）在福費廷業務中，銀行買斷票據，必須放棄對出口商所貼現款項的追索權。A.對B.錯8、（ ）我國政策性銀行是為執行特定的經濟政策服務的，一般來說，政策性銀行堅持經濟效益而不以盈利為目的。A.對B.錯9、（ ）股東大會是股東履行自己的責任、行使自己權利的機構與場所。A.對B.錯10、（ ）中國人民銀行關于人民幣存貸款計結息問題的通知規定，國內銀行的存款業務一律不計復利。A.對B.錯11、（ ）國有金融機構委派到非國有金融機構從事公務的人員利用職務上的便利，索取他人財物或者非法收受他人財物，為他人謀取利益的，或者違反國家規定，收受各種名義的回扣、手續費，歸個人所有的，按受賄罪定罪量刑。A.正確B.錯誤12、（ ）公司申請設立登記的日期，即為公司成立日期。A、正確B、錯誤13、（ ）中國銀行業協會是中國銀行業自律組織。在華外資金融機構不可以加入中國銀行業協會。A正確B錯誤14、（ ）遺囑繼承的效力優于法定繼承。A正確B錯誤15、（ ）商業銀行的庫存現金不屬于存款準備金范疇。A.對B.錯第 14 頁 共 14 頁參考答案一、單選題（本題共90小題，每題0.5分，共計45分）1、【答案】A2、C3、B4、【正確答案】A5、【答案】A【解析】本題主要考查統一監管型的概念。按監管主體數量劃分法又稱為單一全能型，即對于不同的金融機構和金融業務，無論審慎監管還是業務監管，都由一個機構負責監管。目前有英國、日本、韓國等9個國家實行這種模式。6、【正確答案】B7、C8、【正確答案】A【答案解析】本題考查合同的效力。合同成立主要是事實問題。合同生效主要是法律評價問題。9、B10、【答案】A11、C12、D13、【正確答案】A14、C15、B16、D17、C18、B19、B20、【答案】C【解析】向客戶推薦產品或提供服務時，應根據監管規定要求，對所推薦產品及服務涉及的法律風險、政策風險及市場風險等進行充分的提示，即使客戶沒有問到的不利方面也應提示。21、B22、B23、B24、B25、B26、A27、B28、C29、C30、B31、B32、A33、A34、D35、D36、A37、【正確答案】A38、C39、【正確答案】B40、【答案】B【解析】貨幣政策的最終目標包括經濟增長、充分就業、物價穩定和國際收支平衡四大目標。操作目標包括準備金、基礎貨幣和其他指標。中介目標包括利率、貨幣供應量及其他指標。41、D42、【答案】C43、【正確答案】D44、D45、D46、正確答案：D【專家解析】可撤銷合同的類型之一。47、B48、C49、A50、B51、A52、D53、A54、C55、D56、C57、C58、B59、【答案】A【解析】在衡量通貨膨脹時，消費者物價指數使用得最多、最普遍。60、D【解析】國家開發銀行于1994年3月批準設立，同年7月1日正式開業。2008年2月，國家開發銀行改革方案獲國務院批準。2008年l2月，國家開發銀行整體改制為國家開發銀行股份有限公司。故本題選D。61、A62、B63