2020年中級銀行從業資格證考試銀行管理題庫綜合試題 附解析考試須知：1、考試時間：120分鐘，本卷滿分為100分。 2、請首先按要求在試卷的指定位置填寫您的姓名、準考證號等信息。 3、請仔細閱讀各種題目的回答要求，在密封線內答題，否則不予評分。姓名：_考號：_ 一、單選題（本題共90小題，每題0.5分，共計45分）1、信用風險可以按（ ）等方式進行分類。A、風險能否分散、發生的形式、風險特征的暴露與引起風險主體的不同B、產生的原因、發生的形式、風險特征的暴露與引起風險主體的不同C、風險能否分散、發生的形式、風險標的D、產生的原因、發生的形式、風險標的2、支票的特點不包括（ ）A、支票受金額起點限制B、支票的出票人是銀行存款客戶C、支票可以轉讓D、支票的提示付款期限為自出票日起10日3、（ ）是指合規管理應當運用系統觀點進行系統的設計和組織，構建合理的運行體制，協調制作，實現合規管理的最大效能。A、獨立性原則B、系統性原則C、全面性原則D、合理性原則4、下列不屬于商業銀行同業業務的是（ ）A、同業代付B、同業拆借C、保理融資D、買入返售5、宋體以下不屬于投訴處理基本要求的是（ ）A、建立投訴處理機制B、暢通投訴渠道C、明確投訴處理時限D、投訴處理結果公開6、下列行為中，不屬于信托業務禁止性規定的是（ ）A、對他人處理信托事務的行為承擔責任B、將信托財產挪用于非信托目的的用途C、利用受托人地位謀取不當利益D、以信托財產提供擔保7、前進機械廠購買一批設備急需資金500萬元向甲商業銀行申請貸款，并請市第三人民醫院提供保證，并按照法律規定該醫院（ ）A、銀行同意即可擔保B、可以擔保C、不能擔保D、如有足夠清償能力即可8、（ ）是指汽車金融公司可以提供向汽車經銷商發放的采購車輛貸款和營運設備貸款。A、向汽車經銷商發放汽車貸款B、向汽車購買者發放汽車貸款C、向汽車生產者發放汽車貸款D、向汽車維修者發放汽車貸款9、中間業務是一項（ ）業務，不用占用銀行的資金，卻能給銀行帶來豐厚的手續費收入，是銀行增加利潤的重要渠道。A、表內B、理財C、信貸D、表外10、下列關于空殼公司特點的表述，錯誤的是（ ）A、為匿名的公司所有者提供服務B、由被提名擔任董事并相應收取管理費作為報酬C、被提名人全面掌握公司真實所有人的信息D、公司由被提名人根據外國律師的登記指令成立11、抵押是擔保的一種方式，根據物權法，下列說法正確的是（ ）A、債權人不占有債務人或第三人用于抵押的財產B、債權人任何時候都無權就抵押財產優先求償C、抵押須將財產移交給債權人，一旦債務人不能履行到期債務，可直接用于清償D、抵押財產的使用權歸債權人所有銀行業從業資格考試真題12、對借款人利用企業兼并、重組、分立等形式惡意逃廢銀行債務的授信余額，如沒有逾期未歸還貸款本息，至少劃分為（ ）A、關注類B、次級類C、可疑類D、損失類13、（ ）是指銀行向從事合法生產經營的個人發放的，用于定向購買或租賃商用房、機械設備、以及用于滿足個人控制的企業生產經營流動資金需求和其他合理資金需求的貸款。A、個人住房貸款B、個人消費貸款C、個人經營類貸款D、自營性個人住房貸款14、銀行業監管機構貫徹落實“回歸本源，服從服務于經濟社會發展”的措施，不包括（ ）A、全力支持重大戰略實施B、豐富我國金融產品的多樣性C、積極支持供給側結構性改革D、大力推進普惠金融發展15、下列關于商業銀行基本存款賬戶的表述正確的是（ ）A、同一存款賬戶可在商業銀行開立多個基本存款賬戶B、是因借款或其他結算需要開立的銀行結算賬戶C、可以辦理現金繳存，但不得辦理現金支取D、是存款人的主辦賬戶16、對于銀行業金融機構重組失敗的，國務院銀行業監督管理機構可以決定終止重組，由（ ）按照法律規定的程序依法宣告破產。A、人民法院C、公安機關B、人民檢察院D、銀監會17、金融會計具有（ ）兩項主要功能。A、核算和監督B、核算和經營管理C、監督與管理D、經營核算與監督18、財務公司為我國金融發展作出了重大貢獻，其貢獻不包括（ ）A、催生了大型企業的財團意識B、節省了企業集團的融資成本C、降低了企業的系統風險D、防控企業集團資金風險19、宋體2013年末，假設某商業銀行相關指標為：人民幣流動性資產余額125億元，流動性負債余額500億元；人民幣貸款余額4000億元，其中，不良貸款余額為100億元；提留的貸款損失準備為120億元。該行貸款撥備率為（ ）A、3.0%B、2.5%C、20.0%D、25.0%20、商業銀行發行金融債券應具備的條件之一是：核心資本充足率不低于（ ）A、3%B、4%C、5%D、8%21、由銀行簽發的，承諾自己見票時無條件支付確定金額給收款人或持票人的票據是（ ）A、銀行本票B、銀行承兌匯票C、支票D、商業承兌匯票22、以下（ ）不屬于商業銀行績效考評的基本要素。A、評價目標B、評價標準C、評價對象D、評價監督23、中央銀行在公開市場上買賣有價證券，將直接影響（ ），從而影響貨幣供應量。A、商業銀行法定準備金B、商業銀行超額準備金C、中央銀行再貼現D、中央銀行再貸款24、風險對沖是指通過投資或購買與標的資產收益波動（ ）的某種資產或衍生產品，來沖銷標的資產潛在損失的一種策略性選擇。A、正相關B、負相關C、同等D、不相關25、下列不屬于單位結算賬戶是（ ）A、基本存款賬戶B、長期存款賬戶C、臨時存款賬戶D、一般存款賬戶26、重大關聯交易應當由商業銀行關聯交易控制委員會審查后，提交（ ）批準，并在批準后10日內報告監事會以及銀保監會。A、股東大會B、董事會C、監事會D、風險管理委員會27、（ ）承擔銀行業消費者權益保護工作的最終責任。A、銀行業金融機構B、銀行經理C、銀行職員D、銀行董事會28、下列貸款不能歸為關注類的是（ ）A、同一借款人對其他銀行的部分債務已經不良B、借新還舊C、借款人以分立形式惡意逃廢銀行債務，本金尚未逾期D、重組后的貸款仍然逾期29、金融租賃公司的同業拆借比例不得超過資本凈額的（ ）A、20B、50C、80D、10030、重大聲譽事件發生后（ ）內向國務院銀行業監督管理機構或其派出機構報告有關情況。A、12小時B、24小時C、36小時D、72小時31、債券投資的（ ）不僅考慮到了債券所支付的利息收入，而且還考慮到了債券的購買價格和出售價格，從而考慮到了債券的資本損益，因此，比較充分地反映了債券投資的實際收益率。A、名義收益率B、即期收益率C、持有期收益率D、到期收益率32、下列選項中不屬于銀監會監管職責的是（ ）A、對銀行業金融機構實行并表監督管理B、維護支付、清算系統的正常運行C、對銀行業金融機構的董事長和高級管理人員實行任職資格管理D、負責國有重點銀行業金融監事會的日常管理工作33、（ ）管理是銀行經營的重要職能，是銀行體系穩健運行的重要保障。A、流動性風險B、市場風險C、操作風險D、信用風險34、下列（ ）情況，中國銀監會可以對商業銀行實施接管。A、嚴重違法經營B、嚴重危害金融秩序C、已經或者可能發生信用危機，嚴重影響存款人利益D、損害社會公眾利益35、目前，我國個人投資人認購的大額存單起點金額不低于（ ）A、20萬元B、30萬元C、50萬元D、60萬元36、商業銀行應當認真遵循（ ）的原則，采用科學、合理的方法對存款人進行風險評級，根據存款人身份信息核驗方式及風險等級，審慎確定銀行賬戶功能、支付渠道和支付限額，并進行分類管理和動態管理。A、了解你的客戶B、認識你的客戶C、審查你的客戶D、檢查你的客戶37、商業銀行的代理業務不包括（ ）A、代發工資B、代理財政性存款C、代理財政投資D、代銷開放式基金38、（ ）是異地結算中廣受歡迎、廣為應用的結算工具。A、商業匯票B、銀行匯票C、銀行本票D、支票39、宋體重大聲譽事件發生后（ ）內向國務院銀行業監督管理機構或其派出機構報告有關情況。A、12小時B、24小時C、36小時D、72小時40、以下關于內部控制的職責分工說法正確的是（ ）A、業務部門是內部控制的“第二道防線”B、內部審計部門是內部控制的“第三道防線”C、內部控制管理職能部門是內部控制的“第一道防線”D、內控管理職能部門負責對商業銀行內部控制的充分性和有效性進行審計，及時報告審計發現的問題41、現階段，我國按流動性不同將貨幣供應量劃分為三個層次，其中M1表示（ ）A、廣義貨幣B、狹義貨幣C、基礎貨幣D、準貨幣42、（）是指汽車金融公司可以提供向汽車經銷商發放的采購車輛貸款和營運設備貸款。A、向汽車經銷商發放汽車貸款B、向汽車購買者發放汽車貸款C、向汽車生產者發放汽車貸款D、向汽車維修者發放汽車貸款43、銀行業金融機構要想提升競爭力、構筑良好品牌優勢的有效途徑，實現可持續發展，在追求利益的同時，還應當遵守善業道德和履行（ ）A、職業道德B、社會責任C、專業技能D、企業文化44、下列商業銀行金融創新行為中，違反商業銀行金融創新指導的是（ ）A、創新中保證成本能夠比較準確的核算B、保證風險可控C、以銀行利潤最大化為中心D、遵守相關法律規定進行創新45、關于同業拆借說法不正確的是（ ）A、同業拆借是一種比較純粹的金融機構之間的資金融通行為B、為規避風險，同業拆借一般要求擔保C、同業拆借一般不需向中央銀行繳納法定存款準備金，降低了銀行的籌資成本D、同業拆借資金只能作短期的用途46、商業銀行采用內部評級法計算信用風險加權資產，以下不屬于非零售風險暴露的是（ ）A、主權暴露風險B、公司風險暴露C、股權風險暴露D、金融機構風險暴露47、下列不屬于非現場監管的基本程序的是（ ）A、制定監管計劃B、日常監測分析C、資產評估D、現場檢查聯動48、存款保險條例規定，存款保險實行限額償付，償付限額為人民幣（ ）A、20萬元B、30萬元C、50萬元D、100萬元49、存款業務是屬于商業銀行的（ ）A、中間業務B、資產業務C、負債業務D、其他業務50、下列不屬于金融企業會計的主要特點的是（ ）A、核算方法的獨特性B、監督的政策性C、風險管理的嚴格性D、核算內容的社會性51、商業銀行法明確指出：“商業銀行不得向關系人發放信用貸款；向關系人發放擔保貸款的條件不得優于其他借款人同類貸款的條件。”這里所指的關系人不包括（ ）A、商業銀行的董事B、商業銀行的監事C、商業銀行信貸業務人員D、集團客戶中關聯方52、貨幣經紀公司最早起源于（ ）A、德國B、美國C、意大利D、英國53、外匯業務中較獨特的風險是（ ）A、流動性風險B、利率風險C、外匯風險D、信用風險54、無論商業銀行是采用內部評級法初級法還是內部評級法高級法，都必須按照監管要求估計（ ）A、違約概率B、違約損失率C、違約風險暴露D、期限55、商業銀行的代理業務不包括（ ）A、代發工資B、代理財政性存款C、代理財政投資D、代銷開放式基金56、下列選項中，不符合銀行開展同業業務要求的是（ ）A、由法人總部建立或指定專營部門負責經營B、商業銀行同業業務專營部門對可以通過金融交易市場進行電子化交易的同業業務，可以委托其他部門或分支機構辦理C、由法人總部對同業業務專營部門進行集中統一授權D、同業業務專營部門不得進行轉授權57、以下哪項是國務院金融監督管理機構的反洗錢職責（ ）A、組織協調全國的反洗錢工作，負責反洗錢資金監測B、監督、檢查金融機構履行反洗錢義務的情況C、對所監督管理的金融機構提出按照規定建立健全反洗錢內部控制制度的要求D、根據國務院授權、代表中國政府與外國政府和有關國際組織開展反洗錢合作58、金融會計具有（ ）兩項主要功能。A、核算和監督B、核算和經營管理C、監督與管理D、經營核算與監督59、根據商業銀行合規風險管理指引，下列不屬于董事會的合規管理職責的是（ ）A、審議批準高級管理層提交的合規風險管理報告，并對商業銀行管理合規風險的有效性作出評價，以使合規缺陷得到及時有效的解決B、審議批準商業銀行的合規政策，并監督合規政策的實施C、任命合規負責人，并確保合規負責人的獨立性D、授權董事會下設的風險管理委員會，審計委員會或專門設立的合規管理委員會對商業銀行合規風險管理進行日常監督60、資本市場是指（ ）A、短期市場B、一級市場C、發行市場D、長期市場61、（ ）是金融市場最主要、最基本的功能。A、貨幣資金融通功能B、優化資源配置功能C、風險分散與風險管理功能D、經濟調節功能62、根據信托公司管理辦法，信托公司固有投資業務不可開展的投資類型是（ ）A、實業投資B、自用固定資產投資C、金融產品投資D、金融類公司股權投資63、商業銀行各業務條線和分支機構的（ ）應對本條線和本機構經營活動的合規性負首要責任。A、合規管理人員B、負責人C、高管人員D、全體員工64、（ ）是指經中國銀保監會批準，以經營融資租賃業務為主的非銀行金融機構。A、金融資產管理公司B、信托公司C、金融租賃公司D、企業集團財務公司65、下列哪些屬于資本市場的特點（ ）A、償還期短、流動性強、風險小B、償還期短、流動性小、風險高C、償還期長、流動性小、風險高D、償還期長、流動性強、風險小66、商業銀行內部控制指引中對內部控制評價進行具體要求不包括（ ）A、內部控制評價制度B、內部控制評價的頻率C、內部控制評價的范圍D、內部控制評價反饋67、銀行資產負債表中資產減去負債后的余額是銀行的（ ）A、監管資本B、經濟資本C、會計資本D、市場資本68、關于同業拆借說法不正確的是（ ）A、同業拆借是一種比較純粹的金融機構之間的資金融通行為B、為規避風險，同業拆借一般要求擔保C、同業拆借一般不需向中央銀行繳納法定存款準備金，降低了銀行的籌資成本D、同業拆借資金只能作短期的用途69、以下（ ）不屬于商業銀行績效考評的基本要素。A、評價目標B、評價標準C、評價對象D、評價監督70、（ ）有利于中央銀行有效調節市場短期資金供給，熨平突發性、臨時性因素導致的市場資金供求大幅波動，促進金融市場平穩運行。A、短期流動性調節工具（SLO）B、常備借貸便利（SLF）C、中期借貸便利（MLF）D、抵押補充貸款（PSL）71、某人投資債券。買入價格為500元，賣出價格為600元，期間獲得利息收入50元，則該投資者持有期收益率為（ ）A、20B、30C、40D、5072、教育儲蓄存款屬于（ ）定期儲蓄存款。A、整存整取B、整存零取C、零存整取D、存本取息73、（ ）適用于水費、電費、電話費等付款人眾多及分散的事業性收費結算，在同城、異地均可辦理。A、匯兌B、托收承付C、委托收款D、銀行本票74、宋體銀行市場定位主要包括產品定位和（ ）兩個方面。A、目標定位B、銀行形象定位C、企業性質定位D、市場營銷方式定位75、三大類審計不包括（ ）A、外部審計B、內部審計C、獨立審計D、政府審計76、（ ）承擔了最后貸款人的職能，為現代意義上的銀行監管奠定了基礎。A、銀保監會B、政策性銀行C、中央銀行D、國有銀行77、處于補缺式地位的商業銀行資產規模（ ），提供的信貸產品（ ）A、很大；較少B、較大；很多C、很小；較少D、較小；很多78、下列（ ）屬于社會責任類的指標。A、收入結構調整指標B、合規執行C、業務及客戶發展指標D、公眾金融教育79、重組貸款是指由于借款人財務狀況惡化，或無力還款而對合同條款作出調整的貸款，重組后的貸款如果仍然逾期，或借款人仍然無力歸還貸款，應至少歸為（ ）類貸款。A、損失B、次級C、關注D、可疑80、下列（ ）不屬于商業銀行的“展業三原則”。A、了解你的客戶B、重視潛在客戶C、了解你的業務D、盡職調查81、銀行業監管機構貫徹落實“回歸本源，服從服務于經濟社會發展”的措施，不包括（ ）A、全力支持重大戰略實施B、豐富我國金融產品的多樣性C、積極支持供給側結構性改革D、大力推進普惠金融發展82、處于補缺式地位的商業銀行資產規模（ ），提供的信貸產品（ ）A、很大；較少B、較大；很多C、很小；較少D、較小；很多83、平衡計分卡（BALAnCEDSCorE?CArD,BSC），是基于商業銀行（ ）視角的重要評價工具。A、股東和董事B、股東和管理者C、董事和管理者D、管理者和監察長84、商業銀行的代理業務不包括（ ）A、代發工資B、代理財政性存款C、代理財政投資D、代銷開放式基金85、優化資產負債品種結構的原則就是要發展（ ）的業務。A、收益高、風險低B、收益高、風險高C、收益低、風險低D、收益低、風險高86、貨幣經紀公司及其分公司按照中國銀保監會批準經營的業務不包括（ ）A、境內外衍生產品交易經紀業務B、境內外資本市場交易經紀業務C、境內外貨幣市場交易經紀業務D、境內外債券市場交易經紀業務87、（ ）又叫做辛迪加貸款。A、項目貸款B、流動資金循環貸款C、銀團貸款D、貿易融資貸款88、下列屬于政策性銀行的是（ ）A、中國人民銀行B、中國工商銀行C、中國農業銀行D、中國進出口銀行89、銀監會的監管措施不包括（ ）A、要求銀行業金融機構按照規定如實向社會公眾披露財務會計報告B、實地查閱銀行業金融機構經營活動的賬表、文件、檔案等各種資料C、對金融機構董事及高級管理人員的任職資格進行考試審查核準D、與銀行業金融機構董事、高級管理人員進行監管談話，要求其就業務活動和風險管理的重大事項做出說明90、下列關于我國經濟供給側結構性改革的說法中，錯誤的是（ ）A、最終目的是滿足需求B、主攻方向是提高供給質量C、改革的關鍵是產業結構優化升級D、根本途徑是深化改革 二、多選題（本題共40小題，每題1分，共計40分）1、經銀保監會批準，汽車金融公司可以從事（ ）等業務。A、辦理汽車生產商貸款B、提供購車貸款C、代理政策性銀行業務D、接受境內公眾存款E、同業拆借2、任職資格終止的情形有（ ）A、撤銷B、失效C、取消D、解散E、被撤銷3、中國銀行業監督管理委員會在商業銀行內部控制評價試行辦法中，認為商業銀行內部控制的要素有（ ）A、內部監督B、風險評估C、外部控制措施D、內部環境E、信息與溝通4、委托貸款的主要風險點包括（ ）A、流動性風險B、操作風險C、市場風險D、信用風險E、政策風險5、建立健全普惠金融指標體系。在整合、甄選目前有關部門涉及普惠金融管理數據基礎上，設計形成包括普惠金融（ ）的指標體系，用于統計、分析和反映各地區、各機構普惠金融發展狀況。A、可得情況B、使用情況C、服務質量D、服務水平E、服務效果6、存款管理的原則包括（ ）A、維護存款者權益原則B、誰的前入誰的賬、歸誰支配C、存款自愿，取款自由D、業務經營安全性原則E、利益最大化原則7、信托公司可以根據市場需要，按照（ ）的不同設置信托業務品種。A、信托財產形態B、信托財產的種類C、對信托財產管理方式D、信托目的E、信托委托人8、下列屬于代收代付業務的有（ ）A、代理各項公用事業收費B、代理行政事業性收費C、代發工資D、代理財政性存款E、代扣住房按揭貸款9、中央銀行基準利率主要包括（ ）A、再貸款率B、再貼現率C、再存款率D、存款準備金率E、超額存款準備金利率10、作為中央銀行貨幣政策工具的再貼現政策，具體包括（ ）A、再貼現利率的調整B、金融機構信貸結構的調整C、規定再貼現票據的種類D、金融機構再貼現票據數量的調整E、再貼現時間的調整11、關于銀行合規風險控制的三道防線，以下說法正確的是（ ）A、業務部門是內部控制的第一道防線B、內部控制管理職能部門與風險合規部門是內部控制的第二道防線C、內部審計部門是內部控制的第三道防線D、高級管理層是內部控制的第一道防線E、內控管理職能部門是內部控制的第一道防線12、（ ）策略的立足點不是放在爭取新客戶上，而是把工夫花在挽留老客戶上。A、分層營銷B、交叉營銷C、大眾營銷D、情感營銷13、下列屬于普惠金融創新金融品種和服務手段內容的有（ ）A、鼓勵大型銀行加快建設小微企業專營機構B、積極引導各類普惠金融服務主體借助互聯網等現代信息技術手段，降低金融交易成本，延伸服務半徑，拓展普惠金融服務的廣度和深度C、推廣創新針對小微企業、高校畢業生、農戶、特殊群體以及精準扶貧對象的小額貸款D、鼓勵金融機構運用大數據、云計算等新興信息技術，打造互聯網金融服務平臺，為客戶提供信息、資金、產品等全方位金融服務E、積極鼓勵網絡支付機構服務電子商務發展，為社會提供小額、快捷、便民支付服務，提升支付效率14、非銀行金融機構包括（ ）A、資產管理公司B、消費金融公司C、典當行D、金融租賃公司E、汽車金融公司15、以下（ ）屬于柜臺業務存在的主要操作風險點。A、柜員為無證件或未獲得相關批文的客戶開立賬戶B、未經授權辦理大額存取款業務C、以停用、作廢的印章未封存上繳或未及時銷毀D、管庫員雙人管庫、同進同出E、銀企不對賬或對賬不符時，未及時進行處理16、合規培訓在組織方式上可以采取的措施有（ ）A、視頻B、電話會議培訓C、計算機培訓D、內部交流E、網絡培訓17、宋體實施擴張性財政政策的手段主要是（ ）A、增加財政支出B、減少財政支出C、增加稅收D、減少稅收E、降低存款準備金率18、在銀行績效考評指標體系中，發展轉型類指標包括（ ）A、業務及客戶發展指標B、利潤指標C、資產負債結構調整指標D、收入結構調整指標E、成本控制指標19、銀行業金融機構的企業社會責任至少應包括（ ）A、經濟責任B、社會責任C、環境責任D、普惠責任E、公益責任20、一般認為，（ ）是產業政策的核心。A、產業升級政策B、產業組織政策C、產業技術政策D、產業結構政策E、產業布局政策21、以下屬于狹義貨幣的有（ ）A、城鄉居民儲蓄存款B、流通中現金C、企業單位定期存款D、農村存款E、企業單位活期存款22、用卡收單業務的管理。主要的管理要求包括（ ）A、收單銀行應當明確收單業務的牽頭管理部門B、收單銀行應當加強對特約商戶資質的審核，實行商戶匿名制C、收單銀行對從事網卡交易的商戶，應當進行嚴格的審核和評估，以技術手段確保數據安全和資金安全D、收單銀行應當對特約商戶設定動態營業額下限E、收單銀行應當對收單業務移動受理終端不定期進行回訪23、目前我國的戰略性新興產業領域包括（ ）銀行從業考題A、節能環保產業B、信息技術產業C、高端裝備制造業D、新材料產業E、新能源汽車產業24、下列關于合規風險說法，正確的有（ ）A、合規風險包括商業銀行因沒有遵守法律可能遭受法律制裁的風險B、合規風險包括商業銀行因沒有遵守規則和準則可能遭受監管處罰的風險C、合規風險包括商業銀行因無法滿足相關的商業準則，導致不能履行合同而造成經濟損失的風險D、合規風險包括商業銀行因違反相關法律要求，發生爭謝訴訟而造成經濟損失的風險E、合規風險一般獨立于法律風險討論25、（ ）是內部控制的三大目標。A、所有錢物和賬目正確無誤B、發展的效果和效率C、相關法律法規的遵循D、財務報告的可靠性E、不相容崗位與職務分離26、貨幣政策的時滯包括的階段有（ ）A、中央銀行認識到需要采取貨幣政策B、公眾意識到貨幣政策并采取措施C、制定并實施貨幣政策D、貨幣政策執行過程監測E、所采取的貨幣政策發揮作用27、開展特定目的的載體同業投資業務，應堅持的原則包括（ ）A、依法合規原則B、風險收益匹配原則C、集中管理原則D、總量控制原則E、實質重于形式原則28、行政處罰的種類包括（ ）A、警告B、罰款C、沒收違法所得D、責令停業整頓E、吊銷金融許可證29、監管機構規定的可能造成實質性損失的操作風險事件類型包括（ ）A、內部欺詐事件B、外部欺詐事件C、實物資產的損壞D、經營中斷和系統癱瘓E、客戶、產品和業務活動事件30、合規文化的內涵包括（ ）A、誠實B、正義C、敬業D、員工對銀行負責E、銀行對社會負責31、有效銀行監管的核心原則的主要變化有（ ）A、加強對系統重要性銀行的監管B、引入宏觀審慎視角C、重視危機管理、恢復和處置D、完善公司治理和信息披露E、強化監管資本基礎32、銀保監會及其派出機構對開發銀行和政策性銀行實施持續的非現場監管，包括（ ）A、對開發銀行和政策性銀行的經營狀況、風險特點和發展趨勢進行監測分析，實現對各類風險的及早發現、及時預警和有效監管B、通過審慎監管會談、監管通報、監管意見書等形式向開發銀行和政策性銀行反饋監管情況，提出監管要求，并對整改情況進行后續評估C、定期對非現場監管工作進行總結，對開發銀行和政策性銀行的經營狀況、風險特點和發展趨勢進行分析，形成監管報告D、依法收集董事會會議記錄和決議等文件和派員列席經營管理工作會議和其他重要會議E、建立監管評估制度和機制，對開發銀行和政策性銀行執行國家政策、公司治理、風險管理、內部控制、資本管理以及問題整改等情況開展專項或綜合評估33、銀行業監督管理機構有權實施的行政強制措施包括（ ）A、接管B、促成機構重組C、撤銷銀行業金融機構D、宣告破產E、終止銀行業務34、根據修訂后的商業銀行流動性風險管理辦法，流動性風險監管指標包括（ ）A、杠桿率指標B、流動性比例C、核心負債比例D、流動性覆蓋率E、凈穩定資金比例35、銀行業金融機構的下列做法中，正確的有（ ）A、尊重銀行業消費者的知情權和自主選擇權，履行告知義務B、尊重銀行業消費者的公平交易權，公平、公正制定格式合同和協議文本C、了解銀行業消費者的風險偏好和風險承受能力，提供相應的產品和服務D、尊重銀行業消費者的個人金融信息安全權，采取有效措施加強對個人金融信息的保護E、應該披露收費項目和標準，可在適當范圍內增加收費項目或提高收費標準36、市場定位的步驟有（ ）A、識別重要屬性B、目標選擇C、執行定位D、制作定位圖E、定位選擇37、下列各項中，屬于我國基礎貨幣的是（ ）A、存款準備金B、基礎貨幣C、流通中的現金D、庫存現金E、稅率38、宋體存款保險條例規定的存款保險具有強制性，應當參加存款保險的有（ ）A、商業銀行B、農村合作銀行C、農村信用合作社D、外國銀行在中國的不具有法人資格的分支機構的存款E、中資銀行的海外分支機構的存款39、汽車金融公司的負債業務主要有（ ）A、吸收股東3個月以上定期存款B、同業拆入C、向金融機構借款D、發行金融債券E、與汽車消費相關的貸款40、汽車金融公司的資產業務有哪些?（ ）A、發行金融債券B、向金融機構借款C、提供汽車融資租賃業務D、向汽車經銷商發放汽車貸款E、購車貸款 三、判斷題（本題共15小題，每題1分，共計15分）1、宋體（ ）理財師需要把合適的產品推薦給合適的客戶，其中最為客觀的一個判斷標準就是將理財產品的風險評級與客戶的風險承受能力評級建立對應關系，并根據這兩者的風險等級對理財產品的起點金額進行適當的等級設置，以實現風險匹配，避免誤導銷售。A、對B、錯2、宋體（ ）銀行內部審計主要有現場走訪與自行查核兩種審計方式。A、對B、錯3、宋體（ ）外資在華銀行業金融機構不可申請加入中國銀行業協會成為會員。A、對B、錯4、宋體（ ）金融市場是經濟景氣情況的重要信號系統，是反映經濟情況的“晴雨表”。A、對B、錯5、宋體（ ）全面審計一般以3年為一個周期對分支機構開展一次全面審計。A、對B、錯6、宋體（ ）銀行業金融機構應當根據考評對象的經營地域、客戶結構、市場需求以及服務能力，合理確定發展轉型類指標。A、對B、錯7、宋體（ ）信托公司不得以賣出回購方式管理運用信托財產。A、對B、錯8、宋體（ ）不管商業銀行內部對貸款品種、稱謂如何劃分，只要用于固定資產投資的，皆納入“固定資產貸款”范疇。A、對B、錯9、宋體（ ）在非金融類不良資產業務中，債權人將不良資產轉讓給金融資產管理公司，只變更了債權人，同時增加了債務人的負擔。A、對B、錯10、宋體（ ）風險確定是指在識別風險的基礎上，采用定性與定量相結合的方法，按照風險發生的可能性及其影響程度等，對識別的風險進行分析和排序，確定關注重點和優先控制的風險。A、對B、錯11、宋體（ ）委托收款方式具有方便靈活、適用面廣、不受金額起點限制等特點，可以異地辦理。A、對B、錯12、宋體（ ）按照誘發風險的原因，風險可以分為系統性風險和非系統性風險。A、對B、錯13、宋體（ ）穆迪的BBB級及其以上級別，標準普爾的Baa級及其以上級別為投資級別，余下級別為投機級別，或投資以下級別，并通過“+”、“”進行微調。A、對B、錯14、宋體（ ）教育儲蓄是指父母為其子女接受義務教育積蓄資金，到期支取本息的一種定期儲蓄。A、對B、錯15、宋體（ ）產業政策和銀行盈利之間有可能產生矛盾。A