?。ㄊ袇^） 姓名 準考證號 密.封線內.不. 準答. 題 2020年中級銀行從業資格考試個人理財能力檢測試卷C卷 附解析考試須知：1、考試時間：120分鐘，本卷滿分為100分。 2、請首先按要求在試卷的指定位置填寫您的姓名、準考證號等信息。 3、請仔細閱讀各種題目的回答要求，在密封線內答題，否則不予評分。 一、單選題（本題共90小題，每題0.5分，共計45分）1、張先生的一張信用卡的銀行記賬日是每月的20號，到期還款日是每月的15號。如果他在本月20號刷卡消費，到下月15號還款，其享有的免息期是（ ）A、20天B、25天C、55天D、15天2、風險必須是大量標的均有遭受損失的（ ）A、必要性B、可能性C、前提D、確定性3、宋體通常所說的股市行情，即股票價格是指（ ）A、股票的賬面價值B、股票的市場價值C、股票的票面價值D、股票的內在價值4、對于保證收益理財計劃，風險提示的內容應包括的語句是（ ）A、本理財計劃有投資風險，您只能獲得合同明確承諾的收益，您應充分認識投資風險，謹慎投資B、本理財計劃有投資風險，您只能獲得產品預期獲得的收益，您應充分認識投資風險，謹慎投資C、本理財計劃有投資風險，您只能獲得合同明確指明的收益，您應充分認識投資風險，謹慎投資D、本理財計劃有投資風險，您只能獲得產品實際運作的收益，您應充分認識投資風險，謹慎投資5、醫療保險中不包括（ ）A、普通醫療保險B、意外傷害醫療保險C、生育保險D、手術醫療保險6、風險預警程序不包括（ ）A、信用信息的收集和傳遞B、事后評價C、風險處置D、信用卡查詢7、某公司債券年利率為12，每季復利一次，其實際利率為（ ）A、7.66%B、12.78%C、13.53%D、12.55%8、以下（ ）行為，由保險人承擔責任。A、保險代理人根據保險人的授權代為辦理保險業務B、保險代理人有超越代理權限行為，投保人有理由相信其有代理權，并已訂立保險合同C、保險人知道保險代理人以其名義有超越代理權行為時，不作否認表示D、因保險經紀人在辦理保險業務中的過錯，給投保人、被保險人造成損失的9、以下有關定期壽險的說法中錯誤的是（ ）A、定期壽險又稱“定期生存保險”，是人壽險中最簡單的一種。B、如果定期壽險的被保險人在保險期滿時仍然生存，則保險合同即行終止，保險人無給付義務。C、定期壽險保險費比較低廉，少額的保費就可得到巨額的保障。D、定期壽險沒有現金價值，不具有儲蓄性的特點。10、保險公司與兼業代理人保費結算時間最長不得超過（ ）A、1個月B、3個月C、6個月D、1年11、金融機構應當妥善保存其衍生產品交易的資料，其中電話錄音應保存（ ）以上。A、1個月B、3個月C、6個月D、1年12、下列屬于金融市場客體的是（ ）A、居民個人B、金融機構C、貨幣頭寸D、會計師事務所13、存本取息的起存金額是（ ）A、2000元B、3000元C、5000元D、7000元14、下列個人所得中，應繳納個人所得稅的是（ ）A、財產租賃所得B、退休工資C、保險賠款D、國債利息15、（ ）年，第一個銀行理財產品問世，標著著銀行個人理財業務達到了新的水平。A、2002年B、2003年C、2004年D、2005年16、根據商業銀行個人理財業務管理暫行辦法的規定，（ ）是指商業銀行為個人客戶提供的財務分析、財務規劃、投資顧問、資產管理等專業化服務活動。A、財富管理B、個人理財C、個人貸款D、公司理財17、個人在面臨教育費用、贍養費用及養老費用三大財務考驗的同時，還要還清各種中長期債務，這屬于個人生命周期的（ ）A、穩定期B、建立期C、高原期D、維持期18、（ ）是稅收規劃最基本的原則，是稅收規劃與偷稅漏稅區別開來的根本所在。A、綜合性B、合法性C、規劃性D、目的性19、商業銀行個人理財業務管理暫行辦法規定從業人員每年的培訓時間應不少于（ ）A、10小時B、15小時C、20小時D、25小時20、如果外匯交易員即期賣出日元3,450,000,買入美元30000,隨后,又即期賣出美元20000,買入歐元16500,則兩筆即期交易后,該交易員地頭寸情況為（ ）A、美元多頭10000,日元少頭3,450,000,歐元多頭16500B、美元多頭10000,日元空頭3,450,000,歐元多頭16500C、美元頭寸軋平,日元空頭3,450,000,歐元多頭16500D、美元多頭10000,日元空頭3,450,000,歐元空頭1650021、下列關于基金銷售機構收取費用的表述，錯誤的是（ ）A、不得收取銷售費用B、不得向投資人收取額外費用C、不得對不同投資人適用不同費率D、收取銷售費用22、要購買一套60萬元的房子，借款人手頭上至少要（ ）萬的自有資金。A、12萬B、6萬C、18萬D、10萬23、李某購買期權費10元的股票看漲期權，執行價格是50元，假如到期日該股的市場價格漲到90元，李某選擇執行期權，如在現貨市場賣出，受益為（ ）元。A、10B、20C、30D、4024、進行技術分析的基礎是（ ）A、證券價格延趨勢移動B、市場行為反應一切信息C、歷史會重演D、以上都不對25、個人資產負債表反映了在特定的時間點上個人所擁有的資產、所欠的債務以及（ ）A、凈資產B、資產C、住房D、企業26、客戶和某商業銀行簽訂了非保本浮動收益理財計劃，則（ ）A、該銀行根據約定條件和實際投資收益情況向客戶支付收益B、該銀行根據約定條件保證客戶的收益銀行從業考試培訓C、該銀行根據約定條件保證客戶的收益率D、該銀行根據約定條件保證客戶的本金安全27、從業人員遵守業務操作指引，遵循崗位職責的劃分和風險隔離的操作規程銀行從業人員應堅持誠實守信、公平合理、（ ）的原則，正確處理業務開拓與客戶利益保護之間的關系。A、存款付息B、效用最大化C、客戶利益至上D、忠于職守28、外籍人士取得的下列所得中，（ ）可以免征個人所得稅。A、來自同我國簽訂雙邊稅收協定的國家的外籍人士在我國境內取得的儲蓄存款利息B、外籍個人從境內上市A股企業（內資企業）取得的股息紅利C、外籍人士在我國境內取得的保險賠款D、外籍人士轉讓國家發行的金融債券取得的所得29、下列關于抵押物估價的正確說法是（ ）A、可以由抵押人自行評估B、可以由債務人自行評估C、可委托具有評估資格的中介機構給予評估D、可以由抵押人委托政府物價部門進行估價30、個人所得稅扣繳義務人每月所扣的稅款，自行申報納稅人每月應納的稅款，都應當在次月（ ）內繳入國庫，并向稅務機關報送納稅申報表。A、三日B、四日C、五日D、七日31、某客戶現在購買了一種15年期債券，當前價格為960元，持有5年，第5年末以1050元價格賣出，息票率為7%，每年付息一次，面值為1000元，該客戶年均持有期收益率為（ ）A、10.18%B、9.17%C、8.86%D、7.79%32、下列不屬于專業理財人員根據客戶家庭生命周期給予資產配置建議的總體原則的是（ ）A、家庭形成期至家庭衰老期，隨客戶年齡增加，投資風險比重應逐步降低B、子女小時和客戶年老時，注重流動性好的存款和貨幣基金的比重要高C、家庭成長期流動性較大，應減少資金向外流出銀行從業資格證試題D、家庭衰老期的收益性需求最大，投資組合中債券比重應該最高33、銀行業從業人員的下列行為中，不符合“崗位職責”有關規定的是（ ）A、不打聽與自身工作無關的信息B、未經內部職責調整或批準，不為其他崗位人員代為履行職責C、當有急事需要處理時，按規定將自己保管的鑰匙交與其他工作人員暫時代為保管D、未經內部職責調整或批準，不將本人工作委托他人代為34、關于我國的貸款管理制度，錯誤的說法是（ ）A、貸款的審查人員負責貸款風險的審查B、貸款的調查人員負責調查評估C、貸款的調查人員負責貸款清收D、貸款的發放人員負責貸款檢查和清收35、客戶的風險特征可以由三個方面構成，以下哪項不屬于（ ）A、風險偏好B、風險認知度C、實際風險承受能力D、風險分析能力36、投資組合決策的基本原則是（ ）A、收益率最大化B、風險最小化C、期望收益最大化D、給定期望收益條件下最小化投資風險37、貸款通則從（ ）起施行。A、2019年8月1日B、2019年8月1日C、1996年8月1日D、1999年8月1日38、（ ）是一種向高凈值客戶提供的綜合理財業務。A、理財顧問服務B、綜合理財服務C、私人銀行業務D、理財計劃39、由于商業銀行的經營活動對社會經濟活動產生很大影響，因此法津對商業銀行的（ ）嚴格限制。A、市場準入B、業務活動C、相關人員從業資格D、相關監督40、增長型行業的運動狀態與經濟活動總水平的周期及其振幅（ ）A、正相關B、負相關C、無關D、以上都不對41、以下投資工具按風險從高到低排列正確的是（ ）A、證券-基金-金銀-國債-期貨B、期貨-證券-基金-金銀-國債C、期貨-基金-證券-金銀-國債D、證券-期貨-金銀-國債-基金42、信貸資產類理財產品對銀行和信托公司而言，都屬于表外業務，貸款的信用風險完全由（ ）承擔。A、銀行B、信托公司C、購買理財產品的投資者D、銀監會43、下列關于商業銀行銷售綜合理財產品的要求的說法，不正確的是（ ）A、建立銷售理財產品的分級審核批準制度B、采用至少包括止損限額的多重指標管理市場風險限額C、設置不低于5萬元人民幣的銷售起點金額D、建立必要的委托投資跟蹤審計制度44、下列表述中，最符合家庭成長期理財特征的是（ ）A、應該提高壽險保額B、以子女教育年金儲備高等教育學費C、核心資產配置為風險低、收益穩定的銀行理財產品D、以養老險或遞延年金儲備退休金45、專門融通一年以內短期資金的場所稱為（ ）A、貨幣市場B、資本市場C、現貨市場D、期貨市場46、某人往往選擇國債、存款、貨幣與債券基金等低風險、低收益的產品，那么該人的風險偏好類型是（ ）A、進取型B、穩健型C、冒險型D、保守型47、若預期市場利率下降，投資者應采取的措施為（ ）A、增加銀行存款B、賣出手中外匯C、增持固定收益證券D、出售手中股票48、普通年金是指（ ）A、每期期末等額收款、付款的年金B、每期期初等額收款、付款的年金C、距今若干期后發生的每期期末等額收款、付款的年金D、無限期連續等額收款、付款的年金49、關于商業銀行個人理財業務，下列表述中錯誤的是（ ）A、商業銀行應按月準備理財計劃各投資工具的財務報表、市場表現情況及相關材料B、在理財計劃存續期間，商業銀行應向客戶提供客戶所有的相關資產的賬單，賬單提供應不少于兩次，并且至少每月提供一次C、商業銀行應在理財計劃終止時，或理財計劃投資收益分配時，向客戶提供理財計劃投資、收益的試詳細情況報告D、商業銀行除對理財計劃所匯集的資金進行正常的會計核算外，還應為每進一入個測試理財計劃制作明細記錄50、下列黃金產品中，受主題和發行量的影響較大，因此和鑒賞能力、題材炒作等高度相關，和金價的關聯度反而較小的是（ ）A、純金幣B、紀念金幣C、黃金存折D、黃金基金51、下列各項中，不適用5級超額累進稅率征收個人所得稅的是（ ）A、個體工商戶的生產經營所得B、工人工資薪金所得C、個人獨資企業的生產經營所得D、對企事業單位的承包經營、承租經營所得52、下列說法中，錯誤的是（ ）A、可贖回債券降低了投資者的交易成本B、提前償付是一種本金償付額超過預定分期本金償付額的一種償付方式C、違約風險又稱信用風險，是債券發行者不能按照約定的期限和金額償還本金及支付利息的風險D、債券的到期時間越長，利率風險越大53、貸款效益性調查的內容不包括對借款人（ ）進行調查。A、當前經營情況B、過去3年的經營效益情況C、過去和未來給銀行帶來收入、存款等綜合效益情況D、擔保是否符合規定54、外匯市場的交易層次主要有三個，不包括的是（ ）A、商業銀行與客戶之間B、商業銀行同業之間C、商業銀行與中央銀行之間D、客戶與中央銀行之間55、下列關于保險產品在個人理財中的應用，說法錯誤的是（ ）A、在日常生活中，個人或家庭可以通過購買保險產品，將風險轉嫁給保險公司B、保險賠款可以免征個人所得稅C、保險產品具有其他投資理財工具不可替代的功能是保障功能D、客戶面臨現金流短缺時，可以將保險產品退保來解決臨時現金不足56、宋體銀行代理信托類產品是指信托公司委托（ ）代為向合格投資者推介信托計劃。A、證券公司B、保險公司C、商業銀行D、基金管理公司57、流動比率等于（ ）A、流動資產-流動負債B、流動資產/流動負債C、流動負債-流動資產D、流動負債/流動資產58、下列各種投資組合中，最適合即將退休的投資人的是（ ）A、國債B、期權C、期貨D、股票59、各類基金的收益特征由高到低的排序依次是（ ）A、股票型基金、混合型基金、B、股票型基金、債券型基金C、貨幣市場型基金、股票型基金、D、債券型基金、混合型基金、股票型基金、60、個人耐用消費品貸款的貸款金額的起點不得低于人民幣（ ）A、2000元B、2500元C、3000元D、3500元61、以下不屬于消費信貸的特點的是（ ）A、貸款對象為個人或家庭B、貸款用途以營利為目的C、貸款額度的小額性D、貸款期限的靈活性62、下列關于通貨膨脹和通貨膨脹率的說法中，正確的是（ ）A、通貨膨脹指的是物價水平持續大幅下跌銀行從業考試視頻B、名義利率不能夠真實地反映資產的投資收益率C、名義利率能夠真實地反映資產的投資收益率D、名義利率減去通貨膨脹率之后得到的實際利率將高于名義利率63、理財產品申購采?。?）的方式，贖回以（ ）申請。A、“份額申購”，份額B、“金額申購”，金額C、“份額申購”，金額D、“金額申購”，份額64、屬于反映個人/家庭在某一時點上的財務狀況的報表是（ ）A、資產負債表B、損益表C、現金流量表D、利潤分配表65、個人實盤外匯買賣的報價是由商業銀行根據國際外匯市場行情，按照國際慣例進行報價，采用A/B的格式，以下正確的是（ ）A、A是被報價貨幣，可視為商品，B是報價貨幣，可視為貨幣。B、“A/B”讀為B對AC、“買入價”表示銀行買入1單位B貨幣所付出的A貨幣的數量D、“賣出價”表示銀行賣出1單位B貨幣所得到的A貨幣的數量。66、盡力保全已積累的財富、厭惡風險，這樣的理財特征通常屬于（ ）A、老年養老期B、中年成熟期C、青年發展期D、少年成長期67、違約責任的承擔形式不包括（ ）A、違約金責任B、賠償損失C、強制履行D、行政處罰68、作家李先生從2010年3月1日起在某報刊連載一小說，每期取得報社支付的收入300元，共連載110期（其中3月份30期）9月份將連載的小說結集出版，取得稿酬48600元。下列各項關于李先生取得上述收入繳納個人所得稅的表述中，正確的是（ ）A、小說連載每期取得的收入應由報社按勞務報酬所得代扣代繳個人所得稅60元B、小說連載取得收入應合并為一次，取報社按稿酬所得代扣代繳人人所得稅3696元C、3月份取得的小說連載收入應由報社按稿酬所得于當月代扣繳個人所得稅1800元D、出版小說取得的稿酬繳納個人所得稅時允許抵扣其中報刊連載時已繳納的個人所得稅。69、下列關于金融遠期合約的表述中，錯誤的是（ ）A、金融遠期合約缺點之一是沒有履約保證B、遠期合約是為滿足買賣雙方控制價格不確定性的需要而產生的C、金融遠期合約是指協議雙方同意在約定的將來某個日期，按約定的條件買入或賣出一定標準數量的金融工具的標準化協議D、金融遠期合約的優點是規避價格風險70、按期權地執行價格分類,期權可分為（ ）A、買入期權和賣出期權B、看漲期權和看跌期權C、美式期權和歐式期權D、實值期權、虛值期權和兩平期權71、按股東承擔的風險和享有權益情況來劃分，股票可以劃分為（ ）A、記名股和無記名股B、面額股和無面額股C、流通股和非流通股D、普通股和優先股72、宋體以下有關黃金價格地說法中錯誤地是（ ）A、黃金價格與其他競爭性投資收益率成反向關系B、國際局勢緊張時,黃金價格會上升C、一般而言,世界經濟狀況趨好,黃金首飾需求增加,將促使金價上升D、美元地堅挺往往會推動金價地上漲73、銀行在收取承擔費時，不可以進行的行為是（ ）A、借款人擅自變更提款計劃的，銀行應該查清原因并收取承擔費B、在借款人的提款期限屆滿之前，公司業務部門應將借款人應提未提的貸款額度通知借款人C、在借款人提款有效期內，如果借款人部分或全部未提款，則銀行就應該對未提部分在提款時自動注銷D、對于允許變更提款計劃的，銀行可以對借款人不收取貸款額度承擔費74、下列關于基金當事人地位與責任的說法。不正確的是（ ）A、按照基金管理人的投資指令，及時辦理清算、交割等事宜是基金托管人的職責之一B、托管人對基金財產具有保管權C、管理人對基金財產具有經營管理權，并承擔投資風險D、基金份額持有人按其所持基金份額享受收益75、對于客戶地中期投資目標,應（ ）A、采用現金投資和固定利息投資,收益不高,但收益率較穩定,很少出現虧損B、主要考慮投資地成長性,可考慮采用具有稅收效應地投資產品C、要更多地考慮投資地成長性和收益率,但投資風險會上升,出現虧損地概率也會更大D、視具體目標而確定投資策略76、下列項目中屬于所得稅免稅收入的是（ ）A、銷售收入B、提供勞務收入C、稿酬收入D、國債利息收入77、價格紅利比的波動遠遠大于紅利增長率的波動，這就是（ ）的一種表現形式。A、波動性之謎B、股權溢價之謎C、有限理性D、有效市場78、下列關于商業銀行保證收益理財計劃的起點金額的設置，說法正確的是（ ）A、人民幣10萬元以上，外幣應在5000美元（或等值外幣）以上B、人民幣5萬元以上，外幣應在5000美元（或等值外幣）以上C、人民幣10萬元以上，外幣應在1萬美元（或等值外幣）以上D、人民幣5萬元以上，外幣應在1萬元美元（或等值外幣）以上79、（ ）是指具有高度相關陛的一組銀行產品。A、產品線B、產品類型C、產品項目D、產品組合80、下列關于債務管理的說法中，不正確的是（ ）A、總負債一般不應超過凈資產B、短期債務和長期債務的比例應為0.4C、當債務問題出現危機的時候，可以通過債務重組來實現財務狀況的改善D、還貸款的期限不要超過退休的年齡81、銀行從業人員職業操守的宗旨是為規范銀行業從業人員職業行為，提高中國銀行業從業人員整體素質和（ ）A、專業勝任能力B、職業素養水平C、職業操守水平D、職業道德水準82、下列關于商業銀行個人理財業務的說法正確的是（ ）A、發現客戶的主要方法是市場調研B、主要通過打電話開發客戶C、盈利的關鍵是要尋求大客戶D、將成為商業銀行收益的主要來源83、根據民法通則規定，民事活動中最核心、最基本的原則是（ ）A、透明原則B、公正原則C、公平原則D、誠實信用原則84、當事人互負債務，有先后履行順序，先履行一方未履行的，后履行一方有權拒絕其履行要求；先履行一方履行債務不符合約定的，后履行一方有權拒絕其相應的履行要求。這種權力通常稱為（ ）A、先履行抗辯權B、同時履行抗辯權C、不安抗辯權D、后履行抗辯權85、收入分配政策是國家針對居民收入水平高低、收入差距大小在分配方面制定的原則和方針，偏松的收入分配政策會（ ）A、導致利率水平下降B、相應的資產價格上漲C、抑制房地產價格上漲D、相應的資產價格下跌86、階梯儲蓄法是（ ）A、短期存款B、長期存款C、中長期存款D、不定期存款87、以下不能納入個人凈資產計算范圍的是（ ）A、李某擁有一套住房，一輛私家車，價值20萬的股票B、張某擁有5萬元的住房公積金，價值10萬的藝術珍品C、王某按揭貸款30萬，擁有3萬元的住房公積金，5萬元的信用卡透支額度D、趙某擁有價值10萬元的國債，3個月到期的未收欠款88、保險產品具有其他投資理財工具不可替代的（ ）A、投資功能B、套利功能C、保障功能D、儲蓄功能89、宋體債券回購交易中，投資方（買方）獲得的是（ ）A、債券利息B、回購協議利率C、債券本息D、資金融通90、憑證式國債提前兌取時，除償還本金外，利息按實際持有天數及相應的利率檔次計算，經辦機構按兌付本金的（ ）收取手續費。A、千分之一B、千分之二C、千分之三D、千分之四 二、多選題（本題共40小題，每題1分，共計40分）1、證券投資基金按組織形式可分為（ ）A、封閉型投資基金B、契約型投資基金C、公司型投資基金D、開放型投資基金2、個人理財產品的風險管理內容包括（）A、商業銀行個人理財產品的基本要求B、商業銀行投資研發新理財產品的管理C、商業銀行銷售原有理財產品的管理D、代理銷售其他金融機構的理財產品的管理E、風險提示3、評估通用的指標理財產品在各種情況下的預期收益率以及收益率期望，包括（ ）A、預期收益率B、平均收益率C、超額收益率D、最高收益率E、加權收益率4、以下哪些屬于房地產投資的優點（ ）A、房地產業發展如火如荼，為投資者提供了很多的資本運作、投資套利的機會B、房地產的長期耐用性，為投資盈利提供了機會C、房地產具有很好的保值、增值的功能，價值相對穩定D、社會對房地產的需求長期處于上升趨勢，給房地產帶來升值潛力5、銀行理財產品可能面臨的風險類型有（ ）A、政策風險B、信用風險C、匯率風險D、提前終止風險E、通貨膨脹風險6、根據銀行業從業人員職業操守相關規定，從業人員應該了解（ ）A、客戶的財務狀況和業務狀況B、客戶的風險承受能力C、客戶賬戶是否會被第三方控制使用D、客戶資金調撥的用途E、客戶賬戶開戶情況7、不良資產的處置方式主要包括（ ）A、現金清收B、以資抵債C、長期掛賬D、重組E、呆賬核銷8、下列理財產品，其中說法正確的是（ ）A、理財產品Z承諾2年后支付本息共5000元，理財客戶要求的年收益率為4，則該產品的價格是4629.6元B、理財產品Y要求投資者購買時投入5000元，以后每月月末投入500元，2年后支付本息和共18025元，則該理財產品的收益率是4.6C、理財產品X要求投資者購買時投入3000元，以后每月月末投入900元，該理財產品承諾的收益率為5，則為了準備20000元資金購買電腦，應該持有該產品18個月D、理財產品W的年收益率為4，承諾購買以后每月支付500元利息，則其價格應該是12500元E、理財產品Z承諾2年后支付本息共5000元，理財客戶要求的年收益率為3，則該產品的價格是4622.8元9、關于信托業務中委托人的權利，說法正確的是（ ）A、委托人有權了解信托財產的管理和運用、處分及收支情況，并有權要求委托人做出說明B、因設立信托時未能預見的特別事由，致使信托財產的管理方法不符合受益人的利益時，委托人有權要求受托人調整信托財產的管理方法C、受托人違反信托目的處分財產時，委托人在知道撤銷原因2年內，有權申請人民法院撤銷該處分行為D、受托人違反信托目的進入處分信托財產時，委托人有權依照信托文件的規定解任受托人E、受托人管理運用信托財產有重大過失時，委托人可申請人民法院解任受托人10、銀行理財產品說明書中產品目標客戶信息項目應該包括的基本信息有（ ）A、客戶風險承受能力B、客戶資產規模和客戶等級C、產品發行地區D、資金門檻和最小遞增金額11、從銀行買賣外匯的角度，匯率可分為（ ）A、買入價B、現鈔價C、基準價D、賣出價12、國內期貨市場中包括（ ）A、上海期貨交易所B、深圳期貨交易所C、大連商品交易所D、鄭州商品交易所13、家庭現金流量增加凈額等于（ ）和（ ）A、儲蓄B、資產C、負債D、資產負債調整現金流量E、收入支出調整現金流量14、信用卡的還款方式主要有（ ）A、發卡行內還款B、轉賬/匯款還款C、網絡還款D、便利店還款15、出質人向商業銀行申請質押擔保時應提供的材料包括（ ）A、信貸申請報告和出質人提交的“擔保意向書”B、質押財產的產權證明文件C、出質人資格證明D、財產共有人出具的同意出質的文件E、有權作出決議的機關作出的關于同意提供質押的文件、決議或其他具有同等法律效力的文件或證明16、影響匯率變化地基本因素有（ ）A、經濟因素B、政治及新聞輿論因素C、市場因素D、央行干預17、理財師的社會責任主要體現在（ ）A、理財師是國家金融政策和金融法規的重要傳導者B、理財師是正確的投資理念的重要宣導者C、理財師是理財風險的揭示者D、理財師是客戶聲音的反饋者E、以上都對18、法人的分類包括（ ）A、企業法人B、機關法人C、事業單位法人D、社會團體法人E、家庭法人19、理財顧問服務是指商業銀行向客戶提供的（ ）等專業化服務。A、財務分析與規劃B、銷售儲蓄存款產品進行的產品介紹C、投資建議D、個人投資產品推介E、信貸產品的宣傳20、金融機構申請開辦衍生產品交易業務應當報送的文件和資料有（ ）A、開辦衍生品交易業務的申請報告、可行性報告及業務計劃書或交易展業計劃B、衍生產品交易業務內部管理規章制度C、衍生產品交易的會計制度D、所有交易人員的名單、履歷E、風險敞口量化或限額的授權管理制度21、金融市場的特點是（）A、金融市場上交易的是貨幣資金B、市場交易價格的一致性C、市場交易活動的集中性D、交易雙方的可變性E、需求量與價格成反比22、債券發行需要確定諸多條件，其中最為重要的條件包括（ ）A、發行費用B、發行利率C、發行金額D、發行期限E、發行價格23、期貨交易所有（ ）情形之一的，責令改正，沒收非法所得，并對直接負責的主管人員給予紀律處分，處以1萬元以上10萬元以下的罰款。A、允許會員在保證金不足是進行交易B、不按照規定提取、管理、使用風險準備金C、違反保證金安全存管監控規定D、不限制會員的實物交割總量E、不按照期貨監管機構的規定報送有關文件、資料24、普通股股東按其所持有股份比例享有的基本權利包括（ ）A、公司決策參與權B、利潤分配權C、優先認股權D、優先分紅權E、優先求償權25、對理財客戶的風險分析包括（ ）A、經濟風險B、失業風險C、各人風險D、投資風險E、風險承受力26、以下哪些屬于客戶信息中的定量信息（ ）A、個人和家庭檔案B、資產和負債C、收入與支出D、投資偏好E、家庭關系27、開放式基金與封閉式基金的區別包括（ ）A、封閉式基金無須提取準備金；開放式基金隨時面臨贖回壓力，須更注重流動性等風險管理B、封閉式基金單位資產凈值每周至少公告一次；開放式基金單位資產凈值于每個開放日進行公告C、封閉式基金交易價格主要由市場供求關系決定；開放式基金依據基金的資產凈值而定D、封閉式基金有固定期限，開放式基金沒有固定期限E、封閉式基金在期限內不能直接贖回基金，須通過上市交易套現；開放式基金可以隨時提出購買或贖回申請28、按照給付期間劃分,年金保險可分為（ ）A、終生年金B、即期年金C、定期年金D、延期年金29、下列哪些情形會導致合同無效？（ ）A、一方以欺詐、脅迫的手段訂立合同，損害國家利益B、惡意串通，損害國家、集體或第三人利益C、以合法形式掩蓋非法目的D、損害公共利益E、合同訂立期限被拖后延遲30、項屬于基金份額上市交易時應當符合的條件有（ ）A、基金的募集符合證券投資基金法規定B、基金合同期限為三年以上C、基金募集金額不低于一億元人民幣D、基金份額持有人不少于二千人E、基金份額上市交易規則規定的其他條件31、在產品要素中，與理財產品開發主體相關的信息主要包括（ ）A、產品發行人B、產品發行地區C、托管機構D、投資顧問E、客戶風險承受能力32、按照交際風格分類，貓頭鷹型的優點有（ ）A、彬彬有禮B、注重精確C、講求完美D、殷勤隨和E、樂于助人33、金融活動遵循的基本原則有（ ）A、效益性B、安全性C、流動性D、風險性E、波動性34、政府債券與金融債券的不同表現在（ ）A、政府債券被稱為“金邊債券”B、政府債券比金融債券信用等級高C、政府債券比金融債券的風險小D、政府債券可以免稅，金融債券都是不可以免稅的E、短期政府債券的流動性好于長期政府債券35、根據基金投資的標的資產的不同，可以將證券投資基金分類為（）A、股票基金B、債券基金C、貨幣市場基金D、杠桿基金E、創業基金36、商業銀行個人理財業務人員從其崗位范圍看，大致包括（ ）A、為客戶提供財務分析、規劃或投資建議的業務人員B、辦理客戶存貸款及與此相關的財務、人事等業務人員C、銷售理財計劃或投資性產品的業務人員D、其他與個人理財業務銷售和管理活動緊密相關的專業人員37、以下對保證收益型理財計劃的特征得描述，正確的是（ ）A、理財收益率為固定收益率，且收益率高于同期存款利率B、通常投資者無權提前終止理財計劃協議C、理財產品到期，銀行向投資者歸還全額本金D、保證客戶的本金安全，但不保證客戶一定獲得收益38、商業銀行編制的個人理財業務季度統計分析報告，應包括的內容有（ ）等。A、當期開展的所有個人理財業務簡介及相關統計數據B、當期推出的理財產品簡介，理財產品的相關合同、內部法律審查意見、管理模式、銷售預測及當期銷售和投資情況C、相關風險監測與控制情況D、當期理財計劃的收益分配和終止情況E、涉及法律訴訟情況39、假設未來經濟有四種狀態：繁榮、正常、衰退、蕭條；對應地，四種經濟狀況發生的概率分別是20，30，40，10；對應四種狀況，基金X的收益率分別是50，30，10，-12；而基金Y的對應收益率為45，25，13，-6。下列說法正確的是（ ）A、兩個基金有相同的期望收益率B、投資者等額分配資金于基金x和Y，不能提高資金的期望收益率C、基金X的風險要大于基金Y的風險D、基金X的風險要小于基金Y的風險40、退休養老理財策劃的原則有哪些？（ ）A、本金安全最重要B、保證有充足的現金以備急用C、量入為出養成習慣以及理財組合多樣化，注意整體收益D、制定計劃，防止意外 三、判斷題（本題共15小題，每題1分，共計15分）1、宋體（ ）非保證收益理財計劃可以分為保本浮動收益理財計劃和非保本浮動收益理財計劃。A、正確B、錯誤2、（ ）當債務問題出現危機的時候，債務重組是實現財務狀況改善的重要方式。A、正確B、錯誤3、（ ）普通合伙企業，合伙人以勞務出資的，其評估辦法由全體合伙人協商確定，并在合伙協議中載明。A、正確B、錯誤4、宋體（ ）無法通過基本面分析而獲得超額利潤的市場為弱型有效市場。A、正確B、錯誤5、宋體（ ）銀行代理保險是保險公司和商業銀行采取相互協作的戰略，充分利用和協同雙方的優勢資源，通過銀行的銷售渠道代理銷售保險公司的產品以一體化的經營方式來滿足客戶多元化金融求的一種綜合化的金融服務。A、正確B、錯誤6、（ ）前端收費與后端收費都是針對申購費而言