省（市區） 姓名 準考證號 密.封線內.不. 準答. 題 2020年中級銀行從業資格證考試銀行業法律法規與綜合能力考前檢測試題D卷 附解析考試須知：1、考試時間：120分鐘，本卷滿分為100分。 2、請首先按要求在試卷的指定位置填寫您的姓名、準考證號等信息。 3、請仔細閱讀各種題目的回答要求，在密封線內答題，否則不予評分。 一、單選題（本題共90小題，每題0.5分，共計45分）1、商業銀行銷售理財產品時，客戶風險承受能力評級問卷，由（ ）填寫。A.客戶 B.銷售人員 C.其他人員 D.商業銀行管理層2、總分行型組織架構與事業部型組織架構相互疊加，就構成（ ）。A.多法人制組織架構 B.統一法人制組織架構 C.矩陣型組織架構 D.成本中心型組織架構 3、商業銀行受政策性銀行的委托對其主發放的貸款代理結算，并對其賬戶資金進行監管，這屬于商業銀行的（ ）。A.代理業務B.托管業務C.承諾業務D.支付結算業務4、下列不屬于商業銀行固定資產貸款的是（ ）。A.基本建設貸款 B.技術改造貸款 C.貿易融資貸款 D.科技開發貸款5、根據我國金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法不需要報告的交易是（ ）。A.當日累計外幣交易6000美元的現金收支B.單位之間當日累計人民幣300萬元轉賬C.單筆人民幣交易30萬元的現金收支D.個人銀行賬戶與單位銀行賬戶之間單筆轉賬60萬元人民幣6、我國目前個人住房貸款利率（ ）。A. 下限放開，實行上限管理B. 上限放開，實行下限管理C. 上下限均放開D. 實行上下限管理7、貨幣經紀公司的服務對象是（ ）。A:境外金融機構B:境內金融機構C:境內外金融機構D:境外上市公司8、委托代理可以是勞動合同關系、合伙關系、工作職務關系，而多數是（ ）。A、委托合同關系B、合伙關系C、工作職務關系D、以上都不是9、下列不屬于二級資本包括的內容的是（ ）。A.二級資本工具及其溢價B.超額貸款損失準備C.少數股東資本可計入部分D.實收資本10、企業債券的管理機構是（ ）。A.銀監會B.中國人民銀行C.國家發展與改革委員會D.中國證券監督管理委員會11、現階段，我國貨幣政策的中介目標主要是（ ）。A.超額準備金 B.貨幣供應量 C.法定存款準備金 D.國際收支 12、小張利用自動存款機，先后兩次將手中的假人民幣存入銀行，數量高達30萬余元，則他犯了（ ）。A. 運輸假幣罪B. 出售假幣罪C. 持有、使用假幣罪D. 購買假幣罪13、下列指標中，能夠反映一家銀行的整體資本穩健水平的是（ ）。A.不良貸款撥備覆蓋率 B.不良貸款率 C.資本充足率 D.流動性覆蓋率 14、扣除通貨膨脹影響后的利率是（ ）。A:固定利率B:實際利率C:浮動利率D:名義利率15、貨幣經紀公司的服務對象是（ ）。A. 境外金融機構B. 境內金融機構C. 境內外金融機構D. 境內外上市公司16、根據銀監會2007年發布的商業銀行合規風險管理指引的規定，在商業銀行內負責審議批準商業銀行的合規政策，并監督合規政策的實施的是（ ）。A.合規總監B.董事會C.合規管理部門D.高級管理層17、金融產品銷售中“買者自負”是指（ ）。A.客戶自己享受收益也承擔風險B.客戶追求高收益而不關注風險C.銀行減少信息披露增加銷售量D.銀行承擔客戶投資風險18、對于設立質權的合同，不包括的條款是（ ）。A.被擔保債權的種類和數額B.債務人履行債務的期限C.質押財產的升值空間D.質押財產的名稱、數量、質量、狀況19、短期融資券與央行票據相比，（ ）。A:信用等級低，收益率低B:信用等級低，收益率高C:信用等級高，收益率高D:信用等級高，收益率低20、根據銀行業從業人員職業操守的規定，銀行業從業人員對暫時無法滿足或明顯不合理的客戶要求，應當（ ）。A. 耐心說明情況，取得理解和諒解B. 直接拒絕C. 全力滿足D. 向上級匯報，由上級設法解決21、下列關于同業拆借的表述，錯誤的是（ ）。A.同業拆借是銀行間同業拆借市場的金融機構之間進行短期的資金借貸B.同業拆借業務主要通過全國銀行間債券市場進行C.同業拆借的利率隨資金供求的變化而變化，是貨幣市場最重要的基準利率D.借入資金的行為成為拆入，借出資金的行為成為拆出22、針對我國商業銀行的主要對象是企業，業務內容是批發業務的結構這一現象，許多商業銀行都提出（ ）。A:拓寬業務范圍的戰略B:向海外市場發展的戰略C:向零售方向發展的經營戰略D:向多元化業務方向發展的經營戰略23、貨幣政策是指中央銀行為實現（ ）目標而采用的控制和調節貨幣、信用及利率等方針和措施的總稱，是國家調節和控制宏觀經濟的主要手段之一。A.貨幣供應量穩定B.宏觀經濟C.特定經濟D.經濟發展24、金融憑證詐騙罪的客體不包括（ ）。A、貨幣B、委托收款憑證C、匯款憑證D、銀行存單25、新中國第一家信托公司是（ ）。A.中國國際信托投資公司B.上海國際信托投資公司C.北京國際信托投資公司D.中國信達資產管理公司26、固定利率的優點是（ ）。A.有利于縮小利率市場波動所造成的風險 B.能更好地發揮利率的調節作用 C.便于計算成本和收益 D.能夠靈活反映市場上資金供求狀況 27、經濟周期大體上會經歷周期性的四個階段，最符合邏輯的是（ ）。A.復蘇、蕭條、衰退和繁榮B.繁榮、蕭條、衰退和復蘇C.繁榮、衰退、蕭條和復蘇D.繁榮、衰退、復蘇和蕭條28、申請個人經營貸款的經營實體一般不包括（ ）。A.個體工商戶 B.合伙企業合伙人C.個人獨資企業投資人 D.有限公司法人代表 29、債券投資的（ ）不僅考慮到了債券所支付的利息收入，而且還考慮到了債券的購買價格和出售價格，從而考慮到了債券的資本損益，因此，比較充分地反映了債券投資的實際收益率。A.名義收益率B.即期收益率C.持有期收益率D.到期收益率30、對某商業銀行未經批準設立分支機構，尚未構成犯罪，而且沒有違法所得的，可以處以（ ）萬元罰款。A.300B.40C.20D.10031、商業銀行提高資本充足率的一個非常重要的綜合措施是（ ）。A:銀行重組B:銀行并購C:縮減貸款規模D:銀行股份制改造32、下列關于托收的說法，正確的是（ ）。A托收屬于銀行信用B托收銀行與代收銀行對托收的款項能否收到不承擔責任C跟單托收廣泛用于非貿易結算D光票托收一般用于進出口貿易款項的收付33、（ ）是實時扣賬的借記卡，具有轉賬結算、存取現金和消費功能。A.儲值卡 B.專用卡 C.轉賬卡 D.借記卡 34、不屬于金融憑證詐騙罪犯罪行為對象的是（ ）。A：委托收款憑證B：銀行存單C：匯款憑證D：匯票35、經濟處于生產和再生產過程中周期性的經濟擴張與經濟緊縮交替更迭、循環是指（ ）。A.經濟周期B.生產周期C.產品生命周期D.行業周期36、通貨膨脹率是衡量（ ）的宏觀經濟目標的指標。A.經濟增長B.充分就業C.國際收支平衡D.物價穩定37、若中國銀監會認為重估作價是審慎的，重估儲備可以列入附屬資本，但計入附屬資本的部分不超過重估儲備的（ ）。A.100%B.70%C.50%D.20%38、冒用他人信用卡，騙取財物數額較大的，構成（ ）。A盜竊罪B貸款詐騙罪C信用卡詐騙罪D信用證詐騙罪39、貨幣政策的“三大法寶”不包括（ ）。A.再貼現B.存款準備金C.再貸款D.公開市場業務40、通貨膨脹表現為一般物價水平在一定時期內（ ）。A.持續下降 B.持續上升 C.間歇性下降 D.間歇性上升 41、根據中華人民共和國反洗錢法的規定，金融機構必須妥善保護客戶開戶資料及客戶交易信息到（ ）。A.1年 B.7年 C.5年 D.3年42、由股份有限公司公開發行，用以證明投資者的股東身份和權益，并據以獲得股息和紅利的憑證是( )。A.債券B.企業債C.股票D.次級債券43、資產負債綜合管理的核心策略是（ ）。A.表內表外合并 B.表內資產負債匹配 C.表外工具規避表內風險 D.利用證券化剝離表內風險 44、根據商業銀行風險監管核心指標規定：商業銀行不良資產率應()。A.小于等于6%B.小于等于5%C.小于等于4%D.小于等于3%45、（ ）是銀行的最高風險管理/決策機構，承擔對銀行風險管理實施監控的最終責任。A:股東大會B:董事會C:高級管理層D:監事會46、根據個人外匯管理辦法，下列關于個人外匯賬戶管理的說法，正確的是（ ）。A.外匯儲蓄賬戶不能提供轉賬服務B.區分現鈔和現戶管理C.不再區分境內個人外匯賬戶和境外個人外戶D.現鈔和現匯執行相同的匯率#統一核算47、以下關于合規風險定義不正確的有（ ）。A. 商業銀行因沒有遵循法律、規則和準則可能遭受法律制裁的風險B. 商業銀行因沒有遵循法律、規則和準則可能遭受監管處罰的風險C. 商業銀行因沒有遵循法律、規則和準則可能遭受重大財務損失的風險D. 商業銀行因沒有遵循法律、規則和準則可能遭受破產的風險48、內部控制措施中的實物控制的主要做法包括實物限制、（ ）和定期盤存等。A:專人保管B:雙重保管C:賬賬相符D:責任到人49、符合銀行業從業人員操守“崗位職責”條款的是（ ）。A向同事打聽與自身工作無關的信息B將自己保管的印章交給同事保管C除非經內部職責調整或經過適當批準，不為其他崗位人員代為履行職責或將本人工作委托他人代為履行D出于好奇或其他目的向其他同事打聽客戶的個人信息和交易信息50、除客體外，票據詐騙罪與（ ）的其他構成要件及處罰均相同。A、貸款詐騙罪B、信用證詐騙罪C、金融憑證詐騙罪D、有價證券詐騙罪51、2007年2月1日起施行的個人外匯管理辦法實施細則中明確“不再區分現鈔和現匯賬戶，對個人非經營性外匯收付統一通過（ ）進行管理”。A.現匯賬戶B.外匯結算賬戶C.資本項目賬戶D.外匯儲蓄賬戶52、活期存款的起存金額為（ ）。A:1元B:5元C:50元D:100元53、根據合同法，希望和他人訂立合同的意思表示稱為（ ）。A.要約B.要約邀請C.承諾D.諾成54、儲戶應當繳納的存款利息所得稅，由（ ）代扣代繳。A:稅務局B:儲戶委托稅務局C:存款銀行D:儲戶委托銀行55、下列關于承擔刑事責任的情形中，說法錯誤的有（ ）。A.已滿14周歲不滿16周歲的人，故意殺人，應當負刑事責任 B.已滿14周歲不滿16周歲的人，搶劫，應當負刑事責任 C.已滿14周歲不滿16周歲的人，販賣毒品，應當負刑事責任 D.已滿14周歲不滿16周歲的人，聚眾斗毆，應當負刑事責任 56、匯款主要有電匯、（ ）和信匯三種方式。A:商業匯票B:電子匯兌C:票匯D:押匯57、根據商業銀行個人理財業務管理暫行辦法，在（ ）活動中, 客戶根據商業銀行提供的理財顧問服務管理和運用資金，并承擔由此產生的收益和風險。A、理財顧問服務B、保證收益理財計劃C、綜合理財服務D、非保證收益理財計劃58、某金融剛畢業的男性客戶到銀行辦理業務，他以自己對某些產品風險的理解不夠為理由，禮貌地邀請辦理業務的一名年輕女性工作人員下班后單獨為其解釋。該女性工作人員恰當的做法是（ ）。A.認為是不合理的邀請，堅決不能做B.認為該客戶的要求屬于工作人員的職責之一，必須滿足其要求C.認為若是解釋業務，應盡量在上班時間在工作場所進行D.讓保安人員立即驅逐該客戶59、下列關于銀行業從業人員的“相互尊重”的說法不正確的是（ ）。A.銀行業從業人員對沒有工作經驗的同事要加以特別的關照，給予相應的便利和幫助B.銀行業從業人員要與同事保持相互尊重、團結互助的關系C.銀行業從業人員應當尊重同事，不得因同事的國籍、膚色、民族、年齡、性別、宗教信仰、婚姻狀況、身體健康或殘障而進行任何形式的騷擾和侵害D.銀行業從業人員在工作中應當樹立理解、信任、合作的團隊精神，共同創造，共同進步，分享專業知識和工作經驗60、（ ），按監管主體數量劃分法又稱為單一全能型，即對于不同的金融機構和金融業務，無論審慎監管還是業務監管，都由一個機構負責監管。A.統一監管型B.多頭監管型C.“雙峰”監管型D.雙線監管型61、（ ）是最符合理財業務本質特征的一類理財產品，也是目前銀行理財產品的主體。A.非保本浮動收益理財產品B.保本浮動收益理財產品C.保本固定收益產品D.保證最低收益產品62、商業銀行內部控制的出發點是（ ）。A.實現規模最大化B.控制速度、穩健發展C.防范風險、審慎經營D.實現盈利最大化63、下列關于商業銀行資本作用的表述，錯誤的是（ ）。A.滿足商業銀行正常經營對長期資金的需要B.保障股東的高利潤回報C.維持市場信心D.限制商業銀行業務過度擴張和承擔風險64、銀行某企業客戶需要在很短的時間內進行一筆金額較大的匯款，以下最為適宜的匯款方式是（ ）。A:電匯B:票匯C:信匯D:以上方法沒有差別65、定期存款在存期內，如果遇到利率調整則( ）。A.整個存期內的利息按照存款到期日掛牌公告的利率計算B.整個存期內的利息按照存單開戶日掛牌公告的利率計算C.調整前的利息按照存單開戶日掛牌公告的利率計算，調整后的利息按照本次調整日掛牌公告的利率計算D.調整前的利息按照上次調整日掛牌公告的利率計算，調整后的利息按照本次調整日掛牌公告的利率計算 66、代理包括法定代理、委托代理和指定代理。其中，不需要委托授權的代理包括（ ）。 A. 委托代理B. 指定代理和委托代理C. 法定代理和指定代理D. 法定代理和委托代理67、按照中華人民共和國反洗錢法規定，客戶身份資料在業務關系結束后，客戶交易信息在交易結束后，金融機構應當（ ）。A.立即銷毀B.至少保存十年C.退還給客戶D.至少保存五年68、在國際收支的衡量指標中，（ ）是國際收支中最主要的部分。A.勞動輸出B.國外借款C.國外投資D.貿易收支69、超額存款準備金主要用途不包括（ ）。A.支付清算B.頭寸調撥C.穩定物價D.作為資產運用的備用資金70、從數量上看，資本利潤率表現為（ ）與資本的比率。A:營業收入B:總收入C:凈利潤D:營業利潤71、某銀行業從業人員為了銷售理財產品，隱瞞了該理財產品的風險性。該行為違反了銀行業從業人員職業操守基本準則關于（ ）的規定。A.專業勝任B.誠實信用C.勤勉盡職D.保護商業秘密與客戶隱私72、單筆或者當日累計人民幣交易（ ）萬元以上屬于大額交易。A:10B:20C:50D:8073、在行業的市場結構特征分析中，相對少量的生產者在某種產品的生產中占據很大市場份額的情形是指（ ）。A寡頭壟斷的行業B完全競爭的行業C完全壟斷的行業D壟斷競爭的行業74、下列各項中，不屬于商業銀行提高資本充足率的分母對策的是（ ）。A降低風險加權總資產B增加核心資本C降低市場風險的資本要求D降低操作風險的資本要求75、期權買入方在規定的期限內享有按照一定的價格向期權賣方購入某種商品或期貨合約的權利的期權是（ ）。A.遠期期權B.即期期權C.看跌期權D.買入看漲期權76、在其他情況相同的條件下，商業銀行減少貸款、增加債券投資，能有效（ ）。A:提高銀行資產的流動性B:降低銀行資產組合的風險C:提高銀行資產組合的信譽水平D:提高銀行資產組合的收益率77、借貸雙方可以在借款時議定利率的調整時間，一般調整期為（ ）。A:一個月B:九個月C:半年D:一年78、（ ）不屬于個人理財業務。A.理財顧問服務B.信用證C.綜合理財服務D.理財計劃79、不屬于經濟全球化表現的是（ ）。A.國際分工的深化B.局部戰爭從未停止C.資本在全球范圍內流動更加自由D.國內外金融市場之間的聯動更加緊密80、票據喪失的公示催告應當向（ ）的基層人民法院申請。A.票據輸出地B.票據承兌地C.票據支付地D.持票人所在地81、貸款業務有多種分類標準，下面對貸款業務分類正確的是（ ）。 A. 商業貸款和個人貸款B. 短期貸款和長期貸款C. 集團貸款和個人貸款D. 信用貸款和擔保貸款82、壞賬準備的計提范圍為()。A. 進行風險分類后的貸款B. 對特定國家、地區或行業發放的貸款C. 存放同業款項、應收債券利息、應收股利、應收經營租賃款、其他應收款等各類應收款項D. 全部貸款83、匯率政策中最基礎、最核心的部分是（ ）。A.確定適當的匯率水平B.促進國際收支平衡C.選擇相應的匯率制度D.以上說法都不對84、現行的金融機構反洗錢規定由中國人民銀行制定并自（ ）年1月1日起實施，原2003年1月3日頒布的金融機構反洗錢規定同時廢止。A、2004B、2005C、2006D、200785、銀團貸款中，受邀參加銀團，并按照協商確定的份額提供貸款的普通角色的銀行是（ ）。A牽頭行B代理行C參加行D安排行86、( )屬于無民事行為能力人。A.年滿18周歲且精神正常的自然人B.不滿10周歲但精神正常的未成年人C.不能完全辨認自己行為的成年精神病人D.年滿16周歲、不滿18周歲，并以自己的勞動收入為主要生活來源且精神正常的自然人87、擴張性財政政策對經濟的影響是（ ）。A.緩和了經濟蕭條但增加了政府的債務B.緩和了經濟蕭條也減輕了政府債務C.加劇了通貨膨脹但減輕了政府債務D.緩和了通貨膨脹但增加了政府債務88、在商業銀行風險管理流程中，對風險采取分散、對沖、轉移、規避和補償等措施，屬于（ ）。A.風險識別B.風險計量C.風險監測D.風險控制89、下列選項中關于中國銀行業協會的說法錯誤的是（ ）。A.是我國的銀行業自律組織B.成立于2000年C.在民政部登記注冊的全國性盈利社會團體D.主管單位為銀監會90、下列關于表見代理構成要件的表述，錯誤的是（ ）。A.相對人主觀上為善意 B.相對人基于這個客觀情況而與無權代理人成立民事行為C.代理人有代理權 D.客觀上有使相對人相信無權代理人具有代理權的情形 二、多選題（本題共40小題，每題1分，共計40分）1、出口方銀行為出口商提供的貿易融資服務有（ ）。A.提貨擔保B.減免保證金開證C.福費廷D.國際保理E.打包放款2、非法為他人出具金融票證罪，是指銀行或者其他工作人員違反規定，為他人出具（ ），情節嚴重的行為。A. 信用證B. 資信證明C. 票據D. 保函E. 存單3、關于貸款詐騙罪的客觀表現說法正確的有（ ）。A. 編造引進資金、項目等虛假理由B. 使用虛假的經濟合同C. 使用虛假的證明文件D. 使用虛假的產權證明作擔保E. 超出抵押物價值重復擔保4、我國反洗錢法規定了金融機構應該對反洗錢信息保密，這里所指的信息不僅包括反洗錢工作動態信息，也包括涉及（ ）。A.客戶聯系方式B.客戶身份信息C.賬戶交易信息D.客戶對社會的態度E.客戶是否在境外有存款5、下列關于匯率變動對外匯儲備影響的表述，正確的有（ ）。A.從對外匯儲備存量的影響來看，如果儲備貨幣的匯率上升，外匯儲備的實際價值增加B.從對外匯儲備存量的影響來看，如果儲備貨幣的匯率上升，外匯儲備的實際價值減少C.從對外匯儲備的增量來看，如果本幣貶值，將刺激進口，不利于增加外匯儲備D.從對外匯儲備存量的影響來看，如果儲備貨幣的匯率下跌，外匯儲備的實際價值增加E.從外匯儲備的增量來看，如果本幣貶值，將刺激出口，有利于增加外匯儲備6、巴塞爾新資本協議中的“三大支柱”是指（ ）。A:最低資本要求B:外部監管C:風險管理D:風險資本化E:市場約束7、貿易融資工具主要有（ ）。A.信用證B.押匯C.福費延D.互換E.期貨8、下列關于訴訟時效的起算、中止、中斷和延長的敘述中，說法正確的是（ ）。A.訴訟時效期間從知道或者應當知道權利被侵害時起計算B.從權利被侵害之日起超過二十年的，人民法院不予保護，訴訟時效不能再延長C.在訴訟時效期間的最后六個月內，因不可抗力或者其他障礙不能行使請求權的訴訟時效中止D.從中止時效的原因消除之日起，訴訟時效期間繼續計算E.訴訟時效因提起訴訟、當事人一方提出要求或者同意履行義務而中斷。從中斷時起訴訟時效期間重新計算9、下列貨幣政策操作中，引起貨幣供應量減少的是（ ）。A.提高法定存款準備金率B.提高再貼現率C.降低再貼現率D.中央銀行賣出債券E.中央銀行買入債券10、單位活期存款賬戶包括（ ）。A.單位清算賬戶B.一般存款賬戶C.基本存款賬戶D.專用存款賬戶E.臨時存款賬戶11、根據商業銀行資本充足率管理辦法，對于資本不足的商業銀行，銀監會可以采取的糾正措施有（ ）。A.要求商業銀行限制資產增長速度B.嚴格審批或限制商業銀行開辦新業務C.要求商業銀行調整高級管理人員D.嚴格審批或限制商業銀行增設新機構E.要求商業銀行減低風險資產的規模12、對于利率互換和貨幣互換的異同，下面說法中正確的有（ ）。A它們都是銀行常用的金融衍生品，都屬于互換B利率互換只涉及一種貨幣，而貨幣互換通常涉及兩種貨幣C利率互換可以對沖利率風險，貨幣互換可以對沖匯率風險D利率互換不進行本金的交換，貨幣互換一般要進行本金的交換E利率互換與貨幣互換都要進行本金的交換13、票據的特征有（ ）。A.完全有價證券B.要式、文義、無因證券C.流通證券D.設權證券E.債權證券14、目前在我國，需要征收個人所得稅的有（ ）。A獎金B津貼C年終加薪D保險金E勞動分紅15、商業銀行發行金融債券應當具備的條件包括（ ）。A:具有良好的公司治理機制B:最近三年連續盈利C:本年盈利D:最近三年沒有重大違法、違規行為E:核心資本充足率不足4%16、銀行的承諾業務可以分為（ ）。A:項目貸款承諾B:開立信貸證明C:客戶授信額度D:票據發行便利E:開具備用信用證17、我國商業銀行的現金資產主要包括（ ）。A. 庫存現金B. 法定存款準備金C. 超額準備金D. 同業存放款項E. 存放同業款項18、關于存款準備金制度，下面說法正確的是（ ）。A.提高法定存款準備金率，貨幣供應量增加B.2004年開始，我國實行差別存款準備金率制度C.存款準備金是指商業銀行的庫存現金D.存款準備金分為法定存款準備金和超額存款準備金 19、銀行業從業人員應該遵守（ ）。A.法律B.行業自律性規范C.所在機構的各種規章制度D.其他金融機構規章E.相關法規20、按金融工具交易的階段劃分，金融市場可以劃分為（ ）。A.貨幣市場B.發行市場C.流通市場D.資本市場E.期貨市場21、我國商業銀行辦理儲蓄存款業務，遵循的原則有（ ）。A.保證兌付B.取款自由C.為存款人保密D.存款自愿E.存款有息22、下列屬于商業銀行代理業務范圍的有（ ）。A.代收代付業務B.清算業務C.支付結算業務D.代理銀行業務E.代理保險業務23、下列各項職能中，屬于證券交易所職能的有（ ）。A.提供證券交易的場所和設施B.對會員、上市公司進行監督C.管理和公布市場信息D.證券的存管和過戶E.接受上市申請，安排證券上市24、根據外匯交易方式的不同，外匯交易可以分為（ ）。A即期外匯交易B遠期外匯交易C現匯交易D期匯交易E定期外匯交易25、商業匯票與銀行匯票的區別在于（ ）。A.出票人不同B.銀行匯票由出票銀行簽發，商業匯票由企業簽發C.銀行匯票可以由個人使用，商業匯票只能由法人組織使用D.銀行匯票主要作為結算工具存在，而商業匯票還可作為融資工具E.銀行匯票是一種命令，商業匯票是一種承諾26、銀行業金融機構在反洗錢方面應承擔的義務有（ ）。A建立內部反洗錢機制及工作流程B及時報告大額和可疑交易C建立客戶身份資料和交易記錄D協助反洗錢調查E以上說法均正確27、下列關于票據市場的說法，正確的有（ ）。A.票據一般分為匯票、本票、支票三類B.現代商業票據市場是指在商品交易和資金往來過程中產生的以匯票、本票和支票的發行、擔保、承兌、貼現來實現短期資金融通的市場C.商業票據屬于本票發揮融資功能不再限于支付結算手段D.現代意義的商業票據與具體商品交易無關E.商業票據面額、期限、利率趨于整齊劃一28、從企業法人角度劃分，商業銀行的組織架構可劃分為（ ）。A.統一法人制組織架構B.多法人制組織架構C.區域管理為主的總分行型組織架構D.事業部制組織架構E.矩陣型組織架構29、商業銀行法規定的辦理儲蓄業務的原則包括（ ）。A.存款自愿B.取款自由C.存款有息D.為存款人保密30、行政處分包括（ ）。A、警告B、記過C、降級D、撤職E、開除31、下列關于貨幣經紀公司的表述不正確的有（ ）。A. 為境內外金融機構提供經紀服務B. 不得為境內外金融機構提供外匯交易服務C. 從事融資租賃業務D. 不得從事任何金融產品的自營業務E. 從事金融機構問資金融通服務32、目前采用“雙峰”監管型模式的國家有（ ）。A.英國B.日本C.韓國D.澳大利亞E.荷蘭33、與普通股票相比，優先股票的特點在于（ ）。A.優先股的股息與公司的盈利狀況無關B.優先股的紅利隨公司盈利的多少而增減C.優先股根據事先確定的股息率優先取得股息D.股東一般沒有參與公司決策的表決權E.公司解散時，可以優先得到分配的剩余資產34、關于銀行的福費廷業務的特點，下列說法正確的有（ ）。A福費廷是出口商賣斷票據，放棄了對所出售票據的一切權益B福費廷業務屬于衍生產品業務C出口商買斷票據，但保有對出售票據的部分權益D銀行(包買人)承擔了票據拒付的所有風險，帶有長期固定利率的融資性質E銀行(或包買人)對國際貿易延期付款方式中出口商持有的遠期承兌匯票或本票無追索權的貼現35、金融犯罪的特殊主體包括（ ）。A.自然人B.單位C.銀行D.銀行工作人員E.其他金融機構36、銀行業從業人員的下列行為中，屬于“反洗錢”規定的有（ ）。A.除非經內部職責調整或經過適當批準，不為其他崗位的人員 代為履行職責B.熟知銀行的反洗錢義務C.保守所在機構的商業秘密，保護客戶信息和隱私D.在嚴守客戶隱私的同時，及時按照要求報告大額和可疑交易37、貸款詐騙罪的客觀方面表現為（ ）。A、編造引進資金、項目等虛假理由B、使用虛假的經濟合同C、使用虛假的證明文件D、使用虛假的產權證明作擔保或超出抵押物價值重復擔保E、以其他方法詐騙貸款38、下列關于訴訟時效的起算、中止、中斷和延長的敘述中，說法正確的是（ ）。A.訴訟時效期間從知道或者應當知道權利被侵害時起計算B.從權利被侵害之日起超過二十年的，人民法院不予保護，訴訟時效不能再延長C.在訴訟時效期間的最后六個月內，因不可抗力或者其他障礙不能行使請求權的訴訟時效中止D.從中止時效的原因消除之日起，訴訟時效期間繼續計算E.訴訟時效因提起訴訟、當事人一方提出要求或者同意履行義務而中斷。從中斷時起訴訟時效期間重新計算39、反洗錢法的主要內容包括（ ）。A.明確國務院反洗錢行政主管部門和國務院有關部門反洗錢分工B.明確反洗錢調查措施的行使條件、主體、批準程序和期限C.規定開展反洗錢國際合作的基本原則D.明確應履行反洗錢義務的金融機構的范圍及其具體的反洗錢義務E.明確規定違反反洗錢法應承擔的法律責任40、下列屬于商業銀行流動資產的有（ ）。A.現金B.應收利息C.應付利息D.長期投資E.存放同業款項 三、判斷題（本題共15小題，每題1分，共計15分）1、（ ）現階段我國貨幣政策的操作目標是基礎貨幣和貨幣供應量。A.正確B.錯誤2、（ ）金融管制逐步放松，金融市場國際化，資本在全球各國、各地區自由流動，推動了金融全球化。A.正確B.錯誤3、（ ）中國人民銀行作為特殊的國家機關，可以依賴中國人民銀行法的有關規定從事以取得盈利為目的金融業務活動。A.對B.錯4、（ ）非法吸收公眾存款罪的主觀方面是故意，具有非法占有不特定對象資金的目的。A、正確B、錯誤5、（ ）違反金融管理法規，是金融犯罪成立的前提和基礎。A、正確B、錯誤6、（ ）單位協定存款中對超過基本存款額度的存款按中國人民銀行規定的下浮利率計付利息、對基本存款額度按活期存款利率付息。A.對B.錯7、（ ）生息資產的金額是測算凈利息收益率（NIM）的基礎，也是考察銀行盈利性的一個指標。A.對B.錯8、（ ）金融市場被稱為國民經濟的“晴雨表”，這實際上指的就是金融市場的調節功能。A.正確B.錯誤9、（ ）我國統計部門公布的失業率為全國登記失業率，即全國登記失業人數占全國從業人數的百分比。A.正確B.錯誤10、（ ）作為銀行的銀行，中央銀行更加易于通過組織其他銀行給那些處于困難之中的銀行提供協調貸款等方式給予流動性支持。A.對B.錯11、（ ）貸款檔案主要包括借款人相關資料和貸后管理相關資料，應為資料的原件。A正確B錯誤12、（ ）銀行業監督管理機構進行檢查時，只能檢查紙質報表與文件，不能檢查銀行業金融機構運用電子計算機管理業務數據的系統。A.對B.錯13、（ ）外幣存款業務中，除了主要的九個幣種之外，其他可自由兌換的外幣，也可以直接存入銀行。A.正確B.錯誤14、（ ）商業銀行通過信用中介職能對資本進行再分配，使貨幣資本得到充分有效的運用，加速了資本的周轉，促進了生產的發展。A.對B.錯15、（ ）巴塞爾委員會發布加強銀行公司治理的原則的背景是2008年爆發的國際金融危機。A.對B.錯第 14 頁 共 14 頁參考答案一、單選題（本題共90小題，每題0.5分，共計45分）1、A2、【正確答案】C3、A4、C5、A6、B7、C8、正確答案：A【專家解析】考察委托代理的知識。9、【答案】D【解析】二級資本包括二級資本工具及其溢價、超額貸款損失準備和少數股東資本可計入部分。10、C11、【正確答案】B【答案解析】本題考查中央銀行貨幣政策中介目標。現階段，我國貨幣政策的中介目標主要是貨幣供應量。12、C13、【正確答案】C14、B15、C16、B17、A18、 C【解析】對于設立質權的合同，一般包括下列條款：(1)被擔保債權的種類和數額。(2)債務人履行債務的期限。(3)質押財產的名稱、數量、質量、狀況。(4)擔保的范圍。(5)質押財產交付的時間。故本題選C。19、A20、A21、C22、C23、C24、正確答案：A【專家解析】金融憑證詐騙罪的客體包括委托收款憑證，匯款憑證及銀行存單等其他銀行結算憑證。25、A26、【正確答案】C【答案解析】本題考查固定利率的相關知識。固定利率便于計算成本和收益，但在期限較長、市場利率變化較多的情況下，借貸雙方都可能會承擔利率波動的風險。27、正確答案是： C28、D29、C30、D31、B32、B33、【正確答案】C34、D35、正確答案是： A36、正確答案是： D37、B38、C39、C40、【正確答案】B41、C42、【答案】C【解析】股票是股份有限公司發行的，用以證明投資者的股東身份和權益，并據以獲得股息和紅利的憑證。43、【正確答案】B【答案解析】本題考查資產負債管理的策略。表內資產負債匹配是資產負債綜合管理的核心策略。44、C45、B46、A47、正確答案D48、B49、C50、正確答案：C【專家解析】除客體外，票據詐騙罪與金融憑證詐騙罪的其他構成要件及處罰均相同。51、【答案】D【解析】個人外匯管理辦法實施細則對個人外匯管理進行了調整和改進，“不再區分現鈔和現匯賬戶，對個人非經營性外匯收付統一通過外匯儲蓄賬戶進行管理。”52、A53、A54、C55、【正確答案】D56、C57、A58、C59、A60、【答案】A【解析】本題主要考查統一監管