省（市區） 姓名 準考證號 密.封線內.不. 準答. 題 2020年初級銀行從業資格考試銀行業法律法規與綜合能力能力測試試題D卷考試須知：1、考試時間：120分鐘，本卷滿分為100分。 2、請首先按要求在試卷的指定位置填寫您的姓名、準考證號等信息。 3、請仔細閱讀各種題目的回答要求，在密封線內答題，否則不予評分。 一、單選題（本題共90小題，每題0.5分，共計45分）1、貸記卡持卡人在非現金交易是進行透支，可享受最長（ ）的免息還款期待遇。A:15天B:50天C:60天D:30天2、有權對企業債的發行和交易進行監管的是（ ）。A:中國證監會B:中國人民銀行C:國家發展和改革委員會D:中國銀監會3、借款人或交易對手不能按照事先達成的協議履行義務的可能性會導致（ ）。A.信用風險B.聲譽風險C.市場風險D.操作風險4、中央銀行在公開市場買人證券可能出現的結果是（ ）。A證券價格上漲，市場利率提高B證券價格上漲，市場利率下降C證券價格降低，市場利率提高D證券價格降低，市場利率下降5、衡量短期資產負債效率的核心指標是（ ）。A.凈資本收益率 B.凈利息收益率 C.股本凈回報率 D.經濟資本回報率 6、下列不屬衍生金融產品的是（ ）。A.互換B.期貨C.國庫券D.遠期7、下列關于中間業務特點的說法中錯誤的是（ ）。A.不運用或不直接運用銀行的自有資金B.承擔市場風險C.以接受客戶委托為前提，為客戶辦理業務D.以收取服務費、賺取價差的方式獲得收益8、下列關于商業銀行借記卡使用的表述，正確的是（ ）。A.不可以直接刷卡消費B.不可轉賬結算C.可以透支D.可以從ATM機取現9、關于中國銀行業監督管理委員會其他監督管理措施中的審慎性監督管理談話，下列說法不正確的是（ ）。A.銀行業監督管理機構根據履行職責的需要，可以與銀行業金融機構董事、高級管理人員、其他工作人員進行監督管理談話B.銀行業監督管理機構根據履行職責的需要，可以與銀行業金融機構董事、高級管理人員進行監督管理談話C.監管機構有權決定與某一銀行業金融機構所有董事會成員談話，可以選擇其中一位或多位董事談話，可以與高級管理人員單獨談話，也可與董事和高級管理人員一起談話D.進行監管談話并不意味著銀行業金融機構一定存在經營問題，即使不存在任何問題，監管機構也有權要求談話了解狀況10、下列屬于中國銀監會職責范圍的是（ ）。A.制定和執行貨幣政策 B.審查批準銀行業金融機構的設立 C.發行人民幣，管理人民幣流通 D.監督管理黃金市場11、某商業銀行2006年營業收入8000萬元，營業成本2000萬元，營業費用3000萬元，投資收益200萬元，其營業利潤為（ ）元。A.28000000B.38000000C.32000000D.1000000012、銀行業從業人員職業操守由（ ）負責解釋A.各銀行黨委B.中國銀行業監督管理委員會C.中國銀行業協會D.中國人民銀行13、定金應當以書面形式約定。定金的數額由當事人約定，但不得超過主合同標的額的（ ）。A.10%B.20%C.30%D.40%14、巴塞爾新資本協議在風險類型上，增加了對（ ）的資本需求。A:操作風險B:市場風險C:聲譽風險D:法律風險15、在下列機構中，可以經營的業務范圍最廣的是（ ）。A.外商獨資銀行B.外國銀行分行C.外國銀行代表處D.以上機構具有相同的業務經營范圍16、下列不屬于商業銀行債券投資目標的是（ ）。A.平衡銀行流動性和盈利性B.提高銀行資本充足率C.降低銀行資產組合的風險D.減少銀行負債17、在我國推動整個經濟增長的主要力量是（ ）。A.凈出口 B.進口C.投資 D.消費 18、商業銀行已經或者可能發生信用危機，嚴重影響存款人利益時，（ ）可以對該銀行實行接管。A.中國人民銀行B.中國銀行業監督管理委員會C.政策性銀行D.財政部19、按照商業銀行授信工作盡職指引，當客戶發生突發事件時，商業銀行應 （ ），并依法及時做出是否更改原授信資料的意見。A. 立即收回貸款B. 立即停止結算C. 立即派員實地調查D. 立即參與事件20、以下關于中國銀行業實施薪監管標準指導意見的說法錯誤的是（ ）。A規定商業銀行核心一級資本充足率的最低要求為5B規定銀行業金融機構杠桿率不得低于4C正常條件下系統重要性銀行的資本充足率不得低于115D要求銀行業金融機構貸款撥備率不低于15021、借貸雙方可以在借款時議定利率的調整時間，一般調整期為（ ）。A:一個月B:九個月C:半年D:一年22、金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法自（ ）起實施。A、2001年3月1日B、2003年3月1日C、2005年3月1日D、2007年3月1日23、下列關于商業銀行發行金融債券應具備的條件，表述錯誤的是（ ）。A.具有良好的公司治理機制B.風險監管指標符合監管機構的規定C.最近五年中有三年盈利D.核心資本充足率不低于4%24、我國負責監督管理銀行間同業拆借市場的機構是（ ）。A.中國證券業監督管理委員會B.中國銀行業監督管理委員會C.中國人民銀行D.中國銀行業協會25、人民幣的法定管理部門是（ ），負責人民幣的統一印制、發行、兌換、收回、銷毀等工作。A.國務院 B.財政部 C.中國人民銀行 D.全國人大 26、現有一張為期3個月，面值100萬元的票據，貼現利率為3，當持票人持有票據1個月，要求銀行貼現時，貼現價格是( )萬元。A.935B.955C.975D.995 27、一般確定一個固定比例，或者確定計提比例的上限或下限是指（ ）的計提比例。A.普通準備金B.預存準備金C.專項準備金D.特別準備金28、關于一般存款賬戶，下列說法正確的是（ ）。A可辦理現金繳存和現金支取B可辦理現金繳存，但不可辦理現金支取C不可辦理現金繳存和現金支取D不可辦理現金繳存，但可辦理現金支取29、與傳統的結算方式相比，保理的優勢在于（ ）。A:安全性高B:融資功能C:包括商業資信調查服務D:服務的綜合性30、國際收支是指一國居民在一定時期內與本國居民在政治、經濟、軍事、文化及其他來往中所產生的全部交易的記錄。在這里“居民是指（ ）。A.在國內居住一年以上的自然人和法人B.正在國內居住的自然人和法人C.擁有本國國籍的自然人D.在國內居住一年以上的、擁有本國國籍的自然人31、我國物權法確立的兩類質押是（ ）。A.動產質押和不動產質押B.動產質押和權利質押C.權利質押和不動產質押D.資產質押和權利質押32、（ ）是銀行的最高風險管理/決策機構，承擔對銀行風險管理實施監控的最終責任。A:股東大會B:董事會C:高級管理層D:監事會33、票據的（ ）主要是通過票據貼現來實現的。A.匯兌作用 B.融資作用 C.結算作用 D.信用作用 34、冒用他人信用卡，騙取財物數額較大的，構成（ ）。A. 盜竊罪B. 貸款詐騙罪C. 信用卡詐騙罪D. 信用證詐騙罪35、下列屬于間接融資工具的是（ ）。A.可轉讓大額存單B.商業票據C.債券D.股票36、商業銀行以私募方式發行次級債券或募集次級定期債務，條件之一是：應符合以下（ ）。A. 資產余額達到3000億元以上B. 核心資本充足率不低于4%C. 在全國設有分支機構D. 特大型中央企業37、下列不屬于商業銀行公司貸款中房地產貸款的是（ ）。A土地儲備貸款B個人住房貸款C房地產開發貸款D法人商業用房按揭貸款38、電話銀行是通過（ ）及人工服務應答方式為客戶提供金融服務。A.互聯網技術B.電話自動語音C.自助終端D.多媒體技術39、衡量一國（或地區）整體經濟狀況的主要指標是（ ）。A.國民生產總值（GNP） B.國內生產總值（GDP） C.國民收入 D.國際收支 40、下列關于政策性銀行的說法中，錯誤的是（ ）。A.中國農業發展銀行成立于l994年11月B.中國進出口銀行于2008年12月掛牌成立股份有限公司C.向國內金融機構發行金融債券和向社會發行財政擔保建設債券是國家開發銀行經營的業務D.提供對外擔保是中國進出口銀行的業務41、商業銀行法規定，對任何單位和個人購買商業銀行股份總額達（ ）以上的，應當事先經銀監會批準。A.3%B.5%C.10%D.20%42、下列關于商業銀行貸款業務的表述,錯誤的是（ ）。A：商業銀行可向關系人發放信用貸款,但條件不得優于其他借款人同類貸款的條件B：對同一借款人的貸款余額與商業銀行資本余額的比例不得超過 10%C：商業銀行可以向關系人發放擔保貸款D：商業銀行不得利用拆入資金進行固定資產貸款43、根據貸款五級分類法，下列不屬于不良貸款的是（ ）。A.可疑類貸款B.關注類貸款C.損失類貸款D.次級類貸款44、銀行業金融機構的行為尚不構成犯罪的，銀監會應當對直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員給予警告，處（）罰款A.十萬元以上三十萬元以下B.五萬元以上二十萬元以下C.五萬元以上五十萬元以下D.十萬元以上五十萬元以下45、銀行業從業人員職業操守的“懲戒措施”中規定，對違反本職業操守的銀行業從業人員，所在機構應當視情況給予相應懲戒，情節嚴重的，應（ ）。A. 開除B. 通報同業C. 解除勞動合同D. 罰款46、巴塞爾新資本協議的第三大支柱是市場約束，其運作機制主要是依靠（ ）的利益驅動。A監管機構B利益相關者C高級管理層D風險管理部門47、商業銀行設立同城營業網點管理辦法規定，同城支行的籌建申請經批準后，申請人方可進行籌建，籌建期限為（ ）個月。A、1 B、3 C、6 D、948、關于抵押權的實現，下列說法不正確的是（ ）。A.抵押權的實現是通過抵押物的處分獲得優先受償權而實現B.抵押財產折價或者變賣的，應當參照政府指導價格C.債務人不履行到期債務或者發生當事人約定的實現抵押權的情形，抵押權人可以與抵押人協議以抵押財產折價或者以拍賣、變賣該抵押財產所得的價款優先受償D.抵押權人與抵押人未就抵押權實現方式達成協議的，抵押權人可以請求人民法院拍賣、變賣抵押財產49、張某是銀行的一名職員，一次偶然機會張某發現該銀行以低于規定利率向客戶發放貸款，這種情況下，作為一名銀行業從業人員，張某認為（ ）。A.該情況屬于銀行正常經營行為，不用大驚小怪B.應當向所在機構有關部門報告，或向監管部門舉報C.這件事情與自己關系不大，不用理會，做好自己的事情就可以了D.自己也加入這種低利率放貸活動，并利用這種機會給自己的朋友提供貸款50、按照商業銀行授信工作盡職指引，商業銀行應嚴格按照風險管理的原則，對已實施授信（ ），并建立客戶情況變化報告制度。A. 進行貸后檢查B. 進行準確分類C. 關注企業生產D. 進行走訪51、股票質押貸款期限由借貸雙方協商確定，但最長為（ ）年。A、半年 B、一年 C、二年 D、三年52、兩張信用證的開證申請人互以對方為受益人而開立的信用證是（ ）。A.循環信用證B.背對背信用證C.對開信用證D.預支信用證53、下面選項中，對銀行業從業人員職業操守中“協助執行”的有關規定理解錯誤的是（ ）。A.了解金融機構和個人在協助執行中的有關職責B.了解為客戶提供協助執行服務的義務C.了解協助執行的法定程序D.了解哪些機關有權查詢、凍結、扣劃客戶資產54、某銀行員工甲與員工乙共同負責業務印章及重要憑證的保管，甲保管保險箱鑰匙，乙掌握密碼，某日，甲員工請假看病，下列說法符合銀行業從業人員職業操守要求的是（ ）。A.甲估計外出時間不長，不會用到業務印章和相關憑證，因此未做移交就外出看病B.甲根據銀行業務印章、重要憑證等管理規定，辦理移交手續，正式移交鑰匙后外出看病C.甲將保險箱鑰匙委托第三名員工保管D.考慮到時間不長，甲將保險箱鑰匙交于乙暫時保管55、具體列舉了商業銀行的可疑交易標準的是（ ）。A. 反洗錢法B. 銀行業監督管理法C. 金融機構反洗錢規定D. 金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法56、下列符合報告主體應報告的大額交易的是（ ）。A個人銀行賬戶之間當日累計外幣等值l萬美元以上的款項劃轉B國際金融組織和外國政府貸款項下的債務掉期交易C單位銀行賬戶之間當日累計人民幣300萬以上的轉賬D銀行間債券市場進行的債券交易57、下列關于合同成立的描述，不正確的是（ ）。A采用合同書形式訂立合同的，自雙方當事人簽字或者蓋章時合同成立B當事人采用信件、數據電文等形式訂立合同的，簽訂確認書時合同成立C采用數據電文形式訂立合同的，發件人的主營業地為合同成立的地點D當事人采用合同書形式訂立合同的，雙方當事人簽字或者蓋章的地點為合同成立的地點58、法院持法定手續到某銀行支行查詢某貿易公司的存款狀況， 該行某業務員因與該貿易公司保持著很好的業務關系，聞訊后立即 告知該貿易公司，此行為違反了（ ）規定。A.反洗錢B.協助執行C.內幕交易D.監管規避59、下列各項中，不可能成為行政復議申請人的是（ ）。A.公民 B.法人 C.無民事行為能力人的法定代理人 D.行政機關 60、以下關于銀行三種資本之間關系的說法不正確的是（ ）。A.三種資本在數量上和具體組成上不盡相同B.在正常情況下，銀行會計資本的數量應當小于經濟資本的數量C.在正常情況下，銀行會計資本的數量應當大于等于經濟資本的數量D.監管資本與經濟資本很難一致，但是監管資本又逐漸向經濟資本靠攏的趨勢61、行政處分是指國家行政機關對國家公務員和國家行政機關任命的其他人員違反行政紀律的行為給予的（ ）。A. 撤職處分B. 刑事處分C. 行政制裁措施D. 開除處分62、目前我國商業銀行貸款利率制度的是（ ）。A.上限下限均管理B.上限下限均放開C.上限放開，實行下限管理D.下限放開，實行上限管理63、當事人不僅適當履行自己的合同債務，而且應基于誠實信用原則的要求協助對方當事人履行其債務的履行原則屬于（ ）。A實際履行原則B情勢變更原則C協作履行原則D全面履行原則64、在一國經濟過度繁榮時，最有可能采取（ ）政策。A.擴張性財政政策；抑制通貨膨脹B.緊縮性財政政策；抑制通貨膨脹C.擴張性財政政策；防止通貨膨脹D.緊縮性財政政策；防止通貨緊縮65、銀行出具匯票的有效簽章是（ ）。A該銀行財務專用章B該銀行法定代表人的簽章C該銀行匯票專用章及法定代表人的簽章D該銀行結算專用章及法定代表人的簽章66、以下說法不正確的是（ ）。A.不打聽與自身工作無關的信息B.可以代其他崗位人員履行職責或將本人工作委托他人代為履行C.道德風險和操作風險是銀行日常運營中面臨的兩種主要風險D.不得違反內部交易流程及崗位職責管理規定將自己保管的，印章、重要憑證、交易密碼和鑰匙等與自身職責有關的物品或信息交與或告知其他人員67、（ ）不屬于個人理財業務。A.理財顧問服務B.信用證C.綜合理財服務D.理財計劃68、在下列機構中，可以經營的業務范圍最廣的是（ ）。A.外商獨資銀行B.外國銀行分行C.外國銀行代表處D.以上機構具有相同的業務經營范圍69、當銀行與客戶結束業務關系時，對于客戶此前的財務數據與交易記錄，銀行應該（ ）。A退還給該客戶B立即銷毀C保存5年以上D賣給其他公司70、下列金融工具中，主要用于保值、投機的工具是（ ）。A股票B公司債券C商業承兌匯票D期權、期貨71、下列不屬于二級資本包括的內容的是（ ）。A.二級資本工具及其溢價B.超額貸款損失準備C.少數股東資本可計入部分D.實收資本72、客戶開立用途為日常轉賬結算和現金收付的賬戶名稱是（ ）。A臨時存款賬戶B基本存款賬戶C一般存款賬戶D專用存款賬戶73、商業銀行因沒有遵循法律、規則和準則可能遭受法律制裁、監管處罰、重大財務損失和聲譽損失的風險是（ ）。A.聲譽風險B.合規風險C.戰略風險D.法律風險74、在直接標價法下，如果用比原來更少的本幣就能兌換一定數量的外國貨幣，則說明（ ）。A.本幣幣值下降，外幣幣值上升，通常為外匯匯率上升B.本幣幣值下降，外幣幣值上升，通常為外匯匯率下降C.本幣幣值上升，外幣幣值下降，通常為外匯匯率下降D.本幣幣值上升，外幣幣值下降，通常為外匯匯率上升 75、下列不屬于中國銀行業監督管理委員會監管職責的是（ ）。A.對銀行業金融機構的董事和高級管理人員實行任職資格管理B.對銀行業金融機構實行并表監督管理C.對銀行業自律組織的活動進行指導和監督D.依法制定和執行貨幣政策76、在保證期間，債權人與債務人協議變更主合同的，（ ）。A.應取得保證人書面同意B.取得保證人口頭同意即可C.無須取得保證人同意D.通知保證人即可77、目前銀行理財產品的主體是（ ）。A.個人理財產品 B.封閉式凈值型產品 C.保證收益理財產品 D.非保本浮動收益理財產品 78、甲于6月5日向乙發出簽訂合同的要約，乙于6月9日承諾同意，甲、乙雙方在6月20日簽訂合同，合同中約定該合同于7月1日生效。根據合同法的規定，該合同的成立時間是（ ）。A. 6月5日B. 6月9日C. 6月20日D. 7月1日79、下列關于中央銀行說法錯誤的是（ ）。A.中央銀行對法定貨幣發行權的壟斷，決定了最后貸款人功能應該也必須由中行銀行來承擔 B.中央銀行擁有再貼現、公開市場業務等貨幣政策工具，能夠在流動性缺乏時通過不同的操作方式給予支持 C.中央銀行的營利性和獨立性確保了最后貸款人負擔的是宏觀經濟責任而不是微觀經濟責任 D.作為銀行的銀行，中央銀行更加易于通過組織其他銀行給那些處于困難之中的銀行提供協調貸款等方式給予流動性支持 80、下列行為中，（ ）不屬于持有、使用假幣罪的范疇。A將假幣贈與他人B將假幣兌換成他種貨幣C以假幣作為資信證明D使用假幣參與賭博81、根據中華人民共和國合同法的規定，下列表述錯誤的是（ ）。A合同是當事人之間設立、變更、終止民事關系的協議B合同成立是法律評價問題，合同生效是事實問題C合同是一種民事法律行為D合同是雙方或者多方民事法律行為82、下列行為中沒有違反銀行業從業人員“勤勉盡職”要求的是（ ）。A通過支付回扣方式獲取業務B在工作時間上網瀏覽娛樂信息C對所在機構恪守誠實守信原則D將客戶信息告知第三人83、（ ）也稱為包買票據或買斷票據，是指銀行(或包買人)對國際貿易延期付款方式中出口商持有的遠期承兌匯票或本票進行無追索權的貼現。A.信用證B.押匯C.保理D.福費廷84、按照商業銀行資本充足率管理辦法的規定，核心資本不包括（ ）。A. 少數股權B. 盈余公積C. 資本公積D. 次級債務85、在我國實施巴塞爾新資本協議的安排中，中國銀監會允許各家商業銀行實施巴塞爾新資本協議的時間先后有別，這遵循的是（ ）。A.分類實施的原則B.分層推進的原則C.分步達標的原則D.決策獨立的原則86、下列屬于政策性銀行的是（ ）。A.中國農業銀行B.中國農業發展銀行C.北京農村商業銀行D.中國郵政儲蓄銀行87、下列關于商業銀行業務的表述，錯誤的是（ ）。A.單位名稱中使用“銀行”字樣須經國務院銀行業監督管理機構批準B.企業法人可以根據經營融資需要從事吸收公眾存款行為C.商業銀行不得違反規定提高利率吸收存款D.商業銀行不得拖延、拒絕支付定期存款人本金和利息88、對于銀行業金融機構重組失敗的。國務院銀行業監督管理機構可以決定終止重組，由（ ）按照法律規定的程序依法宣告破產。A.人民法院B.人民檢察院C.公安機關D.銀行業監督管理機構89、個人通知存款的起存金額為（ ）萬元。A1B2C3D590、商業銀行的長期次級債務指的是原始期限最少在（ ）以上的次級債務。A. 一年B. 5三年C. 五年D. 十年 二、多選題（本題共40小題，每題1分，共計40分）1、根據擔保法規定，可以作為權利質押合同標的的權利包括（ ）。A匯票、本票、支票B存款單、倉單、提單C土地所有權D依法可以轉讓的股份、股票E依法可以轉讓的商標專用權、專利權、著作權中的財產權2、福費廷的英文(forfaiting)意為放棄，這種放棄包括（ ）。A.出口商賣斷票據B.銀行買斷票據C.進口商買斷票據D.銀行賣斷票據E.銀行放棄對出口商所貼現款項的追索權3、福費廷的英文意為放棄，這種放棄包括（ ）。A出口商買斷票據，放棄了對所出售票據的一切權益B出口商賣斷票據，放棄了對所出售票據的一切權益C銀行買斷票據，放棄對出口商所貼現款項的追索權D銀行賣斷票據，放棄對進口商所貼現款項的追索權4、下列關于銀監會的監管措施的說法，正確的有（ ）。A要求銀行業金融機構按照規定如實向社會公眾披露財務會計報告B實地查閱銀行業金融機構經營活動的賬表、文件、檔案等各種資料C已確定購置但尚未購置的生產設備D與銀行業金融機構董事、高級管理人員進行監管談話，要求其就業務活動和風險管理的重大事項作出說明E批準金融機構法人或分支機構的設立和變更5、巴塞爾新資本協議要求銀行信息披露的范圍包括（ ）。A. 資本充足率B. 資本構成C. 風險敞口及風險管理策略D. 盈利能力E. 管理水平及過程6、某銀行發生了嚴重的貸款風險，可以采取( )方式處置該銀行。A凍結資金B接管C撤銷D依法宣告破產E重組7、按照投資人所有權劃分，金融工具可分為（ ）。A. 股票B. 債券C. 可轉換公司債券D. 證券投資基金E. 可轉讓大額定期存單8、我國商業銀行中間業務在銀行業務中占比較低的原因有（ ）。A.第一、二產業的粗放式增長B.第三產業在國民經濟中所占比重較低C.銀行服務的需求由于各種因素而受到的限制D.銀行中間業務的創新觀念不強，產品的開發程度較低E.銀行人員的從業素質較差9、銀行業從業人員應對其所提供數據、信息以及約見談話內容的（ ）負責。A.及時性B.完整性C.真實性D.準確性E.謹慎性10、下列屬于商業銀行正當競爭手段的有（ ）。A.小額行賄B.提高服務質量C.向其他貸款人提供虛假信息D.貶低對手E.在媒體上宣傳新金融產品11、按照銀監法的規定，對發生風險的銀行業金融機構處置的方式主要有（ ）。A、接管B、重組C、整頓D、撤銷E、依法宣告破產12、商業銀行違法吸收存款的，依法可能承擔的法律責任是（ ）。A.沒收違法所得 B.破產 C.罰款 D.責令停業整頓或者吊銷經營許可證 E.責令改正13、貨幣傳導機制的傳導渠道主要有（ ）。A.利率渠道B.信貸渠道C.資產價格渠道D.匯率渠道E.銷售渠道14、商業銀行的利益相關者包括（ ）。A:存款人B:職工C:監管部門D:中央銀行E:債權人15、代理包括（ ）。A、法定代理B、協定代理C、委托代理D、指定代理E、表見代理16、我國反洗錢法規定了金融機構應該對反洗錢信息保密，這里所指的信息不僅包括反洗錢工作動態信息，也包括涉及（ ）。A:客戶聯系方式B:客戶身份信息C:賬戶交易信息D:客戶對社會的態度E:客戶是否在境外有存款17、汽車金融公司管理辦法規定，經銀監會批準，汽車金融公司可以從事（ ）業務。A.向金融機構借款B.提供購車貸款C.發行金融債券D.代理政策性銀行業務E.為貸款購車提供擔保18、中國銀監會確立的實施巴塞爾新資本協議的基本原則包括（ ）。A:分類實施B:分類達標C:分層推進D:分步達標E:分項落實19、根據巴塞爾委員會發布的加強銀行公司治理的原則，董事會的總體職責有（ ）。A、審核監督銀行戰略目標的實施情況B、審核風險戰略的實施情況C、監督公司治理的實施情況D、監督企業價值的實施情況E、監督高管層20、短期借款是指期限在一年或一年以下的借款，主要包括（ ）。A.發行普通金融債券B.同業拆借C.發行可轉換債券D.證券回購協議E.向中央銀行借款21、中國郵政儲蓄銀行的市場定位中，（ ）業務為主。A.零售業務B.中間業務C.表內業務D.投融資E.外幣業務22、對在我國境內設立的（）的監督管理，適用銀行業監督管理法對銀行業金融機構監督管理的規定。A.金融資產管理公司B.信托投資公司C.財務公司D.金融租賃公司E.經國務院銀行業監督管理機構批準設立的其他金融機構23、銀行業從業人員的下列行為中，屬于“反洗錢”規定的有（ ）。A.除非經內部職責調整或經過適當批準，不為其他崗位的人員 代為履行職責B.熟知銀行的反洗錢義務C.保守所在機構的商業秘密，保護客戶信息和隱私D.在嚴守客戶隱私的同時，及時按照要求報告大額和可疑交易24、當經濟過熱時，中央銀行可采取的貨幣政策措施有（ ）。A.通過公開市場業務買入證券B.提高存款準備金C.提高再貼現率D.提高超額存款準備金率E.降低存款準備金25、信息披露監管要求銀行也金融機構如實披露（ ）。A.風險管理狀況B.財務會計報告C.董事變更情況D.其他重大事項26、合作機構管理的風險防控措施包括（ ）。A加強貸前調查，切實核查經銷商的資信狀況B按照銀行的相關要求，嚴格控制合作擔保機構的準入C動態監控合作擔保機構的經營管理情況、資金實力和擔保能力，及時調整其擔保額度D實時監控擔保方是否保持足額的保證金E嚴格按照履約保證保險有關規定擬定合作協議，約定履約保證保險的辦理、出險理賠、免責條款等事項27、下列屬于電子銀行服務的有（ ）。A.電話銀行B.手機銀行C.網上銀行D.個人支票E.自助終端28、“專業勝任”要求銀行業從業人員應當具備崗位所需的（ ）。A. 基礎知識B. 專業知識C. 資格D. 能力E. 年限29、商業銀行的內部控制包括內部控制環境、（ ）、監督評價與糾正五個方面。A:風險識別預評估B:高層檢查C:內部控制措施D:信息交流與反饋E:持續報告30、下列貨幣政策操作中，引起貨幣供應量減少的是（ ）。A.提高法定存款準備金率B.提高再貼現率C.降低再貼現率D.中央銀行賣出債券E.中央銀行買入債券31、下列符合公平競爭行為的有（ ）。A. 某銀行為了提高為客戶提供服務的質量，定期對從業人員進行培訓，講授金融產品和服務的特點和技巧，經過一段時問后，該行的服務質量和效率顯著提高，吸引了更多客戶B. 某銀行客戶經理為了獲得一家上市企業的貸款業務，答應其財務部負責人可以給予一定比例的提成C. 某銀行在向客戶推銷信用卡業務時，明確告知客戶在信用卡使用過程中，消費達到一定金額后，可以獲得某些獎品D. 某銀行雖然在同類同質產品的定價上并不是最低的，但卻能在提供產品和服務的過程中，為客戶提供增值服務E. 某銀行以低于同類產品的價格向客戶提供服務32、“金融詐騙罪”的共性不包括（ ）。A：主觀上均具有非法占有目的B：使受騙者陷入或者強化認識錯誤C：受騙者因被騙而作出行為人期待的財產處分行為D：客體是社會公眾的財產與國家的金融秩序E：犯罪主體為一般主體，包括自然人和單位33、中國銀行業協會設有以下（ ）專業委員會。A.法律工作委員會B.自律工作委員會C.銀行業從業人員資格認證委員會D.農村合作金融工作委員會E.金融機構協作委員會34、人民法院因審理或執行案件，人民檢察院、公安機關因查處經濟犯罪需要凍結單位存款時，（ ）。A必須出具市級(含)以上人民法院、人民檢察院、公安局簽發的“協助凍結存款通知書”B凍結存款不足凍結數額的，銀行應在6個月的凍結期內凍結該單位賬戶可以凍結的存款，直接達到需要凍結的數額C被凍結款項在凍結期內如需解凍，銀行可以自行解凍D凍結款項如需延長凍結期的，人民法院、人民檢察院、公安局應當在凍結期滿前辦理凍結手續，每次凍結期限最長不超過6個月E被凍結的款項不屬于贓款的，凍結期問應計付利息35、民事法律行為的形式有（ ）。A.口頭形式B.書面形式C.推定形式D.沉默形式E.數據電文36、我國宏觀經濟發展的總體目標包括（ ）。A. 經濟增長B. 充分就業C. 物價穩定D. 國際收支平衡E. 區域協調發展37、中國銀監會關于小微企業金融服務“三個不低于”工作目標的考核維度為（ ）。A.貸款絕對額 B.貸款余額 C.貸款增速 D.申貸獲得率 E.貸款戶數38、銀行業從業人員職業操守中規定，銀行業從業人員需（ ）。A遵守銀行業從業人員職業操守B接受從業人員所在機構的監督C接受銀行業自律組織的監督D接受銀行業監管機構的監督E接受社會公眾的監督39、銀行業從業人員在接洽業務過程中，應該做到的有（ ）。A勤勉盡職B誠實信用C禮貌周到D態度穩重E衣著得體40、被稱為“保密天堂”的國家和地區有（ ）。A:美國B:瑞士C:開曼D:巴拿馬E:新加坡 三、判斷題（本題共15小題，每題1分，共計15分）1、（ ）持票人惡意取得的票據，不得享有票據權利；持票人善意取得的票據，同樣不得享有票據權利。A、正確B、錯誤2、（ ）行為人不具有非法占有目的，只是在申請貸款時使用了欺騙手段，且造成貸款重大損失或情節嚴重的，可能構成貸款詐騙罪。A、正確B、錯誤3、（ ）生息資產的金額是測算凈利息收益率（NIM）的基礎，也是考察銀行盈利性的一個指標。A.對B.錯4、（ ）巴塞爾資本協議規定銀行資本由核心資本與附屬資本構成。A.對B.錯5、（ ）國有公司,企業,事業單位直接負責的主管人員在簽訂,履行合同過程中,因嚴重不負責任被詐騙,致使國家利益遭受重大損失,屬于職務犯罪。A.正確B.錯誤6、（ ）未經國務院銀行業監督管理機構批準，任何單位和個人不得從事吸收公眾存款等商業銀行業務，任何單位也不得在名稱中使用銀行”字樣。A、正確B、錯誤7、（ ）歐元對人民幣的匯率，一般可以看作是基本匯率。A.對B.錯8、（ ）遺囑繼承的效力優于法定繼承。A正確B錯誤9、業銀行的流動性比例應當不低于15%.（ ）A.對B.錯10、（ ）金融犯罪是一種圖利犯罪，其主觀方面可能是故意，也可能是無意。A、正確B、錯誤11、（ ）在經濟周期的危機階段，企業資金周轉困難，需要銀行的救助，所以此時銀行的負債規模上升。A.正確B.錯誤12、（ ）金融危機可以分為被動型危機與主動型危機兩種類型。A.正確B.錯誤13、（ ）單位協定存款中對超過基本存款額度的存款按中國人民銀行規定的下浮利率計付利息、對基本存款額度按活期存款利率付息。A.對B.錯14、（ ）當信用制度發達時，人民對貨幣的需求會下降。A.正確B.錯誤15、（ ）作為銀行的銀行，中央銀行更加易于通過組織其他銀行給那些處于困難之中的銀行提供協調貸款等方式給予流動性支持。A.對B.錯第 14 頁 共 14 頁參考答案一、單選題（本題共90小題，每題0.5分，共計45分）1、B2、C3、 A【解析】商業銀行面臨的主要風險是信用風險，即借款人或交易對手不能按照事先達成的協議履行義務的可能性。故本題選A。4、B5、【正確答案】B【答案解析】本題考查資產負債管理的短期目標。目前銀行業通常以凈利息收入與生息資產平均余額之比，即凈利息收益率作為衡量短期資產負債效率的核心指標。6、C7、B8、【答案】D9、A10、B11、C12、C13、B【解析】定金應以書面形式約定。定金的數額由當事人約定