國外先進養老模式樣本總匯及其對中國養老的經驗借鑒 圖國外先進養老模式人口老齡化是社會經濟發展和科學技術進步的必然。早在1965年，法國成為第一個老年型國家，之后是瑞典。20世紀后，歐美一些發達國家相繼步入此行列。 由于有經濟實力的支撐和西方居家形態諸多方面的因素，這些國家養老對策的共同之處是依賴“社會養老”功能：在社會保障體制中，老年人被賦予了獨立生活的經濟能力；在福利設施、服務體系以及居住環境等方面，針對老年人的生理情況，采用不同層次、不同類別的設計。以美國為例，老年人的居住設施大致分為五類：獨立式住宅、老年公寓、養老院、護理院、老年養生社區，每一類輔以相應的服務管理體制。 亞洲國家中，日本、新加坡等也逐步進入了老年型國家之列。因為有較雄厚的經濟實力，這些國家一方面汲取了西方社會福利養老的特點，充分賦予老年人優厚的社保；另一方面，基于傳統東方家庭觀念的延續，它們還致力于開發家庭養老的功能，如提倡和鼓勵“多代同居”（例如“兩代居”集合住宅和“多代同堂組屋”等）。(一)國外養老社區 世界上較早進入“銀發”時代的國家英國，對老年人采取的社區照顧的模式，取得了相當不錯的成效。這一模式，對于逐漸步入老齡化的中國，有相當大的借鑒意義。 現在，英國65歲以上的老年人超過1000萬，約占全國總人口的18，75歲以上的老年人亦有370萬。英國人的平均壽命，男性已增至71歲，女性更是增至77歲。如今英國已出現了一些“老年人城市”，如貝克斯希爾、海斯汀、伊斯特邦等，這些度假城市風景如畫，退休的老年人紛紛遷入安度晚年，城市中老齡人口已占2050。面對日益龐大的老年人群，英國是如何解決他們的養老問題的呢？從20世紀90年代開始，英國就將養老問題納入社區，對老年人采取了社區照顧的模式。社區照顧的主要內容包括： 第一，生活照料（飲食起居的照顧，打掃衛生，代為購物等）。生活照料又分為：居家服務、家庭照顧、老年人公寓、托老所等4種形式。 第二，物質支援（提供食物、安裝設施、減免稅收等）。如，地方或志愿者組織用專車供應熱飯，負責為他們安裝樓梯、浴室、廁所等處的扶手，設置無臺階通道和電器、暖氣設備等設施，改建廚房和房門等。 第三，心理支持（治病、護理、傳授養生之道等）。如，保健醫生上門為老年人看病，免處方費；保健訪問者上門為老年人傳授養生之道，如保暖、防止癱瘓、營養及幫助老年人預防疾病等。另外，還規定了為老年人提供視力、聽力、牙齒、精神等方面的特殊服務。 第五，整體關懷（改善生活環境、發動周圍資源予以支持等）。如，由英國出資興辦具有綜合服務功能的社區活動中心，為老年人提供一個娛樂、社交的場所。行動不便的老年人則由中心定期派專車接送。同時，為幫助老年人擺脫孤獨，促進心智健康，適當增加老年人的收入，社區為老年人提供力所能及的鐘點場所老年人工作室。 社區照顧與傳統的家庭養老和集中院舍養老相比，具有很大的優越性，它融合了傳統的家庭養老和集中院舍養老之長，更符合人道的原則，更注重對老年人心理和情感上的關懷，使老年人過上了正常化的生活，提高了老年人生活的質量。國外社區養老的六種模式樣本國內的養老地產剛剛興起，但國際上很多發達國家早已步入老齡化社區，并有著豐富、成熟的養老地產開發模式。近幾年，中國的各種養老機構、開發商紛紛走出去參觀、學習，于是，國外的一些經典項目也成了中國養老地產的樣本。通過這些“樣本”，我們也許能感悟到“中國養老地產”未來走向。經典樣本1：美國太陽城 年輕人1年最多住1個月說起太陽城，很多北京人都不陌生。在北京就有兩個：北京太陽城和東方太陽城。但多數人不知道，太陽城的“鼻祖”在美國，美國太陽城是世界知名的養老地產項目，毫不夸張地說，各個國家做養老地產的開發商，幾乎都去美國參觀過太陽城。讓人佩服的是，盡管很多人學它，但無論是規模，還是管理，沒有一個項目能超越它。在美國，人們不把老年人稱做夕陽，而是叫做太陽。太陽城中心（Sun City Center）因此而得名。太陽城是美國較大的老年社區之一。該中心始建于1961年，坐落在佛羅里達西海岸，現有來自全美以及世界各地的住戶1.6萬戶，并一直處于持續增長的態勢。美國太陽城整個社區由包括“太陽城中心”(獨立家庭別墅)、“國王之殿”(連體別墅)、“湖中之塔”(輔助照料式住宅和家庭護理機構)、“庭院”和“阿斯頓花園”(出租的獨立居住公寓)以及“自由廣場”(輔助照料式住宅和家庭護理機構)六大居住社區。以上各社區共同享用一個郵局、超市、醫療機構、銀行和教堂。在太陽城，無論那種年齡段的老人，選擇哪種住宅，都會享受到積極活躍的老年生活方式。每人每年繳納一定費用，就能享受室內和室外游泳池、網球、推圓盤游戲場、草地保齡球、健身和娛樂中心等設施。另外，在社區內，還有各種各樣的俱樂部，是老年大學的組成部分，開設的課程和組織的活動超過80種，包括木匠活、縫紉坊等，甚至還有中國畫兒。太陽城的建筑、管理、經營一切以老人為中心。這里還有個規定：居民必須是55歲以上的老人，18歲以下的陪同人士一年居住時間不能超過30天。經典樣本2：日本港北新城 “鑲嵌式”養老住宅日本港北新城把老年人住宅產品與其他租售性質的住宅產品混合設計在一個生活社區內，使老年人的生活更加活潑多彩。港北新城把老少戶住宅（二代居）、老人專用住宅、養老公寓等鑲嵌在普通住宅中。老少戶住宅指同一樓層中相鄰或相近的兩套住宅，或者同一單元內上下層相鄰的兩套住宅，其中一套為老人居住，另一套為子女家庭住。老人專用住宅套型是指將普通住宅樓棟中的一部分套型進行適老化設計，例如增加扶手、滿足輪椅通行需求、考慮護理人員陪住等。養老公寓通常為社區中專門的樓棟，其居住對象既可以是自理老人也可以是需要護理的老人。在規劃設計時，建議將養老公寓靠近小區出入口或社區邊沿布置，一方面人員、車輛，如救護車出入方便，另一方面便于對養老公寓進行單獨管理。另外，在日本，現在并不主張蓋大型養老院，而是強調老人們在自己的家中養老，加強與社區的互動。目前，日本的養老服務已在主推“小規模、多技能的社區養老”。在小規模、多技能的社區養老院中，床位在20至30張左右，包括24小時的入住照顧服務、白天的日托服務和居家上門服務，類似于養老地產的“7-11”。經典樣本3：美國The Terraces：老舊小區升級的護理小區The Terraces是亞利桑那州唯一一個滿足了900多項護理標準的社區，護理是它的特色。這里的護士都是最高級別的注冊護士，差一步就變成醫院。前身為建于1964年的老舊社區，過去五年中分兩期進行改建。其中98%的建筑推倒重建，但保留了花園和綠地。Terrace由美國浸信會興建，屬于“保障型”老年住區。入住率達到82%，每月約有四戶需要更高級別的護理從而升級到更高級別的公寓。目前，上述養老地產模式也成為國外大城市養老地產的主流。目前，在我國，已經有了“太陽城”模式，其他模式還很少見。全聯房地產商會相關負責人表示，在土地越來越稀缺的市場行情下，“鑲嵌式”養老住宅和老舊小區的升級將來會在國內多起來。特色樣本4 美國大學村：返回母校度晚年近年來，美國的養老地產開始走另類化趨勢，比如有人把養老社區搬進了大學。嬰兒潮出生的一代受教育水平普遍較高，針對這個特點越來越多的高等院校參與養老，掀起一股“返回母校度晚年”的熱潮。在賓夕法尼亞大學校園里就有一個名為“大學村”退休社區，招收本學校的校友，目前住戶平均年齡77歲，老人們住在自己的公寓里，每天在酒水減價的時間里和年輕時代的校友們一起聊天，偶爾還去看球賽、聽課。在“大學村”里生活，讓老人們覺得又回到了年輕時代，周圍都是同齡人，沒有壓力，每天都是開心的歡聚。樣本5 日本幸朋苑老人院: 與幼兒園為伴 養老設施與幼兒園共同設置在日本十分常見。這種模式既能迎合老人愿意與兒童共同在一起的心理，又能夠將養老設施與幼兒園進行統一建設和管理，節約建造和人力成本。從規劃角度來看，幼兒園在居住區中的配置密度與老年日托設施較為類似，若將這類養老機構與幼兒園設置在一起，則能實現與社區的緊密結合，從而較好滿足社區養老的服務需求。樣本6 日本“京都老人之家”：建在醫院上的養老院日本的第一家都市型的老人公寓是“京都老人之家”，設計結構多樣, 而且大樓的下層是一所中型公立醫院, 方便老人就醫, 以解除他們最擔心的“看病難”的問題。同時, 老人之家的公共使用面積大約占設施的三分之一, 是老人們娛樂活動和社交的場所。這里可以下圍棋、練氣功、作茶道、打網球等。另外, 為了讓這些老人的技術和才能進一步服務于社會, 設施內設有“高科技人才中心”, 向社會開放, 幫助老人進行再就職。各國養老產業經營模式、服務特點借鑒之處:美國建筑規模大，有各種各樣的俱樂部，開設的課程和組織的活動超過80種以上，完善的配套設施與功能區劃分。日本日本的老齡人的生活質量是在良好的社會保險保障體系的基礎上實現的。提供無障礙設施的老齡人住宅產品、具有看護性質的老齡人住宅產品、能和家人共同生活(二代居)的住宅產品。代表樓盤：港北新城。老年人住宅產品與其他租售性質的住宅產品混合設計在一個生活社區內，突出自助自理。歐洲國家政策傾向于讓老年人居住在獨立的公寓中。建筑將三種元素結合在一起：城市意味、社區功能和生態目標。代表樓盤：荷蘭弗萊德利克斯堡老年人公寓。建筑元素的集合處理，讓老年公寓不顯孤獨。新加坡一般興建在成熟的社區中。公寓戶型一般分為平方米和平方米，為一位或兩位老年人提供生活空間。住宅的戶型設計及內部結構設計標準的特殊化考慮。從國外的以上產品來看，它們建造養老社區的理念、人文關懷的表現都值得我們借鑒。在建造中國特色的養老社區上應考慮兩方面內容：一方面，社區必須為老年人提供基本的養老設施與硬件配套，社區乃至老人居住的空間必須是特別為老年人設計、符合老年設計規范的居住設施和服務；另一方面，提出適合老人養老的健康環境以及為老年人配套的軟性服務。(二)其他養老模式 在丹麥，目前最流行是自助養老社區（DIY）。在那里，老人們可以做自己想做的事，可以約上老友，或是志趣相同的伙伴住在一起，一塊兒釣釣魚、養養花，共同建設屬于他們自己的家園，獨享的公寓，共享的餐飲、花園，個性化的小手工藝車間、小農場等，老人們只要想到的，在這兒都能得到充分地滿足，他們還可共同租用特別的照料服務，這種社區在哥本哈根郊區每月要1000歐元。 舊的養老方式的打破，意味著為企業創造了新的發展機遇。一些國際大公司已經嗅到了世界養老產業發展的巨大商機。一家大型投資（Sanyres Mediterrane）公司計劃沿西班牙海岸建設大型養老社區，將配套建設商場、劇院、醫院、24小時安保等，每月費用在2000歐元左右，將于2008年正式開業，建成后不僅能吸引西班牙老年人，而且能吸引北歐國家眾多喜歡陽光的老人。 異地養老、跨國發展養老產業在歐洲漸成潮流。挪威的卑爾根、奧斯陸、貝魯姆等市已經先后在西班牙南部開設了大型養老公寓，那里低廉的地產價格，充足的陽光，吸引著越來越多的企業和老年人。北歐其它國家的老人到西班牙養老，看中的不僅是那里自然環境，還有功能齊全的養老設施、良好的公共醫療衛生服務、保險服務等。與此同時，西班牙的實業家們也盯緊了那些希望來西班牙養老的北歐人的“錢口袋”，異地養老實在是一項互利雙贏的好事情，已經被越來越多的國家、企業和老年人所認可。 歐洲養老產業的巨大發展潛力不僅僅吸引了歐洲的企業，許多歐美一流的大公司也開始搶灘登陸。全美最大的老年人生活服務提供商加國安老院，已在德國開辦9家聯合企業，在英國開辦了15家，正在開發西歐市場。該公司在倫敦附近開設的一家老年公寓，每月的費用雖高達4000英鎊（7917美元），但仍客源不斷，經營業績一路飄升，截止現在該公司的股票已經上升了32%。 獨居老人增多，居家養老服務發展強盛，多數為私人控股公司所掌握。據歐盟和美國退休者協會2006年的一份報告，在挪威、荷蘭和丹麥，96%的老人獨居，居家養老服務需求巨大。在英國，居家養老服務是老齡產業最活躍的一個因素，價值110億英鎊的居家養老服務產業，多數被大公司控制。這個市場在德國也很強盛，目前有10000多家養老院為體弱的老人提供居家養老服務，近8年內上升了23%。在美國，社會非常發達，還是家庭養老為主。真正進入機構養老院的只有20%，其余都是家庭養老。很多美國老人都有拿著退休金到風景優美、適宜養老的國度、地區養老的人群，如美國的退休老人到佛羅里達、夏威夷、墨西哥海濱購房長住，安度晚年。 目前在美國一些地方，“以房養老”已被許多美國人認為是一種最有效的養老方式，美國，是“以房養老”模式的鼻祖。許多美國老年人在退休前10年左右就為了自己養老而購買了房子，然后把富余的部分出租給年輕人使用，利用年輕人支付的房租來維持自己的退休后生活。由于美國的房屋出租業比較發達，美國人支出的房租大約占個人支出的1/4到1/3，因而房屋出租的收益也是比較可觀的。 除此之外，美國政府和一些金融機構向老年人推出了“以房養老”的“倒按揭”貸款，至今已有20多年的經驗。“倒按揭”發放對象為62歲以上的老年人，有三種形式，前兩種與政府行為相關，后一種則由金融機構等辦理，不需政府的認可手續。除美國之外，加拿大也是倒按揭貸款業務發展比較快的國家之一。 在日本，據日本總務省2001年6月公布的人口統計，日本65歲以上的老人達2227萬，占總人口的17.5%。而隨著社會的發展，養老方式也逐漸由家庭走向社會，其中，把居家養老與社會養老結合起來，是目前日本流行的養老方式。 企業在養老方面也在做出各種嘗試，松下國際電子公司已經設立了專門的養老院部門，準備在大阪建造一所具有高科技含量的綜合型養老院。在那里，老年人可以和機器寵物玩耍，還能通過互聯網與親朋好友保持聯系。韓國三星等公司也在積極開拓針對不同消費層的老年公寓。國外有哪些養老模式家庭養老，即老年人居住在家庭中，主要由具有血緣關系的家庭成員對老人提供贍養服務的養老模式。由于歐美等西方發達國家具有較好的社會保障制度及家庭成員的獨立意識比較強，老人大多不采用家庭養老方式，法律也不規定子女對老人負有贍養的責任和義務。但是，以東方文化為底蘊的日本、新加坡等國家，家庭養老仍占主體地位。該種模式適合不愿意脫離熟悉環境且子女有經濟能力、閑暇時間、照顧精力和照顧意愿的老年人。居家養老，即老人居住在家中，由社會來提供養老服務的一種養老方式。它與家庭養老的區別是：居家養老服務的提供主體是依托社區而建立的社會化的養老服務體系，而家庭養老服務的提供主體是家庭成員。居家養老模式將居家和社會化服務有機結合起來，使老年人既能繼續留在熟悉的環境中，又能得到適當的生活和精神照顧，免除后顧之憂。目前歐美等發達國家接受居家養老服務的老年人的比例在80%左右。居家養老服務的主要內容包括基本生活照料、休閑娛樂設施支持等。居家養老服務的提供者主要有：居家養老服務機構、老年社區、老年公寓、托老所、志愿者。其中，老年公寓、托老所等是與其他養老模式相結合的產物。該種模式適合子女無暇照顧，有一定自理能力且不愿意離開原有熟悉環境的老年人。機構養老，即將老人集中在專門的養老機構中養老的模式。該模式的優點在于通過集中管理，能夠使老年人得到專業化的照顧和醫療護理服務，無障礙的居住環境設計也使老年人的生活更加便利；缺點在于容易造成老人與子女、親朋好友間情感的缺失，而且成本較高。目前，西方發達國家有5%-15%的老年人采用機構養老，其中北歐大約為5%-12%，英國大約為10%，美國大約為20%。西方發達國家大多對入住養老機構的老年人實行分級管理。根據身體健康狀態、生活自理程度及社會交往能力，老年人可分為自理型、半自理型和完全不能自理型三級，從半自理到完全不能自理再分級，日、德分成六級。不同級別的老年人入住不同類型的養老機構。主要有以下幾類：養老院、護理院、臨終關懷機構。家庭養老、居家養老和機構養老是西方發達國家的主要養老模式。除此之外，還有其他一些模式：1.互助養老：是指老人與家庭外的其他人或同齡人，在自愿的基礎上結合起來，相互扶持、相互照顧的模式。它具體包括老年人結伴而居的拼家養老、社區內成員相互照顧的社區互助養老等很多形式。在德國，有很多老年人共同購買一棟別墅，分戶而居，由相對年輕的老人照顧高齡老人。還有的地方安排了一些大學生和獨居老人合住，由大學生照顧老人。瑞士也建立了很多“結伴而居”的“室友之家”。2.以房養老：是指將自己的產權房出售、抵押或者出租出去，以獲取一定數額養老金或養老服務的養老模式。它通過一定的金融機制或非金融機制，將房產蘊含的價值提前變現，從而為老年人提供養老資金來源。3.旅游養老：國外很多老人退休后，喜歡到各地去欣賞秀美景色，體會不同的風土民情，從而在旅游過程中實現了養老。旅游機構也樂于為老年人服務，并通過與各地的養老機構合作，為老年人提供醫、食、住、行、玩等一系列周到服務，使老人免除游玩中的后顧之憂。4.候鳥式養老：是指老年人像候鳥一樣隨著季節和時令的變化而變換生活地點的養老方式。這種養老方式總能使老年人享受到最好的氣候條件和最優美的生活環境。美國的佛羅里達，日本的福岡、北海道，韓國的濟洲島都是老年人相對集中的“遷徙”目的地。5.異地養老：是遵循比較優勢原理，利用移入地和移出地不同地域的房價、生活費用標準等的差異，或利用環境、氣候等條件的差別，以移居并適度集中方式養老。如美國就建立了大量的“退休新鎮”、“退休新村”，吸引老人移居養老。6.鄉村田園養老：鄉村的空氣新鮮、生態環境優越、生活成本低廉。國外一些喜歡大自然的老年人退休后會選擇在鄉村的田園、牧場、小鎮等地養老，每日養花弄草、游山嬉水，頤養天年。國外以房養老模式探索澳大利亞：敬而遠之說起“反向抵押貸款”，也就是俗稱的以房養老，70歲的澳大利亞老人卡蘿爾安赫西搖了搖頭說：“不是迫不得已，我不會考慮申請這種貸款。”卡蘿爾安坦言，她對反向抵押貸款的具體條款并不清楚，因為她從來沒有考慮申請這種貸款，她周圍的朋友里也沒聽說誰申請過。在她看來，只有家里急需用錢，比如孩子們需要一大筆錢，或是想要自己做生意需要一筆啟動資金，老人們才會想到這種貸款。在澳大利亞，反向抵押貸款并不是政府的一項政策，而是金融機構針對老年人推出的一個金融服務產品。 根據德勤會計師事務所2012年6月的統計，截至2011年底，全澳共有4.2萬例反向抵押貸款，總金額達33億澳元。總體而言，這一金融產品正在為越來越多的澳大利亞老年人所接受。統計數據還顯示，大多數使用反向抵押貸款的人是70至75歲、擁有自有住房的夫婦，他們申請貸款的用途主要是改善住房、償還債務、增加退休后收入。新南威爾士州消費者信貸法律中心首席律師凱瑟琳萊恩警告說，反向抵押貸款只適合于部分老人，特別是沒有孩子的老人。她說，申請這種貸款是一個非常嚴肅的決定。在申請貸款之前，老人們一定要確保留出足夠的錢，將來入住養老院時使用；要考慮獲得貸款后可能失去獲取政府提供的某些福利的資格；可能導致家庭糾紛。麥克唐納指出，作為一種金融產品，反向抵押貸款像其他金融產品一樣存在風險。澳大利亞大多數反向抵押貸款利率較高，而且是復式利率，這可能導致貸款者的債務迅速膨脹，導致老人在需要進老人院居住時湊不足入住的押金。悉尼先鋒晨報曾對反向抵押貸款做出計算，假設一對65歲的夫婦以價值100萬澳元的房屋做抵押申請反向抵押貸款，以年利率9%、貸款20萬澳元、期限20年為例，假設房屋價值每年升值4%，到還款時，房屋價值將達到219.1123萬澳元，但連本帶息還給銀行的錢要122.3685萬澳元，也就是說，房主只能拿到房屋價值的44%。如果借款額更多或貸款期更長，則房主能保有的房屋價格更少。美國：政府主導瑪麗瑪格麗特，70多歲，馬里蘭州居民。她說：“年紀越大越留戀自己的家。我舍不得賣掉自己的房子，但是我需要錢，房子也需要維修。”通過反向房貸，她有錢更換房子的全部電線，應付各種開銷，再也不用擔心會離開家。為保障老人老有所居，美國住房和城市發展部1989年啟動一項專為老人服務的房產凈值轉換貸款業務，由聯邦政府提供保險，派專業輔導員幫助符合條件的老人辦理相關手續，以房屋做抵押，向聯邦政府承認的貸款銀行申請反向按揭，由政府擔保老人在有生之年住在自己的房子里，繼續持有房產證，并獲得一定數額的現金。 這項計劃被稱為“用自己的房子保證住在自己家中”，參加者必須62歲以上，擁有自己的住房，房貸已付清或大部分付清。申請人可以選擇一次性付清，也可定期獲取一定數額的現金，需按時支付房地產稅、抵押借款利率、聯邦政府的反向房貸保險和房屋過戶手續費等。反向房貸完成之后，老人只要繼續支付房地產稅和物業費，即使所有錢都用光，在有生之年都可以一直住在自己家里。老人去世后，貸款銀行將收回本金和利息，如果法定繼承人無意贖回房屋，貸款銀行將出售房屋。如果所售金額不足以償還所有欠款，聯邦政府將支付所余欠款。該項目最大的特色是政府主導，而不是私營金融和保險機構的商業行為。美國住房與都市發展部一項研究顯示，參加反向房貸的人年齡中間數為76歲，平均年收入僅1萬美元，其中60%的為獨居女性，75%沒有子女，2009年有13萬戶簽約。美國的社區居家養老服務有幾種做法：一是全托制的“退休之家”，設施完備，服務周到。設施包括了醫務室、圖書室、計算機室、健身房、洗衣房、緊急呼叫系統等。服務包括了就餐、打掃房間、組織活動、出行安排等。二是日托制的“托老中心”，白天在中心活動，晚上回家休息。中心同樣設施完備，并提供星級服務。起居室一人一床，一人一房。還有閱覽室、保健室、活動室等。老年人除了不用為一日三餐操心外，還可以閱讀、交往、制作手工藝品，安度晚年。三是組織“互助養老”。讓老年人結伴認對、互助養老。四是提供上門服務。老年人口的高齡化、空巢化和失能化是普遍的趨勢，我國80歲以上的高齡老人超過2000萬，失能、半失能老人約3300多萬，老齡人口的迅速增加，對我國的社會保險、醫療保障及社會倫理等方面都提出了嚴峻的挑戰。依托社區發展居家養老服務意義重大，是積極應對少子老齡化、老年空巢化、空巢失能化的正確選擇。新加坡：探索新模式到2030年，兩成新加坡人將是銀發族，這個逐漸老齡化的國家一直在尋求解決養老護老的政策創新。上世紀90年代，反向按揭率先在獅城試水，2006年擴大到覆蓋八成居民人口的政府組屋市場，但反應冷淡，申請者寥寥。不過，依賴成熟的組屋政策和中央公積金計劃，政府繼而推出以房套現的屋契回購計劃、樂齡安居花紅計劃，允許符合條件的房主出租部分組屋獲得資金來源。屋契回購計劃規定，達到公積金最低存款提取年齡的老年人(現為63歲)，只要家庭月收入不超過3000新元，且名下沒有其他房產，即可將居住組屋的剩余屋契賣給國家發展部下屬法定機構建屋發展局，獲2萬新元津貼，并以30年租約繼續居住。在一家托兒中心幫廚的黃慧蘭參加了屋契回購計劃。她今年63歲，一直未嫁。她的三房式組屋購于1994年，按揭已還清。從今年6月起，她通過組屋套現資金，加上此前參加的年金計劃，每月能拿到1200新元，跟她現在的工資相差無幾。像她這樣的獨居老人，因為沒有家庭牽絆，“以房養老”是一個不錯的選擇。屋契回購計劃自2009年推出至今，只有474名申請者。華美社區醫療中心的管理社工蔡慧卿說，計劃遇冷主要源于套現作用不明顯，需優先填補公積金賬戶；很多老人擔心，30年期滿后若還健在，是否會無家可歸；回購計劃條款過于繁瑣；一些老人原本屬于低收入人群，可從非盈利機構獲得免費或超低價的養老產品或服務，而參與計劃后每月有現金來源，能否繼續享有這些服務不得而知。除屋契回購計劃以外，政府還推出樂齡安居花紅計劃，鼓勵老人賣掉現有大型組屋。但這一計劃也需用一定數額填補老人的公積金戶頭，因此反響同樣冷清。很多專家認為，在新加坡這個以華人為主的社會中，靠子女養老仍是主流，只有很小一部分需通過組屋套現獲得資金來源；房產世代相傳的傳統理念也影響有兒有女的老人們做出“以房養老”的決定。國外完善養老模式體系的六大經驗 經驗一：充分考慮老年人的全方位需求 綜合來看，老年人的需求主要包括四個方面：一是經濟提供，二是生活照顧，三是醫療護理，四是精神慰藉。由于西方發達國家收入較高，社會保障制度和醫療體系較健全，經濟提供和醫療護理不再是老年人養老的主要問題，而生活照顧和精神慰藉卻受到了重點關注，特別是精神慰藉問題越來越引起重視。為了使老年人生活更加充實和情感需求得到滿足，西方發達國家采取了讓老年人回歸社會的各種措施，比如鼓勵老年人重新就業、參加各類社會組織、參與各類公益性活動等，也包括讓老年人重新回歸家庭。 經驗二：建立分階段、分層次、分級別的養老模式體系 老年人的身體健康狀況、經濟承受能力、個人喜好等有所不同，采取的養老模式就有所不同。首先，從年齡階段來看，剛退休的老人，身體健康狀況非常好，更多地是選擇家庭養老或居家養老。隨著年齡增長、身體機能下降和疾病困擾，老人才有可能尋求機構的幫助。其次，從經濟承受力來講，有的老年人經濟條件較好，希望選擇高檔的養老服務形式或機構，以提升生活品質，而大多數老年人經濟收入一般，希望選擇普通的經濟型養老服務形式或機構，低收入老人則需要政府提供保障。再次，從自理級別來看，老人分為自理型、半自理型和完全不能自理型，半自理到完全不能自理又分成若干級別。每個類型和級別的老人需要養老服務的內容都會有所不同。最后，從個性差異來看，有的老人喜歡休閑聊天，有的老人喜歡旅游、收藏，有的老人希望繼續工作體現價值，有的喜歡集體生活，有的喜歡清靜獨居。因此，應根據老年人的不同年齡階段、不同收入層次、不同健康級別，建立不同的養老模式。 經驗三：實行養老服務規范化和標準化管理 在入住養老機構之前，西方發達國家就對老年人分級。采用的通常是日常生活活動（ADL）指標。該指標包括兩部分：一部分是I-ADL指標，測量的是維護日常生活環境、獨立獲取生活必需品的能力，包括購物、乘坐公共交通工具、打掃室內衛生、做飯四個方面；另一部分是P-ADL指標，測量的是穿衣、吃飯、洗澡、上廁所等方面的生活自理能力。不同級別的老人提供不同的服務內容，如對不能自理者主要提供康復護理服務，對自理者提供基本日常照料服務等。服務的項目和標準都有明確規定，老人一旦入住即可無所顧慮。西方發達國家還對居家日間照料服務出臺了標準。如美國的康復設施鑒定委員會和全美日間照料協會就于1999年聯合頒布了日間照料服務標準，對服務的內容和標準都作了明確規定。養老服務是一項高風險行業，老人很容易出現意外，導致很多投資者或機構因畏懼風險而不敢從事此項服務。通過出臺明確的標準，一方面保障了養老服務的質量，另一方面也規避了養老機構和人員的風險，解除了社會力量參與養老服務的后顧之憂。 經驗四：居家養老是當前的國際趨勢 起初，歐美國家在解決人口老齡化問題特別是老年人的照料問題時，大多采取對老年人集中供養的方式，即建立敬老院、護理院等。雖然這種方式設施完善、照料周到，但隨著人口老齡化不斷發展，機構養老不利于老人與親人等交流，容易造成情感缺失的弊端不斷顯現。于是，很多國家